对外经济贸易大学金融学院金融组织学（金融监管理论
与政策）考博指导与分析
一、对外经济贸易大学金融学院考博资讯
从2014年开始，除专职教师和专职科研人员外对外经济贸易大学不在招收以在职方式攻读的博士研究生，仅招收全日制脱产博士研究生，所有被录取的考生均须将档案迁入对外经济贸易大学管理。本年度国际经济研究院拟录博士研究生5名，专业目录中各招生专业各方向所列招生人数均为初步意向人数，具体招生人数将根据生源状况确定，此数据仅供参考。考试科目中，英语包括基础英语（占50%）和宏、微观经济学专业英语（占50%）；经济学基础包括中级宏、微观经济学（占70%）和数学（微积分和线性代数）（占30%）。面试中现代金融理论的前沿问题(占60%)，前期研究成果(占40%)。
（一）考试科目及各方向导师：
1.020204 金融学
研究方向01：金融组织学（金融监管理论与政策）。导师分别是丁建臣、胡怀邦（兼职）。
考试的科目：
（1）1101英语（100%）。
（2）2201经济学基础（100%）。
（3）3321金融理论（100%）。
（二）复试须知
1.复试方案：
（1）坚持标准统一、程序公开、择优录取、宁缺毋滥的原则；
（2）实行差额复试，按130%-150%的比例进行差额复试；总成绩=初试分数（满分300分）+专家组面试（满分100分）+导师对考生评价（满分100分）含专业素质40分，综合评价60分；专家组面试和导师对考生评价及格分均为60分。
（3）按总绩从高分到低分确定拟录取名单，报学校研究生招生领导小组审批。
2.复试内容：
（1）所报研究方向的理论和实务；
（2）英语问答，内容包括外语听力水平和口语水平测试；
（3）前期科研成果，专业课和学术潜力。
3.考核方法：
（1）考生介绍个人学习和工作情况，攻读博士期间的学术研究构想，时间不超过5 分钟；
（2）考官根据考生的陈述提问，考生即问即答，时间不超过所5 分钟； （3）英语问答。提问内容以学习和研究经历、某些相关的理论问题为主，时间不超过5分钟；
（4）检查前期科研成果（包括公开发表的学术论文原件，国家级科研课题项目立项书，省部级纵向科研课题立项书）。
（三）专业课指定参考书目
对外经济贸易大学的各个专业在复习的过程中除了对指定参考书目进
行全面深刻的研究以外，大家在平时的复习和备考过程中还应密切关注出题老师最新的学术研究动态，并且要对往年的专业课真题进行深入细致的分析和研究，另外还要搜集出题老师上课使用的课件、讲义、笔记等资料进行复习备考。
考试科目 参考书目 出版社 作者
《微观经济学：现
代观点》第八版
格致出版社，2006
年。
[美]H·范里安
(HalR.Varian)
著，费方域等译
《宏观经济学》，
第十版。
中国人民大学出
版社，2010年。
[美]多恩布什，费
希尔，斯塔兹等著
?王志伟译。
《高等数学（上、
下）》第六版
高等教育出版社，
2007年
同济大学应用数
学系编。 2201经济学基础
《经济数学基础
（第二分册）》—
线性代数。
四川人民出版社，
2005年。
龚德恩主编。
《货币经济学》
中国人民大学出
版社，2005年。
[加]汉达著，郭庆
旺等译。 3321金融理论
《金融经济学》
中国人民大学出
版社，2006年。
汪昌云。
《商业银行管理
（原书第7版）》
机械工业出版社，
2007年。
[美]罗斯，赫金斯
著，刘园译。
并可参阅《经济研究》、《金融研究》等有关学术刊物。
面试
参阅《经济研究》、《金融研究》等有关学术刊物；同时
考核前期研究成果。
加试
参考书《现代货币经济学》、《金融经济学基础》、《商业
银行管理》。
二、对外经济贸易大学考博英语题型
基础英语和专业英语各占50分（以下是基础英语部分题型）。
Part1:完形填空10分。
Part2:阅读理解10分，2篇短文共5道小题。
Part3:翻译15分。（英译汉10分，2段内容，300字左右；汉译英5分，300字左右）。
Part4:作文15分。200字左右。
三、对外经济贸易大学考博英语参考书
“工欲善其事，必先利其器”，育明考博教研部主编的河北大学出版社出版的《考博英语真题解析》和《考博词汇》是考博人必备的最权威的复习资料，俗称“考博绿皮书”。全国各大书店以及当当网卓越网均有销售，各位考生也可以直接联系育明考博购买。需要各大院校历年考博英语/专业课真题及其解析或想加入育明考博辅导班的考生请加扣扣七七二六七八五三七或二八九零零六四三五一进行咨询，也可以拨打全国免费咨询电话四零零六六八六九七八享受考博辅导体验。
四、报考条件及注意事项
（一）招生方式
1.普通招考：面向所有符合报考条件的已获得硕士学位人员、应届硕士毕业生。
2.硕博连读：已被我校硕博连读选拔录取的本校应届硕士研究生。
（二）普通招考基本条件
1.拥护中国共产党的领导，愿意为社会主义现代化建设服务，品德良好，遵纪守法。
2.考生必须具备下列学位条件之一：
（1）已获硕士学位的人员；
（2）国家承认学历的应届硕士毕业生（最迟须在入学前取得硕士学位）；
（3）我校不接收以本科同等学力身份报考。
3.以非学历教育方式（单证，只有学位证书而无毕业证书）攻读硕士学位的考生报考我校博士生，必须在报名前已获得硕士学位。
4.在境外获得的学位证书须通过教育部留学服务中心的认证，否则报名无效。
5.有两名与报考学科有关的教授（或相当职称，副教授不行）以上的专家推荐（不含考生本人所报考的导师）。
6.建议考生在报考时通过各种方式（面谈、电话、电邮等）将报考情况通知相关导师，使导师知悉相关情况。
7.身体健康状况符合教育部规定的体检要求。
8.现役军人考生，按中国人民解放军总政治部的规定办理。
9.各类考生均须按要求提交相应的材料（见第四条）。
10.从2014年开始，除专职教师和专职科研人员外，我校不招收以在职方式攻读的博士生，仅招收全日制博士生，所有被录取的考生均需将档案迁入我校。
（三）报名
1.考生报名前应仔细核对本人是否符合报考条件，报考资格审查将在考试前进行，凡不符合报考条件的考生将被取消考试资格、复试资格或不予录取，相关后果由考生自负。
2.通过对外经济贸易大学博士研究生招生系统进行报名。
报名时间：2013年11月29日－2014年1月15日。
报名网址：https://www.doczj.com/doc/fb19187276.html,/admission/accessSignup.do
3.考生须认真核对网上提交的报名信息，并“确认报名信息”，一经确认报考信息不得修改，因提交有误信息产生的后果由考生本人负责。考生如发现报考信息有误，可返回系统“网上报名”环节，重新进行一遍报名程序，并对有误信息进行修改，必须进行到报名最后一步“上传电子照片”，重新上传照片，并“确认提交”报考信息才算最终修改成功。
4.交费
（1）收费标准：每人200元人民币。
（2）交费方式：网上支付（考生需提前开通网上银行业务）。
（3）网上支付成功后，扣款信息需等待2或3分钟才会更新，请考生耐心等待。
（4）交费说明：报考费一经缴纳，不论考生后期是否参加我校现场确认及考试，报考费一律不退。
5.考生在提交信息并支付成功后，须将报考攻读博士学位研究生登记表打印并签字确认。需要相关部门盖章签字的须及时完成。
6.符合报考条件的报考者请于2014年2月22-23日到诚信楼801研招办进行资格审查，并提交下列材料（A4大小，1-8按顺序挂角装订）：
①经本人签字确认的报考攻读博士学位研究生登记表；
②往届生：学历、学位证书复印件（单证考生只提交硕士学位证书复印
件）；应届硕士毕业生：学生证复印件或所在单位开具的应届生证明；
③两名所报考学科专业领域内的教授（或相当专业技术职称的专家）的推荐书(样表下载)；
④硕士课程学习成绩单原件，无原件的可提供加盖档案部门公章的复印件；
⑤硕士学位论文摘要和目录；
⑥外语水平能力证书复印件；
⑦公开发表的学术论文、所获专利及其它研究成果证明；
⑧第二代居民身份证复印件（含正反面）。
以上材料请自备底稿，恕不退还。
注：
①外经贸教职工报考本校博士，需在网报期间向研招办提交经人事处审核同意的申请表。
②证件原件用于查验，复印件作为考生报考材料留我办存档备查。
7.准考证发放：通过资格审查的考生可于初试前1周从博士报名系统下载本人准考证，准考证不得有任何修改，否则取消博士报考资格。未通过资格审查的考生（包括材料不齐或信息填写有误的考生）不能下载准考证。
（四）考试
入学考试分初试和复试。
