农户小额信用贷款存在问题调研报告
农户小额信用贷款存在咨询题调研报告
县农村信用社向来把农户小额信用贷款作为支持三农、服务三农，加大信贷投入的要紧抓手，小额信用贷款业务进展很快，至末余额已达到***万元，占各项贷款的63.74%。在农户小额信用贷款规模别断扩大的并且，诸多咨询题也逐渐显现，尤其是信用风险。去年8月份，和县联社为有效规避小额农贷风险，决定落低农户小额贷款的信用额度，由原来的3万元调整到5000元。该政策出台后，对和县农户小额信用贷款的进展产生了一定的妨碍，农民反响较大，截止今年1季度末，县小额农户贷款余额为69715万元，比年初减少5634万元，占各项贷款的55.39%，比去年底落低8.35个百分点。为了解农户小额贷款存在的咨询题，促进小额农贷健康进展，更好地发挥农村信用社支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家农村信用社，剖析其中原因，寻觅解决对策。
一、农户小额信用贷款存在的要紧咨询题
（一）宣传工作别到位，少数农户对小额信用贷款“信用”二字缺乏脚够认识
和县农户小额信用贷款，自90年代末农村信用社规范工作结束后在全县迅速推开。农户小额信用贷款推广之初，由于时刻紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，许多农户全然别了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户甚至误认为，拿到了贷款证算是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应该承担的法律责任知之甚少。
（二）基础工作别到位，等级评定欠真实
小额信用贷款有别于其他贷款的要紧特点是无抵押担保等爱护措施，存在一定的信用风险。推广之初，一些业务量大、信贷员少的信用社存在畏难情绪，在信用等级评定过程中，存在工作别细、把关别严现象，少数信贷员在没有深入调查的事情下，仅与个别村干部商讨决定农户的信用等级，极少数责任心别强的信贷员甚至将“信用登记评定”“全权托付给行政村干部，致使“信用等级评定”别够真实，与客观实际严峻别符。“信用等级评定”流于形式，为日后该类贷款的治理和清收埋下了一定的隐患。
（三）贷款用途难以把握，挪用现象较为严峻
由于农户小额信用贷款只需借款人提供身份证、贷款证即可办理，信贷员别需要进行贷前审查，所以信用社无法掌握和操纵小额农贷的贷款投向，小额农户贷款被挪用现象较为严峻。从调查的三个信用社看，每个社都别同程度地存在类似事情，最严峻的社有30%以上的农户贷款被挪作他用，甚至浮现十几个农户每户贷款3万元给一人使用的现象。而信用社为了完成上级布置的贷款营销考核任务，关于农户小额信用贷款被“挪用”也未引起重视。
（四）小额信用贷款金额小，笔数多，工作量大，治理催收难度大
一是小额农贷涉及千家万户，工作量十分大。从调查事情看，一具信贷员最少要管400多户，最多的要管上千户，这样大的工作量，信贷员要做好贷款的催收、结息、调查等工作，实属别易。二是小额农贷设及地域广，清收工作难度大。我县农户小额信用贷款大部分为每户3万元，而传统意义上的农业耕种每户只需要几千元，小额农户贷款中贷款额度较高的借款人大多是外出经商、打工者。据别彻底统计，3万元额度借款人，每个社都有15%-20%的人外出打工，有的打工者连春节都别回家，信用社常年寻别到当事人，收贷收息难度加大。去年底，三个社小额农户信用贷款共5114笔，金额9284万元。其中无法催收863笔，金额1367.94万元，分别占16.9%、14.7%；从未结息的1309户，金额1748.19万元，分别占14%，18.83%。
（五）农村信用环境欠佳，依法催收执行难
近年来，由于宣传力度别断加大，企业对征信的认识逐步提高，信用意识有所增强，但由于农民受教育程度别高，农村地区信用体系建设等方面的知识普及别广，农村的信用环境尚别完善，农户对信用的认识仅处于初级时期。我县农村少数地点借款人别守信用，想方设
法逃废信用社债务现象时有发生。有的贷款户甚至以蒙取贷款为目的，别顾有无偿还能力，钞票到手后便杳无音讯。信用社在催收无果的事情下，只得经过法律程序进行催收。但由于小额信用贷款无有效抵押，加上法院的执行力度别够，在一定程度上纵容了赖债行为，给农村金融环境造成严峻的负面妨碍。三个社共向法院诉讼贷款案件51笔，金额197万元，执行21笔，金额39.1万元，执行率分别为41.2%、19.8%。
