商业银行经济学(贷款业务管理)习题与答案

商业银行经济学习题与答案商业银行经济学习题与答案在商业银行的经济学学习中，学生们经常会遇到各种各样的问题和挑战。

这些问题涉及到金融市场、货币政策、银行运作等方面，需要学生们深入理解和解决。

在本文中，我将提供一些常见的商业银行经济学习题，并给出相应的答案，希望能对学生们的学习有所帮助。

1. 什么是商业银行？商业银行是指以经营存款、贷款、支付结算等业务为主的金融机构。

它们接受来自个人和企业的存款，并通过贷款和信用创造来支持经济发展。

2. 商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、支付结算、信用创造和风险管理等。

它们通过各种金融产品和服务来满足客户的需求，并促进经济的稳定和发展。

3. 什么是存款准备金率？存款准备金率是商业银行需要按一定比例存放在中央银行的存款准备金的比率。

它是中央银行调控货币供应量和流动性的重要手段。

4. 存款准备金率的调整对商业银行有什么影响？存款准备金率的调整会直接影响商业银行的存款规模和贷款能力。

当存款准备金率提高时，商业银行需要增加存款准备金的比例，导致可贷款资金减少，进而影响经济的融资和投资活动。

5. 什么是货币乘数？货币乘数是指商业银行通过存款和贷款的循环作用，将中央银行的货币基础扩大为更大规模的货币供应量。

它是货币供应量与货币基础之间的比例关系。

6. 货币政策对商业银行的影响是什么？货币政策的调整会直接影响商业银行的利率水平、贷款需求和贷款成本等。

例如，中央银行通过调整基准利率来影响商业银行的贷款利率，从而对经济的消费和投资产生影响。

7. 商业银行如何管理风险？商业银行管理风险的方式包括风险评估、风险控制和风险分散等。

它们通过合理的信贷政策、风险管理工具和风险监测系统来降低不良贷款和金融风险的发生。

8. 什么是银行间市场？银行间市场是商业银行之间进行短期资金融通和交易的市场。

它包括同业拆借市场和同业存单市场等，为商业银行提供了资金流动和风险管理的渠道。

贷款业务考试参考题选编一、单选题1、银监会2007年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。

A、75％B、80％C、85％D、90％2、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。

A、现金流量B、还贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物4、银监会2007年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。

A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批5、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。

A、4年B、5年C、6年D、10年6、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。

A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入7、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。

贷款业务知识考试题库大题一、简答题1. 请简述贷款业务的基本流程。

2. 贷款审批过程中，银行通常会考虑哪些因素？3. 什么是信用评分？它在贷款审批中扮演什么角色？4. 什么是贷款的利率？请解释固定利率和浮动利率的区别。

5. 请解释什么是贷款的本金和利息，并简述它们在贷款还款中的作用。

二、论述题1. 论述银行在进行贷款风险评估时，应考虑哪些主要因素，并解释它们的重要性。

2. 论述个人信用记录对贷款申请的影响，并提供一些改善个人信用记录的建议。

3. 论述不同类型的贷款产品（如个人消费贷款、房屋按揭贷款、企业贷款等）的特点及适用场景。

4. 论述贷款合同中常见的条款，并解释它们对借款人和贷款机构的意义。

5. 论述在当前经济环境下，贷款利率变动对借款人和贷款机构可能产生的影响。

三、案例分析题1. 假设你是银行的贷款经理，一位客户申请了一笔房屋按揭贷款。

请分析在审批过程中，你将如何评估该客户的信用风险？2. 某企业申请了一笔用于扩大生产的企业贷款。

请分析在贷款审批过程中，你将如何评估该企业的还款能力？3. 一位客户希望提前还款其个人消费贷款。

请分析提前还款对客户和银行可能产生的影响，并提出你的建议。

4. 某客户在贷款期间遭遇了财务困难，无法按时还款。

作为银行的贷款经理，你将如何处理这种情况？5. 某银行推出了一种新的贷款产品，该产品具有较低的利率但较高的手续费。

请分析这种产品的市场竞争力，并提出你的营销策略。

四、计算题1. 如果一位客户贷款100万元，年利率为5%，采用等额本息还款方式，贷款期限为20年，请计算每月应还款金额。

2. 假设上述客户在第5年末选择提前还款50万元，剩余贷款的年利率仍为5%，剩余期限为15年，请重新计算每月应还款金额。

3. 如果一位客户希望贷款购买一辆价值30万元的汽车，银行提供的贷款年利率为6%，贷款期限为5年。

如果采用等额本金还款方式，请计算首月和最后一月的还款金额。

4. 某企业向银行申请了一笔500万元的贷款，年利率为7%，采用按季付息，到期还本的还款方式。

第二编银行业务第九章商业银行贷款资产业务及管理一、填空题1. 商业银行贷款是指商业银行作为贷款人，按照一定的______，对借款人提供的______还本付息的货币资金。

