平安陆金所教你抛弃理财坏习惯

陆金所的经营模式陆金所P2P业务能够跨越地域限制为投融资端建立了一个桥梁和平台，实现民间借贷阳光化。

下面店铺就为大家解开陆金所的经营模式，希望能帮到你。

陆金所的经营模式陆金所致力于结合金融全球化发展与信息技术创新，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务。

陆金所旗下网络投融资平台2012年3月正式上线运营，作为中国平安集团倾力打造的平台，lufax结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，帮助他们实现财富增值。

截至2014年1月末，注册用户已逾570万。

年5月，陆金所被美国最大的P2P研究机构评为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易信息服务平台，其P2P线上交易服务已经位列全球三甲。

陆金所是上海唯一一家通过国务院交易场所清理整顿的金融资产交易信息服务平台[2] 。

年1月，陆金所荣获上海市政府颁发的上海金融创新奖，是唯一一家获奖的互联网金融企业[3] ，并被推选为上海市互联网金融行业协会(筹)副会长单位及中国小额信贷联盟的理事单位。

平安集团拥有数十年综合金融经验，在无抵押贷款方面较早进入市场，积累多年经验，结合平安集团7000多万客户的大数据，形成了成熟的个人金融消费风险管理数据模型。

陆金所及合作的担保公司还组建了国际化专业风控团队，邀请在美国和亚洲超过20年风控经验的风控专家加入，仅风控团队的人数就达100多人，进行严格的风险管理。

为防范欺诈风险，针对借款人，陆金所全部采用线下验证方式，要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对，再将资料上传到后台进行统一风控审核。

这样运营模式相信大家都有所了解，但具体如何，还是要体验才知道。

陆金所的两大品牌网络投融资平台(Lufax)2012年3月正式上线运营，作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台，结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值。

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平安陆金所爆P2P坏账率约为5%~6%
导语：在质疑者和力挺者互不相让的口水战中，名头响亮的陆金所近期不情不愿上了回头条。

原本，有平安集团做信用背书的陆金所，无疑是P2P行业的标杆和投资者的首眩作为P2P行业的龙头平台，其P2P业务（稳盈-安e）中所有投资标的回报率均为8.4%，说此回报率是整个P2P行业中最低的水平，并不算夸张。

但在较低利率的情况下，陆金所仍能获得大量投资者青睐，主要就是靠其本息担保模式以及背后平安集团的金字招牌。

然而，随着“陆金所身陷 2.5亿坏账风波”的消息传出，让投资者对P2P行业的质疑声四起。

如果连老大都不可靠了，投资者还能相信哪位大佬？
对于此次坏账风波，陆金所相关负责人向《投资时报》记者强调称，涉及坏账的平安保理公司，即平安国际商业保理（天津）有限公司，为陆金所旗下子公司，其业务开展与陆金所之间相互独立，并非陆金所的P2P业务，也不是在陆金所的平台出售的标的。

她同时还表示，“涉及坏账的项目会100%兑付，投资者不会有损失”。

上述坏账虽说是平安保理的项目，不过，消息传出后，质疑声仍直指陆金所，雪上加霜的是，就在投资者信心动摇的时候，第三方评级机构大公国际资信评估有限公司（下称大公国际）将陆金所列入互联网金融黑名单。

生活常识分享。

陆金所P2P初探--访中国平安保险（集团）股份有限公司首席创新执行官、陆金所董事长计葵生胡敏【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2013(000)012【总页数】3页(P50-52)【作者】胡敏【作者单位】【正文语种】中文互联网金融的快速发展，给我国商业银行带来了巨大挑战。

作为中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）践行互联网金融战略的重要载体，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称“陆金所”）成立于2011年9月，是一家基于互联网的第三方网络投融资平台。

陆金所的成立，旨在为中国平安寻找一条发展互联网金融的创新之路。

值此之际，本刊记者采访了中国平安首席创新执行官、陆金所董事长计葵生（Gregory D Gibb）。

《中国金融电脑》:您如何看待当前国内互联网金融的发展，以及它对传统金融业的冲击?计葵生：伴随着中国金融改革与互联网发展，互联网金融异军突起，2013年6月以来，阿里巴巴联合天弘基金推出货币基金“余额宝”、腾讯联手华夏基金推出“活期通”、百度推出在线理财产品“百发”，内地三大互联网行业巨头进入金融业博弈，创造出一个又一个新的商业模式，而各大传统金融机构也纷纷开始出招应对，互联网金融行业可谓热闹非凡，群雄逐鹿。

目前，互联网金融与传统金融是互补关系而非颠覆。

互联网金融主要是利用互联网技术填补现有金融服务体系的空白，服务金融潜在市场。

长期以来，由于中国金融行业存在一些结构性问题，还有很大的潜在市场未被现有金融体系服务或支持到，包括小微企业主、个体工商户的融资需求无法有效满足等；而在投资方面，中国目前稳健型、固定收益类的投资工具非常少，尤其是中小投资者，更是缺少有效的投资渠道。

