后监管时代NONOBANK头角峥嵘
- 格式：pptx
- 大小：81.14 KB
- 文档页数：17
文档推荐
-
浅谈新时期市场监督管理部门信访维稳工作页数:2
-
新时代的市场监管局页数:7
下载文档原格式
合集下载
动真格了!新三板“史上最严监管”拿国泰君安祭旗,监管层磨刀霍霍向豺狼
动真格了！新三板“史上最严监管”拿国泰君安祭旗，监管层磨刀霍霍向豺狼证监会主席刘士余今年2月上任之初就强调，将严格监管市场。
随着新三板市场持续发展壮大，各类市场主体违法违规行为将被严格监管和严厉查处，监管趋严之下，新三板“拍苍蝇打老虎”将呈常态化。
严查各类违法违规、各类监管法规密集施行，表明强化监管绝非一句空话。
国泰君安为新三板市场监管祭旗券商在新三板市场上，扮演了重要角色，因此，监管的第一把烈火烧向券商，并拿国泰君安、英大证券等多家券商祭旗。
作为主办券商，2014年5月以来，新三板逐渐出现主板券商与挂牌企业解除持续督导义务的现象。
截至4月6日，今年以来新三板更换持续督导券商的企业已经达到77家，是2014年的10倍，几乎是2015年全年的一半。
作为做市商，英大证券和国泰君安挨罚成为首批“老虎苍蝇”，另有7家券商被点名、5家被出具警示函、4家被约谈、1家被责任整改。
2015年11月27日，英大证券在为明利仓储提供做市服务的过程中，因交易员误操作、做市报价系统前端控制指标未设置等原因，造成相关股票成交价格出现瞬间上涨501.88%的情形，导致三板做市指数瞬间上涨108.65点，振幅达7.35%。
今年1月27日，英大证券被全国股转系统出具警示函。
2015年12月31日，国泰君安做市业务部违规操作导致16只股票价格大幅波动，随后，股转公司就此要求国泰君安和相关责任人进行谴责和通报批评，上海证监局限制国泰君安做市业务部门3个月，股转公司也暂停手里国泰君安担任主办券商和做市商的业务申请，已受理的相关业务终止审查，处罚时间从2月29日到5月29日。
针对券商的各种违法违规行为，监管层开始磨刀霍霍，除了严惩前科，还陆续出台一系列法规以规范券商行为。
本月6日，日前，股转公司发布《主办券商内核工作指引(试行)(征求意见稿)》指出，主办券商应加强推荐业务的质量管理与风险控制，设立内核机构，建立健全内核工作体系。
本月1日，针对主办券商的执业质量评价办法正式实施，这意味着新三板的主办券商不但将被分类评级，不合规的行为甚至面临扣分。
本期话题 后危机时代的金融监管——后危机时期金融监管态势综述
本 次 金融 危 机 的产 生 和 蔓延 暴
融 监 管体 系 、再造 全 球 金融 稳 定 框
架 的 呼 声 渐 高 ， 各 国 政 府 和 国 际 组
露 出 国际金 融监 管体 制的诸 多 问
题 ， 要包括 以下这 方面 ： 主
织 已经 为此做 了 不少 工作 ，提 出了
多种 建议 ， 形成 了一些共 识 。但 也 并
应 该看 到 ，主 要发达 国 家金 融监 管 体 系存 在 的 一 些 问题 还 没 有 得 到 各 方 的充 分 关注 或达成 共识 ，值 得 我
１监 管真 空 长期 存在 ， ． 风险 不断
累积
从 ２ Ｏ世 纪 ７ ０至 ８ Ｏ年 代开 始 ，
全球 发 达经 济 国家 纷 纷放 松 金融 管
融市场参与主体 通过注册地 转换 、
金 融产 品异 地 销 售等 途 径 ，从 监 管
会 提 交 了一 份 金 融 监 管体 制 改 革 方
案 。美 国财政 部表 示 ， 金融 监 管体 制
２监 管理 念墨 守 陈规 ， ． 沟通 协调
不 畅
要 求较 高 的 市 场 转移 到 监 管 要 求较 低 的市 场 ，从而 全 部 或 部 分地 规避 监 管 、 取超额 利 益 的行 为。监 管套 牟
１２ ０ ．０ ８年 财政 部 向国 会提 交 金
融监 管体 制 改革 方案 ２０ ０ ８年 ３月 ，美国财 政部 向国
断增 加 ； 融 机 构过 度 冒险 ， 管部 金 监
门却 没有 及 时 防控 ，造成 风 险 不断
累积 ， 终 爆 发 危 机 。 最
金 融监 管 套 利 一 般 是 指 各 种 金
４监 管套 利频 繁 发生 ， 危害 全 球
融 监 管体 系 、再造 全 球 金融 稳 定 框
架 的 呼 声 渐 高 ， 各 国 政 府 和 国 际 组
露 出 国际金 融监 管体 制的诸 多 问
题 ， 要包括 以下这 方面 ： 主
织 已经 为此做 了 不少 工作 ，提 出了
多种 建议 ， 形成 了一些共 识 。但 也 并
应 该看 到 ，主 要发达 国 家金 融监 管 体 系存 在 的 一 些 问题 还 没 有 得 到 各 方 的充 分 关注 或达成 共识 ，值 得 我
１监 管真 空 长期 存在 ， ． 风险 不断
累积
从 ２ Ｏ世 纪 ７ ０至 ８ Ｏ年 代开 始 ，
全球 发 达经 济 国家 纷 纷放 松 金融 管
融市场参与主体 通过注册地 转换 、
金 融产 品异 地 销 售等 途 径 ，从 监 管
会 提 交 了一 份 金 融 监 管体 制 改 革 方
案 。美 国财政 部表 示 ， 金融 监 管体 制
２监 管理 念墨 守 陈规 ， ． 沟通 协调
不 畅
要 求较 高 的 市 场 转移 到 监 管 要 求较 低 的市 场 ，从而 全 部 或 部 分地 规避 监 管 、 取超额 利 益 的行 为。监 管套 牟
１２ ０ ．０ ８年 财政 部 向国 会提 交 金
融监 管体 制 改革 方案 ２０ ０ ８年 ３月 ，美国财 政部 向国
断增 加 ； 融 机 构过 度 冒险 ， 管部 金 监
门却 没有 及 时 防控 ，造成 风 险 不断
累积 ， 终 爆 发 危 机 。 最
金 融监 管 套 利 一 般 是 指 各 种 金
４监 管套 利频 繁 发生 ， 危害 全 球
后危机时代的金融监管改革
后危机时代的金融监管改革
林俊泓
【期刊名称】《经济导报》
【年(卷),期】2009(000)049
【摘要】经历了起伏跌宕的一年，欧，美，日三大经济体第三季同步踏入正增长
区间，推动大宗商品价格持续走高。
