第一章 Protel 99SE简介
1.1 Protel 99SE的发展历史
随着电子工业的飞速发展, 电路构成的复杂化与精密化, 器件体积的减少与功能变得越来越复杂, 电路板的结构也就变得愈来愈复杂与精密, 这使得传统的生产工艺随着计算机的发展和普及, 逐渐将计算机辅助设计技术引入其中，而相应软件的发展是伴随着操作系统的发展而前进的。最早在DOS系统中运行的版本称之为TANGO软件包, 由美国ACCEL Technologies Inc.公司于1985左右推出, 运行于MS-DOS操作系统。开创了电子设计自动化（EDA）的先例。随后由Protel Technology公司推出升级版Protel for DOS，由于其简单、易用，迅速风行大陆。
随着Windows操作系统的诞生，Protel公司于1991年适时推出Protel for
Windows版本，其后，又增加了通用原理图设计和其它功能。以后，Protel公司又开创了Client/Server（客户/服务器）架构体系，方便了各EDA软件工具的无缝连接与团队支持能力，成为当今PC机上应用最广泛的EDA软件之一。
1998年，推出了Protel 98 for Windows 95/NT，是第一个包含了五个核心模块的真正32位的EDA工具，集SCH98（电原理图设计）、PCB98（印制电路板设计）、Route 98（无网格布线器）、PLD98（可编成逻辑器件设计）和SIM98（电路图模拟/仿真）于一体的设计环境。
1999年推出了Protel 99，构成从电路设计到真实板分析的完整体系， 随后2000
年又推出了 Protel 99SE， 性能又进一步提高，可以对设计过程有更大控制能力。2001年，公司改名为Altium，随后2002年推出了Protel DXP，集成了更多工具，使用方便，功能更强大。2003年推出了 Protel DXP2004 对Protel DXP进一步完善。2005年底 Altium Designer 6.0成功推出后，集成了更多工具，功能更强大，特别是在PCB设计这一块性能大大提高。它是完全一体化电子产品开发系统的一个新版本，也是业界第一款也是唯一一个完整的板级设计解决方案。Altium Designer 是业界首例将设计流程、集成化PCB 设计、可编程器件（如FPGA）设计和基于处理器设计的嵌入式软件开发功能整合在一起的产品，一种同时进行PCB和FPGA设计以及嵌入式设计的解决方案，具有将设计方案从概念转变为最终成品所需的全部功能。
1 新常态下银行信贷法律风险防控操作实务
培训课件（第二期）
第一章 自然人贷款
第二章 中小微企业贷款
第三章 担保法、物权法的难点适用
第四章 贷后管理与贷款清收
第一章 自然人贷款
风险提示：
1、配偶签字，面签，离婚协议；
2、无民事行为能力人之财产抵押，继承人还贷；
3、名义借款人，实际用款人；
4、还贷保证保险合同；
5、展期；续贷、还旧借新；转贷、倒贷、借新还旧。
案例1：个体工商户借款
甲男和乙女是夫妻，共同经营个体超市。2012年4月，甲向信用社申请信用贷款5万元用于周转，签订借款合同时，甲带上户口本、结婚证和乙的身份证，但在《个人借款合同》最后一页落款“甲方配偶（签字）”处，乙的签名由甲代签。借款到期后未还，如出现下列情况，如何确定还贷义务人？
1、乙对借款不知情，认为甲借款用于赌博不是夫妻共同债务，“甲方配偶（签字）”上的签名，不是其本人签字。问：发生在夫妻关系存续期间的借款，甲、乙是不是共同还款主体？
答： 2 2、如果借款采用自主支付的方式，信用社按借款合同约定将5万元支付到户名为乙的账号上，但乙认为自已未曾使用过借款。问：乙该不该还款？
答：
3、如果“甲方配偶（签字）”处系孙乙本人签名，借款期间，甲与乙通过法院调解离婚，《民事调解书》确定夫妻关系存续期间的所有债务均由甲偿还，与乙无关。问：现借款到期，乙该不该还款？
答：
4、借款期间，甲因犯盗窃罪被法院判处有期徒刑3年，服刑期间，甲因病成植物人，保外就医后回家治疗，每月借款利息一直由乙代为偿还。现借款到期，乙拒绝还本付息，认为应由甲偿还与已无关。问：乙的理由是否成立？
答：
5、如借款期间，甲因病死亡，借款合同约定如甲方死亡视为借款提前到期，问：借款由谁偿还，是乙，还是甲的继承人？
答：
6、如借款期间，甲因交通事故意外身亡，甲的继承人只有三人黄父、乙、黄子，共得到交通事故侵权赔偿款50万元，包括死亡赔偿金、丧葬费、交通费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金等。问：现借款到期未还，信用社能否从侵权赔偿款中得到偿还？如果甲因交通事故受重伤，得到残疾赔偿金等25万元，信用社能否从赔偿款中得到偿还？
