基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下，中小企业作为经济发展的重要支柱，扮演着非常重要的角色。

中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。

传统金融机构对中小企业的融资支持不足，信贷条件严苛，贷款难以获取，中小企业往往陷入融资困境。

本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨，旨在分析当前中小企业融资现状问题，并提出可行的对策和建议，为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。

也将展望中小企业融资的前景，探讨供应链金融的发展趋势，为未来发展提供建议和展望。

【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题，主要包括以下几个方面：中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。

传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎，往往要求较高的抵押担保条件，使得中小企业很难获得融资支持。

中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。

由于供应链中的订单支付周期较长，而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用，导致企业资金周转困难，难以保证生产经营的正常进行。

对于中小企业来说，缺乏良好的信用记录也是一个问题。

由于中小企业规模较小，信用记录较短，银行难以评估其还款能力，使得融资更加困难。

中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系，导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施，增加了融资的风险和难度。

中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决，需要相关政策和机制的支持和完善。

1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。

中小企业在融资方面一直面临着困境，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。

在供应链金融背景下，如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。

中小企业是经济的中坚力量，对于保持经济的持续稳定增长至关重要。

由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因，他们在融资过程中常常面临各种困难。

供应链金融对中小企业融资难题的解决研究随着市场经济的发展，中小企业在经济发展中扮演着重要的角色。

然而，由于资金问题，中小企业常常面临融资难题。

为了解决这一问题，供应链金融逐渐成为一种有效的解决方案。

本文将探讨供应链金融如何对中小企业融资难题进行解决。

第一节：供应链金融的概念及特点供应链金融是一种基于供应链合作关系的金融服务模式，通过供应链上的各个环节，为中小企业提供融资支持。

其特点在于灵活的融资方式、多层次的融资渠道、低成本的融资方式等。

第二节：供应链金融对中小企业的融资难题解决2.1 降低融资成本传统融资方式对中小企业而言往往存在高额的融资成本，而供应链金融通过基于供应链的合作关系，中小企业可以得到低成本的融资，减轻了融资压力。

2.2 缩短融资周期中小企业需要快速获得资金支持来满足市场需求，而传统融资方式往往需要较长的审批周期。

而供应链金融通过供应链上的合作方，可以缩短融资周期，快速满足中小企业的融资需求。

2.3 提高融资额度传统融资方式对中小企业而言往往面临融资额度不足的问题。

而供应链金融通过在供应链上的合作关系，可以提高中小企业的融资额度，有利于企业的发展。

第三节：供应链金融存在的问题及对策尽管供应链金融对中小企业融资难题有很好的解决作用，然而仍然存在一些问题：3.1 风险控制问题供应链金融涉及多个合作方，在资金流转过程中难免面临风险，因此需要建立有效的风险控制机制，包括风险评估、风险分散等。

3.2 数据共享问题供应链金融需要各个环节的数据支持，但往往由于信息不对称，难以实现数据共享。

因此，需要建立信息共享的平台，确保数据的准确性和安全性。

3.3 监管政策问题供应链金融涉及多个合作方，监管难度较大。

因此，需要完善相关的监管政策，确保合作方的合规运作。

第四节：供应链金融的发展前景和建议供应链金融作为一种有效的融资方式，具有广阔的发展前景。

为了进一步推动供应链金融的发展，可以从以下几个方面提出建议：4.1 完善法律法规加强对供应链金融的监管，完善相关的法律法规，为供应链金融提供良好的发展环境。

中小企业供应链融资文献综述1.国外研究现状国外众多学者对供应链金融的相关问题进行了一些阐述.Gopfert和Neher（2001）发现仅有一小部分的企业将资金流管理视为供应链管理的一个重要组成部分，大部分的企业认为供应链管理仅仅是仓储、运输等传统物流职能的重新整合，他们较早提出了资金流的重要性。

Guerrisi （2001)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展，发现资金转移技术相对落后，影响物流技术的发展。

Stemmler( 2003）分析了供应链金融管理长期得不到应有重视的主要原因。

Meynell （2003）和Waiters （2004)分别从不同的角度对供应链金融进行了定义:前者认为供应链金融管理是与物流平行的从买方发出订单到完成结算的所有与现金流有关的交易活动;后者从需求链和价值链的角度,将供应链金融管理定义为，通过创新各种金融产品和服务,有效集成供应链中的资源，为顾客创造价值的价值链管理。

Richard（2004 )进行了案例分析，总结了Stanley公司的成功经验，具体说明了如何在企业中实行供应链融资管理，使物流与资金流相协调一致，从而提高企业绩效.Klapper (2005) ［13]就供应链中中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。

Gonzalo Guillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通,从而增加整体收益。

Demica(咨询公司）在2008年的一份调查显示，在过去的一年,银行的报告显示“65%业务量的增长来自于供应链金融，超过90%的顶尖银行为他们的顾客提供供应链金融服务”。

AllenN。

Berger(2004)等人最早提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，初步提出了供应链融资的思想。

