中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2014)》

中国人民银行金融稳定分析小组组　长:刘士余成　员(以姓氏笔画为序): 王　煜　刘争鸣 孙　平　张　涛 张晓慧　张健华 李　波　陈　志 邵伏军　欧阳卫民　周学东　胡学好 宣昌能　黄红元 龚明华　盛松成 谢　多　熊志国‘中国金融稳定报告2011“指导小组李　勇　王兆星　庄心一　杨明生‘中国金融稳定报告2011“编写组总　纂:宣昌能　孙　平统　稿:杨　柳执　笔:第一章:李　斌　纪　敏　马凌霄　张　赶钟子明　席　钰 第二章:郭大勇　欧阳昌民　赵　民　王　楠熊莲花　洪　波　姚　斌　闫丽娟李　超　赵冰喆 第三章:孟　辉　李敏波　杨金成 第四章:李　妍　王少群　陈　敏 第五章:王丽明　杜海均　朱吟琰　汤莹玮刘延明　宋玮玮 第六章:刘　珂　陈　浩　翟　春 第七章:邓志坚　李文勇　孙　毅　占　硕师永彦　董建斌 第八章:杨　柳　张甜甜　王　淯　汪　洋贾彦东 专题一:陶　玲　谢　丹　钱谱丰　陈团廷 专题二:赵冰喆 附录一:赵　民其他参与写作人员(以姓氏笔画为序): 于明星　王　聪　王素珍　王新东　邓启峰刘贝贝　许康玮　李　朋　陈建新　林文顺季　军　周正清　胡　平　夏江山　梁勤星葛康泽　温茹春制,着力防范和化解重点领域潜在风险,全面提升银行业综合实力和整体抗风险能力㊂证券期货业健康发展,证券经营机构稳健运营,股票市场规模稳步扩大,融资功能显著增强㊂股指期货顺利推出,融资融券业务试点启动,新股发行体制改革继续深化,期货市场功能不断完善㊂合规监管得到强化,市场主体规范发展,防范和打击内幕交易初见成效㊂但随着新业务㊁新产品的推出和发展,应关注创业板高估值㊁证券公司盈利模式相对单一及私募基金的潜在风险等问题㊂下一阶段,要继续推进市场机制建设,进一步加强监管,强化投资者保护,扩大直接融资规模,稳步推进资本市场创新,促进资本市场更好地服务经济社会发展全局㊂保险业继续保持良好的发展势头,资产规模继续扩大,保费收入大幅增长,经营体系更加健全,保险覆盖面不断扩大,监管进一步加强,基础性制度建设取得新进展㊂保险公司偿付能力整体充足,保险市场结构进一步优化㊂但保险业资金运用收益率下降,保险公司资本补充渠道仍较狭窄,产品结构不均衡有所加剧,银保渠道有待继续改善㊂下一阶段,要抓住保险业快速发展机遇期,推动业务结构调整和产品创新,加快建立巨灾保险体系,建立多渠道资本补充机制,强化偿付能力监管,提高资金运用水平,防范投资风险,规范市场秩序,更好地发挥经济补偿和社会风险管理功能㊂金融市场保持平稳健康发展,充分发挥了改善融资结构和完善资源配置的基础性作用㊂货币市场保持活跃,市场利率明显上升㊂债券市场规模进一步扩大,债券成交量大幅增加,债券价格呈总体上行趋势㊂票据市场快速增长,外汇市场波动较大,黄金市场量价大幅攀升㊂融资结构多元化发展,政府融资市场化程度提高㊂市场基础性制度建设取得积极进展,银行间实时收益率曲线正式发布,国际开发机构人民币债券发行管理得到加强,信用缓释工具试点顺利推出,银行间贷款转让市场和黄金市场进一步规范㊂政府㊁企业㊁住户财务状况表明,政府债务水平总体良好,财政赤字和国债占GDP的比重较低㊂企业部门生产经营状况持续好转,盈利能力大幅提高,偿债能力稳步提升,流动性状况有所改善㊂住户部门金融资产和负债规模增长较快,负债占GDP的比重有所增加㊂但政府部门隐性负债问题和部分企业面临的融资压力值得关注,国民收入分配结构仍需改善,住户部门收入在国民收入中的比重有待提高㊂金融基础设施建设稳步推进㊂支付体系不断完善,非现金支付工具创新发展,非金融机构支付服务管理不断加强,农村支付环境取得新进展;金融业法律法规不断建立健全,金融运行的法律基础进一步强化;新会计准则全面实施,会计标准国际趋同取得重要进展;信用环境不断改善,征信系统作用日益显著,中小企业和农村信用体系建设取得积极成效;国家洗钱风险评估首次开展,反洗钱监管进一步加强,国际合作推向深入㊂下一阶段,应进一步建立健全支付结算制度,完善金融法律体系,加快会计标准建设,优化社会信用环境,提高反洗钱力度和成效㊂探索建立金融宏观审慎管理制度框架。