99se和AD9的使用
目的：学习protel99/AD9软件的使用以及电路设计的一般原则
主要内容：
原理图设计：
库和封装库的制作
PCB设计
99SE与AD9的主要区别和对比
99SE原理图设计：
设计SCH时要看元器件的PDF文件
1.基本信息（一般首页可看到）
2.封装――脚间距、宽度、最大尺寸、功耗
3.典型电路
4.参数（如耐压值）
5.看内部电路
6.工作条件，怎样条件下工作正常，如多少电压、电流等
画原理图基本流程：
加入常用元件库→放置元件→设置属性（流水号和封装）→电气连接→updataPCB
关键设置
1．设置网格是移一格还是半格：Design→options（选项）→sheet options→snap（抓取） on(10),visible（可视）(10)为1格→snap on(10) visible(20)为半格
2．元件关键属性：
1）封装名称（footprint）：元件封装名与PCB元件库的封装名要一致；
2）元件序号（Desianath）：唯一值。
注意：原理图画好后一定要进行检查，电气规则检查→T/E
快捷键
1.单方向3脚零件的反转技巧（三极管）：鼠标按住你要反转的脚＋x/y）
2．原理图编辑器快捷键：P/P放置元件；P/W画连线；P/B画总线；P/U总线分支；P/J电路接点；P/O电源或地；P/N网络标号；shift+鼠标：选中元件。
3．原理图元件库制作快捷键：P/P画元器件引脚；P/A画弧线；P/L画直线；P/R画矩形；T/C新元器件；T/R删元器件；T/E元器件重命名；T/W创子件；T/T删子件；T/D为原有元件库添上封装形式。
元件库的制作：
1．生成方案库
2．自做SCH零件（SCH Library）：名称和编号
1).零件的位置需要在整个SCH编辑器坐标的绝对中央。
ICBC 中国工商银行股份有限公司 诚 信 价 值 专 业 创 新 2018年11月 资管新规来了， 如何做好产品销售 2 内部资料 请勿外传 目 录 资管新规解读 “添利宝”产品销售亮点 结构性存款产品优势 随心e系列产品介绍 1 2 3 4 资管新规解读及产品介绍 5 资管新规解读 “添利宝”产品销售亮点 结构性存款产品优势 随心e系列产品介绍 存款创新“节节高” 3 内部资料 请勿外传 资管新规解读 资管新规来了！银行理财不得保本保息！ 2018年4月27日，央行、银保监会、证监会、外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资管新规即日正式实施。 资产管理产品包括银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构发行的投资理财产品，但受影响最大的无疑是银行理财。 4 内部资料 请勿外传 资管新规解读---对银行理财的四大影响 打破刚性兑付，理财产品不得保本保息 实际上之所以目前理财产品收益达标比都很高，就是归因于银行的刚性兑付。但是今后这种现象将不会存在，银行不得承诺保本保息，要严格执行“卖者尽责、买者自负”，产品亏了投资者要自己承担损失。 产品实施净值化管理 目前，绝大多数理财产品都是封闭式预期收益类产品，产品的期限是固定的，有预期的收益率，但今后这种产品要向净值化转型。 什么是净值型理财产品？这种产品可以是封闭式，也可以是开放式的，但是没有预期收益率，银行要定期披露产品的净值，跟开放式基金比较相似。产品的收益率是不断波动的，有可能连续上涨也有可能连续下跌。目前只有部分国有银行、股份制银行发行净值型理财，发行比例较低，主要是银行投资者都不买账，银行需要定期披露产品的收益，成本较高，而投资者也不太能接受这种收益波动频繁的理财产品。但是资管新规实施之后，理财产品全部实施净值化管理，投资者将不得不接受。 5 内部资料 请勿外传 90天以内封闭式理财停止发售 资管新规实施以后，意味着3个月以内封闭式理财将彻底停售。但是，并不是意味着就买不到短期理财了，因为净值型理财产品也有部分是开放式的，可以有条件随时支取。 保本理财将停售，取而代之的是结构性存款 文件同时提出，金融机构不得开展表内资管业务，而银行的保本理财正是所谓的“表内资管业务”，所以以后银行的保本理财要停售了，不过从今年年初开始，我行开始大力发售结构性存款，结构性存款是保本理财的承接产品，收益率与保本理财差不多。 资管新规过渡期截止2020年底 新规将过渡期延长至2020年底，给了银行足够的调整时间。在过渡期内，我们也要适应新规要求，积极调整工作策略。 