银行流动性管理要转向精细化

银行如何抓好精细化管理自去年以来的很长一段时间,精细化管理这个概念已经非常清晰、深刻地冲击着中国中铁旗下众多员工的大脑神经，对大家日常的工作、学习和生活都产生着越来越重要的影响。

一、领导决策精细化。

管理层在实施决策的过程中，要充分考证，充分酝酿，精心筛选，要考虑周全，密而不漏。

一是要牢固树立科学的发展观和正确的政绩观,为科学决策奠定思想基础。

树立科学的发展观和正确的政绩观是一个企业实现长治久安的治本之策.“树立科学管理意识”，是牢固树立科学的发展观和正确的政绩观,用崭新的理念武装全行干部员工的头脑，把一心一意办商业银行的理念贯穿于经营管理的各个细节,一手抓内控,一手抓发展，在队伍建设、基础管理、风险控制、推进改革等方面作出更大的成绩。

二是深入基层，充分调研，为决策提供第一手资料.“没有调查就没有发言权”，在银行可以说“没有调查就没有决策权"。

作为领导层，要倾听员工的呼声，了解业务发展趋势,掌握客户的需求,把握市场走向,在决策前获取大量的第一手资料，为做出科学合理的决策提供依据。

三是坚持决策民主化。

民主的决策是经过广泛征求意见和充分讨论酝酿的方案，具有高质量、易贯彻、更合法、一贯性的优点，充分体现了精细化管理的特点。

坚持决策民主化是一个企业发展的必然选择.必须坚持决策民主化，从多方面、各个细节周全考虑，权衡利弊,最大限度地化解各类矛盾，力争使各项决策达到最佳状态，从而使出台的机制办法发挥最大效能。

四是建立决策实施反馈机制，这是精细化管理的重要步骤。

管理者要在方案的实施过程中进行跟踪检查，建立重要工作报告制度，了解方案进展情况，以便发现问题，及时反馈，采取措施，调整修正，确保目标顺利实现。

二、基层操作精细化.我行经营的特殊性决定基层操作必须精细化，从技术层面上要求必须把精细化操作摆上重要议事日程.从我们历史上发生的案件可以看出，大多是因为没有精细操作,没有管理好重要凭证和操作密码，使制度服从了指示,执行不到位，给我行造成了巨大的损失。

浅谈商业银行金融业务精细化管理摘要：社会经济的发展促使金融业务的稳步前进，各个商业银行抓住了这一契机，都在打造自己银行的专属金融业务。

金融业务的发展对于商业银行的发展作用是不可小觑的。

它既可以改善商业银行的经营结构，使其经济效益得以提升；还可以增加新的利润点，为商业银行的市场化和国际化的发展创造有利条件。

因此，在商业银行开展金融业务是必要的，而这也成为商业发展的大势所趋。

针对金融业务的发展，商业银行必须要进行良好的把控，实现对金融业务的精细化管理。

关键词：商业银行；金融业务；精细化；管理；商业银行的金融业务就是针对储蓄、信贷、理财以及代理等领域开展的金融业务。

在经济全球化发展的今天，金融行业也在发生着日新月异的变化，而金融业务成为当今商业银行发展中的重要内容[1]。

另外，科技的发展使得人们对社会信息的获取和处理更加多元化，这也促使了商业银行金融业务的拓展。

为了顺应时代发展的潮流，商业银行要秉持着多元发展的理念，深入开展金融业务。

并在金融业务中开展精细化管理，促使金融业务更好的为商业银行创造利润。

一、正确经营理念的树立正确经营理念的树立，第一步要做的就是确立以客户为中心的经营理念，这是开展金融业务的前提条件。

只有从客户的角度出发，才能切实的了解到客户的需求。

这样才能给客户制定出专属的金融服务，促进客户合作关系的达成。

第二步要做的就是树立质量和效益的观念。

在客户看来，发展金融业务，一方面，是为了满足自身的一些需求；另一方面，是为了实现自身的利益最大化。

因此，商业银行在制定金融业务时，要从质量和效益的角度出发，制定高质量、高效益的金融服务，这样才能同客户达成共识，进而达成金融业务的开展。

第三步要做的就是提升商业银行自身的金融业务开展能力[2]。

从这个层面上看，需要针对当前发展的金融业务构建一个专业的团队。

利用这个团队来运营商业银行的金融业务，促进金融业务的高效发展。

在团队构建上，要具备高素质的理财员。

浅议国内商业银行运营管理的转型发展精编High quality manuscripts are welcome to download近年来，随着互联网技术等电子渠道的快速发展、越来越多非传统金融机构竞争的加入、监管政策的取向和客户金融行为与意识的深刻变化等等诸多因素，都促使银行竞争从市场份额的竞争逐步转向客户基础的竞争。