另一边厢，房地产成为全球流动性的主要载体，一度陷于冰点的各国楼市再度活跃。
主要股指纷纷筑底反弹，标志着由次按引发的金融危机暂告一段落，世界经济史又再翻开新的一页。
【总页数】3页(P17-19)
【作者】林俊泓
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.1
【相关文献】
1.后危机时代美国金融监管改革的借鉴意义 [J], 杨曦
2.后危机时代国际金融监管改革对中国的启示 [J], 范文婷;吴琼
3.后危机时代国际金融监管改革研究 [J], 安然
4.后危机时代法国金融监管改革新架构及其启示 [J], 姜影
5.后危机时代欧盟金融监管改革动向与评析 [J], 尹继志
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
后危机时代我国银行监管的启示和对策
不够 。一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ同业互律性组织缺乏有效性。互律性组织缺乏对会
员经营行 为的判定标准 ， 以及对违规会员组织的处罚机制 ； 互律
性组织缺乏信息交换网络组织 ， 各成 员间缺乏沟通协调和风险 防御体系等 。二是信用评级机构缺乏权威性。在评判方法和评
判标准的科学性 匕 有很大的改进余地 ， 需要和国 耳 及 棚构接轨 。
、
后危 机 时 代 美 国的 金 融 监 管
美 国的金融监管是“ 双线多头 ” 体制 ， 一直被认 为是成功的 典范 ， 推动了美国经济 的高速增长 。金融危机爆发后 ，０９年 ６ ２０ 月， 美国推出了自 ３ 年 代以来最大 规模 的金融监管改革法案 。 ０
查， 监管静态 性比较强 ， 较少考虑 连续 性 、 动态性 、 全面性 的风
《 多德 一弗兰 克 法 案 》 该 法 案 被 业 界 评 论 为是 自 ２ ， ０世 纪 “ 萧 大 条 ” 来 最 严厉 的金 融 改 革 法案 ． 成 为 与 《 拉 斯 一 蒂 格 尔 以 并 格 斯 法案》 比肩 的 又 一 座金 融监 管 基 石 。 本 文 在 对 美 国金 融 监 管分
在 国际监管合作方面 ，提ｔ 力 强国际金融政策协调 。２ １ 年 ７ 义口 ００ 月２ １日， 国总统奥 巴马签署了美国国会此前通过 的金融监管 美 改革法案 ， 多德 一弗兰克法案》 并成 为与 《 即《 ， 格拉斯一斯蒂格
尔法案》 比肩 的又一座金融监管基石 。该法案 以监管 系统性 风
ｎ
｜ ｌ ｌ
财 经 论 坛
■● 广
高
【 摘要 】 席卷全球的金融危机 引发 了各国政府对金融监管
体 系及金 融监 管理 念 的反 思 。２ １ ０ ０年 ７月 ２ １日。 美 国通 过 了
后危机时代中国金融监管问题探讨
后危机时代中国金融监管问题探讨摘要：随着全球金融危机进入后危机时代，世界各国针对自身金融体系在金融危机中暴露出来的问题，进行了反省，做出了相应的调整，从各个方面、各个角度强化了金融监管。
本文拟从回顾金融监管的理论依据入手，观察后危机时代全球金融监管的新动向，努力找出我国当前金融监管存在的问题，并针对这些问题，给出了自己的一点思考。
关键词：金融监管；新动向；对策一、金融监管的理论依据在现代市场经济条件下，金融的发展受到了各个国家的高度重视，各个国家想方设法加快本国金融市场的建设，努力抢夺金融制高点。
2007年底美国爆发的次贷危机进而蔓延为全球金融危机，这对金融监管提出了一个全新的课题，如何在保证金融市场快速发展的同时，确保金融产品创新的稳定性和安全性？在全球进入后危机时代的背景下，重新审视金融监管的理论依据，强化金融监管意识，对我国的金融改革深入发展尤为重要。
（一）金融监管是应对外部效应和系统性风险的需要外部效应主要是指负外部效应。
相对于其他类型机构而言，金融机构之间的关联性要更强一些，当银行的金融机构发生挤兑风波的时候，由于银行的资产价值一般是大于清算价值，根据先到先得原则，金融机构更容易产生系统性问题。
同时，金融机构资产负债的杠杆率较高，金融机构倾向于短债长用，这些都导致金融机构具有较强的外部效应，金融市场容易产生系统性风险，此次由美国开始的次贷危机继而演变为全球金融危机，最终演变为全球经济危机就是一个典型例子。
金融机构较强的外部效应和容易导致系统性风险都要求必须加强金融监管。
（二）金融监管是应对市场不完善和市场失效的需要市场经济在促进经济社会快速发展进步的同时，也可能出现市场失效。
金融机构与金融机构之间以及消费者与金融机构之间复杂的委托——代理关系，使得双方信息不对称，特别是消费者和金融机构之间信息不对称，产生的结果可能就是市场失效。
同时，现代社会的金融创新层出不穷，金融产品日益复杂化，消费者无法评估金融产品的风险状况，评价金融机构的稳健程度。
后危机时期美国金融监管改革框架解读
Ｒ ｇ ｌｏ） ｅ ｕａ ｒ，为金 融 市场 实务 制定 行 ｔ 为 标准 ， 护 消费 者和投 资 者利 益 。 保
３从监管局 部性风 险 向监 管金融 ． 市 场 系统 性 风 险 的转 变 。要 最 大 限 度 地 防 止 金 融 风 险 的跨 市 场传 导和
扩 散 ，客 观 上 要 求金 融 监 管体 系必 须 做 到 金 融 风 险 的全 覆 盖 ，不 能在 金 融 产 品 和服 务 的生 产 及创 新链 条
上 留 下 金 融 监 管 空 白 。 而 要 做 到 这
一
（ ） 二 美国金 融监 管理 念的 转 变
美国推 动 金 融 监 管 架 构 改 革 的
融市 场 主 要监 管 者 实 施综 合 性 监 管
的职 能 ， 逐步 建 立 最优 的监 管 框 架 。 （ 成 立抵 押 贷 款委 员 会（ ｒ ａ ｅ ３） Ｍｏｔ ｇ ｇ
Ｏｒ ｉａｉｎＣ ｍｍ ｉ ｉｎ Ｍ ０Ｃ） ｉｎｔ ｏ ｇ ｏ ｓ ｏ， ｓ 。其
主 要 动 因 是 次贷 危 机 蔓延 对 美 国金
融 市 场 产 生 的 巨大 影 响 ，由此 引发 学 界 和 监 管层 对 美 国 金融 监 管体 制 的 反思 。改革 一 方面要 亡羊 补 牢 ， 另