例如金融运营和交易成本高、资产和负债期限匹配难度大、流动性管理等都是传统金融机构难以解决的问题。

而互联网金融秉持着开放、平等、协作和分享的互联网精神，充分利用互联网技术对金融业务进行深刻创新变革后产生了一种新型金融业态。

互联网金融风险管理案例分析——以陆金所为例作者：张晓晨王明宇来源：《经营者》 2019年第4期张晓晨王明宇摘要陆金所凭借其健全的管理体制和完备的风险管理控制系统成为当前国内最大的线上投融资平台。

本文以我国知名网贷平台陆金所为例，通过分析其产品类型、盈利模式以及风险控制管理体系等发展现状与特点，归纳总结出对我国其他网贷平台加强风险管理控制的启示。

关键词互联网金融P2P网贷平台陆金所一、陆金所P2P网络借贷平台基本状况（一）陆金所P2P网络借贷平台发展现状陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，注册于2011年，是中国平安保险（集团）股份有限公司用来拓展互联网金融市场建立的第三方线上投融资平台。

作为综合性网络投融资平台，建立以来，陆金服发展势头迅猛，注册用户突破4000万人次，活跃投资用户为1117万，管理贷款余额3750亿元，累计借款人1028万人，可见在总交易量、平台总交易规模以及借贷人数方面，陆金所在整个P2P行业占有举足轻重的地位。

（二）陆金所P2P网络借贷平台产品类型慧盈保障系列产品包括慧盈-安e贷、慧盈-e+和慧盈-e保三款，都是陆金所的明星产品，其特点是陆金所为借贷双方提供直接无抵押小额信用贷款，帮助借贷双方便捷快速完成整个流程。

借款人的信息审核由第三方担保公司审核，双方在签订电子借贷协议后明确债权关系。

二、陆金所P2P网络借贷平台盈利方式中国平安发表的2017年经审计的业绩报告中数据显示，旗下陆金所控股首次实现全年整体盈利，该财报中并未披露2017年详细的盈利数据，但经过分析陆金所收益主要来源于信息服务费、担保费、债权转让费、广告收入，具体如下：（一）信息服务费陆金所在官网公布的信息披露显示，对投资者收取当期剩余本金0.700%的信息服务费率，其中当期剩余本金为当期期末剩余本金与本期应收金额之和。

并且根据陆金所阶段性调整策略，信息服务费率可有折扣。

（二）担保费借款人在还款时除了要支付本金、利息以外，平台还会以信息服务费的名义再收取1.7%～4%的担保费。

平安陆金所：大学生家长的理财课
高考结束，莘莘学子们即将步入大学的校园。

进入大学后，无论是学生还是家长，由于学习费用、生活费用等各类原因，金钱开销日益增涨。

大多数家长惯用的方式也就是给完了这个学期的费用之后，就立刻开始存下个学期所需的各种费用。

对此，家长们面对高额的费用压力山大，却又无可奈何。

那么此时，理财便成了件重要的事了。

是否有一种方式可以有效地减轻家长们对于孩子学习生活费用的负担，同时还能够言传身教，为孩子树立一个良好的理财榜样？是否有一种投资能够以相对较低的门槛，较理想的收益，较为有保障的安全风控系统介入学生家长们的视野呢？上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）推出的陆金所“稳盈-安e贷”个人投资服务，以1w元起投资金，8.4%以上的预期年化利率，平安集团本息担保等优势，让这群心系孩子，却又压力山大的学生家长朋友们看到了曙光。

家长可以通过给孩子的生活费预算，一次性转投“稳盈-安e贷”服务，每月稳定本息款项的返还，也自然成为了孩子的生活费。

同时，稳盈-安e贷系列拥有90天可转让的退出机制。

据系统显示，目前在二级市场中，所转让的稳盈-安e贷的成交时间，平均为2.8分钟。

所以，若是遇到了急需用钱的情况，也可以随时将债券进行转让套现了。

并且，家长们在投资“稳盈-安e贷”的同时，又能够让孩子们认识理财，学会理财，对理财有一个正确的定义与定位。

“稳盈-安e贷”不仅为家长们提供了一个合理发放和存储孩子费用的好渠道，更是成为这些准大学生们的理财第一课的经典实体教材。

【MBA 教学案例教学案例】】平安陆金所Lufax 的P2P 模式创新模式创新：：当金融插上互联网的翅膀联网的翅膀（（四）2019年02月28日针对贷款的审核流程，陆金所客服人员首先会对资金信用卡使用状况、房贷以及工作、居住状况和资金使用用途进行了详细盘问，然后根据以上情况进行评估，并告知要前往最近网点进行信用核定。