1.初试时间：2014年3月29日—3月30日
2.初试科目：外语、专业课和专业基础课。
3.复试为综合面试：[1]英语、专业课和专业基础课达到我校复试线（其中英语中的基础英语和专业英语应分别达到我校划定的小分线要求），各院（系、所）根据考生提供的材料，进行综合素质审核（侧重审核申请人的毕业学校与专业、品德、学术水平及其在所报专业领域内的发展潜力），结合初试结果，择优确定复试候选人。[2]实行差额复试 。复试以口试、笔试相
兼的方式进行，主要考察考生的知识结构、专业功底、思维能力、创新能力和外语水平等素质。
4.考试地点：对外经济贸易大学校内。
五、育明考博优秀学员寄语
1.给自己找个必须考博的理由，每天提醒自己要加油。
2.不要太关注别人，关注自己的方法和进度，找到一个适合自己的方法。
3.记住：没有付出即没有收获，你花了多少时间，你就将收获多少。
4.除了睡觉吃饭和必要的休息外，尽量少地浪费时间在参加别人的宣讲会上。
5.尽量多地利用各方资源，知道地越多，你会看地越清楚。
6.劳逸结合，追求梦想但也要给自己休息时间以恢复气力和更好地思索。
7.静下心来复习，给自己寻找一个安静的心境和安静的环境。
六、是否在考前联系导师
考博联系导师是肯定的。在初步定好考博学校之后，就要和所报考院校中的意向导师取得联系，询问是否有招生名额，能否报考，这是我们考博成功的关键第一步。
大多数考生会在九月中下旬与导师取得联系。因为太早，学校里面直博名额什么的还没有确定，报考的导师也不清楚是否有名额；太晚的话，怕别的学生比你早联系就不好了。一般情况下，导师对一个学生很中意的话，后来联系的学生，导师一般也不会答应其报考了。在此说点题外话，联系导师的过程中，如果读研期间的导师有关系，可以尽量利用。如果没有，也没关系，凭着自己的本事也是可以和考博导师很好的沟通的，这就要看自己了。通常跟导师初次联系，都是发邮件。导师回复邮件的情况一般有几种：
（1）、欢迎报考。这种答复最笼统，说明不了问题。我们可以接着努力和老师多沟通，看看具体的进展，避免出现初试之后却没有名额的情况。 （2）、名额有限，可以报考，但有竞争。很多人说这样的回复不满意，认为希望很小一般会被刷。其实这样还是比较好的一种回答，最起码导师没有骗你而且给你机会去证明自己，考的好就可以上。
(3）、你的研究方向和我一样......各种一大堆他的研究方向和你相关，欢迎报考什么的话。不可否认，这是最好的情况，你可以放心的去考，一般不会出问题的。但不排除偶然，像出现直博和本学校的硕转博名额问题，可能会给我们的报考和录取产生影响。
总之考博凭的是实力和自身的本事，关系只是占一部分，自己努力了就行，不用过分纠结于导师回复有没有啥隐含意思的。
初次联系好导师后，一定要注意跟导师保持联系。每半个月或者一个月
向导师汇报一下学习情况或者复习情况，交流一下科研方向，这很有必要。一方面让导师觉得你很想去跟他深造，另一方面显得你虔诚好学。
七、是否有必要参加辅导班
博士考试是目前中国最高层次的考试，博士考试分为英语和专业课两大块。考博英语没有统一的大纲，各个学校的出题题型和难度均不一样，专业课的考察更是各有各的特点，这就决定了很难出现专业的辅导机构进行大规模的辅导。育明考博经过近五年的积累，在研究了众多高校的考博英语真题之后，结合不同考生的情况，推出了多种班次，取得了非常好的效果。
考博英语对词汇的要求很高，一般大家要有至少8000以上的词汇量，这是最基本的要求，而考博英语最喜欢考的是近义词和形近词，这些词的分类总结是非常耗费时间和精力的。此外考博英语对语法的要求非常高，对语法的考察贯穿整张试卷，根据我们的经验，大部分考生，高中毕业之后就没有再系统的学习过语法知识，所以说亟需这方面的学习。
育明考博拥有完整的辅导体系，全面的复习资料和优秀的教师队伍，能够在短时间内，让大家掌握考博英语常考的词汇和语法等“硬知识”，同时掌握答题技巧、备考心态等“软实力”，对于有一定经济基础的考生来讲，参加育明考博的面授辅导班是一个省时省力的好选择。
除了考博英语之外，专业课的复习也很关键。专业课的备考仅仅看指定的参考书是远远不够的，出题导师的课件，在给研究生和博士生上课时的讲稿，最近的研究重点和研究的课题等信息才是最重要的信息，育明考博目前提供北京地区的绝大多数高校的绝大多数专业的专业课的辅导，能够给大家提供专业课的真题、导师的上述资料和命题人的一对一指导等服务，显而易见，这对广大考生而言，肯定是大有裨益的。
当然，如果大家没有条件来参加辅导班，也不要紧，只要是广泛收集信息，多交流，肯吃苦，也会取得一个不错的结果。
八、如何抓住重点提高成绩
考博人数不断增加，考博的难度也在不断攀升。抓住规律，就可能事半功倍。博士生与硕士生专业考试题有共同点也有不同点，共同点就是都是考查运用基本理论分析问题的能力。不同点是硕士生还要考一些基本的知识，而博士生人学考试主要考查在基本理论基础上对学术动态的把握和现实问题分析，大多都是大的论述题。考博肯定要广泛读书，刻苦攻读，这些我们不必赘述，主要谈谈应试技巧方面。抓住专业重点是任何复习考试的关键。博士考题一般不会很偏，但是答好不容易，尤其是面向很多专业的基础课考题。
九、博士生考试如何抓重点
第一、搞清楚历年考试题型。题型是考试形式，与考试内容关系密切。一般考试题型定了，考试内容也就基本定了。考试题型以及历年考试题，可以通过同学或者朋友从报考学校获得。一般考试题型具有很强的连续性，比如有的高校爱出进展题，对此，一定要多注意平时积累。
第二、推断出题的方向。一般说来，报考学校、报考专业基础课的考题，是由报考单位的比较有学术威望的老师来出，大多是报考专业的博士点负责人出题。推断出了老师，基本可以判断出题的内容。通过文献检索和网上查询，弄清楚这几个老师近几年来，特别是近两年的发表的论文、著作和所从事的课题研究题目。考题的题目大致就是这些。因为导师对近期从事的研究比较熟悉，比较感兴趣，倾向于出这类的题目。通过各种渠道，尽量了解可能出题老师的学术背景，比如他的年龄、学术观点、研究领域、毕业学校等等，另外，报考学校其他老师的有关研究也要关注，因为他拥有的资料，可能出题老师也拥有。去年考了的题目，今年不会考，但是邻近的内容一般就是考试内容。
第三、必须抓住所考科目的"核心要素"。任何一门学科都有一系列重点，必须把这些问题搞清楚。即使考题跑出了重点范围，运用所掌握的"核心知识"，答题也不会差很远。也就是说专业课的基本原理、基本概念、基本知
识必须具备。只要把这些基本的东西搞得很透，一般不会出间题。课本上有些东西都是"陪衬"，如果没有充足的精力，根本就不用看，一般不会考。这样，可能考的内容很精通，考试成绩就容易提高。建议考试用书是简写本。因为这种版本简明扼要，重点突出，便于记忆。每门学科都有一些放之四海而皆准的"真理"，牢固掌握这些"核心知识"，就已经得到大半分数了，遇到不会的问题，只要沾边就写。
关于博士英语考试，以前，英语是阻碍博士生人门的一个门槛，随着目前考生整体英语水平的提高，英语的把关效力逐年下降。一些人外语很好，恰恰在专业课上栽了。对相当一部分人来说，外语还是个拦路虎。博士外语的难度各个学校不一样，一般介于英语六级和托福考试之间。近年来，育明考博们发现考博的英语难度有所提高，主要是词汇量大了。有些阅读材料的词汇很偏，专业性强，可能字典上都没有。如何准备外语呢?
育明考博们建议大家参加英语培训班。单纯自己看书做题，效果未必好。如果经济条件允许，跟班学习对于提高成绩有好处。如果是高校老师，可以在本校听听英语课。另外，每个高校的外语题型不同，考查的侧重点不同，有必要从市面上买几本考博英语书，给大家推荐两本我们育明考博编写的参考书《考博英语真题解析》和《考博词汇》。总之，要有针对性地复习。 十、考博专业课的复习
对待专业课的认识，有些考生以为自己学了这么多年本专业，甚至发表了不少文章，专业课应该没问题了，从而放松了对自己专业课复习的要求。其实现在博士录取时，各个环节都不能放松。大家特别要注意下面两个阶段：1、了解学术动态
考生在确定了报考的导师和研究方向以后，要立刻在招生简章或报考学校的网站上查到复习的参考资料。一定要翻翻近两年专业杂志，看看大家讨论的热点问题，浏览一下报考学校近三年的学报，了解本专业发表的论文。最好，在考前就有关热点问题加以思考，提出自己的观点和看法。尤其需要
