金融工作三大任务

基层农村合作金融机构ｊ乍现场监管工作的三大盲区　张玉洁　（四．－ｙ－银监分局，吉林四平１３６０００）　摘要：农村合作金融机构非现场监管是基层银监分局监管工作的重点，其成效直接影响到监管部门对辖区金融运行整体形势的　研判。通过对近几年非现场监管工作的总结分析，发现基层农村合作金融机构非现场监管存在三个突出问题，应引起各级　监管部门关注并加以有效解决。　关键词：农合机构；非现场监管；问题；建议　中图分类号：Ｆ８３０．３３　文献标识码：Ａ　ｄｏｉ：１０．３９６９０．ｉｓｓｎ．１６７２—３３０９（ｘ）．２０１３．０４．４１　文章编号：１６７２—３３０９（２０１３）０４—９７—０１　一、非现场监管工作存在的三个主要问题　（一）农合机构非现场数据准确性差。农村合作金融　机构非现场常规报表中只有少数项目与农合机构上报　人民银行统计部门的数据一致，除统计口径原因外，很　大程度上取决于农合机构在数据处理上存在很大的调　整空问。一是业务人员素质参差不齐，在对待报送数据　的过程中有很多操作失误，而监管人员在审核过程中只　能借助表间校验、数据趋势来主观判断监管数据的真实　性与合理性，不能确定数据是否真实的体现机构经营状　况。二是少数农合机构出于经营性目的，没有如实反映业　务指标，直接导致农合机构非现场监管数据的不准确。　（二）非现场监管工作与现场检查结合性差。一是未　能有效发挥非现场监管指导作用。非现场监管的初衷是　通过非现场数据反映的机构情况及早发现问题和风险，　并且适当的辅以现场检查，彼此呼应协调，发挥监管有　效性，而在具体工作中，农合机构由于底子差、内控松、　案件多、风险大等原因，非现场中暴露的问题和风险被　诸多的检查项目淹没，未能有充足的时间、人力进行立　项检查。如２０１１年共有１６项针对农合机构的检查，其　中只有２项是根据非现场监管发现的问题设立的检查。　另外，基层分局每年会优先安排完成银监会和银监局的　工作部署，几乎没有时间针对非现场监管中发现的问题　立项检查，纵然有对非现场发现问题的检查计划，也难　以落实。以上两种原因致使非现场监管对现场检查的指　导功能始终未得到有效发挥，二者几乎脱节。二是非现　场数据的准确性未能得到核对。２０１　１年共涉及农村合作　金融机构的检查中只有两项关于非现场监管，均为对贷　款风险分类的检查，关于非现场数据的其他指标未有涉　猎，其他年度检查工作重点分布情况雷同。然而，非现场　监管指标共涉及风险管控的６８个指标，贷款风险分类　只是其中一条，其他诸多指标的真实性未能通过现场检　查得以及时印证。　（三）非现场监管评级工作有效性差。一是监管评级　工作数据基础不佳。从每年进行的现场检查情况看，农　合机构上报的非现场数据有失真嫌疑，尤其是不良贷款　和资本情况失真比较严重，以此作为基础的评级结果不　可避免存在较大的偏差，再以这样的结果作为指导监管　工作的依据必然导致监管措施失当，导致评级没有发挥　真正的作用。二是评级结果反馈机制滞后。监管部门每　年年初所做的监管评级经过汇总上报后要经过层层讨　论分析，要在一年后才能反馈给被评级机构，提出相应　的监管意见要求其进行整改，时差一年之久，这一年中　不但旧的风险解决不了，新的风险仍持续不断的暴露，　导致风险状况难以化解，也有悖于监管评级的最初理念。　二、意见和建议　（一）建立农村合作金融机构数据报送质量约束机　制。进一步加强对农合机构数据质量的严格约束，建立　数据质量考核评价体系，一旦监管部门在现场检查中发　现非现场数据的失真情况，将给予严肃处理。　（－）建议上级能够将基层农合机构的非现场数据反　映的问题作为开展现场检查的重要参考依据。在年初工　作部署中能够参考非现场监管部门提出的相关问题，使　基层非现场监管和现场检查有效结合，因地制宜的制定　特色现场检查项目。　（三）建立非现场监管快速评级反馈机制。监管评级　需要快速的反馈机制来确保其对监管工作的指导作用，　因此必须保证其在反馈过程的时效性，避免时滞带来的　监管滞后。上级部门可在整体评级结果既定的前提下，　允许各个分局对辖内农村合作金融机构反馈评级结果　及下一步监管意见，改善该项工作滞后半年反馈的弊　端，使得被监管机构能够及时解决存在的问题，促使其　调整经营发展战略。