Leora Klapper(2004）就供应链中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。

基于供应链金融的中小企业融资理论研究摘要：供应链融资作为一种新型的融资方式，为解决中小企业融资难问题提供了新的思路。

本文首先介绍了我国中小企业的现状，然后引入供应链金融的概念，并简单介绍了常见的几种供应链金融产品，随后对供应链金融业务中的风险进行了简要分析，文章最后提出了我国目前开展供应链金融业务所面临的几个问题及提出了几条建议。

关键词：中小企业供应链金融融资一、我国中小企业的发展现状改革开放以来，我国中小企业不断发展壮大，已成为我国经济和社会发展的重要力量，在繁荣经济、增加就业、推动创新、改善民生等方面，发挥巨大的作用。

由《2010年中国企业管理年鉴》，截止2009年底，全国工商登记企业1030万户，个体工商户3130万户，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达4153.1万户，超过企业总户数的99.8%。

中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的62%左右，提供了近80%的城镇就业岗位。

然而，资金短缺问题一直困扰着我国中小企业的发展。

首先，受法律法规制约，中小企业的融资能力有限。

一方面，受制于政策因素，大部分中小企业难以实现二级市场融资。

另一方面，国内民间借贷受到严格的限制，且成本也相对较高，导致大部分中小企业通过民间融资困难。

第三，我国开展的小额贷款公司等试点机构经营风险需独自承担，利润完全从利息中获取，造成利息水平高，相关业务发展缓慢。

其次，受制于企业规模、信用记录等因素，银行借款能力较差。

在信贷市场上，出于回避违约风险的动机，银行须将部分企业“挤出”信贷市场，一般银行会将企业的大小、过去的信用记录等作为发放贷款的考核条件。

然而，中小企业一般规模较小，固定资产较少，难以获得银行信贷配额。

并且很多中小企业信息透明程度不高，造成银行与企业之间的信息不对称，从而导致惜贷现象发生。

随着经济全球化的发展，企业分工越来越明显，大企业外包业务逐步增加。

但研究表明，大企业因自身利益而对中小企业供应商采取推后付款等手段导致整个供应链效益的非理性，抵消了市场分工带来的好处，因此如何进行供应链管理以及供应链融资问题成为了近年来的一个研究热点。

供应链金融视角下的中小企业融资随着全球经济一体化的不断深入和市场竞争的日益激烈，中小企业面临着越来越严峻的融资难题。

传统的融资渠道对于中小企业来说并不太友好，往往需要较高的抵押品、高昂的企业信用、繁琐的手续等，使得很多中小企业面临着融资难、融资贵等问题。

在这样的情况下，供应链金融成为了一个备受关注的解决方案。

本文将从供应链金融视角出发，探讨中小企业融资问题。

一、中小企业面临的融资难题中小企业由于自身规模较小、信用较低、抵押品匮乏等问题，常常难以通过传统渠道获得融资支持。

尤其是在金融危机和市场波动的情况下，银行更加谨慎地对待中小企业融资需求，不愿意承担较大的风险，从而导致中小企业融资渠道受限、成本较高、效率较低。

中小企业往往无法提供足够的抵押品和信用担保，这也成为了融资难题的一个关键因素。

而且，由于中小企业经营规模较小、盈利水平较低，银行对其贷款需求的审查常常较为严格，放贷条件也较为苛刻，使得大量优质的中小企业融资需求无法得到满足。

中小企业的自身财务管理水平和融资能力也是一个问题。

很多中小企业由于管理水平不足、财务报表不规范、缺乏专业人才等问题，无法提供给银行或其他金融机构一个清晰的财务状况和还款能力，导致融资难度增大。

中小企业融资难题主要包括了渠道受限、抵押品匮乏、信用不足、自身管理水平不足等问题，这些问题使得中小企业融资成本高、效率低、业务成长受阻。

二、供应链金融的定义和优势在这样的情况下，供应链金融成为了中小企业融资问题的一种重要解决方案。

供应链金融是指企业借助供应链上下游合作伙伴的资源和信用，以供应链商业活动和交易为基础展开的金融服务。

它通过提供融资、结算、风险管控等服务，为中小企业提供了一个全新的融资渠道和机会。

供应链金融相对于传统融资具有以下几点优势：一是融资成本相对较低。

供应链金融基于对供应链上下游企业的信用评估，借助采购订单、应收账款等货物流动的资产进行融资，其风险相对较低，因此可降低中小企业的融资成本。

浅析供应链金融在中小企业融资中的优势[摘要] 融资难是多年来一直困扰中小企业发展的突出问题。

通过对国内外供应链金融的研究显示：供应链金融模式在改善中小企业融资渠道、营造中小企业融资环境方面发挥着积极作用；而应收账款、保兑仓融资、融通仓融资模式是解决中小企业融资的主要金融服务模式，应用供应链金融模式缓解我国中小企业融资困难具有优于商业银行传统授信、缓解信息不对称和优化商业银行信贷结构等明显优势。

