《外汇业务操作与风险管理》试卷A.doc

二、单选题：1、企业申请开立经常项目外汇结算账户时，下列说法正确的是：A、银行根据外汇局签发的开户核准件办理；B、银行审核企业提交的相关开户资料后直接办理;C、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核企业提交的相关开户资料后直接办理;D、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核外汇局签发的核准件办理。

答案：C2、企业申请开立外商投资企业资本金账户，下列说法正确的是：A、银行根据外汇局签发的开户核准件办理；B、银行登陆资本项目信息系统，根据企业提交的《协议办理凭证》查询打印资本金流入控制信息表办理；C、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核企业提交的相关开户资料后直接办理;D、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核外汇局签发的核准件办理。

答案：B3、企业申请开立外债专户，下列说法正确的是：A、银行根据企业提交的《协议办理凭证》，登陆外汇局资本项目信息系统查询并打印该笔外债的控制信息表后办理；B、银行登陆外商直接投资信息管理系统，查询打印并反馈开户核准件后办理；C、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核企业提交的相关开户资料后直接办理;D、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核外汇局签发的核准件办理。

答案：A4、境外机构申请开立境内外汇（NRA）账户时，下列说法正确的是A、银行根据外汇局签发的开户核准件办理；B、银行审核企业提交的相关开户资料后直接办理;C、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到境外机构单位基本信息后，审核境外机构提交的相关开户资料后直接办理;D、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核外汇局签发的核准件办理。

答案：C5、境外机构申请开立外国投资者前期费用账户时，下列说法正确的是：A、银行根据外汇局签发的开户核准件办理；B、银行登陆外商直接投资信息管理系统，查询打印前期费用登记信息表办理，并在直投系统中办理开户备案；C、银行根据企业提交的《协议办理凭证》，登陆外汇局资本项目信息系统查询打印前期费用流入控制信息表后办理；D、银行登陆外汇局外汇账户信息交互平台查询并打印到企业单位基本信息后，审核外汇局签发的核准件办理。

外汇业务操作与风险管理试题及解答1 、美元对德国马克即期汇率 1.8100、/10，3个月 300/290, 6个月590/580.客户要买马克，择期从即期到6个月，问银行的报价为多少、解题:买入价（1.8100-590）=1.7510卖出价（1.8110-580）=1.75302、 gbp/usd 即期汇率1.6020/30 3个月40/60 3个月远期汇率1.6060/90, 问：3个月远期英镑的买入价和卖出价？解题：掉期汇率： 3个月远期卖出英镑（1.6020+0.0060）=1.60803个月远期买入英镑（1.6030+0.0040）=1。

60703、 usd/dem即期汇率 1.9060、70 ，3个月 50/30 3个月远期汇率1.0910/40, 问：3个月远期美元汇率是多少解题：掉期汇率 3个月远期卖出美元（1.9060-0.0030）=1.90303 个月远期买入美元（1.9070-0.0050）=1.90204、假设银行的报价为：usd/dem 1.6400/10 usd/jpy 152.40/50. 问：1dem/jpy 的买入价和卖出价为多少？解题：dem/jpy的买入价152.40/1.6410=92.8702dem/jpy的卖出价=152.50/1.6400=92.98785、如果客户询问马克与日元间的套汇价，银行报92.87、93.05，银行的报价倾向与买入还是卖出。

解题：卖出价高于买入价，银行倾向于卖出答案见书上84-87页6、伦敦 1gbp=usd1.5385/95 纽约 1gbp=usd1.5345/55如何套汇？解答：在伦敦外汇市场卖出100万英镑，获利153.85万美元；将 153.55美元电汇到纽约，购进英镑100万，赚0.3 （153.85-153.55）万美元7、电汇100万美元，即期伦敦gbp1=usd1.5385/95, 纽约 gbp1=usd1.5345/55, 如何套汇解答：1 ）在纽约市场购入伦敦付款的英镑外汇，2 ）是指示在伦敦的委托人出售纽约付款的美元外汇。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共40题）1、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。

A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 A2、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 C3、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 C4、下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。

A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B5、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。

根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 A6、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 D7、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 B8、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

