反洗钱知识培训营业部版

营业部全员反洗钱培训考试2021041.为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序。

3月31日，央行官网发布（）修订草案征求意见稿。

[单选题] *《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(正确答案)《中华热人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法修正案》2.金融机构应当运用（）方法确定采取客户尽职调查措施的程度和具体方式。

[单选题] *实质重于形式了解你的客户风险为本(正确答案)KYC3. 受益所有人的识别顺序（） [单选题] *控股25%以上的自然人——企业高级管理人员——掌管人事、财务权的自然人控股25%以上的自然人——掌管人事、财务权的自然人——企业高级管理人员(正确答案)公司董事——公司总经理——分管人事领导公司董事——公司总经理——分管财务领导4. 上述新修订的草案适用于哪些金融机构（） *非银行支付机构(正确答案)网络小额贷款公司(正确答案)房地产开发公司银行理财子公司(正确答案)5.上述《修订草案》包括总则、客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存、法律责任、附则，共五章五十二条。

修改的主要内容有（） *法规全文使用“客户尽职调查”取代“客户身份识别”(正确答案)完善不同金融行业的客户尽职调查要求，更加适应反洗钱国际标准(正确答案)增加明确强化尽职调查和简化尽职调查的要求、适用情形及相应措施(正确答案)完善高风险业务（环节）的客户尽职调查要求(正确答案)6.金融机构在办理规定业务和业务关系存续期间，或者怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或者恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性和完整性存疑的，应当开展以下客户尽职调查措施： *识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明文件、数据或者信息核实客户身份(正确答案)识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份(正确答案)了解客户与其建立业务关系或者进行交易的目的和真实意图，并酌情获取相关信息(正确答案)对业务关系采取持续的尽职调查，审查业务存续期间发生的交易，以确认客户发生的交易符合金融机构所掌握的客户资料、业务情况、风险状况以及资金来源等信息。

营业部第二季度反洗钱培训考试1. 2021年6月21日公司总部下发了《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》。

[单选题] *对(正确答案)错2.《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》中针对存量高风险客户进行账户限制。

[单选题] *对(正确答案)错3. 高风险客户定期审核应每年进行一次全面的审核。

[单选题] *对错(正确答案)4. 客户的洗钱风险等级类似适当性三要素管理，可以向客户说明。

[单选题] *对错(正确答案)5.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，柜台系统将于( )收市后，对存量客户风险等级为“最高风险等级”的客户，由信息技术部统一批量增加限制。

[单选题] *A、2021年6月27日B、2021年6月15日C、2021年6月30日2021年6月25日(正确答案)6.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，柜台系统统一对对存量客户风险等级为“最高风险等级”的客户增加的（）项限制。

[单选题] *A、5B、2C、3(正确答案)D、87.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，如涉及最高风险客户临柜办理账户限制相关业务、新评定的最高风险等级或最高风险等级下调的相关客户，营业部首先应完成（）。

[单选题] *A、适当性回访B、尽职调查(正确答案)C、风险揭示D、双录8.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，客户尽职调查记录表由各营业部（）。

[单选题] *A、作为客户档案留存档案中心(正确答案)B、交给客户保管C、客户经理保管D、客户经理保管9.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，如在尽职调查过程中可能造成泄密的情况，可终止尽职调查，如发现可疑应当及时（）。

[单选题] *A、报告营业部负责人B、终止业务办理C、限制账户D、上报可疑交易报告(正确答案)10.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，对于最高风险等级客户涉及账户新增或解除限制的，各营业部反洗钱专员应该OA文件审阅与工作协同流程提交柜台岗落实相关工作，处理结果同时阅知：（）（多选） *A、营业部负责人(正确答案)B、分公司负责人C、分公司合规经理(正确答案)D、总部反洗钱专员11.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，对于存量最高风险等级客户，账户目前采取的相关限制为：（）（多选） *A、限制销户(正确答案)B、限制转托管(正确答案)C、限制撤指定(正确答案)D、限制转账12.根据《关于加强洗钱高风险客户管控措施的通知》，客户尽职调查记录表涉及的相关人员为（）。