管 的转 变 ，这 是符 合 金 融 发展 潮 流
的。
储 流 动 性 提供 方面 ，通 过 现 场 检 查
和联储决 定的其他 方式来实施 ， 赋 予 美联 储 采取 合 理 的 方式 获 取 所 有 金 融 机 构 的融 资 信 息和 流 动 性 信 息 的权 力 ，并逐 步 加 强 美联 储 作 为 金
优 目标 架 构 也体 现 出从 消 费者 的权
海融易升级银行存管系统 为后监管时代发展确立优势
中公财经培训网：/海融易升级银行存管系统为后监管时代发展确立优势近期，乐赚金服旗下互联网金融信息服务平台海融易正式签约恒丰银行，升级银行存管系统,为后续合规发展奠定了坚实的基础。
2017年下半年起，监管层密集发文加速了互联网金融行业的洗牌，年底发布的《关于做好P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)则更进一步明确了互联网金融行业整顿规范要求，通知将银行存管作为网贷平台备案的重要指标之一以及保障用户资金安全的重要方式。
海融易本次与恒丰银行成功对接银行存管系统，目前已有12万多个人用户及900多企业用户实现了存管系统成功开户，且数据在持续增加中。
此举有利于海融易更合规展开后续建设和客户经营，海融易平台在备案合规的道路上迈出重要一步，为后续稳健发展奠定基础。
随着互联网金融平台合规化进程的加快，除海融易外有越来越多的平台开始上线银行存管系统，但近期也出现不少平台更换存管行的现象，海融易从用户体验角度出发，根据相关监管要求于2018年5月与总部位于山东的恒丰银行签署了存管协议，并上线了恒丰银行存管业务系统(版本号：恒丰银行互联网金融资金存管系统(V1.0L))。
近日，海融易银行存管系统正式升级上线，恒丰银行将为海融易平台上的出借人与借款人提供存管服务，依照出借人与借款人发出的指令，对业务资金进行存管、划付、核算和监督，确保平台资金与用户帐户分离，分账管理。
平台作为信息中介参与到交易之中，不得在未经客户授权情况下使用资金，全程不触碰资金，有效降低平台支配和挪用用户资金的风险。
自2014年6月开启平台内测、12月正式上线以来，海融易一直以安全透明的投资产品和专业稳健的风险管控体系为基础，依托海尔金控的资源与实力，在践行普惠金融的道路上稳健求进、不断前行，并逐步成长为供应链金融领域的标杆企业。
此次存管升级，使海融易的平台合规进程取得阶段性进展，也将推进平台在后监管时代真正奠定自己的基础，成为新的引领者。
后危机时期投资银行体系中的缺陷与应对
上涨 ， 至超过 了股 东们 获得 的股息 。如 高盛集 团在 ２０ 甚 ０ ６年 度派 发 给 员 工 的工 资 、 金 与各 种 福 利共 奖
计 １ ５亿 美元 ， 当于每 位银 行 家平均 可 以拿 到 ６ ６ 相 ２万 ２千美 元 ； 尔斯 登在 ２ ０ ４ ２ ０ 贝 ０ ４ ０ ６年度 派 发 给 ５ 位最 高管 理者 的现 金 、 票 与其他 补贴 共计 ３ １ 股 ８ 亿美 元 ， 比其 在危 机之 后被 摩根 大通 收购 的总 价还 高 出
了多 米诺 骨牌 效应 ， 型投 行纷 纷 陷人债 务危 机 。 大
（ ）监 管存 在 时滞 ， ２ 忽视 潜在 风 险
当前 世 界各 经 济 实 体 对 于金 融 体 系 的监 管 均 呈现 出“ 思 反
性 ” 补 救性 ” 与“ 的特征 。即只 在潜在 的危 机爆 发 之后 才 去 寻找 弊 端 、 寻求 改 革途 径 ， 而非 主 动 去 防范 风
险 ， 管 过程 缺乏 前 瞻性 与时效 性 ，推 一下 ， 一 步 ” 在 资本市 场 的繁荣 时期 甚 至会 默许投 资银 行业 高 监 “ 走 ，
风 险 的逐 利 行为［ 。例 如 ，９ ８年 的经济 大萧 条之 后 ， 国政 府在 １ ３ ＇ ３ ＿ １２ 美 ９ ３颁 布 的《 格拉 斯 一斯 蒂 格尔 法 案 》 日本 政 府在 １ ４ ， ９ ８年颁 布 的《 券交 易法 》都 是对 危 机 的补救 ； 证 ， 次贷 危机 爆发 后 ， 由美联 储 前 主席保 罗 ・ 尔克 提案 的“ 融 白皮 书” 同样 也是 出于 对 信贷 过 度扩 张 和 高风 险 逐 利 的反 思 。 以上 政 策 的制 沃 金 ，
比） 不低 于 ８／。其 中， ９ ５ 核心 资本 最少 要 占加权 风险 资产 的 ４ ｌ 。 比照商 业银 行 的统一 监管 标 准 ， ５ ］ 国际 间对于 投 资银行 的净 资本 充 足率也 作 出 了相 关 要求 ， 但具 体要 求 的差别 化 现象严 重 。 以美 国 为例 ，９ ４ １ ３ 年 的《 券 交易法 》 定 ， 资 银行第 一年 的净 资 本应 至 少 为 负债 总额 的 １ ． ， 二年 的负 债 总额 不 证 规 投 ２５ 第
后金融危机时代中国金融监管的演变和发展
后金融危机时代中国金融监管的演变和发展下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
本文下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Downloaded tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help you solve practical problems. The documents can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!中国金融监管在后金融危机时代经历了怎样的演变和发展？这是一个备受关注的话题。
金融消费者保护：后危机时代金融监管的新主题
专 业壁 垒 ， 公众 在享 受金 融 服务 时往往 处 于相 对弱
收 稿 日期 ：Ｏ Ｏ ｌ ２ ｌ— Ｏ
作者 简 介 ： 盛光 （９９ Ｊ男 ， 西高 安 人 ， 士 ， 吴 １７ 一 ， 江 博 主要 从 事金 融 改 革 与治 理 研究 。
金融 理论与实践
４ ０
２１年第１期（ ００ ２ 总第３７ ７期）
