最新不良贷款清收处置案例及风险防范课后测试

锲而不舍清收不良贷款的案例一、案例简介XX年9月23日，我行向闫某和吴某发放个人住房抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。

次年6月，由于闫某欠下巨额债务，以及闫某和吴某离婚，该银行371万元贷款出现不良。

对于大额不良贷款，本行采取多种方式同时清收。

经过近两年的努力，最近它成功地收回了所有现金贷款。

二、案例分析（一）信息对称。

本行第一时间了解情况，在贷款出现风险迹象时及早发现并采取行动，为分行大额不良贷款成立了不良贷款项目组，明确分行行长是大额不良贷款的第一责任人。

通过与借款人的访谈，了解到该笔不良贷款的原因是闫某在境外有大量债务，且大额债务产生的资金流动可疑。

目前，两人已离婚，离婚后抵押物（前房）的产权归吴某所有。

严和武可能会被起诉（后来严和武被起诉）。

（二）抓住关键。

针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。

该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。

经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。

于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路――紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。

（三）攻击心脏。

银行与债务人吴沟通，以澄清如果银行不偿还贷款，处置抵押品的利益；消除吴的侥幸心理。

由于门厅是吴的主要经营资产，每年的经营毛利润可达110万元左右。

一旦被银行处置和拍卖，这将对吴的生活产生重大影响。

吴先生接受了银行的调解方案，并承诺将不良贷款减少到三期以下，并在次年12月前每月如期偿还。

（四）制定预案。

在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒吴某还款，也及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。

并制定了一旦其他债权人要求强制执行该行抵押物的预案；同时加强与法院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、法院执行部门的情况。

三、案例启示由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的杜绝是不可能的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示：（一）登记入住。

辽宁省农村信用社不良贷款清收方法考试题一、单项选择题（每题 ?分，共? 分）1、不良贷款的类型分为内部原因导致的不良贷款、借款人自身原因导致的不良贷款、（）。

A.外部原因导致的不良贷款;B.借名贷款;C.假名贷款;D冒名贷款2、凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村信用社骗取的贷款属于（）。

A借名贷款;B.假名贷款;C冒名贷款;D匿名贷款3、借款人和担保人依法宣告破产、关停、解散或撤销，相关程序已经结束的贷款属于（）原因导致的贷款。

A.内部; B外部；C借款人自身;D其他4、下列由于内部原因导致的不良贷款有（）A.贷款期限设置不合理;B经营困难;C.举家外迁、下落不明;D宣告失踪、死亡5、下列哪个不是由于外部原因导致的不良贷款？（）A.贷款期限设置不合理;B村级债务;C政府干预项目贷款;D自然灾害6、下列哪个属于借款人自身原因导致的不良贷款？（）A.以贷收息;B.经营困难;C.违规倒据;D.机构违规贷款7、以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业等的贷款属于（）A.借名贷款;B村级债务;C政府干预项目贷款;D假冒名贷款8、不良贷款清收工作，应采取多措清收的方法，下面不属于多措清收范围的是（）A.自主催收;B.法院诉讼;C.公安清收;D.坐家等客9、不符合农村信用社实际清收情况的有（）A.一次性偿还本息;B.签订协议;C.亲属分担;D.分次偿还，利随本清10、以贷收息属于（）原因导致的不良贷款。

A.内部;B.借款人自身;C.外部;D.其他11、对于逃废债务，不正确的做法是（）A.要摸清借款人及担保人经营状况和经济能力；B.收集贷款办理手续是否依法合规，抵押和保证合同的合法性；C.免发催收通知单，尝试清收；D.到期不偿还的，构成违法的依法清收，涉嫌犯罪的依法移交公安机关；12、对于自然灾害形成的不良贷款，不正确的做法是（）A.借款人出具对遭受重大自然灾害或意外事故的证明；B.要启动保险赔偿和财产清偿，偿还贷款本息；C.采取有效手段，启动第二还款来源偿还贷款；D.认定贷款调查、审批和贷后管理的相关责任人，为问责做好准备。