2021年反洗钱知识竞赛多选题库及答案(共70题)2•我国与反洗钱有关的规章主要包插(ABCD)《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》2•具有中国特色的反洗钱机制包括(ABCD)A. 以防为主B. 打防结合C 密切协作D.高效务实 3•金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括(ABCD)A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本.经营范法定代表人或者负责人的B. 客户行为或者交易情况出现异常的C 客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪 嫌疑人.洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.先前获得的客户身份资料的真实性.有效性、完整性存在疑点的 A. 《金融机构反洗钱规定》B. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》D.4.《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发（2012） 178号）对以下哪些方面进行了规定(ABCD)A.强调反洗钱是金融机构全员性义务B.金融机构应定期开展反洗钱审计，加强对业务条线或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现纠正存在的问题C.完善内部管理制约机制，防范内部人员参与违法犯罪活动D.要求高级管理层增强履行反洗钱的意识，正确处理金融业务发展与合规的关系5•金融机构客户身份识别中的“保存”是指对（ABD）的保存A.有效身份证件B•其他身份证明文件的复印件或影卬件C•客户的金融交易D•反映开展客户身份识别工作情况和可疑交易分析排查的各种记录和资料6•关于资产冻结，以下说法正确的是（AB）A•金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人B•金融机构不得在釆取冻结措施前通知资产的控制人或管理人C金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人D•金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人7•客户身份识别制度的重要现实意义包括（ABC）A•确认客户真实身份B•有效识别客户身份C•开展客户身份尽职调查，深入了解洗钱风险状况D•对客户资料交易信息保密8•下列哪三个部门于2014年1月联合发布了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》ABCA.中国人民银行B.公安部C•国家安全部D•国土安全局9•划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD）A•客户的特点或账户的属性B•客户性别C•业务类型D•是否为外国政要W•证券期货业机构应当通过反洗钱宣传培训活动，使内部员工（ABCD）A.熟悉掌握反洗钱技能和方法B•知悉反洗钱职责和权限C.有效履行反洗钱义务D.营造良好的反洗钱社会环境U•划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）A.客户性别B.是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家c行业类型D.是否为外国政要12•金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件B.回访客户C.实地查访D•向公安、工商行政管理部门核实13.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

中国人民银行关于下发《关于改进金融服务、支持国民经济发展的指导意见》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于下发《关于改进金融服务、支持国民经济发展的指导意见》的通知（１９９８年５月２６日银发〔１９９８〕２１５号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；各政策性银行，国有独资商业银行，其他商业银行（城市商业银行由人民银行分行转发）：为进一步改进金融服务，促进今年宏观经济增长目标的实现，经国务院批准，人民银行制定了《关于改进金融服务、支持国民经济发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），现印发给你们，并提出如下要求，请认真落实。

一、确保今年国民经济增长８％，是促进我国经济发展和社会稳定的需要，对保持香港的繁荣和稳定，乃至促进亚洲金融稳定，也都有重要意义。

为此，各金融机构要认真学习去年１１月全国金融工作会议精神，深化金融改革，整顿金融秩序，防范金融风险。

与此同时，要切实加强组织领导，正确处理促进经济发展和防范金融风险的关系，努力改进金融服务，适当增加贷款，支持国家宏观经济目标的实现。

二、《指导意见》的基本政策不仅适用于今年，对今后工作也有指导作用，其内容将在实践中进一步充实。

各金融机构要立即向所属分支机构转发该《指导意见》，结合各个金融机构的实际，制定改进金融服务、支持国民经济发展的具体措施。

要立即组织有关人员深入基层调查研究，促进《指导意见》及其有关措施的贯彻落实。

并将贯彻执行情况于６月底报人民银行总行。

三、人民银行各省级分行要立即将《指导意见》转发辖内所属各金融机构，并督促做好《指导意见》的贯彻落实工作。

中国人民银行关于《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》公开征求意见的通知文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国人民银行,中国人民银行•【公布日期】2022.04.06•【分类】征求意见稿正文中国人民银行关于《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》公开征求意见的通知为贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险、健全金融法治的决策部署，建立维护金融稳定的长效机制，人民银行会同有关部门研究起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：1.通过电子邮件方式将意见发送至：***************.cn。

