《民营中小企业授信审批实战》课程大纲

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2.5 中小企业风险管理的特色
加快处置速度， 避免信贷资产出现 “冰棍”效应
A
快速处置 原则
B
价值最大化 原则
坚持价值最大 化，尽量减少信 贷资产损失
资产管理
C
坚持公开、公平、 公正。协议处置要 征得债务人同意
D
尽量采用非诉讼 手段原则
重视“软回 收”，优先选 择非诉讼手段
公开/公平/公正 原则
在市场调研及细分市场规划阶段，风险条线授信政策人员即 介入，实现风险与市场的对接。 调研和规划应在了解市场（KYM)、了解业务(KYB)、了解客 户(KYC)的基础上对客户进行定位。 调研和规划工作的必须在统一的信贷文化、风险偏好、授信 政策的指导下开展。 风险关口前移，风险经理参与授信方案设计、参与贷前调查。 首笔授信由业务部负责人约访企业负责人。 差异化的授权管理，从分行成立时间的长短、分行开办中小 授信业务时间的长短、金融生态环境的特点、产品风险度的 大小、是否新授信、有权审批人的受权时间长短和履职情况 等多个维度实行差异化的授权管理。 多层级、金字塔状的授权管理体系，尽可能实现审批的本地 化。
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3 风险管理基本理念
9、与企业的财务报表相比，非财务信息更具有价值。非 财务信息包括独立的第三方信息例如包括贷款卡信息、人行 个人征信系统、网络信息以及周围对申请人实际控制人的评 价以及其他银行对申请人的授信态度。 10、高成本融资的出现是一家企业即将崩溃的前兆。企业 财务报表中的一些数据（管理费用、非正常的资金流入、流 出）可以透露出企业融资的一些实际情况。 11、贷款额度的确定根据企业的经营情况确定，而不是根 据抵押物价值的高低确定。
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《民营中小企业信贷业务全流程管理及风险防范》课程课程名称：民营中小企业信贷业务全流程管理及风险防范（2天，12小时）培训对象：对公客户经理教学目的：通过本课程的培训，使客户经理快速熟悉民营中小企业信贷业务，掌握作业要点，防范授信风险，提高工作效率和质量教学内容：第一部分、金融生态环境（一）、民企很重要，但是借款很难1、民营企业是我国经济的重要支柱2、为什么民营企业借不到钱3、改善民企环境，不仅仅是借钱（二）、民企“不差钱”时代来了（三）、最新政策第二部分、民营中小企业特征及主要风险点（一）、关于民营企业1、民营企业的定义2、民营中小企业的规模要求3、发展民营中小企业的意义（二）、民营中小企业的特点1、经营规模小2、灵活性强3、信息不透明4、抗风险能力差（二）、民营中小企业信贷业务的主要风险1、内部风险（1）信用风险（2）管理风险（3）经营风险2、外部风险（1）政策风险（2）市场风险第三部分、贷前调查（一）、贷前调查的主要原则1、合规性2、真实性3、完整性（二）、贷前调查内容1、信用状况2、贷款用途3、偿债意愿4、偿债能力5、经营状况6、押品情况（三）、贷前调查方法1、现场调查三招（1）巧问妙看（2）突击检查（3）辨别假象2、非现场调查三式（1）善用工具（2）银企合作（3）交叉印证（四）贷前调查的主要流程1、初步介入（1）来源分析（2）查政策（3）查合规（4）查信用2、项目调查（1）查经营（2）查财务（3）查企业主及关联企业（4）查担保3、项目分析（1）分析用途（2）分析财务（3）分析担保4、授信方案结论（1）可贷性（2）确定额度和条件（3）风险点和防范措施（4）核定定价后确定最终授信方案第四部分、贷中沟通（一）、授信申请报告的撰写1、撰写授信申请报告的原则和要求（1）真实反映（2）资料完备（3）信息及时2、撰写授信申请报告的具体方法（以x海电器有限公司案例说明）3、授信申请报告中常见的不足（二）、授信审批过程中的沟通1、沟通的目的和对象2、提高拟授信项目过会率的技巧（三）、授信审批批复的落实流程1、法律文书的签订2、抵质押手续的办理3、受托支付及相关管理要求（四）、授信审批批复落实中存在的典型问题1、放款前提条件未落实或落实不到位2、担保条件落实中存在缺陷3、受托支付执行不到位4、还款计划执行不到位5、管理要求执行不到位第五部分、贷后管理（一）、贷款资金用途监控1、用途监控的重点要求2、存在的主要问题3、提升监控效果的建议（二）、贷后检查1、间隔期实地检查2、非现场检查3、专项检查（三）、风险预警1、预警信号分类2、预警信号收集渠道3、预警信号处置（四）问题贷款的处理1、内部审查2、风险调查3、确保诉讼时效4、与借款人谈判5、实施资产保全措施6、采取法律清收措施第六部分、授信策略选择（一）、好客户的主要特征1、行业稳定2、经验持续3、治理规范4、财务稳健5、授信适度6、外在表象（二）、好客户的选择策略1、一组案例2、选择方法（1）做好市场规划（2）立足三个维度。