[关键词] 中小企业融资；供应链金融；融资优势融资难是多年来一直困扰中小企业发展的突出问题。

其原因在于中小企业规模的限制、信息相对不透明和收益率等因素的影响。

在面对信息不透明、缺乏抵押物和担保的中小企业借款人时，银行等金融机构传统的信贷风险控制技术无法满足中小企业资金需求。

供应链金融既可以缓解中小企业的资金短缺问题，又可以给金融机构带来新的利润增长点。

供应链金融为我国中小企业提供了一种新的融资模式。

一、供应链金融的概念供应链是指生产及流通过程中，为了将产品或服务交付给最终用户，由上游与下游企业共同建立的网链状组织。

供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融与传统金融机构对单一企业的授信模式不同，其核心理念是金融机构在信贷市场上通过寻找对单一企业的授信模式不同，其核心理念是金融机构在信贷市场上通过寻找供应链利益相关者，从整个供应链角度出发开展综合授信。

二、国内外关于供应链金融的研究1.国外关于供应链金融的研究近年来，国外的一些学者不仅关注供应链管理，还将目光转向中小企业如何利用供应链模式进行融资，并取得了一些研究成果。

Allen·N·Berger（2004）等人在分析和总结中小企业如何利用供应链管理的方法进行成功融资的经典案例的基础上，提出了关于中小企业融资方式的一些新的设想及框架，并在理论层面上首次提出中小企业利用供应链金融进行融资的思想及其可行性，并对供应链融资模式进行了探索性设计。

区块链+供应链金融背景下中小企业融资研究——评《中小企
业融资问题研究》
于胜;赵凤霞;刘德刚;汪珊珊
【期刊名称】《科技管理研究》
【年(卷),期】2022(42)22
【摘要】中小企业作为我国构建现代社会经济体系的重要支撑力量,不仅对加强国家经济水平有极大促进作用,更是有效改善大众生活质量、提高社会整体就业效率的主要推手,因此,全面促进中小企业在新时代的可持续有极大现实意义。

伴随国家对中小企业创新发展的重视程度持续提升,并针对中小企业发展中所遇融资问题制定、采取了多项帮扶、优惠措施,但由于中小企业自身存在诸多局限性发展因素,所以其融资问题仍未得到完全解决,以致企业整体发展效率受到严重影响。

【总页数】1页(PI0009)
【作者】于胜;赵凤霞;刘德刚;汪珊珊
【作者单位】国网物资有限公司
【正文语种】中文
【中图分类】F27
【相关文献】
1.“区块链+供应链”背景下中小企业融资效率研究
2."区块链+供应链金融"背景下中小企业融资问题研究
3.关于“区块链+供应链金融”背景下中小企业融资问题的思考——评《供应链金融》
4.“互联网+”背景下的现代企业经济管理模式——
评《互联网金融视角下中国中小企业融资问题研究》5.基于“区块链+供应链金融”背景下的中小企业融资创新问题研究
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供应链金融背景下中小企业融资问题研究一、供应链金融背景下中小企业融资问题的现状1. 中小企业融资难中小企业由于规模较小、信用状况不佳、抵押品不足等原因，往往难以通过传统金融渠道获得融资支持。

供应链金融虽然为中小企业提供了新的融资途径，但由于相关部门政策支持力度不够、金融机构对中小企业的信用评价体系不完善等原因，导致中小企业依然面临融资难的问题。

2. 资金周转周期长中小企业作为供应链中的一环，往往需要提前垫付货款、支付原材料采购费用，而客户的结算周期通常较长，导致中小企业处于资金周转困难的境地。

供应链金融虽然可以通过应收账款融资等方式帮助中小企业缓解资金周转压力，但在实际操作中仍然存在诸多难题，如融资成本较高、流程繁琐等问题。

3. 信息不对称由于中小企业规模较小、信用记录较少，金融机构往往难以准确评估其信用状况，导致信息不对称问题。

这使得中小企业在供应链金融融资过程中往往难以获得公平的待遇，甚至可能遭遇风险排除或高利率的情况。

二、解决供应链金融背景下中小企业融资问题的对策1. 加大政策支持力度政府部门可以通过加大财政税收支持力度、优化金融融资政策等途径，为中小企业在供应链金融中获得更多支持和便利。

建立中小企业专门的融资支持基金，鼓励金融机构向中小企业提供更多的低成本融资支持，促进供应链金融发展。

2. 完善信用评价体系建立健全中小企业信用评价体系，为金融机构提供更为准确、全面的中小企业信用信息，有利于降低信息不对称问题，提升融资效率。

通过促进中小企业与供应链上下游合作伙伴的信息共享，帮助金融机构更好地了解中小企业的真实状况，从而提高对其的信用评价精准度。

3. 积极开展金融创新金融机构可以结合供应链金融的特点，积极开展金融创新，推出更为灵活、便捷的融资产品，满足中小企业多样化的融资需求。

探索基于供应链场景的应收账款、订单融资，加大科技金融、区块链等新兴技术在供应链金融领域的应用，提升融资服务水平和效率。