（六）现行考核制度妨碍了农户小额信用贷款的投放
一是按季考核贷款收息任务，妨碍了信贷员放贷的积极性。目前，3万元额度的贷款大部分用于外出经商打工者，这些人平时别在家，普通事情下每年春节回来，有的春节也可不能回来，如此一来，农户小额贷款发放多的信用社及信贷员就很难完成按季结息任务，直接妨碍到职工的收入。信贷员为了完成任务，有时别得别自己掏钞票代为垫付利息。所以，小额贷款那个既费
时、又费劲、难出效益的贷款没人情愿去做。二是别良贷款考核力度大，信贷员产生了“惧贷”心理。小额信用贷款贷时没法审查，贷后别知去向，又无有效财产抵押，加上如今农村的信用环境别佳、司法执行力度别到位等因素，要将该类贷款别良率操纵在2%，谈何容易！而县联社对新增贷款别良率超过2%的信贷员，一律实行下岗收贷，如此一来没人敢再放此类贷款。
（七）农户小额信用贷款风险显现
小额农户信用贷款其用途为农业，方式为信用。在目前农业依然弱势产业，人们信用意识比较淡漠的事情下，风险显现已是必定。至末，按五级分类口径统计，三个信用社农户小额信用贷款余额为9284万元，别良贷款率3883万元，别良贷款占用率为41.83%。
二、改进农户小额信用贷款的建议
（一）完善信用评定机制，防范信用风险
一要宣传到位。要经过各种媒体宣传农户小额信用贷款，使广阔农户正确理解农户小额信用贷款的含义，在广阔农村营造良好的信用意识和法律意识，幸免盲目贷款和恶意贷款行为的发生，确保信用贷款的良性循环。二要定期评级。信用社每隔两年进行一次信用评级，并严格按照级别发放贷款，确保小额贷款信用等级评定工作的权威性。信用评级前信贷员要深入行政村了解事情，对每户事情做到心中有数。评级时要先由农户直接向信用社申请，管片信贷员、信用社主任与村组干部共同商讨决定等级。
（二）规范评级操作机制，防范操作风险
要把对农户的信用评级工作，作为农村信用体系建设的一项重点工作来抓，要在县乡（镇）两级政府的领导下，统一布置，统一行动。各级政府要确定专人具体负责，并一级抓一级，一级考核一级。要建立由村委会、村民代表和农村信用社信贷员组成农户信用评定小组，发挥村委会和村民代表熟悉农户家庭事情的地缘、人缘优势，对申请小额信用贷款农户的生产经营事情、资产状况、信誉状况、经营能力、道德水平及还款记录，进行全面调查，仔细开展农户信用等级的评定工作。并以此为依据，逐步建立统一的农户信用登记问系统，依照事情的变化，及时更新有关数据，建立动态的治理系统。扎实推进信用村镇的建设和评定工作，对信用村镇的贷款实行政策倾歪和利率优惠，努力为农村信用体系建设营造良好的社会环境。
（三）建立风险补偿机制，防范自然风险
建立由政府和农村信用社共同出资的担保机构，特意用于对农村信用社发放的小额农户信用贷款的担保。也可由农村信用社按一定比例集中一部分风险基金，对由于自然灾难而形成的小额信用贷款损失进行补偿。并且，要积极进展农业保险，探究建立政策性、商业性和
合作性相结合的农业保险体系，提高农业经济的抗风险能力。
（四）降实责任追究机制，防范治理风险
进一步细化和降实贷款治理责任制，将责、权、利密切挂钩，对基础工作扎实、小额信用贷款放得好、投得准、收得回的予以奖励；对信用评级走过场、贷款发放谋私利、贷款回收嫌烦恼以致贷款放得出、收别回的予以经济处罚和责任追究，幸免治理风险的产生。并且强化贷款的检查催促，做好贷后治理工作，及时了解农户贷款的使用事情，严防贷款挪作它用而产生新的风险。
（五）推行失信惩戒机制，防范道德风险
一是建立真正的大征信体系。由于农村富余劳动力的增加，外出务工、经商的流淌人员越来越多，这些人获得贷款后，如别主动偿还，信用社催收将困难重重，长期下去，直接妨碍着信用社的进展和生存，所以必须加快农村信息电子化建设步伐，尽快将农户贷款信息纳入个人征信体系，如有别良记录，工商部门别予办理营业执照、卫生部门别予发放许可证，公安部门别给办理暂住证等，让失信者“一步失信，寸步难行”。二是加大执法力度。法院每年要在春节前后务工人员返乡之际，组织人员，集中执行，给那些别守信用户以威慑。并且，对农户小额贷款要进行执结率考核，对钉子户、赖帐户决别手软，坚定打击。
（六）建立科学合理的考核机制