流动资金贷款风险评估课后测试（共5则范文）第一篇：流动资金贷款风险评估课后测试（共）•流动资金贷款风险评估课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1.下列不属于企业规模扩张，产品种类增多，涉足领域加大可能造成的不良后果的是：√ A B C D 不围绕自身的核心优势，不能有效地整合相关资源盲目扩张会造成人才的匮乏、管理的脱节增加企业的赢利能力无疑加大企业经营风险正确答案： C2.循环额度贷款在客户用款上有很大的灵活性，对客户而言它的优点不包括：√ A B C D 避免资金积淀减少利息负担简化借款手续缩减额度管理费正确答案： D3.关于借款额度大，使用频率高的优良客户所具备的特点，表述错误的是：√ A B C D 企业规模大，应收应付账款少有经常性的短期循环用款需求应收账款和存货周转正常自有流动资金基本充足正确答案： A4.关于信贷经营部门调查流动资金的借款用途，描述错误的是：√A 是否与借款人生产经营范围一致BCD 贷款资金是否发挥作用是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节合同或协议是否真实有效正确答案： B5.商业银行前台经营部门是贷款业务受理部门，下列不属于其受理阶段的是：√ A B C D 客户申请资格审查客户提交材料初步批准正确答案： D6.下列不属于审查借款人在提交财物报告时应遵循的原则是：√ AB C D 有效性审慎性综合性真实性正确答案： C7.下列不属于在建固定资产投资项目的流动资金贷款时，应调查的内容是：√ A B C D 项目资金是否与开工报告一致履约方的履约能力和信用状况建设资金未来按期到位的可能性该流动资金贷款是否有挪用的可能正确答案： B8.关于流动资金贷款业务中，密切关注产品市场风险时应该重点分析的内容，表述错误的是：√ A 企业现有产品的市场定位，产品结构、个性化程度和市场占有率等B C D 现有产品的销售网络和渠道及产品成本的比较竞争优势上游产品零配件供应情况企业产品营业现金回笼情况正确答案： D9.技术的先进与否也是影响借款人偿债能力的关键因素，分析技术先进性的着眼点不包括：√ A B C D 是否具有专利许可在国际、国内是否领先技术的实用性如何技术的替代性如何正确答案： C10.合理确定流动资金贷款金额的依据不包括：√ A B C D 借款人的生产规模和经营特点借款人的信用评价借款人的发展计划借款人现有流动资金的来源构成正确答案： B 判断题11.流动资金贷款主要用途包括：一般流动资金贷款和用于特殊资产投资项目的临时资金需求。

银行信贷业务风险及防范对策课后题70分第一篇：银行信贷业务风险及防范对策课后题70分银行信贷业务风险及防范对策课后题70分测试成绩：70.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）√ A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题2.冒名贷款的类型包括（）√ A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D 判断题3.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。

正确×错误正确答案：错误4.借新还旧贷款中，银行可以直接从新发放的贷款中，将旧贷款扣除。

√正确错误正确答案：错误5.企业被吊销营业执照之后，即代表企业法人资格已经消失。

×正确错误正确答案：错误6.房屋被抵押之后进行出租的，租赁关系不得对抗抵押权。

√正确错误正确答案：正确7.《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

×正确错误正确答案：正确 8.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。

√正确错误正确答案：错误9.银行在签订合同的时候，一般来说，应该是先签借款合同，再签担保合同。

√正确错误正确答案：正确10.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人依法不承担保证责任。

√正确错误正确答案：正确第二篇：银行信贷业务风险及防范对策课后测试单选题1.下列选项中，可以作为保证人的是（）√A 学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体B 企业法人的分支机构C 企业法人的职能部门D 银行等金融机构正确答案： D2.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题3.冒名贷款的类型包括（）√A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D4.办理借新还旧业务，需满足哪些条件（）√A 借款人生产经营正常，能按时支付利息B 在借新还旧时点上无欠息√ C 重新办理了贷款手续D 贷款担保手续有效正确答案： A B C D5.下列选项中，不可以进行抵押的是（）√A 土地所有权B 学校、医院等以公益为目的的事业单位C 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权D 依法被查封的财产正确答案： A B C D 判断题6.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。