中小企业授信申报资料清单中小企业授信申报资料清单随着我国经济的不断发展和中小企业的壮大，中小企业的融资需求越来越高。

为了满足中小企业的融资需求，银行和其他金融机构将授信作为中小企业融资的主要方式之一。

那么中小企业在向银行等金融机构申请信用授信时需要准备哪些资料呢？本文就为广大中小企业列出了中小企业授信申报资料清单。

一、法人/股东身份证明1. 法人身份证（正/反面复印件）2. 股东身份证（正/反面复印件）二、营业执照1. 最近一年的企业工商营业执照（副本）2. 最近一年的企业组织机构代码证（副本）3. 最近一年的税务登记证（副本）三、企业章程1. 企业章程（副本）2. 公司的股权变更、增资、减资等文件四、财务材料1. 最近三年（包括本年度）的企业审计报告2. 最近三年的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表）3. 最近三个月的企业银行对账单4. 最近三个月的现金日记账或银行存款流水账五、资产负债表1. 最近一年（包括本年度）的资产负债表2. 最近一年（包括本年度）的业务收入证明材料3. 最近一年（包括本年度）的预测财务报表六、人员和管理1. 最近一年（包括本年度）的员工名单及其工资单2. 公司架构图七、税务或财政文件1. 最近一年（包括本年度）公司税务证明2. 最近一年（包括本年度）公司征税凭证3. 最近一年（包括本年度）公司资金回收证明八、营业计划1. 手写营业计划书2. 产品或服务的介绍和市场分析3. 公司营销战略以上是中小企业授信申报所需的资料清单，中小企业在申报授信时，应根据上述要求提供完整的资料材料，并按要求认真填写各种申请表格。

此外，在提交申请之前，应认真核对所有资料以确保其准确性和完整性。

只有提供了正确和完整的信息，才有可能获得授信。

本文所列的资料清单仅供参考，中小企业在实际申报授信时，还需要根据不同金融机构的要求进行具体的资料准备和提交。

因此，中小企业在申请授信时，应慎重选择合适的银行和金融机构，并仔细阅读申请表格和相关要求，以确保申请的成功。

齐伍军教授:中小企业发展与投融资实务特训班课程课程大纲《中小企业发展与投融资实务》主讲：齐伍军（12月10日-11日早9点-晚上5点）一、公司的诞生与企业制度的发展二、应当如何做公司——公司战略1、如何进行企业战略管理2、如何拓展企业主的领导力和决策能力3、如何搞好营销三、公司发展最正确的路径四、融资与企业战略的关系五、投资人关注企业什么六、公司融资应具备的条件七、不同企业应该如何选择适合自己的融资方式八、中国证券市场的历史沿革九、IPO企业上市融资条件介绍十、企业上市融资的意义十一、企业上市融资案例分析十二、我国新三板市场设立背景1、我国资本市场的历史沿革与新三板诞生背景2、我国完善资本市场功能的需要3、解决中小企业融资难的需要4、推动中国产业经济发展的需要十三、我国新三板市场介绍1、新三板的概念2、中国的新三板分为两个板块：即高新区板块与天津股权交易所板块十四、天津股权交易所介绍1、天交所的设立2、天交所的目标定位与业务范围3、天交所市场体系与制度建设4、天交所业务开展情况十五、天津股权交易所挂牌条件1、依法注册的股份有限公司，规范经营不少于1年；2、公司主营业务完整、突出，具有活跃、持续的经营业务记录，资产经营状况良好；3、公司治理结构健全，核心高级管理人员稳定，内部管理控制制度完善；4、最近两个会计年度内无违反法律、法规行为，无不良信用记录；5、不存在任何可能严重影响公司资产和业务的法律诉讼案件、或有负债等事件；6、取得至少一个在交易所注册，具有保荐资格的机构在尽职调查后出具的保荐意见书；7、取得至少有一个在天交所注册，具有资格的做市商承诺为其提供双向报价做市服务；8、公司任一股东持股最小数量不低于公司总股本的1/200；9、监管机构和交易机构要求的其他条件十六、天津股权交易所挂牌程序1、企业申请——申请材料和幻灯片介绍2、天津股权交易所审查3、天交所组织中介机构到企业考察——三家中介机构联合出具前期尽职调查意见4、天交所组织中介机构意见做出是否开始挂牌准备工作。