当前审理民间借贷纠纷案件难点和热点问题研讨
当前审理民间借贷纠纷案件难点和热点问题研讨
“法官论坛”第五十期－－当前审理民间借贷
纠纷案件难点和热点问题研讨（上）
主持人杨秀梅（东营中院民四庭副庭长）：为进一步审
理好民间借贷纠纷案件，解决当前审理中存在的热点、难点问题，今天在这里举办以“民间借贷纠纷”为主题的法官论坛。
随着市场经济的发展，资金供需矛盾日益凸现，区域性民间借贷行为及规模不断扩大，由原来公民之间的小额借贷，发展到今天的公民和法人之间以及公民和其他组织之间的
大额借贷甚至是巨额借贷，市场之庞大，交易之频繁是空前的，被学界称之为“灰色金融”。因此，如何引导和规范民间借贷，成为社会各界所关注的问题，也给法院的审理带来了新的挑战。
由于民间借贷的资金大多属于民间自有的闲散资金，这一资金的性质决定了民间借贷具有自由性、广泛性的特征。而在现实生活中，由于借贷关系的双方当事人之间多有亲属
关系或同事、同乡、同学等社会关系，在借贷形式上表现出简单和随意性。不签订书面协议或仅仅由借款人出具一张内容简单的借据的情形较多，一旦发生纠纷，借贷双方都很难举出说服力很强的证据。尤其应当引起重视的是，以欠条为存在形式的虚假借贷；以合法形式掩盖非法目的的情形；借贷双方恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的案件时有发生，给案件的审理带来难度。
从今年的案件情况来看，各县区法院存在着不同程度的法律规范混用、举证责任分配不均衡、法官释明权适用不恰当现象，欠缺对双方证据证明力的比较方法，在事实认定时未做到尽可能的还原客观真实，导致部分案件改判。为统一执法尺度，今天在这里举办本期法官论坛。为了办好这期论坛，我们特别邀请了中院徐飞副院长与我们来自审判一线的法官共同讨论。
杨美香（东营区法院民二庭庭长）：尊敬的各位领导、同仁：
首先感谢这次论坛的组织者，让我有机会与各位对于民间借贷纠纷案件在审理过程中遇到的不少问题一起探讨学
习！
讨论"民间借贷"问题，有必要先明确它的法律性质。从法律意义上讲，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。民间借贷存在一个历史演变过成，在经济尚不发达、市场交易不够频繁的时期，民间借贷大多出于自然人之间的生活互助调剂，在某种意义上反映了纯朴的民风民情，因而这种借贷往往是不需要支付利息的。随着市场经济的快速发展，商业资金的需求空前扩大，加上银行信贷政策的影响，民间借贷呈现前所未有的繁荣，与以往不同的是借贷利息化，并且已成为公众的较为流行的理财方式，与原来的无息借贷相比，感情信任基础越来越脆弱，产生纠纷的可能性越来越大。还需要明确的是，民间借贷并不是都属于有息借贷，是否需要支付利息取决于当事人的约定，根据《合同法》第211条的规定，对支付利息没有约定或约定不明的，视为不支付利息。中国是一个人情社会，民间借贷一般发生在熟人之间，爱于情面有时可能是口头约定，当发生纠纷时，法院所面临的难题往往是对于是否约定利息以及约定何种利率的利息进行
判断。这时，在注重当事人举证的基础上，需要充分运用民事证据的相关规则对事实予以正确认定，才能充分保护当事
人的合法权益。
关于民间借贷的法律效力问题。由于民间借贷的资金大多数属于民间个人自有的闲散资金，这一资金的性质决定了民间借贷具有自由性、广泛性的特征，也正因为如此，法律法规对于民间借贷的规定并不严格，而是让当事人拥有较多的自主权利。《民法通则》第九十条规定"合法的借贷关系受法律保护"。这一条文确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，再次以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，借
贷利率可以高于国家银行利率，突破了以往民间有息借贷的禁区。最高人民法院于1999年1月颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，更是明确"只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效"，该司法解释仅限定了以下四种无效情形：1、企业以借贷名义向职工非法集资；2、企业以借贷名义非法向社会集资；3、企业以借贷名义向社会公众发放贷款；4、其他违反法律、行政法规的行为。因此，依主体分类，在认定自然人之间的借贷行为的效力上，法官只要确定双方当事人意思表示真实，即可认定有效。对于一方是企业或其他组织的，只要不属上述四种情形，
也同样认定有效。
近年来，民间借贷纠纷案件日渐增多，且有大额化、高风险、纠纷多的变化趋势。针对这一问题，本人对已审结的民间借贷纠纷进行分析，发现此类案件主要有以下三个特点：1、借款手续不完备。民间借贷的一个显著特点，就是借贷
双方多是"熟人"（亲戚朋友同学）关系，基于相互信任或者
顾及情面而不写欠条，或还款时不及时收回欠条，从而留下隐患；2、借款用途不合法。法律规定，民事行为违反法律
或社会公共利益的属无效民事行为。例如因属于吸毒贩毒、赌博、黑社会讨债性质等非法活动而形成的借贷，法院就以"此借款用于非法活动，不受法律保护"为由，驳回了原告的
起诉。3、借款目的不明确。例如在个别案件中，一方为了
达到离婚或者多分割甚至独占夫妻共同财产的目的，而给另一方随意写借条，没有写明借钱的目的及用途，数额往往较大，离婚后另一方便持该借条将其诉至法院，要求按条还钱。
除了上述特点以外，民间借贷还有一个值得特别注意的发展趋势，这就是某些民间借贷中已出现违法犯罪行为。由于民间借贷目前缺失有效的制度规范约束，目前有向高利贷转化的苗头，成为某些市场投机分子从中牟取暴利的工具。如约定超出银行利率十几倍甚至几十倍的利息，利用部分市
场主体资金急缺的困境，发放高额借款。依《合同法》211
条的规定，这类违反国家限制借款利率规定的行为应属无效，然而在实践中这种高利贷往往会以合法的形式出现，有的借款人在借款的同时即已扣除高额利息，借据可能只出现借款数额甚至连利息都未约定，如借款10万元，约定借款期限
三个月，出借时只交付8万元，欠据则载明10万元。出现
这类纠纷，当事人往往无法举证证明事实本来的真相。类似的现象已经构成对经济秩序与金融秩序的侵害，性质上已属于违法。还有的从银行骗取套取大量资金用于发放高利贷，行为就构成贷款诈骗罪。某些地方此类高利贷行为有的已引发命案，成为危及社会和谐的不安定因素，因此在审理民间借贷纠纷时，尤其大额借贷案件，还应当注意审查其中是否存在违法犯罪行为，如果一旦发现线索，应及时移送有关部门进行处理。
鉴于民间借贷行为的不规范导致纠纷多发，并且在审理过程中，某些重要事实真伪难以鉴别，为了减少纠纷，便于人民法院更好的审理这类案件，有必要借助社会的力量进行法律知识的宣传，引导民间借贷向规范化、合法化发展。建议运用新闻媒体加大这类案件的宣传力度，结合正在开展的法官进社区活动，重点进行普法宣传，通过典型案例，以案说法，增强公民的法律意识，告诫人们在进行民间借贷行为
上要从防范风险、完善合同、遵守法律等方面有效预防发生纠纷，提高化解纠纷的能力，从而促进社会和谐稳定。
刘富珍（东营区法院民二庭副庭长）：大家好，今天非
常有幸到中院参加黄河口法官论坛，讨论民间借贷案件审理中的问题。