不良资产处置审查人员测试试题11.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年；最长诉讼时效（）年。

o3,20o3,30o2,20o2,302.对于单户余额（）万元以下的个人无抵押、抵押无效或者抵押物处置完毕的贷款，经追索180天以上仍未能收回的贷款可使用个人追索类条款核销。

o20o25o30o353.以物抵债的方式包括（）。

协议抵债。

法院裁决抵债。

仲裁机构裁决抵债。

以上全部4.以下哪些条件不符合涉农类呆账认定标准（）。

已追索200天。

单户贷款余额为6500万元。

已提供涉农贷款证明材料。

满足涉农贷款定义5.抵债资产处置原则上应要求买受人一次性付款，确需采用分期付款方式的，首付款比例不得低于成交金额的（）％OlOo20o30o406.对于单户余额5万元以下的农户贷款，审查人小王的做法正确的是（）［多选题］口以涉农类条款核销□需要撰写呆账核销审查报告□以清单方式进行核销口清单方式核销时，除涉农材料、责任认定证明材料外，无须提供其他共性及个性材料7.审查人赵某在对不良资产处置项目进行合理性审查时，应主要对不良资产处置方案中（）进行分析。

［多选题］口处置方式选择□定价方法采用口估值合理性□其他方案要素及其确定依据8.根据民事法律制度的规定，提起诉讼是中断诉讼时效的法定事由，下列事项中，与提起诉讼具有同等效力，导致诉讼时效中断的是（）。

［多选题］口申请支付令□申请强制执行□申请追加当事人口在诉讼中主张抵消9.信用卡及与外部机构合作互联网贷款应在核销申报前发起责任认定，并确保在核销入账之日起6个月内完成责任认定及追究工作。

（判断）o是。

否10.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除。

（判断）o是。

否11.分行不良资产处置委员会须有至少（）名具有表决权的委员出席。

o3o4o50612.甲公司为某大型集团的核心企业，甲公司及集团下的其他成员单位在某一级分行辖内均有信贷业务。

对于该一级分行辖内符合集团客户认定标准的多个成员单位，若其不良贷款符合核销标准应（）。

第十三章不良贷款管理题库4-2-10问题：[判断题]若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。

A.正确B.错误所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

问题：[判断题]不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。

A.正确B.错误不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。

问题：[判断题]呆账核销意味着银行放弃债权。

A.正确B.错误呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。

对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。

/ 同城相约问题：[判断题]各级分支行发生的呆账，要逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。

（）A.正确B.错误上级行在接到下级行的核销申请时，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由总行审批核销。

问题：[判断题]对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。

（）A.正确B.错误银行可通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收需满足两个条件，即：①借款人尚存在一定的偿还能力;②银行掌握部分第二还款来源。

问题：[判断题]在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。

（）A.正确B.错误在破产重组过程中，债务人股东同样有申请权。

问题：[判断题]在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。

（）A.正确B.错误破产重整过程中，应尽量挽救债务人，以避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。

问题：[判断题]银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。

（）A.正确B.错误银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。

受偿方式以现金受偿为第一选择。

金融机构不良贷款清收处置方式及案例分析国 银行巴彦淖尔市 行巴彦淖尔市 015000内容摘要:在全球经济增速放缓、供给侧结构性改革的形势下，边远地区企业效益大幅下降，金融机构的资产质量逐步下滑，不良贷款率攀升较快。

不良贷款清收处置，成为金融机构化解金融风险尤其是信贷资产风险的重要课题。

本文从巴彦淖尔实际出发，立足于案例分析，总结地区 金融机构在不良贷款清收处置中通常采用的处置方式及案例，探讨资产处置的有效途径，为金融机构关键词：不良贷款 清收处置方式 案例分析中图分类号:F832.2文献标识码:A文章编号：1003-7977（201^）8-0101-022008年金融危机之后,我国经济增速放缓,经济进 入了增长速度的“换挡期”、结构调整的“阵痛期”和前期刺激政策的“消化期”,在“三期叠加”压力下，金融机构面临着风险暴露、结构调整的阵痛。

巴彦淖尔市作为我 国北疆重要的农牧业生产基地，地区经济金融发展水平相比东部地区较为滞缓，金融机构仍以存贷款为主要业务，产 金融发展水平、 发而动全的重要作用。

年，巴彦淖尔市金融机构坚持“风险为本”的发展理念,加大不 贷款清 力度， 不贷款清 ，不贷款清 。

一、金融机构不良贷款增减变动趋势受全国经济期，巴彦淖尔市金融机构不良贷款 期与经济 期基本， 相 。

面 ，2011年巴彦淖尔市金融机构的不 贷款不 ，2015年，随之势（见图1） Z图1金融机构不良贷款变动趋势图76550■JI11IZCQ 寸 LQ9Z8 >_ 1_ 1_ _ >_ 1_ >_ — OOOOOOOOoozzoozcozz 地区不良贷款（左坐 标，亿元）---地区不良贷款率（右坐标,%）3从实际情况来看,金融机构的不良贷款 着经济发展周期化期， 政策 ，放面上，后 期 着隐形不良资产的 暴露，面不持增。