2. 商业银行贷款按期限可分为：______、______、______。

3. 商业银行贷款按保障条件可分为：______、担保贷款和______。

4. 按贷款的质量和风险程度，贷款可分为：______、______、______、______、和______。

5. 我国《商业银行法》规定银行的存贷款比率不得超过______，若超过这一比率，说明贷款规模过大，银行的流动性较低，贷款风险较大。

6. 一般的，贷款价格的构成包括：______、______、______和______。

7. 信用分析中的“5C”原则是指______、能力、______、______和环境。

8. 贷款定价的方法主要有：______、基准利率加点定价模式和______。

9. 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：保证人担保、______、质押担保和______10. 质押贷款分为______和______两种。

二、单项选择题1. 我国商业银行最主要的收入来源是（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资D. 结算业务2. 商业银行贷款分为自营贷款和委托贷款的依据是（）A. 贷款保障程度B. 贷款期限C. 贷款发放自主程度D. 以上都不是3. 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）A. 逾期贷款B. 关注贷款C. 呆滞贷款D. 次级贷款4. ______是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款本息偿还的不利影响因素的贷款。

（）A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款5. ______从银行自身的角度出发，考虑了银行的筹资成本、费用和承担的风险，有利于商业银行补偿成本，确保其目标利润的实现，是典型的“内向型”定价模式。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

商业银行经营学课后答案05商业银行经营学课后答案05第五章贷款业务银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。

2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。

3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。

4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。

5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（）、对借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（）和贷款的收回。

6、贷款价格的构成包括：（）、（）、（）、和（）。

7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。

8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。

9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。

10、抵押物的处分方式主要有三种：（）、（）和（）。

11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（）、（）和（）。

12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。

13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。

14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。

三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是（）。

A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。

A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。

A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。

一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。

2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。

3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。

6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。

7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。

8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。

9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。

10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。

13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。

14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。

15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。

二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。

A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案（卷一）1、贷款种类--流动资金贷款的条件(43min)种类：1、短期贷款对企业发放的临时性季节性贷款。

就用途而言，属于流动资金贷款。

流动资金贷款的主要特点：自动清偿性。

贷款通常用来为购买存货融资，贷款增减与借款人的存货周转相结合。

2、定期贷款，定期贷款中，风险最大的项目贷款3、小企业贷款4、农业贷款5、房地产贷款2、借款企业的信用分析：如何对还款人能力进行分析(框架)。

3、财务分析的各项指标，财务分析指标涵与判断依据(属于什么能力，大小说明了什么)总体而言为：杠杆比率、流动比率、营运效率、盈利比率1、盈利比率—盈利能力：销售利润率(毛利率)、营业利润率、净利润率、成本和费用比率2、杠杆比率—长期偿债能力：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数3、流动比率—短期偿债能力：流动比率、速动比率、营运资金4、营运效率—营运能力：总资产周转率、固定资产周转率、存货周转率(次数、天数)、应收帐款周转率(次数、天数)、应付帐款周转期、资产报酬率、权益报酬率4、现金流量的分析，理解观点：净利润能不能偿还贷款?净利润能不能偿还贷款?净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映。

净利润不能偿还贷款，只有现金才能偿还贷款。

现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量;现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。

计算方法为：现金净流量=经营活动现金净流量+投资活动现金净流量+融资活动现金净流量5、担保分析，担保的种类，抵押财产的范围最大抵押率，对抵押和质押的分析：重点应关注什么?(担保保证出现纠纷的先后，担保的保证期限，如果不换会如何，保证方式，保证责任)1.贷款担保的种类(1)抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。

(2)质押：指借款人或者第三人将动产或权利移交银行，将该动产或权利作为债权的担保。

(3)保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。

精心整理商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。

A.英国B.美国C.意大利D.德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A.英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。

A•股份制银行B.资本主义商业银行C•高利贷性质银行D.封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【答案】A精心整理6.单一银行制度主要存在于（）。

A.英国B.美国C.法国D.中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。

A.金融资产和负债B.一般商品C.商业资本D•货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D•总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。

A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B11.年初的资本/资产=8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A.12.5B.10C.10.2D.12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。

A.借款精心整理C.各项存款D.资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A.资产B.负债C.所有者权益D.资本【答案】B14.某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%,可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。

第六章企业贷款一、名词解释1、循环贷款2、保证3、质押4、附属合同二、判断题1、银行发放短期贷款可没有抵押品，但是发放长期贷款必须有抵押品（）2、在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。