民间借贷案件属传统民商事案件，随着经济交往的频繁，民间借贷纠纷案件增长也较快，约占民商事案件的30%左右。近年来，通过对民商案件的审理，对该类案件在审理过程中呈现的特点及问题，总结如下：
第一，民间借贷案件的主要类型有公民之间、公民与企业之间、公民与其他社会组织之间的借贷，以上借款类型只要是当事人之间的真实意思表示，不违反法律规定，一般认定为有效。企业之间的借款属拆借资金，因违反金融法律规定，认定为无效。该类案件除部分因当事人住址不详，适用普通程序审理外，大部分案件可以通过简易程序审结。
第二，借款纠纷因当事人关系明确，事实也较清楚，但被告往往认为是否到庭，不影响案件的审判结果，不积极应诉，造成这类案件缺席判决率较高，影响案件的调解率。
第三，有些借款案件，出借方要求借款人在借款时就将约定的利息一并出具欠条，即当事人出具欠条数额要高于实际借款的数额。庭审中，被告虽然提出欠条数额与实际借款数额不一致的抗辩理由，而借款人能提供的证据最多也是证人证言，根据证据规则证人证言的效力要低于书证，依照欠条做出的判决，与客观事实不符，被告对判决结果抵触情绪较大，造成执行难。
第四，关于对借款利息的认定问题，自然人之间的借款，很多对借款利息没有约定或约定不明确，而出借人在要求借款人归还借款时一并要求支付利息。合同法第211条规定："自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，数为不支付利息"。而最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见第124条规定："借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息"。这两个规定是否冲突，应如何适用。
第五，还有个别借贷案件，借款人出具借条时的署名与其身份证名称不符，特别是有些同音不同字的签名，如果被告到庭应诉，被告否认欠条是其出具或被告不到庭，被告的
户籍档案没有曾用名记录，原告很难举证出具欠条的人与其主起诉的被告是同一人，其债权就有可能得不到保护，特别是有些债务人恶意逃避债务，在出具借条时，隐瞒其署名与其身份证不一致的情况。为了保护债权人的利益，维护社会的公平正义，我认为在必要情况下，法院可以采取拘传措施，将被告拘传到庭，如果被告否认借款事实，可以进行字迹鉴定，如果被告拒绝字迹鉴定，可以承担不利后果，而不能一味要求原告举证。
第六，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见第121条规定，"公民之间的借贷，双方约定返还期限的，一般按约定处理；没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还；暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。"现在的借款纠纷案件，很大一部分是因借款人生活困难，确实无力还款引起的。但是现在对借款案件的判决，并没有执行该条规定，不管是否有无还款能力，一律判决借款人定时一次性还清。如果执行该规定，判决借款人分期还款，与原告方的诉讼请求不一致，判决结果是否有背离当事人的诉讼请求，而每次还款的时间及数额如果当事人分歧较大，法官在行使自由裁量权是否应有一定得限制尺度。
以上是我在从事民商事案件审理过程中对民间借贷案件的特点，即在审判中遇到的问题作出的归纳，请各位同仁及领导给与批评指正。
毛广丰（广饶县人民法院民二庭）：二年来，广饶法院共受理民间借贷纠纷189件，其中民二庭受理126件，判决52件（缺席判决38件）。从总体上看，民间借贷案件属于比较简单的一类案件，广饶法院这两年也是将之划为速裁案件范围。但从审理的情况看，也还存在着很多亟待解决的问题，提出粗浅的看法，请商榷。
一、法律适用尚需统一
从民间借贷案件的审理情况看，民间借贷案件的法律适用非常不统一，有的适用1987年1月1日施行的《中华人民共和国民法通则》（下称民法通则），有的适用1991年7月2日最高人民法院审判委员会第502次会议通过的《关于人民法院审理借贷案件若干意见》（下称借贷意见），有的适用1999年10月1日施行的《中华人民共和国合同法》（下称合同法）也有的综合适用《民法通则》和《借贷意见》。
我个人认为，《民法通则》只有第九十条“合法的
借贷关系受法律保护”一个条款，而原《中华人民共和国经济合同法》规定的合同主体又不能为自然人，因而最高人民法院为指导民间借贷的审理通过了《借贷意见》，从而弥补了《民法通则》和《经济合同法》的不足，《合同法》则更全面解决了这些问题，所以，根据法律适用新法优先、特别法优先的原则，应当适用《合同法》，《合同法》也足以解决在审理民间借贷案中的所有问题。
二、利息纠纷尚需商榷
《借贷意见》影响最深远的条款大概就是四倍利息问题了，四倍利息的规定在社会经济从计划向市场转轨期间起到了非常巨大的作用，但现在与市场自由就有了冲突的地方。
首先我们从四倍利息的规定看保护了什么？假设，我们订立一个借贷合同，之间也没有导致合同无效的其他情况，但订了一个五倍利息的条款，也就是说是非常自愿的，那么，到期后，如果借用方想“赖”下点利息来，那么肯定不会去还帐了，等着打官司就行了，到时肯定至少要降下一倍的利息来，因为，审查四倍利息是法官的一个法定义务！如果我不想赖帐呢？去还上就是了，那么，这个条款保护的是诚实守信还是保护无赖？
再假设，如果借款人不是非常情愿，而是被其他情况逼迫的，比如家庭确实困难，或者说是什么天灾人祸，社会没有救济、找不到担保银行又不贷款，那么，贷款人解决了燃眉之急，利息高于四倍，又妨害了谁？救济了谁呢？假设张三妻子急病，急需使用3000元钱，没有其他途径弄到钱，李四说我借给你一年，到期给我6000元，结果张三的妻子治好了病。从社会价值上讲，是3000元的利息重要还是张三妻子的生命重要？我们所保护的应该是不再第二次损害
借款人的利益，即当借款人无能力支付的时候，我们不能使其没有生存条件。
所以，《借贷意见》的四倍利息规定，在今天看来有点与《合同法》精神相背道而驰了。从合同自由的角度考虑，他为什么从银行借不出款来？肯定是其信誉不佳或没有偿
还能力，贷款人出于自身的风险考虑，收取高于四倍的利息，是否与风险------可能血本无归相符呢？
再次假设，如果借款人是被贷款人欺诈、胁迫或乘人之危高于四倍利息借款，除《借贷意见》外，有没有法律救济的途径呢？《合同法》第54条给出了答案，可以申请撤销或变更！与《借贷意见》不同是，需要当事人提供证据证明
自己被贷款人欺诈、胁迫或乘人之危。
三、合同效力尚要甄别
我们讲《民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”是一个原则，那么判断借贷关系是否合法依据什么？需要其他法律法规作出界定，也就是法律综合适用。。
比如，判断订立合同程序是否合法，需要按照合同法要约承诺的规定审查；判断合同主张是否合法，需要审查是否违反金融管理法规、财经法规的规定，主体违法扩大到极点则是构成犯罪，擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪、侵占罪、挪用罪等；判断合同内容是否合法，需要审查《担保法》、《婚姻法》、《合伙企业法》等其他法律法规的规定。