一是对小额贷款的考核要有别于其他贷款，收息指标应按年考核。二是基于农户小额贷款难以掌控的特点，对困难户允许循环结息转据，对新增别良贷款能够适当放宽到5%-10%之间，以增加信贷员的投放农户小额贷款的信心和积极性。
远城村贫困农民调研报告 随着农村居民收入稳步增长，农村有相当一部分农民已经过上了基本小康的生活，但是由于农村居民收入差距不断扩大，还有一部分农户收入水平较低、收入增长缓慢甚至下降。这种现象的存在，不仅延缓农村的全面小康进程，制约了农业的发展，也是引发社会经济中的突出问题之一。因此，关注农村低收入户的增收问题，对农村居民总体收入水平的提高和保持社会稳定都具有现实意义。 为了解新的时期贫困产生的原因，为下一步农村开展扶贫工作制定切合实际的战略决策，我利用假期对遂平县远城村部分贫困住户进行了调查，在分析低收入农民的现状特征及成因的基础上，提出促进低收入农户增收的具体措施。 针对造成农民低收入的问题，展开了调查研究，并得出了一系列结论。调查如下一、调查目的: 了解当地贫困农民生活状况,分析贫困原因, 在分析低收入农民的现状特征及成因的基础上，提出促进低收入农户增收的具体措施。 二、调查对象: 调查对象：河南省遂平县远城村部分贫困住户。 三、调查方式: 本次调查采取的是在远城村对贫困户问卷调查及和当地村民的访谈。发放问卷是在远城村内随机选择村民当场发卷填写，并当场收回的形式。共发出调查问卷50份，收50份，回收率达100%；走访远城村住户了解实际情况。 调查问卷见：附录一 四、调查时间： 2011年11月20日――――2011年11月27日 五、调查内容: 造成贫困的原因、所在地政府扶持情况、社会资助情况、脱贫措施。 六、调查结果: 一、贫困原因及分析 针对贫困原因这一问题，我们主要采取对农户个别访谈和随机对村民调查问卷的方式进行。根据调查情况，贫困原因有以下几种： 1、缺少文化致贫。2、自然灾害致贫。3、因病、残致贫。4、缺少有效耕地致贫。 5、缺劳动力致贫。 6、因上学致贫。
天水麦积农村合作银行农户小额信用 贷款实施细则 第一章总则 第一条为加强和规范我行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》和《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》,结合实际，制定农户小额信用贷款实施细则。 第二条本细则是全区各支行、分理处办理农户小额信用贷款必须遵循的基本规则。 第三条本细则所称农户是指具有本辖区农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、牧民、个体经营户等。 第四条本细则所称农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。 第五条农户小额信用贷款业务应当遵循安全、简便，有效和入股社员（股东）优先的原则。 第六条农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，凭《贷款证》发放贷款。
第七条《贷款证》由包片客户经理审核、签章发放，并登记贷款证签发登记簿。贷款证纳入重要凭证管理，贷款证丢失可实行挂失，开证、年检、注销、换证补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。在审查发放《贷款证》时，申请农户必须在贷款证上预留印鉴。贷款证一户一证，不得出租、出借或转让。 第二章贷款范围、对象、条件 第八条贷款范围：农户小额信用贷款主要适用于农户从事种植业、养殖业、消费性支出及家庭加工副业生产的流动资金贷款。 第九条贷款对象：借款人应当是户籍在本服务辖区，长期居住在本乡镇从事种、养、加等行业，并具有完全民事行为能力的自然人。 第十条农户申请农户小额信用贷款应具备下列基本条件： （一）在麦积合作银行的服务区域和范围内； （二）具有完全民事行为能力，信用观念强； （三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力； （四）年龄一般18-60岁; （五）农村信用社要求的其他条件。 在资信评定中下列农户不得列入信用等级评定范围： （一）道德品质差，有赌博、盗窃、吸毒等不良嗜好的； （二）信用观念不强，无特殊原因（自然灾害、意外事故），