同时，银行智能化发展趋势以及业务复杂程度的增加，也加快各银行发展不断向前推进。

银行的运营管理是现代企业财务职能、运营职能、营销职能三大职能之一，在企业竞争过程中有着不可替代的地位。

在新的经济条件下，“不出错，保证系统稳定”的运营管理理念，已经不能很好地适应外部经济环境的变化。

在未来，宏观环境的变化正在挑战关于“运营”的传统理念，运营的目标将是“成本更低、效率更高、风险可控”，卓越运营将会成为优秀金融机构的核心竞争力之一，转型发展势在必行。

一、运营管理转型的宏观环境（一）金融市场与客户意识行为发生深刻变化随着金融服务的不断发展和互联网用户的连年增长，银行在新技术手段的支持下，逐步实现电子化、无纸化。

尤其是ATM、网上银行、电话银行、手机银行、电子商务、第三方支付等渠道的广泛应用，服务交付也从传统物理网点扩展到互联网，用户数量和交易规模迅速扩大。

客户的金融行为也从最基本的流动性，安全性不断转变为信息化、便利化和快捷化，对银行运营服务能力、服务渠道的支持保障等方面都提出更高要求。

（二）金融市场主体多元化竞争加剧近年来，由于互联网与金融服务的深度融合，和国家对民营银行试点的扶持鼓励，带来了金融市场新的参与者，客户有了更多的金融服务选择。

互联网金融新创公司、移动运营商、互联网公司、电商第三方等，他们利用平台、基础设施和积累的客户行为数据，不断实现向支付、理财、融资等的全方位渗透，削弱银行对客户信息的垄断地位，倒逼银行业传统发展模式的转变。

（三）日趋复杂的银行产品和业务的快速发展为了顺应市场变化和竞争加剧，银行借助大数据应用和先进技术，不断丰富金融产品，新功能、新产品、新业务层出不穷，交易数量和交易方式也随之大幅攀升。

新常态下城市商业银行流动性风险管理我国经济社会进入了新的发展阶段，经济常态化、供给侧结构性改革、数字化转型等对银行业服务实体经济的能力和水平提出了更高的要求，同时也进一步加大了金融风险，而流动性是商业银行经营管理的三性原则之一，是一个银行正常经营的前提条件，同时也是平衡一个银行安全性和效益性的重要保障。

城市商业银行是我国银行业的重要组成部分，为地方经济发展和支持地方建设做出了重大贡献。

加强城市商业银行新常态下的流动性风险管理，对防控金融风险，支持实体经济发展至关重要。

一、商业银行流动性风险内涵及加强管理的重要性（一）流动性风险内涵关于流动性风险银保监会于2018年在《商业银行流动性风险管理办法》中给出了这样一个定义：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

对于商业银行来说，其流动性主要有两方面，分别是负债的流动性和资产的流动性，前者指的是商业银行能够以合理的成本融入资金的能力，后者指的是商业银行手头持有资产能够实现变现的能力。

因此，商业银行的流动性风险主要是指持有的资产能否得到偿还或变现，又或者当持有资金出现缺口的时候商业银行是否能够以较为便捷的方式和较低的成本进行融资工作以满足负债偿还。

商业银行的流动性风险是一种内生性的风险，伴随着商业银行的产生而产生，无法完全消除，但可以通过一定的方法或手段来分散或降低，以保证业务正常开展与运行，其出现和形成的原因是相当广泛和复杂的，与市场风险、操作风险、信用风险等单一风险不同，是一种综合性的风险。

（二）加强商业银行流动性风险管理的重要性流动性风险具有易扩散性和易传染性的特征，个体的流动性不足，可能引发个体挤兑风险，威胁银行自身的生存发展，如果没有及时加以关注和解决，还可能引起区域性恐慌，使风险扩大化，引发风险的扩散，甚至影响金融系统的流动性水平，造成系统性风险。

而防范和化解流动性风险，不但能够维护商业银行自身资产负债安全稳健运行，还能预防发生系统性风险。

金融科技的发展与商业银行流动性创造1. 金融科技的概述金融科技是指利用先进的技术手段和理念，对金融服务进行创新和改进的一种新型金融业务模式。

随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技已经渗透到金融业的各个领域，为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。