银行反洗钱知识培训在银行的世界里，洗钱就像是一个偷偷摸摸的小怪兽，总是试图在我们眼皮子底下搞鬼。

那什么是洗钱呢？咱就简单地想啊，就好比有个小偷，偷了东西不敢明目张胆地拿出去花，得想办法把这“脏钱”变成看似合法的钱，这就是洗钱的坏心思。

银行可是这个小怪兽的大敌。

咱在银行工作的，每天都像是守着宝藏的卫士。

每一笔钱的进出，都得瞪大眼睛瞧着。

比如说，有个人突然存进来一大笔钱，而且这钱的来源说不清楚，就像一阵没头没脑的风，这时候就得警惕了。

这钱会不会是哪个坏蛋干了坏事得来的，然后想在咱们这儿把它洗白呢？再说说那些账户的事儿。

正常的账户啊，就像一个规规矩矩的小房子，里面的钱进进出出都有条有理。

可要是有个账户，今天钱从这个奇怪的地方进来，明天又以一种莫名其妙的方式转到别的地方去，就像一个鬼鬼祟祟的人在这个小房子里捣鼓着什么坏事儿。

这时候，咱就得像侦探一样，去查一查这背后是不是有什么不可告人的秘密。

客户身份识别也是反洗钱的重要一环。

想象一下，一个人来银行办业务，却遮遮掩掩，不肯透露自己的真实身份信息，就像一个蒙着脸的神秘人。

这可不行，我们得像剥洋葱一样，一层一层地把他的真实身份搞清楚。

因为只有知道了钱是谁的，这钱的来路才有可能弄明白。

要是稀里糊涂地就给人办业务，那就可能在不知不觉中帮了洗钱的坏人。

银行内部的制度和流程呢，就像是我们的武功秘籍。

每个员工都得把这些秘籍记在心里，熟练运用。

比如说，大额交易报告，这就像是给上面的大侠们传递消息。

一旦有那种大额的、可疑的交易，就得赶紧把消息传出去，让更厉害的人来看看这事儿到底有没有猫腻。

曾经啊，我就遇到过一个事儿。

有个客户来开账户，他提供的地址非常模糊，就像一阵烟，让人摸不着头脑。

而且他存了一笔钱之后，很快就要求转到一个海外的账户。

这时候我心里就“咯噔”一下，这事儿不对劲啊。

我就按照银行的规定，仔细地询问他关于这笔钱的用途之类的信息。

他开始支支吾吾的，这就更可疑了。

最后，经过进一步的调查，发现他确实有洗钱的嫌疑，还好我们及时发现，没有让他得逞。

总行营业部反洗钱业务知识考试（20210511）1、各分支机构沿用总行内控制度后，无须结合自身实际制定涵盖高管、反洗钱领导小组成员部门、反洗钱专兼职岗位人员等的反洗钱工作职责规定以及反洗钱工作绩效考核的实施细则。

（） [判断题]对错(正确答案)2、各分支机构应按照规定及时向总行及当地人民银行报备修订后的内控制度、领导小组成立或变更文件、反洗钱工作机构和岗位人员调整等。

（） [判断题]对(正确答案)错3、同一客户在本行内应只有唯一的风险等级。

（） [判断题]对(正确答案)错4、对于新客户首次评级，各机构应在系统初评后2个工作日内对系统初评结果进行复评调整。

（） [判断题]对错(正确答案)5、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，当所涉资金金额或者资产价值达到一定数目，应当提交可疑交易报告。

（） [判断题]对错(正确答案)6、各分支行发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或控制的资产，应当在24小时内予以冻结，并按照规定及时向总行运营管理部、当地公安机关、国家安全机关和人民银行报告。

（ ) [判断题]对错(正确答案)7、被国家企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，金融机构可以拒绝该单位的开户申请。

（） [判断题]对(正确答案)错8、个人消费贷款业务及经营性贷款业务客户身份识别工作中，无须通过联网核查系统核对所有借款申请人有效身份证件。

（） [判断题]对错(正确答案)9、若代理未成年人开立借记卡的，代理人必须为法定监护人，各分支行应认真审核申请人与开卡代理人（法定监护人）之间法定监护关系证明文件是否真实、是否有效。

（） [判断题]对(正确答案)错10、在业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

XX银行运营岗位反洗钱培训一、培训背景随着经济全球化的发展，金融行业对反洗钱工作的重视度日益增加。

为保障金融机构的合法合规运营，XX银行决定对运营岗位员工进行反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和业务水平。

二、培训目标1.了解反洗钱的基本概念和意义；2.掌握反洗钱的法律法规要求和管理制度；3.熟悉反洗钱的工作职责和操作流程；4.培养良好的风险防控意识和反洗钱的专业素质。