邮件标题请注明“金融稳定法征求意见”字样。

2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区成方街32号中国人民银行条法司（邮编：100800），并请在信封上注明“金融稳定法征求意见”字样。

3.将意见传真至：010－66072754。

意见反馈截止时间为2022年5月6日。

附件1：中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）附件2：《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》起草说明中国人民银行2022年4月6日中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）第一章总则第一条【立法目的】为了健全金融风险防范、化解和处置机制，压实各方责任，完善处置措施，落实处置资源，维护金融稳定，制定本法。

第二条【金融稳定目标】维护金融稳定的目标是保障金融机构、金融市场和金融基础设施持续发挥关键功能，不断提高金融体系抵御风险和服务实体经济的能力，防止单体局部风险演化为系统性全局性风险，守住不发生系统性金融风险的底线。

第三条【坚持党的领导】坚持中国共产党对金融工作的集中统一领导，建立高效权威、协调有力的金融稳定工作机制，实现经济高质量发展与金融风险防范化解相互促进，维护人民群众根本利益。

第四条【维护金融稳定的原则】维护金融稳定，应当坚持强化金融风险源头管控，将金融活动全面纳入监管，按照市场化、法治化原则处置金融风险，公平保护市场主体合法权益，防范道德风险。

存款保险制度导读：本文是关于存款保险制度的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！【篇一：中国存款保险制度】2014年11月30日，中国发布《存款保险条例（征求意见稿）》，预计于2015年1月份推出该制度。

存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

主要特征关系的有偿性和互助性时期的有限性结果的损益性机构的垄断性优点明确银行倒闭时的赔付额度，稳定存款人的信心；同时革新传统观念，提高公众风险意识建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；增强银行体系的市场约束，有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。

显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。

至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。

已经实行存款保险制度的国家的三种组织形式：由政府出面建立，如美国、英国、加拿大；由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰；在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。

已经实行存款保险制度的国家存款保险的方式有：强制保险，如英国、日本及加拿大；自愿保险，如法国和德国；强制与自愿相结合保险，如美国。

目前中国尚未建立存款保险制度，但实际上存在隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用对存款类金融机构的商业行为进行担保。

缝隙——脆弱的人民币与虚弱的中国经济中国经济经过三十余年的快速增长后，2014年开始出现增长拐点。

而今，国际国内都降低了中国经济增长预期，长期而言，一个宏观经济体发展的不确定性太多，我们很难预测其前景，但从短期而言，不仅是中国经济增长面临极大压力，经济体本身面临的矛盾和问题将日益严峻,而人民币贬值压力巨大。

一个国家的货币长期看由本国宏观经济基本面决定，而短期则由市场供求决定。

因此我们首先简要地分析了中国宏观经济发展现状，从出口、投资和消费三个维度，认为中国宏观经济增长受人口红利消失、债务问题严峻、贫富差距扩大和资产泡沫等因素影响，短期局面难以改变，这直接导致人民币长期升值的逻辑破灭，拐点到来；随后我们从货币发行的角度，审视中国的货币超发现象和民间债务问题，由于近六年来规模庞大的货币超发，刺激了中国房地产市场的泡沫和大量传统产业的产能过剩，而中国的银行、地方政府和房地产企业都背负巨大的财务杠杆，而社会资金实际成本难以下降，中国已迈入明斯基式庞氏借贷阶段。

由于中国的资本管制，人民币汇率是非市场化的，但中国政府近年来推进的人民币国际化战略，不断推动人民币出海，海外人民币市场逐渐壮大且是市场自由的，2015年8月以来，离岸人民币引导的人民币贬值显示了自由市场的力量。