( )3、临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。

( )4、银行的公司信贷的对象只能是企业法人。

( )5、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

( )6、抵押协议一旦正式签署，立即生效。

( )7、保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。

( )8、在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。

( )9、在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

( )10、银行有权检查借款人是否按协议约定的用途使用贷款。

( )三、选择题单选题1、以下属于短期贷款的是（）A、循环信贷B、项目贷款C、流动资金贷款D、一年以下的贷款2、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。

A、自营贷款B、基本建设贷款c、技术改造贷款D、流动资金贷款3、根据真实票据理论．企业长期投资的资金不应来自( )。

A、留存收益B、流动资金贷款C、发行长期债券D、发行新股票4、根据真实票据理论．带有自动清偿性质的贷款是( )。

A、消费贷款B、不动产贷款C、长期设备贷款D、以商业行为为基础的短期贷款5、在评价借款企业的信用时，非财务因素中描述正确的是（）A、企业如果出于一个行业的成熟期，那么它面临的竞争就越小，企业盈利就会较高，这种企业是银行重点争取的对象B、银行评价企业信用时，如果遇到处于周期性行业的企业，那么企业就需要关注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款C、在一个行业的扩张过程中，企业具有较大的发展空间，所以银行就要以更多的贷款资金来支持企业的发展，维护客户关系，银行不应该因为企业发展中存在问题而不给予贷款D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方，只要股东方是国有央企，那么还款就有财政资金的保证，银行就可以给予该企业贷款6、在评价借款人的经营风险的时候，下述的描述正确的是（）A、甲企业是制造易拉罐的体液，如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的生产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争B、甲企业采用现代化的管理模式，各部门领导人能力出众，并且能够形成较好的互补，公司员工团结合作，并处于行业的高速发展期。

《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。

答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。

其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。

2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。

首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。

其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。

最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。

3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。

利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。

手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。

其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。

4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。

《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。

2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。

3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。

4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。

5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。

二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。

答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。

2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。

答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。

3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。

答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。

4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。

答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。

5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。

答案：信用风险、市场风险。

三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。

商业银行贷款业务经营管理习题二第一篇：商业银行贷款业务经营管理习题二商业银行贷款业务经营管理习题二【多项选择题】1、贷款调查评估人员的责任主要包括（）。

A贷前调查评估B承担调查失误和评估失准的责任C承担审查失误的责任D承担检查失误的责任2、以下（）属于贷款担保政策的内容。

A明确担保方式B确定担保人的资格C确定贷款与抵押品价值的比率D规定抵押品的鉴定、评估方法和程序3、一份完整的贷款档案应包括（）。

A法律文件B信贷文件C还款记录D企业申请4、贷款风险处理的具体方法包括（）A拒绝贷款风险B降低贷款风险C转移贷款风险D补偿贷款风险5、我国的贷款风险分类主要借鉴美国为代表的贷款分类方法，即把贷款分为（）。

A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款6、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。

A是否进行实物的交付B手续的繁简C利率的高低 D风险的大小7、商业银行的贷款担保政策主要包括（）。

A明确担保的方式B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率D确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序8、商业银行贷款按保障条件可以分为（）。

A信用贷款B担保贷款 C抵押贷款 D票据贴现9、根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。

A信用贷款B抵押贷款 C质押贷款 D保证贷款10、银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（）。

A延期偿还B一次性偿还C到期偿还D分期偿还11、与其他贷款相比，信用贷款的特点是（）。

A以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证B风险大、利率高C手续简便 D更为普遍12、银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（）。

A贷款风险B借款人信誉C抵押物的品种D贷款期限13、商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（）。

A资金被长期占有B流动性差C风险大D盈利少14、确定贷款条件的主要依据是（）A、合法性B、独立性C、安全性D、收益性15、根据《担保法》的有关规定，不能设定抵押权的财产有（）。

《商业银行经营管理》2022期末试题及答案
一、填空题(每空l分,共8分)
1.从商业银行发展的历史来看,主要有两种模式,——和一--
2.按照资金来源渠道划分,商业银行的狭义负债可以细分为——、借入负债和——。

3.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为——、——、金融衍生工具和投资银行业务四类。

4.银行产品的定价,是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。

常用的定价方法主要有:——、认知价值法、——、撇脂定价法和渗透定价法。

二、名词解释(每题4分,共12分)
1.质押贷款
2.资本性债券
3.资本充足率
三、单项选择题(每题3分。

共15分)
1·商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分的利用,是商业银行的( )功能。

A·信用中介 B.支付中介C信用创造 D.金融服务
2·商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权,直接对( )负责。