强调一点，考生应在中国期刊网上查到导师近五年中发表的文章以及导师近年的专著，有些观点、数据、理论要掌握，特别是有关老师的论文一定要烂熟于心，遇到类似的题目可以搬上去，这对于提高你的成绩会大有裨益。特别要注意教师在一些有争议的问题上的观点和立场，围绕这种问题，时间允许的话最好再收集相关资料。往往导师会在这些间题上查考学生。导师招收博士，也是寻求合作者的过程，如果发现一个对自己近两年研究的领域知之甚多，甚至观点也和自己相容或相似，势必会给导师带来好的印象。可以提前和该导师的博士生取得联系，要求提供去年的专业课考试的考题(一般专业课试题有10%一30%的重复率，而各高校却不提供专业课考题)，也可以请他大致谈谈考试出题的倾向以及考试的感受和经验。
2、复习阶段
花半个月时间收集全资料后，应拟订一个大致的复习计划，内容包括时间和进度安排、复习方式、自查形式等等。这里需要注意的是l)时间上，专业课的复习要留有充足的时间，越往后复习密度应逐渐加强。(2)精力安排要详略得当。一般要求复习教材内容至少三遍。第一遍，对教材有一个大致的把握，这本教材谈了哪些方面的问题，相互之间是什么样的逻辑体系。第二遍，画出重点内容，并适当记忆，掌握该教材的一般知识点，尤其是该书的精华部分和大致脉络、主要观点应非常清楚。个人看书习惯可能不同，既可以做读书笔记，也可以就在书上画，然后再整理出一个个的理论、观点。这里要注意学会比较研究的方法，即比较各个理论之间的异同，从而确立自己的立场。对研究领域当前的热点问题，尽可能找些资料看看，并初步思考这些问题以使自己有一个较为明确的观点，有心得的地方应专门记录下来。如果说前两遍是考生自我学习消化的过程，第三遍则是直接为考试做准备的，应放在离考试日期较近的时间内(以一个月内为宜)。其目的就是为了使自己前面学到的东西不至于在考场上反映不出来。(3)复习内容上有一点需单独强调，即对所考的课程，均要阅读几本非指定考试用书。很多导师喜欢出书评一类的题型。
对于应届毕业生而言，专业课复习有优势也有劣势。优势一是自己的硕士论文刚做，对本专业的理论，特别是前沿理论以及当前的热点问题掌握得较全面;二是如果是报考本校的导师可以较方便地找到有资料_甚至可以提前一两个学期选修该导师的专业课，从而在专业和感情上与老师靠近，这对下一步的面试很重要。劣势一是不少硕士生精力投放在找工作上以及接触该专业时间较短；二是缺乏具体实践经验和社会资本。
对于跨专业报考的考生而言，难度往往比较大。一定要分析好自己的优势和劣势后再决定报考。在复习时也可以适当兼顾以前的专业。笔试和面试要让导师感觉到你原专业功底比较扎实，报考该专业是个人研究兴趣的转向
而不是自己在原专业上失败了才改换门庭。不过复习专业课时，所准备的时间和精力要明显增加，时间分配要向专业课倾斜。同时，在复习专业课时，要从报考专业的基本教材看起，学习该专业硕士生甚至本科生的课程，对一般课程大致浏览，有一个宏观的把握就行。而对考试指定课程，则应反复阅读，重点突破。
十一、育明考博部分辅导课程介绍
考博英语全程班
阶段课程开课时间课时
价格
（元）
备注
1、全程班：4980元
2、一二阶段连报：4000
元
3、一三阶段连报：4200
元
4、二三阶段连报：4500
元
一、基础夯
实
A班：8月21日-25
日
B班：9月12日-17
日
40课时授课
+12课时练
习
2500
二、强化提
升
A班：10月3日-7
日
B班：11月7日-11
日
C班：12月12日-16
日
40课时授课
+12课时练
习
3000
三、考前押
题
A班：2月20日-22
日
24课时授课
+8课时模考
3500
B班：3月6日-8日
秉承“高能高分，实力至上”的原则
主要授课内容有：1、导学规划；2、听力技巧和方法。
3、考博单词精讲精练，特别是形近词、意近词和固定搭配的重点突破。
4、常考语法讲解；
5、完形填空精讲讲练；
6、阅读理解360透析法以及其它技巧和方法；
7、翻译“631”法以及其它技巧和方法；8、作文“厚重、灵动、美观”法以及其它注意事项；
9、模拟考试、10 、预测押题。
考博英语六人行精品班
课程名称 阶段课程 开课时间
价格
（元）
备注
一、基础夯实
二、强化提升
三、考前押题
六人行
四、复试指导
每周开课一
到两次，上课
时间灵活决
定
9800
1、送所有面授小班
2、不过第二年免费
重修小班
考博专业课一对一课程班
一对一课程 课时 开课时间 复习规划 历
年
真题
讲
解 重难点分析 答题方法传授 最新资讯 报名指导 英语模考评阅（次）
专业课模考考官评阅（次）
押 题 保 分 复试辅导 联系导师 英语辅导 保录 □ZY1专业课 36课
时
√ √ √ √ √ √ 1 √ □ZY2专业课 52课
时
√ √ √ √ √ √ 2 √ □ZY3专业课 68课
时
√ √ √ √ √ √ 2 3 √ □ZY4专业课 76课
时
√ √ √ √ √ √ 4 4 √ √ √ □ZY5
专业课
保______
分 92课
时
√ √ √ √ √ √ 6 6 √ √ √ √
□BG1全科保过
120课时 √ √ √ √ √ √ 8 8 √ √ √ √ √ □BG2定向保录 没有限制 随报随学 √ √ √ √ √ √ 8
8 √ √ √ √ √ √
申请推免班
申请
推免课程 课时
开课
时间
申
请
规
划
申请
注意
事项
讲解
最
新
资
讯
外
语
等
级
指
导
协
助
发
表
论
论
个人
陈述
撰写
指导
笔
试
辅
导
外
语
口
语
指
导
专
家
推
荐
信
押
题
保
分
复
试
联
系
导
师
保录
□ST1 60课
时
√ √ √ √ √ √ √ √ √
□ST2 70课
时
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
□ST3 100课
时
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
□ST4 没有
限制
随报
随学
√ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
十二、育明考博优秀学员及成绩介绍
育明考博坚持“小班夯实基础”与“一对一重点攻克”相结合的教学思路，认真对每一位学员负责。针对每一位学员自身实际与报考院校的不同，在教学规划与授课方式上进行个性化的设置，推动每一位学员都能够在最短的时间内取得理论知识与应试技巧的最大提升。近几年育明考博的辅导课程取得了卓著的成绩，每年都有近百人进入北京各院校的重点学科，以下是关于几位优秀学员的介绍：需要各大院校历年考博英语/专业课真题及其解析或想加入育明考博辅导班的考生请加扣扣七七二六七八五三七或二八九零零六四三五一进行咨询，也可以拨打全国免费咨询电话四零零六六八六九七八享受考博辅导体验。
学员一
郭海龙：北京大学国际关系学院科学社会主义与国际共产主义运动专业博士。
简介：育明考博2014届优秀学员，硕士毕业于中共江苏省委党校。2014年7月报名进入育明考博辅导课程进行学习，所选课程为北大英语集训营与专业课一对一教学。经过7个月左右的系统学习顺利考入北大国关学院。
学员二
赵文娟：人民大学环境学院人口、资源与环境经济学专业博士。
简介：育明考博14届优秀学员，硕士毕业于中国石油大学。2013年7月报名进入育明考博辅导课程进行学习，所选课程为人大英语集训营与专业课一对一教学。
学员三
李璨：北京大学光华管理学院企业管理专业。
简介：育明考博14届优秀学员，硕士毕业于中国石油大学。2013年7月报名进入育明考博辅导课程进行学习，所选课程为北大英语集训营与专业课多人班。