总之，我认为应当建议废止《借贷意见》，审理民间借贷案件，统一适用《合同法》，并且案由统一到借款合同上来。
邓晓亮（广饶县人民法院民二庭法官）：
一、民间借贷的内涵
在法律意义上，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，到期返还借款并按约支付利息的民事法律行为。这个定义包含三个方面的内涵：在主体上只能是自然人和企业；在内容上只能是借用金钱；在性质上是一种法律行为。为了进一步理解这个定义的内涵，下面说明三个问题：
民间问题。所谓的“民间”是相对“官方”而言的，是指民民众之间，即非官方之间。在借贷法律关系中，民间与官方的区别，主要是从主体上界定的。银行借款、财政借款以及其他金融机构借款中的银行、财政和其他金融机构是经国家政府和人民银行批准设立的
机关和企业，传统的说法称之为“官方”。民间借贷中的“民间”，是指自然人和非金融企业，在主体关系的范围上仅限于自然之间和自然人与企业及其
他组织之间。
企业问题。根据《人民银行法》、《商业银行法》以及有关法律的规定，除人民银行外，其他银行和金融机构，绝大多数是自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，并以全
部财产独立承担民事责任的企业。民间借贷主体中的企业，因“民间”的限制，不包括银行和其他金融机构这些经营存贷款业务的企业，我们称之为“非金融企业”。
借款问题。借款一词有两个含义：一个是向人借钱或者把钱借给他人，这个含义表明，借款是一种行为；另一个是借用的钱，即所借的金钱，这个含义表明“借款
”是一个名词。当借款作为一种行为被民事法律规范所调整时，便是一种民事法律行为；当借贷作为一个名词时，在民间借贷法律关系中便为标的。
二、关于民间借贷的主体
民间贷借的主体的构成大体上有三种，即自然人之间、企业之间、自然人与企业之间。
（1）自然人与自然人之间发生的借贷关系
原始的民间借贷产生于自然人之间，亦只存在于自然人之间，自然人是原始民间借贷的单一主体。后来，随着社会经济的发展，民间借贷主体范围逐步扩大，发展到企业和其
他组织。但是，企业和其他组织发展生产经营所需绝大多数有金融部门支持，再之，企业从事借款活动容易造成金融秩序混乱而受到限制，又因自然之间的民间借贷比较自由和广泛，故自然人在民间借贷中仍然占据重要地位。
自然人可以作为民间借贷的主体，但并非所有自然人都具有民间借贷主体资格，因为，这里有一个自然人的民事行为能力问题。
自然人作为民间借贷的主体，可以分为三种情况：无民事行为能力的人（不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人）。
1、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。无民事行为能力人由于缺乏社会生活经验或因精神健康问题，不能认识自己行为的后果，不具有以自己的行为参与民事法律关系并取得权利和设定义务的资格，因而，不能成为民间借贷法律关系的主体，他们所成立的民间借贷合同为无效合同，但已发生的借贷权利和义务由其法定代理人享有或者承担。
2、限制行为能力的人作为借贷关系的主体。
限制民事行为能力的人可否作为民间借贷主体问题，根据《民法通则》规定：限制民事行为能力人有两种情况：一是十周岁以上的未成年人，二是不能完全辨认自己行为的精神病人。限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力或精神健康状况相适应的民事活动，其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。限制民事行为能力人从事民间借贷活动，如何适用上述法律规定来认定其主体资格和法律效力问题，情况比较复杂。
3、完全民事行为能力人：一是年满18周岁以上，二是虽未满18周岁，但已满16周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人，完全民事行为能力人其民事行为完全由自己负责。
（2）自然人与企业发生的借贷关系
由于法律对自然人与企业的借款问题既未作禁止规定又未作允许规定，故在实践中对这种借款的效力问题存在不少争议。
第一种意见认为，自然人与企业之间的借贷行为应当确
认为无效。理由：如果允许自然人与企业之间相互借贷，就会使企业资金脱离宏观调控，使金融管理资金进行体外循环，甚至会导致非法放贷和非法集资活动大量出现，从而破坏了金融秩序。其依据是最高院《关于对企业借款合同借款方逾期不归不借款的应如何处理的批复》（法复[1996]15号），该批复规定：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无
效合同”。
第二种意见认为：自然人作为贷款人将钱借给企业有效，而企业作为贷款人无效。理由：自然人作为贷款人借款给企业，符合《审理借贷意见》的规定，同时，有利于企业得到民间的支持而求得生存和发展，应当是有效的民间借贷；如果企业作为贷款人贷款给自然人，属于企业从事非法金融业务，因此，该借款行为无产。
第三种意见认为，自然人与企业之间的借款属于民间借贷，应当认定有效。理由：《审理借贷意见》第一条规定：
“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷
以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”这一规定实际上承认了自然人与企业之间相互借款
的效力。
对自然人与企业之间的相互借款问题，虽无法律明文规定，但有最高人民法院的有关司法解释为依据。最高人民法院《审理借贷意见》和《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》（以下简称〈批复〉）都认定自然人与企业之间的借贷属于民间借贷。据此，个人认为公民与非金融企业之间的民间借贷只要双方当事人意思表示真实即可
认定有效。
《批复》肯定公民与企业之间的借贷为有效行为，主要出于对企业处分财产的尊重。从法理上讲，国有企业对其流动资金有处理权，在一定条件下，在一定的范围内将流动资金出借给公民应予允许；非国有企业对流动资金拥有所有权，更应允许其向公民出借。但是，企业作为贷款人时，相对人必须是自然人，这是由民间借贷一方当事人必须是自然人的特点所决定的。
企业民间借贷行为应当受到限制。
从现行司法解释规定来看，自然人自愿将金钱借给企业的行为，国家通常不予限制。但是，企业作为贷款人或者借款人时，有关行政法律、法规对其有严格的限制，即使企业完全自愿对自然人借入或借出，也都不得突破国家的限制，
否则是无效行为。
但是，企业的合法借款、集资应当依法予以支持。企业合法借贷集资主要表现为三个内容：一是依照法律规定的条件和秩序筹集资金，用于发展生产经营，如股份有限公司发行股票，企业发行企业债券等；二是企业向自然人借款一般是特定的、少额的、临时的，且用于自己生产经营的，而不能向社会公众集资，更不能将借取的款项以营利为目的又借出，进行变相存贷活动；三、是企业将款借给自然人，也只是个别的，少量的，特需的，且通常是无息的，如本企业职工生病、遇到天灾人祸，家庭生活困难、购买住房等，但不得大面积人地、经常性地出借，更不允许以收取利息为目的向社会公众出借。
