2011银行从业考试个人理财金融衍生品模拟试题

单选题1.个人理财在国外的发展的的成熟时期为( D )。

A.20 世纪60 年代B.20 世纪70 年代C.20 世纪80 年代D.20 世纪90 年代2.私人银行业务的核心是( C )。

A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( A )服务。

A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性4.按照美国学者罗斯托的观点，下列( C )个发展阶段被划分为发达国家阶段。

A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段5.在经济的( D )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。

A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( B )。

A.名义利率=实际利率-通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.名义利率=通货膨胀率-实际利率D.实际利率=通货膨胀率-名义利率7.预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( D )。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置8.预期未来本币升值，应采用的理财策略为( D )。

A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( A )。

A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置10.一般来说，在( D )中，家庭财务状况应该为无新增负债。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期11.在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( A )为主。

A.固定收益工具B.股票C.外汇D.房产12.选择性支出又称为( D )。

A.义务性支出B.强制性支出C.必要性支出D.任意性支出13.把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( B )。

A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型14.如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( A )作为理财产品为最佳选择。

2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》——感谢天梯培训曲老师友情提供QQ1412710446一、单项选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在()。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为()。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为()。

A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-2(总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题(各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1. 假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天计算、每年按照360天计算，具体收益率规定如下：存款金额1万美元及以上：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.20%，第三个30天利率为3.40%，第四个30天利率为3.60%。

存款金额1万美元以下：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.15%，第三个30天利率为3.35%，第四个30天利率为3.55%。

现在有一个投资者存款20000美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行4个月共需要支付给该投资者( )美元。

A 22773B 20220C 20051D 20218该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:B[解析] 2. 已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%。

某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为( )。

A 10%B 20%C 12.5%D 17.5%该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:A[解析] 根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率=无风险收益率+该金融资产的贝塔系数×(市场组合的期望收益率-无风险收益率)=5%+0.5×(15%-5%)=10%。

3. 关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。

A 股价变动是随机的，是不可测的B 随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C 股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映D 在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息该题您未回答:х该问题分值: 0.5答案:D[解析] D项在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。

2011年银行从业资格《个人理财》真题一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。

A．主要投资于货币市场的银行理财产品B．投资期短，资金赎回灵活C．收益安全性高D．保障本金【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。

货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。

第2题投资规划中，进行资产配置的目标是( )。

A．风险和收益的平衡B．风险最小化C．效用最大化D．收益最大化【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。

第3题下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。

A．金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B．60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C．需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D．30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】A选项虽年轻但尚无收入及投资经验；B选项的年龄太高，虽然有退休金但仍不宜冒太大风险；C选项的家庭负担太重；D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。

第4题下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。

A．主要在柜台交易B．违约风险较高C．合约一般为非标准化合约D．每个交易日结束后计算浮动盈亏【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。

第5题某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案：b2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案：a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案：b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案：c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案：a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案：d9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案：a10、结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案：d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

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一、单项选择题1.客户细分理论所划分的维度是【A】A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。

2.下列不属于财产信托业务的是【C】A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。

按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。

财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。

4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D】A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。

具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

5.即期交易中的标准交割日是指【C】A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案：b2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案：a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案：b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案：c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案：a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案：d9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案：a10、结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案：d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

2010年个人理财真题(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所3. 关于债券，以下说法正确的是( )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

A 收入型基金B成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。

A 246.77. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。

2011年银行从业资格考试模拟试题及答案一、单项选择题【真题1】中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A．会员大会 B．董事会 C．监事会 D．秘书处【真题2】( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会C．国务院 D．中国银行业协会【真题3】( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A. 2000B.2001C.2002D.2003【真题4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是( )。

A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．外汇管理局【真题5】在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008年正在进行股份制改造的银行是( )。

A．中国银行，中国建设银行 B．中国建设银行，中国工商银行C．交通银行，中国农业银行 D．中国农业银行，中国银行【真题6】自1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的 ( )，开始专门行使中央银行的职能。

A．中国农业银行 B．中国银行 C．中国工商银行 D．国家开发银行二、多项选择题【真题l】下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？( ) A．发布与履行其职责有关的命令和规章B．发行人民币，管理人民币流通C．监督管理黄金市场D．负责金融业的统计、调查、分析和预测E．从事有关的国际金融活动【真题2】下列属于银监会的监管理念的是( )。

A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控【真题3】下列属于市场准人的有( )。

A．机构准入 B．业务准人 C．法人准人 D．高级管理人员准入 E．技术准入【真题4】中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为c．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为E．执行有关清算管理规定的行为【真题5】属于“一行三会”范畴的是( )。

银行考试《个人理财》2011年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.下列关于市盈率的等式，正确的是（）。

A.市盈率=股票市场价格×每股净利润B.市盈率=股票市场价格×每股净资产C.市盈率=股票市场价格÷每股净利润D.市盈率=股票市场价格÷每股净资产2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务3.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查4.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。

A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现5.一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为（）。

A.10%B.11.5%C.12.5% D .13.5%6.营销和推销的根本不同是（）。

A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。

A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

2011年银行从业资格考试模仿卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.____担任商业银行代客境外理财业务准人处理和业务处理。

A：国家外汇处理局B：我国银行业监督处理委员会C：人民银行D：财政部参考答案：B2.下列四种出资东西中，危险最低的是____A：有担保的公司债券B：国库券C：期货D：平衡性基金参考答案：B3.下列关于内部评级法的说法,不正确的是____ 。