访谈报告 访谈地点：北京XX大学经济管理学院 访谈时间：2012年5月27日 访谈对象：XX 年龄：22 性别：男行业：金融 一、人物简介 XX，男，22岁，毕业于北京工业大学经济与管理学院金融学专业，在校期间，创建北京工业大学XXX社团并获得“优秀社长”的称号，担任校庆献礼音乐剧总监，出任北京XX大学第7届社团管理委员会副主任。曾实习于北京送变电公司肯尼亚分公司，人生产经营部职员，现就职于中国银行的北京分行。 二、访谈内容 XX（以下简称李）：学长，你好！能否说一下，你是怎样应聘到中国银行的？ XX（以下简称樊）：和大部分人找工作的开端是一样的，网上投的简历。学校的几次大型招聘会我都没去过，应该是当时有别的原因吧。投过简历之后不久，中国银行那边就联系我了。最开始是有一轮的笔试，刷掉了一大部分人。笔试主要考三门，英语，逻辑能力跟专业知识，专业知识主要是指中行的历史，还有银行业的一些专业知识。通过笔试，接着就是面试了。面试之前我就只是准备了一下自我介绍，觉得其他的没什么能准备的。我当时是群面，一共三个环节。第一个环节是一个问题，所有人挨个回答，但是不能重复，这主要考的就是临场发挥。第二个环节是每12个人组成一个大组，给20分钟时间，做一个无领导小组讨论。最后一个环节是每个人轮流发言，说你认为这个组的人，你和哪个人PK你会觉得自己有胜算。面试结束之后，就是回家忐忑的等等结果。不过，最终的结果是喜人的，我被中行录用了。 李：你刚刚提到面试，能不能说说在面试中需要注意的方面？ 樊：首先你得穿正装去参加面试，前期准备是必须的，重点是准备自己的自我介绍，其他的就得看你临场发挥了，其次，在面试时要注意礼节，不要做一些不符合时间和场景的事情，还要善于总结，注意观察细节。比如，我在中行面试的第二个环节中，面试官全程观察，看每个人发挥的情况，而且我们讨论声音必须要大。得让面试官听见。一共20分钟，我们15分钟讨论，5分钟总结发言，前10分钟，我一个字都没说，等他们没的说了，开始总结他们每个人的话，因为我之前一直在记录，指出了每个人观点的缺憾以及可取之处，然后进行了补充，最后，组长拿着我的记录开始进行总结发言。最后一个环节，说白了就是你觉得谁最次，然后把他PK掉。因为我在第一环节中是倒数第二个发言的人，这次我觉得靠前一点发言比较合适，所以就选择了第二个。在第一个环节中我们那组的面试官说“谁有勇气······”，然后一个美女就举手了，然后面试官接着说“最后一个发
关于农村三农问题的调查报告 所谓?三农?问题，即农业、农村和农民问题。中国是农业大国，更是个农民大国（70%的人口是农民），因此就有?农业兴、百业兴；农村稳、天下稳；农民富、国家富?的说法。 农业、农村、农民问题一直是制约我国国民经济发展的一个重要因素，从中央到地方，对?三农?问题的重视力度也在不断的加大，?三农?问题也备受关注。从根本上解决?三农?问题是我们共同的愿望，也关系我们每个人的切身利益。 一、背景介绍 党的十六大报告中关于?三农?问题的阐述占了很大的篇幅，中央农村工作会议上对?三农?问题也做了进一步的部署和安排，会议强调：?认真贯彻党的十六大、十六届三中和四中全会、中央经济工作会议精神，全面落实科学发展观，贯彻统筹城乡发展的方略，坚持‘多予、少取、放活’的方针，进一步加大农村改革力度，加大对农村投入力度，加大对‘三农’工作领导力度，稳定、完善和强化对农业的扶持政策，切实加强农业综合生产能力建设，大力推进农业科技进步，继续调整……? ?三农?问题已成为中国的根本问题，其重要性不言而喻，因此，如何解决?三农?问题已成为学者们、各领导们争相讨论的问题。?三农?问题的实质是农民问题，因此，深入农村了解农民的想法显得尤为重要，应此要求做了此次调查。壶关县，位于长治市西面，山林较多，经济相对落后。而黄山乡下好牢村，即为此次调查对象，就是处于这样一个相对较弱的大环境中，加上这儿丘陵较多，耕地面积小，交通闭塞，观念陈旧，从而导致经济落后，农民生活困苦。 二、调查过程 1、确定调查对象 由于条件限制以及选题适应，本人就选取本人居住的乡村进行调查。村委会及当地村民给予的极大的帮助与支持，为调查的顺利进提供了保障。此次调查的具体对象是当地的农民，特别是个体户、养殖户、种植户、打工户、砍柴户、特困户等。 2、研讨调查方法 初步决定采用问卷调查的形式，但是考虑到农民大部分不会填表，于是就改用现场访谈的方式，从聊天中获取数据，得到需要的答案。此外，直接与村干部交谈，获取第一手资料，保证调查的准确。 3、确定调查内容 主要是统计农民对?三农?问题的认知情况，以及农民的生活水平、经济状况，具体有年收入、平均收入等。此外，吸收农民提出的希望及要求，作为群众的心声报告乡政府，希望乡政府能给予支持并采取相应的措施。 4、实地调查访谈 正式深入农民家中调查始于2011年8月1日。本人就采用抽样、抽典型调查，作好记录，统计数据，做出分析。
