分期付款业务介绍.ppt

首付比例 贷款期限 活动利率 客户利率 厂商总贴息比例
30%
12
3.5%
0.0%
24
7.0%
3.5%
36
10.0% 6.5%
3.5% 3.5% 3.5%
我行拟宣传渠道
特约商户汽车分期付款业务合作。 自有宣传渠道，如车体广告、报纸软文、网点LED、 短信、客户对账单、网站、展架海报等。 员工及目标客户的团购推广及上门营销。
连续二年固定月收入8000元以上的客户。
信用分类
已使用过我行零售贷款产品，还款正常无不良信用记录， 累计还款金额达30万元（含已归还贷款）以上的客户；
中国银行银行卡金卡持有人，连续持卡二年且年平均交易 额在5万元以上的客户；
正在使用我行零售贷款产品，月还款金额2000元以上，无 不良信用记录的客户。
首期应还分期交易金额=100000元-2777元*23个月=2805元
首期应还款额=2805元+10000元=12805元
首期最小还款额=12805元
提前结清
信用专向分期交易的提前结清按原因分为销户分 期交易提前结清、逾期分期交易提前结清及客户主动 申请的分期提前结清三种，同现有普通分期付款交易 的提前结清，持卡人分期手续费不予退还。
中国银行信用卡汽车专项分期 业务介绍
一、产品定义 二、可受理信用卡类型 三、客户准入条件 四、汽车分期业务详情 五、汽车分期办理流程 六、关于我行信用卡办卡 七、我行目前开展汽车分期情况
产品定义
分期付款是指持卡人在大额购物消费交易后，由银行 代客户向特约商户一次性支付所购商品或服务的总价款， 再将交易总价款按一定规则分解成若干期数，持卡人每期 偿还约定金额欠款的一种交易方式。
汽车分期办理流程——情况一

第三次还款的利息〔
〕元，共还款 〔 〕 元
100000×3 × 5.
村里要建两个养鱼池，预备以贷款的方式从银行借2万元。
〔4〕说一说这几种付款方式的优缺陷。 1600----2100元纳税〔
〕元
并计算以这种方式购买电
1600-----2100元 超越1600元至2100元的部分按5﹪纳税
第四次还款的利息〔
第五页，共8页。
〔2〕两年后每年还款5000元，四年还清，年利息依 次为3﹪，5 ﹪，5.5 ﹪，6 ﹪。
第一次还款的利息 〔 150 〕 元，共还款 〔5150〕 元 第二次还款的利息〔 250 〕元，共还款 〔 525〕0 元
第三次还款的利息〔 275〕元，共还款 〔 〕527元5 第四次还款的利息〔 300 〕元，共还款 〔 5〕300 元
请计算3年到付利息多少元？一共要付多少 1 2 3 4 5 6 7
12 3 4 5 67
8 9 10 11 12 8 9 10 11 12
元？ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
〔2〕两年后每年还款5000元，四年还清，年利息依次为3﹪，5 ﹪，5.
100000×3 ×5.6％= 16800〔元〕
答：李叔叔要向银行支付利息 16800元。
第八页，共8页。
到第12个月，每月付利息额依次为1﹪到12 ﹪，
请填下表。
并计算以这种方式购买电
脑共花多少元？
第几个月1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12
利息/元 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60
付款/元 505 510 515 520 525 530 535 540 545 550 555 560