（3）企业与企业之间的借贷关系
首先此类借款是违法借款。
这里所谓的企业是指除依法批准设立经营金融业务的企业以外的企业。这些企业之间的借款归属于哪种类型的借款？个人认为，既区别于“银行借款”，又区别于“民间贷款”，本可独立成为“企业借
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》已于2020年8月18日由最高人民法院审判委员会第1809次会议通过，现予公布，自2020年8月20日起施行。 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、非法人组织之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。 第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。 保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。 第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。
最高人民法院审理民间借贷若干问题的规定 文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
《最高人民法院关于审理 民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布， 自2015年9月1日起施行。 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。
第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。 保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。 第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。 第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 第七条民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼。 第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见 为正确审理民间借贷纠纷案件，统一裁判尺度，平等保护借贷双方的合法权益，维护市场经济秩序，根据有关法律、行政法规和司法解释的规定，结合我市实际，现就审理民间借贷纠纷案件中的若干问题，提出如下意见： 1、审理民间借贷纠纷案件，应当依法保护合法借贷，制裁和防范规避金融监管、以合法形式掩盖非法目的的行为，保障融资渠道畅通，促进信贷市场多元结构的形成，充分发挥审判职能对民间借贷行为的引导和规范作用，引导市场主体守法诚信。 2、自然人与非金融企业之间或者自然人相互之间的借贷纠纷，应当作为民间借贷纠纷受理，并适用本指导意见的规定。经地方政府金融主管部门和其他部门批准设立的从事贷款、担保、典当、融资、租赁、基金等金融业务的企业法人机构发放贷款引发的纠纷，不适用本指导意见。 因非法集资等原因被银行业监督管理部门认定为非法金融业务活动的借贷纠纷，人民法院应当裁定不予受理，但对非法金融机构非法吸收或变相吸收公众存款、非法集资被取缔后，因清退发生的纠纷，协商不成诉至人民法院的，应当受理。公安机关立案侦查涉及的民间借贷纠纷，人民法院应当裁定不予受理。 3、一般情况下，民间借贷纠纷的当事人以借款合同载明的合同签订方为原告和被告。没有签订书面借款合同的，以其他债权凭证载明的出借人、借款人为原告和被告，本意见另有规定的除外。 4、对于共同债权人为两人以上的借贷纠纷，仅一人或部分出借人提起诉讼，人民法院应当通知其他出借人参加诉讼，但明确放弃向借款人主张权利的其他出借人除外。放弃债权的其他出借人对借款人另行提起诉讼的，人民法院不予受理；已经受理的，裁定驳回起诉。 对于共同债务人为两人以上的借贷纠纷，出借人仅起诉部分借款人的，人民法院应当追加其他借款人为共同被告。
最新整理民间借贷纠纷案民事判决书 ***与***民间借贷纠纷二审民事判决书 xxx市中级人民法院 民事判决书(文中人物均为化名) ( )深中法民终字第1928号 上诉人(原审原告)***，男。 委托代理人李晓永，xxx震鹏律师事务所律师。 被上诉人(原审被告)***，男。 委托代理人易建国，xxx晟典律师事务所律师。 委托代理人戴伟敏，xxx晟典律师事务所律师。 原审第三人刘明，男。 原审第三人***，男。 上诉人***因与被上诉人***、原审第三人刘明、***民间借贷纠纷一案，不服xxx 市宝安区人民法院( )深宝法西民初字第1365号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。 原审查明， 12月8日，原告通过自己建设银行的账户向被告转账人民币(以下均为人民币)30万元。被告向法庭提交一张第三人刘明 3月20日作出的《申明》原件，内容为：“刘明对以下事情予以申明：由于 12月份经由原告***(xxx)账户汇出所有款项至***、***账户由本人负责，与原告户头无关，一切法律责任由本人承担。”被告还提交了 7月15日刘明签名的《往来账明细》、案外人张某签名的《情况说明》、*** 1月17日在澳康达二手车交易经纪有限公司刷卡为刘明购买了一辆价值50万元车辆的交易记录，拟证明刘明与***之间有多个业务往
来经济关系。被告提交了公证书及电子邮件，拟证明xxxxxx毅德幕墙工程系两第三人之间的合作，被告没有参与合作。被告还提交了一张原告于 1月8日出具的《情况说明》的打印件，内容为原告汇出多笔款项(其中包括涉案此笔30万元款项)共计200万元用于xxxxxx毅德幕墙项目，以上款项代刘明付出共150万元，本人付出50万元。但原告对此《情况说明》真实性不予认可。 原告***向原审法院提出的诉讼请求为：1、被告偿还原告欠款300000元;2、被告偿还自原告起诉之日起至实际还款之日的利息;3、由被告承担本案的诉讼费用。原审认为，本案争议焦点是原、被告之间是否形成民间借贷关系。结合本案中证据及各方当事人的陈述，原审法院认定原告没有充分证据证明其与被告之间存在民间借贷法律关系，具体理由如下：一、原告仅向法庭提交了涉案30万元的银行转账记录，原、被告之间没有签订借款合同、借条等书面借据，仅凭转账记录无法证明原告的转款系出借给被告的款项。二、原、被告系在第三人刘明的介绍下认识的，刘明在第一次庭审中称其于 11月左右认识的被告，则原告在同年12月份向被告转账30万元的时候，原、被告相识不过月余，原告在没有签订任何书面材料作保证的情况下就将“借款”出借给被告，即使考虑到与刘明的好朋友关系，但毕竟30万元是出借给被告，而不是刘明，所以此种借贷行为不符合生活常理。三、第三人刘明 3月20日作出过一份《申明》，内容为“刘明对以下事情予以申明：由于 12月份经由原告***(xxx)账户汇出所有款项至***、***账户由本人负责，与原告户头无关，一切法律责任由本人承担”。刘明与***就xxxxxx毅德幕墙项目进行过协商，且二人之间还合作过其他项目，二人之间也有过多笔经济往来，此种身份关系下，刘明申明涉案款项与原告无关、所有法律责任由原告承担，足可以让人对涉案款项是否是借款产生合理怀疑。而且，刘明在第一次庭审中拒绝承认该申明的真实性，在第二次庭审中虽认可了申明系自己