目前，所有要在陆金所平台借款的人都需要去指定的信安投资的实体门店提交各种贷款申请材料，这表明起码从融资方来看，去陆金所借钱仍然必须要去线下“见面”。

信安投资⑧为陆金所的线下实体，从公布的门店分布表来看，国内有26个城市有信安的网点。

虽然投资者都是从网站上直接获客而来，陆金所部分借款人客户仍然是来源于线下的渠道，由信安线下门店推荐上来的借款申请人被定义为线下客户。

而自己在陆金所网站提交借款申请后，再去网点提交申请资料的这部分被称为线上渠道获得的客户。

计葵生更倾向于纯线上的获取用户，他曾表示，“我们坏账率很低，只有1%左右，但这1%坏账里的七八成都来自于线下，所以线下客户的质量远远低于线上的。

”陆金所为每一单P2P 业务设置了三道防线：进件验证系统、风险评估模型和早期预警系统。

线下合作门店对借款人做身份验证和材料验证后，收单后统一扫描上传到风控中心。

Lufax 平台的P2P 风险评估由平安融资担保(天津)来承担，但是风控模型和评估标准由陆金所统一设计。

陆金所及合作的担保机构拥有超过100人的专业风控团队，通过国际先进水平的整套风险评估模型，基于平安累积长达7年的消费金融数据模型对借款人来进行评估，最大程度确保投资者的资金安全。

为了杜绝流动性风险的根源，陆金所提出坚持不做“期限错配”，而是通过二级市场形成项目的流动性。

虽然采用等额本息的方式会在投资者续投上带来一定麻烦，但是为了能够达到借款标的完全一一对应，陆金所才采用了这种方式。

“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。

陆金所理财是骗局吗安全吗
陆金所理财是骗局吗一、投资个人账户信息安全
陆金所拥有多重风控及安全措施，尽其最大努力保障您使用的服务安全。

（1）三级风控和监管体系公司绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验，具有自身、集团、政府三级监管体系。

（2）重点保护投资者资金安全陆金所采用多管齐下的资金管理制度：委托第三方机构对会员资金进行管理，不与公司运营资金混用;账户资金只能转出到陆金所绑定过的银行账号;陆金所内部制定了严格的资金管理流程和完善的系统，进行监督监控。

（3）数据及信息安全陆金所在任何时候都竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。

对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证，支持安全套接层协议和128 位加密技术，这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。

二、投资的收益是否安全，是否可以得到保障？
借款人可能会提前全额还款、逾期还款、不还款。

1、如遇借款人提前全额还款的情况，借款人需要付给投资人违约金做补偿;
2、由于担保公司已与借款人签订担保合同，一旦借款人逾期还款，借款人要支付逾期罚息，担保公司将会对其进行催收;
3、若规定时间(80天)内经催收借款人还未还款，则担保公司将。

陆金所子公司坏账不可怕是大利好陆金所最近惹上大麻烦了，有消息称陆金所子公司“平安国际商业保理累2.5亿借款已到期，平安保理方面不得不启动资金池偿还投资人本息”。

一时间风声四起，除唱衰陆金所之外，不少评论更是将矛头直指P2P模模式，认为陆金所代表的P2P模式也走入绝境。

实际上，平安保理事件与陆金所本身并没有任何关系，更与陆金所P2P无关。

而且从现在了解到的情况看，平安保理中涉及的2.5亿借款也是由第三方担保的，投资者不会受到损失。

银行机构公布坏账率几乎没有普通人关心，为何一涉及到陆金所子公司坏账，大家就这么关注？铁哥认为，一是社会对P2P行业坏账过于敏感；二是目前报道中，人们有意无意地将陆金所子公司坏账与陆金所平台进行混淆。

陆金所子公司坏账真有那么可怕？乍一看陆金所子公司资金有问题的2.5亿确实是一笔大数字，但我们注意其中细节：该项目由第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，该项目与陆金所P2P业务无关。

对于普通投资者而言，陆金所子公司坏账与其毫无关系，更不会受到影响。

但即便如此依然引起投资界的极大恐慌，铁哥认为恐慌更多来自对整个P2P行业透明度、风险等因素的考虑，作为陆金所这般量级公司如果也出现坏账风险对于整个行业是有着非常不利影响的。

因此，我们基本就很明白此次恐慌背后的逻辑：在整个P2P行业参差不齐前提下，领头羊陆金所出现非本质问题被盲目放大，由此造成对整个行业的质疑。

铁哥认为，对陆金所的质疑很大程度来自对行业的质疑。

陆金所去担保化前景如何？由于国内缺乏欧美那样健全的个人征信系统，因此P2P企业在运营过程中对交易行为采取了不同形式的担保。

无论是陆金所式的第三方公司担保还是人人贷的“风险准备金”担保，都是在行业初期的不得已行为。

但潜在风险在于担保行为其根本上也是有风险，平台方需要具备缓释风险能力才能持续下去，且政策又有担保公司不得担保超过企业注册资金十倍担保额的规定，这些无形中都加大P2P的运营成本，对于投资者自然利率就低一些。

