高中政治 第二单元 第六课 投资理财的选择 2 股票、债券和保险学案 新人教版必修1

学习资料专题学案2 股票、债券和保险一、股票1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

2.股东拥有的权利：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。

3.股票投资的收入：包括两个部分。

一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

4.股票市场的建立和发展的意义：股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。

试判断：股票是一种商品，可以自由买卖。

( )提示错误。

股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。

二、债券1.性质：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

2.债券的种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

3.风险性和收益性(1)风险性：国债最小，金融债券次之，企业债券最大。

(2)收益性：企业债券最大，金融债券次之，国债最小。

试判断：债券是一种股份凭证。

( )提示错误。

债券是一种债务证书，即债务凭证。

股票是一种股份凭证。

三、保险1.含义：商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2.商业保险的种类有：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。

3.订立商业保险应该遵循的原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

请思考：为什么要购买商业保险？提示购买商业保险是规避风险的有效措施。

探究点一股票议题：股票是收益最高的投资方式吗御家汇股份有限公司是一家备受外界关注的湘籍互联网公司，它是一家依托淘宝网创业的中小企业。

公司创始人汀汀性格内向，整天痴迷于产品研究，受到马云的青睐、拿到雷军的投资，最终让御家汇成为国内IPO电商第一股。

2018年2月8日，人民币普通股股票在深圳证券交易所创业板上市。

(1)股份有限公司为何要发行股票？(2)股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票市场？答案(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是一种有价证券。

发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民的一种投资方式。

(2)股票市场建立和发展的意义：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。

全面认识股票的基本特征(1)股票是一种股份凭证。

对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。

(2)股票具有不可返还性。

人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。

若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。

(3)股票投资高收益与高风险同在。

当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。

由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。

例1 2018年1月，得益于股票价格大涨，美国亚马逊公司首席执行官杰夫·贝索斯的身家达到1 051亿美元，成为美国新的“史上最富”。

贝索斯持有7 890万股亚马逊公司股票，其个人资产净值大部分来自这些股票收益。

下列关于股票的说法错误的是( )A.股票是股份有限公司向出资人出具的股份凭证B.股票代表着一种债务债权关系C.股票的持有者对股份公司拥有所有权D.股票的一部分收益来自股息或红利答案 B解析股票代表着一种所有权关系，不是债务债权关系，B说法错误，故符合题意；A、C、D 均是对股票的正确描述，不符合题意。

探究点二债券议题：首批国债为何被抢购一空2018年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)3月10起开始发售，国债期限为3年和5年，付款方式为到期一次还本付息。

3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。

让很多银行储蓄网点没想到的是，在短短1个小时内，3年期、5年期国债就被抢购一空。

除了老年人外，一些中年人也加入了抢购的行列。

(1)国家为什么要发行国债？(2)居民为什么愿意购买国债？(3)国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？答案 (1)①国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

②在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。

(2)国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。

国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

(3)国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。

三种债券中企业债券风险最高，收益最高。

三种债券比较例2 市场热捧的同时也压低了债券利率，发行前业界预计利率区间为2.90%左右，而实际债券利率则为2.70%。

下列图形中能正确反映债券需求量OQ 变化引起债券利率OP 变化关系的是 ( )答案 D解析“市场热捧的同时也压低了债券利率”，说明对债券的需求增加的同时，债券利率降低，D符合题意。

A图示表明利率没有变化，不符合题意；B图示中利率和需求变化无规律，不符合题意；C不符合题意。

探究点三商业保险议题：怎样投资更理性小郑同学一家在年末进行了一次家庭“年度清账”，全家共结余50 000元。

如何处理这部分钱呢？在家庭会上众人各抒己见：妈妈：全存到银行。

爸爸：先给老人、孩子买份人身保险。

其他主要考虑购买企业债券。

(1)小郑家庭投资理财的选择合理吗？(2)如果你是小郑同学，请从经济生活角度，谈谈应如何进行家庭投资理财的选择。

答案(1)银行的利率低于债券，全存银行获利较少。

商业保险是规避风险的投资方式，但企业债券的风险要高于储蓄存款及国债、金融债券。

主要购买企业债券风险较大。

(2)我对50 000的投资方案是：储蓄存款30 000元，因为它是一种便捷的投资，风险较低；10 000元用于购买企业债券或股票，因为其收益性高于同期储蓄存款收益；然后购买商业保险10 000元，因为它是规避风险的投资方式。

