信贷新人需要注意的二十个问题!!

银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法随着经济的发展和金融市场的开放，银行信贷业务在现代社会中扮演着重要的角色。

然而，信贷业务的风险也不可忽视。

本文将探讨银行信贷业务中常见的注意事项和风险控制方法。

一、注意事项1. 客户资信评估银行在进行信贷业务时，首先需要对客户进行资信评估。

这包括客户的个人信用记录、财务状况以及还款能力等方面的综合评估。

银行应该建立严格的评估标准和流程，确保客户的还款能力与所申请贷款的金额相匹配。

2. 贷款用途审查银行在考虑是否给予贷款时，需要审查贷款用途。

银行应确保贷款用途符合法律法规，并且与客户的经营或个人发展相关。

同时，银行还应对贷款用途进行合理性评估，以确保贷款资金不会被滥用。

3. 利率风险管理银行信贷业务中的一个重要风险是利率风险。

银行应该根据市场利率的变化，合理确定贷款利率，并与客户签订明确的贷款合同。

此外，银行还应建立风险管理机制，监控和控制利率风险，以防止利率波动对贷款业务的影响。

二、风险控制方法1. 多元化贷款组合银行在进行信贷业务时，应该尽量实现贷款组合的多元化。

这意味着银行应该将贷款分散到不同的行业、地区和客户中，以降低整体风险。

通过多元化贷款组合，银行可以减少特定行业或地区的风险对整体业务的影响。

2. 建立风险管理体系银行应该建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等方面。

银行应该制定明确的风险管理政策和流程，并通过内部审计和风险评估等手段，不断完善风险管理体系。

3. 强化内部控制银行在进行信贷业务时，应该加强内部控制，确保贷款业务的合规性和风险可控性。

银行应该建立健全的内部审计机制，加强对贷款业务的监督和检查。

同时，银行还应加强员工教育和培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。

4. 建立风险准备金为了应对可能出现的信贷损失，银行应该建立风险准备金。

风险准备金是银行从利润中提取的一部分资金，用于覆盖可能的信贷损失。

通过建立风险准备金，银行可以增强对信贷风险的抵御能力，保障贷款业务的稳健运营。

内勤在处理信贷业务中需要注意的事项2023年，信贷业务已经成为银行业务中不可或缺的一部分。

作为内勤，在处理信贷业务时需要注意以下几个方面。

一、了解客户信息在处理信贷业务时，内勤需要了解客户的基本信息，包括个人身份信息、职业信息、家庭状况等。

这些信息的准确性和完整性对于确认客户的信用状况影响很大。

内勤需要了解客户的信用记录和还款能力，以此判断客户是否有资格获得借款。

二、审查申请材料银行会对客户的申请材料进行审查，内勤需要对这些材料进行详细的审查。

申请材料通常包括个人身份证明、工作证明、收支情况、房产证明、车辆证明等。

内勤需要确保这些材料的真实性和完整性，同时还需要注意借款用途的合法性和合理性。

三、评估风险在处理信贷业务时，内勤还需要评估借款人的违约风险。

这需要结合客户的信用记录、还款能力和申请材料进行综合评估。

借款人的违约风险越高，银行需要收取的利率和保证金就会越高。

内勤需要根据客户的风险等级来确定信贷条件，以确保银行的利益和客户的安全。

四、保护客户隐私在处理信贷业务时，内勤需要保护客户的隐私。

这包括客户身份证明、收支情况、借款用途等。

内勤需要将客户的信息严格保密，不得将其泄露给未经授权的人员或机构。

五、注意合规性在处理信贷业务时，内勤需要遵守银行业法规和内部规定。

银行业法规对于信贷业务有着详细的规定，内勤需要遵照执行。

同时，在处理信贷业务时，内勤还需要注意反洗钱和反腐败的合规性。

作为内勤在处理信贷业务中需要注意的事项有很多。

准确了解客户信息、审查申请材料、评估风险、保护客户隐私、注意合规性等方面都需要注意。

银行业务的规模和复杂性在不断增加，内勤需要不断提高自身的专业技能和综合素质，才能为客户和银行创造更大的价值。

这20个问题信贷新人必须注意！！信贷风险管理信贷人专属交流、学习的平台出品：信贷风险管理作者：何芳编者按无论是哪个行业，开始入行的阶段总是坎坷的，对于信贷新人来说，要从零积累客户，又要学习专业知识，又要跨过满大街跑着发小广告的心理障碍，经过这些体力上的考验和精神上的折磨，信贷新人在刚刚开始时流失率很高。