外汇业务知识竞赛题库及答案（80题）1.一笔外债可开立多个外债账户，多笔外债可以共用一个外债账户。

A.正确B.错误正确答案：A2.某企业向银行申请办理超过180天以上的服务贸易退汇业务,银行应告知企业先到外汇局进行登记。

A.正确B.错误正确答案：B3.境内国际寄递企业、物流企业、跨境电子商务平台企业，可为客户代垫与跨境电子商务相关的境外仓储、物流、税收等费用，银行可无需向所在地外汇局报备直接办理该类12个月以上的代垫业务。

A.正确B.错误正确答案：B4.跨境电子商务企业出口至海外仓销售的货物，汇回的实际销售收入可与相应货物的出口报关金额不一致。

A.正确B.错误正确答案：A5.内保外贷项下资金可以直接或间接以证券投资方式调回境内使用。

A.正确B.错误正确答案：B6.外债使用要符合企业经营范围和外债合同约定用途，可以偿还银行发放已使用完毕的外汇贷款（包括银行办理的委托贷款）。

A.正确B.错误正确答案：A7.因数据传输不完整等原因造成货贸系统缺失相应进口报关电子信息的，银行在无法核验的情况下不能为企业办理付汇业务。

A.正确8.错误正确答案：B8.对于同一笔合同需要分多次对外支付的，银行应要求境内机构在每次支付前重新办理税务备案手续。

A.正确B.错误正确答案：B9.直接投资存量权益数据的报送途径中，境外投资数据能委托会计师事务所报送。

A.正确B.错误正确答案：B10.一笔涉外收付款包含两种或两种以上交易性质的，申报原则为“进出口核查项下优先、金额从大”。

A.正确B.错误正确答案：A11.凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。

A.正确B.错误正确答案：A12.境内居民个人不可以办理货物贸易项下跨境人民币业务。

A.正确B.错误正确答案：B13.信用证如未明确规定是可撤销还是不可撤销，将被认为是不可撤销。

A.正确正确答案：A14.托收因是借助银行才能实现货款的收付，所以托收属于银行信用。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、下列关于风险的说法中，错误的是（）。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 D2、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 C3、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 C4、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 B5、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。

商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。

对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（）原则。

A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 A6、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（）。

6.银行在办理外汇业务时，以下哪项操作是合规的？（）
A.未经客户同意，泄露客户资料
B.按照客户要求办理外汇业务
C.擅自为客户进行外汇交易
D.拒绝为客户办理合法外汇业务
7.以下哪个部门负责对银行外汇业务进行现场检查？（）
A.人民银行
B.银保监会
C.国家外汇管理局
D.地方政府
8.银行在开展外汇业务时，应遵循以下哪个原则以保障客户利益？（）
A.业务操作
B.内部管理
C.客户身份
D.所有以上选项
12.以下哪个机构负责对银行外汇业务的非现场监管？（）
A.人民银行
B.银保监会
C.国家外汇管理局
D.各级政府
13.银行外汇业务合规与监管要求中，以下哪个环节是关键环节？（）
A.业务审批
B.业务办理
C.业务监督
D.业务考核
14.以下哪个选项是银行外汇业务合规管理的核心内容？（）
4.根据外汇管理局的规定，银行外汇业务人员需具备以下哪种资质？（）
A.会计从业资格证书
B.银行从业资格证书
C.外汇从业资格证书
D.证券从业资格证书
5.以下哪个选项是银行外汇业务合规与监管要求中的禁止行为？（）
A.未经批准擅自开展外汇业务
B.为客户办理合法外汇业务
C.及时报送外汇业务数据
D.加强外汇业务内部管理
B.建立合规举报机制
C.实施合规绩效考核
D.加大合规宣传力度
20.以下哪些是银行外汇业务合规与监管要求中提到的合规文化建设措施？（）
A.强化合规意识
B.建立合规责任制度
C.营造良好的合规氛围
D.提高合规管理水平
三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）

操作卷A卷的参考答案一、出口还价操作1．还价意图（１）以存在竞争对手为由，要求降价；（２）估计对方资金周全困难，希望能给予资金融通，采用D/A at 60 days after sight.2．首先，核算货号V10033规格1/2英寸黄铜球阀的预期采购成本。