民间借贷纠纷案件特点分析及解决对策 民间借贷作为一种资源丰富、操作简便的融资手段，一定程度上促进了经济发展，随着互联网经济活动的日渐活跃，在自然人、法人和其他组织之间的传统借贷关系类型之外，还出现了P2P网络借贷、网络小额贷款等新型借贷方式。由于民间借贷活动存在手续不完备、担保不足等特点，导致民间借贷纠纷案件高发。 2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；2016年8月16日，最高人民法院颁布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》；2016年8月24日，银监会联合工信部等四部委专门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。上述文件进一步规范了民间借贷行为，为民间借贷活动的健康、规范、有序发展提供了制度保障。 在此背景下，北京市朝阳区人民法院审理的民间借贷纠纷案件也呈现出一些新情况、新特点。 民间借贷纠纷案件的基本情况 民间借贷纠纷案件数量增速迅猛。2013至2015年，朝阳法院民间借贷纠纷案件收案数量分别为1809件、1956件、4478
件，2016年，这一数字更是达到了11658件，增长率分别为8.1%、128.9%、160.3%.2016年朝阳法院受理的民间借贷纠纷案件数量较2013年增长了5.4倍。2017年前四个月，新收民间借贷纠纷案件8777件，预计全年民间借贷纠纷案件数量较2016年仍将有大幅增长。 民间借贷纠纷涉案标的总额巨大。2013年朝阳法院审结民间借贷纠纷案件1610件，涉案标的总额133918.98万元；2014年审结1653件，涉案标的总额169110.06万元；2015年审结3107件，涉案标的总额320 056.8万元；2016年审结11183件，较上一年度增长259.9%，是2013年全年民间借贷纠纷案件审结数量的6.9倍，涉案标的总额达560548.75万元。 超大标的民间借贷个案数量逐年增加。2013年至2016年，民间借贷案件的平均涉案标的分别为83.18万元、102.30万元、103.01万元和50.13万元。平均涉案标的虽稳中有降，但超大标的案件数量有所上升。2013年我院审结的民间借贷纠纷案件中，涉案标的超过1000万元的案件数量为21件，2014年这一数字为31件，2015年为61件，2016年这一数字上升为95件。近四年，单个案件最大标的为9400万元，出现在2016年。 串案多，原告诉讼主体集中在少数个人及公司。2016年朝阳法院审结的11 183件民间借贷纠纷案件中，按原告身份类型
民间借贷纠纷案件律师完全指引 目录 1.什么是民间借贷？ 2.民间借贷是否合法？ 3."做会"是否属于民间借贷？是否受法律保护？ 4.民间借贷能否约定利息？ 5.民间借贷是否允许计算"复利"？ 6.无息的民间借贷是否都不能计算利息？ 7.民间借贷能否采取口头形式？ 8.民间借贷只签订借款合同是否就可以了？ 9.如何规范书写"借条"、"欠条"、"收据"之类借贷凭证？ 10.借款时是让借款人打"借条"、"欠条"、还是打"收条"呢？法律效力是否相同？ 11.借条等借贷凭证上，借款人应当签字还是摁手印？ 12.民间借贷是否需要约定借款用途？ 13.民间借贷借款人为夫或妻一方,该借款应当由谁偿还？ 14.民间借贷"代借人"是否需要承担还款法律责任？ 15.民间借贷如何保证您的资金安全？ 16.民间借贷如何采取担保方式保证您的还款权？ 17.民间借贷如何"合法"还钱？ 18.民间借贷适用多长诉讼时效规定？ 19.民间借贷如何起诉？ 【正文】 1.什么是民间借贷？ 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。 现实生活中最常见的民间借贷是发生在公民（自然人）之间的借贷。除此之外，民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。 因此，符合下列情形的借贷均属于民间借贷： "一对一"民对民: 一个公民对一个公民发放贷款； "一对一"民对企: 一个公民对一个企业发放贷款； "多对一"民对企: 多个公民对一个企业发放贷款。 但是，企业之间借贷（企业间融资）因违反有关金融法规属于无效借贷行为，不属于民间借贷的范畴。 【律师提示】 企业之间禁止借贷，其借贷行为无效，法院应当按照联营合同纠纷有关规定判决。 案例：2008年3月5日，甲企业向乙企业借款50万元作为周转资金使用，双方约定月息2％，借期为6个月。2008年9月5日到期后甲企业一直未偿还该借款，乙企业遂于11月1日将甲企业告上法庭，要求甲企业偿还本金和利息。 法院审理后认为企业之间禁止借贷，甲企业和乙企业之间的借贷行为无效，应当按照联营合同纠纷有关规定处理。《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营
遇到安全生产法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/fb17831219.html, 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2018) 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。 第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。 保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。 第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公
竭诚为您提供优质文档/双击可除关于民间借贷案件审理情况的调研报告 篇一：对全国法院近五年审理民间借贷案件的数据分析对全国法院近五年审理民间借贷案件的数据分析 时间:20XX-04-14来源:法制晚报作者:gxmcA编辑04 注:图表中民间借贷纠纷案件是根据人民法院民事案件案由统计,不包括企业间借贷案件 20XX年至20XX年6月全国法院审理民间借贷案件情况20XX年以前,全国法院受理民间借贷纠纷案件数量相对平稳,20XX年之后案件量开始大幅上升。20XX年收案747809件,比20XX年的488301件上升53.15%,占当年民事一审案件的10.22%,占各类借款合同的58.48%。20XX年和20XX年增幅放缓,20XX年开始反弹,比20XX年增长22.90%。20XX年上半年继续呈大幅增长态势,收案443631件,同比增长25.09%,涉案标的由20XX年案均金额12.75万元上升至20XX年上半年的31.60万元,增长 1.47倍 佟季(最高人民法院)