在这里，小编整理出信贷新人需要注意的二十个问题，为信贷新人们解答一些疑惑。

一、摆正态度，像海绵一样吸收信贷新人通常有两种状态，一是像海绵一样吸收，向自己的前辈学习、吸收各种经验、方法和知识，并逐渐内化为自己的能力。

另一种是像刺猬一样排斥，认为自己无所不能，眼高手低，觉得基础的展业方式并没有效果。

他们的未来也不言而喻，一类逐渐成长、一类原地踏步，甚至被淘汰。

二、展业，量变引发质变关于展业，每天发1000张传单，坚持一个月肯定有效果；每天电销200个电话，坚持一个月肯定有效果；广告每天20张，坚持一个月肯定有效果；微信每天加100个好友，坚持一个月肯定有效果；很多展业方式只要有量变肯定会引发质变，如果没有效果就是量不够。

记住，有多大努力才会有多少成果。

三、确定展业目标很重要想要发展业务，首先就要明确你做什么产品，发展哪个市场，这是你展业的基础。

然后就去找这个产品相对应的精准客户，去了解这些精准客户一般都出现在什么地方，比如车贷就去车行或者4S店谈合作，房贷就去建材市场，消费贷就去CBD白领常出没的地方。

这样你才能做到有目标，有方向的宣传开发，才能更迅速的占领这块市场。

四、熟悉产品在确定的展业目标之后，就要熟悉推销的产品，对于不同的客户来说，贷款条件不同。

客户买你的产品需要什么条件?需要哪些资料?这些与客户沟通的过程中都要信手拈来，让客户感受到你的专业性与可靠性，不能一问三不知。

另外，你最好能给客户开一张资料清单，而且知道清单上的每一项具体是什么，对客户一一说明。

五、掌握专业术语，避免被列入“黑名单”很多信贷新人对行内信贷业务并不十分熟悉，再加上没有经过系统的学习和前辈指导，对一些行业专业术语也是一知半解。

个人信贷业务风险点与防范措施随着金融市场的不断发展，个人信贷业务已经成为金融机构的重要业务之一。

然而，个人信贷业务也伴随着一定的风险，如果不加以有效的防范措施，就有可能导致金融机构的损失。

因此，了解个人信贷业务的风险点，并采取相应的防范措施显得尤为重要。

一、个人信贷业务的风险点。

1. 信用风险，个人信贷业务的核心是对借款人的信用进行评估，如果借款人信用不佳或者存在违约风险，就有可能导致金融机构的损失。

2. 利率风险，个人信贷业务通常采用固定利率或者浮动利率，如果利率波动较大，就有可能导致借款人偿还能力下降，从而增加金融机构的风险。

3. 操作风险，个人信贷业务涉及大量的操作环节，如果操作不当或者存在瑕疵，就有可能导致金融机构的损失。

4. 法律风险，个人信贷业务需要遵循一系列的法律法规，如果违反相关法律法规，就有可能导致金融机构的法律责任和经济损失。

5. 市场风险，个人信贷业务的利润受市场影响较大，如果市场波动较大，就有可能导致金融机构的损失。

二、个人信贷业务风险防范措施。

1. 加强信用评估，金融机构在开展个人信贷业务时，需要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，从而减少信用风险。