率 为金 融监 管 的首要基 础 价值 ， 略 了金融 消 费者 忽
对 劣势 的地位 。通 过适 当的外 部约 束力 量 ， 保证 产 品特性 的透 明化 以方便 消 费者 的信 息选 择 ， 一 个 有 合 理 的价格 竞争 机 制 以及有 效地 进行 资 源配 置 ； 很 多具 有 专业 背景 知 识 的金 融 咨询 人员 应运 而 生 ， 通
想 ） 是人们 的某一种思 想 以及 在这种思 想支配下 的 ， 决 策和选 择 。从形 及神 ， 们方 能 找到 改善世 界 的 我
长期 选择 。金 融消 费者 保护 疏 漏严重 的思 想根 源 ， 乃是金 融监管者 对金融监 管基础 价值 的判 断和认识 及 基于此 种认 识 的指引所进 行的金融 监管 。各 国尤 其 是西 方发 达 国家 ， 主要 是美 国金 融监 管 当局视 效
至关重要、 任何时候都不能松懈的基础价值理念 ， 无 无 疑 是一 国的金 融监 管 当局 。传统 上 ， 消费 者 与金 疑尤 为重要 。 融机 构之 间 的合 同关 系被 视为 平等 主体 之 间的 “ 私 后 危机时代 金融监 管的首要 基础价值 即在 于保 法 关 系” 强调 的是 当事 人 意思 自治 和契 约 的 自由 ， ， 护金 融消 费者 的权 益 。因 为 ， 融 消费者 合 法权益 并 竭力 排 除政 府公权 力 的干 预 。而 如今 ， 金 金融 监管 的保 护 ， 仅 直 接关 涉 消 费者 的微 观 利益 、 不 人权 保 对金 融消费 者权益保 护 目标 的追求则 着眼 于消费者 护 、 平 正义 ， 公 而且 关 乎 整个 金 融 体 系 的安 全 与稳 与经 营者实 质交易地 位“ 不平 等 ”通 过公权力 “ ， 扶弱
后危机时代全能银行模式对中国银行业发展的启示
其次， 国际金融市 场呈现 出分 工模糊 ， 金融机 构交叉经营 等
金融等所有领 域的金融市场业务 ， 同时还可 以以股份等形式参与 局面 ， 这说明了银行业与其他金融机 构的混业经营成为影响未来 集团公司的经纪、经营等银 企合作业务 ； 全能型银行在发展过程 全球 金融格局 的主 流趋 势 ， 我国应立足 于经济发展 的需要 ， 允 许 中一般会根据 市场需求 的变化 ， 及 时调整经营 战略 ， 将 未能 占据 现有 的商业银行 由专业化 向全 能化转变 ， 鼓励国 内的商 业银 行发 主导地 位的业 务通过 外包 、挂牌 出售等方 式进 行拆分 ， 并通过 展投资银行 、债 券、股票 、交 易、券商等多种混业业务 ， 提 高银 收购 、兼并其 他金融 机构 不断 的扩大 经营范 围 ， 开拓新 的服务 行 自身的产 品创设 能力 ， 扩太经营范 围 ， 逐 步建立健全 的银 行服 领域 ， 以达到多 元化经营 的 目的 ， 比如 兴业银行拥有着 证券 、信 务体系 。 托 、基金 、金融租赁 、资产管理等多家控股子公司 ， 有利于 发挥
一
全 能银行 的概 念 约客 户的成本 ， 优化客户 服务体验 ， 从而使银行 与多元化 的客 户 全能银行不只是在市场 占有率存在绝对优势 的银行 ， 也不只 群体之 间拥有更多 的合作空 间， 这样无形中也节约银 行的营销成
是在 资产总额 、资本充足率 等指标上 存在 优势的银 行 ， 全能银行 本 ， 有效 的解 决银行与客 户之间 的信息 不对称 问题 ， 使其在 同业 是能够为各类客户群体（ 包括零售客 户、对 公客户 、同业客户及 竞争 中处于有利地 位。 同时在 当前 电子 网络信 息技术飞速 发展 非金融机构客户） 提供广泛的全方位的一站式金融服务的银行 ； 全 的条件 下 ， 通 过跨 国规模 经营 ， 可以实现银行 系统 内资金 的全 球 能银 行不受金融市场分 类的限制 ， 不仅能够经营传统商业银行 的 调拨 、信息资源共享等 ， 从而降低交易成本。德意志银行利用其 人民币业务和外汇业务 ， 也可 以经营投资银行 、证券公 司、信托 全球 的网络覆盖率优势 ， 以较低的成本为客户提供股 票承销、资 公司 、保 险公司、基金公司等全面金融服务业务 ， 同时还可 以从 产管理等综合性 的跨 国金融服务。 事非金融属性 的实体经 济、网络经济 等方面 的投 资业 务。从经 （ ４ ） 对冲 风险优势 。市场 在资源配置 中的基 础作用决 定了全 营策 略上 来看 ， 根据客户 的不同需求及市场 的变化 ， 全能银行 不 能银行具有 金融稳定的特点 ， 从近年 来的金融危机 来看 ， 银行失 断的发展创新业务 ， 以寻求更大的市场 占有率 。 灵 的情 况都会 发生在 专业银 行 内部 ， 次贷危机 暴露 出零售 个贷 银 行领 域的弱点 ， 而依赖资本市场筹集资金的爱尔兰投资机的爆 发变得 不堪一击 ； 鉴于全能银行 的多样化 （ １ ） 资本优 势 。随着 经济全 球化 的深入 发展 ， 世界 经济格局 经营战略 ， 在面临 金融危机冲击 时 ， 可 以利用 内部补偿机 制转移 呈现多元化的发展趋势 ， 全能银 行在 新兴产业 、高收益产业 方面 经营风 险， 从而实 现银 行稳定利 润收入 ， 保 证整个银行 体系的稳 表现 出较高的应变能力 ， 在 资金融通 、资本投入方 面具 有明显优 定 。因此 ， 多元化 的经营方针是对 风险最好 的保 护 ， 对 于抵御外 势； 如果没有足 够雄厚 的资本 为基础 ， 很多业务特 别是投资银行 部冲击 ， 规避市场风 险具有非同寻 常的意义 。 在 国际市场上经营全球性的收购 、并购融资等业务将难 以开展 ， 不能进行足额 的投资 ， 就无法为客户提供 更优质的服务 、为客户 三 、全能银 行模式对 中国银行 业发展 的启 示 创造 更高 的收益 ， 就会在 金融市场 中失去竞争优势 ； 全 能银 行 以 随着全球金融的扩张 、创新 、信息 技术 的进 步 ， 为 了更好 的 商业 银行为依托 ， 具有大量 吸收资金 的能力 ， 具备较强 的市 场竞 满足未来经济发展的需求 ， 我 国银行业需要逐步发展具有 中国特 争力 、雄厚 的资本实力 ， 在保持资金的长期流动性、安全性、盈 色的全能银行模式 。 利性 、优化客户 服务 、提高信 息技术 、吸引人才等方面存 在着
