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(完整word版)合同管理办法实施细则6篇篇1合同管理办法实施细则第一章总则第一条为了规范合同管理工作，提高合同管理效率，保障各方当事人合法权益，根据国家法律法规和相关规定，制定本办法。
第二条本办法适用于我单位内部各类合同的签订、履行以及管理工作。
第三条合同管理工作应遵循公开、公平、公正、诚实信用的原则，重视合同的执行情况，加强合同管理监督，保障合同当事人的合法权益。
第四条合同应当根据实际情况确定合同相对人、合同内容、合同期限、履约条件及合同标的等主要条款，明确权利和义务，保证合同的有效履行。
第五条所有合同必须由合同管理部门审查、备案，并确定专门的经办人员负责合同的履行和管理。
第六条各部门要建立健全合同管理档案，对合同的签订、履行及执行情况进行记录和归档，确保合同管理的规范化和制度化。
第七条合同管理部门应定期组织对合同执行情况进行检查和评估，发现问题及时处理，防范合同风险。
第八条合同管理部门应当及时向单位领导层及有关部门报告合同管理工作的情况，接受领导层的指导和监督。
第二章合同的签订第九条合同的签订应当采取书面形式，明确合同双方的主体资格，约定合同标的、履行地点、履行方式、履约责任、违约责任等关键内容。
第十条合同的签订应当经过双方当事人充分协商，确保合同内容明确，权责明确，合同的效力得到充分认可。
第十一条对于涉及重大利益的合同，应当经过单位领导层审批批准，并加盖单位公章，确保其合法性和有效性。
第十二条合同中的特别约定应当具有明确性和约束力，不得侵犯他人合法权益，不得违反国家法律法规及单位规章制度。
第十三条合同的签订应当具有必要的证明文件和附件，保障合同的完整性和真实性。
第十四条合同的签订不得违反国家法律法规，不得违背社会公序良俗。
第三章合同的履行第十五条合同的履行是合同管理的重中之重，各部门应当认真执行合同约定，保证合同的有效履行。
第十六条合同的履行应当按照合同约定的时间、地点、方式履行，不得擅自修改或变更合同内容。
保后监管实施细则（参考范本）一、保后日常管理每一笔在保项目的日常跟踪管理，由市场营销部负责、风险监督由风险管理部负责。
项目经理应对生效的在保业务建立担保业务台账，及时进行登记，加强担保后的动态监管。
在企业临近借款到期前15日，项目经理应监管经理做好落实企业客户的还款履约计划时间核实计划兑现的可行性。
如发现企业趋向有代偿的可能性，应及时报告市场营销部经理及总经理，尽早采取主动措施。
同时项目经理应与贷款银行取得联系，送达公司《担保到期发出通知函》贷款银行的《到期贷款通知书》，随时掌握被担保企业资金流向动态，并提请银行加以账户监控，督促被担保企业按借款合同约定，积极主动的筹集资金还贷，确保正常履约合同。
风险管理部经理负责被担保企业的信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况，应进行详细记录登记在案。
对于代偿企业的重要诉讼要件合同、承诺书、董事会决议、权利证书、权利凭证等复印整理成册待以备用。
担保项目到期归还贷款洉，项目经理或客户经理须从贷款银行取得《担保责任解除通知书》，提交管理经理及时解除担保责任。
二、定期开展保后检查项目经理必须对在保项目实施七日内进得首次保后检查，内容主要包括对被担保企业基本情况检查、贷款用途检查、重大经营管理事项检查、财务经营状况、反担保情况检查等，填写《担保项目首次检查表》、根据被担保期限执行不同定期检查时间即：1、三个月期限：每月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理自行安排；2、六个月期限：每两个月需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据不同行业及企业情况由项目经理拟定检查内容和要求进行；3、一年期限：每季度需要检查一次，最后一次检查应结合“一函一书”时间要求，检查项目内容根据由市场部经理结合行业特点及企业具体情况会同风险部门开展或由总经理拟定所查内容和要求进行；4、每次检查必须填写《担保客户保后检查财务数据表》如发现企业出现影响还款的因素时，应及时形成书面材料，报告公司风险管理部。
附属设备保管实施细则范本一、目的和范围本实施细则旨在规范公司内部附属设备的保管工作，确保所有附属设备的安全、完好和使用有效性。
本细则适用于公司内所有部门和员工。
二、责任和义务1. 部门经理负责对本部门的附属设备进行有效管理，并确保设备使用符合公司要求；2. 员工应按照规定使用和保管附属设备，并及时上报设备故障或损坏情况；3. 公司保安部门负责对公司内部附属设备的安全进行监控和保障。
三、设备保管要求1. 附属设备的保管地点应符合安全要求，确保设备不受损坏和盗窃；2. 附属设备应定期进行保养和检查，确保设备的正常运转；3. 员工在使用附属设备时应遵守使用说明和操作规程，严禁私自拆卸、更改设备结构；4. 附属设备的保管记录应详细并准确，包括设备的名称、型号、使用人、保管地点、维护记录等；5. 部门经理应确保设备知识的传递和培训，使员工能够正确使用和保养设备。