2. 控制利率风险，金融机构可以通过合理的利率定价和利率对冲工具，来控制个人信贷业务的利率风险，降低利率波动对借款人偿还能力的影响。

3. 完善操作流程，金融机构需要建立规范的操作流程，明确各个环节的责任和权限，加强内部控制，避免操作风险。

4. 合规经营，金融机构在开展个人信贷业务时，需要严格遵守相关法律法规，建立合规管理体系，加强法律风险的防范。

5. 多元化经营，金融机构可以通过多元化经营，降低个人信贷业务对市场波动的敏感度，从而减少市场风险。

6. 加强风险管理，金融机构需要建立健全的风险管理体系，对个人信贷业务的各项风险进行全面评估和控制，及时发现和应对风险事件。

7. 提升员工素质，金融机构需要加强员工培训，提升员工的风险意识和风险管理能力，增强对个人信贷业务风险的防范能力。

做信贷新人该学的知识信贷新人需要掌握的知识在金融行业中，信贷业务一直是最为重要的业务之一。

信贷新人需要掌握一些基本的知识，这些知识将有助于他们更好地理解信贷业务，进而更快地适应工作。

第一，风险管理能力信贷风险是指贷款方无法按时、按合约支付本金和利息或者无法履行其他约定的风险。

信贷新人需要了解什么是信贷风险及其类型，如何评估客户信用风险和如何控制风险等基本风险管理能力。

第二，产品知识信贷产品种类繁多，信用卡、个人贷款、供应链金融、房地产抵押贷款等，信贷新人需要熟悉不同产品的特征和风险。

了解不同种类的信贷产品，才能能够更好地为客户量身定制合适的产品。

第三，客户关系管理能力信贷业务最重要的是客户，信贷新人需要了解如何保持良好的客户关系。

这包括了解客户需求，与客户建立良好的沟通、信任和合作关系，提高客户满意度，并通过客户反馈不断改进产品和服务。

第四，法律法规和业内管理规定知识信贷新人需要了解信贷业务的法律法规和业内管理规定以保障银行的合法权益和正常运营。

例如，新人需要了解反洗钱、个人信息收集和防范金融诈骗等相关法律法规和业内管理规定。

第五，风险控制精神风险控制是信贷业务的重要组成部分。

信贷新人需要具备较强的风险控制和分析能力，能够在风险可控的前提下审慎地决定是否放款，规避潜在的风险和损失。

第六，市场分析能力随着金融市场的不断变化，信贷业务也需要不断地进行市场分析和预测。

新人需要具备对市场趋势和金融市场的了解，能够基于市场信息和企业对外经营状况，对信贷给予细致而精确的分析。

第七，团队合作信贷业务涉及行业知识、管理技能、市场分析等多个方面，新人需要与不同职能部门、同事紧密合作，协同作战。

紧密的团队合作有助于提高信贷风险控制和产品营销的效率。

以上是信贷新人需要掌握的知识点之一，当然，要想成为一个优秀的信贷人员，还需要不断学习和进修相关知识和技能。

希望每一位信贷新人都能在这个行业中取得优秀的表现。

贷款注意事项及避坑指南1. 贷款前，了解不同贷款类型的利率和条件。

2. 仔细阅读贷款合同，确保明确了解贷款的期限、利率、还款方式等。

3. 不要随意违约，否则可能会导致信用记录受损。

4. 不要盲目追求低利率，应综合考虑利率、还款期限和额度等因素。

5. 不要轻易为了贷款而提供虚假材料，一旦发现会严重影响信用记录。

6. 尽量选择有信誉的银行或金融机构贷款，避免贷款中途受阻。

7. 贷款前，根据个人经济状况制定还款计划并做好预算。

8. 了解贷款的额度限制，不要超过自己还款能力的范围。

9. 避免频繁更换贷款机构，这样会对信用记录产生负面影响。

10. 尽量避免多头贷款，可以提前偿还一些小额贷款以减轻压力。

11. 在贷款期间，尽量避免消费过度，保证足够的资金用于还款。

12. 注意关注贷款利率的变动，及时调整还款计划。

13. 如果有条件，可以选择提前还款，减少贷款利息支出。

14. 不要为了贷款而担保他人的贷款，以免承担不必要的风险。

15. 注意保留贷款相关的文件和记录，以备不时之需。

16. 在贷款期间，注意定期检查账户和交易记录，确保贷款正常运作。

17. 避免通过非正规渠道贷款，以免遭受欺诈或高利息贷款的损失。

18. 谨慎选择贷款担保方式，确保能够履行担保责任。

19. 在贷款前，了解政府相关贷款政策，以便享受优惠利率或条件。

20. 如果遇到无法按时还款的情况，及时与贷款机构沟通并寻找解决方案。

21. 不要通过网络贷款平台借贷，以免被高利息陷阱困扰。

22. 注意贷款合同中的隐性条款，确保自己的权益得到保障。

23. 不要轻信贷款中介的承诺，要核实相关信息和口头承诺。

24. 谨慎选择抵押贷款，确保自己能够按时偿还借款。

25. 避免在贷款期间申请其他高额信用贷款，以免债务负担过重。

26. 不要将贷款资金用于非法途径或高风险投资，以免造成巨大损失。

27. 注意贷款的手续费和额外费用，确保不会因此增加还款负担。

28. 不要将个人身份证明和银行卡等敏感信息轻易泄露，以免遭受诈骗。

贷款申请时需注意的常见问题一、贷款前需全面了解贷款信息申请贷款前，应当全面了解贷款的相关信息，包括利率、还款方式、贷款期限、还款额度等。

同时，还应了解贷款的费用、手续以及可能产生的额外费用。