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第七篇金融调控与金融发展 ●本篇与前几篇的关系：▲前一个循环的结束，下一个循环的开始，▲制定和执行货币政策，实施金融监管，促进金融发展及经济发展。●主要内容：▲第二十章讨论货币政策与宏观调控：介绍了货币政策目标、货币政策的工具及货币政策传导机制，探讨了货币政策与财政政策的协调与配合问题。▲第二十一章讨论金融监管：分析了金融监管的必要性及金融监管体系的一般构成。着重研究了国家对商业银行和对金融市场的监管。▲第二十二章讨论金融与经济发展：辩证地分析了金融与经济发展的关系，介绍了“金融压制论”和“金融深化论”，探讨了金融创新对经济与金融发展的影响，以及金融发展中的结构问题。 第二十章货币政策 学习目的： 通过学习货币政策理论中的货币政策目标、货币政策中介指标、货币政策工具、货币政策作用过程诸范畴，学会利用货币政策原理分析我国货币政策实施中的具体问题，实现货币政策理论与实践的紧密结合。 学习要求： ★了解货币政策的定义和货币政策目标的具体内涵，理解货币政策诸目标之间的关系。 ★掌握货币政策中介目标的种类，理解我国货币政策中介目标选择的原因。 ★熟练掌握货币政策工具的种类，了解货币政策工具在我国宏观经济调控中的使用情况。 ★理解货币政策传导机制的内容和过程，认识货币政策和财政政策相互配合的必要性，能对我国货币政策的选择提出自己的看法。 学习内容： （一）本章应该重点识记的基本概念：货币政策：货币政策有广义与狭义之分。广义的货币政策是指政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及措施的总和。而狭义的货币政策则专指中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。狭义的货币政策主要包括四个方面的内容，即政策目标、中介指标、操作指标和政策工具。货币政策目标：是指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，这是作为货币政策制定者的中央银行的最高行为准则。 货币政策操作指标：是中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量，如准备金、基础货币等指标。操作指标有两个特点，一是直接性，二是灵敏性。货币政策中介指标：是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。中介性指标是货币政策作用过程中一个十分重要的中间环节，关系到货币政策最终目标能否实现。
国内外房地产金融体系比较 一、房地产金融体系结构 1.房地产金融体系的组织机构体系 房地产金融体系的组织机构体系主要指的是房地产融资的主体，也就是对应于不同的房地产融资渠道的组织机构。房地产金融机构在房地产金融体系中的地位非凡，它一方面充当着资金供给者，另一方面又是资金的需求者，吸收存款、发行金融工具以筹措大量资金。 2.房地产金融体系的金融工具体系 在房地产市场上使用的金融工具有很多，可以将其大体上分为两类：一类是一般金融体系通用的，例如债券、股票等等类似的一般金融工具。另一类是房地产金融体系特有的，如抵押贷款、房地产信托投资基金等等。 3.房地产金融体系的配套设施体系 在金融体系中，除了组织机构体系和金融工具以外，还有一个重要组成部分，那就是与之相关的配套服务体系。其中包括房地产的政府宏观调控和监管；高质量的中介服务，如房地产评估、担保、保险以及信用评价等服务，以及一个相对完善法律环境等。 二、国内外房地产金融体系的现状 1.我国房地产的金融组织机构体系 从我国目前情况来看，我国的房地产金融组织机构体系主要是由住房储蓄银行和商业银行的房地产信贷部门这样的银行金融机构，以及住房合作社、保险公司、信托投资公司、信用社中的专业部门这些非银行金融机构共同组成。此外，我国的住房公积金也是我国房地产金融组织机构体系中的重要组成。 2.房地产金融体系的金融工具体系 我国房地产公司中上市公司占比很小，大部分房地产开发商依靠银行信贷来筹资。除此之外的诸如信托融资、股权投资、产业基金等融资工具，也因为缺乏健全的二级市场，只能进行小规模的融资，没有起到开扩融资渠道的作用。 3.房地产金融体系的配套设施体系 就目前而言，我国还没有形成有效的房地产金融体系的配套设施体系。虽然已经设立了部分中介服务机构，但发展还比较薄弱，而且这些专业化服务机构性质不明确、隶属关系复杂，其市场化运行和治理体制尚未完全确立。 三、国外房地产体系与我国房地产金融体系的比较 1.国内外房地产融资渠道比较 开发性融资渠道比较。西方发达国家的房地产金融尽管在经济体制、金
武汉大学 2017年攻读博士学位研究生外语综合水平考试试题 （满分值100分） 科目名称：英语科目代码：1101 注意：所有的答题内容必须写在答案纸上，凡写在试题或草稿纸上的一律无效。 Part I Reading Comprehension (2’×20 = 40 points) Directions:In this part of the test, there will be 5 passages for you to read. Each passage is followed by 4 questions or unfinished statements, and each question or unfinished statement is followed by four choices marked A, B, C and D. You are to decide on the best choice by blackening the corresponding letter on the ANSWER SHEET. Passage One Mr Gordon is right that the second industrial revolution involved never-to-be-repeated changes. But that does not mean that driverless cars count for nothing. Messrs Erixon and Weigel are also right to worry about the West’s dismal recent record in producing new companies. But many old firms are not run by bureaucrats and have reinvented themselves many times over: General Electric must be on at least its ninth life. And the impact of giant new firms born in the past 20 years such as Uber, Google and Facebook should not be underestimated: they have all the Schumpeterian characteristics the authors admire. On the pessimists’ side the strongest argument relies not on closely watching corporate and investor behavior but rather on macro-level statistics on productivity. The figures from recent years are truly dismal. Karim Foda, of the Brookings Institution, calculates that labor productivity in the rich world is growing at its slowest rate since 1950. Total factor productivity (which tries to measure innovation) has grown at just 0.1% in advanced economies since 2004, well below its historical average. Optimists have two retorts. The first is that there must be something wrong with the figures. One possibility is that they fail to count the huge consumer surplus given away free of charge on the internet. But this is unconvincing. The official figures may well be understating the impact of the internet revolution, just as they downplayed the impact of electricity and cars in the past, but they are not understating it enough to explain the recent decline in productivity growth. Another, second line of argument that the productivity revolution has only just begun is more persuasive. Over the past decade many IT companies may have focused on things that were more “fun than fundamental” in Paul Krugman’s phrase.But Silicon Valley’s best companies are certainly focusing on things that change the material world.