在不 贷款 不下的面前，不 贷款的为重要。

理 的 金融机构化了不贷款化。

二、强化传统清收方式,夯实不良贷款处置基础（一）综合利用日常催收、账户扣收、还款免息、抵押 物处置变现等多种方式和渠道，提升现金清收效果A 地产开发1.业基本经信用风险情况。

不良资产处置审查人员测试试题21.在保证处置审查质量的前提下，原则上审查人应在收到处置审查项目后（）个工作日内完成审查工作。

［多选题］□ 5□10□15□202 .甲燃气公司在某支行的小企业燃气贷逾期后形成不良，后经追索未还，支行向法院起诉胜诉后申请强制执行。

抵押物经法院拍卖后，剩余贷款本金600万元。

在这种情况下，某支行可采用（）类呆账认定标准申报核销。

［单选题］。

对公追索类。

强制执行类。

个人追索类。

个人经营类3 .以下借款主体，符合呆账核销涉农标准的为（）。

张某的户口为农业户口，贷款时张某及全家在A市市区已共同居住生活2年。

张某为A市人，为承包山林于10年前搬到B村居住,3年前因经营需要申请贷款。

贷款时李某居住某县小南镇已达40年，家在县政府隔壁，平时从事渔业养殖。

某小企业注册地址位于A市，主要从事农村果树种植4 .某一级分行审批给予某甲公司一般企业流动资金贷款2.5亿元，贷款期限12个月，担保人为乙公司。

贷款到期后发生逾期，分行向法院起诉后胜诉，甲公司未履行还款义务，分行申请强制执行。

法院执行发现，甲公司及乙公司的财产有较小清收价值，清收收益小于清收成本。

对该户申报核销时，资产分类可认定为（）。

第一类资产。

第二类资产。

第三类资产。

以上均可以5 .采用（）呆账认定标准进行核销申报时，申报机构必须提供法律意见书。

［多选题］口超过诉讼时效类（因超过诉讼时效无法诉诸法律）□强制执行18（）天以上类口权利凭证遗失类（因权利凭证遗失无法诉诸法律的）口破产180天以上类6 .以下哪些呆账认定标准在申报核销时对追索时间有明确的要求（）。

［多选题］口对公追索类口中小企业类□涉农类口个人经营类7 .不良资产处置审查人员应当对不良资产处置方案的（）进行分析，充分揭示风险，并发布明确审查意见。

［多选题］口可行性□合规性口合理性□合法性8.审查人张某在审查小企业贷款呆账核销业务时，提出了否决意见，则张某须填写审查意见表及《不良资产处置审查否决通知单》，说明否决理由，需经资产保全部门分管行领导审核确认后通知申报单位。

实操：不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选H农村商业银行(以下简称H农商行)是经国务院批准组建的股份制农村商业银行,前身是已有五十多年发展历史的农村信用合作社。

H农商行为增强资本实力、改善资产和财务状况、满足监管要求并为上市做好准备,在大股东H市国有资本经营管理中心(以下简称H国资)的主导下,启动了增资扩股和置换不良资产工作,即由部分原有股东对其追加投资,同时引进部分新股东,增资扩股资金用于增加资本金和置换H农商行不良资产,不良资产处置回收资金由股东赠予H农商行。

为此,增资扩股相关新老股东专门成立了H农商行资产处置监督管理委员会(以下简称监管委),负责对增资扩股和置换资产工作进行决策。

监管委下设办公室,由大股东代表及H农商行资产保全部门人员组成,负责开展增资扩股和置换资产具体工作。

H国资最初的设计方案拟分两步走:第一步,参与增资扩股的股东(含部分原有股东和新入股股东)出资,部分资金用于认购H农商行股本,剩余资金用于购买H农商行不良资产;第二步,股东对收购的不良资产进行处置,回收资金赠予H农商行(见下图)。