金融等所有领 域的金融市场业务 ， 同时还可 以以股份等形式参与 局面 ， 这说明了银行业与其他金融机 构的混业经营成为影响未来 集团公司的经纪、经营等银 企合作业务 ； 全能型银行在发展过程 全球 金融格局 的主 流趋 势 ， 我国应立足 于经济发展 的需要 ， 允 许 中一般会根据 市场需求 的变化 ， 及 时调整经营 战略 ， 将 未能 占据 现有 的商业银行 由专业化 向全 能化转变 ， 鼓励国 内的商 业银 行发 主导地 位的业 务通过 外包 、挂牌 出售等方 式进 行拆分 ， 并通过 展投资银行 、债 券、股票 、交 易、券商等多种混业业务 ， 提 高银 收购 、兼并其 他金融 机构 不断 的扩大 经营范 围 ， 开拓新 的服务 行 自身的产 品创设 能力 ， 扩太经营范 围 ， 逐 步建立健全 的银 行服 领域 ， 以达到多 元化经营 的 目的 ， 比如 兴业银行拥有着 证券 、信 务体系 。 托 、基金 、金融租赁 、资产管理等多家控股子公司 ， 有利于 发挥
一
全 能银行 的概 念 约客 户的成本 ， 优化客户 服务体验 ， 从而使银行 与多元化 的客 户 全能银行不只是在市场 占有率存在绝对优势 的银行 ， 也不只 群体之 间拥有更多 的合作空 间， 这样无形中也节约银 行的营销成
是在 资产总额 、资本充足率 等指标上 存在 优势的银 行 ， 全能银行 本 ， 有效 的解 决银行与客 户之间 的信息 不对称 问题 ， 使其在 同业 是能够为各类客户群体（ 包括零售客 户、对 公客户 、同业客户及 竞争 中处于有利地 位。 同时在 当前 电子 网络信 息技术飞速 发展 非金融机构客户） 提供广泛的全方位的一站式金融服务的银行 ； 全 的条件 下 ， 通 过跨 国规模 经营 ， 可以实现银行 系统 内资金 的全 球 能银 行不受金融市场分 类的限制 ， 不仅能够经营传统商业银行 的 调拨 、信息资源共享等 ， 从而降低交易成本。德意志银行利用其 人民币业务和外汇业务 ， 也可 以经营投资银行 、证券公 司、信托 全球 的网络覆盖率优势 ， 以较低的成本为客户提供股 票承销、资 公司 、保 险公司、基金公司等全面金融服务业务 ， 同时还可 以从 产管理等综合性 的跨 国金融服务。 事非金融属性 的实体经 济、网络经济 等方面 的投 资业 务。从经 （ ４ ） 对冲 风险优势 。市场 在资源配置 中的基 础作用决 定了全 营策 略上 来看 ， 根据客户 的不同需求及市场 的变化 ， 全能银行 不 能银行具有 金融稳定的特点 ， 从近年 来的金融危机 来看 ， 银行失 断的发展创新业务 ， 以寻求更大的市场 占有率 。 灵 的情 况都会 发生在 专业银 行 内部 ， 次贷危机 暴露 出零售 个贷 银 行领 域的弱点 ， 而依赖资本市场筹集资金的爱尔兰投资机的爆 发变得 不堪一击 ； 鉴于全能银行 的多样化 （ １ ） 资本优 势 。随着 经济全 球化 的深入 发展 ， 世界 经济格局 经营战略 ， 在面临 金融危机冲击 时 ， 可 以利用 内部补偿机 制转移 呈现多元化的发展趋势 ， 全能银 行在 新兴产业 、高收益产业 方面 经营风 险， 从而实 现银 行稳定利 润收入 ， 保 证整个银行 体系的稳 表现 出较高的应变能力 ， 在 资金融通 、资本投入方 面具 有明显优 定 。因此 ， 多元化 的经营方针是对 风险最好 的保 护 ， 对 于抵御外 势； 如果没有足 够雄厚 的资本 为基础 ， 很多业务特 别是投资银行 部冲击 ， 规避市场风 险具有非同寻 常的意义 。 在 国际市场上经营全球性的收购 、并购融资等业务将难 以开展 ， 不能进行足额 的投资 ， 就无法为客户提供 更优质的服务 、为客户 三 、全能银 行模式对 中国银行 业发展 的启 示 创造 更高 的收益 ， 就会在 金融市场 中失去竞争优势 ； 全 能银 行 以 随着全球金融的扩张 、创新 、信息 技术 的进 步 ， 为 了更好 的 商业 银行为依托 ， 具有大量 吸收资金 的能力 ， 具备较强 的市 场竞 满足未来经济发展的需求 ， 我 国银行业需要逐步发展具有 中国特 争力 、雄厚 的资本实力 ， 在保持资金的长期流动性、安全性、盈 色的全能银行模式 。 利性 、优化客户 服务 、提高信 息技术 、吸引人才等方面存 在着
后危机时代美国监管制度调整对中国银行业的影响
此， 政府应当竭尽全力将这一过程淡化 ， 或通 过救 助的形式
改 变和调 整 。 整 后的监 管政 策 对美国金 融机 构带 来何 调
种 影响 ， 中国银 行业 的发 展 带来 何种 挑 战 ， 一 个值 对 是
得关注的 问题。
５ 国际人才交流 Ｉ Ｅ ＮＡ ＩＮＡ Ａ Ｅ ２ １ ０ ０ ＮＴ Ｒ ＴＯ ＬＴ Ｌ ＮＴ ００ｆ４
ⅢＶ哪 Ｉ
缓 解 其 负面 性 影 响 。 而 美 国银 行业 的 根 基 基 金 公 司 的 监 管 ， 次 将 这 三 类 金 融 机 构 纳 入 监 管 范 再
果 所 有 私人 所 有 制的 银 行 由于 自身 的 经营 不 善 却 因为 影 响 太
德风 险 。 于 这一 问题 ， 对 多年 以 来 ， 论是 美 国立 法 当局 还 是 无 巴塞 尔 委 员会 ， 有 关 系统 性 风 险 的 管 理 从 未 有过 相 关 的 立 对 法。 日常 的监 管过 程 中 ， 国监 管 当局主 要通 过 防 微 杜渐 的 在 美 方 式 来 努力防 范各大 型 银行 的 内部 风 险 。 言之 ， 管 机构 在 换 监 对 大 型银 行 进 行 的现 场和 非 现 场 检 查 发现 的风 险 处 罚非 常严
厉， 管 非 常 谨慎 ， 始 终 缺 乏一 套 对 该 银 行 与 系统 性 风 险 监 但
对场外金融衍生品交易市场的监管， 通过修订 《 商品期货交