A：能够分为初级法和高档法两种B：初级法要求商业银行运用本身客户评级估量每一等级客户违约概率，其他危险要素选用监管当局的估量值C：高档法要求商业银行运用本身二维评级体系自行估量违约概率、违约丢失率、违约危险露出、期限D：商业银行能够挑选初级法点评零售露出，自行估量违约概率，违约丢失率选用监管当局的估量值参考答案：D4.归纳理财服务中，按照客户获取收益办法的不同，能够把归纳理财服务的理财产品分为两种，即____A：即时性理财产品和非即时性理财产品B：分红型理财产品和非分红型理财产品C：一年期理财产品和多年期理财产品D：保证收益理财产品和非保证收益理财产品参考答案：D5.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着____A：固定数额的外国钱银能交换的本国钱银数额比曾经增多B：直接标价法下的汇率也下降C：本国钱银币值下降D：外国钱银与本国钱银的比价下降参考答案：D6.钱银生意公司的服务对象是____A：境外金融组织B：境内金融组织C：c．境内外金融组织D：境内外上市公司参考答案：C7.下列归于走漏客户信息的行为是____A：银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写报废的表格收集整理，送给在稳妥公司作业的朋友B：小李和小王别离上任于两家银行，都从事公司业务，为了拓宽业务和互相帮助，两人常常沟通产品常识和行业新闻，研讨服务技巧C：反洗钱查看机关依法进入银行查询某账户的大额买卖情况，银行作业人员为合作其作业，供给了客户的大额买卖信息D：某银行个人金融部将部分存款客户的财政信息转给本行信誉卡中心，供信誉批阅人员更精确地点评个人信誉危险参考答案：A8.____业务是最简单引起操作危险的业务环节。

2011年银行从业资格考试个人理财冲刺模拟（14）
101、下列理财产品属于金融产品的是( )。

A.现金
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
标准答案： a, b, c, d, e
102、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。

A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
标准答案： a, b, c, d
103、期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有( )。

A.套期保值经常会导致实物交割
B.期现套利一般很少进行实物交割
C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D.期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作
E.套期保值肯定是有风险的
标准答案： b, c
104、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?( )
A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险
标准答案： a, b, c, d, e
105、下列有关投资的说法中，错误的是( )。

A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
标准答案： a, c, e。

１、以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D】。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

２、外汇期权的购买者，其【C】。

A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的３.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【C】。

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形４、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做【B】。

A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖５、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会【A】。

A、上涨B、下跌C、不变D、都有６、看涨期权的买方对标的金融资产具有【D】的权利。

A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是７.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D】。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售８、按期权的执行价格分类，期权可分为【D】。

２0１1年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)一、单项选择题（本大题共90小题，每小题０．5分，共４5分。

以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分)1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。

Ａ．利息都会受到损失B．利息都不会受到损失Ｃ．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金2.被称为狭义货币供应量的是( ）。

A．基础货币B.M０C.M1Ｄ．M２3.关于债券，以下说法正确的是（ )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券Ｂ附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高４.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。

A.7．5%B.８%Ｃ．9.1％D.以上均有可能5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( ）。

A.引进战略投资者B．联合重组Ｃ.跨区域经营D.以上【参考答案】都对6．以下关于债券的分类不正确的是( )。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等７.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如(）。

A．死亡或疾病B.疾病或失业C．残疾或死亡Ｄ．退休或残疾8.物价稳定是指（ )。

Ａ.零通货膨胀Ｂ.零通货紧缩C.保持物价总水平的大体稳定Ｄ．保持基本生活资料价格不变９．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。

2011年银行从业资格考试《个人理财》精选模拟试题1．下列关于理财顾问服务的说法。

正确的有( )。

A．客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B．银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩c．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益Eo理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2o短期政府债券二级市场的参与者包括( )。

A．中央银行B．其他国家的政府C．商业银行D．保险公司E．个人投资者3o小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。

已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1．91元。

该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。

A．该基金是一只开放式基金B．小李买入基金时付出的单位买人价约为1．18元c．小李买入基金的份数约为25 875．90份D．小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元E．小李投资该基金的净收益率约为64％4．债券市场的功能包括( )。

A．是债券流通和变现的理想场所B．是聚集资金的重要场所c．能够反映企业经营实力和财务状况D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值、规避风险的重要场所5．黄金投资的方式有( )。

A．条块现货B．纯金币C．黄金基金D．黄金存折E．纪念金币6．保险产品的功能包括( )。

A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失D．融通资金E．套期保值7．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。

A．土地供给减少B．经济衰退c．房地产需求下降D．房地产周边交通状况大幅改善E．居民收入下降8o影响股票价格波动的微观因素有( )。

A．增资B．股票分割C．派息政策D．盈利水平E．资产净值9o贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。

2011年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2、【正确答案】A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

3、【正确答案】A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

4、【正确答案】A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

5、【正确答案】D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。

利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。

外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。

股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

6、【正确答案】A。

银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

7、【正确答案】B。

根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

8、【正确答案】C。

根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

9、【正确答案】D。

自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

10、【正确答案】C。

《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

银行从业考试：《个人理财》模拟题及参考答案(1)一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（X ）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（√）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X ）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√ ）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X ）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√ ）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X ）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X ）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X ）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√ ）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X ）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（√ ）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X ）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。