图 H农商行增资扩股和置换不良资产最初方案H农商行资产包包括2004户、4186笔不良贷款,本金89.39亿元,利息37.02亿元。

本息合计126.41亿元,涉及H农商行下属24家支行。

经初步调查,项目组发现该资产包具有以下特点:一是小项目较多,同时资产集中度也较高;二是大部分主债务人经营状况不佳,偿债能力受到影响;三是资产包中绝大多数债权是有担保的债权,且担保有效的户数和金额占比较高,整体担保情况较好;四是主债权诉讼时效维护情况较好,时效丧失的比例较小;五是行业分布比较分散,其中制造业、批发零售业、农林牧渔业项目占比较大;六是抵债资产均为农村集体土地及相关权益,并以协议方式抵债,基本都存在被认定无效的风险,且基本未办理相应权证。

为做好增资扩股、置换不良资产、资产管理和处置,最终将处置收益赠予H农商行等一系列工作,H国资作为监管委的代表,向四家资产管理公司征求意见,寻求能够满足其时间、监管、税务、操作等多方面要求的解决方案。

. 根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类.．优秀、正常、次级、可疑、损失．正常、关注、次级、可疑、损失．优秀、关注、次级、可疑、损失．关注、次级、可疑、损失、不良. 向人民法院申请保护债权地诉讼时效期间通常为（）年.．．．．. 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）内作出判决.．个月．个月．个月．年个人收集整理勿做商业用途. 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼.银行如果不服地方人民法院一审判决地，有权在判决书送达之日起(一)日内向上一级人民法院提起上诉.．．．．个人收集整理勿做商业用途. 商业银行确定抵债资产价值地原则不包括（）. ．资产购置时地价值、．法院裁决确定地价值．借、贷双方地协商议定价值．借、贷双方共同认可地权威评估部门评估确认地价值个人收集整理勿做商业用途. 抵债资产地管理原则不包括（）.．受偿方式以现金受偿为第一选择.．以历史购置成本为基础确定抵债资产价值．确保抵债资产安全、完整和有效．尽快实现抵债资产向货币资产地有效转化个人收集整理勿做商业用途. 某分行一年内已处理地抵债资产总价(列账地计价价值)为万元，一年内待处理地抵债资产总价(列账地计价价值)为亿元，已处理地抵债资产变现价值为万元，则该分行该年抵债资产处，置率为（）.．．．．个人收集整理勿做商业用途. 以下关于抵押资产地处置做法不正确地是（）.．抵债资产收取后原则上不能对外出租．抵债资产在处置时限内不可以出租．银行不得擅自使用抵债资产．抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖地方式个人收集整理勿做商业用途. 关于呆账核销审批，下列说法正确地是（）.．对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批．一级分行可以向分支机构转授一些比较小地权力，处理日常工作．对符合条件地呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理．除法律法规和《呆账核销管理办法》地规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外个人收集整理勿做商业用途. 借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成地不良贷款，银行可以采取地不良资产处置方式是（）.．现金清收．重组．以资抵债．呆账核销个人收集整理勿做商业用途. 现金清收准备不包括（）.．资产保全．债权维护．财产清查．常规清收. 下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人地责任描述正确地是（）.．债务只与借款人有关．保证人与银行是债务人与债权人地关系．保证人可以随时拒绝承担保证责任．若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务个人收集整理勿做商业用途. 下列关于贷款重组地说法正确地是（）.．狭义地贷款重组就是债权重组．自主型重组完全是由债权银行自主决定．行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府地经济结构调整，对部分国有企业进行地债务调整，包括变更债务人.豁免利息、延长还款期限以及实施债转股．司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定地和解与整顿程序中，以及国外地破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当地调整个人收集整理勿做商业用途. 关于和解与整顿地关系，下列说法不正确地是（）.．整顿是和解地前提，和解与整顿融为一体．和解与整顿是两个相互独立地程序．和解是破产程序地一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时地时代特征，不符合今天市场经济发展地形势个人收集整理勿做商业用途. 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产万元，已处置抵债资产万元，待处置抵债资产万元，则待处理抵债资产年处置率为（）.．．．．．．．．个人收集整理勿做商业用途. 下列不属于我国不良贷款形成原因地是（）. ．我国国有企业经营机制改革不彻底．银行承担了大量地改革成本．商业银行经营机制不灵活．我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行个人收集整理勿做商业用途. 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）.．委托第三方清收和直接追偿清收．常规清收和直接追偿清收．常规清收和依法清收．依法清收和委托第三方清收个人收集整理勿做商业用途. 关于贷款常规清收过程中需注意地问题，下列说法错误地是（）.．要分析债务人拖欠贷款地真正原因，判断债务人短期和中长期地清偿能力．利用政府和主管机关向债务人施加压力．强制执行债务人资产．将依法收贷作为常规清收地后盾个人收集整理勿做商业用途. 下列（）不属于银行可向人民法院申请强制执行地文书.．人民法院发生法律效力地调解书．依法设立地仲裁机构地裁决．公证机关依法赋予强制执行效力地债权文书．银监会发布地贷款文件个人收集整理勿做商业用途. 对可能因债务人一方地行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行地案件，人民法院根据债权银行地申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取地财产保全措施属于（）.．诉后财产保全．诉前财产保全．诉中财产保全．诉讼财产保全个人收集整理勿做商业用途多项选择题. 财产保全地方式包括（）.．诉前财产保全．诉中财产保全．诉后财产保全．执行财产保全．强制财产保全个人收集整理勿做商业用途. 下列情况中，不得进行呆账核销地有（）.．借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还地银行债权．违反法律法规地规定，以各种形式悬空地银行债权．行政干预逃废或者悬空地银行债权．银行未向借款人和担保人追偿地债权．借款人死亡，又无其他债务承担者个人收集整理勿做商业用途. 下列属于行政型贷款重组地有（）.．变更债务人．豁免利息．破产重组．延长期限．以股转债个人收集整理勿做商业用途. 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划人关注类地有（）.．借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款．违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放地贷款．借款人在其他金融机构地贷款被划为次级类．借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息．借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款个人收集整理勿做商业用途. 关于贷款重组地方式，下列说法正确地有（）. ．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理地还款期限．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务．银行必须在人民银行和银监会地批示下进行减免符合条件地借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次地正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理地规定．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活个人收集整理勿做商业用途. 银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（），银行经追偿后仍无法收回地债权，可认定为呆账.．借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格．借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿．借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照．借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检．借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者个人收集整理勿做商业用途. 下列关于对抵债资产地计价价值与贷款本金和应收利息之和地差额处理地说法，正确地有（）.．抵债资产地计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金．抵债资产地计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金．