货币政策与金融监管体系 第十三章 货币政策、金融监管体系 第一节、货币政策 第二节、货币政策与财政政策的配合 第三节、汇率政策 第四节、金融监管体系 第五节、货币理论的新发展 第六节、相关案例、经济热点（理论联系实际）与本章小结 第七节、思考题 * 第一节货币政策 一、一般性的货币政策工具 （一）法定存款准备率 法定存款准备率是指商业银行以及其他金融机构缴存中央银行的存款准备金占其吸收存款的比率。 * 借助于存款准备率与派生存款的倍数间的负相关关系，中央银行在需求过剩、信用膨胀时期可提高存款准备率以紧缩银根，减少货币供给量；在需求不足、信用紧张时期，中央银行可通过降低存款准备率以放松银根，加大货币供给量。
（二）再贴现业务 再贴现业务是指中央银行对商业银行持有的未到期票据提供的资金融通。 再贴现率是指中央银行对合格票据的贴现利率，即商业银行在向中央银行借款时所付的利率。 * 再贴现业务的政策效果体现在三个方面： 再贴现率的变动向市场反映了中央银行的政策意向，具有告示效应 融资成本效应 结构调整效应 * （三）公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以调节货币供给的一种业务。 中央银行通过公开市场的购买扩大基础货币，公开市场的出售来减少基础货币，以此来调节货币供应量。 一般而言，当中央银行需要放松银根时，就会买进商业银行手中的有价证券，把货币投入市场；中央银行需要紧缩银根时，就会卖出持有的有价证券，回笼货币。
二、选择性的货币政策工具 （一）消费信用控制 主要是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售信贷给予的控制。其内容通常包括： 对耐用消费品的分期付款方式规定首期支付的最低额度。 规定分期付款的最长年限。 根据规定可用消费信贷方式购买的耐用消费品的种类，并对不同种类规定不同的信贷条件。 * （二）证券市场信用控制 主要是指中央银行对各商业银行进行的以证券为担保的贷款，规定第一次付款的金额，并有权随时规定保证金比率，以控制对金融市场的信贷。 保证金比率愈高，可以向商业银行贷款的比重就愈小，从而引起该领域内信用规模的紧缩；反之，当中央银行调低证券贷款保证金比率时，则会引起该领域内信用规模的扩张。 * （三）不动产信用控制 此项货币政策工具的主要目的是为了阻止地产投机，防止银行对建筑业过度贷款，以减轻通货膨胀压力，同时降低商业银行风险，实现稳健经营。其措施一般包括： 对不动产贷款最高额度的限制 对不动产贷款首期支付额度的规定 对不动产贷款分期支付的最长年限的规定
《金融理论与实践》A卷（2014年） 一、名词解释（3*4=12） 1、金融 何谓金融？顾名思义，金，即指金钱或货币。融，即指融通或流通。金融就是指货币资金的融通或流通。广义的说，金融是指社会货币信用关系的总和。 2、基础货币 基础货币，是中央银行掌握的具有派生货币能力的货币。它包括流通中货币和存款准备金。在我国还包括财政金库存款和邮政储蓄转存款等。由于基础货币具有派生更多货币的能力，所以又称为高能货币或强力货币。 3、汇率 指两种货币的比价。 4、金融监管内容 ㈠全面监管 全面监管包括对境内外金融机构、本外币业务、表内外业务的全面监管。这是随着对外开放的不断扩大，特别是加入世贸组织后在新的形势下的需要。 ㈡制度监管 即依据各项法律法规对金融活动实施监管。 ㈢重点监管 即由过去重点监管金融活动的合规性向合规性、风险性并重监管过渡。 二、辨析题（3*3=9） 1、“商业银行”是指专门为商业企业提供金融服务的银行。（错） 因为商业银行是种特殊的金融企业。商业银行既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有很高的独互性，不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。专业银行和各种非银行金融机构只限于办理某方面和几种特定的金融业务，业务经营具有明显局限性。而商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，既经营零售业务，叉经营批发业务，已经成为业务姓角延伸至社会经济生活各个角落的金融”百货公司“和“万能银行”。 商业银行是为企业提供服务的政府部门，可以给任何个人和部门提供贷款，它的业务就是存款和贷款。 2、货币政策目标在总体上与宏观经济政策目标应该是一致的。（对） 货币政策的最终目标要与宏观经济目标相一致，是因为货币的活动不是孤立的，而是服务于整个经济活动，是宏观经济的重要政策之一。 3、国际储备就是外汇储备。（错） 国际储备是一国货币当局持有的、在国际间被普遍接受的用于弥补国际收支逆差、维持其货币汇率和作用对外清偿保证的各种形式对外金融资产的总称。国际储备包括:（1）黄金储备（2）外汇储备外汇储备是一国货币当局持有的对外流动性资产，其形式主要有：国外银行存款和外国政府债券。外汇储备现已成为国际储备的最重要组成部分。70年代以来，无论从其增长额来看，还是从其占国际储备总额的比例来看，外汇储备在国际储备中均居主导地位。用一句话来概括就是：国际储备日趋“外汇储备化”。（3）在IMF储备头寸（4）特别提款权 三、简答题（7*3=21） 1、何谓派生存款？派生存款派生能力受哪些因素制约？ 答：（1）派生存款就是银行贷款所引起的存款，其实质就是银行以存款货币的形式向再生产过程提供货币。贷款派生存款，是银行信贷制度职能产生的一种普遍现象，凡是通过银行转帐的贷款就能派生出存款。 （2）派生存款的制约因素主要有：第一，法定存款准备金。是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款，这部分存款不能用作贷
内容摘要：本文从中美两国金融市场成立的背景，其法律体系的相关内容，其金融机构体系的构成三个方面，来浅析中美市场的对比研究。 关键字中美金融背景金融机构体系金融法律 目录 第一章成立的背景…………………………………………1页 1.1中国金融市场成立的背景…………………………………1页 1.2美国金融市场成立的背景…………………………………1页 第二章法律的维持……………………………………………5页 2.1中国金融法律体系………………………………………5页 2.2美国金融法律体系………………………………………6页 第三章金融机构体系………………………………………7页 3.1中国金融机构体系………………………………………7页 3.2美国金融机构体系………………………………………11页 第四章中国人民银行和美联储………………………………20页 附录A……………………………………………………………24页 附录B……………………………………………………………25页