局关于进一步推进农户小额信用贷款工作指导意见的通知.txt2008太不正常了，一切都不正常！在这个关键时刻，中国男足挺身而出，向全世界证明：中国男足还是正常的！ 陕西省人民政府办公厅转发陕西省金融办、陕西银监局关于进一步推进农户小额信用贷款工作指导意见的通知 2010年06月28日 17时49分 170 主题分类: 金融保险农业农村 “农户” “信用贷款” 陕西省人民政府办公厅转发陕西省金融办、陕西银监局关于进一步推进农户小额信用贷款工作指导意见的通知 陕政办发[2010]55号 各市、县、区人民政府，省人民政府各工作部门、各直属机构： 省金融办和陕西银监局《关于进一步推进农户小额信用贷款工作的指导意见》已经省政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。 二○一○年六月八日 陕西省金融办、陕西银监局关于进一步推进农户小额信用贷款工作的指导意见 为了认真贯彻落实《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》（银监发[2007]67号）和《陕西省人民政府办公厅转发省金融办陕西银监局关于金融支持县域经济发展意见的通知》（陕政办发[2009]36号）精神，现就进一步推进农户小额信用贷款工作提出以下意见。
一、充分认识发展农户小额信用贷款业务的重要意义 农户小额信用贷款业务是银行业机构服务“三农”，促进农村经济社会发展的一项重要金融信贷产品。大力发展农户小额信用贷款业务，既是支持农民脱贫致富的重要举措，也是促进涉农银行机构优化信贷结构，提高经营效益，实现可持续发展的重要增长点。近年来，全省主要涉农银行机构积极发展农户小额信用贷款业务，在促进农民增收、农村经济与社会发展方面发挥了重要作用。但是目前还存在农户小额信用贷款业务发展不平衡、覆盖面小以及服务管理不到位等问题。随着社会主义新农村建设的推进，农村资金需求不断增加，各级政府和涉农银行机构必须进一步提高思想认识，把推进农户小额信用贷款工作作为服务“三农”，推进社会主义新农村建设的一项重要职责，要根据所处地域的特点，科学细分市场，准确定位发展战略，通过科学合理有效的信贷支持，充分培育和促进这一市场做强、做大。加强政策宣传、教育和业务技术培训工作，着力提高各级涉农银行机构发展农户小额信用贷款业务的主动性与积极性，力争短期内实现全省范围内农户小额信用贷款覆盖面达到90%以上。 二、扎实开展信用等级评定工作，建设良好的农村金融生态环境 农村信用工程是推进农户小额信用贷款工作的一项基础工程。各级政府特别是县乡政府要把农村信用工程建设作为一项重要的基础性工作来抓，领导和组织好农村信用工程建设。要加强与涉农银行机构的联动，大力开展创建信用村镇活动，明确工作目标和责任；举办形式多样、丰富多彩的宣传活动，促进农村信用文化建设；认真做好农户信用等级评定、清收不良贷款和化解农村债务等工作，有效改善金融生态环境。 各主要涉农银行机构要对农村信用户评定及信用档案制订统一规范的管理办法和实施细则，细化服务对象和评级档次，对完善信用档案等基础性工作提出明确要求，利用信贷管理系统，动态监测农户小额信用贷款。各银行业金融机构之间要加强沟通与协调，力争实现信用信息共享，并尽快将农户信用信息纳入人民银行征信系统。要加强农户小额信用贷款业务常态化、动态化管理，对农户小额信用贷款实行定期检查、建立健全档案，适时评定信用等级、核定授信额度、及时更新内容，以满足农户信用贷款需求。 三、构建激励机制，推进农户小额信用贷款业务发展 各级政府应对银行机构开展农户小额信用贷款业务在政策上给予支持鼓励，尽快建立农户小额信用贷款风险和补偿机制；积极协调当地保险机构建立农户小额信用贷款风险保险制度，对农户遭受灾害或发生人身意外等情况形成的不良贷款进行保险补偿，分散信贷风险；要组织农业、畜牧、科技等部门对贷款农户进行农业技术培训，帮助农户提高还贷能力。 各主要涉农银行机构要充分用好国家对农村金融有关优惠政策，同时要加大农户小额信贷业务人力和物力的投入，确保农户小额信用贷款工作的顺利推进。要建立科学严谨的农户小额信用贷款业务后评价制度，并将农户小额信用贷款业务发展纳入对各级机构及人员的年度考核范围，适当提高其考核权重，加大指标相应奖励分值，加大费用补贴等。建立专项考核基金，并将考核结果与职工个人业绩、薪酬挂钩。 四、加强业务规划，拓宽农户小额信用贷款服务范围
毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系概论”课程 实践教学活动之社会调查指导书 一、指导思想 本次社会调查以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻以人为本、全面协调可持续的科学发展观，全面贯彻党的教育方针，坚持理论联系实际，以十七大报告的内容为中心，开展社会调查，完善《毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系概论》课的实践教学。 二、目的要求社会调查是《毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系概论》课实践教学的重要环节之一，通过社会调查，了解社会、认识国情，加深对毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系的理解，深化对党的路线方针政策的认识，坚定在中国共产党领导下，走中国特色社会主义道路，实现中华民族伟大复兴的共同理想和信念，增强历史使命感和社会责任感。同时，还可以锻炼毅力、培养品格，增长才干、奉献社会、服务社会，提高认识问题、分析问题、解决问题的能力，培育创新精神，使同学们成为全面建设小康社会的合格建设人才。 调查具体要求如下： 1．就近就地进行。建议结合家乡所在的市县镇村实际进行调查。2．社会调查要眼睛向下，充分占有第一手材料，利用所掌握的思想政治理论知识以及专业理论知识实事求是地进行研究分析，创造性地提出思考和建议。 3．调查对象必须真实、具体，要有一定代表性。 4．个别居住地相近的同学可以自行结组、明确分工、合作完成调查报告。 5．开展社会调查需要认真搜集资料。 6．及时通过电子信箱、电话加强与指导教师的交流。 7．调查结束撰写社会调查报告，报告的撰写要明确一个主题，以事实为根据，尽量做到内容详实，围绕一个中心问题展开论述，限2000 字左右，以书面报告形式交给任课教师。 8．调查报告成绩由任课教师根据调查报告完成质量打分。 三、时间安排： 四、主要内容 一）参考社会调查研究课题 1
浅析农户小额信用贷款形成不良的原因及防范措施 山西新闻网忻州讯近年来，农村信用社响应国家号召，持续加大支农力度，适时的推出农户小额信用贷款。农户小额信用凭借“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法以及无需抵押、手续简单等特点，受到广大农户一致好评，被称为农村信用社的拳头产品。经过几年来的经营，尽管农户小额信用贷款在信贷规模上、贷款质量上有所提升，但是仍然有部分农户小额信用贷款形成不良贷款，为信用社的经营造成沉重包袱。下面笔者根据大学理论知识结合多年工作经验粗浅地谈一谈农户小额信用贷款形成不良的原因及防范措施，供同仁探讨，同共为信合事业实现跨越发展努力。 一、农户小额信用贷款形成不良贷款的原因 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，通过贷前摸底评定、评级授信对农户进行贷款限额核定。在经营过程中发现，促使农户小额信用贷款形成不良贷款主要原因为以下几个方面： 一是农户贷款档案不完善，摸底情况不真实，形成借冒名贷款。一份完整、合规、真实的农户贷款档案是贷款评级、授信的依据，是发放农户小额信用贷款的根基，所以农户贷款档案不完善，摸底情况不真实严重影响着贷款的质量。贷款档案不完善、合同要素不齐全导致贷款失去法律的保护，形成不良贷款;摸底情况的不真实，给不法分子乘虚而入的机会，部分客户借用、盗