5%

(二)依法强化金融监管,

严肃金融纪律,

保障我区金融业安全有效地运行

去年以来,“

四法一决定”

相继颁布实施,

为人民银行实施金融监管提供了法律依据,

金融监管迈向了法制

化轨道。

我区各级人民银行认真组织学习宜传金融法律,

增强了法律意识和执法意识,

加强了对全获金融业的

依法监管。

一是加强了对金融机构执行国家金融方针、

政策的监管,

坚持了对金融机构资产负债比例管理的按

期考核,

加大了利率政策执行情况和现金管理的检查力度,

查出违反利率政策6705笔,

金额489亿元,

违反现

金管理规定231户,

金额805万元,

对违规金融机构分别进行了处罚。

二是强化了金融机构监管,

认真组织开

展了机构年检工作。

一季度,

对全疆5300多个金融机构的合法性、

业务经营状况、

经营范围资产质量以及法定

代表人经营业绩等方面进行了全面的检查。

对年检不合格的67个机构,

违规经营的95个机构,

变相设立的4

个非法机构,

以及搜自变更法定代表人或主要负责人的480个机构,

依据机构管理的有关法规,

分别作出了严

肃处理。

三是推行了法人监管和资产风险管理,

严格了金融机构法人代表任职资格审查和经营业绩考核,

建立

了金融机构资产质量的考核制度。

四是实施有效的稽核监管。

上半年,

由我行牵头组织,

有关部门配合,

对1994

年10月至1995年5月全区粮、

棉、

油收购资金使用和管理情况进行专项稽核。

稽核覆盖面达100%,

稽查出被

挤占娜用2516亿元,

占回笼资金的1825%。

我行及时向有关地、

州、

市、

县政府及部门发函通报,

并提出了清

收归位的处理意见。

促进了被挤占挪用资金的清理归位。

对农业银行系统97个县级以上机构,

1994年末信贷

资产质量进行了专项稽核。

查出逾期“

两呆”

