人生四大投资PPT

利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
2020/12/12
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三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
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目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
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精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
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《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
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二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
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3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏

利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
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感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。

李嘉诚， 名列2013年 福布斯全球 富豪排行榜 第八位，拥 有资产310 亿美元。
有一天李嘉诚从一家酒店出来，掏 车钥匙时从兜里掉出一个一港元的硬 币，他弯腰去捡。这时，一个印度籍 保安把钱捡起来递给他，他接过这一 元钱，从兜内掏出一张一百元港币给 了保安，同时把这个硬币也送给保安。 随从很不理解，问李嘉诚为什么这样 做。他说：“这一百元港元是他给我 服务我给他的报酬。如果一元的硬币 不捡起来，可能会被车碾到地里，就 会浪费掉，钱是用来花的，但不可以 浪费。”
金钱本身没有善恶，关键在于获取它的 途径和手段。只有合法赚到的钱，你拿着 它才会感到踏实，你才不会心存愧疚，更 不会惶惶不可终日，睡觉时被恶梦惊醒。 看看那些动辄贪污受贿几百万甚至几个亿， 过着荒淫无耻、声色犬马生活的贪官们， 他们最终得到的只能是人们的鄙视和唾弃 以及法律的严惩。 相反，那些具有强烈赚钱欲望并合法致 富的人，往往思想敏锐，视野开阔，充满 活力，敢闯敢干，不畏挫折，勤奋工作， 勇于担当，难道他们不值得人们尊重和仿 效吗？
台湾首 富、鸿海 集团董事 长（富士 康公司老 板）郭台 铭一直喜 欢这样一 个故事：
有一个人去请教某富翁如何致富，富翁 说：请您等一下，故事很长，我把电灯关 了再说。在郭台铭看来，若要致富就必须 从每一个细小的地方节省资源，不浪费就 是致富的基础。他的办公桌是几张会议桌 拼凑而成，座椅原本是一把用了十几年的 铁椅子，后来在医生建议下才换了新椅子。 有人总结说，鸿海赚钱的秘诀就在一个省 字。上班时间，公司走廊的灯间隔着亮； 午餐时分，用餐者办公室的灯一律熄灭。 会议室基本没什么装饰，地毯也是最便宜 的。为此郭台铭常被朋友取笑没品位，但 他说：“我现在有什么东西买不起？可是 如果我真去搞品位，股东们就要担心了”。

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巴菲特的理财观念
习惯一：把鸡蛋放在一个篮子里 习惯二：生意不熟不做
习惯三：长期投资
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巴菲特的投资策略
必须投资于具有投资价值的企业
必须使投资那些通过建立壁垒而 具有独占利润来源的工商企业 必须学会定量地评估企业的投资价值和安全 边际，找到那些股东收益率每年都能够超过 国债收益率的企业
只要你有足够的理性和耐心，你就会成功
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企业年金制度
个人自愿储蓄
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双胞胎兄弟的理财秘密
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第二节 投资大师的投资理财秘 诀
一、李嘉诚理财三秘诀 30岁以后重理财 要有足够的耐心 先难后易
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年份
1
2 3.1 3.2 12 50 89 24
499
3 5.1 5.6 13 61 117 26
722 3634
4 7.5 8.7 14 75 154 28
40 资金 （20%） 68 资金 （30%） 年份 22
344 资金 （20%）
1041 1501 6161 10415
2164 3120 4494 6475 9327
1273 2155 资金 （30%）
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THANK
YOU
SUCCESS
2019/4/17
二、霍英东投资理财故事
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1945年，战争刚刚结束，大批的战后遗留物资在香港岛上堆积 如山，当时的港英政府准备拍卖这些剩余物资。年轻的霍英东看 中了其中的40台轮船机器。可那时的霍英东一无所有，为了获得 进入拍卖会的资格，他向妹妹借了100港元。在拍卖会上，霍英 东以1.8万港元中标。100元尚需向别人借来，他又上哪去找1.8 万?他马上转向朋友推销这40台机器，朋友愿意出价4万元买下。 这样，霍英东获得了平生的第一桶金——2.2万港元。 回首多年创业史，霍英东对自己曾有过一段中肯的评价： “我一向喜欢接受挑战，愈是艰苦的事情，我愈要做好。” 霍英东先生的一生是奋力拼搏、创业致富的一生，也是心系 慈善、回报奉献的一生。在现实中，多数富人要么成为“藏富如 防贼”的“藏富”一派，要么成为沉溺于豪宅名车的“炫富”一 族。改变这种吝啬、肤浅的财富观，学会以正确的方式对待和使 用财富，财富才能真正给人带来幸福和愉快。