四、设备报废和更新1. 附属设备损坏或无法恢复正常使用的，应立即上报相关部门，并按照公司的规定程序进行报废处理；2. 部门经理应按照设备的使用状况和需求，及时提出更新附属设备的申请，经公司批准后，进行更新设备。
五、设备安全措施1. 保安部门应加强对附属设备的安全监控，确保设备不受损坏和盗窃；2. 部门经理和员工应加强对设备使用区域的安全管理，防止未经授权的人员进入；3. 设备使用人员应定期参加安全培训，了解设备的安全操作规程和应急处理方法。
六、奖惩制度1. 对严重违反附属设备保管规定，导致设备损坏或丢失的员工，将依据公司规定予以相应的处罚；2. 对积极履行设备保管责任和提供优质保管服务的员工，将给予相应的表彰和奖励。
七、附则1. 本实施细则自颁布之日起生效；2. 凡与本实施细则相抵触的其他文件或规定自行废止。
八、附属设备保管实施细则的修改和解释权归公司所有。
附件招商银行零售贷款外包催收管理实施细则第一章总则第一条为建立完善、强大、反应迅速的零售贷款催收管理体系，提高我行零售贷款外包催收管理水平，规我行零售贷款外包催收工作，根据《招商银行零售贷款催收管理办法》等有关规定，对《招商银行个人贷款外包催收管理办法》进行修订，特制定本实施细则。
第二条外包催收是指我行将符合规定条件的零售逾期贷款委托给我行认可的外包催收机构，在约定的期限进行催收，并根据实际收回金额由我行按一定比例支付费用的催收方式。
第三条我行外包催收采取非诉讼方式，逾期贷款诉讼前和诉讼完毕且执行终止（或执行中止）后的催收均可采用此类非诉讼催收方式。
本办法所称的“外包催收机构”，是指根据法定程序批准成立并有效存续的、具备合法个人逾期贷款提醒催告通知服务等相关经营围的、符合本办法相关要求并与本行建立个人逾期贷款提醒催告通知服务委托代理关系的公司及律师事务所。
第四条本办法对外包催收的职责分工、机构管理、外包流程和工作要求等方面在制度上进行规定，分行须严格遵照本办法执行，并在此基础上制定具体的管理细则和操作流程。
第二章基本规定第五条分行应尽量引入三家以上的催收机构进行合作，外包催收机构根据我行授权进行催收，我行原则上不允许外包催收机构将外包催收案件转委托给第三方处理。
外包催收采取根据实际催收效果计付外包费用的风险代理方式进行，我行按实际收回金额的一定比例向其支付费用，未实际收回的外包催收案件我行不支付费用。
第六条对符合以下条件之一的外包催收案件，原则上分行应要求外包催收机构针对全部贷款本息进行催收。
（一）“借款合同”约定借款人连续或累计六个月未按时偿还贷款本息的，案件委托时，借款人逾期超过180天的，应要求全额结清贷款；（二）“借款合同”约定借款人连续或累计三个月未按时偿还贷款本息的，案件委托时，借款人逾期超过90天的，应要求全额结清贷款。
（三）“借款合同”约定的其他贷款提前到期的情况。
第七条满足如下条件之一的零售逾期贷款，分行原则上可外包催收。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保修期内及保修期满后的维修服务措施及维修服务承诺篇一：保修期内服务承诺保修期内服务承诺我公司为保证工程项目的质量，保证本公司的信誉，对用户提供服务，确保满足合同的要求，我公司售后服务体系日超完善，均能按照ISO9000质量管理体系执行，严格按照体系标准控制程序，为用户提供服务。
（一）工程保修1、保修期：按照合同执行。
2、工程保修（1）本着一切为用户服务的思想，处处要为用户着想，工程竣工验收，但是竣工后的服务工作尚未完结，为使用户满意、放心，工程竣工后，我们将继续为用户提供方便，并做好下列工作。
（2）向用户提供所有的工程技术档案，有关说明及各种原始资料。
（3）保修期内每隔半年回访一次，凡属施工原因造成的质量问题，我公司将及时全面的进行维修，做好修复记录，并经业主签字认可。
（4）保修期内对于种种原因，造成了在使用中所碰到的质量问题而投诉与我公司的意见，我公司认真对待，立即派人了解，调查并分析原因，凡属其它原因造成的质量问题，我公司可向用户解释，并积极参加配合修复。
（5）适当邀请用户座谈，请用户对我公司的质量情况多提出宝贵意见，以便今后不断改进。
（6）为更好的服务于业主，及时解决工程施工遗留下来的缺陷，满足业主的需求，在公司设有专业维修服务部，公司服务部提供全方位项目维修服务，维修工作全体侯24小时持续服务。
3、保修制度（1）在保修期内，我公司提供免费的维修服务（装饰的本身质量原因），维修部绝对备用足够的材料，并保证所有的维修材料质量好于或同于原有的材料。
（2）在保修期满后，本公司仍坚持随叫随到保证维修，并且只收业主主要材料费。
（3）每一次维修结束，我公司都由专业人员就造成维修原因、维修措施、维修的可靠性等向贵方提出书面报告，此报告一式三分，供甲乙、双方留存。
XXXXXXXXXX安全文明环保监理实施细则编制人:审核人：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX项目监理部XXXX年XX月XX日目录一、工程特点 (1)1、工程概况 (1)2、编制依据 (1)3、管理目标 (1)二、安全文明环保保证体系及人员职责.......................................。