1. 反洗钱的基本概念和意义•什么是洗钱？为什么要进行反洗钱工作？•反洗钱的意义和目的2. 反洗钱的法律法规要求和管理制度•国内外反洗钱法律法规的主要内容和要求•XX银行反洗钱管理制度的框架和重点内容3. 反洗钱的工作职责和操作流程•运营岗位在反洗钱工作中的具体职责和义务•反洗钱的工作流程和操作规范4. 风险防控意识和反洗钱的专业素质•如何有效识别和防范洗钱风险？•提高反洗钱的专业素质和业务水平的方法和途径1.理论讲解：通过讲解反洗钱的基本概念、法律法规和工作职责，让员工了解反洗钱的重要性和必要性。

2.案例分析：通过分析真实案例，引导员工深入了解和应用反洗钱的知识和方法。

3.角色扮演：通过角色扮演活动，让员工实践反洗钱工作的操作流程和应对方式。

4.讨论交流：组织讨论和交流活动，提高员工对反洗钱工作的理解和应对能力。

五、培训评估为了确保培训效果的有效性，请参训员工在培训结束后进行评估，评估内容包括： 1. 对反洗钱的理解程度； 2. 掌握反洗钱的法律法规要求和管理制度的程度； 3. 熟悉反洗钱的工作职责和操作流程的程度；4. 对风险防控意识和反洗钱的专业素质提高的程度。

结语XX银行秉持合法合规经营原则，致力于提高员工的反洗钱意识和业务水平。

通过本次运营岗位反洗钱培训，相信员工们将更加了解反洗钱的重要性，掌握反洗钱的法律法规要求和管理制度，提高风险防控意识和专业素质，为保障银行运营的安全合规提供有力支持。

银行反洗钱知识培训嘿，朋友们！今天咱们来聊聊银行反洗钱知识培训，这可就像是一场超级刺激又妙趣横生的金融冒险呢。

你想啊，洗钱就像是一群狡猾的小老鼠，在金融这个大仓库里偷偷摸摸地搞破坏。

而银行呢，就像是一个超级英雄的基地，要把这些坏老鼠都给揪出来。

反洗钱的工作人员，那简直就是金融界的侦探，眼睛得像老鹰一样锐利。

在培训里，那些复杂的洗钱手段被一一道来的时候，就好像是在听一个个离奇的犯罪故事。

比如说，有那种把黑钱通过无数个小账户转来转去的手段，这就像是把一颗脏弹在无数个小管道里传来传去，想要把它的脏污隐藏起来。

银行得像个管道工，每个小管道都不放过，仔细检查，一旦发现哪里不对劲，就像堵住漏水的水龙头一样，把洗钱的通道给堵死。

还有那些利用虚假交易洗钱的家伙，就像是在金融舞台上表演着一场场荒诞的魔术。

表面上看起来是正常的买卖，实际上是在偷偷转移黑钱。

银行就得像那个看穿魔术秘密的人，不被那些障眼法所迷惑，一下子把他们的小把戏给拆穿。

培训里提到的客户身份识别，这就像是给每一个进入金融城堡的人发一个独特的身份证。

如果有人拿着假身份证想混进来干坏事，银行就得像门口严格的守卫，一眼就把他们识破。

不能让那些假装成小羊的大灰狼溜进来。

大额和可疑交易报告，这可是反洗钱的大杀器啊。

就好比是金融世界里的警报器，一旦有什么异常的风吹草动，立马就拉响警报。

这时候银行就像是一个紧张的战士，迅速把情报传递出去，让整个金融防线都做好防御准备。

而且啊，反洗钱可不是一个人的战斗，整个银行系统就像是一个团结的蚁群。

每个岗位都像是一只小蚂蚁，大家齐心协力，共同守护金融这个大蛋糕，不让那些洗钱的小虫子给侵蚀了。

通过反洗钱知识培训，就像是给银行的工作人员都配备了一个超级放大镜，能够把那些隐藏在金融角落里的洗钱行为看得清清楚楚。

这不仅是为了银行自身的安全，也是为了整个金融环境的健康和稳定呢。

所以啊，下次再听到银行反洗钱，可别觉得那是枯燥的事儿，这就像是一场没有硝烟但充满智慧的战斗，而我们每一个遵守规则的人，都是这场战斗的支持者呢。

营业部反洗钱培训测试卷（2021年3月）一、单选题(16题，每题5分，共80分)1. 证券公司及其工作人员（）提供反洗钱保密事项信息 [单选题] *A. 可以向合法中介机构B. 可以向资产规模较大的客户C. 可以向机构客户D. 不得向任何单位和个人(正确答案)答案解析：依据：《证券公司反洗钱工作指引》第二十五条证券公司应根据反洗钱法律法规的要求，建立反洗钱工作保密制度，明确本公司反洗钱工作保密事项的内容以及查阅、复制反洗钱保密档案的审批流程。

