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2024年度最新国家开放大学本科《个人理财》机考复习题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得2.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水3.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱7.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业10.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
2024年度国家开放大学电大《个人理财》机考复习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品5.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%8.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%9.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资10.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%15.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
2024最新国家开放大学（电大）《个人理财》机考复习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活9.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力11.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
2024国家开放大学本科《个人理财》考试知识题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄4.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货8.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人10.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱15.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
2024最新国家开放大学本科《个人理财》机考复习资料（通用题型）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金3.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征9.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线10.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货11.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型13.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价14.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
2024国家开放大学（电大）《个人理财》考试通用题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+72.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人5.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱8.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024国家开放大学本科《个人理财》网考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货2.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
2024最新国家开放大学本科《个人理财》考试复习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年13.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
2024最新国家开放大学《个人理财》机考复习题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄2.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销4.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/357.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%12.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》考试知识题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR2.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克3.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款5.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得6.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
(A)历来是艺术品市场的中坚力量。
A (A)是个人理财最基础的理论。
A(A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
A(A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
A (B)是个人证券理财的根本作用。
B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
B(B)最早提出了贴现现金流量的概念。
B(BCDE等所得项目中需缴纳个人所得税。
BCDE(C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。
C(D)属于客户财务信息。
“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是( B)信息类型。
B4 0 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是( C)。
50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于( D)投资。
D60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。
B A按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有( ABCDE 。
按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。
B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是(A)。
按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将( ABCDE 委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
B保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。
B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。
A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。
B C财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。
A财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( ABCDE等。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括 (ABCDE) 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。
B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。
B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。
B初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴 B 储蓄计划的制定包括( ABCE)。
传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。
B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有( CDE)。
传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。
A 传统教育投资工具主要包括( ACE)。
传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。
这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。
A创新型保险理财产品面临的主要风险有( BCE)。
从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。
A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。
B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要 ( D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有( ABDE)。
当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种( A)。
东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE等。
对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
B对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，( B)需特别关注。
B对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过( D)。
对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。
A对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。
AF房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为( A)。
房地产的投资方式包括( ABCD)。
房地产的重置成本估算方法包括( ABCE)。
房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。
这是房地产(B)的特征。
B 房地产投资的特征包括( ABCD)。
房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。
它包( ABCDE)。
房地产投资决策过程的融资分析不包括( A)。
非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。
B分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。
A分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。
A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。
BG刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。
A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有( C)和投资双重功能。
(个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。
A 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ACE）。
个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120 平方米以下的住宅）暂（A）征收契税。
个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。
B 个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE等显著特点。
ABCE 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
个人理财的理论基础来自于（B）。
个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）。
个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
A 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
A 个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
A 个人理财就是做出一项英明的投资决策。
B个人理财业务流程包括（ABCDE等步骤。
个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。
个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
A个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。
B个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。
B个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取（D）形式。
个人外汇交易的操作方法包括（ACDE）。
个人外汇交易的基本程序包括（BCDE）。
个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C）。
个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（AD）。
个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。
B个人外汇结构性存款的一个典型特征是（D）有权提前终止存款。
D个人信托类产品主要包括（ABCD）。
个人信托理财产品的风险主要包括（ABCDE）。
个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。
A 个人信托理财规划不包括（D）方面。
D 个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。
B个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。
二是针对普通居民的保障性品种。
A 个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
A 个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。
B 个人银行理财产品的种类包括（ADE）。
个人银行理财产品具有同质性等显著特点。
A 个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE 。
个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。
A 个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。
根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总比例应达到（B）,教育经费要占年度财政支出（B）。
工作时，每年至少应将税前收入的（A）存入银行，只有养成良好的蓄习惯,才能确保后半生无忧。
A 股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（ B 广义的个人理财是指个人（B）购买商业银行的理财产品以获取投资益的活动。
B 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。
B 国家对封闭式运作的（ABCDE等利息所得免征所得税ABCDE 国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向H 合法性是税收策划区别于（ABCDE行为的重要特征。
和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以资的项目。
B J 建立客户关系的方式有（ABCD等。
教育财政独立是（D）教育财政的特点。
教育策划步骤包括（ABCD）。
教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法却以（A）方式计息。
教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。
A 借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
A进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教投资计划的基础。
B 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理愿望转化为具体的外汇理财目标。
A 经过200多年的发展，（A）已成为世界寿险市场上的主流产品。
经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。
B 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。
K开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。
B 客户的短期目标不包括（A）。
客户负债中起止年限3〜5年的为中期负债。
B 客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（D）。
客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE因素。
客户未来的工作前景属于判断性信息。
AL劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（BCE 。
理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCDE）。
理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。
A 两得宝是投资者向银行（A）—份存款货币的看涨期权合约。