我们重点考察了中国外汇储备的结构、资本流出的途径和央行的维稳政策，认为中国的外汇储备显示出人民币是外强中干。

因此本文认为，通过宏观经济干预，企图化解产能过剩，修复资产负债表，避免经济衰退危机，实现经济软着陆，平衡资产泡沫、汇率稳定与经济增长，是根本行不通的。

最后我们提出几条做空中国和人民币的途径，及其有可能面临的阻碍。

一.短期经济增长动力不再1.1出口拉动的红利不再●人口红利不再2009年之前，中国经济增长的主要动力来自出口贸易，而巨大的贸易顺差的来源是人口红利而形成的巨大的劳动力成本优势，但2010年中国城镇人口数量开始超过乡村人口数量，城镇化空间愈来愈小，且劳动力成本也随着人口城镇化加快而逐年上升。

论我国商业银行破产预防程序的完善*李广稷1，黎荣舟2（1.西南大学法学院，重庆　400715；2.澳门华人银行，澳门　999078）摘　要：在激烈的金融市场竞争中，商业银行破产是难以避免的客观现象，但商业银行具有负债式业务经营、存款债权人众多等特点，通常情况下商业银行破产的社会负效应远大于其破产的经济正效应。

鉴于银行体系在经济社会中的系统重要性，最理想的方法是通过破产预防程序，帮助濒临破产的商业银行摆脱危机、避免破产倒闭。

目前我国并未就商业银行破产进行专门立法，现行关于商业银行停业整顿、机构重组、接管、并购等破产预防程序的法律条文存在规定不够清晰、法条冲突和法条空白同时存在、司法启动标准模糊、申请人制度缺失等问题。

为充分发挥商业银行破产预防程序在维护金融稳定、保护金融消费者权益方面的作用，建议将目前分散的法律条文进行完善与重整，形成完整的商业银行破产预防制度体系；明确各种破产预防措施的适用方式与适用次序；制定客观、可量化的破产预防程序司法启动标准；构建“监管机构+存款保险机构”的申请人制度。

关键词：破产法；银行破产；破产预防制度；银行监管；金融消费者权益保护中图分类号：D922.281，F832 文献标识码：A 文章编号：1007-9041-2020(04)-0084-08一、引言商业银行作为金融业的重要组成部分，在整个国民经济体系之中占有重要地位，不仅充当政府或公共机构实现再分配的信用中介与支付中介，亦为金融消费者提供金融服务，实现资本的保值与增值。

作为一类特殊的商业机构，商业银行在资不抵债、面临重大金融风险时，即使有立即进行破产清算重组的迫切性，但是由于其经营的金融服务业务涉及利益面广、相对利益群体众多，若在未穷尽其他救济措施的前提下贸然直接进入破产清算程序，很可能给广大储户及其他金融消费者带来巨大损失，进而可能引起金融恐慌和金融风险，使得整个银行体系受到内部或外部冲击后，丧失资金融通的基本功能（荆中博等，2016）。

中国银行业理财市场年度报告（2014）作者：来源：《金融周刊》2015年第20期一、序言本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称“理财信息登记系统”）中登记，并有统一登记编码的理财产品。

理财信息登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

2014年，国民经济在新常态下保持平稳运行，结构调整稳步推进，产业结构更趋优化。

围绕实体经济发展，政府简政放权，激发各界创新活力，金融市场监管也更加完善。

多层次金融市场建设稳步推进，金融改革不断深化，利率市场化进程加快。

泛资产管理特征日益显现，商业银行、证券公司、基金公司、信托公司和保险公司在资产管理业务中既竞争又合作，共促中国金融市场繁荣。

2014年，银行业理财市场呈现出崭新的局面：理财业务规模稳步增长，参与主体不断扩大，年末理财规模在各类资产管理业务中位居首位；监管部门推进银行理财事业部制改革，规范非标准化债权资产投资业务，加强理财信息登记工作和信息披露，推动银行理财创新与转型，投向实体经济，回归资产管理本质，逐步打破刚性兑付。

在理财信息登记系统的大数据支持下，中央结算公司发布了《中国银行业理财市场年度报告（2013年）》、《中国银行业理财市场半年度报告（2014上半年）》，报告用详尽的数据揭示了中国银行业理财市场全貌。

具体而言，2014年银行业理财市场呈现以下三大特点：一是理财规模平稳增长。

截至2014年末，全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55，012只，资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4. 78万亿元，增幅46.68%：2014年全年日均理财余额13.75万亿元，较2013年增长4.16万亿元，增幅43.38%。