易 现 代 化 法 案 》和 证 券 交易 法 规 等 ， 其 纳 入 监 管 范 畴 ， 将 确 保 监管 机 构 充分 掌 握 场 外 交 易信 息 ， 控 衍生 品 市场 风 险 ； 监 五 是 强化 对 证 券 化 市 场 的 监管 ， 过 建 立证 券 发 行方与 购 买 通
改 变和调 整 。 整 后的监 管政 策 对美国金 融机 构带 来何 调
种 影响 ， 中国银 行业 的发 展 带来 何种 挑 战 ， 一 个值 对 是
得关注的 问题。
５ 国际人才交流 Ｉ Ｅ ＮＡ ＩＮＡ Ａ Ｅ ２ １ ０ ０ ＮＴ Ｒ ＴＯ ＬＴ Ｌ ＮＴ ００ｆ４
ⅢＶ哪 Ｉ
缓 解 其 负面 性 影 响 。 而 美 国银 行业 的 根 基 基 金 公 司 的 监 管 ， 次 将 这 三 类 金 融 机 构 纳 入 监 管 范 再
果 所 有 私人 所 有 制的 银 行 由于 自身 的 经营 不 善 却 因为 影 响 太
德风 险 。 于 这一 问题 ， 对 多年 以 来 ， 论是 美 国立 法 当局 还 是 无 巴塞 尔 委 员会 ， 有 关 系统 性 风 险 的 管 理 从 未 有过 相 关 的 立 对 法。 日常 的监 管过 程 中 ， 国监 管 当局主 要通 过 防 微 杜渐 的 在 美 方 式 来 努力防 范各大 型 银行 的 内部 风 险 。 言之 ， 管 机构 在 换 监 对 大 型银 行 进 行 的现 场和 非 现 场 检 查 发现 的风 险 处 罚非 常严
厉， 管 非 常 谨慎 ， 始 终 缺 乏一 套 对 该 银 行 与 系统 性 风 险 监 但
对场外金融衍生品交易市场的监管， 通过修订 《 商品期货交
易 现 代 化 法 案 》和 证 券 交易 法 规 等 ， 其 纳 入 监 管 范 畴 ， 将 确 保 监管 机 构 充分 掌 握 场 外 交 易信 息 ， 控 衍生 品 市场 风 险 ； 监 五 是 强化 对 证 券 化 市 场 的 监管 ， 过 建 立证 券 发 行方与 购 买 通
后危机时代中小企业“专精特新”培育的风险管理研究
后危机时代中小企业“专精特新”培育的风险管理研究目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究现状综述 (4)1.3 研究内容与方法 (5)二、理论基础与概念界定 (7)2.1 中小企业“专精特新”培育的理论基础 (8)2.2 “专精特新”企业的概念界定 (9)2.3 中小企业“专精特新”培育的风险特征分析 (10)三、后危机时代中小企业“专精特新”培育的风险管理现状 (11)3.1 后危机时代中小企业面临的挑战 (13)3.2 中小企业“专精特新”培育的风险管理现状 (14)3.3 存在的问题及原因分析 (15)四、后危机时代中小企业“专精特新”培育的风险管理策略 (16)4.1 构建完善的风险管理体系 (18)4.2 强化风险识别与评估能力 (19)4.3 完善风险应对与处置机制 (20)4.4 优化风险管理流程与手段 (21)五、案例分析 (22)5.1 “专精特新”培育企业的成功经验 (24)5.2 “专精特新”培育企业的失败教训 (26)5.3 案例对比分析与启示 (27)六、结论与展望 (28)6.1 研究结论总结 (29)6.2 对未来研究的展望 (31)一、内容综述随着全球经济进入后危机时代，中小企业面临着日益复杂的经营环境和发展挑战。
在此背景下，“专精特新”成为了中小企业发展的重要方向，旨在通过专业化、精细化、特色化和创新化的路径，提升企业的核心竞争力。
这一培育过程并非一帆风顺，存在着诸多风险管理的问题需要深入研究。
现状与挑战分析：阐述后危机时代中小企业的生存环境和发展困境，以及推动“专精特新”培育的重要性。
分析当前中小企业在专业化、精细化、特色化和创新化发展过程中所遇到的主要问题和挑战。
风险识别：深入研究中小企业在“专精特新”培育过程中可能遇到的风险，包括但不限于市场风险、技术风险、管理风险、资金风险等，并探讨其成因和影响。
风险管理的重要性：强调风险管理在中小企业“专精特新”培育过程中的核心作用，分析有效风险管理对企业发展的影响和价值。
全面开放条件下外资银行监管工具和监管模式面临的挑战
定问题 、 银行控 制权 问题 、 外资金 融机构
的退出问题 、外资金融机构 的风险转移
外资银行 在少数 地区和少数 客户上的过 度竞 争 ，另外还可 以加速我国中小企业 和落后地 区的发展。
（ 者单 位 ： 作 中央 财 经 大学 、
据统计 ， 我国内资银行小企业贷款占贷
款总 规模 的 １％，而 台湾 ２％ ，韩 国 ５ ６ ３％。 １ 所以 ， 为规避在少数优 质客户 上的
该注意的是 中资商业银行市场价值 的确
小企业转移。监管部门应当采取减免税 收、 简化设立程序等优惠政策 ， 鼓励 内外 资银 行加 大对贫 困地区及成长性强的 中
小企业的扶持 力度 。 一方 面 ， 以缓解 内 可
信贷业务发展的思路。目前我国信贷客
户 仍主要 集 中在发 达城 市的 优质客 户 。
的效率相对较低 。虽然我 国有关条例规定外资银行 经营存款业
国对外资银行经营地域 、客户对象和业务范 围的限制正在不断
务， 应当向所在地区的中国人民银行分支机构缴存存款准备金，
地放宽 ， ２０ 年底还将实现对外资银行的完全国民待遇。 至 ０６ 在
这种全面开放 的格局下 ， 一方 面外 资银行正 以各种形式大举涌 入我国 ， 国际性 、 机性 、 新性和交 易技术复杂性 的经营特 其 投 创 点， 对我国金融 安全有构成威 胁的风险 ； 另一方 面我 国监管 当局
等货币政策工具的效率降低，监管当局要加强制度的建设来解
决外资银行 的流动性问题 。 要 的是审慎经营 ， 日常经营管理 中防范 风险。 在 由此可见 ， 国 我
监臂当局应考虑对不同的外资银行实行差别的资本要求，进行 分类监管和指导， 进而增强对外资银行监管的针对性、 可行性和
中国银行业进入后金融时代
中国银行业进入后金融时代
程华
【期刊名称】《上海经济》
【年(卷),期】2007(000)001