第一章成立的背景 要对中美金融市场进行对比研究，首先我们来看各自金融市场成立的背景： 中国 就理论而言，中国金融市场从有借贷关系的那天起已近存在了，尽管是不完全和不规范的！时至今日，中国银行信贷市场在金融市场中仍占据主导地位。 具体的说：中国金融市场萌芽于建国初期。1950年我国就发行了人民胜利拆实公债，出现了一级市场，开创了中国融资的先河。 完全意义上的金融市场产生于20世纪70年代末。改革开放以来，中国进行了以市场为取向的经济体制改革，中国经济增长产生了强烈的资金需求。特别是1984年以来，我国的金融市场迅速发展，已经形成了具有一定规模的金融市场体系。 美国 1551年，英国成立了世界上第一家股份公司-----MUSCOV股份公司，最早的股票投资者是喜欢探险的伦敦商人。 但西方的股票和证券交易所最早却产生于1611年的荷兰，英国和法国也在较早时候建立了证券交易所。 美国纽约证券交易所于1811年由经纪人按照粗糙的《梧桐树协议》建立起来并开始营运。较晚建立起来的美国股票市场却是对现代意义上的证券投
第一章： 1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。 1、简述影响金融监管变迁的主要动因 2、金融监管的严格时期采用的主要措施 3、什么原因导致各国逐步放松金融管制 4、简述金融监管变化的内在逻辑 1、（1）一国不同时期的经济、政治、社会等因素的变化决定了金融监管体制的变迁。一定的金融监管体制要与一定的经济发展水平相适应。 （2）特定的经济制度框架下形成的不同的金融分配偏好和产权格局会直接决定金融监管制度变迁的必要性、可能性与空间范围。 （3）金融创新和金融国际化导致金融体系运行的风险加剧，监管的低效率制约了金融业的发展，需要金融监管制度的创新。
案例：英国金融监管概况 英格兰银行〈Bank of England〉为历史最悠久的中央银行。根据英格兰银行法，其经营目标为：维护金融体系健全发展，提升金融服务有效性，维持币值稳定。就首要目标言，最终为强化保障存款户与投资者权益，这与金融机构业务经营良莠密切相关。依据1987年银行法规定，金融监管业务系由英格兰银行辖下之银行监管局掌管。随金融市场进步与发展，银行与金融中介机构的传统分界线，日趋模糊。因此，英国首相布莱尔于1997年5月20日宣布，英国金融监管体系改制，将资金供需与支付清算系统中居枢纽地位的银行体系，及隶属证券投资委员会的各类金融机构，业务整合成立单一监管机构，即金融服务总署〈Financial Services Authority，简称FSA〉。1 FSA有下列九个业务监管机构：建筑融资互助社委员会、互助社委员会、贸易与工业部保险业委员会、投资管理监管组织、个人投资局〈主管零售投资业务〉、互助社设立登记局〈主管信用机构监管〉、证券期货管理局〈主管证券及衍生性信用商品业务〉、证券投资委员会〈主管投资业务，包括票据清算与交换〉、及英格兰银行监管局〈主管银行监管，包括批发货币市场〉等。法律赋予FSA权力如下：一、对银行、建筑互助社、投资公司、保险公司与互助社之授权与审慎监管；二、对金融市场与清算支付系统之监管；三、解决对影响公司企业、市场及清算支付系统之问题，在某些特殊状况下，如英格兰银行未能贯彻其利率政策，且影响危及经济体系稳定性时，FSA将与英格兰银行协商合作。 FSA掌管所有金融组织，目的在于提升监管效率，保障消费者权益，并改善受监管单位之金融服务。受FSA监管的金融产业，对英国经济重要性如下：金融服务占国内生产毛额70%，约占FTSE 100总值30%，近一百万人服务于金融产业，相当于5%之英国劳动人口。大部份成年人均为金融产业之消费者：80%家计单位拥有银行或建筑互助社之帐户，约70%购买人寿保险或养老年金，超过1/4成年人投资股票或单位信托。 思考题：查阅相关资料，对比英、美两国金融监管体系的差别。《货币金融学习题与案例集》上海财经大学出版社胡乃红主编 1證券投資委員會〈即SIB〉成立於1985年，為英國管理及監督各類金融組織業務之機構。FSA 係由SIB更名而來，其業務包括原隸屬於SIB監理範圍，暨自英格蘭銀行移轉之銀行監理權。
2015年武汉大学考博英语真题及详解 Part ⅠReading Comprehension (2×20=40分) Directions: In this part for the test, there will be 5 passages for you to read. Each passage is followed by 4 questions or unfinished statements, and each question or unfinished statement is followed by four choices marked A, B, C and D. You are to decide on the best choice by blackening the corresponding letter on the ANSWER SHEET. Passage One Justice in society must include both a fair trial to the accused and the selection of an appropriate punishment for those proven guilty. Because justice is regarded as one form of equality, we find in its earlier expressions the idea of a punishment equal to the crime. Recorded in the Old Testament is the expression “an eye for an eye, and a tooth for a tooth.”That is, the individual who has done wrong has committed an offence against society. T o make up for his offence, society must get even. This can be done only by doing an equal injury to him. This conception of retributive justice is reflected in many parts of the legal documents and procedures of modern times. It is illustrated when we demand the death penalty for a person who had committed murder. This philosophy of punishment was supported by the German idealist Hegel. He believed that society owed it to the criminal to give a punishment equal to the crime he had committed. The criminal had by his own actions denied his true self and it is necessary to do something that will counteract