用他人姓名、贷款证、身份证等相关证件资料骗取信用社资金，挪为已用，致使贷款的借据签订人与贷款使用人分离，形成权利与义务的不对等，按照贷款合同在履行还款义务时，出现严重分歧，导致大量借冒名贷款形成了不良贷款。 二是客户评级、授信不准确，授信额度高于客户实际信用额度。所谓“物有上中下，人有三六九”一说，就是说这个社会是有等级之说，每个人或者是物根据自己的属性被划分在不同的等级阶层中。在信贷管理中，我们就是以评级、授信来划分信用等级。在贷款发放时，对一个客户的评级、授信过高，严重超过了该客户能够承担起的信用额度，那么按照农户小额信用贷款的“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，该客户的核定额度远远超过了自己的信用还款能力，所以导致了该类贷款信用风险居高不下的局势，严重影响着贷款质量。 三是贷款周期与生产周期不符，资金无法及时回轮。“生命应有轮回，万物总有周期”，说的就是这个理。在农户小额信用贷款调查中发现，由于实际发放中农户小额信用贷款的周期与生产周期不相符，直接影响着贷款质量。比如，按照农户小额信用贷款的期限为一年，在发放养殖业贷款时，普通猪、牛、羊的养殖生产周期在2—3年，而且按照资金投入——生产运营——产品销售——资金回轮的原理，当贷款到期时，养殖户正时生产运营阶段，任需要不断的投入资金在里面，根本没有能力偿还贷款，而按照农户贷款合同，无法正常偿还贷款本息的客户，不但按照
1、标题：大学生网络使用状况调查报告 2、调查方法：访谈法 3、前言（调查目的）：随着社会经济的发展，互联网日益成为人们不可或缺的工具。它能满足人们的各种需求，人们对它的需要与日俱增。当代大学生可以说是互联网最普遍的人群，互联网为学生的学习和生活带来了各种便利。但是有一个问题不可忽视，有许多大学生沉迷网络不能自拔，不能合理安排学习时间，甚至严重影响身心健康，国内不少研究机构表明，大学生过度使用电和网络严重影响其身心发展。会加重视觉疲劳甚至视力下降，腰酸背痛，精神焦虑，睡眠质量下降等“睡眠综合症”。更严重的是发展到网络道德淡泊，网络犯罪的地步。而我校的大学生们网络使用状况又是怎样的呢？ 本着探讨我校大学生网络使用的目的，为了全面掌握我校大学生使用网络用于工作、学习、娱乐等各方面的时间分配，使用电脑的初衷、现状，我小组进行这次《大学生网络使用状况调查》。本次调查将大学生网络使用的心理特征呈现出来，为大学生合理使用网络提供了依据，使大学生合理积极地使用网络。 4、随着网络技术的迅速发展，上网已成为大学生生活的重要内容。如何引导大学生合理运用网络资源，进行积极的网络交往，树立健康的上网理念，构建有益的网络环境，已经成为当前高校学生工作面临的重要课题。 为更好地了解高校大学生网络使用状况，积极探讨大学生使用网络带来的问题及应对措施和方法，我们对我校若干名大学生进行了访谈调查。 5、访谈对象：李某男大一 2012年12月1日 6、访谈过程： 问：平时你经常上网吗？ 答：是的，经常上。 问：那你上网的目的是什么呢？ 答：平时专业课比较繁重，课余时间可以去玩一些游戏进行放松，另外还有一些专业知识需要到网络上了解，写论文，做专业也需要资料。有时候看看新闻，避免和时事脱钩。还有时去网购，买些生活用品或者书籍。还有就是看电影看小说和聊天了。 问：那我可不可以理解为你上网的主要目的在娱乐放松，信息获取，学习和购物几个方面？ 答：是的。可以这样理解。 问：你每天的上网时间是多少？那你在以上几个方面的时间分配是怎样的呢？工作日和休息日分别是怎样的呢？ 答：我们专业课比较多，上网都是在晚上八点半下课以后，再有就是五点以后，可能也会上一会。每天在两个半小时左右吧。有作业时做作业，玩游戏大概在一个半小时左右，其他时间看看视频。休息日大概有十个小时啦。多数时间在玩游戏。 问：你平时使用哪些网络工具呢？ 答：优酷；a站；b站；京东。 问：那都有什么收获呢？ 答：了解社会发展进程。丰富课余生活。让大脑和身体在紧张的学业中得到放松。问：你经常网购，那你上过当吗？ 答：当然上过。在钓鱼网站上被骗过。 问：那你怎么维护自身权益？ 答：真没什么办法，损失的钱是要不回来了。 问：你玩的游戏都是正版吗？ 答：（笑）这年头谁还用正版啊？再说了我也没有太多经济来源，只能在生活费里节省，