投资理财的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化。

(3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。

(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

例3 保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。

这句保险宣传语说明( )①保险让每个家庭拥有平安②购买商业保险是规避风险的有效措施③订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致④通过购买商业保险，可以把受保人的风险转移给保险人A.①②B.①③C.②④D.③④答案 C解析保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损失，①观点错误；题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险人，故②④符合题意；③正确但是与题意不符。

故选C。

1.目前，股市已成为百姓理财的重要渠道。

假如你购买了某公司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是( )A.经营权B.使用权C.债权D.所有权答案 D解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表股东对股份有限公司的所有权。

由此可以看出，D符合题意；购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司的经营权，A错误；B、C与题意不符，排除。

2.风险性是居民投资理财所考虑的一个重要因素。

下列投资方式中高风险、高收益同在的是( )A.公司债券B.金融债券C.国债D.股票答案 D解析公司债券、金融债券、国债都是债券，风险和收益都小于股票，故A、B、C错误；股票是高收益、高风险的投资方式，故D正确。

3.国债预发行交易在上海证券交易所正式推出，标志着上交所成为国内首个推出国债预发行交易的市场。

国债的发行( )A.可以是企业，也可以是国家B.有利于筹措资金C.是股份公司发行的公司财产所有权证书D.只能是企业答案 B解析国债的发行主体只能是国家，故A、D错误；股票是股份公司发行的公司财产所有权证书，故C错误；国债的发行有利于筹措资金，B正确。

4.“五一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。

对小张而言，这种购买保险的行为，属于( )A.存款储蓄行为B.投资行为C.交换行为D.生产行为答案 B解析购买商业保险是一种针对风险本身的投资行为，故B正确； A、C、D不符合题意，排除。

5.目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。

某人从银行购买了2万元的政府债券，与股票相比债券( )A.从性质上看，它是股份凭证B.从风险上看，它的安全性更小C.从发行上看，它的主体是银行D.从偿还上看，它可以还本付息答案 D解析股票是所有权证书，国债是一种债务凭证，故A错误；政府债券的安全系数比股票大，安全性更大，故B错误；政府债券发行的主体是政府，故C错误；债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金，D正确。

一、选择题1.王先生购买了某上市公司的股票，成为了该公司的股东。

下列说法合理的是( )①王先生取得股票后不能改变股份有限公司股东身份②王先生有权参加股东大会，参与公司的重大决策③王先生应该以其认购的股份为限对公司承担责任④王先生拥有该公司股份凭证，可以定期获取红利A.①②B.①④C.②③D.②④答案 C解析股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人，①是错误的，②③符合题意；股票投资收入的股息或红利源于企业利润，④是错误的。

故选C。

2.“股市有风险，入市需谨慎”。

股票投资的风险主要源于( )①上市公司经营状况②股票的价格变动③提前支取损失利息④股票流动性较差A.①②B.①③C.②④D.③④答案 A解析股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票是一种高风险的投资方式，由此可见①②当选；③是定期储蓄存款提前支取的风险，不符合题意，排除；④说法不科学，上市公司的股票可以在证券市场交易，排除。

故选A。

3.通常情况下，一种经济现象(纵轴)的出现和变化往往会引起另一种经济现象(横轴)的产生和变化，假如其他条件不变，下图所示能正确反映这一关系的是( )A.①②B.②③C.①④D.③④答案 B解析①错误，因为商品的价值总量与个别劳动时间成反比，故排除；恩格尔系数越小，说明居民消费水平越高，故②正确；股票收益率越小，人们会投资储蓄存款，故银行存款量会增加，故③正确；④错误，因为人民币汇率升高，出口量会减少，故排除；因此选B。