等非正常贷款2402亿元。

此外,

还对证券回购业务、

委托贷款业

务进行了专项稽核。

从核查情况来看,

目前,

我区证券回购业务中卖空买空问题较严重,

被稽核的8个机构,

1994年卖空金额达xxxxx万元。

委托贷款业务中也不同程度地存在违规问题五是加强了金融分业经营

基于工作任务的实践教学体系构建　

——以高职金融管理与实务专业为例　

彭建华　（长沙商贸旅游职业技术学院）　

摘要：本文以湖南金融服务业高职层次人才需求调查和就业岗位　

分析为基础，探讨了岗位工作任务及必备职业能力。基于岗位工作任　

务，按照职业能力本位、可持续发展和阶段实施原则，构建了高职金　

融管理与实务专业实践教学体系，并从管理制度、校内外实训基地和　

双师队伍建设三个维度，强调了实践教学体系保障条件。　

关键词：工作任务职业能力　实践教学体系　

１区域人才需求调查和就业岗位分析　

促进区域经济发展和社会进步是职业教育的根本目　

的。基于这一认识，课题组通过三种途径对湖南省金融管　

理与服务专业人才需求状况进行了调查。女权主义视角下　

《叶甫盖尼・奥涅金》中奥尔加的形象　

１．１银行业人才需求状况通过登陆各商业银行官方　

网站查询校园招聘计划，课题组了解到，商业银行普遍要　

求本科及以上学历的毕业生，面向高职金融管理与服务专　

业毕业生的岗位较少，主要为普通柜台人员。　

表１　商业银行对高职金融管理与实务专业人才需求表　

用人单位　岗位　学历要求　

中国农业银行　综合柜员　全日制大学本科及以上学历应届毕业生　

湖南省分行　（２Ｏ个国家扶贫开发县适当招聘全日制　

大专学历应届毕业生）　

中国银行　柜员　全日制大学本科学历　

湖南省分行　（部分机构应届毕业生学历可放宽至全日　

制大专）　

广发银行　信用卡　大专及以上学历　

长沙分行　营销专员　

招商银行　业务助理　大专及以上学历　

长沙分行　

湖南农村　业务员　大学专科、本科毕业生　

合作银行　（柜员）　

１＿２证券公司和保险公司人才需求状况通过实地走　

访、发放调查问卷，课题组发现，相对商业银行而言，证券　

公司和保险公司对高职层次毕业生的需求更多，被调查的　

１　６家营业部基本上都需要招收。证券公司主要提供“客户　

经理”和“经纪人”岗位，要求获得证券从业资格证；保险公　

司主要提供“保险代理人”和“保险经纪人”岗位，要求获得　

打好防范化解地方金融风险攻坚战

党的十九大和中央经济工作会议要求，决胜全面建成小康社会，今后3年要重点抓好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战，其中打好防范化解重大风险攻坚战重点是防控金融风险。当前我市金融安全存在地方金融监管架构尚不健全、防范处置非法集资形势依然严峻、金融系统风险仍待化解、地方类金融行业面临下行压力等风险点。我市将充分发挥市金融稳定工作协调机制领导小组作用，按照省政府《X省防范和化解金融风险攻坚战实施方案》相关部署，加强政府部门和金融监管部门间的沟通协作，有效防控区域系统性金融风险，切实维护好我市金融秩序和金融稳定。

一、全面落实从严治党，加强党对金融工作的领导。第五次全国金融工作会议明确提出，必须加强党对金融工作的领导，在推进我市金融改革发展的过程中，毫不动摇加强党的领导、加强党的建设，坚决落实全面从严治党要求，对市属金融机构加强理想信念教育，加强党性教育，加强纪律教育，加强党风廉政建设。大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才，强化对市属金融企业领导班子、强化对关键岗位、重要人员特别是“一把手”的监督，通过加强党对金融工作的领导，加强和优化金融管理职能。与此同时，加大非公有制经济组织党建工作力度，做到类金融业态党建工作全覆盖，促进地方类金融机构改进公司治理。

二、推动体制机制改革创新，强化地方金融机构管理。根据中央和省关于地方金融改革的指导意见，起草《关于进一步推进X市地方金融监管体制机制改革创新的实施意见》，强化属地金融风险防范责任。按照相关要求，在市金融工作局加挂市地方金融监管局牌子，分离地方金融发展和监管职能，推动地方金融工作职能由当前以服务协调为主，加快向服务和监管并重转变。探索地方类金融业态的统一归口监管，切实增强履职保障能力，强化地方金融监管的专业性、统一性、穿透性和全程性，提高地方金融综合治理水平。

三、健全金融系统风险管理，防微杜渐消除不良隐患。着力防控银行业、证券业、保险业系统内风险。督促各银行业金融机构进一步强化风险管理意识，把加强信贷资产质量管控、遏制不良贷款上升作为当前维护金融稳定工作的重中之重，进一步健全完善信贷风险识别和监测预警机制，从源头上把控和防范各类信贷风险发生。有序处置债券违规风险，做好重点行业和企业的债券违约风险摸底排查，强化我市上市公司、证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询及中介机构监管，指导企业合规经营。防范保险资金违规投资风险，重点防范保险资金非理性并购、炒作股票、通过金融产品嵌套违规开展不动产投资、短线长投等激进投资风险。