24期
7.80%
36期
9.00%
月手 月 还 款 月手 月 还 款 总手续 续 小 续 小 费 费 计 费 计 33 163 325 488 449 2246 4492 6738 900 4500 9000 13500 25 125 250 375 303 1514 3028 4542
200000
7200
温泉之都.养生卡
• 首刷有礼（仅限信用卡） • 2011年2月8日前成功申办“温泉之都 养 生卡”并在任 一合作温泉企业进行首刷消费的客户，即可凭本人身 份证、“温泉之都养生卡”、合作温泉消费POS单获 赠价值78元的惠家电吹风一次（每卡限领一个）。
刷“温泉之都养生信用卡”泡温泉仅需10元 • 贝迪颐园温泉 活动时间2011年2月1日-2月9日 • 融汇温泉 活动时间2011年2月9日-2月17日
牡丹贷记卡
2、双币种牡丹贷记卡
双币种牡丹贷记卡以人民币账户和某一指定外币 (如美元或欧元或港币）账户结算，目前，工行发行三 种品牌的双币种贷记卡：威士、万事达、运通。
牡丹贷记卡
牡丹贷记卡使用范围： 境内（单币、双币）可在工行遍布全国的营业网点、自助设 备、牡丹卡特约商户以及中国银联数十万台ATM、POS上使用。 境外（双币）根据国际卡的不同品牌可在250个国家或地区标 有 “PLUS”、“CIRRUS”、“AMEX”标志的ATM上取现。威士卡、 万事达卡也可在境外受理行柜面取款，运通卡可在运通公司旅游 办事处取现。牡丹国际卡还可在中国银联境外布设的ATM上使用。
牡丹中油卡
牡丹中油卡是中国工商银行与中国石油合作开发的联名卡 产品，以提供汽车加油便利为主要特色。该卡包括威士、 万事达、运通三个品牌。 刷卡加油省1%： 在中石油全国17000余座加油站的工行POS机上刷卡加 油，享有1％折扣优惠，多刷多省；

入 家装分期目标客户群体：
★ 客户自有住房，并有实际家装需求 ★ 中国国籍，60周岁及以下，无不良信用记录。 ★
无卡客户需首先符合我行信用卡准入条件
客户类型 具体条件 持卡时间≥6个月的金卡及以上客户，用卡情况良好 我行存量和新增房贷客户，且无逾期还款记录
一、已有我行信用卡客户
二、我行房贷客户
三、自有房产客户
2.贴补相应手续 费
4
龙卡信用卡购车分期付款业务简介
业务亮点 手续便捷：免抵押免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续
优惠费率：合作汽车厂商贴息，零利息优惠手续费率
上牌无限制：车辆无需抵押，上牌地域无限制 专业服务：专业团队支持，新办卡客户也可申请，尊享周到服务 积分回馈：每月分期入账金额同享积分礼遇，逐月累积 专享额度：购车分期额度最高可达20万，且不占用正常信用额度
自有中高档房产客户或 自有普通房产，且有稳定收入 （可综合考虑配偶的工作、收入等条件）
近6个月月均AUM值≥20万或 近6个月月均AUM值≥8万，且有稳定工作 优先发展单位客户，如公务员、教师、医生等或 可核实的月收入≥5000元
四、我行AUM值客户 五、职业条件良好或 高收入群体
机遇和挑战
家装分期业务可能会给支行带来的机遇——
目前合作的汽车分期厂商品牌及图标
集团客户18期0利息0手续费系列：
12期0利息0手续费系列：
提示：汽车分期业务合作车型变化比较频繁，请各位同
事关注邮箱或信息网站更新，有问题请致电66696851。
家装分期业务部分
龙卡信用卡家装分期业务简介
（一）家装分期业务描述：
龙卡信用卡家装分期付款业务是指持卡人申请用其信用卡在我行指定家装商户购买商品或 服务，我行核准后，持卡人在我行指定家装商户通过专用分期POS机具支付家装款项，相应 交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，支付一定手续费的业务。 家装分期额度有效期为自调额日期6个月。 额度有效期内，客户可分次在我行指定家装、家居商户内使用所获家装分期额度，并在约

较年初 1.49% 0.00% -0.28% 0.00% 0.00% 0.02% 4.71% 31.99% -0.10% -2.54% 20.29% 0.00% 0.20% 13.87% 0.22% 1.83% 0.00% 0.00%
汽车分期
什么车可以做？
• 不以盈利为目的 • 乘坐人数不超过9人 • 载客车辆
现金分期是指信用卡持卡人在其预借现金额度内，将资金转入其本行借记卡中，并分 期偿还的业务。
➢ 金额灵活：人民币最低2千元，最高5万元 ➢ 期数任选：3、6、9、12期4种期数任意选择 ➢ 轻松理财：免利息、免取现手续费，仅收取一定金额分期手续费 ➢ 方便快捷：免担保、免抵押、资金即刻到账
7
业务简介
68.3 267ห้องสมุดไป่ตู้9.7 844.0 25759.5 14372.8
0.0 201.0
不良余额 2503.0 0.0 19.7 0.0 0.0 0.8 66.6 22.1 11.0 0.3 1471.6 68.3 67.2 215.8 265.2 294.4 0.0
16 0.0
不良率 2.68% 0.00% 1.96% 0.00% 0.00% 0.02% 11.72% 37.76% 0.29% 0.02% 24.33% 100.00% 0.25% 25.57% 1.03% 2.05% 0.00% 0.00%
基本业务规则
资金转入卡要求
➢最低2千元、最高5万元，且不超过取现额度
分期期数
➢3期、6期、9期、12期
分期手续费率
➢基准手续费率：0.7%每期 ➢活动费率：0.56%/0.52%/0.52%/0.52%每期（对应3/6/9/12期，2017年1月15日-3月31日） ➢特殊费率：靓居卡0.35%每期