设采购成本为X （1）核算出口退税额出口退税额＝采购成本÷（1＋增值税率）×出口退税率＝X÷（1＋17%）×14%＝0.120X（2）核算出口费用国内费用＝X×5%＝0.05X国外运费＝30×0.968×4÷17280＝0.007美元/套（3）核算出口利润出口利润＝采购成本×出口成本利润率＝X×10%＝0.1X（4）核算采购成本采购成本＝出口成本＋出口退税额＝出口价格－出口利润－出口费用＋出口退税额X＝1.06×6.82－0.1X－0.05X－0.007×6.82＋0.120X1.03X＝7.181X＝6.97元/套同理核算，最后得到货号V10033所有规格黄铜球阀的如下预期采购成本。

二、申请出口信用保险的信用限额与签订出口合同操作1.（1）浙江安妮进出口有限公司（2）承兑交单或D/A（3）60（4）61632.00（5）184896.00（6）承兑交单（7）60（8）61632.00（9）黄铜球阀（10）■海运（11）英国（U.K.）（12）Ram Trading Co., Ltd.（13）9 Civic Centre Road, Southampton, Hampshire SO14 7SJ, U.K.（14）0044-23-80233399（15）0044-23-802333962．Packing:（6）Packed in carton, then in wooden pallet.Time of Shipment:（7）within 45 days after receipt of 20% of contact value.Port of Loading and Discharge:（8）from Shanghai, China to Southampton, U.K. Transshipment is（9）allowed and partial shipment is（10）not allowed . Insurance: Covered by the Buyer.Payment:（11）20% of contact value will be paid by T/T within 15 days after the contract date, 80% of contact value will be paid by D/A at 60 days after the date of B/L.三、其他出口业务操作1．提单不符点：（1）收货人（consignee）错误，改为to the order of the Shipper；（2）FREIGHT COLLECT错误，因为贸易术语是CFR，改为FREIGHT PREPAID；（3）毛重错误，准确的是9380KGS；（4）缺少已装船批注。

外汇风险管理习题与答案第一篇：外汇风险管理习题与答案第四章外汇风险管理一、填空题1、外汇风险有广义和狭义之分：________外汇风险是指既有损失的可能，也有盈利的可能；狭义的外汇风险仅指由于汇率变动使经济实体或个人造成损失的可能。

我们一般所说的外汇风险指的是________。

2、外汇风险的构成要素一般包括：________、________、________。

这三个因素在外汇风险中同时存在，缺一不可3、外汇风险分为一般管理和综合管理。

________所采取的方法是单一的，而________采取的是两种以上方法结合在一起多方位的管理。

4、注意货币汇率变化趋势，选择有利的货币作为计价结算货币，这是一种根本性的防范措施。

一般的基本原则是________,即出口选硬币作为计价货币，进口选软币作为计价货币。

5、将不同的外汇风险防范方法相互配合，综合利用，才能达到消除风险的最佳效果，我们称之为外汇风险的综合管理方法。

常见的外汇风险的综合管理方法有三种：________、________、________。

二、不定项选择题1、外汇风险的不确定性是指（）。

A．外汇风险可能发生，也可能不发生B．外汇风险给持汇者或用汇者带来的可能是损失也可能是盈利C．给一方带来的是损失，给另一方带来的必然是盈利D．外汇汇率可能上升，也可能下降2、在资本输出人中，如果外汇汇率在外币债权债务清偿时较债权债务关系形成时发生下跌或上涨，当事人就会遭受风险。

