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金融支持欠发达地区发展的现状成因及措施首先，欠发达地区金融支持的现状是相对不足的。
一方面，欠发达地区的经济基础薄弱，金融市场发展不充分，金融机构较少，金融服务不到位。
另一方面，欠发达地区的金融供给不足，金融机构偏向于向经济发达地区倾斜，对欠发达地区的支持力度不够。
欠发达地区的投融资需求得不到满足，为其经济发展带来困难。
其次，导致欠发达地区金融支持不足的成因主要有以下几点。
首先，欠发达地区的发展水平相对落后，经济增长较慢，投资回报较低，金融机构对其投资风险较大，资金供应不足。
其次，金融机构的盈利动因使其更倾向于向经济发达地区提供服务，而忽视欠发达地区的金融支持需求。
再次，金融市场竞争不充分，金融机构之间的竞争不足，导致金融资源配置不合理，不利于欠发达地区的金融支持。
在解决欠发达地区金融支持不足问题时，应采取以下措施。
首先，政府应加大对欠发达地区的金融支持力度，通过建立金融扶贫基金，设立专项资金，引导金融机构加大对欠发达地区的贷款力度。
其次，金融机构要加强对欠发达地区的金融服务，特别是要加大对农村金融服务的投入。
可以建立农村信用社等金融机构，提供小额贷款、增加农业、农村、农民信贷的投放。
同时，金融机构还应加强金融产品创新，推出适应欠发达地区特点的金融产品，满足其多样化的金融需求。
再次，要加强欠发达地区金融市场的建设和发展，引入竞争机制，打破垄断格局，促进金融资源的合理流动和配置。
此外，还要加强欠发达地区金融人才培养，提高金融机构服务质量。
综上所述，金融支持欠发达地区发展的现状成因主要包括欠发达地区经济基础薄弱、金融市场不发达等问题，导致金融支持不足。
针对这一问题，应采取政府加大支持力度、金融机构加强服务、金融市场健康发展等措施，以促进欠发达地区的经济发展和社会进步。
欠发达地区信贷承载弱化的原因及对策分析欠发达地区信贷承载弱化的原因多种多样，主要包括以下几个方面：第一，欠发达地区的经济基础薄弱。
这些地区通常缺乏优势产业、企业和人才资源，经济发展水平较低，市场规模小，进一步导致了信贷承载能力的弱化。
第二，金融机构的信贷偏向于发达地区。
由于欠发达地区发展水平较低，金融机构在信贷资源的配置过程中更倾向于向发达地区倾斜。
这使得欠发达地区难以获得足够的信贷支持，进一步加剧了其信贷承载弱化的问题。
欠发达地区的风险因素较高。
由于欠发达地区的经济基础薄弱，企业和个人的经营风险相对较高。
金融机构在考虑信贷支持时，往往会更加谨慎，导致欠发达地区的信贷承载能力受限。
针对这些问题，可以采取以下对策：第一，加大对欠发达地区的金融支持力度。
政府和金融机构应该加大对欠发达地区的信贷资源配置。
通过制定差别化的信贷政策和措施，鼓励金融机构向欠发达地区倾斜，提高其信贷承载能力。
第二，提升欠发达地区的经济发展水平。
加大对欠发达地区的投资力度，培育和支持优势产业，推动企业和经济的发展，提升其经济基础，从而增强其信贷承载能力。
通过完善基础设施和公共服务等方面的建设，提高欠发达地区的发展活力。
降低欠发达地区的风险因素。
通过加强对欠发达地区的风险管理和监管，减少风险因素的发生和扩大。
加强欠发达地区的产业培育和创新能力，提高企业和个人的经营能力，降低其经营风险，增强其信贷承载能力。
以上对策的实施需要政府、金融机构、企业和社会各界的共同努力。
只有通过不断提升欠发达地区的经济发展水平和金融支持力度，才能够有效解决欠发达地区信贷承载弱化的问题，推动其经济的健康发展。
欠发达地区信贷承载弱化的原因及对策分析1. 经济基础薄弱：欠发达地区的经济基础相对较薄弱，产业结构单一，主要以传统农业或简单加工业为主，缺乏高附加值的产业和创新型企业。
这种经济结构的不平衡导致了产业发展水平低，企业经营状况较差，信贷承载力自然也就较弱。