基于影子银行视角的我国系统性金融风险测度及预警研究作者：中国人民银行西安分行课题组来源：《金融发展研究》2018年第11期摘要：本文编制了我国影子银行部门的资产负债表，准确识别我国影子银行规模，分析影子银行基于资产负债表渠道的系统性金融风险传染机制。

基于蒙特卡洛模拟构建了以影子银行为中心节点的金融机构间网络模型，得出三种不同集中度金融机构间网络的系统性金融风险损失的VaR和ES值，对我国影子银行违约引发的系统性金融风险进行测度。

基于此，划分了“绿色可控区”、“橙色预警区”和“红色风险区”三类级别的系统性风险区间，构建了以影子银行资产规模/GDP为核心，同时考虑经济增速和货币环境的风险预警指标，并以美国次贷危机前后影子银行资产规模占GDP比重作为参照系，得出我国金融业系统性风险预警指标区间值，并据此提出加强对影子银行管理与隔离、做好影子银行风险识别与监测、将影子银行纳入广义宏观审慎管理体系、建立影子银行风险预警和处置机制的政策建议。

关键词：影子银行；资产负债表；网络模型；风险预警指标中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2018）11-0013-10DOI：10.19647/ki.37-1462/f.2018.11.002一、引言及文献综述金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要保证。

习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。

2008年国际金融危机以来，由影子银行领域引发的金融风险和金融安全问题受到高度关注。

我国的影子银行具有较强的内生特质，银行、信托、证券等金融机构通过银信合作、银证合作、理财、回购等业务，使金融机构间资产负债产生关联，同时通过金融产品与互联网金融、民间融资等业态相互交织。

同时，影子银行创新速度快、信用关系复杂、信息透明度低，与金融部门关联度高，且大部分影子银行业务游离于金融监管体系之外，由此决定了影子银行的高风险传染特征。

2014年中国十大金融事件2015年已然来临，让我们再来回顾一下过去一年对于中国金融界有着广泛影响的十大事件。

铭刻这一年中国金融的发展历程，希望能与广大读者一道，在2015年迈步从头，绘出中国经济金融发展新的篇章！一、沪港通——资本市场国际化的里程碑2014年4月11日，中国证监会和香港证监会发布《联合公告》，将在6个月内推出“沪港股票市场交易互联互通机制”试点（以下简称为“沪港通”），沪港通从此成为中国资本市场与世界接轨的一个里程碑事件。

作为资本市场一项重要的创新机制，沪港通将加速中国资本市场国际化的步伐：一方面，既不改变现行法律法规和监管体系，也不改变证券市场的组织架构；另一方面，沪港通在短时间内打通了通向境外股票市场的道路。

二、优先股放开商业银行资本补充渠道拓宽2014年4月18日，中国银监会、证监会联合发布《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》（以下简称为《指导意见》）。

这是继2013年11月30日国务院发布《关于开展优先股试点的指导意见》和2014年3月21日证监会发布《优先股试点管理办法》之后，有关监管部门发布的商业银行开展优先股试点工作的配套性政策文件，旨在规范商业银行优先股发行申请审批程序，提升商业银行资本质量，保护利益相关方的合法权益。

三、央行定向降准资金导向“三农”与小微为了进一步鼓励金融机构提高配置到“三农”和小微企业等需要支持领域的贷款比例，增强金融服务实体经济的能力，中国人民银行于2014年4月25日和6月16日两次实施“定向降准”。

四、同业监管新规出台规范银行同业业务2014年5月，中国人民银行联合五部门发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（127号文)，随后银监会发布《规范商业银行同业业务治理的通知》（140号文），两个同业监管新规文件均旨在规范同业业务发展。

五、存款偏离度管理打破商业银行存款“冲时点”怪现象2014年9月12日，为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）有关要求，指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为，有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，中国银监会办公厅、财政部办公厅、人民银行办公厅发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。

中级经济师之中级经济师金融专业模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 货币市场中的金融工具一具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。

A.货币B.准货币C.基础货币D.有价证券【答案】 B2. 银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）A.风险对冲B.风险抑制C.风险分散D.风险转移【答案】 D3. 现金作为现代信用货币的主要形式之一，是（）。