资管新规解读---对银行理财的四大影响 6 内部资料 请勿外传 - 6 - 资管新规解读 ---强化投资者教育 强化投资者教育 通过多种形式加强投资者教育，培育客户养成风险自担的理念，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。 关键是让客户真正认识到：追求绝对安全和固定收益的资金，应主要选择银行存款；使用可以承担风险的资金购买资管产品时，应重点关注管理人的整体实力、风控水平，优选我行。 7 内部资料 请勿外传 - 7 - 资管新规解读 ---资管新规核心影响 资管新规的核心影响： 今后几年，数十万亿级的存量资金将逐渐从表外各类资管产品回归表内存款产品，增量资金也将更多选择存款产品。 资管新规利好银行体系，利好银行储蓄业务，利好工行。 返回 8 内部资料 请勿外传 个人结构性存款产品的定义及特点 基本概念 结构指在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），通过与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得高收益的金融产品。 简单来讲，结构性存款到期本息=100%本金（存入存款）+衍生产品投资收入。 市场上除招商银行和外资银行等结构性存款普及度较高的商业银行外，极少出现结构性存款未实现最高收益的情况。2018年内已到期的974款结构性理财，只有9款产品到期收益未实现最高收益，均来源于招商银行和外资行 “再见，保本理财，你好，结构性存款” 9 内部资料 请勿外传 个人结构性存款产品的定义及特点 本金100%安全 保证最低收益 收益浮动 种类丰富 本金纳入我行内部资金统一运作，资金仍在各分行不上收总行，分行的资金收益及支付客户的收益均由FTP支付。 我行结构性存款为保本浮动收益，且在说明书内载明保证最低收益，目前最低收益2.7%，高于普通定期存款。 结构性存款保证最低收益的基础上，收益与标的表现挂钩。 我行结构性存款目前有日元、美元、欧元、黄金等多种挂钩标的，期限从三个月到一年期等，满足客户不同的投资需求。 产品 特点 10 内部资料 请勿外传 全部本金 全部本金 部分本金 部分本金 固定利息 固定利息 固定利息 结构性存款 浮动收益 （保本型） （非保本型） 个人结构性存款产品的定义及特点 投资黄金、汇率等市场 普通存款 11 内部资料 请勿外传 √ 第一句：“存款产品，本金100%安全。” √ 第二句：“保证最低收益，目前最低收益为2.7%，较普通定期收益更高。” √ 第三句：“浮动收益，最终收益与标的表现挂钩。” 结构性存款营销“三句话” 整存整取期限 3个月 6个月 1年期 结构性存款最低年化收益 我行挂牌利率 1.43% 1.69% 1.95% 2.7% 个人结构性存款产品的定义及特点 12 内部资料 请勿外传 ◎客户从哪里来？ 我行持有保本理财的客户；他行储蓄型、理财型、保险型优质客户；我行存款配置比例较低的优质客户，（如长期持有理财型保险、理财、基金且余额较大的客户）；在我行金融资产较低的潜力优质客户（如金融资产低于5千元但一段时间内累计转出资金超过5万元的客户、在我行贷款余额较高的客户）；持有他行高端客户介质的客户。 结构性存款要优先向行外储蓄存款客户推荐，将我行的产品优势转化为客户优势和储蓄存款优势，全面提升自身的客户服务能力，达到以存获客、以存活客的最终目标。要更多地吸引新资金、新客户，力争新资金占比达到50%，禁止简单将存量储蓄存款转为结构性存款的粗放式营销。 个人结构性存款产品的定义及特点 13 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG1973 风险评级：PR1 期限：181天 购买起点：1万元 预期年收益区间：2.7%-3.55% 发行时间：11月7日0：00至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：观察期内每日美元/日元汇率的买入价和卖出价的平均值 观察期结束日:2019年5月2日 观察期：178天 到期日：2019年5月6日 兑付日：2019年5月7日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 14 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG2001 风险评级：PR1 期限：359天 购买起点：1万元 预期年收益区间：2.7%-3.65% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：黄金 