(2)1、安全文明环保体系……………………………………………………………。
22、总监理工程师及代表的职责 (2)3、安全工作专职监理工程师职责 (3)4、其他职业监理工程师和监理员职责 (3)三、安全文明环保应急抢险监理工作程序 (3)1、施工准备阶段的监理工作......................................................。
(3)2、安全技术交底的基本要求和内容..............................................。
(4)3、施工过程中的安全文明环保应急抢险监理工作...........................。
. (5)4、施工过程中安全文明环保应急抢险监理工作流程图 (6)四、安全文明环保施工细则内容................................................。
(7)1、安全方面.......................................。
(7)2、文明方面 (10)3、环保方面................................................................。
. (12)4、安全文明环保监理工作制度......................................................。
(14)安全文明环保监理实施细则根据监理规划及施工现场的专业特点，及监理工程师在各分项、分部工程中的具体要求、做法和签证手续等工作内容,特编制次细则且通过对其的不断细化和丰富，为本工程在实施过程中的顺利进行提供更好的服务。
保后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。
第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。
它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第四条保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。
(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。
第五条本办法适用于公司各类担保业务。
第二章组织和职责第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。
保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。
其职责为：（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。
（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处臵预案。
（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处臵方案，根据《担保代偿及追偿处臵管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处臵。
（五）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。
（六）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。
第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。
其职责为：（一）为保后管理全过程提供法律支持。
（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。
（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处臵进行指导和协助。
第八条风险管理部为保后监督部门。
其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。
保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。
保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。
第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。
第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求1、首次检查。
放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。
检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。
2、全面检查。