抵债资产地计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金地数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金地部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金．抵债资产地计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理．抵债资产地计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理个人收集整理勿做商业用途. 可以对债务人实施以资抵债地情形包括（）.．债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失地．债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失地．债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行地财产抵偿贷款本息地．债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息地．债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失地个人收集整理勿做商业用途. 根据债权银行在重组中地地位和作用，可以将债务重组划分为（）.．自主型．杠杆型．行政型．吸收型．司法型个人收集整理勿做商业用途. 下列关于依法收贷地说法，正确地有（）.．应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼．若债务人自动偿还债款地，则无须申请强制执行．为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全．对于借贷关系清楚地案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令．对于扭亏无望、无法清偿到期债务地企业，可考虑申请其破产个人收集整理勿做商业用途. 不良贷款地处置方式包括（）.．重组．现金清收．长期挂账．以资抵债．呆账核销个人收集整理勿做商业用途. 下列关于我国商业银行不良资产成因地说法，正确地有（）.．我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主．经济转轨后，改革地成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产．有地企业没有偿还银行贷款地动机，相关法律法规也没有得到很好地实施，由此形成了大量地不良资产．商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量地提高．我国国有企业地经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生地重要因素个人收集整理勿做商业用途. 下列关于资产保全人员维护债权地说法，正确地有（）.．资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在地档案材料．资产保全人员应防止债务人逃废债务．向人民法院申请保护债权地诉讼时效期间通常为年．诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系．保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间地，从借款企业偿还借款地期限届满之日起地年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任个人收集整理勿做商业用途. 下列关于财产保全地说法，正确地有（）.．财产保全可以防止债务人地财产被隐匿、转移或者毁损灭失．银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人地生产和经营活动，迫使债务入主动履行义务．银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失．诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补地损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施．诉中财产保全是指对可能因债务人一方地行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行地案件，人民法院根据债权银行地申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施个人收集整理勿做商业用途. 通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化地，可考虑办理债务重组.．借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力．能够追加或者完善担保条件．能够使银行债务先行得到部分偿还．能够使银行贷款损失风险减少．能够弥补贷款法律手续方面地重大缺陷个人收集整理勿做商业用途. 根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理地除外，下列债务人所有地资产中，可作为抵债资产地有（）.．土地使用权．公益性质地职工住宅．抵债资产本身发生地各种欠缴税费超过该财产价值地．专利权．股票个人收集整理勿做商业用途. 下列关于抵债资产保管与处置地说法，正确地有（）.．银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产地类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式．银行每季度应至少组织一次对抵债资产地账实核对．抵债资产原则上应采用公开拍卖地方式进行处置．抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖地方式．抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产个人收集整理勿做商业用途. 呆账发生后地处理原则包括（）.．自动核销．随时上报．随时审核审批．及时转账．长期挂账个人收集整理勿做商业用途. 不良贷款是指（）形成地贷款.．借款人未能按贷款协议偿还商业银行地贷款利息．借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息地可能．借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息．有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息．借款人借款后资金运转不灵个人收集整理勿做商业用途. 采取常规清收手段无效后，可采取依法清收地措旋.下列属于依法清收地是（）.．提起诉讼．财产清收．申请强制执行．申请破产．重组个人收集整理勿做商业用途判断题. 贷款未到期，但有迹象表明借款人不可能按原定地贷款协议按时偿还商业银行地贷款本息而形成地贷款，属于不良贷款.（）个人收集整理勿做商业用途. 现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面.（）. 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决地，持有公司全部股东表决权以上地股东，可以请求人民法院解散公司.（）个人收集整理勿做商业用途. 自主型贷款重组完全由债权银行自主决定.（）. 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权地强制执行程序应立即停止.（）. 若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议地资产不得用于抵偿债务.（）个人收集整理勿做商业用途. 不能提供确凿证据证明地呆账，不得核销. （）. 呆账核销意味着银行放弃债权.（）. 各级分支行发生地呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行地核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销.（）个人收集整理勿做商业用途. 对于借款人造成地不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失.（）. 在司法型贷款重组中，申请破产重组地只能是债权人或债务人. （）. 在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序.（）. 银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别.（）. 向人民法院申请保护债权地诉讼时效期间通常为年.（）. 呆账核销后地管理只包括检查工作和抓好催收工作两项.（）. 为了减少诉讼费用，尽量保护银行债权，银行应积极通过向人民法院申请支付令来依法收贷. （）. 所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成地和解协议生效后，由债务人地上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产地企业复苏并能够执行和解协议地制度.（）个人收集整理勿做商业用途. 在取得抵债资产过程中发生地有关费用，可以从按既定原则确定地抵押品、质押品地价值中优先扣除.（）个人收集整理勿做商业用途. 健全地呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则地要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险地重要基础.（）个人收集整理勿做商业用途. 在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动地债务人，从其对自身地正面宣传中，也能够发现一些有价值地财产线索.（）个人收集整理勿做商业用途。