在金融科技的发展过程中，移动支付、P2P网络借贷、第三方支付、区块链技术、大数据分析等一系列创新技术不断涌现，极大地改变了传统金融业务的运作方式。

这些新兴技术的应用，使得金融服务变得更加便捷、高效和个性化，同时也为商业银行提供了更多的流动性创造工具和手段。

金融科技(FinTech)是指利用先进的技术手段和理念，对金融服务进行创新和改进的一种新型金融业务模式。

随着互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，金融科技已经渗透到金融业的各个领域，为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。

在金融科技的发展过程中，移动支付、P2P网络借贷、第三方支付、区块链技术、大数据分析等一系列创新技术不断涌现，极大地改变了传统金融业务的运作方式。

这些新兴技术的应用，使得金融服务变得更加便捷、高效和个性化，同时也为商业银行提供了更多的流动性创造工具和手段。

提高金融服务效率：金融科技的应用使得商业银行能够更快地完成交易结算、风险管理等业务，提高了金融服务的整体效率。

降低运营成本：金融科技的发展使得商业银行能够更加精确地识别和管理风险，从而降低了运营成本。

拓展客户群体：金融科技的应用使得商业银行能够更好地满足客户的需求，拓展了客户群体。

提升竞争力：金融科技的发展使得商业银行在竞争中具备更强的优势，提升了市场竞争力。

促进创新：金融科技的发展为商业银行提供了更多的创新空间，推动了金融业务的创新和发展。

金融科技的发展为商业银行带来了诸多机遇和挑战，商业银行需要紧密关注金融科技的发展动态，不断创新业务模式和技术手段，以适应金融市场的变化，提高自身的竞争力。

政府和监管部门也需要加强对金融科技的监管，确保金融市场的稳定和健康发展。

精细化管理实施方案精细化管理实施方案「篇一」一、我行提升财务精细化管理的必要性从外部来看，当前我国的银行业已经处在快速变革的金融市场环境之中，伴随着利率市场化的全面开展，“金融脱媒”的不断加剧，金融监管政策与国际化标准的对接等等外部因素，都将对银行的盈利模式形成持续压力，对银行的经营和风险管理都会产生影响，对银行的日常经营和管理都提出了更高的要求。

从内部来看，我行的战略目标是把我行打造成一家最具特色和成长性的地方银行，让每一个邢台银行人都找到优越感和自豪感。

如何才能实现我行的战略目标，实现自身的可持续发展，也对我行的整体服务、经营和管理能力提出了要求。

结合内外部动因，需要我们完善和创新经营管理模式，单从财务管理方面来分析，我行现有的管理水平粗放化，管理手段落后。

在日常管理中，感到管控能力非常薄弱，最明显的是：1、我们制定战略规划，根据战略规划制定年度经营目标，但却不能完全有效的引导、指挥全行各机构、条线、员工去实现经营目标。

不能多维度的实现对各机构、条线、产品、员工的经营业绩客观、全面的评价。

2、成本控制和利润分析只停留在机构的层面，我们不知道哪些条线、产品在为我们带来收益，收益有多少；哪些条线、产品是亏损的，亏损的程度有多高。

不能精确计算出各机构、条线、产品、员工的所创造的效益、占用的成本及带来的风险。

无法科学的做出有关核心产品和业务的扩张、维持、收缩或退出的决策。

3、我们不知道该怎么来评价我们的客户，客户对行内的成本与收益水平是什么样的，我们该给客户定出什么样的价格水平才是可行的，无法实现客户的分层、差异化定价。

4、虽然全行资金统一上收，总行统一管理流动性与利率风险，但是各机构、条线、产品与客户的行为都会形成流动性风险与利率风险。

我行目前的流动性管理不能完全满足自身经营与监管要求。

从现实的发展趋势看，财务管理的不精细，是无法适应行内的发展战略与创新转型要求的，因此我们必须要转变财务管理理念，关注“盈利管理”和“风险管理”，运用一系列的专门方法，并借助于信息化管理手段，提升财务精细化管理水平，为经营决策提供依据。