了解这些信息可以帮助申请者更好地规划还款计划，避免因为对贷款信息不熟悉而导致的财务风险。

二、选择合适的贷款机构申请贷款时，应选择合适的贷款机构。

合适的贷款机构一般具备以下特点：信誉良好、利率合理、服务优质、透明度高等。

可以通过咨询亲友、查看信誉评级或阅读贷款机构的用户评价来选择合适的贷款机构。

选择合适的贷款机构可以提高贷款申请成功率，并减少负面风险。

三、准备充分的贷款材料贷款申请所需材料可能因不同贷款种类而有所差异，但一般包括身份证明、收入证明、银行流水等。

在提出贷款申请之前，申请人应根据贷款机构的要求准备充分的贷款材料，确保材料的真实性和完整性。

准备充分的贷款材料可以提高贷款申请的通过率，节省申请时间。

四、合理评估自身还款能力在申请贷款时，应合理评估自身的还款能力。

应根据自身的收入、支出以及未来的财务状况做出合理的还款计划。

不要盲目申请超出自身承受能力的贷款额度，以免因无法按时还款而陷入财务困境。

合理评估自身的还款能力可以帮助避免贷款风险，确保申请贷款后的生活财务稳定。

五、仔细阅读贷款合同在贷款申请通过后，贷款机构会提供贷款合同。

申请人应仔细阅读贷款合同，确保对合同中的所有条款和条件有充分的了解。

特别要注意利率、还款期限、还款方式等关键要素，并明确了解合同中的各项权益和责任。

如有任何疑问或不明之处，应及时与贷款机构沟通，避免不必要的纠纷和风险。

六、谨慎使用贷款资金贷款资金应用于切实需要和正当的用途。

申请贷款后，应根据自身的实际需求和财务状况，合理规划和使用贷款资金。

避免将贷款资金用于非刚性消费或高风险投资，以免加重负债或者造成财务损失。

谨慎使用贷款资金可以保证贷款的有效利用，避免财务风险的发生。

七、按时还款，保持良好信用记录贷款申请者应着重保持良好的还款信用记录。

信贷部业务员注意事项信贷部业务员是银行信贷业务的重要组成部分，他们负责与客户沟通，了解客户的需求和信用状况，进行风险评估并最终决定是否给予客户贷款。

作为信贷部业务员，有一些注意事项需要特别关注，以提高工作效率和客户满意度。

首先，信贷部业务员应该重视与客户的沟通和交流。

与客户建立良好的沟通关系是信贷部业务员的基本素质。

在与客户面谈时，要善于倾听客户的需求和问题，耐心解答客户的疑问。

在沟通中要表现出真诚和专业，给客户以信心和安全感。

其次，信贷部业务员应该具备良好的业务知识和分析能力。

信贷部业务员需要了解银行的信贷政策和产品，熟悉贷款流程和风险评估方法。

他们需要根据客户的情况，进行合理的贷款方案设计和风险评估，确保贷款的安全性和可行性。

因此，信贷部业务员需要不断学习和提高自己的业务知识和分析能力。

另外，信贷部业务员要加强风险意识和风险管理能力。

信贷业务涉及到一定的风险，包括信用风险、市场风险等。

信贷部业务员需要具备较强的风险意识，识别风险因素，评估风险水平，并采取相应措施进行风险管理。

他们需要掌握风险评估模型和工具，准确地评估客户的信用状况和还款能力，规避潜在的风险。

此外，信贷部业务员要注重保护客户的隐私和信息安全。

信贷业务涉及客户的个人和财务信息，保护客户的隐私和信息安全是信贷部业务员的职责。

他们需要遵守银行的保密规定，妥善保存客户的资料和信息，防止泄露和滥用。

在与客户沟通和交流时，要注意信息的保密和安全，并及时采取措施防范信息泄露的风险。

此外，信贷部业务员要注重团队合作和协作能力。

信贷部是一个相对独立和开放的工作组，业务员之间需要密切合作，相互配合，共同完成任务。

他们需要互相支持和帮助，分享经验和资源，提高工作效率和水平。

信贷部业务员应该以团队的利益为重，遵守团队规则和工作纪律，积极参与团队建设，共同推动信贷业务的发展和提高。

最后，信贷部业务员要注重自我提升和学习能力。

信贷业务是一个不断变化和发展的领域，业务员需要与时俱进，不断学习和提升自己的能力。

做好信贷业务需要关注的八个基础问题作者：孙自通文章来源：信贷风险管理（微信公众号）先探讨几个基础问题一、关于信贷关于信贷的定义五花八门，有人认为，信贷就是借钱给别人。

有人认为信贷就是用钱满足别人的资金需求？有人认为信贷就是把钱借出去，把钱收回来？每个人对“信贷”都有不同的理解，你是如何理解信贷的呢？按照百度百科的定义，信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

（通过转让资金使用权获取收益）。

信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。

狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。

要想从事好信贷业务，需要对信贷有更深层次的了解，就信贷而言，究其本质，信贷是指将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给其他人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的行为，是资金使用权的一种有偿让渡。