A.中央银行的负债B.中央银行的资产C.商业银行的负债D.商业银行的资产【答案】 A4. 在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是()。

A.信息不对称B.交易成本C.金融抑制D.公共产品【答案】 A5. 如果我国在伦敦发行一笔人民币债券，则该笔交易属于()市场的范畴。

A.欧洲债券B.外国债券C.扬基债券D.武士债券【答案】 A6. 我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆人资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。

银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力。

在市场经济条件下，金融机构必须以其( )来承担全部的风险和亏损。

A.负债B.资产C.存款D.资本【答案】 D7. 下列不属于金融互换的是（）。

A.货币互换B.信用互换C.利率互换D.交叉互换【答案】 B8. 在我国货币层次划分中，M0通常是指（）。

A.企业单位的活期存款B.流通中的现金C.居民储蓄存款D.银行全部存款【答案】 B9. 某证券的P值是1.5,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。

A.5%B.10%C.15%D.85%【答案】 C10. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于()。

A.3%B.5%C.8%D.11%【答案】 C11. 从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。

2014年中国货币政策大事记字号大中小文章来源：沟通交流2015-02-26 18:05:54打印本页关闭窗口1月7日，中国人民银行联合科技部、银监会、证监会、保监会和国家知识产权局等六部门发布《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》（银发〔2014〕9号），从鼓励和引导金融机构大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系、加快推进科技信贷产品和服务模式创新、拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道等方面进行工作部署，要求金融机构推进体制机制创新，做好科技金融服务各项具体工作。

1月17日，中国人民银行发布《关于开展常备借贷便利操作试点的通知》（银发〔2014〕19号），在北京、江苏、山东、广东、河北、山西、浙江、吉林、河南、深圳开展分支机构常备借贷便利操作试点，主要解决符合宏观审慎要求的地方法人金融机构流动性需求，稳定市场预期，促进货币市场平稳运行。

1月26日，中国人民银行向全国人大财经委员会汇报2013年货币政策执行情况。

1月26日，印发《中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场〔2014〕1号），允许符合条件的银行理财产品入市并进行了相应规范。

1月28日，中国人民银行发布《关于建立场外金融衍生产品集中清算机制及开展人民币利率互换集中清算业务有关事宜的通知》（银发〔2014〕29号），建立场外金融衍生产品集中清算机制，促进场外金融衍生品市场安全高效运行和健康规范发展。

1月29日，为贯彻落实2014年人民银行工作会议精神，发挥信贷政策导向作用，印发《中国人民银行办公厅关于做好2014年信贷政策工作的意见》（银办发〔2014〕23号），要求人民银行各分支机构和各银行业金融机构加强对“三农”、小微企业、新型城镇化、产业结构调整、保障性安居工程、扶贫、就业等民生领域以及信贷政策导向效果评估和信贷资产证券化试点的金融服务工作。

1月30日，为进一步改善宏观调控，规范再贷款的功能定位，充分发挥中央银行流动性管理和引导金融机构优化信贷结构的功能，更好地服务于中央银行履职，中国人民银行发布《关于调整再贷款分类的通知》（银发〔2014〕36号），将再贷款由三类调整为四类，即将原流动性再贷款进一步细分为流动性再贷款和信贷政策支持再贷款，金融稳定再贷款和专项政策性再贷款分类不变。

存款保险制度(总23页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除存款保险制度导读：本文是关于存款保险制度的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！【篇一：中国存款保险制度】2014年11月30日，中国发布《存款保险条例（征求意见稿）》，预计于2015年1月份推出该制度。

存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

主要特征关系的有偿性和互助性时期的有限性结果的损益性机构的垄断性优点明确银行倒闭时的赔付额度，稳定存款人的信心；同时革新传统观念，提高公众风险意识建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；增强银行体系的市场约束，有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。

显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。

隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。

至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。

已经实行存款保险制度的国家的三种组织形式：由政府出面建立，如美国、英国、加拿大；由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰；在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。

已经实行存款保险制度的国家存款保险的方式有：强制保险，如英国、日本及加拿大；自愿保险，如法国和德国；强制与自愿相结合保险，如美国。

2014《金融危机货币政策》创新练习题nba(体育）2014-01-19 16552014年7月份以来，中国人民银行根据党中央、国务院统一决策部署，针对国际金融危机加剧、国内通胀压力减缓等新情况，统筹兼顾，进一步加强对经济金融运行的监测分析，及时调整金融宏观调控措施。