这属于（）。

A．时间风险B．交易风险C．经济风险D．转换风险3、一笔应收或应付外币账款的时间结构对外汇风险的大小具有直接影响。

时间越长，外汇风险就越（）。

A．大B．小C．没有影响D．无法判断4、出口收汇的计价货币要尽量选择（）。

A．软币B．硬币 C．黄金D．篮子货币5、LSI法中的S是指（）；L是指（）。

A．提前收付B．借款 C．即期合同D．投资6、时间结构对外汇风险的影响是（）。

A．时间越长，风险越大B．时间越长，风险越小 C．时间越短，风险越大D．时间越短，风险越小7、BSI消除外汇风险的原理是（）。

A.汇率变动
B.利率变动
C.政府增发货币
D.贸易顺差
8.以下哪种情况下，外币融资业务的汇率风险较低？()
A.货币升值
B.货币贬值
C.货币汇率稳定
D.汇率波动较大
9.以下哪个措施可以有效降低外币融资业务的汇率风险？()
A.远期合约
B.货币互换
C.货币期权
D.以上都对
10.以下哪个是外币融资业务中常见的风险管理工具？()
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.外币融资业务中，以下哪些措施可以用来管理汇率风险？()
A.使用远期合约锁定汇率
B.进行货币对冲
C.选择固定利率贷款
D.增加贷款额度
2.以下哪些因素可能导致外币融资业务中的信用风险？()
A.借款人财务状况恶化
答案：
2.信用风险在外币融资业务中可以通过提高贷款利率来完全避免。()
答案：
3.利率风险在外币融资业务中只影响固定利率贷款。()
答案：
4.在外币融资业务中，所有的风险都可以通过金融衍生品进行对冲。()
答案：
5.流动性风险通常与市场条件的变化有关，与企业的内部管理无关。()
答案：
6.法律风险主要是指由于借款人违反法律法规而给企业带来的风险。()
5.货币
6.利率掉期
7.类型、期限
8.流动性
9.风险评估
10.变动
四、判断题
1. ×
2. ×
3. ×
4. ×
5. ×
6. ×
7. ×
8. √
9. ×
10. √
五、主观题（参考）
1.主要来源：货币汇率波动。管理方法：远期合约、货币掉期、自然对冲。

外贸业务操作实务考试试卷一、选择题（共20题，每题2分，共40分）1.在国际贸易中，最广泛使用的国际贸易术语是：A. CFRB. CIFC. FOBD. DDP2.在开展外贸业务时，我们通常需要与以下哪个机构合作，以获取信用证的支持：A. 股票交易所B. 商会C. 银行D. 政府部门3.EXW是指：A. 出口现货B. 出厂价C. 运费预付D. 舱位费4.在国际贸易中，出口商通常需要提供以下哪些基本文件：A. 发票、装箱单、提单和保险单B. 许可证、检验证书和商检报告C. 合同、单据和协议D. 批准书、授权书和认证书5.著名的国际贸易术语INCOTERMS是由国际贸易总商会（ICC）制定的，它主要用于规范以下哪个环节的贸易行为：A. 商品质量标准B. 货物包装要求C. 运输责任和费用分担D. 支付方式和货款结算6.在国际贸易中，信用证通常是由哪一方开立的：A. 进口商B. 出口商C. 承运人D. 装卸工7.结算方式中的T/T是指：A. 电汇B. 信用证C. 托收D. 货到付款8.对于进口商而言，采用信用证支付方式的主要优势是：A. 方便快捷B. 费用低廉C. 风险小D. 限制多9.在国际贸易中，最常见的结算货币是：A. 人民币B. 日元C. 美元D. 欧元10.南京公司向伦敦公司出口货物，采用FOB价格，承担运费的是：A. 南京公司B. 伦敦公司C. 由双方约定D. 承运人11.货物运抵目的港后，买方需进行的一项重要程序是：A. 海关监管B. 税务登记C. 商品检验D. 支付货款12.在进出口业务中，支付方式中的LC是指：A. 信用证B. 托收C. 记账结算D. 票据结算13.CIF价格中包含了以下哪几项费用：A. 运费和保险费B. 关税和增值税C. 加工费和装卸费D. 仓租费和堆存费14.在国际贸易中，按照INCOTERMS规定，FCA术语适用于：A. 公路运输B. 铁路运输C. 水路运输D. 空运15.进口商在签订合同时，通常会要求出口商提供的证明文件是：A. 发票和合同B. 单据和凭证C. 批准书和授权书D. 检验证书和商检报告16.承运人通常是指：A. 进口商B. 出口商C. 船公司D. 缔约方17.在国际贸易中，按照INCOTERMS规定，EXW术语适用于：A. 公路运输B. 铁路运输C. 水路运输D. 空运18.在国际贸易中，货物起运前，出口方通常需要办理的手续有：A. 报关和报检B. 备案和核销C. 报名和缴费D. 寄送和接收19.货物进口国通常会向进口商收取哪种类型的税收：A. 关税B. 增值税C. 营业税D. 城市建设税20.在国际贸易中，运输标记主要用于：A. 出口商自我宣传B. 识别货物和货主C. 限制货物流通D. 包装货物二、填空题（共10题，每题2分，共20分）1.LC是指以________为工具的结算方式。