关于加强流动性管理提高流动性比例措施的报告县银监办：一、全体经营管理层树立正确的流动性管理目标，增强风险管理意识。

流动性风险是农村信社其他风险的集中和最终表现，危害甚大，充分的认识和警觉，主动采取措施控制流动性风险，加强风险的宣传教育，强化流动性风险管理意识，牢固树立风险第一的思想，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，确保资金安全和正常流动的前提下，提高盈利水平。

二、采用主动的流动性管理策略。

1、实行资产与负债的精细化管理，实现资金来源与资金运用在期限、利率、规模等方面的合理匹配，使资产与负债保持均衡状态。

就我社现状要求今后在贷款投放期限上尽量缩短投放期限，在吸收存款上采取各种措施尽量增加我社定期存款比例。

2、实行资产的主动管理，在资金的运用上预先规划，综合统筹，运用渠道多元化，使不同的资金运用渠道保持一定的比例关系，建立起快速有效的调整机制。

3、处理好富余资金在信贷市场投放的收益和风险均衡关系，加强对逾期和到期贷款催收力度，减少我社贷款的违约率，增强资金周转率，从而提高流动性比例，实现流动性与盈利性的协调管理。

三、制定合理的流动性计划。

提高流动性管理的效率，制定科学合理的流动性计划。

根据各方面的信息，预测我社未来的流动性缺口；经过对成本和收益进行分析比较后，从中评选出最优的获取流动性的方式；在对未来的流动性进行预测与流动性来源进行分析的基础之上，制定出与我社整体发展计划相符合的长期流动性计划，然后将长期的流动性计划分解成较短期的流动性计划以便于实施。

在执行过程中，根据经济、政策及市场的不断变化，依据实际情况对流动性计划不断加以修正。

四、科学合理地匡算头寸。

科学、合理的匡算资金头寸确保流动性、盈利性双达标。

通过抓存稳贷办法，合理配比存、贷款期限等措施来保障长期流动性。

五、完善流动性风险的分析指标体系，建立有效的风险预警系统和应急处置机制。

第一，完善流动性分析指标体系，做好对流动性的预测和分析。

商业银行流动性管理对价值创造的影响探究近年来，随着商业银行业务规模的不断扩大和监管日趋严格，流动性管理成为商业银行日常经营管理中的一项重要任务。

有效地进行流动性管理，一方面能够保证商业银行日常运营的正常开展，另一方面也能够对银行价值创造产生一定的影响。

本文将探究商业银行流动性管理对价值创造的影响，并提出相应的建议。

一、商业银行流动性管理的定义与目的商业银行流动性管理是指商业银行通过管理其资金净流入流出和储备金等手段，以保证其日常经营能够顺利进行，并在借贷风险和市场风险等方面获得相应的控制和管理。

其具有以下几个目的：1、保证流动性商业银行需要确保自身具有足够的流动性来满足客户的需求。

因为商业银行是一个具有高杠杆效应的机构，无法承受因流动性风险带来的损失。

2、降低风险流动性管理也是商业银行降低风险的一项重要措施。

商业银行的资产负债表涉及大量款项的支付和收取，如果流动性不足，会导致银行无法完成支付或者收取，在业务运营中会增加不必要的风险。

3、提高效率流动性管理还可以提高商业银行的效率。

通过减少银行的流动性冗余和垫资成本，实现流动性应用最优化，进而提高商业银行的盈利水平和核心竞争力。

1、对客户服务的影响商业银行的流动性管理将会影响其对客户的服务。

流动性不足会导致银行无法及时处理客户的需要，影响银行的企业形象。

如果银行因流动性问题导致客户提不出现金，那么客户将对银行失去信任，影响它们对银行的忠诚度。

2、对银行经营的影响商业银行的流动性管理还将直接影响其经营。

如果商业银行的流动性过多，则会增加财务成本并影响该企业的净利润，同时，如果流动性过少，则可能出现资金不足的情况，并可能影响银行的资产质量。

3、对市场影响的影响商业银行的流动性管理仍将影响市场。

如果商业银行流动性太多，将导致利率下降，市场繁荣。

但是，如果流动性不足，则可能导致市场不稳定，甚至出现银行倒闭等情况，对市场信心造成负面影响，降低市场整体价值。

1、灵活应对商业银行的流动性管理需要更加灵活和适应性。

商业银行的金融市场流动性管理与资金运作解析商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着促进经济发展和资金流动的关键角色。