据此回答1-4题。

1．我国政府决定调整货币政策，对国民经济进行宏观凋控。

下列选项正确的是：①货币政策属于行政手段②货币政策属于经济手段③政策货币政策是运用“看不见的手”进行宏观调控④调整货币政策的目标是为了经济增长、物价稳定等A．①④ B．②③④ C．①③④ D．②④2．面对国际国内经济形势，我国党和政府出台措施，调减了公开市场对冲力度，连续两次下调金融机构人民币存款准备金率，三次下调存贷款基准利率，取消了对商业银行信贷规划的约束，并引导商业银行扩大贷款总量。

这表明：①我们党对社会主义市场经济的认识不断加深②我们党驾驭社会主义市场经济的能力不断提高③我们党在履行经济职能④这是权宜之计A．①② B．③④ C．①②③④ D．①②④3．坚持区别对待、有保有压，引导新增信贷资源向重点领域和经济薄弱环节倾斜。

体现的辩证法的道理是：A．坚持一切从实际出发，主观符合客观 B．工作重心要随着主要矛盾的变化而变化C．认识要随着实践的发展而发展 D．规律是可以认识和改变的4、在当前国际经济发展趋缓的形势下，确保实现我国经济较快增长的根本之策是：A、发展经济，扩大国内需求B、扩大我国商品出口量C、加强对外投资的风险提示和监管D、扩大吸引外资规模央行将采取六项举措，积极支持扩大内需，加大金融对经济增长支持力度。

第一条是：根据形势变化及时启动保障经济金融稳健运行的各项应对预案；确保金融体系流动性充足，及时向金融机构提供流动性支持。

据此回答5－6题。

5．从哲学角度看，上述举措体现的辩证法道理是：①主观符合了客观②符合矛盾普遍性和客观性原理③矛盾特殊性原理④看到了事物发展是前进性与曲折性的统一A．①③ B．②④ C．①④ D．②③6．从政治学角度看，央行促进货币信贷总量稳定增长，加大银行信贷对经济增长的支持力度，说明：A．央行也是我国的立法机关 B．我国政府在进行经济调节C．市场经济具有法制性的特征 D．央行具有一定的自治权2014年11月17日，中国人民银行发布《2014年第三季度中国货币政策执行报告》。

中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2014.11.01•【文号】银发[2014]324号•【施行日期】2014.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】部分失效•【主题分类】银行业监督管理正文本篇法规中第十三条已被《中国人民银行、国家发展和改革委员会、商务部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号）自2021年2月4日起废止。

中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知银发[2014]324号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》（国办发[2014]19号），2014年6月11日，印发了《中国人民银行关于贯彻落实＜国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见＞的指导意见》（银发[2014]168号），明确跨国企业集团可以根据中国人民银行有关规定开展跨境人民币资金集中运营业务。

根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，现就跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜通知如下：一、跨国企业集团按照本通知有关要求可以开展跨境人民币资金集中运营业务，包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境人民币集中收付业务。

二、本通知所称跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。

包括母公司及其控股51%以上的子公司；母公司、控股51%以上的子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司。

本通知所称境内成员企业是指经营时间3年以上，且不属于地方政府融资平台、房地产行业，及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团成员企业。

中国人民银行关于2014年金融机构金融统计制度有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于2014年金融机构金融统计制度有关事项的通知(银发[2014]1号)中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行，上海银行，江苏银行，各金融资产管理公司：为适应宏观经济金融形势的发展变化，提高金融统计数据的准确性、完整性，更好地支持宏观经济、金融政策决策，人民银行决定2014年对现行金融机构金融统计制度进行修订。

现就2014年金融机构金融统计制度有关事项通知如下：一、2014年金融机构金融统计制度修订主要内容(一)为适应金融机构业务创新及发展，全面、准确反映金融机构各项业务，修订金融机构资产负债统计中向中央银行借款、保证金存款等统计指标，新增大额可转让存单、外汇储备委托贷款资金等统计指标，增设回购业务交易对手，明确租赁保证金、同业表内理财、农合机构系统内往来填报内容及方式(见附件1)。

(二)为客观评估金融机构对企业的支持力度，在大中小微企业贷款专项统计中新增个体工商户和小微企业主经营性贷款等附加统计指标，不计入大中小微企业贷款总量(见附件2)。