首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。
做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。
3 、重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。
4 、综合分析。
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。
保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。
第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。
第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求1、首次检查。
放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。
检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。
2、全面检查。
首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。
做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。
3 、重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。
4 、综合分析。
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
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2. 依法保障保安员在社会保险、劳动用工、劳动保护、工资福利、教育培训等方面的合法权益。
3. 开展保安服务活动时，做到文明、合法，不损害社会公共利益或者侵犯他人合法权益。
4. 遵守国家规定，及时向公安机关办理备案或撤销备案手续，服从所在地公安机关的监督管理。
5. 定期开展对保安员进行法律、保安专业知识和技能培训。
二、保安员1. 所有保安人员须符合《保安服务管理条例》的规定，不符合条件的人员不得担任保安员；2. 保安员一律按规定申领保安员证，经培训合格后，持证上岗；3. 依法享有签订劳动合同、参加社会保险等劳动保障的权利；4. 要求精通保安服务业务，熟悉法律政策，积极参加法律、保安专业知识和技能培训。
三、保安服务1. 使用的技术防范产品，符合有关的产品质量要求。
2. 安装监控设备遵守国家有关技术规范，使用监控设备不侵犯他人合法权益或者个人隐私。
3. 监控影像资料、报警记录，应当至少留存30日备查，不得删改或者扩散。
4. 保安人员须严格遵守相关保密规定。
5. 保安员不得阻碍依法执行公务、参与追索债务、采用暴力或者以暴力相威胁的手段处置纠纷。
6. 保安员应依法履行保安服务职责：（1）应当及时制止发生在厂区内的违法犯罪行为，对制止无效的违法犯罪行为应当立即报警，同时采取措施保护现场。
（2）不得限制他人人身自由、搜查他人身体或者侮辱、殴打他人；（3）（4）不得扣押、没收他人证件、财物；不得有违反法律、行政法规的其他行为。
7. 保安员有权拒绝执行单位的违法指令。
四、工作要求1. 当班保安员必须穿戴统一服装与装备，仪表整洁，遇人遇事先敬礼，处理问题有礼有节；2. 自觉遵守各项规定，严肃工作纪律；3. 接到消控指令或是围墙报警，第一时间奔赴报警现场查看并即时回复记录；4. 执勤过程中，要有敏锐的洞察力，警惕各种可疑情况，预防案件及事故发生，力争做到万无一失；5. 建立健全各类工作台账，养成遇事记录并报告的工作习惯。
（转）担保业务保后管理实施细则(2011-04-09 21:11:27)转载▼分类：担保公司规程标签：杂谈第一章总则第一条为进一步规范和加强担保公司担保业务发生后的经营管理（以下简称保后管理），有效防范和控制担保业务全过程风险，确保担保项目资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《担保业务管理办法》，制定本细则。
第二条本办法所称保后管理是指从担保责任确立或担保业务发生直到本息收回或合同履约行为结束的全过程的担保业务管理行为。
包括账户监管、合同履约进度、保后检查、风险监控、档案管理、有问题担保项目处理、贷款收回、解除担保等。
主要对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条保后管理实行项目直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章保后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事保后管理工作。
农信社一般应配备1-2名专兼职保后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社保后管理员对本社审批贷款保后管理的主要职责。