在金融市场中，流动性管理和资金运作是商业银行面临的核心挑战之一。

本文将解析商业银行在金融市场中的流动性管理和资金运作的重要性，并探讨相关策略。

一、流动性管理的重要性流动性是指资产能够迅速转化为现金或容易交易的资产的能力。

对于商业银行来说，流动性管理是确保其正常运作，并满足客户资金需求的关键因素。

在金融市场中，流动性管理的主要目标是平衡资产与负债之间的现金流量，并确保金融机构在资金供需出现不平衡的情况下能够有效应对。

商业银行通过以下几种策略进行流动性管理：1. 资产负债表结构调整：商业银行需要根据市场需求和风险管理的要求，合理调整其资产负债表的结构。

例如，增加流动性较高的资产，如现金储备和政府债券，以应对可能的资金需求。

2. 短期借贷：商业银行可以通过短期借贷来处理临时性的流动性缺口。

这种借贷通常是通过向其他金融机构或央行借款来解决短期资金需求。

3. 公开市场操作：商业银行可以通过购买或出售政府债券等金融工具，来调节市场上的流动性。

这种操作通常是通过央行来进行的，央行通过回购操作或逆回购操作来调控市场流动性。

二、资金运作的解析资金运作是商业银行核心业务之一，其目标是有效利用资金，提高盈利能力。

商业银行通过吸收存款、贷款投资和资本市场活动等方式获取资金，并将其运用于有利可图的业务。

商业银行的资金运作包括以下几个方面：1. 存款吸收：商业银行通过吸收存款来获得资金。

商业银行通过设立不同种类的存款账户，如储蓄账户和活期存款账户，来满足不同客户的需求，并提供相应的利率收益。

2. 贷款投资：商业银行通过向客户提供贷款来获取利息收入。

贷款通常分为个人贷款和企业贷款两种类型，商业银行根据客户的信用状况和还款能力进行风险评估，并据此决定是否提供贷款。

3. 资本市场活动：商业银行通过参与股票市场和债券市场等资本市场活动来获取资金。

银行资金链治理工作总结
近年来，随着金融市场的不断发展和变化，银行资金链治理工作显得愈发重要。

资金链治理是指银行对自身的资金运作进行有效管理和监控，以确保资金的流动性和安全性。

在过去的一段时间里，银行资金链治理工作取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战和问题。

首先，银行资金链治理工作需要更加精细化和智能化。

随着金融科技的发展，
银行的资金运作已经变得更加复杂和快速，需要更加精细化的管理和监控。

银行需要加大对资金链的监测和预警力度，及时发现和解决资金链中的问题和风险。

其次，银行资金链治理工作需要更加注重风险防控。

资金链是银行的命脉，一
旦出现问题就会对整个金融体系造成影响。

因此，银行需要加强对资金链中的各种风险的识别和防范，建立健全的风险管理体系，确保资金链的安全和稳定。

另外，银行资金链治理工作还需要更加注重合规和透明。

随着金融监管的不断
加强，银行需要更加注重合规和透明度，做好资金链的合规管理和信息披露工作，提高金融监管的透明度和可信度。

综上所述，银行资金链治理工作在取得一定成绩的同时，也面临着一些挑战和
问题。

银行需要进一步精细化和智能化资金链治理工作，加强风险防控和合规管理，确保资金链的安全和稳定。

只有这样，银行才能更好地发挥资金链的作用，为经济的发展和金融的稳定做出更大的贡献。

中国银行业监督管理委员会关于进一步提高数据质量做好非现场监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于进一步提高数据质量做好非现场监管工作的通知（银监通[2008]10号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：非现场监管信息系统于2007 年正式投入运行，经各方共同努力，已基本实现预计目标。

为进一步提高非现场监管报表数据质量，做好2008 年非现场监管工作，现将有关要求通知如下。

一、建立数据质量“四单制度”，规范数据质量管理流程建立以“提示单”、“警告单”、“现场检查单”和“处罚单”为核心的数据质量管理制度，细化监管要求，规范监管流程。

（一）针对数据中存在的问题，需要进一步核实情况时，向银行业金融机构发出“提示单”1.适用条件：针对非现场监管报表数据中存在问题和疑点，非现场监管人员在通过电话交流或现场走访等方式与银行业金融机构进行了解沟通后，仍认为需要对可能存在的问题进行提示或需要对有关问题进一步进行核实时，向银行业金融机构发出提示单。