2. 资金供给不足：欠发达地区的金融资源和资金供给往往不足，银行和其他金融机构的网点和业务覆盖范围有限，贷款额度和贷款利率也相对较低。
这使得企业和个人的融资需求无法得到满足，信贷承载力自然也就受到了限制。
3. 风险控制能力有限：欠发达地区金融机构的风险控制能力相对较弱。
由于经济基础薄弱和产业发展水平低，企业的经营状况不稳定，借贷的风险较高。
金融机构往往难以准确评估和控制这些风险，导致对欠发达地区信贷的投放有所顾虑，信贷承载能力受到限制。
针对欠发达地区信贷承载能力弱化的情况，可以采取以下对策：1. 支持创新创业：通过加大对欠发达地区创新型企业和创业者的支持力度，帮助他们获得更多的创业资金和金融支持。
可以设立专门的创业扶持基金，提供贷款和风险投资，鼓励创新创业，促进欠发达地区经济的转型升级。
2. 加强金融服务的普惠性：增加金融机构的网点和业务覆盖范围，提高金融服务的普及程度。
可以设立金融小额贷款公司、农村合作银行等机构，为欠发达地区的农民、个体工商户和小微企业提供更加灵活和便捷的金融服务。
3. 加强金融风险管理：完善欠发达地区金融机构的风险管理制度和能力，提高风险评估和风险控制的能力。
可以加大对金融机构的培训和监管力度，提高其对欠发达地区的信贷风险的认识和应对能力，减少对欠发达地区信贷的担忧和限制。
4. 建立信用体系：建立完善的信用体系，提高欠发达地区的信用环境和信用水平。
可以通过建立信用数据库，记录和评估个人和企业的信用情况，提供更加准确和客观的信用评估，降低信贷风险，提高金融机构对欠发达地区信贷的投放意愿。
ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ 金融经济欠发达农村地区金融支持面临的矛盾和对策建议王胜昔 一、当前欠发达农村地区金融支持面临的问题（一）日益多样化的金融需求与农村金融发展不匹配的问题。
近年来，随着农村和农业多元化的发展，对金融服务提出了更加多样化的需求。
目前金融服务农村主要手段还是传统的储蓄、结算、汇兑等方面为主，缺少适合现代农村和农业发展的产品，不能满足日益发展的农村经济形势需要。
主要表现在：一是与提供生产、流通、分配、消费等再生产全过程服务的要求不相适应；二是与提供产前、产中、产后一条龙服务的要求不相适应；三是与提供政策、法律咨询、市场经济信息的要求不相适应。
农民不仅要求提供贷款服务、现金存取等传统服务手段，而且要求更多更方便的中间业务，对农村金融服务提出了新的要求。
（二）支农资金需求日益增大与农村资金分流的问题。
一方面，农业基础设施建设资金需求量大。
随着新农村建设不断深化，农业产业结构调整加剧，生态农业、高效农业、科技农业的推广应用等所需资金大增，对支农信贷提出了更多要求。
另一方面，经济欠发达农村地区由于历史、自然条件等诸多因素的影响，经济基础薄弱，农民收入水平低，资金来源少，抗风险能力弱，很大程度上制约了信贷资金总量的上升。
同时，部分国有商业银行对欠发达地区服务力度不到位，农业贷款总量呈现逐年减少的态势。
部分涉农的金融机构虽然储蓄业务发展迅速，网点延伸农村吸收了大量的资金。
但信贷支持的力度却没有明显改善，反而一定程度上导致了农村资金组织难度的加大，成本的提高，使农村资金呈现“非农化”趋势。
（三）农户信用风险与农村金融审慎原则不匹配的问题。
几年来，部分涉农金融机构不断优化产品和服务，推进了对小额农贷的信用放款，在一定程度上缓解了农民担保难。
但对农户新发放和数额较大的贷款，为了有效降低贷款风险，仍对抵押担保和联户担保放款等要较多的要求。
许多困难户想在种植业和养殖业方面发家致富，可就是苦于无资金，没有经济实力，找银行贷款，又没有合格的、有价值的资产充当抵押物，缺乏合法合格的担保单位，贷款担保难于落实，一些农户为他人提供担保存在着诸多疑虑。
