成功堵截冒用他人身份证开立个人结算账户的案例

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

成功堵截冒用他人身份证件大额汇款业务的案例
一、案例经过
近日，一名中年女子持银行卡和身份证件至支行柜台办理近10万元的大额转账汇款业务。

在证件审查过程中，经办柜员发现证件中女子样貌与该持卡女子有一定差异。

询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，柜员请业务经理帮助复核，业务经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电其他银行以求“证明”自身身份的行为。

最后在网点负责人、业务经理、经办柜员的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。

二、案例分析
此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。

此案中，经办柜员与业务经理审查较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。

三、案例启示
（一）网点对风险事件的培训提示要到位。

网点通过晨会等时间对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。

（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。

（三）加强操作合规性，柜员在操作过程之中，对凭证审核、证件审核等环节要做到认真审核、切实审核，不可带有疑惑进行业务操作。

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。

经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。

当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。

次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。

很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。

在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。

在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。

而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。

一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。

银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。

完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。

柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。

柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。

随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。

经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。

经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。

二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。

本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。

个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。

三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。

正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。

（二）提高警惕，降低操作风险。

前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。

同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。

（三）区分客户，做好风险提示。

在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。

成功防范假冒开户业务的案例一、案例经过一年轻男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。

于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。

这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。

该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。

此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。

最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、三张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。

由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。

二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。

三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。

柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。

（二）树立风险意识，提高安全防范。

从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。

（三）加强员工案件防范的教育和学习。

正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。

堵截假冒开户案件的案例
一、案例经过
一名年经男子持异地身份证来网点办理开户，同时申请网上银行套餐服务，网点柜员按照往常一样，首先通过交易进行身份证证件核查，但是发现核查系统中的照片与本人相貌有所出入，便询问男子这是否是本人，男子表现得十分冷静和严肃，并且肯定地说那就是自己，于是又询问是否带有其他辅助证件，该男子称其没有带在身上。

柜员见状马上求助于业务主管，经主管仔细核对，发现该男子的眉梢与照片有较大差异，客户见我们发现了端倪就表现得不耐烦还一再强调正是本人。

这时主管又询问男子的出生年月年日，他回答错了，主管肯定地对该男子说这不是你本人，让本人自己来办吧，该男子知道假冒开户被识破，于是慌忙地离开了网点。

二、案例分析
近期假冒他人开户事件时有发生，网点成功地堵截假冒他人开户案件，保护了客户的利益，保障了银行业务的安全运营，同时也朝着“建设最安全银行”的目标前进。

这就要求我们银行从业人员对于防范风险必须时刻牢记，不容许有丝毫懈怠，这样才能有效地防范各类案件，不给不法分子留有可乘之机。

三、案例启示
建设最安全银行的目的不仅仅是提醒客户提防各种诈骗手段，更是让我们银行工作人员时刻警惕，保持头脑清醒，将诈骗扼杀在摇篮之中，保护客户的信息和资金安全，从而真正的实现“建设最安全银行”的工作目标。

成功堵截冒名办理挂失业务的案例一、案例启示一位中年女客户到网点办理账户挂失业务，在审核客户身份证件时发现客户相貌与身份证稍有差异，便询问客户身份证是否是本人，客户极不耐烦的说是本人，并称身份证办理时间较长，发型有变化等。

在柜员仔细比对时，客户怒称有急事要办理挂失取款，身份证确系其本人，如果耽误取款将要投诉。

柜员随即与网点负责人一起通过联网核查系统核对，发现身份证照片上人额头有一痣，而客户额头无痣、左眉头有痣，便明确的对客户说身份证不是其本人，不能办理挂失取款。

客户见冒名之事被指出后，又低声对柜员说因与身份证人是双胞胎姐妹，相貌极相似，帮忙办理挂失业务。

在柜员婉拒后又认真的解释挂失可以代理办理、实时挂失处理须本人办理，若本人无法到银行办理可电话临时挂失，确保账户资金安全。

二、案例分析客户持他人身份证办理挂失业务，对账户本人的资金及信息会有极大的风险隐患。

本案例中，柜员在办理业务时能认真执行规章制度，保持审慎的工作态度，成功的堵截了冒名办理挂失业务。

三、案例启示（一）必须认真执行规章制度。

我行员工在办理业务时，必须严格按规定的业务流程办理，不论是经办人员还是现场审核都必须认真核对，将风险消除在萌芽中。

（二）必须保持高度的责任心。

客户冒名办理挂失会使账户本人的资金受到损失。

员工在办理业务时，只有保持高度的责任心和警惕性，才能有效地防止案件的发生。

在对身份核对存有异议时，客户时有投诉等言语对办理业务柜员施加压力，使柜员左右为难。

此时，柜员要坚持制度，运用身份核查系统查找细微差异，通过当时指出差异点婉拒客户的不合理要求，并进行耐心细致的解释，取得客户的理解。

（三）必须加强业务学习。

网点要定期组织员工加强业务和案例学习分析，把防范意识渗透到每一位员工脑中，落实到每一项操作流程中，贯穿到每一笔业务操作中。

成功堵截一起冒名代理开卡的案例一、案例简介一客户匆忙走进营业网点，办理个人业务。

客户出示了自己和被代理人的身份证，要求为被代理人办理一张银行卡，并说被代理人是他的爷爷，被代理人住院无法来办理银行业务，同时要求新开卡开通转账功能和开通自助功能。