2.格式内容：（1）提示单格式参见附件1。

（2）提示单要明确说明银行业金融机构非现场监管报表或相关管理中存在的问题或需要确认的内容。

（3）提示单要明确说明要求银行业金融机构提供的信息范围和内容，包括提供数据变动原因、数据管理制度、业务流程安排、自我检查情况或内部审计结果等。

（4）提示单要明确银行业金融机构反馈信息的时间和方式，如正式文件、讨论会议或约见会谈等。

3.使用方式：非现场监管人员以本部门（处、科）或本局（分局）办公室名义正式行文通知银行业金融机构，“提示单”作为附件。

XX农商银行流动性风险管控情况的报告省联社XX部：根据省联社《关于上报流动性风险管控情况的通知》的要求，现将我行流动性风险管控情况做如下报告。

一、流动性风险总体评价今年以来，我行受到经济下行压力影响，存款增长举步维艰，增长动力不强，县域内支农支小的压力不断增大导致存贷款规模失衡。

目前新投放运营资金，除吸收县域存款外，大部分为省联社拆借资金，不但资金运营成本较高，经营的自主性受到制约，同时对我行的给付能力也形成了不小的挑战，流动性风险比较集中。

今年年初，我行存贷比为XX%，一季度末为XX%，6月末为XX%，7月末为XX%。

超额备付率为XX％，平均流动性比例为XX%，资金头寸XX万元。

二、存在的问题目前，我行存在的问题重点是存款增长缓慢，与支农资金需求旺盛的矛盾比较突出，存贷比达XX%，改制农商行后法定存款准备金率上调，增加了业务经营运行负荷，经济持续下行，加之县域内行业间竞争激烈，存款较年初呈负增长，流动性风险隐患也比较集中。

为正确地处理“好”与“快”的统一，提高经营质效，增强核心竞争力，必须严防流动性风险。

三、目前采取的管控措施一是大力吸存揽储。

存款是立行之本，也是解决流动性不足的根本之策，全行将紧紧围绕年初下达的目标任务，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以服务引存，争市场、抢份额，力争完成年度目标任务，为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。

二是总行成立了由副行长朱海峰任组长，风险管理部、计划财务部、科技信息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在XX部，负责对全行流动风险进行识别、计量、监测，并及时将资产流动性最新动向向董事会和经营班子汇报，以期合理控制风险。

三是总行根据存贷款工作的实际，在年中工作会上进一步明确和细化了各网点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量贷款压降任务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。

三个巴塞尔协议的对比巴塞尔协议一：主要内容：1，将银行的资本分为核心资本和附属资本，其中，核心资本包括股本和公开储备，附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具和长期附属债务。

2，风险加权制。

巴塞尔协议确定了风险加权制，即根据不用资产的风险程度确定相应的风险权重，计算加权风险资产总额：一是确定资产负债表内的资产风险权数，即将不用资产的风险权数确定为五个档次：分别为0、10、20、50、100。

二是确定表外项目的风险权数。

确定了1、20、50、100四个档次的信用转换系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。

3，目标标准比率。

总资本与加权风险资产之比为8%（其中核心资本部分至少为4%）。

银行资本充足率=总资本/加权风险资产4，过渡期和实施安排。

过渡期从协议发布起至1992年底止，到1992年底，所有从事大额跨境业务的银行资本金要达到8%的要求。

积极作用：1，监管思想的根本转变：从银行外转向银行内。

2，监管重心从母国和东道国监管责权的分配转移到了对银行资本充足性的监控。

3，注重资本金监管机制的建设：认识到资本是防范风险，弥补风险损失的防线，因而必须将资本与风险资产有机相连，体现了动态监管的思想。

4，首次对表外业务进行监管。

5，过渡期以及各国当局自由度安排，监管标准统一，考虑到了银行的国别差异，防止出现不公平竞争。

不足之处：1，对待国家风险问题持有双重标准：对非OECD有风险权重歧视，导致对OECD成员国的不良资产放松警惕，而对非OECD成员国的优良资产发展则造成了阻碍，减少了银行的潜在收益，从而扩大了银行的经营风险，此外，其对待成员国和非成员国的信用仍采用静态观点。

2，对风险权重的系数设置过于简单且不合理，且没有考虑到同类资产的信用差别，难以反应银行的真实风险3，随着金融新业务的推出和银行组织形式的更新，不能适应金融形势的新发展。

4，不能全面进行风险管理，协议着重强调信用风险，而对于市场风险规定过于笼统，对交易风险，汇率风险，流动性风险，法律风险和国家风险的阐释缺乏操作性，而事实上，随着表外业务尤其是金融衍生业务的快速增长，市场风险和操作风险已经成为和信用风险等量齐观的风险。