金融支持实体经济发展状况、存在问题及对策建议一、总体状况（一）信贷投放快速增长，资金利用率提高截至3月末，全省金融机构本外币各项贷款余额19436.19亿元，同比增长15.59%，比上年末提高1.7个百分点，为2012年以来的新高。
1-3月，全省新增本外币贷款791.38亿元，同比多增190.83亿元，创历史同期本外币贷款增量新高。
3月末，全省金融机构余额存贷比为83.9%，比上年同期提高5.8个百分；1-3月，增量存贷比为138.8%，同比大幅提高33个百分点，各金融机构在存款增长乏力、可贷资金不足的情况下，通过提高资金利用率，持续加大对全省实体经济发展的支持力度。
此外，今年以来，我省共有5家试验区内企业开展跨境人民币贷款，累计从境外金融机构借入人民币资金8.18亿元。
（二）中长期贷款同比多增，对重点项目支持加大截至3月末，全省金融机构本外币中长期贷款余额12362.52亿元，同比增长12.76%，比上年同期提高2.76个百分点，已连续10个月保持两位数增长。
1-3月新增本外币中长期贷款425.85亿元，同比多增71.87亿元，占同期全部新增贷款的比重达53.81%。
截至3月末，在2014年7月13日全省金融支持稳增长服务工作推进会上签署的120份融资协议中，已落实的融资金额达910.26亿元，比年初增加156.76亿元。
此外，为进一步破解固定资产项目融资难题，4月2日我行联合省发改委、银监局共同召开全省重点建设项目政银企对接会。
（三）社会融资规模适度增加，直接融资比重提升1-3月，全省实现社会融资规模944.81亿元，比上年同期多0.22亿元。
其中，企业债券净融资和非金融企业境内股票融资175.75亿元，同比多17.76亿元，占全省社会融资规模的比重为18.6%，同比提高1.88个百分点。
为拓宽企业融资渠道，改善企业负债结构，3月份我行组织召开了商业银行债券发行承销座谈会，督促银行业金融机构加大企业债券发行承销力度。
欠发达地区信贷承载弱化的原因及对策分析随着中国经济的不断发展，欠发达地区的经济也在逐渐改善。
在欠发达地区的经济发展过程中，信贷承载一直是一个较为突出的问题。
在这些地区，信贷承载往往比较弱化，很难为当地的企业和个人提供足够的资金支持。
那么，造成欠发达地区信贷承载弱化的原因是什么？在面对这些问题时，我们又应该采取怎样的对策呢？欠发达地区信贷承载弱化的原因是多方面的，主要包括以下几点：1.资金来源有限在欠发达地区，由于经济基础薄弱，资金来源十分有限。
这使得当地的金融机构很难为企业和个人提供足够的信贷支持。
由于当地的金融机构自身实力不足，也限制了它们对当地经济的支持力度。
2.信贷风险较高欠发达地区的经济发展水平相对较低，市场经济体系不完善，法律法规执行不到位，这些因素使得欠发达地区的信贷风险较高。
金融机构对于这些地区的融资甚至不愿涉足，导致信贷承载能力相对较弱。
3.信息不对称由于欠发达地区的信息不对称问题较为突出，金融机构难以准确了解借款人的真实信用情况。
这就使得金融机构十分谨慎地选择信贷对象，同时也限制了对欠发达地区的信贷投放。
4.贷款成本较高由于欠发达地区的经济发展水平较低，企业和个人的还款能力较弱，加之当地贷款成本较高，这都使得金融机构不愿意将资金投入到这些地区。
贷款成本的上升也使得企业和个人难以承担较高的借款利率。
二、应对欠发达地区信贷承载弱化的对策1. 增加政府对欠发达地区的财政投入政府应该加大对欠发达地区的财政投入，加大对农村金融和小微企业金融的支持力度，并通过政府引导基金等方式，引导社会资本向这些地区倾斜，增加对当地的信贷承载能力。
2. 改善金融基础设施政府应该加大对欠发达地区金融基础设施的建设力度，提高金融服务的覆盖范围和效率。
完善监管机制，规范金融市场秩序，降低金融机构的经营成本，提高其对欠发达地区的信贷支持力度。