投资与理财Investment&Finance 69互联网金融INTERNET FINANCE的投资人。

然而，陷入坏账风波烦恼的不只陆金所，投资者对P2P的安全问题也越来越不放心，对国内P2P行业的前景也产生了更多的怀疑。

P2P投资者信心危机被引爆陆金所回应称，用户未有投资损失，却未能真正安抚投资者的情绪，且逐渐演变的一场“陆金所VS大公国际”的口水战，也未能平息外界的评论，反而使更多的投资者觉得“真正受害的会是我们”。

根据融360监测数据显示，2014年国内网贷行业问题平台共计273家，平均每个月就有23家平台出现问题。

而陆金所和宜信这一类规模巨大且风控做得较好的平台一直起着行业标杆的作用。

坏账事件的爆发，陆金所虽然已经一再澄清坏账与P2P业务无关，但是记者注意到，这件事依旧在市场上不断发酵，其引起的舆论关注和恐慌，让广大投资者不禁深思P2P市场是不是根本就靠不住。

如果连陆金所这样大鳄级的P2P平台也要出问题的话，那么投资者对整个P2P行业的发展前景表示堪忧，也不足为奇。

一位未投资陆金所的P2P投资者就对《投资与理财》记者表示：“我投资的XXXX还有半年到期，我现在就有点害怕栽跟头，不知道能不能转让出去。

像陆金所这样拥有大靠山，人气又高的平台都出现问题，不管是真是假，投P2P还是保守一点比较稳妥，毕竟这个行业还不太成熟”。

大平台也开始频繁出事其实，陆金所并非最近唯一一家出现坏账风波的P2P 平台。

年前，以大标著称的P2P平台红岭创投被曝出7000万元坏账。

就在陆金所坏账事件爆发的同一天，P2P平台铜板街也被曝出1亿多的坏账、涉事项目的小贷公司已失联。

铜板街后来也承认确有坏账，但金额仅为5000万元，且与涉事的小贷公司仍保持联系。

业内人士指出，脆弱的风控能力是多数P2P平台所面临的通病，P2P平台出现坏账也是不可避免的。

P2P行业经过2013年和2014年两年的野蛮生长，在无监管、无门槛的情况下暴露出了很多问题，接下来一两年将进入风险高发期，行业坏账率预计会有所提升。

陆金所不做P2P 你信吗？陆金所断臂P2P业务，使得其加快上市步伐的猜测甚嚣尘上。

但是中国平安总经理任汇川对平安互联网金融将“独立上市”的说法表示惊讶，反复强调，说上市还言之尚早。

陆金所在P2P界算是资历最深的平台，如今陆金所都已经剥离了P2P，不做P2P业务了，你信吗？在融资上市若隐若现之际，陆金所最终放弃了风险不断增加的P2P业务。

3月18日，中国平安对外宣布，陆金所的P2P业务与平安直通、平安信保整合为“平安普惠金融”集群，陆金所将纯化其作为金融理财信息咨询平台的功能，打造为非标金融资产集散地，构建一个开放的交易平台。

但就在数天前，陆金所被曝出2.5亿元的保理坏账，而一向和陆金所“过意不去”的第三方评级机构大公国际，将其信用风险预警列入“黑名单”。

这一度让其陷入了舆论的漩涡。

该事件发酵之际，一向“高冷”的陆金所不得不召开发布会澄清2.5亿元保理坏账和陆金所的P2P业务无关。

普惠无忧普惠无忧目前，陆金所旗下有两大交易平台：网络投融资平台（Lufax）和金融资产交易信息服务平台（Lfex）。

其中，前者就是P2P业务，面向个人投资者；而后者于2013年下半年上线，主要面向机构投资人。

在陆金所旗下业务调整的同时，另一个值得一提的关注点是，种种迹象表明陆金所的上市计划正在加速。

陆金所副总经理郑锡贵透露：“陆金所成功进行了新的融资安排，将获得新的资金支持，总额达30多亿元，将于近期全部到位，目前正在办理相关手续。

届时陆金所将成为中国资金实力最强的金融资产交易信息服务平台。

”关于此次30亿元的具体用途，目前尚不得知。

但华泰证券研究所所长助理罗毅表示，对于陆金所而言，补足资本金固然重要，更大的意义在于传递出上市的信号。

零壹财经研究总监李耀东表示，尽管P2P业务在陆金所业务中的比例不大，但通过P2P 之“风”，陆金所赚足了“眼球”和积累大量用户，再以创新的姿态打造“非标金融资产”交易平台，发展路径非常清晰。