（一）贷户监管及保后检查。
监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。
保后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。
（二）担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立保后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户保后管理情况。
（七）其他保后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款保后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的保后管理员，对此类贷款直接进行保后管理。
（一）组织制定保后管理规章制度并组织落实。
（二）组织贷款保后风险的监控，督促保后管理员按规定实施保后管理。
（三）组织制定不良资产处置方案，并组织实施。
（四）定期向县联社汇报本社保后管理情况。
（五）其它保后管理工作。
第八条县、市联社信贷管理部门负责人、保后管理员对本级及上级审批贷款风险监控的主要职责。
（一）适时监测本级及上级审批贷款的保后风险及农信社保后管理等情况。
（二）按规定对农信社保后管理情况实施现场检查，可延伸到贷户进行检查，深入了解贷户风险状况。
（三）风险分析。
定期对本级及上级审批贷款及其所处行业进行风险分析。
发现异常风险情况应随时上报，及时提示并督促农信社限期处理，并向县、市联社报告。
（四）会同有关部门制定所监控贷户不良贷款处理方案，并组织实施。
（五）定期向本联社分管信贷业务主任、贷审会汇报所监控的贷户保后管理情况及贷户风险状况。
第九条县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内保后管理组织实施的主要职责。
（一）组织制定保后管理规章制度并组织落实。
（二）督促保后管理员、信贷管理部门加强保后管理。
（三）对保后管理员发现上报的贷款风险，及时组织采取有效措施予以处置，并向上级报告。
（四）定期总结保后管理经验教训，并向上级报告。
（五）其它保后管理工作。
第十条其他相关部门职责。
不良资产管理部负责按规定管理移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全、抵债资产的接受和处置等；会计部门负责配合农信社做好账户监管、本息扣划工作，严控资金流向；审计、稽核部门对保后管理进行再监督，负责对保后管理员工作情况的监督检查，对贷款进行定期与不定期抽查。
第三章保后管理责任界定第十一条建立保后管理责任制度。
（一）农信社保后管理员对本社贷款保后管理负直接管理责任。
（二）农信社主任、分管主任对本社审批贷款的保后管理进行组织实施及对本社报上级审批的贷款保后管理负主要责任。
（三）县、市联社保后管理员和信贷管理部门负责人对本级及上级审批的贷款负风险监控责任。
（四）县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内保后管理组织实施负领导责任。
（五）贷款手续经办主责任人、信贷内勤主责任人、贷款担保品保管主责任人及其他涉及贷款业务的主责任人的界定由各市州联社（省联社办事处）根据具体情况确定。
第四章保后跟踪监控及组织实施第十二条基层农信社应加强和规范保后监控，将每一笔贷款的保后管理落实到每个保后管理员，并根据贷款金额、风险程度等实施不同的监控。
（一）基层农信社保后管理员、分管主任及主任对贷户的保后管理包括：1、贷款出口监控。
贷款经程序审批后，会计部门根据信贷部门提供的贷款审批资料按照合同约定办理贷款账务处理手续。
客户使用资金时会计部门应根据信贷部门的要求严把资金汇划关。
2、贷款流向监控。
贷款支用后，农信社应跟踪贷款流向，确保资金划转到合同约定的收款人账户上。
3、交易过程监控。
重点检查贷户是否按照合同约定进行生产经营活动，防止资金被挪用。
4、效益监控。
贷款发放后，农信社应及时了解贷户的经营情况和财务状况，分析贷户到期偿还贷款本息能力，确保资金及时归社。
5、定期监控。
信贷业务发生后，保后管理员按规定对贷户定期进行跟踪检查，逐户填写台账和《保后管理日志》，重大事项撰写专题报告说明，并向有关领导报告。
重点检查贷户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化，确保贷款用途正当、使用有效、按期收回。
对农户小额信用贷款、城镇居民小额贷款、个人生产经营小额贷款，每年至少检查一次；与农信社信贷关系未满一年的新贷户至少每季检查一次；仅与农信社发生低风险业务的贷户、呆滞类贷款贷户可根据实际需要确定检查频率。
出现逾期等风险问题、信用等级或贷款占用形态发生变化的贷户要随时检查。
对每笔大额贷款都要落实专人管理。
保后管理员每月至少1次深入大额贷款户了解生产经营和资金使用情况，密切关注企业应收应付账款和货款回笼情况，及时掌握企业财务信息，做好企业销货款归社和到期贷款本息的清收工作。