金融监管学考试答案 A卷 一、填空题 1.保护全存款人的合法权益 2. 格拉斯——斯蒂格尔法 3. 10亿 4. 核准 5. 暂停上市 6. 五千万 7. 流动性 8. 金融服务监管局 9. 1亿10. 20% 二，选择题 1. C D 2. CD 3. （A）BCD 4. AB D 5 D.6. ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC 三名词解释 1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。 2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。 3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。 4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。 5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。 6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。 四简答（共4题，26分） １简述影响金融监管变迁的主要动因。（ 金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。 在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分 经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分 20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分 20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。金融监管走向国际合作时期。1分 2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分） 差异：第一，集权型金融监管体制是：指单一型的监督管理设置模式，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对银行业进行监管。集权型金融监督管理体制通用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。1分优点：金融管理集小，金融法规统…，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克
24货币政策与金融监管-金融基础知识
第四节货币政策与金融监管 一、货币政策的基本概念和传导机制 1、概念 狭义货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标（稳定物价，促进经济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总合。 广义货币政策：指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。（包括金融体制改革，也就是规则的改变等）通过中央银行调节货币供应量，影响利息率及经济中的信贷供应程度来间接影响总需求，以达到总需求与总供给趋于理想的均衡的一系列措施。货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。 2、传导机制 货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是： 从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况； 从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对各类经济行为主体的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响；
从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。 二、我国现行货币政策工具的种类、概念、特点和作用 1、种类 公开市场业务 存款准备金政策 中央银行贷款 利率政策 汇率政策 2、公开市场业务 公开市场业务是货币政策工具之一，指的是中央银行在金融市场上买卖政府债券来控制货币供给和利率的政策行为，是目前多数发达国家（更准确的说是大多数市场经济国家）中央银行控制货币供给量的重要和常用的工具。 根据中央银行在公开市场买卖证券的差异，可分为广义和狭义的公开市场。所谓广义公开市场，是指在一些金融市场不发达的国家，政府公债和国库券的数量有限，因此，中央银行除了在公开市场上买进或卖出政府公债和国库券之外，还买卖地方政府债券、政府担保的债券、银行承兑汇票等，以达到调节信用和控制货币供应量的目的。所谓狭义公开市场，是指主要买卖政府公债和国库券。在一些发达国家，政府公债和国库券发行量大，且流通范围广泛，
商业银行战略管理理论与实践 近年来，随着我国商业银行改革的不断深入，战略规划被广泛 应用于商业银行的经营管理工作中。笔者认为：商业银行所需要的各种策划和持续不断进行的各种资源的组织和配置活动，就是战略规划。换角度而言，商业银行战略规划就是将银行的发展愿景和目标，通过系统化的规划方法，形成商业银行经营方向的具体指导目标，并通过在商业银行不同层面的沟通和协作，在商业银行各层面形成一个有共识的战略行动纲领。 一、商业银行战略与战略规划 商业银行的战略是一系列事关商业银行健康、可持续发展的决策，它们完全或极大程度 上决定了商业银行在相当一个时期内的大多数行动和决策，对商业银行的经营目标能否实现起着决定性的作用，一旦 被确定就不会被轻易改变。商业银行的战略是随着自身的发展而变化的，处于不同发展阶段、不同规模的银行对战略规划的需求是不能一概而论的。战略规划不是“科学方法对商业银行决策的应用”，它是思想、分析、想象和判断的应用。它是责任而不是技术，战略规划的目标在于将商业银行引向未来。战略的制定者企图的是创新和改变商业银行的工作方式和业务流程。战略规划只是一种思考的工具，思考为了取得未来的结果现在应该做些什么，应该让谁去做，如果商业银
行想要占领某个目标市场领域，就应具备服务客户所需的产品创新能力、渠道和销售能力，能够提供目标客户所期望的产品和服务。 非常重要的一点，战略规划不是消除风险的企图，它甚至也不是一种使风险最小化的企图。这样的一种企图只能导致不合理的和无限的风险，甚至造成某些灾难。现有的经济手段只有通过更大的不确定性，即更大的风险，才能提供更大的经济成果。经济活动的本质就是承担风险，尤其商业银行是高风险行业，商业银行所承担的风险是其应该承担的风险，这一点是极为重要的。任何 成功的战略规划其结果必须是提高商业银行对风险的承担能力，因为这是提高商业银行绩效的有效途径。但是，为了提高这项能力，商业银行必须了解自己所承担的风险，必须能够在各种承担风险的行动路线中，合理地加以选择，而不是以预感、传闻或经验为依据而投入不确定性之中。 二、商业银行战略规划的制定 商业银行战略规划是本行战略愿景的体现 和细化，是对将来的展望。商业银行制定战略发展规划就是为了指导全行业务的可持续发展，进行市场竞争决策，确定在哪些目标市场竞争及如何进行竞争，对规划期间的财务指标和资源需求量进行预测，提供一种理念，引导决策者运用思想、分析和判断等进行决策。战略
2003年武汉大学考博英语真题及详解 Part I Reading Comprehension（30%） Directions: There are 4 reading passages in this part. Each passage is followed by some questions or unfinished statements. For each of them there are four choices marked A, B, C and D. You should decide on the best choice and mark your answer on the ANSWER SHEET by blackening the corresponding letter in the brackets. Questions 1 to 5 are based on the following passage: We are told that the mass media are the greatest organs for enlightenment that the world has yet seen; that in Britain, for instance, several million people see each issue of the current affairs program, Panorama. It is true that never in human history were so many people so often and so much exposed to many intimations about societies, forms of life, attitudes other than those which obtain