对信贷的通俗解释：用别人的钱办自己的事，用明天的钱办今天的事。

二、关于授信说道授信，先要讲一下信用，所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。

信用，可以说是一个古老而又现代的话题。

说起古老，可以追溯到古罗马时代，当时一些商人在当地的集会广场上放一条长凳，经营货币借贷，正是那个时期出现了“信用（credit）”这个词。

当借款人前来借款时，放款人使用这个词，意思是他相信借款人，这种做法可以说是“信用”的雏形。

同时，也出现了“破产（bankruptcy）”一词。

有时，放款人因错误相信借款人的偿债能力，而发现自己已无法继续经营时，就会将长凳一摔为二，说明其已经“破产”。

说起现代，在市场经济条件下，信用关系作为一种独立的经济关系形成市场秩序，成为经济社会正常运行的基本条件和价值标准。

在我国目前的市场环境下，信贷机构对客户进行信用分析，对风险进行防范和控制是十分必要的。

信贷有哪些需要知道的常识
信贷是体现⼀定经济关系的不同所有者之间的货币借贷⾏为。

信贷⾏为时有发⽣，您对信贷的了解⼜有多少呢？就让店铺⼩编为您解疑吧！
信贷有哪些需要知道的常识
信贷有以下需要知道的常识：
⼀、什么是汽车消费信贷
即对申请购买汽车的借款⼈发放的⼈民币担保贷款，是银⾏与汽车销售商向购车者⼀次性⽀付车款所需的资⾦提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供相应的信⽤保险。

⼆、贷款利息如何计算
以初期贷款总额为基数，按签约时银⾏同期贷款利率计算，在还款期间如银⾏利率有变化，则随利率调整，⼀年⼀定。

汽车销售商⼀般采⽤每⽉等额还本付息办法，计算公式为：
每⽉还款额=贷款本⾦×⽉利率+贷款本⾦×⽉利率÷贷款期限
三、贷款期限如何计算
以⼀个⽉为⼀期，⽬前贷款购车期限最长不超过60期(即5年)，但需要根据⽤户情况及车型和⽤途确定。

若所购车辆⽤于出租营运、汽车租赁等经营⽤途的，最长期限⼀般不超过36期(即3年)。

四、贷款是否可提前还款
可以，在付款期间内如⽤户提出将剩余车款提前⼀次付清是可以的。

但要提前通知贷款银⾏，⾃付清之⽉的下⼀个⽉以后的利息不再收取。

五、购车贷款利率是什么
即以签约时银⾏公布的贷款利率为准。

同期利率指同⼀贷款期限的利率。

六、同类车型价格调整怎么办
在付款期间如遇其所购车型价格调整，⽆论调⾼或调低，都不影响原定价格，客户仍按当初购车时合同签订价格标准付款。

以上是由店铺⼩编为⼤家介绍的⼀些有关信贷的⼩常识，希望能够对⼤家有所帮助。

信贷客户经理贷款办理注意事项信贷客户经理在办理贷款时需要注意一些重要事项，以确保顺利进行并最大程度地满足客户的需求。

本文将介绍一些关键的注意事项，以帮助信贷客户经理在贷款办理过程中取得成功。

信贷客户经理在办理贷款时应该充分了解客户的背景和需求。

这包括客户的个人信息、职业状况、收入来源以及贷款用途等。

通过详细了解客户的情况，信贷客户经理可以更好地评估客户的还款能力和风险状况，从而制定合适的贷款方案。

信贷客户经理需要详细解释贷款的各项费用和利率，并确保客户充分理解。

这包括贷款利率、手续费、保险费等。

信贷客户经理应当向客户提供透明的信息，避免隐瞒或误导客户。

客户在明确了解贷款费用后，才能做出明智的决策。

第三，信贷客户经理在办理贷款时应当遵守相关法律法规和内部规定。

这包括确保客户提供的资料真实有效，符合法律要求。

信贷客户经理应当对客户的资料进行审查和核实，以确保贷款申请的合法性和真实性。

第四，信贷客户经理需要根据客户的需求和风险状况，制定合适的还款计划。

这包括确定还款期限、还款方式以及还款金额等。

信贷客户经理应当根据客户的还款能力和财务状况，制定合理的还款计划，以确保客户能够按时还款，并最大程度地减少风险。

第五，信贷客户经理在办理贷款时需要与客户保持良好的沟通和合作。

这包括及时回复客户的咨询和问题，解答客户的疑虑，并提供必要的帮助和支持。

信贷客户经理应当与客户建立良好的合作关系，以提高办理贷款的效率和成功率。

信贷客户经理在办理贷款时需要保护客户的隐私和个人信息。

信贷客户经理应当妥善保管客户的资料，防止泄露和滥用。

信贷客户经理应当遵守相关的隐私保护法律法规，确保客户的个人信息安全。

信贷客户经理在贷款办理过程中需要注意以上几个重要事项。

通过充分了解客户、解释贷款费用、遵守法律法规、制定合适的还款计划、与客户保持良好的沟通和合作，以及保护客户的隐私和个人信息，信贷客户经理可以提高贷款办理的成功率，并为客户提供优质的服务。