对50万元以上的大额贷款要安排专职或兼职的驻厂保后管理员，实行跟踪监督服务。
对1000万元以上的大额贷款，农信社要向企业派驻保后管理员，有条件的应担任财务总监，加强企业财务监督，帮助企业搞好财务管理。
（二）县、市联社信贷管理部门负责人和保后管理员对贷款的保后风险监测。
县、市联社信贷管理部门负责人和保后管理员至少每半年对辖内农信社保后管理情况进行一次现场检查，对保后管理员的《保后管理日志》要详细检查，并进行评价。
对大额贷款贷户，县、市联社信贷管理部门每年至少开展一次现场检查，撰写现场检查报告，发现问题要详细说明并向上级报告，根据检查结果向农信社提出进一步加强保后管理的具体要求。
县、市联社信贷管理部门负责人和保后管理员在风险监控中发现信用等级、贷款风险发生重大变化等情况，要按规定督促农信社限期处理。
对风险较大的贷户，县、市联社应随时对保后管理情况进行现场检查，并撰写现场检查报告。
（三）县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内保后管理的组织实施。
县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任要组织辖内农信社落实保后管理制度，并督促信贷管理部门和保后管理员加强保后管理。
对本级及上级审批的贷款要组织信贷管理部门加强保后风险监控。
对出现的贷款风险要及时组织有关部门处置并上报。
第五章保后风险预警第十三条各级农信社要建立健全风险预警机制。
通过对贷户资金账户信息、保后检查、贷户财务报表及有关信息、行业及国家宏观经济政策、贷款风险分类等及时发现并处置信贷风险。
第十四条基层农信社保后管理员在保后管理中发现风险，应及时书面报告农信社主任。
大额贷款贷户出现风险，应及时报告县、市联社。
第十五条对贷户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废农信社债务等问题，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等措施控制风险。
第十六条对贷户财务状况恶化或发生其他可能影响贷户还款能力事项的，保后管理员应及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，要列入重点观察名单，同时采取要求补充担保物、增加担保人或停止发放新贷款等风险防范措施。
第十七条对出现风险采取的处理措施，基层农信社应逐级及时报告县、市联社，县、市联社要对基层农信社提出的风险处理措施提出处理意见。
第十八条县、市联社监控的大额贷款贷户若三个月内风险未消除，要研究制定风险化解措施，并及时报告上级联社信贷管理部门，经同意后组织实施。
第六章信贷业务到期处理第十九条农信社保后管理员要在每笔贷款到期前２０天，填制一式三联的《贷款到期通知书》，或采取其他有效方式，及时通知贷户。
票据承兑等业务到期前１０日，贷户账户资金不足以还款的，要及时通知贷户将足额资金存入农信社。
第二十条发生合同约定事项导致贷款提前到期的，由保后管理员向借款人和担保人发出《贷款提前到期通知书》，办理相关还款手续。
第二十一条对逾期未还的贷款，基层农信社保后管理员应及时报告农信社主任及县、市联社信贷管理部门，列入逾期催收管理。
保后管理员应及时填制一式两联《贷款逾期催收通知书》，分别发送到贷户和担保人进行催收，并取得回执。
会计部门从贷款到期的次日起计收贷款逾期利息。
逾期三个月仍不能偿还或预计逾期三个月仍不能偿还的，保后管理员要及时按规定调整贷款形态，并报告农信社主任及县、市联社信贷管理部门。
第二十二条因特殊原因客户到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，并按以下要求办理展期手续。
（一）客户应提交书面展期申请。
客户在贷款到期前15日填制《贷款展期申请书》并提交农信社，原贷款的保证人应在《贷款展期申请书》上签署同意展期的意见。
（二）贷款展期视同新发放贷款办理。
（三）签订贷款展期协议。
贷款展期后，农信社与客户签订《贷款展期协议书》，并由有权签字人签章。
（四）贷款展期账务处理。
农信社信贷员填制贷款展期凭证报保后管理责任人签章后送会计部门办理贷款展期账务处理。
（五）严禁以贷收息以及转据收贷。
第七章信贷资产风险分类及不良贷款管理第二十三条严格信贷资产风险分类管理。
农信社贷款按期限分类，可将贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账4种类型，其中逾期、呆滞、呆账贷款为不良贷款；按质量分类，可将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失类贷款为不良贷款。
保后管理员要按有关规定及时、真实反映贷款占用形态。
第二十四条对不良贷款的管理实行分工负责制。
不良贷款移交前，基层农信社保后管理员应会同有关部门制定不良贷款处置方案，经县、市联社信贷管理部门审查，县、市联社贷审会审批后由保后管理员组织实施，县、市联社保后管理员负责督促落实。