3. 提高借款人信息透明度建立完善的征信系统，提高当地借款人的信用信息透明度，有助于降低金融机构的信贷风险，增强其对欠发达地区的信贷承载能力。
金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施金融支持欠发达地区发展的现状主要表现为以下几个方面：1. 资金缺乏：欠发达地区经济基础薄弱，资金来源有限，投资主体数量和质量都较低，难以吸引到足够的金融支持。
金融机构对这些地区的风险较高，倾向于将有限资源投向更为发达和稳定的地区。
2. 金融服务不足：欠发达地区金融市场发展不完善，金融机构数量少、覆盖面窄，金融产品和服务稀缺，导致企业和个人获取金融支持的渠道不畅、成本高。
3. 技术创新滞后：欠发达地区在金融科技和数字经济方面投入不足，缺乏技术创新和信息化支撑，难以满足金融创新和服务需求，限制了金融支持的效能和效果。
以上问题的成因主要包括以下几个方面：1. 地区发展差异：欠发达地区经济起点较低，基础设施和产业结构相对薄弱，各种要素匮乏，这导致金融机构在投资决策中更倾向于选择风险较低、回报较高的地区，使欠发达地区面临较大的金融挑战。
2. 金融体系不健全：欠发达地区金融市场发展程度不够，金融机构数量少、资金规模小、服务范围窄，金融产品和服务缺少创新，金融体系缺乏全面、深入地支持和服务欠发达地区的能力。
3. 信息不对称：由于信息不对称，金融机构难以准确把握欠发达地区的投资机会和风险，导致不愿意进一步扩大对欠发达地区的金融支持。
为解决这些问题，可以采取以下措施：1. 完善金融机构支持政策：加大对欠发达地区的金融支持力度，引导金融机构增加对该地区的投资和贷款，提供更多金融产品和服务。
同时，也可以建立金融机构专门面向欠发达地区的机构或部门，更好地满足当地的金融需求。
2. 引入多层次金融机构：引入多层次金融机构，包括农村信用合作社、小额贷款公司等，增加对欠发达地区的金融支持。
这些机构更具灵活性，能够更好地适应当地的金融需求。
3. 加强金融科技创新：鼓励金融科技企业和创新机构加大对欠发达地区的技术支持，推动数字金融和普惠金融服务在欠发达地区的快速发展，提高金融服务的覆盖范围和效率。
金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施金融支持欠发达地区发展的现状：
1.欠发达地区金融服务水平较低：欠发达地区的金融机构数量较少，金融服务可获得性较差，金融产品和服务的创新和多样性程度不高。
2.资金供给不足：由于欠发达地区的经济基础较弱，投资环境相对较差，资金来源受限，导致金融机构对这些地区的融资支持不够。
3.金融机构风险厌恶：由于欠发达地区经济活动相对不稳定，金融机构对这些地区的投资风险较高，对其提供融资支持较为谨慎。
成因：
1.信息不对称：金融机构对欠发达地区的信息披露和了解不充分，难以评估风险和提供合适的金融产品。
2.法规和监管限制：部分欠发达地区受到法规和监管限制，限制了金融机构对这些地区的业务拓展和创新。
3.金融机构利益考虑：金融机构更倾向于在发达地区提供金融服务，因为这些地区的市场规模大，利润高。
措施：
1.加大金融机构在欠发达地区的业务拓展：政府可以制定支持措施，鼓励金融机构在欠发达地区开展业务，并提供相应的补贴和奖励。
2.建设金融基础设施：加强欠发达地区的金融基础设施建设，提高金融服务的可获得性和便捷性。
3.完善法规和监管体系：建立适应欠发达地区特点的法规和监管体系，促进金融机构更好地服务这些地区。
4.加强金融教育和培训：提高欠发达地区居民的金融知识和技能水平，增强他们对金融产品和服务的需求和理解。
5.引入金融科技创新：利用金融科技手段，满足欠发达地区的金融需求，提高金融服务的效率和普惠性。
金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施