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六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
.
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0.81
1.35
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掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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长期投资策略强调的是长期持有，不 轻易受到市场波动的影响，通过长期 持有优质公司的股票，分享公司的发 展成果。
长期投资策略适合于那些对投资有长 期规划，对市场波动有较强承受能力 的投资者。
短期投资策略
短期投资策略是一种以市场短 期波动为导向的投资方式，通 过分析市场走势和热点，寻找 短期内具有上涨潜力的股票进
投资组合优化策略适合于那些希望在 控制风险的同时提高收益的投资者。
03 投资工具
股票投资
股票投资是指投资者购买公司股 票，通过股票价格的上涨或股息
的发放获得收益的投资方式。

股票投资的特点是高风险高回报 ，投资者需要承担公司经营风险
，但也可能获得较高的收益。
股票投资需要投资者具备一定的 市场分析能力和风险承受能力。
VS
详细描述
风险控制与防范包括制定风险应对策略、 建立风险管理体系、加强内部控制等措施 。通过这些措施，可以有效地降低或消除 各类风险对投资的影响，保障投资的稳健 和长期收益。
06 投资案例分析
成功的投资案例
腾讯投资京东
通过战略投资京东，腾讯在电商领域 获得了重要的市场份额，同时也推动 了自身的业务发展。
债券投资
债券投资是指投资者购买债券 ，通过债券的利息收益和到期 还本获得收益的投资方式。
债券投资的特点是风险较低， 收益稳定，适合风险承受能力 较低的投资者。
债券投资需要投资者了解债券 市场和债券发行主体的信用状 况。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者在期货或期权市场上进行买卖，获得赚取收益的投资方 式。
投资的回报
投资的回报与风险相对应，通常高风险伴随着高回报。投资 者需要根据自身的风险承受能力和投资目标来选择合适的投 资产品。

家庭形成期理财规划

投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房→购置硬 件→节财计划→应急基金
家庭成长期理财规划

理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国 王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后， 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生 意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下， 最终还是那1锭银子。
个人投资理财 的关键要素
培训目标

使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
一、树立正确的理财观念
1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何 用钱、如何花钱、如何让钱生 出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职 业生涯规划、家庭生活和消费 的财务安排。
单身期理财规划



投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报 高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：节财计划→资产增值计划 →应急基金→购置住房
家庭形成期理财规划

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰 期。 此阶段的理财重点应放在合理安排 家庭建设的费用支出上，稍有积累后， 可以选择一些比较激进的理财工具，如 偏股型基金及股票等，以期获得更高的 回报。

• 帐户三：为自己的老年生活建立专门的养 老金领取账户，让辛老一生的自己老有所 养，晚年生活无忧；
• 帐户四：为家庭的闲置资金建立长期投资 理财账户，在风险可控的前提下，使辛苦 积累的资金不断增值，以备家庭未来所需
建立四大账户，抵御人生风险
四大账户，缺一不可 平衡理财，幸福一生
灾难？
不可忽视的人生四大风险
• 一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； • 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增
加 • 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； • 四是资金贬值，投资失败，才富蒸发……
• 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能 带给我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的投资圣经
• 帐户二：为自己和家人建立健康保险账户，让社会力 量帮助人们支付巨额的医疗费用；主动花钱叫投资， 被动花钱叫惩罚：比如孩子上学的时候你花点钱叫投 资对不对，他学好就是投资，学不好，考清华差2分 ，缺2分交20万赞助费对不对？那叫什么？罚款！现 在不买保险，将来去医院花医药费叫罚款对不对？现 在买保险，将来去医院保险公司出钱叫什么？要记住
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者投资 建立人身风险保障账户，让需 要依靠我们生活的亲人有安全 的生活保障
养老金领取账户
为自己的老年生活建立专项养老 金领取账户，让您老有所养，晚 年生活无忧
长期投资理财账户
为家庭的闲置资金建立长期投 资理财账户，让闲置资金不断 增值，家庭财富持续增长
结束语
帮助客户平衡理财，建 立四大账户抵御人生风险， 这是我们的责任！
❖ 投资建立匹配账户 ❖ ——健康保险账户
即：为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用