银行信贷人员从业的20条法则1、要彻底通透的了解你所在银行内部所有与金融产品相关的规定及管理办法，不要一味的追求外部的金融培训和相关书籍，不要舍本逐末。

2、要充分的了解对公、对私账户基本性质、开户所需要的手续，以及现金流的走向等基本知识。

3、要了解柜面出账前后的必要手续，切记要和前台同事保持融洽的共事关系。

4、要详细的了解行内审批节点人员的风险偏好及审批流程，仔细的研读一下信贷审批管理办法。

5、要充分了解所在银行年初制定的授信业务营销指引，一定要在大的方向框架内营销，避免出现闭门造车的局面。

6、信贷人员接触客户的时候，尤其是做尽职调查、搜集客户资料、核保、签字确认等诸多场景，必须双人，要记得从客户手里拿到的任何资料都需要盖上客户的印章或者签字。

7、给客户提供贷款准入清单的时候一定要罗列清晰，把需要客户提供的相关资料都一并写出来（做备忘录，不定期更新，越来就全面了），避免重复劳动，要绝对珍惜客户的时间。

8、与上级领导沟通，主办和辅办针对每一笔业务的职责，因为就目前银行管理制度来看，辅办基本就是个陪衬，但是有责任的时候，一样各打五十大板，总体来说，辅办对业务风险整体也要有个基本的判断。

9、信贷人员与客户接触的时候，重要的关键节点（利率、期限、担保方式、交易结构、综合收益等等）尽量不要给客户承诺，一切要回到行里向上级领导汇报后研究决定，不要轻易独自给客户任何承诺，以免无法达成降低自己在客户心中的地位，不轻易承诺不代表没有话语权。

10、信贷人员平时要了解相关产业政策，大部分银行不针对行业进行信贷客户经理分组，而是随机的将业务分给客户经理，应该培养让客户经理深刻理解行业的相关标准、风险偏好、技术环节、经营行为才可以，达不到专家级别也要达到深入了解级别。

11、客户经理撰写的尽职调查报告一定要以事实为依据，任何主观臆断的、猜想的、假设的、客户没有提供任何书面确认的不要放在尽职调查报告当中，保持良好的习惯，就是客户提供的资料必须盖章确认。

信贷业务中需要注意的几个问题来源：搜钱整理时间：2011-08-23 14:31一、贷款操作的基本要求1、资料齐全：泾信联发［2006］122号文件确定的20个信贷主办（兼）要根据前面讲的信贷档案管理要求，负责审查、审核、监督本社（部）贷款资料的规范性，这里不再重复。

2、程序合规：符合贷款对象和条件，符合政策规定用途、种类、期限和利率。

信用社贷款操作程序为：贷款申请──贷款调查──贷款审批──贷款发放──贷后检查──贷款收回，任何单位和个人不得逆程序操作或减、漏程序运行。

3、按期催收：信用社在短期贷款到期10天之前，中长期贷款到期30天之前，向借款人发送还本付息通知单。

对跨年度的贷款，至少要按年结息。

催收通知单必须按时签发，贷款逾期后催收通知单相隔不能超过2年，原则上每半年至少得签发一次。

4、贷后检查：贷款发放后，采取定期或不定期检查，检查内容按新印制的《泾川县农村信用社贷后检查表》逐项检查、登记，检查后，由借款人和检查人签名备查。

5、贷款展期：农村信用社发放贷款一般不展期，贷款户确因特殊情况不能按期归还贷款的，只能展期一次。

贷款展期，借款人应在短期贷款到期前10天。

中、长期贷款到期前一个月向信用社提交贷款展期申请书，信用社调查提出意见后，按贷款审批权限审批。

信用社短期贷款的展期不得超过原订期限，中期贷款的展期不得超过原订期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。

申请保证贷款、抵押贷款或质押贷款的展期应由保证人、抵押人或出质人出具同意展期的书面证明，否则不得办理展期。

贷款展期应由借款人提交书面展期申请（纳入借款档案）后，经信贷员同意再填制一式三联的贷款展期申请书（一联交贷户、一联附借据后、一联纳入该廖借款档案管理），签订展期协议，作为主合同的从合同。