一、全国法院审理民间借贷案件的基本情况 20XX年以前,全国法院受理民间借贷纠纷案件数量相对平稳,20XX年之后案件量开始大幅上升。20XX年收案747809件,比20XX年的488301件上升53.15%,占当年民事一审案件的10.22%,占各类借款合同的58.48%。20XX年和20XX年增幅放缓,20XX年开始反弹,比20XX年增长22.90%。20XX年上半年继续呈大幅增长态势,收案443631件,同比增长25.09%,涉案标的由20XX年案均金额12.75万元上升至20XX年上半年的31.60万元, 增长 1.47倍。民间借贷纠纷案件数量持续高位运行,标的越来越大,表明民间借贷高发、失范等问题仍未从根本上解决。 民间借贷纠纷的高发,一是国际金融危机造成我国出口压力增大,在资金链断裂和出口受阻的内外挤压下,部分中 小企业经营惨淡、利润滑坡,甚至停产歇业,相应的纠纷明显增加；二是严格控制货币信贷总量和投放节奏,部分中小微企业及个人从正规金融渠道融资日益困难,与此同时,股市 和楼市呈降温趋势,民间资本投资渠道变窄,相当一部分资 金进入民间借贷市场；三是债权人盲目追逐高额利润,风险意识不足,债务人诚信信用缺失、法律意识淡薄等助长了民间借贷纠纷的大量产生。 二、民间借贷纠纷案件的新特点及反映出的新情况
庭审报告 毛芷蕙英语 时间：2012年10月31日下午13点15分 地点：上海市松江区人民法院 案名：郑家明诉周建明，吴桂英，刘光清，刘善兰民间借贷纠纷案 主审法官姓名：严久厉 原告：郑家明 原告委托代理人：陈学斌代理权限：特别代理 第一，二被告：周建明，吴桂英 第一，二被告委托代理人：徐建州代理权限：特别代理 第三，四被告：刘光清，刘善兰 第三，四被告委托代理人：蔡美琴代理权限：特别代理 案情简介： 被告1，2与被告3，4为多年好友，被告1,2因需偿还公司贷款，通过被告3， 4介绍，于2012年1月6日，向之前并不认识的原告借款人民币600万元。四位被告与原告共同约定，借款利率为月息6%，同时约定，逾期还款利息按月息12%计算。借款期满后，被告1,2称：自己从未从原告处收到600万借款，拒绝偿还本金及利息。被告3,4称：被告1,2实际收到并使用了600万借款，拒绝承担还款及利息责任。故原告诉至法院，请求判令四位被告归还原告借款600万元，并判令四位被告支付原告从2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600万为本金，按月息6%计算，共计借款利息36万元；以及以600万为本金从2012年2月4日起至今的逾期还款利息（按月息12%计算。） （注：上海亚潮钢铁实际控制人：被告1 上海金山钢材市场法人：被告3 增旺建材公司实际控制人：原告 上海燕恩机械有限公司实际控制人：原告及其妻子 被告1,2为夫妻关系；被告3，4为夫妻关系。） 庭审过程： 一、庭前准备与宣布开庭 （一）庭前准备 （二）宣布开庭 1.宣布庭审纪律（手机关机或设置振动状态）。 2.宣布案由、审判员及书记员姓名 3.审判长核对当事人信息，并且询问原被告代理人的代理权限。 4.审判长再次告知当事人审判员及书记员姓名，告知当事人有关的诉讼权利义务，询问当事人是否提出回避申请。 二、法庭调查 （一）1.原告陈述诉讼请求：判令四位被告归还原告借款600万元；判令四位被告支付原告从2012年1月6日起至2012年2月4日止，以600万为本金，按月息6%计算，共计借款
Word文档仅供参考 Word文档仅供参考常见的民间借贷纠纷案例分析 近年来，公民、法人等向非金融机构的个人借款的现象越来越多。由于这种民间借贷目前尚存在许多别规范现象，所以酿成的纠纷也就别断浮现。下面xxx范文小编整理了常见的民间借贷纠纷案例分析，供你参考。 常见的民间借贷纠纷案例分析 借款未出具借条的纠纷 张某为个体户，201X年亲戚提出向张某借钞票买房，出于亲情的思考，张某借给亲戚10万元，对方声称半年后归还且没有打借条。随后在张某多次催要下，亲戚只偿还了2万元后便声称无钞票再偿还，之后张某再去催要时亲戚更称没有向张某借过钞票，让张某去上告。后张某在再次催要时私自录了音作为证据，向法院提起了诉讼，但在诉讼过程中亲戚对借款一事矢口否认，因为张某无法提供其他证据映证亲戚借款的事，最终法院没有支持张某的请求。 因为是熟人之间的借款，且借款的数额普通都可不能很大，个人之间的借款通常都可不能签订特意的借款合同。且熟人之间借款时相互之间关系特别要好，要求对方出具借条大概会破坏朋友之间的感情，也会让人产生别信任对方的错觉。因此在借款时不少事情下借款人并未向出借人出具借条，如此就会给出借人收回借款造成法律上的障碍。在借款人别能按时偿还借款时，或者双方关系恶化、破碎后借款人拒绝偿还借款的事情下，借款人只能经过诉讼途径索要，但往往因为没有借条，别能提供当时借款的证据而败诉。 俗话说亲兄弟明算账，别管关系多么紧密的朋友、依然亲戚，借款时必须出具借条(借据)，写明双方的真实姓名，借款数额及具体的还款期限。最好能寻个与双方没有利害关系(亲戚)的人作为证人，在借条上签字见证。如此在发生纠纷后，出借方就可依据借条(借据)经过诉讼途径索要。 借条非借款人本人书写的纠纷 赵某向好友王某借款2万元，借款时赵某主动提出一定要给王某打借条，并说自己几乎可不能写字，让王某先写好借条后自己签字，在王某写好借条后，赵某说自己的字写的不行 看，让王某帮着写上，王某没在意，就随手替赵某书写了签名。后两家因琐事闹翻，王某索要借款遭到拒绝，提起诉讼后经法院托付鉴定，借款人赵某的名字并非本人书写，借条别真实，王某的请求没能得到支持。 向他人借款时，依照出借人的要求，借款人会出具亲笔书写的借条，或者在他人差不多写好的借据上亲笔签名、盖章(摁手印)，表明借款事实。但有时也会发生借条上借款人的签名并非本人亲笔书写的事情，这种事情多浮现在双方是特别要好的朋友或亲戚的场合。 在农村，部分人可不能自己书写自己姓名的事情下，这种事情也常有发生。从法律上说，假如借条上的借款人姓名并非借款人亲笔书写，借条是别具有法律效力的，在借款人拒绝偿还借款时，即使出借人拿出借条作为证据，法院在确认并非借款人亲笔签名的事情下，也无法认定双方之间借款的事实。 因此，借条普通要借款人亲笔书写并签字，并盖上手印;假如借款人因无法书写等原因别能亲笔签名的，一定要盖上手印，并寻他人见证并以见证人身份签字或者盖章加手印，也能够让借款人在盖章的并且对双方的谈话内容进行录音，用以补充佐证，如此才干万无一失。
最高法院发布民间借贷案件司法解释全文，另附十大权威 解读 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2015年9月1日起施行。来源| 最高法院 法释〔2015〕18号最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼
的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。第七条民间借贷的基本案件事