A·股东大会 B.董事会C·监事会 D.董事长
3.下列哪种风险属于网上银行的业务风险?( )
A·网络故障风险 B.黑客攻击风险
C·技术更新风险 D.市场信誉风险
4·由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( )。

A·信用风险 B.市场风险
C·声誉风险 D.法律风险
5·下列指标中,用以分析商业银行资金流动性的指标是( )。

A·存贷款比率 B.贷风险比率
C·资本充足率 D.拆借资金比率。

金融学（本科）《商业银行业务与管理》试题(答案最后面)一、单项选择题1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年 B．1609年C．1621年 D．1694年2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润 D．发行中长期债券3．非预期损失主要对应于。

A．一级资本 B．二级资本C．三级资本 D．经济资本4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。

A. what；capacity；paymentB. how；collateral；protectionC. what；collateral；protectionD. how；collateral；protection6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借 B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A. 利息成本 B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。

A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单11．价格领导模型的利率基础是。

A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率 D．若干大银行统一的优惠利率12．利息保障倍数的计算公式是_______。

A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。

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《商业银行经营管理》题库及答案一一、填空题(每空l分。

共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、————、——三种类型。

2．结算方式可分为——、——两种方式。

3．商业银行的资本金由——、——组成。

4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。

二、名词解释(每题4分。

共l2分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A．保证贷款 B．票据贴现C．抵押贷款 D．质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％ B．75％C．50％ D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率 B．拆借资金率C．生息资产率 D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于l，表明该行面临的利率风险( )A．减少 B．增加C．等于零 D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。

A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分。

共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。

3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。

4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。

5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。

第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。

把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。

越低，流动性越强。

二是资产变现的速度，越快，流动性越强。

（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。

根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。

开展竞争有利于整个社会经济的发展。

所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。

（二）有利于保护银行体系的安全。

因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。

而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。

所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适当的规模。

“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。

商业银行贷款业务经营管理习题一【填空题】1、（）是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。

2、商业银行资本构成中核心资本比率越高、呆账准备金越充裕，银行承担贷款风险的能力就越（）。

3、（）是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段。

4、商业银行的贷款按期限分，可分为（）、（）和（）三种。

5、商业银行贷款按照偿还方式，可分为（）和（）。

6、（）是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者责任而发放的贷款。

7、担保贷款是指具有一定的财产或信用做还款保证的贷款。

根据还款保证的不同，具体分为（）、（）和（）。

8、商业银行的贷款政策内容包括( )、( )和( )。

9、按贷款的保障性可将商业银行的贷款分为( )、( )。

11、所谓商业银行的贷款“三查”制度指的是( )、( )、贷后检查。

12、确定贷款条件的主要依据是合法性、独立性、（）和（）。

13、商业银行应当按照（）（）的贷款管理制度进行贷款的审批。

14、不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和 ( )。

15、贷款风险分类的基础是依据贷款的( )对贷款质量做出评价。

16、对银行发放的所有违规贷款,即使从眼前看贷款的偿还有充分的保证,也应该将此类贷款分为( )类以下。

17、短期贷款展期期限累计不得超过（）期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过（）。

18、国际通行的商业银行对借款人信用分析的基本内容是“5C”原则，即（）、（）、（）、（）、（）、（）。

19、信用分析中的财务报表分析的财务报表指的是（）、（）、（）。

20、对借款人现金流量分析包括（）的现金流量、（）的现金流量和（）的现金流量。

21、财务比率一般分为四大类，即（）、（）、（）、（）。

22、财务分析主要是对贷款风险程度的定量分析，非财务因素分主要是对贷款风险程度的（）分析。

【单项选择题】1、为了保证贷款业务操作过程的规范化，贷款政策必须明确规定（）。

商业银行经营与管理作业及答案3商业银行经营与管理作业及答案3 最终成绩：96.0一单选题1. 银行贷款时采用的____，实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

A固定利率B基础利率C优惠利率D浮动利率本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： D浮动利率标准答案： D浮动利率2. 某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（）年。

A、1B、2C、3D、4本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： C、3标准答案： C、33. 《巴塞尔协议》将资本划为两类，属于核心资本的是（）。

A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.混合资本工具本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： A.公开储备标准答案： A.公开储备4. 银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）A销售促进B促销C公共关系D广告本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： B促销标准答案： B促销5. 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的：___A资产规模和负债规模相当B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况C资产和负债的期限相同D资产和负债的金额错配本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答：B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况标准答案：B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况6. （）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： A、监事会标准答案： A、监事会7. 银行资产负债表的编制原理是（）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额本题分值： 4.0用户得分： 4.0用户解答： C、资产＝负债+所有者权益标准答案： C、资产＝负债+所有者权益8. 商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（）。