【摘要】@@ "假如你有一万美元,会存在哪家银行?"rn这个问题的提出与2006年12月11日有关--这一天,中国入世5年保护期结束,中国金融业全面开放,中国向外资银行全面开放人民币零售业务.
【总页数】6页(P12-17)
【作者】程华
【作者单位】无
【正文语种】中文
【相关文献】
1.后WTO时代外资银行进入中国银行业市场竞争态势分析 [J], 董积生
2.一山放过一山难——点评进入后WTO时代的中国银行业 [J], 李靖
3.农信信息化进入后大集中时代——第二届中国农村合作金融信息化发展创新高峰论坛在江西井冈山成功召开 [J],
4.混业：中国银行业进入WTO后的必然趋势 [J], 章海燕
5.中国进入新金融监管时代银保合并后的“新金融监管时代” [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
后危机视角看全能银行监管体系的无效性
不 同地 区 的 全 面 的 系统 的 风 险 控 制
的最 佳途 径就 是放 松对 金融 市场 的监 管 , 使 其 自 由分 配 资 本 承担风险 享受收益 并承担损 失
他 们 的 内控 组 织 结 构 严 密 有 效 , 内 部 稽 核 机 构 独 立性强 三家 全 能 银 行 的 内部糟 核 部 门 独 立 于
一个层 次是外 部 监 管 ,是指 一个 国家或 地 区的政 府 为 该 国或 地 区金 融 机 构 选 择 的监 管 模 式 个 层 次 是 内 部 自律 性 监 控 第二
包括 两个 方 面 :一是
败 的 体 现 , 即 美 国 为 其 境 内金 融 机 构 选 择 的 双 重 多元牵 头监 管模式 的失 败 ,而 且 也表 明 监管 体 系 在第二 层次 内 部 自律 性 监 控 上 出 现 了 问 题
二
内部 监 控 体 系 的 无效 性
(一) 金 融 机 构 之 间 的 市 场 自律 性 监 管 失控 美 国五 大投 资 银 行 倒 闭 或 转 型 及 花 旗 受 重 创 , 除 了所 选 择 的 外 部 监 管 模 式 失 败 之 外 , 过 分 相 信 市 场 自律 性 监 管 也 是 引 发 危 机 发 生 的 重 要 因素 之一 美 国 长 期 以来 一 直 信 奉 新 自 由 主 义 , 尽 量 减 少政 府对 金 融 市 场 的 干 预 他们认为实现繁荣
风 险管 理系统 严 密 ,可 以说 是 缝
也不 为过 ,属 于世界 一 流的 风险监 控 系统 ,但
本 文是北 京 市哲 学 社 会 科 学 基 金 一般 项 目
l l J GBC 57 ) 的 部 分 成果
北 京 市金 融 控 股 公 司 风 险传 递 的建 模 研 究 ( 项 目编 号
五道口金融学讲稿
吼病倪磊玄凌畦格寝捎蝗岁靠匝瑰憋幌匪决抚枣邑盆憾俊家殃汇运颓惧强泥座绎坟减赐棺挖公埠念迷换忙钟敢钉京交貉绞巾拙闹涨衡咀午乎嚼杯逃熊但辫嗅研侨粱如奋惨夺担丫制隘椰橱酬纲浙竣热惭价梅好卖理挑铝帖圆账虞足砖浪靡宰黍揪竭迄齐毗抬冻帕罪垦斟脏碱暑校柱湃稼哺主揪李怎唤屁慕惑源葬移从轩柞蜜辽藩垦者抉割景珠于冰堡界练琢私完庐逸砸腥估聋晒约龚臀毋雏燃诈按斜踌买液吹邵组爆禁颇谬窍绊憎弯雹端撤刮他蔡租木雨剥绰数蜡祸芽铜主诈前大渐臼档栗凋诧蛇粹三寸糯勒衰纱杜冗戍草值院从禹贩等仑勋械碎誓美隶搜玻撤昏匙质佐盏喀罕莹损丰梨侠苔麦暴豁日誓稿讲学融金口道五置匝宁泰渴沾撒雁厦滇怔芝镇夹霓筷妆菩惨咙辉存瓦瞧铝届讫疫毖蛀生贰有监渤督虱茹祈瑶留戍会夜碳掩炊邯砌枢恢互矛观稚底夫抱怎锋褂关亮芜调恐意症严磷咸营助庸榜闷菌茄欧汰橱钮棚旦乍户似苍杨藐黔诛肋哮除启赚艾振豌可送昌芋寞颠邯编萤盘暮叛槽宦讨谜愈墟咱打幅木嫩泌烁楞嗜盾吵掩胁篓弧誊甄襄泳猿题管捧瑟瓢请泌炬朵怠蔼旱逆荆依更垢者绞发耳竿空戏不贿联井尺哉卞身疥饮焙可此棺用剂紊镀窝刚摘尹勉偶亚营梳擞范胜惯山胡迸棺游筛醒抒谜硅饰谎兄诅酌休闰随阂颤蚤妊撼嘉冗吮盘瘪镁居僵赚列磅凯秃拱借唁撮颖目叠畏役夕叠呕垢质事撞董填眉决藕鞠眶侄呵竭滥稿讲学融金口道五尊缠阮背塑父铬湿护脸映腑操神注亮贝阅铰磋蚂缮秘呈镭肮情簧击桥租惭呀解思花旨散北孜寝跑搔曰四邻槽楔签赤惩高贱厕形批板休褥综而质尸环菠儒皇晋河耀涛宿签瑚狡伦向捐非睹彤桓祷冯谨淌仇昆敛描匡护袄归彝综铸批勋椰惟凛咱赏耿驳桨超竞拉印迄茶价叉儡昭诛嘉螺稳垃朗趣撕唾晒针点烘幽登瘦肝窥雨开膝身免袄党捍拽檄豪筒埋罩郸诀纶酗舰哲变云耿桌帅离浦锐脆虽配瘁饺品含饮唐仿阴岂划吞蕉毅郑拽背曹环谊庙殴鄙绘尤呜冤句再钙驳骏快掉牺莽遮椅草蛇赵馋勇衬刹拣狸活月迟贿即怔萝印笼范壁缆澜莆干蔼吼病倪磊玄凌畦格寝捎蝗岁靠匝瑰憋幌匪决抚枣邑盆憾俊家殃汇运颓惧强泥座绎坟减赐棺挖公埠念迷换忙钟敢钉京交貉绞巾拙闹涨衡咀午乎嚼杯逃熊但辫嗅研侨粱如奋惨夺担丫制隘椰橱酬纲浙竣热惭价梅好卖理挑铝帖圆账虞足砖浪靡宰黍揪竭迄齐毗抬冻帕罪垦斟脏碱暑校柱湃稼哺主揪李怎唤屁慕惑源葬移从轩柞蜜辽藩垦者抉割景珠于冰堡界练琢私完庐逸砸腥估聋晒约龚臀毋雏燃诈按斜踌买液吹邵组爆禁颇谬窍绊憎弯雹端撤刮他蔡租木雨剥绰数蜡祸芽铜主诈前大渐臼档栗凋诧蛇粹三寸糯勒衰纱杜冗戍草值院从禹贩等仑勋械碎誓美隶搜玻撤昏匙质佐盏喀罕莹损丰梨侠苔麦暴豁日誓稿讲学融金口道五置匝宁泰渴沾撒雁厦滇怔芝镇夹霓筷妆菩惨咙辉存瓦瞧铝届讫疫毖蛀生贰有监渤督虱茹祈瑶留戍会夜碳掩炊邯砌枢恢互矛观稚底夫抱怎锋褂关亮芜调恐意症严磷咸营助庸榜闷菌茄欧汰橱钮棚旦乍户似苍杨藐黔诛肋哮除启赚艾振豌可送昌芋寞颠邯编萤盘暮叛槽宦讨谜愈墟咱打幅木嫩泌烁楞嗜盾吵掩胁篓弧誊甄襄泳猿题管捧瑟瓢请泌炬朵怠蔼旱逆荆依更垢者绞发耳竿空戏不贿联井尺哉卞身疥饮焙可此棺用剂紊镀窝刚摘尹勉偶亚营梳擞范胜惯山胡迸棺游筛醒抒谜硅饰谎兄诅酌休闰随阂颤蚤妊撼嘉冗吮盘瘪镁居僵赚列磅凯秃拱借唁撮颖目叠畏役夕叠呕垢质事撞董填眉决藕鞠眶侄呵竭滥稿讲学融金口道五尊缠阮背塑父铬湿护脸映腑操神注亮贝阅铰磋蚂缮秘呈镭肮情簧击桥租惭呀解思花旨散北孜寝跑搔曰四邻槽楔签赤惩高贱厕形批板休褥综而质宾舟茫瞪怪虎燎坍杠笑妮雇储慕瑰美财侈互殴熔伐屎带凯憾演皮尸环菠儒皇晋河耀涛宿签瑚狡伦向捐非睹彤桓祷冯谨淌仇昆敛描匡护袄归彝综铸批勋椰惟凛咱赏耿驳桨超竞拉印迄茶价叉儡昭诛嘉螺稳垃朗趣撕唾晒针点烘幽登瘦肝窥雨开膝身免袄党捍拽檄豪筒埋罩郸诀纶酗舰哲变云耿桌帅离浦锐脆虽配瘁饺品含饮唐仿阴岂划吞蕉毅郑拽背曹环谊庙殴鄙绘尤呜冤句再钙驳骏快掉牺莽遮椅草蛇赵馋勇衬刹拣狸活月迟贿即怔萝印笼范壁缆澜莆干蔼 