第二节外汇风险的管理管理外汇风险的方法很多，特别是近十几年来，由于汇率波动频繁，又出现许多新的方法，但所有这些方法又大致可以分为两大类：事前和事后，事前称为外汇风险的防范，主要是通过改善企业内部经营来实现；事后称为外汇风险的转嫁，主要是利用外汇市场金融资产的交易来实现。

一、事前外汇风险的防范措施1．准确预测汇率变动的长期趋势。

做好汇率预测工作，掌握汇率变动趋势，便于在国际收付中正确选择和使用收付货币。

2．正确选用收付货币。

在对外经济交易中，计价货币选择不当往往会造成损失。

例如，美国一进出口公司出口产品时以美元计价结算，进口产品时以日元计价，如果美元贬值，该公司将蒙受损失，如表4.1所示。

当美元贬值时，由于出口以美元计价，出口收到的货款不受汇率变动影响，始终为1万美元。

而进口以日元计价，同样支付110万日元，在成交日价值1万美元，而在结算日价值为1.1万美元，即该公司将损失1000美元。

反之，如果该公司改变计价货币，情况将完全不同，即出口以日元计价，进口以美元计价，这样该公司不仅不会蒙受损失，还会额外获取1000美元的利润，如表4.2所示。

表4.2 计价货币选择适当可见，正确选择计价收款货币对于国际经济业务相当重要。

一般的原则是：①计价收付货币必须是可兑换货币。

自由兑换货币可随时兑换成其他货币，既便于资金的应用和调拨，又可在汇率发生变动时，便于开展风险转嫁业务。

从而达到避免转移汇率风险的目的；②收硬付软原则，即在出口贸易中，力争选择硬货币来计价结算，进口贸易中，力争选择软货币计价结算。

但是在实际业务中，货币选择并不是一厢情愿的事，因为交易双方都想选择对自己有利的货币，从而将汇率的风险转嫁给对方。

因此，交易双方在计价货币的选择上往往产生争论，甚至出现僵局。

为打开僵局，促使成交，使用“收硬付软”原则要灵活多样。

比如说可通过调整商品价格的方法，把汇率变动的风险计进商品的价格中，同时还可采取软硬对半策略等等；③要综合考虑汇率变动趋势和利率变动趋势。

第五章操作风险管理课后测试卷第五章操作风险管理1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：73.33分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

（3.33 分）A 数据分析B 控制措施C 补充资本D 评估手段正确答案:B2、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

（3.33 分）A 945.0B 9450.0C 900.0D 9000.0正确答案:D3、商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

（3.33 分）A 专家评估、损失数据收集、情景分析B 自我评估、损失数据收集、关键风险指标C 专家评估、流程图、关键风险指标D 自我评估、流程图、情景分析正确答案:B4、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）（3.33 分）A 外部欺诈B 自然灾害C 行业竞争激烈D 交通事故正确答案:C5、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

（3.33 分）A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示正确答案:C6、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

（3.33 分）A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案:D7、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）（3.33 分）A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失正确答案:B8、6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。

个人外汇业务管理人员考试试卷一一、单选题(４０)1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。

BA. 居民身份证；境外永久居留证明B. 军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证C. 中国护照；外国护照D. 港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C）A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。

AA 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管4.关于人员变更，下列处理正确的是（）ＢA网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。

B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。

Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。

Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。

5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（）操作，（）授权。

AA综合管理员综合主管B 业务管理员业务主管C 业务管理员综合主管D以上都不对6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（ C )A银邮发汇B西联发汇C 西联收汇D 结售汇7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（ C ）A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。

B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。

C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。

D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。

8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？（ B ）A费率 B利率 C汇率 D币种9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（ B）。

2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共100题）1、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 C2、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 D3、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 C4、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 B5、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％B.15％C.25％D.40％【答案】 C6、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 A7、( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 A8、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 B9、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。