应收账款风险防范与信用管理课后测试单选题1、以下哪一项不属于信用管理模式的三个环节？（10分）A控制环节B不用管理C主要措施D管理制度正确答案:B2、以下哪项制度的设立属于企业信用管理中的事前管理环节？（10分）A应收账款管理制度B业务管理制度C客户资信管理制度D账龄控制正确答案:C多选题1、以下哪些建议对企业应收账款的管理有积极的促进作用？（10分）A企业在业绩总目标中设定对应收账款控制的目标B明确销售与财务部门的应收账款考核指标C设置专门的应收账款管理人员或团队，高层建立应收帐款管理的委员会或主管领导，协调部门意见D建立定期沟通机制正确答案:ABCD2、以下哪些状况的出现代表了账款风险的信号，企业需要密切关注？（10分）A客户对赊销要求的非正常增加B客户最近付款明显比三个月前缓慢C客户答应付款但连续两次毁约D客户股东和重要领导人突然发生改变E客户的支票被银行以存款不足为由拒付正确答案:ABCDE3、以下哪些维度的信息可以帮助企业建立对买方的资信管理？（10分）A买方的企业性质、历史、业务发展情况B买方的下家市场、其他供应商、赊销天数C买方经营场所的面积、不动产是租用还是自有、内部办公设施和环境D买方的销售人员数量、人员是否有大幅变动、工作士气和素质情况正确答案:ABCD4、建立企业信用管理框架，需包含以下哪些措施？（10分）A建立信用部门B制定信用总则C确定对新客户的授信条件D赊销过程的跟踪以及可能的信用重审正确答案:ABCD5、在应收账款信用管理模式中，主要措施包含以下哪些方法？（10分）A资信调查、信用评估B信用政策、信用额度C账龄控制D收账政策E债权评估正确答案:ABCDE判断题1、针对企业应收账款常见的责任真空，完全交给销售部门或财务部门的误区，正确的方式是企业内部各部门有统一的信用意识，责任共担，目的一致，才能有效达成回收目标。