二、贷款申请的内容要素除农户小额信用贷款可以用统一印制格式申请（填空式申请）外，其余贷款均应由借款人出具书面借款申请，申请内容应包括以下内容：1、借款人基本情况：姓名、性别、年龄、住所、户籍、本人从事职业，家庭成员及职业等情况；2、经营项目、规模、前景；3、资产负责情况及信用状况；4、借款金额、期限及用途；5、借款投资项目及经营计划6、还款来源及还款计划；7、申请人签名、盖章、捺指纹；8、申请日期。

办理贷款时需要注意的问题贷款问题申请贷款应该注意什么问题一、申请贷款应该注意什么问题1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；6、要按时还款，避免产生不良信用记录；7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。

二、申请个人贷款的基本条件是什么1、个人资质要达标：贷款机构受理贷款申请后，会从借款人的房产、收入、职业、信用、学历等方面综合评定贷款资质。

其中，财力、职业、收入都是重要的评判标准，一般来说国企单位员工、公务员等较易获批，这类人群也常被贷款机构视为“优质客户”。

2、贷款资料要完整、真实：申请个人消费贷款，借款人需要提供本人有效身世分量证明、婚姻证明、收入证明以及其他有效财力证明等，这些资料较好在贷前准备好，并且要真实可靠，切忌弄虚作假。

3、确定好贷款额度、期限：如果借款人以个人信用作保证申请贷款，较高额度可达五十万；若以房屋作抵押，较高额度可达房屋评估值的七成。

不过，这些只是贷款机构对较高贷款额度的一个限定，具体能贷多少，还得依据借款人的资质来判定，但是借款人也得结合自身情况确定好贷款额度、期限，以防因还款压力过大无力还贷。

4、选对还款方式：借款人选择还款方式时，应结合自己的还款能力、贷款期限综合确定。

如果贷款期限在一年以内可考虑一次性还本付息，如果在一年以上，且自身收入高、还款能力强，可考虑等额本金，若还款能力一般，则可考虑等额本息。

想要获得安全的贷款，一定要选择正规专业的机构。

在贷款前，应先对你有意向的贷款机构做足调查工作，可以通过互联网查询这家机构的信息，从中看出端倪。

在贷款时能够从容不迫的直接提出申请，才是较为理想的结局。

信贷工作应知应会一、仪容仪表1、着装大方得体，不浓妆艳抹，不着奇装异服；2、佩戴饰物不夸张，发式、发色不夸张；3、勤剪指甲、勤洗手、不涂有色指甲油；4、言谈、举止不过分夸张，不说禁语，不做小动作。

二、礼貌、劳动纪律1、来有迎声去有送声，见到同事亦能互相问候；2、不迟到、不早退，因故请假，应完善请假手续；3、遵守公司各项规章制度，服从公司管理要求；4、忠诚、保守公司秘密，保守客户信息秘密。

三、接听电话1、语气、语调、语速适中，使用敬语，不准用忌语；2、回答问题表述口齿清楚，不能在电话中直接答复客户是否可以办理，请客户到公司当面详解；3、能够清楚知道公司的业务范围，业务流程，收费项目及标准。

在电话咨询过程中，原则上不涉及收费标准的说明；4、当问及诸如：你们的利息是多少？怎么算的？应回答：您支付的是银行利息，最终以和银行签合同为准，作为消费贷款比房贷略高一点；5、当问及：那你帮我算一下，我能贷多少？你们的收费是多少？回答：请您把您能提供的资料带到我公司来，我根据您的资料和情况再给您参考一下；6、电话中对于敏感问题不与之纠缠，主动邀请客户带上手头现有资料来现场详询；四、柜台接待1、树立进门时客的思想，树立尽其所能帮助人解决贷款需求的思想；2、态度端正，记录详实。

在自己有疑问或有异意时，切忌枉下结论，及时请示、汇报；3、看资料要仔细，对于资料上体现的信息能够以一种学习的心理向客户求证；4、能够清楚的知道客户资料中，身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、收入证明里面我们所需要了解的内容；5、户口本原件的审验，需要从中发现或认识哪些信息，离婚协议中的内容能帮助我们在房产问题上有一个划时段的见证；6、善于捕捉信息，在于客户交流时能够从客户的反映发现一些有用的信息；7、捕捉信息或发现信息要准确，不能凭自己的想法去感觉，应把自己的疑问反映出来向上汇报，切忌当场与客户叫板；8、要求客户提供资料以公司标准为基础，讲求技巧性，并清楚哪些资料在什么职能部门提供（如：户籍证明由户口所在地的派出所出具；婚姻证明由辖区民政部门出具，超时部分由辖区档案馆出具；工资收入证明由公章或人事、劳资部门的章可视为有效等）；9、按照公司制定的要求标准一应齐全，才视为有效。