观察期结束日:2019年10月30日 观察期：356天 到期日：2019年11月4日 兑付日：2019年11月5日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 15 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG1974 风险评级：PR1 期限：183天 购买起点：20万元 预期年收益区间：2.7%-3.85% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：黄金 观察期结束日:2019年5月30日 观察期：180天 到期日：2019年11月4日 兑付日：2019年11月5日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 16 内部资料 请勿外传 在售个人结构性存款 产品代码：CNJG2002 风险评级：PR1 期限：364天 购买起点：20万元 预期年收益区间：2.7%-3.95% 发行时间：11月7日0点至11月13日下午3点 起息日/观察期起始日：11月13日 挂钩标的：欧元 观察期结束日:2019年11月9日 观察期：361天 到期日：2019年11月13日 兑付日：2019年11月14日 安全概率：不低于95% 个人结构性存款产品的定义及特点 返回 17 内部资料 请勿外传 中国工商银行“添利宝”净值型理财产品 XLT1801 公募产品、固定收益类 风险评级PR1 适合所有客户的流动资金运用 起购金额：1万 投资范围：固定收益类（100%） 业绩比较基准：3.7181% 产品亮点及优势 添利宝 现金管理利器 最安心的投资运作 主要投资于存款、债券等高流动性、低风险资产 稳健、超额的投资收益 业绩比较基准3.7181% 超额收益100%归属于客户 最便捷的申赎操作 网上银行、手机银行均可操作 开放日开放时间申购，当日起息 最强的流动性支持 开放日开放时间赎回实时确认T+0秒资金到账 开放日 开放时间 18 内部资料 请勿外传 产品亮点|投资稳健 投资方向：产品仅投资于债券、存款、货币基金等高流动性、低风险资产 产品完全满足《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》要求，不包含非标资产，进一步提升流动性保障 产品风险评级低：PR1级，适合各类个人客户 起购点低：起购金额1万元 19 内部资料 请勿外传 产品亮点|流动性俱佳 申购T+0确认 工作日0点至15点30分申购，当日起息，优于同业货币基金产品 超越多数资管产品T+1起息，把握周末、节假日，资金不停“赚” 赎回T+0到账 开放日开放时间T+0秒赎回到账，满足流动性需求 申赎自由 对单个客户申购、赎回金额没有限制，便于客户灵活调整流动性安排 20 内部资料 请勿外传 同类型产品对比 产品属性 添利宝 货币基金 申购 T+0起息 T+1确认 赎回 每日15:30前 每日15:00前 投资限制 无相关限制 平均剩余期限不得超过120天； 平均剩余存续期不得超过240天 费用 没有赎回费 特殊情况下，强制征收1%赎回费 管理人 工商银行 不同基金公司 申赎限制 无个人限制 一般对于个人的申购、T+0赎回金额有上限 投资范围、投资限制均较货币基金有更强的灵活性 优 优 优 优 优 优 21 内部资料 请勿外传 销售要点|存款互动、资金承接 添利宝 现金管理专家 可在特殊时点与存款互动 添利宝在开放日开放时间可实现T+0赎回，资金立即到账，便于支行在关键时点平衡理财产品与存款规模，灵活互动 后续将优化预约赎回功能，可提前安排沉淀资金 计划配合个金部为产品增加预约赎回功能，我们可以对接到月底或者季底赎回，增强支行存款时点规模。 能够顺利承接货币基金、同类理财赎回资金 个金部后续会在产品设计上全面升级，强于货币基金及同类理财产品，可对现有产品形成有效替代，快速承接赎回资金 目前添利宝产品实行白名单制，后期可能会陆续放开。 22 内部资料 请勿外传 销售要点|客群广泛、随时随地购买 添利宝 现金管理专家 客群广泛： PR1级理财产品，业绩基准3.7181%，本金受风险因素影响很小，且具有较高流动性，产品主要投资于存款、债券等高流动性资产，适用于所有客户。 操作便利： ① 可通过网上银行、手机银行 7*24小时申购 ② 每个工作日 9:00-15:30正式开放申赎，比货币基金长半小时 ③ 每个工作日开放时间申购实时确认起息，优于货币基金 T+1确认 ④ 首次申购1万元，追加金额1元，最小保留份额与赎回份额可到0.01份。 返回