分期付款业务种类
支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种
手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度； 选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义
增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额；
商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏
锁定低利率------中国经济发展形势好转，面临通胀压力增大， 加息可能性增大。对于汽车分期的客户由于所付手续费是在第 一期账单中体现，央行调息就与客户无关，不受其影响，所以 锁定了低利率，一次付费，避免加息带来的还款增加，这是给 客户介绍产品的一个卖点；
5
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
6
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。
信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
1
发展信用卡分期业务主要原因 一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。

第三部分 他山之石
必须有做好做大分期业务的信心
——惠州分行的经验值得借鉴 起步晚
惠州分行从去年10月开始着手拓展车商，今年3月开始正式启动购车分期业务
效果好
截止6月底共签订48家车商，实现汽车分期金额1.6亿元，中间收入1600万元。
惠州分行起步晚，且对经销商没有任何激励措施的情况下， 如何取得市场突破的呢？
布局成功，先行先得益。
支行
通过审批户数
商户简称 安进 德熙 环亚
国贸
7
华熙 北方鹏盛 鹏峰 安诚瑞风 通利华 新大兴 恒永业 恒泰昌 九如
中心区支行 南山支行 龙华支行
2 1 1
布吉支行
4
润汉 聚力 汇成洋
沙井支行 合计
1
16
东盛
拥有一批汽车分期商户是分期业务的基础 将汽车优质商户发展放在第一位：寻找资产实力雄厚、专业领 域从业时间长、特别是曾经与四大行合作过的、管理规范的车 商。对行业背景不深、资产实力一般、风控能力不强的汽车按 揭合作商要谨慎准入。 提示各支行要在9月底前完成分期商户拓展任务，并在10－12月份通 过促销活动等手段抓交易量，抓收益。
5
经营行1个 工作日内完 成通知申请 人办理提车 手续以及后 续资料交换 工作。
理论时间：8—9个工作日
瑕不掩瑜，以上三笔购车分期业务，虽然在运作过程中出现了一些问题， 但平均每笔带来收益2.6万元，对中收贡献不言而喻。
农行系统来看：
汽车分期平均每笔带来收入1.35万元； 商户分期平均每笔带来收入662元； 消费分期平均每笔带来收入357元 浙江分行，广东分行上半年的分期业务收入都接近两个亿
我行存量客户更有众多通道选择：PCRM日均金融资产、个贷客户、 信用卡消费积分、对公客户中高层管理人员等通道。 ——在总行审批生成卡号和有效期后，通过MOTO方式缴付尾款，不用等 卡片寄到