个人信贷注意事项全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：在当今社会，个人信贷已经成为很多人解决资金问题的一种常见途径。

个人信贷也存在一些注意事项，如果不慎触犯或者忽视这些关键问题，就有可能给自己带来不必要的压力和损失。

每个想要申请个人信贷的人都应该了解这些重要事项，以免陷入不必要的麻烦。

要慎重选择信贷机构。

在选择信贷机构时，要注意选择正规的、有资质的金融机构，避免上当受骗。

最好选择有良好口碑的大型银行或信贷公司来申请个人贷款，可以减少风险。

而一些小型的、没有监管的金融机构可能存在一些风险，要慎重考虑。

要了解清楚贷款的利率和费用。

在申请个人信贷时，一定要仔细阅读并了解合同中的利率和费用条款，避免出现不必要的争议。

比较不同机构的利率和费用，选择最合适的贷款产品。

要谨慎选择贷款期限和金额，不要超出自己还款能力范围，最好根据自己的收入情况来确定贷款金额和期限。

要保持良好的信用记录。

信用记录是决定个人信贷利率和额度的关键因素，所以要保持良好的信用记录，及时还款，不要拖欠账单。

如果信用记录较差，申请贷款时可能会被拒绝，或者利率较高，所以要保持良好的信用记录对于申请个人信贷非常重要。

要注意贷款用途。

个人信贷主要是用来解决紧急资金需求或者投资理财的，不要将贷款用于消费或赌博等不良行为。

如果不慎将贷款用于不当用途，不仅会给自己带来经济损失，还可能造成信用记录受损，对将来的信贷申请造成不良影响。

要及时还款。

个人信贷是一种负债，贷款时必须要按时还款，不要拖欠或者逾期还款。

如果逾期还款，将会导致罚息和信用记录受损，甚至会被追究法律责任。

一定要按时还款，并且在合同约定的还款时间内做好还款准备。

个人信贷虽然可以帮助解决资金问题，但是要慎重对待，遵守相关法规和合同约定，不要盲目申请贷款。

只有做到了以上所提到的注意事项，才能避免不必要的风险和损失，确保个人信贷正常、顺利的进行。

愿每位申请个人信贷的朋友都能够理智选择，用好贷款，避免陷入不良的财务困境。

编者按）全面准确贯彻落实中央宏观调控措施，要与加强我行信贷文化建设相结合。

根据中国银监会的相关信贷风险提示及我行的信贷业务实践，归纳整理出信贷工作中常见的九大思维误区，望引起全行信贷从业人员的警觉。

信贷工作应避免的九大误区误区之一：利润是企业归还贷款的第一来源。

长期以来，信贷管理人员决策时往往忽视企业的现金净流量，而将企业利润视为决定贷款能否偿还的主要因素。

这种思路存在两个问题：一是未深入审查利润的真实性，如折旧是否提足，费用是否全部列支，收入有无虚构等。

二是未考察现金流量是否与利润匹配。

利润来源于各种资产，但企业还款须用现金资产，即使利润真实，也可能由于应收账款增加、部分应付款优先支付等原因，使企业现金流量不能随利润的增加而增加，出现利润虽高但企业不能按时还款的现象。

因此将利润视为企业归还贷款的第一来源，简单地认为利润高的企业还款没问题，不尽符合实际。

误区之二：足值抵押的贷款可以大胆投放。

在这种思维方式作用下，信贷人员对抵押物的关注更甚于对借款人偿还能力的关注。

当然，强调贷款的足值抵押不仅无可厚非，而且应大力提倡，但关键是不能因此而忽视对借款人经营管理能力、偿债能力以及信用状况的分析，否则就是本末倒臵。

将抵押物作为贷款安全性的充分条件是不良贷款形成的重要原因：一是某些借款人用过时、残次、不易保管的物品作抵押，刻意套取信贷资金，把银行当作“倾销”对象；二是对抵押物高估价值，名为足值，实际不足值；三是某些抵押品（如专用设备）难以变现。

如果借款人因各种原因导致还款能力不足，则银行成为借款人的“当铺”，被迫承受抵押品变现的风险。

误区之三：借款人在其他金融机构有无不良贷款与我行关系不大。

此种思维大多存在于贷款行与借款企业领导个人关系密切的业务中。

信贷人员认为借款人领导与我行关系较好，他们可以不还他行贷款，但不会不还我行贷款。

其实，借款人有不良信用记录，已是信贷大忌，反映了其信用观念或实际偿债能力并非如想象中那么好。