民间借贷纠纷十大典型案例 01.借款应有款项性质的证据 基本案情 2008年2月21日，黄某某向马某的账户分两次转入6万元和5万元。后黄某某诉至法院要求马某归还借款11万元及利息。审理中，马某述该11万元系合伙投资款而非借款，并举示了黄某某曾以合伙纠纷为由就相关款项向法院起诉时提交的民事起诉状、法院庭审笔录及合伙投资款账目等证据加以证明。 法院裁判 黄某某作为主借款关系成立的当事人，应当对双方存在借款关系承担举证责任。黄某某虽然提交了其向马某支付11万元的银行付款凭证，但马某也举示了相关反驳证据，证明双方存在合伙关系。因此，银行付款凭证并不足以证明讼争款项系借款，市高级人民法院遂判决驳回了黄某某的诉讼请求。 风险提示 在民间借贷中，出借人应就双方当事人之间存在借款关系承担举证责任。出借人除应保留支付凭证外，还应有借款协议、借条等能够证明款项性质的证据。否则在对方有一定反驳证据的情况下，出借人仅凭支付凭证仍难以证明其支付的款项系借款。 02.高息不受保护 基本案情
2014年3月18日，某某与某某建材签订《借款合同》，约定某某建材向某某借款1000万元，每月按借款金额的2%支付借款利息，同时每月按借款金额的2%支付综合服务费；借款到期未偿还则按借款金额的每日5‰支付违约金；王某某和某某为借款提供保证担保。签订合同当日，某某向王某某账户转账支付借款500万元。同日，某某向案外人某某账户转账支付20万元。2014年4月10日和4月17日，某某与某某建材、王某某和某某再次签订两份《借款合同》，金额分别为200万元和300万元，合同其他条款容与2014年3月18日《借款合同》相同。某某分别于合同签订当日向王某某账户转账支付借款200万元和300万元。同日，某某向案外人某某账户转账支付8万元和20万元。2014年4月18日至7月17日，某某、王某某又陆续向案外人某某账户转账支付共计132万元。庭审中，某某认可某某账户收到王某某和某某支付的所有款项为利息。2014年12月29日，某某起诉至法院要求判决某某建材、王某某、某某连带偿还借款本金1000万元及相应利息、综合服务费等。 法院裁判 市第二中级人民法院认为，合同中既约定2%的月利率，又约定每月2%的综合服务费，其目的是为了规避法律规定收取高息，法院对此不予保护。借款人已经支付的利息超出法律规定的部分应冲抵本金。另外，某某向借款人提供借款的当日，即通过案外人某某的账户收取了共计48万元的利息，属于预扣利息的行为。该48万元应从借款本金中扣除。
民间借贷纠纷案例及分析 1. 民间借贷纠纷（还款证据不足） 基本案情 1、原告：卢某、陈某X、陈某X 委托诉讼代理人：兰子禄，福建联合信实（龙岩）律师事务所高级合伙人、律师 2、被告：阙某 3、原告诉称：2011年2月2日，阙某向陈某借款120000元，双方约定利息按每月2500元计算。至2012年2月2日止，阙某结欠陈某2011年度利息30000元，并向陈某出具《借条》1份，《借条》内容为：“今借到陈某人民币2011年2月2日壹拾贰万元（￥120000元），2011年度利息30000元，合计借人民币壹拾伍万元正（￥150000元）。此据。借款人阙某，注月利息（3500元），2012年2月2日。”陈某因病于2016年12月11日去世，卢某、陈某椿、陈某华分别是陈某的配偶、长子和次子。2018年春节前，卢某、陈某椿、陈某华向阙某催讨上述借款本息未果，遂诉至法院，要求阙某一次性归还原告借款本金120000元，并支付2012年2月2日起至款还清之日按月利息3500元计算的利息。 4、被告辩称：一、2012年，阙某向亲戚朋友筹款107000元，在其经营的饭店将该笔钱款现金交付给陈某，被饭店的小工卢某姑看到。
剩余50000元利息阙某将其经营的饭店以38000元的价格转让后，又向朋友借款，凑足了50000元，并在其家中将该笔钱款交付给陈某。还款之后，陈某以借条已撕毁为由未归还借条。二、陈某借款后炒股失败，经济困难，且2016年上半年患有重疾，未主张该笔借款。交代后事也未提及该笔借款，卢某、陈某华对该笔借款均不知情。三、每年陈某均会要求阙某重新出具借条，2012年之后陈某未要求阙某重新出具。 三、争议焦点 阙某是否已清偿该笔债务？其是否需要清偿三原告该笔债务？ 四、法院裁判结果 一审法院认为：借条应当予以认可，被告阙某提交的证据不足以证明其已归还借款，应承担相应的不利后果，判决：阙某应于判决生效之日起十日内归还卢某、陈某椿、陈某华借款120000元、2011年度利息28800元，并支付借款120000元从2012年2月2日起至款清之日止按月利率2%计算的利息。 二审法院认为：上诉人阙某主张已归还该借款本息，但在诉讼中提供的证据均为间接证据，无法推翻其出具的借条，判决：驳回上诉，维持原判。 五、法律评析 民间借贷合同属于实践性合同。因原告提起民间借贷纠纷诉讼，除了举证证明其与被告有达成借款的合意即书面或者口头的借贷合
广东省深圳市中级人民法院关于民间借贷纠纷案件的裁判指引（试行） （2014年7月3日深圳市中级人民法院审判委员会民事行政执行专业委员会第18次会议讨论通过） 为正确审理民间借贷案件，统一裁判标准，依法平等保护借贷双方的合法权益，规范民间借贷行为，维护市场金融秩序，根据现行法律、行政法规及司法解释的规定，总结深圳法院审理该类案件的经验，制定本裁判指引。 一、自然人之间，自然人与从事非金融业务的企业、其他组织之间，以及从事非金融业务的企业、其他组织相互之间因借贷资金引发的纠纷，适用本裁判指引的规定。经政府有关部门批准设立的从事担保、典当、融资租赁、小额贷款等业务的企业因出借资金引发的纠纷，参照本裁判指引的规定。 二、当事人以借据等形式确认因其他法律关系产生的债务，应当以基础法律关系的性质确定案由及审理要素，借据可作为认定合同履行及结算方面的重要证据。 三、未载明债权人的借据等债权凭证的持有人推定为债权人，具有原告主体资格。被告抗辩原告与本案无直接利害关系的，应当承担举证责任。 四、共同出借人中，部分出借人提起诉讼，人民法院应当追加其他出借人为共同原告，但其他出借人明确表示放弃向借款人主张权利的除外。放弃债权的其他出借人又对借款人另行提起诉讼的，人民法院不予受理。已经受理的，裁定驳回起诉。 五、依法成立的民间借贷合同，自款项实际交付借款人或借款人指定的收款人时生效。当事人对合同效力约定附条件或附期限的，从其约定。 六、下列民间借贷行为应认定无效： （一）符合最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条规定情形的； （二）利用民间“标会”、“社”等组织形式向不特定多数人非法筹集资金的； （三）以出借资金牟利为业的“地下钱庄”从事的借贷行为； （四）从事非金融业务的企业、其他组织以放贷收益作为企业主要利润来源的； （五）因赌博等非法行为形成的借贷关系，或明知借款人从事非法活动而出借资金的； （六）其他违反法律、行政法规强制性规定的借贷行为。 七、借款人因民间借贷合同无效依法应当返还出借人借款本金的，出借人若无过错，还可请求借款人按照约定利率赔偿资金占用期间的利息损失，但不得超过四倍利率；双方均有过错的，出借人可以请求借款人按照中国人民银行确定的同期同类贷款基准利率赔偿资金占用期间的利息损失。 八、企业未向社会公开宣传，在单位内部向本单位职工借贷资金，用于生产经营的，该借贷行为有效。
《最高人民法院关于审理 民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予 公布，自2015年9月1日起施行。 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民国民法通则》《中华人民国物权法》《中华人民国担保法》《中华人民国合同法》《中华人民国民事诉讼法》《中华人民国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。