客户的要求引起了柜员的关注，第一，代理人身份存疑，和被代理人关系不清；第二，银行规定代理人代办银行卡业务不能开通转账功能和开通自助功能。

柜员在仔细审核相关证件后，通过代理人找到被代理人的联系方式，向被代理人详细询问了代理开户情况。

被代理人开始语焉不详，凭着一个柜员的专业敏感，本着对客户认真负责的精神，柜员不厌其烦，经过几次电话沟通后，才了解了事情原委：代理人并不是被代理人孙子，而是交通肇事司机，代理人因为办理交通肇事手续持有被代理人身份证，被代理人并没有要求肇事司机（代理人）代理办卡，代理人代理开卡很可能涉及转移理赔款项。

柜员当即退回证件，拒绝办理开户业务，客户只得悻悻离开。

二、案例分析代理开卡是具有较高风险的业务。

在办理该业务时代理人必须提供本人及被代理人有效身份证，非客户本人办理不得开通卡转账功能和自助功能。

因此，对代理人及被代理人身份的识别及业务的审查是该项业务的重点与关键。

此案例中，需引起我们的注意：（一）代理人身份存疑，和被代理人关系不清。

（二）代理人要求开通卡转账功能和开通自助功能。

（三）客户明显流露出紧张不安情绪。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

柜员需加强各项规章制度及业务的学习,提高自身风险防范意识,合规操作,这样才能为我们的业务保驾护航，为客户利益提供保障。

正是柜员本着“代理人代办卡业务不能开通转账功能和开通自助功能”这一规定，才对代理人身份严格把关，避免了风险事件的发生。

（二）加强业务的审核工作。

业务办理过程中，柜员和现场管理要共同做好相关证件及资料的审核工作。

包括：代理人及被代理人身份证的有效性、本人与证件照片的一致性、代理关系的真实性等。

冒用他人身份案件冒用他人身份案例——殷某冒用王某身份开设网络银行案例时间：2008年至2009年事件概述：2008年，殷某通过互联网认识了王某。

王某是一名富有的企业家，他在当地拥有多家公司，并经营着大笔的资金。

由于殷某的生活条件一般，她决定冒用王某的身份以谋取私利。

殷某开始了她的计划，她利用社交媒体以王某的名义建立了一个虚假的社交账号，并在网络上发布了一些虚假的富豪生活照片。

殷某还使用了在王某名下注册的电子邮件地址，以确保她的行为看起来更真实。

2010年初，一家新成立的网络银行因着殷某的冒用行为而成为她的目标。

殷某进一步冒用王某的身份，声称自己是该银行的首席执行官，并开始与客户进行交流。

她在各类社交媒体和在线论坛上积极宣传该银行，并声称自己能够提供更高的利率和更好的服务。

在短短几个月内，大量的客户纷纷将大笔资金存入这家网络银行。

由于王某拥有良好的声誉和强大的财团背景，大部分客户相信这家银行的真实性，并在殷某的引导下进行了交易。

然而，殷某并不是真正的首席执行官，而是一个冒名顶替者。

事态逐渐暴露于是被害人开始察觉到某些不对劲的地方。

2010年底，王某得知了这起恶意冒用事件，并立即报警寻求法律保护。

警方立即展开调查，追查到殷某的真实身份。

2011年初，警方成功将殷某抓捕归案。

在审讯过程中，殷某承认了自己的罪行，并解释了她的动机。

她声称自己是出于对王某财富和生活方式的羡慕，以及改变自己境况的渴望而进行这一行动。

根据法律规定，殷某被控犯有虚假冒用他人身份罪，网络诈骗罪和非法经营罪。

在法庭上，检察官援引大量的证据证明了殷某的罪行，包括她建立虚假社交账号和虚假银行，并欺骗客户投资的行为。

2012年，法庭宣判殷某犯有虚假冒用他人身份罪、网络诈骗罪和非法经营罪，判处其有期徒刑十年，并处以重罚款。

律师点评：这个案例涉及到了冒用他人身份和网络诈骗两个罪名，其结果造成了巨大的经济损失和社会恶劣影响。

冒用他人身份是一项严重的犯罪行为，不仅侵犯到了个人隐私权，还可能导致不可挽回的经济损失。

假存单纠纷案例篇一：成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2021年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“”，存单要素齐全，已过期一年。