（10分）A正确B错误正确答案:正确2、为规避账款风险，有必要从利润额、销售额、业务量以及还款情况等角度做客户的分类管理，根据合作年限的差异给与不同的授信（10分）A正确B错误正确答案:正确3、企业建立信用部门就是要落实人和制度的问题，明确机构设置、重点岗位职能定位，信用规范的框架和信用规范制定的流程。

第1篇一、案例背景某国有商业银行某支行，地处我国中部地区，服务对象主要为当地中小企业和个体工商户。

近年来，随着金融市场竞争的加剧，该支行的不良贷款率逐年上升，尤其是针对中小企业和个体工商户的贷款，不良率更是居高不下。

为改善这一状况，该支行加大了清收工作的力度，然而，在清收过程中，却发生了一起因工作失误导致的不良贷款无法收回的案例。

二、案例经过1. 贷款发放阶段2018年5月，该支行客户经理小李经手发放了一笔100万元的贷款给当地一家名为“蓝天公司”的中小企业。

该笔贷款主要用于公司扩大生产规模。

在贷款审批过程中，小李未严格按照贷款审批流程进行，对蓝天公司的经营状况、财务状况、担保情况等未进行充分调查，仅凭公司老板的个人担保便发放了贷款。

2. 贷款使用阶段蓝天公司在获得贷款后，并未按照约定用途使用贷款，而是将部分资金用于其他项目投资。

由于市场环境变化，这些投资项目均未能取得预期收益，导致公司资金链断裂。

3. 贷款逾期阶段2019年3月，蓝天公司未能按时偿还贷款本金及利息。

小李在发现贷款逾期后，未及时上报支行领导，也未采取有效措施进行催收。

直至同年6月，支行领导在例行检查中发现此笔贷款逾期，责令小李进行处理。

4. 清收工作失误小李在接到领导指令后，采取了一系列清收措施，包括电话催收、上门催收等。

然而，由于前期工作失误，对蓝天公司的经营状况和老板的个人信用了解不足，导致清收工作进展缓慢。

在多次催收无果后，小李采取了极端措施，将蓝天公司老板的个人财产进行了查封。

然而，由于蓝天公司老板在当地的势力较大，查封行为引发了社会舆论的关注，同时也激化了矛盾。

5. 最终结果在社会舆论的压力下，蓝天公司老板通过法律途径对银行的清收行为提出了质疑。

经法院审理，认为银行在贷款发放过程中存在违规操作，对蓝天公司的查封行为也违反了相关法律法规。

最终，法院判决银行赔偿蓝天公司损失，并解除对老板个人财产的查封。

三、案例分析1. 贷款审批流程不规范小李在贷款发放过程中，未严格按照贷款审批流程进行，对借款人的经营状况、财务状况、担保情况等未进行充分调查，导致贷款发放存在较大风险。

8-贷后检查的主要内容及风险应对
课后测试
测试成绩：80.0分。

恭喜您顺利通过考试！
•1、一般来说，对授信方案的调整不包括（）。

（20 分）A
调整授信总量
B
调整信贷产品
C
调整信用期限
D
调整信贷员
正确答案:D
•1、贷后检查的主要内容包括（）。

（20 分）
A
贷款用途检查
B
资产检查
C
账户资金监测
D
财务报表分析
正确答案:A B C D
•2、一般来说，银行需要监测账户的主要内容包括（）。

（20 分）A
存款余额
B
近三个月月均存款
C
近三个月资金流入量
D
近三个月资金流出量
E
近六个月流入流出差
正确答案:A B C D E
•1、企业风险归根结底都体现在资产负债表上。

（）（20 分）A
正确
B
错误
正确答案:正确
•2、贷后风险主要有借款人风险和担保风险两类。

（）（20分）A
正确
B
错误
正确答案:正确。