非依法律法规规定，证券公司及其工作人员不得向任何单位和个人提供反洗钱保密事项信息。

2.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。

[单选题] *A. 大额交易和可疑交易报告(正确答案)B. 现金交易报告C. 财务报表D. 业务报告答案解析：依据：《中华人民共和国反洗钱法》第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

3.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

[单选题] *A. 金融监管机构B. 财政部门C. 检察机关D. 中国人民银行或公安机关(正确答案)答案解析：依据：《中华人民共和国反洗钱法》第七条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密4.我国的反洗钱信息中心设在（）。

[单选题] *A.公安部B.财政部C.中国人民银行(正确答案)D.最高人民检察院答案解析：依据：《中华人民共和国反洗钱法》第十条国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

5.人民银行派出到金融机构的反洗钱调查人员不得少于（）人 [单选题] *A. 2(正确答案)B. 3C. 4D. 5答案解析：依据：《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条。

［银行业反洗钱培训］反洗钱培训反洗钱培训一:反洗钱培训课件一、培训目的提高各营部非现场监管报表报送质量，增强各营业部合规风控岗反洗钱工作理论知识及实务能力。

二、培训内容（一）、反洗钱非现场监管季度报表讲解（二）、反洗钱监管制度讲解（三）、反洗钱工作实务三、参加培训人合规部全体员工及各营业部合规风控人员。

四、培训方式视频培训。

一、反洗钱非现场监管季度报表讲解，见附件；二、反洗钱监管制度讲解（一）洗钱的概念及对金融机构的意义1、概念洗钱：将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法。

2、意义（1）合规压力（2）外部风险（3）内部风险（4）价值创造（二）金融机构反洗钱的基本原理（1）基本流程资金——交易报告——监测分析——反洗钱调查——案件形成（2）金融机构在反洗钱中的定位预防为主，配合打击。

（三）客户身份识别的基本原则（1）勤勉尽责（2）遵循“了解你的客户”原则（3）风险管理（4）了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（四）可疑交易报告（1）报告的基本流程1.异常监测指标——必要的技术措施2.交易背景分析3.必要的审核4.报告提交5.可疑交易回溯（2）报告的标准1.异常交易2.主动监测3.尽职调查（3）报告的要求1.异常交易监测2.分析判断3.流程监控三、反洗钱工作实务（一）工作中如何做到识别客户身份1、基本身份识别依照人民银行、银监会、证监会、保监会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条执行具体要求如下：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（1）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

营业部反洗钱培训测试1.客户的身份识别信息中当客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

[判断题] *对(正确答案)错2. 客户的职业不属于自然人客户身份识别的要素。

[判断题] *对错(正确答案)3. 非自然人客户的经营范围属于客户身份识别的要素。

[判断题] *对(正确答案)错4. 客户风险状况发生实质性变化时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级。

[判断题] *对(正确答案)错5.金融机构应对（）采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。

[单选题] *A.所有客户B.高风险客户(正确答案)C.中风险客户D.低风险客户6.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，在最初确定其风险等级后的（）年内至少要进行一次复核。

[单选题] *A.1B.3(正确答案)C.6D.97.以下不属于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中自然人客户身份识别时九要素的。

[单选题] *A.国籍B.学历(正确答案)C.联系方式D.职业8.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户及其资金或交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的（）应当提交可疑交易报告。

[单选题] *A.不论所涉资金金额或者资产价值大小(正确答案)B.按照涉及资金金额的高低C.按照涉及资产价值的大小D.按照客户风险等级9. 以下哪些要素属于非自然人客户身份识别的要素（）。

*A.职务B.住所(正确答案)C.”二证合一”后的统一社会信用代码D.组织机构代码证(正确答案)10. 以下哪些手段属于强化、持续性的客户尽职调查（）。

*A.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息(正确答案)B.对交易及其背景情况做更为深入的调查，进一步了解客户交易目的、收入状况及资金来源情况、关联客户基本信息和交易情况(正确答案)C.了解法人客户的股权或控制权结构D.进一步分析客户的交易行为，审核客户交易资金能力是否与其经济状况相符合，要求客户提供财务证明文件(正确答案)。

营业部反洗钱知识测试一、单选题（共5题，每题10分）1.金融机构反洗钱工作主管机构为（）。

[单选题] *A.银行监督管理委员会B.中国人民银行(正确答案)C.公安机关D.税务机关2.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（）为客户办理业务。