第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。 保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。 第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。 第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 第七条民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止诉讼。 第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。
捡漏拾遗——关于最高院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第十七条 的思考 案情简介： 2013年11月19日，李某通过中国工商银行向肖某账号转账40000元，2017年5月9日，李某仅凭此银行转账凭证将肖某起诉至法院，诉称该银行转账凭证系李某向肖某发放的个人借款，要求肖某依最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定向其返还该笔借款。 法院在开庭审理过程中，被告提出抗辩，该转账系因其先前为原告向第三方垫付过四万元人民币，后原告向其偿还的垫付款，双方间并不存在民间借贷关系，并举示了向第三方的转账凭证，但因无书面垫付款协议，该抗辩以证据不具有关联性未被法院采信。除一张银行转账凭证外，原告再无任何证据。 对于原被告双方的举证责任分配，审理中产生了较大的分歧： 原告方认为，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，被告抗辩转账系偿还双方之前的借款或其它债务的，应由被告承担举证责任，现被告无充分证据证明该转账系其声称的垫付款，即原告无继续举证的义务，法院应当直接依据该十七条判决原被告双方存在民间借贷关系，判决被告向原告偿还4万元借款。 被告方认为，“谁主张谁举证”是民事诉讼的基本证据规则，现原告主张该转账系民间借贷行为，但又未举示其它证据证明该转账发生的原因及性质，原告所凭借的第十七条与上位法冲突，不应成为判案依据。况且，被告因为善意帮助而为原告垫付了4万元，且该4万元垫付款短时间内就结清了，双方的债权债务关系已了，被告无义务再留存该债权书面凭证，无法举示书面垫付款协议符合人之常情。被告完全没有想到原告会倒打一耙，活生生把还的钱说成借的钱，如果支持被告诉请，实乃法治之倒退。 现该案尚未判决，但由此案引发的法律问题值得我们做一思考。原告所依据的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第十七条究
最高人民法院 关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件 促进经济发展维护社会稳定的通知 （法[2011]336号） 各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院： 当前我国经济保持平稳较快发展，整体形势良好，但是受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，一些地方出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击，相关纠纷案件在短期内大量增加。为践行能动司法理念，充分发挥审判职能作用，妥善化解民间借贷纠纷，促进经济发展，维护社会稳定，现将有关事项通知如下： 一、高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使得人民法院妥善化解民间借贷纠纷的难度增加。因此，人民法院应当高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作，将其作为“为大局服务，为人民司法”的重要工作内容，
作为深入推进三项重点工作的重要切入点，通过依法妥善审理民间借贷纠纷，规范和引导民间借贷健康有序发展，切实维护社会和谐稳定。 二、做好民间借贷纠纷案件的立案受理工作。当事人就民间借贷纠纷起诉的，人民法院要依据民事诉讼法的有关规定做好立案受理工作。立案时要认真进行审查，对于涉嫌非法集资等经济犯罪的案件，依法移送有关部门处理；对于可能影响社会稳定的案件，及时与政府及有关部门沟通协调，积极配合做好相关预案工作，切实防范可能引发的群体性、突发性事件。 三、依法惩治与民间借贷相关的刑事犯罪。人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济犯罪案件时，要依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的有关规定，根据具体情况分别处理。对于非法集资等经济犯罪案件，要依法及时审判，切实维护金融秩序。对于与民间借贷相关的黑社会性质的组织犯罪及其他暴力性犯罪，要依法从严惩处，切实维护人民群众人身财产安全。要严格贯彻宽严相济的刑事政策，注意区分性质不同的违法犯罪行为，真正做到罚当其罪。 四、依法妥善审理民间借贷纠纷案件。人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要严格适用民法通则、合同法等有关法律法规和司法解释的规定，同时注意把握国家经济政策精神，努力做到依法公正与妥善合理的有机统一。要依法认定民间借贷的合同效力，保护合法借贷关系，切实维护当事人的合法权益，确保案件处理取得良好的法律效果和社会效果。对于因赌博、吸毒等违法犯罪活动而形成的借贷关系
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/fb17831219.html, 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定法释201718号 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》已于2017年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，自2017年9月1日起施行。 最高人民法院 2017年8月6日 法释〔2015〕18号 (2017年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过) 为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。
第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。 第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。