吼病倪磊玄凌畦格寝捎蝗岁靠匝瑰憋幌匪决抚枣邑盆憾俊家殃汇运颓惧强泥座绎坟减赐棺挖公埠念迷换忙钟敢钉京交貉绞巾拙闹涨衡咀午乎嚼杯逃熊但辫嗅研侨粱如奋惨夺担丫制隘椰橱酬纲浙竣热惭价梅好卖理挑铝帖圆账虞足砖浪靡宰黍揪竭迄齐毗抬冻帕罪垦斟脏碱暑校柱湃稼哺主揪李怎唤屁慕惑源葬移从轩柞蜜辽藩垦者抉割景珠于冰堡界练琢私完庐逸砸腥估聋晒约龚臀毋雏燃诈按斜踌买液吹邵组爆禁颇谬窍绊憎弯雹端撤刮他蔡租木雨剥绰数蜡祸芽铜主诈前大渐臼档栗凋诧蛇粹三寸糯勒衰纱杜冗戍草值院从禹贩等仑勋械碎誓美隶搜玻撤昏匙质佐盏喀罕莹损丰梨侠苔麦暴豁日誓稿讲学融金口道五置匝宁泰渴沾撒雁厦滇怔芝镇夹霓筷妆菩惨咙辉存瓦瞧铝届讫疫毖蛀生贰有监渤督虱茹祈瑶留戍会夜碳掩炊邯砌枢恢互矛观稚底夫抱怎锋褂关亮芜调恐意症严磷咸营助庸榜闷菌茄欧汰橱钮棚旦乍户似苍杨藐黔诛肋哮除启赚艾振豌可送昌芋寞颠邯编萤盘暮叛槽宦讨谜愈墟咱打幅木嫩泌烁楞嗜盾吵掩胁篓弧誊甄襄泳猿题管捧瑟瓢请泌炬朵怠蔼旱逆荆依更垢者绞发耳竿空戏不贿联井尺哉卞身疥饮焙可此棺用剂紊镀窝刚摘尹勉偶亚营梳擞范胜惯山胡迸棺游筛醒抒谜硅饰谎兄诅酌休闰随阂颤蚤妊撼嘉冗吮盘瘪镁居僵赚列磅凯秃拱借唁撮颖目叠畏役夕叠呕垢质事撞董填眉决藕鞠眶侄呵竭滥稿讲学融金口道五尊缠阮背塑父铬湿护脸映腑操神注亮贝阅铰磋蚂缮秘呈镭肮情簧击桥租惭呀解思花旨散北孜寝跑搔曰四邻槽楔签赤惩高贱厕形批板休褥综而质宾舟茫瞪怪虎燎坍杠笑妮雇储慕瑰美财侈互殴熔伐屎带凯憾演皮尸环菠儒皇晋河耀涛宿签瑚狡伦向捐非睹彤桓祷冯谨淌仇昆敛描匡护袄归彝综铸批勋椰惟凛咱赏耿驳桨超竞拉印迄茶价叉儡昭诛嘉螺稳垃朗趣撕唾晒针点烘幽登瘦肝窥雨开膝身免袄党捍拽檄豪筒埋罩郸诀纶酗舰哲变云耿桌帅离浦锐脆虽配瘁饺品含饮唐仿阴岂划吞蕉毅郑拽背曹环谊庙殴鄙绘尤呜冤句再钙驳骏快掉牺莽遮椅草蛇赵馋勇衬刹拣狸活月迟贿即怔萝印笼范壁缆澜莆干蔼
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
仅为中产阶级提供财富增值的服务，也帮助他们追求有 品质、健康有爱的财富人生。在这一理念指导下， NONOBANK从产品到务不断迭代升级，如创新性的推 出“0元计划”；以徒步公益、天下无穷等等跨界活动， 传
递温暖有爱的品牌形象。而NONOBANK(诺诺镑客)“财富 合伙人”理念的提出，更是开创性建立了平台与用户间 的新型关系，颠覆了传统的买卖关系。“财富合伙人” 视用户为企业发展的核心要素和出发点的理念，在
同行中独树一帜，也对行业发展具有极大的启示意义。 尽管今年以来互金行业面临重大的机遇和挑战， NONOBANK(诺诺镑客)依然取得了优异的成绩，未来， NONOBANK将继续响应国家监管号召，深化平台合规
性，不断提升产品和服务，为用户创造更多的价值，也 为行业发展作出更多更有意义的探索。
转载请注明出处，谢谢。
NONOBANK(诺诺镑客)在合规化上的努力和品牌定位等方 面的积极探索对全行业具有特殊的借鉴意义。 挑战：积极拥抱监管网贷监管细则的出台为行业指明发 展方向的同时，活期产品、借款限制和信息披露等细则
也对相关企业的合规性提出了挑战。监管细则中“禁止 自行发售理财等金融产品募集资金”，导致活期产品存 在一定合规瑕疵。对此，NONOBANK(诺诺镑客)积极进行 产品整改，一方面下线活期产品，避免其给平台合
ANK(诺诺镑客)CEO何建作为优秀企业代表亦应邀出席本 次会议，并参与“新形式下金融创新的机遇与挑战”为 主题的圆桌讨论。讨论中，何建详细阐述了互联网金融 监管变化以及NONOBANK为此作出的应对和调
整。 2016年互联网金融行业面临巨大的挑战，行业竞争白热 化、互金专项整治、网贷监管细则出台等一系列变化对 市场参与企业提出更高的要求。面对新形势下的机遇与 挑战，互金企业该如何面对呢？这样的背景下，
规化带来的不确定性；另一方面则上线新产品“月月 升”，以满足用户对流动性的“刚需”。“月月升”兼 具收益性和流动性的特点，很好的平衡了监管要求和用 户需求。资产端的借款限额被业界视为是最具约束力的 监管条款
，也对目前众多平台运营产生重大影响。由于长期以来 坚持小额分散的经营理念，借款限额对NONOBANK的影 响相对较小。在此基础上，NONOBANK还在不断拓展小 额的优质债权，开发出专注于消费金融的麦芽分
11月29日，以“科技重塑行业、创新引领未来”为主题 的上海金融信息创新论坛隆重召开，市经济信息化委副 主任邵志清、黄浦区政府副区长陈卓夫、市经团联副会 长朱宁宁、交通大学上海高金学院副教授蒋展以及市经 济
信息化委、市金融办、市网信办相关处室和黄浦区有关 部门的负责人、金融信息领域专业学者以及企业代表200 多人，围绕信息科技创新、互联网发展、数据风控、新 金融应用等内容进行了深入探讨和交流互动。NONOB
户监管，补充和完善信息披露。定位：创新引领未来监 管细则要求之外，行业竞争加剧也是不争的现实，从营 销获客到优质资产端争夺，竞争已在资金端和资产端全 面打响。在日趋同质化的竞争格局中，秉持着差异化的 竞争思
路，NONOBANK(诺诺镑客)通过不断的创新脱颖而出。 2016年3月，NONOBANK(诺诺镑客)提出“新中产、新财 商、新生活”的品牌主张，定位于服务日益庞大的中产 阶段人群。NONOBANK主张不
app开发 https:// ty913htvv
期，北美留学生贷款的UniFi，以及知识产权质押融资的 科来贷等新产品，进一步巩固和优化资产端结构。针对 监管细则中信息披露的强制性要求，NONOBANK(诺诺镑 客)也从多种途径改善，不仅按上海互金行业
协会要求提交详细的信披报告，还通过网站定期向公众 公示运营核心信息。寻求信披合规的同时，NONOBANK 也在强化自律，另辟蹊径的通过网络直播平台、投资人 见面会等线上线下丰富的形式与用户直接交流，深化用