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商业银行个人理财产品营销策略
作者：罗丽 杨竹节
来源：《时代金融》2016年第05期
【摘要】随着我国改革开放进程的深入，人们的收入水平增加，可支配财产明显增多。人们投资理财的想法已逐渐深入人心，因此各个商业银行都开发了自己个人理财产品。然而市场上同类产品众多，市场竞争激烈，如何才能在激烈地竞争中获得更大地市场份额，除了推出新的优质产品之外，制定一套有针对性的营销策略同样十分重要。
【关键词】商业银行 个人理财产品 营销策略
一、商业银行个人理财业务概述
（一）商业银行个人理财业务的内涵
按照我国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，商业银行对个人客户进行的资产分析、投资规划、金融投资分析、资金管理等服务的活动都是个人理财业务的范畴。所谓的个人理财产品就是对商业银行个人理财业务的产品化表现。根据操作团队和服务方式的不同，一般可以分为综合理财、理财顾问两种。理财顾问是指各类金融机构向个人客户提供个人资产分析，投资规划，投资推介等金融服务，个人客户根据金融机构提供的服务，对自己的可支配资产进行管理，并承担相应的风险。综合理财的服务范围更宽，它是指商业银行以理财顾问服务为基础，接受个人客户的委托，按照双方约定的方式和计划对个人客户的资产进行管理和投资的第一，而风险则有双方按照约定的比例分别承担。
（二）商业银行个人理财产品的种类
市场上各类理财产品种类繁多，按照不同的标准有着不同的种类划分。
1.按标价货币划分。这一划分标准是按照消费理财产品使用的货币种类进行划分的。根据标价货币划分，商业银行的个人理财产品可以分为，人民币理财产品、外汇理财产品以及双币理财产品。其中，在国内市场上商业银行推出的理财产品大多数都是人民币理财产品或者双币理财产品，单纯的外币理财产品比较少。
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商业银行个人理财业务营销策略探析
作者：仇刚
来源：《今日财富》2018年第23期
随着国民财富的积累与增加，商业银行中个人理财业务在对私业务中占有重要的地位。加强个人理财业务，成为商业银行发展客户群体，增加利润收益的趋势，然而实际上商业银行个人理财营销还存在一定的不足，需要采有效措施对其进行一步解决，从而提升营销业绩以及服务水平。本文对商业银行个人理财业务的发展阶段与产品特点做了阐述，分析了个人理财业务在商业银行中开展存在的问题，提出了商业银行个人理财业务营销策略，旨在促进商业银行个人理财业务的发展。
随着商业银行中个人理财业务不断完善，理财产品类型趋于丰富，期限较为合理，时间趋于短期化，出现了一批品牌产品，理财产品的设计也越来越专业规范，然而在实际营销中还有一定的不足，需要进行解决，下面就对此进行具体分析。
一、我国个人理财业务的发展阶段、原因及产品特点
（一）我国个人理财业务的发展阶段
个人理财业务在我国商业银行的发展时间较短，基本上可以分为三个阶段。在2000年至2004年为第一阶段，这个时期以个人外汇理财为主，这主要是由于2000年中国银行实行了外币利率管理的改革。第二阶段是理财产品初步形成的时期。在2004年到2006年，我国政府制定实施了相关政策，商业银行被批准开展人民币理财业务。这一阶段人民币理财在我国迅速发展。2007年至今是个人理财全面发展的时期。2007年，银监会出台了相关管理规范，一批与黄金、利率挂钩的理财业务在大多数商业银行中广泛开展。
（二）我国个人理财业务迅速发展的原因
我国的个人理财业务迅速发展，主要原因是随着国民经济收入的大幅增长，国民手中有了大量闲置资金，为了达到财产保值、增值的目的，国民开始重视个人理财。商业银行也抓住了这一契机，扩充多元化产品，提升服务质量，健全和完善配套措施，不断加强与保险、证券等金融系统的合作，有效的促动了个人理财业务的迅速开展。
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商业银行个人理财产品营销策略
作者：赵辰
来源：《今日财富》2017年第11期
一、我国商业银行个人理财产品的发展现状
自改革开放以来，我国经济得到飞速发展，居民收入持续增长，人民生活水平日益提高，人们对通过理财投资的手段来进行个人资产保值和增值的需求日益旺盛。2006年，我国商业银行个人理财产品的发行规模达到4000亿元，截止2015年12月，共有352家银行累计发行的面向个人投资者的人民币封闭式理财产品共82275款，个人银行理财存续规模将突破20万亿元。在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下，面对个人理财市场巨大的市场机会，商业银行面对激烈的竞争，只有稳定了银行基础客户群，正确定位把握存在的问题，弥补自身存在的不足，加快了银行创新与综合化经营的步伐，才能保持优势地位。为此，各家商业银行为了扩大市场份额、获得更大利润，增强市场竞争力，个人理财产品营销工作竞争的焦点，积极开展商业银行个人理财产品营销策略研究具有一定的意义。
二、我国商业银行个人理财产品营销的主要问题
（一）个人理财产品营销理念问题
近年来，我国商业银行个人理财产品虽然发展迅速，但在传统营销理念的指导下，商业银行不太会重视个人理财服务质量和金融产品的售后服务，不重视客户关系管理或客户管理缺乏战略性和长远性，不重视划分客户生命周期，更没有意识去关注客户的终身价值。在现代激烈的市场竞争中，国有商业银行现有的营销理念已不符合市场发展，只有转变传统市场营销观念，树立现代市场营销观念，积极学习西方整合营销、关系营销、绿色营销、大市场营销等先进理念，才能适应现代个人理财市场竞争的要求，才能在竞争中占据有利地位。
（二）产品设计方面存在的问题
我国商业银行投资渠道较为狭窄，商业银行开发和设计产品的能力较弱，这在一定程度上影响了商业银行个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是对原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装和组合，或在服务上做一些提升，很少有实质性突破，加之，许多商业银行只忙着抢占市场，产品营销的前期基础工作没做好，对营销市场细分不够，对产品定位研究不精细，有时还没弄清自己是否适合推出某项产品时，就急着利用营销与其他银行竞争。此外，绝大多数商业银行将个人理财产品发展的重点放在高净值客户上，产品设计也格局这部分的需求定制，表现为对普通客户的营销不足。
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商业银行个人理财产品营销策略研究
作者：黄灿
来源：《价值工程》2018年第18期
摘要：我国经济的快速发展带动了国内居民财富的迅速增长，国民的理财意识不断提高，为金融机构个人理财产品的发展提供了巨大的发展空间。然而，由于国外金融机构的进入，竞争日益激烈，国内金融机构的个人理财产品营销问题日趋严重。本文以重庆建行为研究对象，分析重庆建行个人理财产品营销存在的问题，并在此基础上提出改进建议。
Abstract： The rapid development of China's economy has led to the rapid growth of domestic
residents' wealth and the continuous improvement of the people's financial awareness， which
provides a huge space for the development of personal financial products for financial institutions.
However， due to the intensification of competition of the entry of foreign financial institutions， the
issue of marketing of personal financial products by domestic financial institutions has become
increasingly serious. This article analyzes the problems existing in the marketing of Chongqing
Branch of China Construction Bank's personal financial products， and proposes improvement