in their local societies. This kind of exposure may well be a point of departure for acquiring certain important intellectual and imaginative qualities; width of judgment, a sense of the variety of possible attitudes. Yet in itself such exposure does not bring intellectual or imaginative development. It is no more than the masses of stone which lie around in a quarry（采石场）and which may, conceivably, go to the making of a cathedral. The mass media cannot build the cathedral, and their way of showing the stones does not always prompt others to build. For the stones are presented within a self-contained and self-sufficient world in which, it is implied,
金融监管的理论依据 小组成员：常乐、杭天乐、景鸿、李娜、吴竞男 一、金融监管发展脉络概述 从金融监管成型理论的历史演进来看，被认为是政府正式监管金融开始标志的1720年英国的《泡沫法》直接指向“那些以为大家造福为幌子，设计、运作危险、有害的项目，吸引大批不够谨慎的人认购股份，筹集大批资金的人”，取缔了所有未取得议会或皇家许可的股份公司，一种近乎因噎废食的严格监管的做法带来了半个世纪的过于谨慎的保守，直到工业革命开始情况才发生变化。经历了一段相对自由发展的时期之后，20世纪30年代大危机使得金融体系的安全再度凸现出来，在凯恩斯主义宏观经济理论的影响下，传统上中央银行的货币管理职能已经转化为制定和执行货币政策并服务于宏观经济政策目标，金融监管更加倾向于政府的直接管制，并放弃自由银行制度，从法律法规和监管重点上，对金融机构的具体经营范围和方式进行规制和干预逐渐成为这一时期金融监管的主要内容。进入70年代，滞胀问题的出现使得自由主义理论重新占据主导地位，与此相适应，在金融监管领域自由化的思潮也日渐高涨；从另一个角度看，这是在基本解决了安全问题之后，对效率问题开始进行尝试。90年代之后的区域性金融危机又重新对已经渐渐放置到次要地位的安全问题提出要求，金融监管更倾向于在二者之间寻求均衡。在这个动态发展过程中，我们可以发现，金融监管活动和监管理论是随着金融实践的现实而发展的，金融监管机制也是在金融实践的过程中不断完善的。 新古典经济学认为, 市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品等原因产生, 而通过政府管制可以消除这些问题, 从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托效率(Stiglitz,
论货币政策与金融监管研究的论文 一、问题的提出 1997年英国将其中央银行——英格兰银行的银行监管职能分离出来，成立了独立于中央银行的综合性金融监管机构——金融服务管理局，在国际上引起了较大的反响。此后，韩国、澳大利亚、卢森堡、日本、匈牙利等国家也进行了类似的变革。而随着经济金融发展的世界一体化，我国加入WTO 以及金融混业经营的呼声不断高涨，我国中央银行的货币政策职能与银行监管职能在实际运行中的矛盾日益显现。为了克服这种不协调，我国的金融监管体制也顺应世界潮流，进行了改革。2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌成立，标志着银行监管职能从中央银行中分离出来，我国的宏观金融调控和金融监管进入了一个新的时期。 鉴于一些国家的实践经验，货币政策职能与银行监管职能究竟应该集中于中央银行还是分开独立，成为了国内外学术界和理论界争论的热点。为什么要将银行监管职能从中央银行分离出来呢?从理论上讲，主要有三方面的原因、首先，两项职能的具体目标存在冲突。货币政策的目标是充分就业、物价稳定、经济增长等宏观目标，而银行监管是针对特定行业实现的目标，涉及到对微观经济主体活动的监管。如果中央银行既要制定宏观货币政策，又要对特定的银行业进行监管，可能会导致货币政策产生偏向问题，损害到社会公众的利益。第二，赋予中央银行双重职能会导致其权利过大，造成“监管者的监管者”缺位。中央银行权利越大，就越容易受到各种政治力量的影响，导致各种寻租行为的发生，损害了货币政策的独立性和银行监管的有效性，同时对银行业的监管也缺乏再监管。第三，分离的方式有利于更好的对银行监管。如果中央银行肩负两项职能，往往顾此失彼，偏好于保护银行系统，使公众利益受损，最终会扭曲银
金融监管体制的国际比较 【摘要】加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题，金融监管体制是金融制度的重要组成部分。金融监管存在多种模式，没有最佳 模式。一国金融监管采取何种体制取决于政治、经济、金融和立法的历史背景。本文通过对各发达国金融监管体制的比较，得出了一些发达国家在金融监管方面值得我们借鉴的经验。 【关键词】金融监管体制；国际比较；启示 1．金融监管体制的定义 金融监管体制是金融监管体系和制度的总称，具体包括金融监管的机构设置，组织结构和监管对象以及对监管结果进行监测。 2．发达国家金融监管体制比较 2．1英国金融监管模式 英国在1979年以前并没有正式的金融监管，对银行或类似吸收存款的金融机构没有法定的审批要求，英国的银行不需要批准授权即可以开业吸收存款开展银行业务。在经历了几次银行危机(如“二级银行危机”)后，英国于1979年10月首次颁布《1979年银行法》，此后在“JMB事件”的促动下又出台了《1987年银行法》。这些法开始确立英国金融监管的法律框架，使金融监管初步走向规范化和法制化的轨道。从监管框架上看，1997年以前英国金融监管体制属于“一元多头式”的分业监管模式，由英格兰银行等9家监管机构共同对金融活动进行监管。银行业机构则是由英格兰银行负责监管，金融监管主要是依赖机构自律。2O世纪8O年代后期英国被称为“Big Bang”的金融改革，使金融领域出现了混业经营的趋势，再加上9O年代后在金融自由化进程中国际商业信贷银行、巴林银行等暴露的一系列问题，迫使英国政府进一步重视监管的制度化、规范化建设并考虑对全部金融活动进行统一管理。至此，英国的监管框架改为集中统一的混业监管模式。2．2美国金融监管模式 美国金融监管由多个部门承担。概括为：双轨、分业、多头。双轨指美国联邦和州都设有金融监管机构。联邦一级，有7个监管机构：联邦储备体系、货币监理署、联邦存款保险公司、全国信用社管理局、储蓄监管局、证券交易委员会、商品期货交易委员会。除了中央一级外，还存在州一级的金融监管机构；分业指美国银行业、证券业、保险业实行的是分业监管；多头指美国金融监管机构众多，属于权力分散型的多元体制。美联储作为伞型监管者，对金融控股公司进行综合监管。在银行、证券、保险领域中的各类监管机构则按行业依法管住伞状结构下面相应的各类金融子公司的活动，从而构成了美国独特的伞型监管体制。其监管体制存在着监管机构过多、体系过于庞大、信息沟通时间过长、监管成本过高的问题。 2．3日本金融监管模式的演变 1998年以前，大藏省和日本银行共间承担着金融监管职责。大藏省的银行局和国际金融局是主要监管机构，依据银行法和行政法规行使检查权。日本银行是货币政策执行者，并对在它那里开设账户或需从日本银行取得贷款的金融机构实施监管。行政上，日本银行接受大藏省领导，但作为中央银行，在金融政策的决定和实施方面，具有相对独立性。1998年末成立金融再生委员会，与大藏省平级，金融监督厅直属于金融再生委，大藏省的监管权力大大削弱。2000年，金融监督厅更名为金融厅，拥有原大藏省检查、监督和审批备案的全部职能。2001年，大藏省改名为财务省，金融行政管理和金融监管的职能也分别归属给财务省和金融