银行精细化管理制度一、背景随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行业面临着日益复杂的经营环境和压力。

银行作为金融机构，其风险管理、内部控制和客户服务等方面都要求更加精细化的管理。

因此，银行精细化管理制度的建立和实施成为了迫切需求。

二、精细化管理的概念及意义精细化管理是指在管理过程中，对各项业务、人员和风险进行精细化、细致化的管理。

通过精细化管理，银行可以更好地发现和解决问题，提高工作效率，降低管理风险，提供更加优质的服务。

银行的精细化管理对于银行业的健康发展具有重要意义。

首先，精细化管理可以提高银行的运营效率，减少资源浪费，提高经营绩效。

其次，精细化管理可以更好地识别和控制各项风险，降低不良资产率，维护银行的稳健经营。

最后，精细化管理可以提升客户服务质量，提高客户满意度，加强与客户的粘性。

三、建立银行精细化管理制度的原则1.风险导向原则。

银行精细化管理的首要目标是风险控制。

要注重风险的全面认识和评估，对各类风险进行分类、定量分析、预警和控制。

2.科学合理原则。

银行精细化管理制度的建立要科学合理，不能为管理而管理。

要根据银行的实际情况，结合国家政策和法律法规，建立灵活、有效的管理制度。

3.全员参与原则。

银行精细化管理需要全员参与，领导班子要履行管理主体责任，员工要充分发挥主观能动性，积极配合管理工作。

4.持续改进原则。

精细化管理制度不是一劳永逸的，要根据市场变化、业务需求、风险情况不断进行改进和完善。

四、银行精细化管理制度的内容1.风险管理制度银行的主要业务是金融中介和风险管理，因此风险管理制度是银行精细化管理的核心。

风险管理涉及信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面，各项风险管理制度应该细化到各个业务环节，明确责任人和流程，确保全面、有效的风险控制。

2.内部控制制度内部控制是银行精细化管理的重要环节。

内部控制制度包括财务内部控制、合规内部控制、信息系统内部控制等方面。

各项内部控制制度要求细化到具体业务操作层面，确保有效运行。

商业银行海外流动性风险管理难点及建议流动性风险是银行业金融机构全面风险管理体系中的重要内容，在中资银行海外拓展的过程中，要面对复杂的国际经济形式、不同的监管环境和文化背景，给流动性管理带来困难。

本文在梳理海外流动性管理难点的基础上，探讨商业银行海外流动性管理架构，并提出管理建议。

标签：商业银行;海外;流动性风险流动性风险是银行业金融机构全面风险管理体系中的重要内容，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

对于跨国集团来说，流动性风险不仅来源于境内，也来源于境外。

流动性危机虽然不像信用风险、操作风险那样经常发生，但一旦出现，危害和影响巨大，且其爆发的突然性会使融资渠道在短时间内消失殆尽。

一方面，使金融机构运转困难，最终压垮金融机构;另一方面，金融机构的资产流动性压力会通过交易向其他交易对手传播，进而引发系统性风险。

一、流动性风险管理框架（一）巴塞尔框架2008年起，巴塞尔银行监管委员会陆续出台了《稳健的流动性风险管理和监管原则》、《巴塞尔Ⅲ：流动性覆盖率和流动性风险监测工具》等，提出了银行业流动性管理的全面框架。

巴塞尔流动性风险监管框架包括2个互补的监管指标和5项监测工具。

监管指标为短期指标流动性覆盖率（LCR）和长期指标净稳定资金比例（NSFR）。

监测工具包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产、以其他重要货币计算的流动性覆盖比率（LCR）和市场有关的监测工具。

（二）海外流动性风险管理体系商业银行流动性风险管理体系包括流动性风险偏好、管理策略和规章制度、日常头寸调度、管理工具、压力测试、应急预案和监测报告等。

集团总部主要负责集团流动性管理的顶层设计，并为海外机构提供必要的流动性资金支持。

主要方式包括提供借款额度，出具流动性担保、承诺函或安慰函，调拨人民币和美元债券，促进海外资金融通等。

海外机构承担自身流动性风险管理主体责任，根据所在地监管要求以及业务发展需要，制定流动性管理细化要求，计量、识别、监测、控制、报告本机构的流动性风险。

狠抓成本管控，向精细化管理要效益随着市场竞争越来越激烈，专业化分工变得越来越细，各行各业的产品利润变得越来越薄。

信息传播发达的今天，独特的施工技术与工艺已经不再是保证企业竞争力最重要的秘诀，面临市场同质化的趋势，通过加强精细化管理以降低工程成本，提高经济效益，成为企业为在市场经济中站稳脚跟的重要手段和共识。