[单选题] *A.中止(正确答案)B.终止C.停止D.继续3.分支机构应当以客户为单位开展可疑交易监测，对于同一客户在不同分支机构开立多个资金账户的，系统将客户的全部账户资金和交易情况纳入监控，（）。

[单选题] *A.单独计算B.合并计算(正确答案)C.按分公司计算D.按量最大的计算4.对于已识别为高风险的业务或产品，公司应当（）开展一次洗钱风险评估。

[单选题] *A．每一年(正确答案)B. 每二年C. 每三年D. 每四年5.《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的（）给予纪律处分。

[单选题] *A.反洗钱领导小组组长B.反洗钱专岗C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员(正确答案)D.其他直接责任人员二、多选题（共3题，每题10分）6.目前，下列属于中国反洗钱工作部际联席会议成员的是（） *A.公安部(正确答案)B.最高人民法院(正确答案)C.财政部(正确答案)D.中国人民银行(正确答案)7.客户洗钱风险分类管理目标有（）。

*A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度(正确答案)B.对所有客户采取不变的识别程序C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险(正确答案)D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据(正确答案)8.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下哪些强化的身份识别措施（）。

*A.直接定为洗钱中风险客户B.建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权(正确答案)C.进一步深入了解客户财产和资金来源(正确答案)D.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度(正确答案)三、判断题（共2题，每题10分）9.客户在开通网上交易、电话交易等非柜面交易时，证券期货业机构可以简化客户身份识别流程。

XX支行营业部反洗钱培训记录时间：ⅩⅩ年10月19日地点：营业大厅参加人：一线全体主持人：XXX 记录人：XXX培训内容：反洗钱基本知识127.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

128.《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些？（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）在职责范围内调查可疑交易活动；（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

129.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么？交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

130.客户身份尽职调查措施包括哪些？⑴确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；⑵确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。

对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；⑶获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；⑷对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。

对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

131.客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？⑴保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；⑵保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；⑶保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；⑷保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；⑸有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

银行反洗钱知识培训嘿，朋友们！今天咱们来唠唠银行反洗钱这事儿，可有趣得很呢。

你可以把洗钱想象成一群小老鼠，偷偷摸摸地想把脏钱这个大奶酪通过各种弯弯绕绕的通道变得干净。

而银行呢，就像是超级猫警长，瞪大了眼睛，时刻准备着抓住这些狡猾的“小老鼠”。

洗钱的手段那叫一个五花八门啊，就像魔术师的戏法一样。

有的不法分子想把黑钱变成白花花的银子，就像想把石头变成金子的贪心人。

他们可能会把钱分成好多小份，像把一个大蛋糕切成无数小块，然后通过各种账户转来转去，以为这样就能神不知鬼不觉，就好比是在玩一场超级复杂的金融捉迷藏。

咱们银行的工作人员在反洗钱的时候，那可都是火眼金睛。

他们要查看每一笔可疑的交易，就像一个超级侦探在寻找犯罪线索。

每一个数字、每一个账户变动，在他们眼里就像是罪犯留下的脚印。

哪怕是一点点蛛丝马迹，都逃不过他们的法眼，这时候他们就像拿着放大镜的福尔摩斯，不放过任何一个细节。

而且啊，反洗钱可不是一件简单的事儿，就像是在布满陷阱的迷宫里找出口。

那些洗钱的家伙会设置各种各样的迷惑项，就像在道路上设置了一堆假路标。

但银行工作人员可不会被轻易骗到，他们凭借着专业知识和敏锐的直觉，就像拥有导航仪一样，在复杂的金融交易迷宫里精准地找到那些隐藏的洗钱行为。

要是让洗钱的行为得逞了，那可不得了。

就像是洪水冲破了堤坝，会对整个金融世界造成巨大的破坏。

干净的钱和脏钱混在一起，就像一杯清水里混入了墨汁，整个金融体系都会变得乌烟瘴气。

所以啊，银行的反洗钱工作就像是金融世界的免疫系统，时刻在保护着金融体系的健康。

每一个反洗钱的规定，就像是免疫系统里的抗体，对抗着那些试图入侵的洗钱病菌。

我们平常去银行办理业务的时候，可别觉得那些严格的身份验证、交易审查是在故意刁难我们。

这其实是银行在构建一道坚固的防线，就像给城堡加固城墙一样。

只有这样，才能让那些想洗钱的坏蛋无处遁形。

银行反洗钱，虽然看起来是很严肃的事儿，但也像是一场充满挑战的游戏。