经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。

现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。

现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。

至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。

二、案例分析^p这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。

本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。

整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。

三、案例启示（一）强化风险防意识。

目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。

（二）严格按操作规程进行操作。

在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。

（三）妥善保管会计档案资料。

对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。

柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。

此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。

次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。

二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。

三、案例启示
（一）提高案件警惕。

通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。

（二）严格审核把关。

此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。

（三）加强风险培训。

在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。

由公安机关配合成功堵截冒用他人身份证注册网银的案例分析一、案例经过近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“反交易”的准风险事件，监测人员在审核时发现此笔业务为柜员使用“3982-个人综合账户开户”交易办理开卡业务，监测人员针对这笔反交易及时下发查询，进一步核实此笔反交易产生的具体原因。

经网点核实：客户办理开卡及网上银行，开卡后，在现场审核人员办理网上银行审核时，发现该客户与证件相片有不符嫌疑，柜员称在办卡时客户坚持是本人，经再次询问、该客户一直坚持是本人,又经其他人鉴别，感觉还是有不符嫌疑，在客户一直坚持是本人的情况下，经拨打110报警电话，民警来行后，经询问及核对感觉有疑问，后将客户带往派出所进行调查（后经网点跟踪询问确为冒用他人身份证办理业务），故进行反交易处理。

二、案例分析（一）当前犯罪分子常常利用他人遗失或被盗取的身份证件办理开户业务，利用该账户进行诈骗，给客户造成资金损失的同时，也给银行带来极大的风险隐患，前台柜员稍一疏忽，就可能使犯罪分子欺诈得手。

（二）现场审核人员风险意识较强，对于注册网上银行业务认真将客户和证件进行核对，发现不符嫌疑敢于坚持、借助公安机关的协助，避免了冒用他人证件开通网上银行的风险事件。

三、案例启示（一）柜员需严格遵守操作规范，谨慎负责地办理业务，柜员办理业务时，应严格做好每一步的风险防范工作。

比如在身份核查阶段，要真正做到“三核对”，核对证件、核对来人、核对联网核查结果，只有在三者一致的情况下才能为客户办理后续业务，以防存在冒名开户的风险，保护客户的资金安全。

（二）加强业务学习。

银行的一线员工，每天要面对不同类型的业务，而每项业务的风险点也不尽相同，需要员工时刻保持着高度的警惕性，从源头上规避风险。

从源头保证开户质量，堵住假开户、假网银。

堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。

在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。

经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。

客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。

现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。

二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。

该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。

三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。

社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。

上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。

同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。

（二）加强印章管理，规范印章使用方法。

目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。

但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。

成功识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
一名自称***的客户，持证件号在支行营业室要求办理开卡及注册网上银行业务。

业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班营业经理。

营业经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。

为不影响其他客户办理业务，营业经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。

二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。

该当班营业经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。

三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。

（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。

成功堵截客户冒充他人办理个贷业务的案例
一、案例情况
客户在个贷中心申请办理个人家居消费贷款，当信贷客户经理核对借款人夫妻双方的身份证时，发现借款人配偶的相貌与身份证上相片有差异，并询问身份证号码，其回答不出来，此时借款人才承认因配偶长期在外地，不能来签字，故叫他人来冒充签字，鉴于此种情况，信贷人员及时驳回了借款申请人的借款申请，终止了贷款的操作程序。

二、案例分析
从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理个人信贷业务的实例，但由于信贷客户经理风险防范意识强、工作态度端正，细致入微，贷前调查工作彻底，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示
（一）加强个贷业务资料的真实性、完整性、合规性的调查。

要严格执行双人调查制度，认真核实借款人所提供的资料，防止借款行为不真实、贷款用途不真实、抵押物产权不清、虚假身份证明等问题的发生。

（二）健全有效的内部控制和案件防范体系。

充分重视案件防范工作的重要性，做到防范有力、化解及时，构筑风险防范的坚实屏障，确保经营效益稳步提升。

（三）加强业务学习。

在实际工作中，信贷员要全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

同时，要积极组织开展各项业务制度以及风险防控文件的培训学习工作，力求通过培训不断复习既有业务制度，并认真学习新业务，进一步提高员工防控风险意识。

柜台风险防控案例汇编 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】中国民生银行2010年柜台风险防控案例汇编总行运营管理部2011年4月目录第一部分堵截虚假证件案例案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例2010年1月30日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。

柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。

柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行再次确认。

在确认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打110报警，并同时电话向支行保卫部汇报了情况。

在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。

同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。

几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。

案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例2010年3月19日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两名经办人员信息可疑。

柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A男子回答迅速，说话专业，并且有意阻止B男子说话。

询问其与该公司关系后，B称其是单位新来的财务人员，A则先称自己非该单位人员，后又称也是财务人员，但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。

冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。

柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。

联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。

客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。

冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。

虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。

经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。

【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。

业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。

这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。

银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。

接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。

在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。

于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。

这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。

基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。

我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。

由此判断为非本人，拒绝为其办理。

2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。

如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。

届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。

这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。

（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。

（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。

这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。

高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。