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中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。
目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。
在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。
我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。
关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。
老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。
对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。
而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。
目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。
对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。
关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。
”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。
风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。
保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。
保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。
从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。
保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。
从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。
保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。
保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为中介，在全体被保险人（包括受损者）中得以分摊，简单的明白得确实是人人为我，我为人人。
有资料显示，目前我国都市居民家庭投保率只有35%，而西方发达国家是70%到80%；城镇居民投保率尚且如此，而占我国人口绝大多数的9亿多农民们的投保率就更不用讲了，自然更加低的悲伤。
探讨中小寿险公司团体业务开展的模式团体保险业务开展的现状寿险市场按监管要求和目标市场，划分为两类保险体系：个人保险〔含个人代理、银行保险、直销等销售渠道〕和团体保险〔含直销、穿插销售、中介等渠道〕。
团体保险主要针对企事业团体单位销售养老保险、医疗保险和意外伤害保险等适应于企业团体需要的保险产品。
上年度我国保险市场团体保险保费总收入为561亿元，占寿险总保费的6.8%。
相对于寿险业开展的初期，团体保险业务占比呈逐年下降趋势，尤其是专业养老金公司和安康险公司的成立，更加速传统团险市场分流和份额下降的速度。
曾经作为寿险公司主要保费来源的团体保险业务，现在却处于高本钱、低收益、增长乏力的开展困境中。
尤其是中小保险公司的团险，无论资源、品牌及抗风险能力方面，均无法与大公司抗衡，在市场竞争中处于弱势一方。
由此可见，探寻制约团体保险业务开展的瓶颈及未来的新业务增长点显得更具有现实意义。
现有的经营模式分析基于市场开展环境及保险监管要求，各家公司经营策略、渠道定位及专业化分工已发生较大变化，目前主要团险的经营模式为：1、多元化开展模式：除个险、银保等主渠道外，其它业务渠道归属于团险体系，进展统一管理和集约化开展，多以事业部或准事业部架构组成。
前后线组织架构完善，人财物相对独立的核算体系。
由总、分、支公司多层次组成，保费收入通过体系内“外勤人员〞实现。
其优势分析：1〕有利于市场推动：可最大限度支持市场销售行为，满足市场合理需求；2〕有利于工作效率的提高：责权利统一，减少部门之间的沟通本钱，销售资源在事业部内统一规划调配，形成高效的决策机制；3〕有利于工作目标的实现：事业部根据公司总体经营目标，按各机构的差异制定不同的经营方案，通过取长补短的方式实现总体经营目标。
其缺乏方面：1〕前期本钱投入较大：相对独立的运营管理体系、销售推动体系和核算考核体系，需要一个较为全面的专业管理团队；2〕整体运营本钱较高：自上而下成立销售管理团队和市场销售团队，人力本钱较为集中，短期容易产生经营压力。