(三)强化涉农贷款统计，丰富涉农贷款月度统计指标，简化季度统计内容，提高统计指标的适用性(见附件3)。

(四)加强对金融机构表外业务的监测，新建表外业务专项统计制度(见附件4)。

(五)为做好第三次全国经济普查工作，修订“本外币利润季报表”统计内容(见附件5)。

要求金融资产管理公司、货币经纪公司、消费金融公司、农村资金互助社报送2013年末“本外币利润季报表”统计数据。

21New Economy Leader |2021年第01期 |摘 要：央行数字货币是数字时代一种崭新的货币形态。

从全球来看，虽然主要发达经济体还没有实质推进，但欧美日在某种程度上已经形成了数字货币研究甚至发行的跨国联盟。

中国央行数字货币采用中心化管理的双层运营体系，主要定位于流通中的现金（M0），支持有限度的可控匿名交易和双离线直接支付交易及不计付利息等特征。

考虑到中国央行数字货币的定位，建议政府相关部门重点关注如下问题：公众将银行存款兑换为数字人民币引起的商业银行货币派生能力下降和资金成本上升；数字人民币系统运行费用分担机制；数字人民币推出后的生态环境建设；数字人民币系统运作过程中的计算机系统网络安全防范等潜在挑战。

面对百年未有之大变局，需要未雨绸缪，做好预案。

关键词：央行数字货币；数字人民币；国际比较；风险防范央行数字货币国际比较及数字人民币发展展望□ 李诗林 李雪君一、引言随着技术进步和经济社会发展，货币形式不断演进。

在现代社会，以国家信用为支撑，中央银行代表国家发行的法定货币逐渐成为全球主权国家货币的主要形式。

2009年比特币产生以后，全球范围内掀起一轮数字货币的热潮，许多国家的中央银行开始研究发行法定数字货币的可行性。

法定数字货币是主权国家的中央银行代表国家发行的数字货币，亦称“中央银行数字货币”,或简称“央行数字货币”（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）。

国际清算银行（BIS）将央行数字货币定义为：“是中央银行货币的一种新的数字化形式，是中央银行的负债，与已有法定货币单位相同，作为交易的媒介与价值储存工具。

”由于在现代经济社会中，中央银行发行的货币已有以数字化形式存在的货币，例如商业银行与其他金融机构持有的存款准备金以及清算账户中的备付金，所以，BIS 特别指出，央行数字货币是一种“与传统的存款准备金及清算备付金账户余额不同的、数字化形式的中央银行货币”（CPMI，2018）。

中国发展观察宏观1000万数字人民币红包、191万份在深市民申请、5万名中签体验者、3389家商户内无门槛消费。

10月12日—18日，数字人民币完成的首场大规模“公测”，备受关注。

10月8日晚，深圳市政务服务数据管理局在其官方平台发布了此次“2020礼享罗湖”活动细则，由深圳市联手中国人民银行向公众派发千万元数字红包。

官方指出，“这是深圳市在疫情防控常态化期间，为刺激消费、拉动内需开展的创新实践，也是数字人民币研发过程中的一次常规性测试”。

实际上，在今年早些时候，央行多次试水数字人民币的消息便接连释出。

中国人民银行于1月公开发文称，已基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

4月，苏州相城区各区级机关、企事业单位部分人员领取到了数字货币形式发放的交通补贴。

同月，河北雄安新区召开法定数字人民币试点推介会，包括菜鸟驿站、京东无人超市、麦当劳、星巴克等在内的19家单位被列入推介名单之中。

不止于餐饮、零售等传统线下场景，7月，滴滴出行、美团、支付宝、字节跳动等企业相继传出与中国人民银行数字货币研究所达成“战略合作伙伴关系”，致力于丰富数字人民币线上领域的相关应用。

8月14日，由商务部印发的规模化试点推进，数字人民币落地可期本刊记者 张菀航《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中提出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

8月25日，中国人民银行货币政策司负责人透露，目前，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

近一年时间，从小范围内测延伸至更广泛的公众层面，数字人民币更多可应用场景加速铺陈。

中国法定数字货币的元年正式开启。

竞赛升温：数字人民币抢先布局同样的，2020年也是全球央行数字货币崛起的一年。