门难进
脸难看
同业竞争激烈
巩固渠道。该跑的 路还是得跑，该吃 的闭门羹还是得吃
非指定商户。业务 就像海绵里的水，
挤挤还是有的
A 系统推介 B 网点营销氛围打造
C
微商时代
二、家装、车位分期
我行为金穗信用卡个人卡持卡人提供专项分期额度，供持 卡人在我行签约的家装商户购买家装商品或装修服务的 专项商户分期业务。
3、信用方式（优质客户）、 抵押方式 4、须提供与车位同一住宅小 区的房产证
重点客户 目标商户 业务模式 营销方式
我行存量的房贷客户
1. 市场知名度高、内部管理较为规范的装修公司 2. 行业协会 3.与我行合作的优质楼盘
信用方式为主 1. 存量客户：外呼、短信； 2. 新客户：办理房贷业务时联动营销 3. 共享
23
分期额度40万元 其中装修服务类分期额度上限为20万元，家装商品类分期额度上限为20万元
单价上限2000元 装修服务类分期和家装商品类分期装修单价上限均不超过2000元（含）/平方米
1+1 同一房屋只可办理一笔装修服务类分期业务和一笔家装商品类分期
20% 信用方式付款比例不受限制；抵质押方式办理家装分期的，首付款比例不得低于20%
5种分期期限 分期期限。家装分期业务的分期期限有12期、24期、36期、48期、60期等五种
01
02
03
04
调查该区域家装 服务的价格水平， 严防虚高交易价 格套取信用的风 险。
认真核实家装服 务交易真实性， 防范虚假交易风 险。客户是否具 备偿还能力。
商户的投资人、 管理人员和员工 办理分期业务的， 需提防虚假交易 骗取银行资金。
首先，要有不败家的想法你 C3存量的房贷客户有梳理吗/

保险分期介绍内容
目录
一 二 三 四
业务概述 目标客户及业务优势 合作方式以及产品宣传渠道 受理流程介绍以及操作注意事项
2
第一章 分期缴纳车险保费业务概述
3
业务概述
分期定义：分期付款业务是指中国银行根据本协议之中的各项条 款规定，通过合作商户向中银系列信用卡持卡人提供的按月分期 支付指定产品价款，对持卡人免收分期付款贷款利息的服务。
5
业务概述
客户
中华联合保险 公司营业网点
（达成意向）
银行将保费一 次性划入保险 公司账户
客户分期返 还银行刷卡金 额，且无任何 手续费
6
业务概述
案例介绍
以一个客户购买一款B级轿车年缴保费3000 元计算，如果客户选择刷卡交易，持卡人最长免 息期为50天。如果选择分期12个月刷卡交易，持 卡人每月平均还款250元即可，且无任何手续费。
7
业务概述
受理 卡种
现已发行的中行信用卡、个人现已发行的中行信 用卡个人卡产品均支持分期付款功能，包括中银系 列信用卡个人卡、长城信用卡个人卡；卡产品均 支持分期付款功能，包括中银系列信用卡个人卡、 长城信用卡个人卡；
长城公务卡、长城单位卡暂不支持分期付款功能；
外币账户（美元和日元）暂不开放分期付款功能；
附属卡也可支持普通分期付款。
8
第二章 分期缴纳车险保费业务 目标客户及业务优势9目标客户 Nhomakorabea在其他保
险公司购
目
买汽车保
标
险的客户
客
户
潜在的
办理中
行卡的
客户
有理财需求 的客户 有财务压力 的客户
10
业务优势
产品 优势
基于良好的合作基础，中华联合保险公司与中国 银行共同推出的，目前河北市场唯一一款汽车保险分 期业务。

分期期数: 9, 12, 15,18,24,36 期
贷款金额<RMB3,000 – 首付10% 贷款金额≥RMB3,000 – 首付20%
手机、黑白家电、数码产品、 笔记本电脑、小汽车等
捷信分期付款产品特征
10
申请捷信分期所需的材料
任何一份第二证明文件：
1.社保卡/医保卡 2.银行卡 3.工资存折本 4.银行交易帐单 5.驾驶证 6.户口本 7.工卡 按 优 先 顺 序 至 少 七 选 一
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常见的购买场景（三）
第三种场景 客户来到店里未明确告知购物目的时
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常见的购买场景（三）
客户走进店里未明确告知购物目的
– 商家促销员：欢迎光临！有什么可以帮到您? – 客户：我随便看看。 – 商家促销员：好的，您随便看。我们店里的商品现在都可以分期付款。 如果有您中意的商品请随时叫我。
– 客户：哦？可以分期付款？
5. 关注销售业绩， 确立共同的销售 目标
2. 适时向顾客推荐 捷信分期付款
4. 保持与捷信销售人 员的良好沟通
3. 向顾客介绍捷信 分期付款的好处并 讲解相关细节
Home Credit China
21
关于捷信分期付款，商家促销员需要做些什么？
只需花1-2分钟时间，将有需求的顾客介绍到捷信柜台。
请问您选择： 分期付款？ 现金支付？
捷信
天 捷信 津 山东
捷信 捷信 捷信
15,000多个销售点
四川
重 湖北 庆 捷信 湖南
捷信
6,500名员工
广东
超过200万客户
6
捷信中国
捷信中国总部位于深圳中心区， 办公面积超过7,000平方米
拥有先进的IT系统，支持 中国最大的信贷工厂