金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施
--以文成县为例文成县总人口37万，下辖33个乡镇，总面积1293平方公里，其中人均耕地面积0.41亩。
1986年列为国家重点贫困县，1997年全县基本脱贫，2003年农民人均收入低于全国平均水平的有30个乡镇，人口27万。
2003年实现国内生产总值13亿元，财政收入
1.46亿元，尚属欠发达地区。
经济决定金融，欠发达的文成县决定了其辖区金融机构的数量不多、规模不大、经营状况一般等。
全县有农发行、四家国有商业银行、农村信用社、保险公司、寿险公司、太平洋财险、寿险公司、中华联合五家保险公司的分支机构、一家证券公司分理处等金融机构。
2003年，全县存款余额26.8亿元，贷款余额1
2.3亿元；保险收入0.4亿元，理赔支出0.1亿元；证券交易额
2.02亿元。
一、存在问题及原因
（一）县域金融支持县域经济发展有所弱化
1、县域金融支持县域经济发展弱化的主要表现从经济结构和贷款结构分析（列表一）：1999-2003年，文成县工业总产值每年稳定增长，年均增长速度为1
3.2%,而同期文成县金融机构工业贷款从1999年末的7533万元下跌至2003年末的2560万元，呈逐年递减趋势，年均减少速度高达2
2.4%；农业总产值年均增长速度为
2.3%，同期农业贷款的年均增长幅度大大高于农业总产值的年均增长幅度，但波动幅度也大，农业贷款大幅减少或相对增加少的年份里，农业总产值就相应降低。
列表一经济结构和贷款结构及其增长幅度变化表单位：万元内容日期工业总产值工业总产值增长（或减少）幅度工业贷款工业贷款增长（或减少）幅度农业总产值农业总产值增长（或减少）幅度农业贷款农业贷款增长（若减少）幅度1999年53883／7533／37666／11835／2000年605011
2.3%4637-38.4%37409-0.1%8081-3
1.7%2001年693981
4.7%3429-26.1%408229.1%123425
2.7%2002年746667.6%2517-26.6%38893-
4.7%1830848.3%2003年8820918.1%2560
1.7%40736
4.7%301186
4.5%年平均增长速度／1
3.2%／-2
2.4%／
2.3%／3
3.5%从存贷款增长速度及存贷比变化趋势分析（列表二）：1999--2003年，文成县金融机构存款的增长速度与贷款的增长速度是极其不相称的，存贷款虽然都在同步增长，但二者的增长速度相差一倍以上，存款年平均增长率为29.6%，同期贷款年平均增长率为1
2.6%。
金融机构存贷比也从1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趋势。
列表二：存款、贷款及存贷比增减变化表单位：万元内容日期各项存款各项存款增长幅度各项贷款各项贷款增长幅度存贷比1999年96051／77095／80.3%2000年11279517.4%80204
4.0%7
1.2%2001年14151225.5%9308016.1%65.8%2002年
19621438.7%10713715.1%65.8%2003年26802636.6%12339415.2%5
4.6%年均增长速度／29.6%／1
2.6%从经济总量发展趋势和贷款总量增长趋势分析：1999--2003年，文成县国内生产总值年平均增长率为1
1.9%，而同期文成县金融机构的贷款年平均增长率1
2.6%，略高于生产总值年平均增长速度。
但与全国平均发展速度比较，我县的国内生产总值年平均增长率高于全国平均数，而贷款年平均增长率则低于全国平均数，作为现代经济核心的金融对县域经济持续快速发展支持明显不足。
2、县域金融对县域经济支持弱化的主要原因