XX公司2012年度完成了组织架构搭建阶段，以不到30人的规模顺利上交利润310万，为公司接下来的迅猛发展奠定了基础。

2013年伊始，公司将“苦练内功”作为XX公司本年度的工作方向，在不断完善公司组织机构建设与各项管理制度的同时，将项目成本的精细化管理作为本年度施工管理工作的重点之一，“狠抓成本管控，向精细化管理要效益”成为提升项目管控的重要口号。

为了响应总公司精益管理的号召，更为了提升自身的管控水平，公司拟从培训和制度建设着手，立意在工程中从“深化设计、材料使用、质量管控、成品保护、施工班组教育”五个角度对施工成本进行严格管控。

一、合理深化设计减少施工成本装饰设计往往受限于经费或设计师个人水平，装饰工程中经常只有扩充的施工图，没有细化的施工图、节点图，装饰图纸的“创意”与“施工图”往往是分离的，使工程成为边设计、边施工、边修改的“三边工程”，从而使工程成本无法控制。

同时，设计图纸的不明确，客观上给深化设计留有一定的主动控制空间，通过合理深化设计减少施工成本，既是在充分领会设计意图的前提下，以项目人员丰富的施工经验为基础，在图纸深化阶段，选择一些节省材料、便于施工且能满足设计效果的方案。

有时，甚至可以通过变更来达到减少成本的目的。

以一条窄走廊的地面铺装为例，原设计的瓷砖材质，受限于瓷砖模数及硬度的影响，瓷砖铺贴的施工势必存在较大损耗，且增加人工量。

项目管理人员通过与甲方及设计沟通，变更为石材地面，因石材便于切割且可以进行工厂加工，减少了人工与材料的损耗。

二、精确计算避免材料浪费由于管理人员无计划的提料，经常造成材料浪费现象，现场过多的材料堆放，增加了保管成本。

银行如何精细化管理银行如何精细化管理银行如何精细化管理一：精细化管理是一项系统工程，基本涵盖了业务经营的方方面面，不可能一蹴而就，必须重点突破、循序渐进、持之以恒。

对于基层经营行而言，可以考虑在市场营销、流程优化、强化内控、细化成本、资源配置、员工管理六个方面重点推进。

(一)细分客户市场，加强客户营销。

由于各地客户群体的生产规模、经营性质、管理水平、信用程度、产品市场前景等各不相同。

对于这些不同水平的客户，必须加以细分，确定不同层次的目标客户群，采取不同的策略，量身定做不同的营销方案，设计不同的金融产品，实施差异化和个性化营销。

客户营销人员要走进市场、走进企业，仔细观察客户的经营，全面了解客户的需求。

(二)优化操作流程，提高工作效率。

竞争是市场经济的基本特征，效率是银行在市场竞争中的生命。

因此，能不能在防控风险的前提下，及时提供金融服务，帮助客户抓住商机，成为银行在竞争中脱颖而出的关键。

这就要求基层银行要站在客户角度看待问题，想客户所想，急客户所急，争取竞争主动权。

一方面要针对不同种类的贷款及客户，简化不必要的操作流程，运用合理的技术手段，增强调查、审查、审批的科学性，提高运作的科技含量。

对存款和结算客户要根据业务性质、业务量的大小、业务发生的频率分别设计服务手段和流程。

(三)完善内控体系，严格防范风险。

根据当前的业务经营特点和资源配置状况，完善富有针对性的内部控制制度。

对柜台业务、守押工作、计算机安全等要全面梳理业务和管理流程，找出关键控制点，针对每一控制点，制定控制办法、管理人员和操作人员职责、责任追究办法等措施。

树立全员、全程内控理念，建立前、中、后台分工制约机制，明确各部门内控职责，将责任分解到人，建立起清晰的追踪路径。

针对每一户贷款的不同特点，制定不同的信贷管理办法。

建立科学的信用评级制度，针对不同的客户信用等级、不同行业以及不同区域，实行区别对待的信贷政策，在逐步化解存量不良资产的基础上，严格控制新增信贷风险的产生。