外环内 ≧ 200万 外环外 ≧ 160万
≦ 100万 且 ≦ 3000元/平方
≦ 50万 ≦ 3000元/平方
外环内 ﹤ 200万 外环外 ﹤ 160万
≦ 30万 ≦ 2000元/平方
≦ 30万 ≦ 2000元/平方
• 家装分期限额与房屋贷款余额之和不超过房产评估值的8 成
产品手续费
• 参照中国人民银行规定的法定基准利率，暂定家装专向分 期付款业务定价标准如下（价格为商户扣率与持卡人手续 费率之和）：
• 曾在中国银行办理过住房贷款，采用按月还款方式，月还 款额在6000元以上且正常还款一年以上的客户
• 存量房贷客户中个人房产当前市值评估价超300万元（含） 以上者
• 客户工作单位在我行认可的重点行业的 • 由我行认可的第三方机构推荐的存量房贷客户授信标准可
参照我行优质存量房贷客户执行
普通房贷客户
• 定义：不符合优质房贷客户条件的我行存量房贷客户 • 提供我行CCAS贷款成功放款截图（或我行认可第三方机构
的证明函） • 需提交客户个人收入证明（收入证明需管辖支行客户经理
签章电核） • 如客户收入证明存在虚高可能的，我部有权利要求管辖支
行进一步提供客户其他财力证明如税单、公积金缴存单、 我行或他行的工资流水、现金流水、我行存款证明等，以 佐证收入的持续、稳定、客观。
新增客户
• 原则上我行只认可每人一份收入证明。（单位出具盖有单 位公章的收入证明原件仅供参考）
• 对于单位开具的收入证明有虚高可能的，我部审批经理保 留进一步要求支行提供客户其他财力证明的权利。
• 申请人、申请人配偶提供税务登记部门出具的个人所得税 缴税单/纳税申报单（加盖税务局公章）
• 公积金查询单（查询单需支行客户经理盖私章，并盖支行 章确认）

业务优点 优惠费率 所有的信用卡持卡人都可以参加，只要持卡人在合作商家消费，都 可以选择“分期付款”模式进行结算，比普通消费分期更加方便和优惠。执行 比普通消费分期更低的手续费费率，如三年期分摊到每期，费率仅2.9‰
最长期限 专享额度
从24个月延长到36个月
A类商圈装修家居消费分专业装修公司消费和自行采购消费进行分 类控制。专业装修公司按专修合同金额的70%，且不超过我分行核定的客户关 系额度的100%范围内控制授信；自行采购家居消费控制在每平方米2000元的总 价内，且不超过我分行核定的客户关系额度的100%。最高为100万元。
家装分期付款业务简介
还款及对账
☆ 还款
使用工行信用卡家装分期后，每月应还金额均计入 您的对账单，您可以持卡或凭卡号按对账单列示金额至全市 所有工行网点、自助服务区通过现金或转账还款。 ☆ 对账 我行信用卡中心将每月定期为您寄送对账单，您还 可以通过致电24小时服务热线95588、发送短信、网上银行 等多渠道查询您当月的账款。 ☆ 积分 我行将根据您每月分期入账的本金金额计算，逐月 累积消费积分 。
家装分期业务办理流程
步 步 为 赢 ：
1、了解：客户至尚云亿家居家工程有限公司洽谈家装事宜，
了解工行银行信用卡家装分期业务后Байду номын сангаас请办理。
2、申请：客户在尚云亿家居家工程有限公司填写《工行信用
卡家装分期付款业务申请表》并会同其他资料交至工行审批。
3、审批：工行进行内部审核，通过后及时提升客户专用分期
额度并通知客户。
小康生活· 消费分期
目录
资质要求 家装分期付款业务简介 如何办理小康生活卡、如何分期？
家装分期业务办理流程
资质要求