（1）国有商业银行实行集约化经营战略，过分强调集约经营的统一性，忽视区域经济发展的差异性，没有找到集约经营统一性与区域经济发展差异性的结合点。
在机构网点设置上实行收缩战略，撤并在偏远山区或经营效益差的金融网点，据统计，从1999年末到2003年末，文成县金融机构网点由86个减少至41个，减幅高达5
2.3%，使县域经济金融服务网点不足；在信贷管理上实行严格的授权授信制度，尤其是镇级金融机构没有审批
《金融支持欠发达地区发展的现状、成因及措施》
附送：
金融机构收回的抵贷资产面临五难
金融机构收回的抵贷资产面临五难
金融机构收回的抵贷资产面临五难
金融机构收回的抵贷资产面临“五难” 近两年来，金融机构为活化贷款存量、化解信贷风险，收贷收息力度不断加大，收回的“抵贷资产”也越来越多。
但由于诸多原因，导致金融机构收回的“抵贷资产”面临很多难题。
主要表现在以下“五难”：一是收回实物保管和维护难。
金融机构由于收回大量“抵贷资产”，因而迫使其要进行必要的物业管理，而由于行业性质所限，金融机构自身没有物业管理经验；另外，收回的“抵贷资产”如汽车、产品、厂房、设备等，很难找到一个良好的存放地，没有专人保管及维护，致使收回的信贷资产造成二次损失。
二是资产公证评估难。
“抵贷资产”收回和出售必须要经国家权威部门的评估机构评估，但目前一方面存在评估费过高问题，致使金融机构损失严重，另一方面评估机构的有意偏袒，也从而导致了资产评估的严重不公正行为。
对金融机构的“抵贷资产”在实际评估中常常是收时高估，出售和转让时低估。
如某城市信用社收回一批某百货公司用于抵贷的家电商品，资产评估公司在评估作价时竟然把29英寸的创维彩电每台作价7000元，一台17英寸的黑白电视机每台作价1000元，高出市场零售价几倍。
三是“抵贷资产”自主经营难。
金融机构面对收回的大量厂房、设备、商品、汽车、房地产、林地等“五花八门”、种类繁多的抵贷资产，如果不去经营和管理，
将会变成“废品一堆”、“空楼一座”、“荒地几亩”，损失惨重。
如果直接经营，一方面与金融机构不准办公司、办实体、经商办企业的政策相违背；另一方面，擅自扩大经营范围、无“工商营业执照”也属违法经营，要受到工商、税务等部门的制裁；再者，银行行长（主任）即要当行长（主任），又要当“多种经营公司经理”，也难以胜任。
四是“抵贷资产”过户难。
实际工作中，金融机构收回的抵贷资产不过户，则权益难以得到保障，而过户则被当作交易行为，要办繁杂手续，并缴纳各种税费，使金融机构难以接受和实施。
如某商业银行由于该市一化工厂破产，经法庭认定将评估作价150万元的土地作为抵贷资产优先受偿，该行受偿后，在办理土地过户时，仅缴纳土地出让金就高达130万元。
五是抵贷资产变现难。
金融机构收回抵贷资产的目的就是为了出售、变现，偿还贷款本息，但从实际情况看，一方面目前金融机构收回易变现的抵贷资产大多是残次品、滞销品、甚至是废品，而且评估价又与市场价格相差太远，所以难以变现；另一方面，拍卖市场体系不健全、不规范，也影响了“抵贷资产”变现速度。
解决金融部门“抵贷资产”管理和变现难问题，需多方努力，采取综合措施。
首先，地方政府要从有利于防范化解金融风险和调动金融部门支持地方经济发展积极性的角度出发，制定相关优惠政策，减免税费、简化手续，为金融部门管理和变现“抵贷资产”创造宽松的外部环境；其次，金融部门自身要严格制度，强化管理，成立专门机构全面负责抵贷资产的接收、保管、维护、拍卖变现等一系列工作，并建立健全相应制度，制定奖罚措施，确保“抵贷资产”管理规范化、制度化；第三，进一步完善市场经济体制下职能部门运行机制，加强部门间沟通与协调配合。
在处理企业关闭、破产清
偿工作中，各相关部门应本着严肃、客观、公正的态度，严格按法律程序、标准执行，以保证财产清偿、评估、拍卖等到工作的严肃性、真实性。
《金融机构收回的抵贷资产面临五难》。