关于农民工的访谈总结 “大学生就业”一直是社会关注的焦点问题，受到党和政府的极大关注。胡锦涛总书记、温家宝总理多次作出重要批示，要求各级党委、政府全力做好大学生就业工作，并多次在有关会议上强调做好毕业生就业工作的重要性。温家宝总理曾这样反复提及大学生就业问题：“我每天都在关注大学生就业签约率。”而近两年来，随着广东等地农民工“告急”以及内地各省纷纷争抢农民工现象的出现，关于“农民工就业”的话题开始不断升温。于是，“大学生就业难与农民工抢手”的议题开始被多方关注，无论是政府机关还是在校大学生，社会各个阶层都在热议这个问题并讨论解决方案。 在毛概课上我们小组决定将对这一问题的调查访谈作为我们的课题。而要了解真实情况必须多方调研，考虑我们学校的实际情况，经小组商议，我们决定以正在学校内工作的农民工兄弟为主体进行一次访谈活动，了解一下他们对这种现象的认识与看法。 五月十二号中午我们小组几位同学趁着农民工兄弟休息的时间来到他们的住处进行访谈。通过对农民工兄弟的访谈我们了解到了一些非常有用的信息，整理如下。 如今农村家庭的主要经济来源便是外出打工，种地的都是年纪比较大的，这部分人出去打工找不到合适工作又没有太大的经济支出，所以在家安安稳稳的种地也不失为一种不错的选择。其他从二十岁到五十岁的大都在外打工。他们找工作的方式大都是通过亲友介绍，自己找工作也能找得到，但非亲非故的一般都不放心，怕有拖欠工资等
方面的隐患。农民工工作的种类一般与年龄有很大关系，三四十岁的人也就是我们父辈那一代人大多能吃苦能受罪，所以找的工作都是建筑工人这类比较辛苦但收入相对较高的工作，而二十多岁也就是我们这一代不上学打工的大多不能吃什么苦，一般都是去工厂干些熬时间、干净但不太累、工资也相对不太高的工作。至于五十岁左右的人，辛苦的活一般都力不从心了，只能在建筑工地上干些零活或是看个门什么的，因为选择比较少，所以工作也相对难找，有不少人找不到工作，找到了工资也不会太高，所以抢手的现象即使有也绝不会出现在这一个群体。 从我们采访的结果来看，并没有发现农民工抢手这一现象的突出性。没有用工单位因为出现用工荒而到处抢人，当然也没有人因此而受惠。例如工资，一般二十多岁在工厂工作的年轻人，工资在一两千左右，能达到两千的就比较高的了。而三十多岁的建筑工人每天大概一百元左右，出去吃饭等花销，每月净剩绝不会达到三千。至于年龄再大一些的干零活看门的每月能剩一千块就很不错了。 以上是我们通过采访了解到的农民工的一些情况。对于大学生我们了解的信息如下。就目前来说，农村已毕业的大学生还是很小的一个群体，当我们问到为什么的时候他们都表示农村孩子学习差，退学是自然的，上着上着就不上了。不过我们还了解到目前正在就读的大学生以及将要进入大学的学生数量在不断增加，意味着以后大学生的比例还会不断提升。我们还从接受采访的民工叔叔那里了解到他们村里已经工作的大学生所找的工作还都不错，即使一时找不到好工作也
思想政治实践 访谈报告 组长：毕鹏程周凯 组员：田東明徐志杰杨帆叶斯布组员：王剑磊李沁园付铮 组员：李冉范家平张璐刘子晗组员：邢星赵鑫杜衡时川 2013年 11 月 14日
访谈总结 一、访谈人物介绍 陈亚豪，男，中共党员，毕业于北方工业大学经济管理学院国际经济与贸易专业国09-3班，现就职于国家工业部下属企业国机重工，任办公室高级文秘一职。大学期间，在工作、学习等方面均有突出表现。工作方面，曾于大一时担任班级班长；大二时任经济管理学院学生会文艺部部长，大三时通过应聘成功担任北方工业大学校学生会副主席，为学校和学院的建设贡献了自己的力量。学习方面，他积极进取、刻苦努力，在年级排名一直名列前茅，并多次参与大学生科技节项目并取得优异成绩，同时连续三年获得学生一等奖学金。实践方面，他利用假期时间，多次前往大型企业进行实习，将所学知识运用到实践中，提升自身综合素质。此外，他兴趣爱好广泛，热爱舞蹈，在学校CMC舞团中担任队长并多次参加商演，并在校舞林大会中获得一等奖。同时他热爱写作，在人人网上发表自己青春散文作品并多次被评为热门分享，从而获得著名出版社的签约机会。在大四期间，他积极投入到找工作的行列中，并先后接到海南航空、公交集团以及工商局科员的offer，为自己争取到更多的职业选择。总之，陈亚豪是09级学生的骄傲，同时也是我们学弟学妹们学习的好榜样。 二、访谈内容 这次访谈的目的是通过对已经工作的陈亚豪学长在大学期间的经历以及就业以后的心得的访问，为为低年级的学生的生活学习等方面提供宝贵的经验，让他们在自己将来的求学和就业的道路上能够少走弯路。这对他们未来的发展有很好的导向作用，为他们树立良好的榜样，起到激励与督促作用。 1、我们的访谈主要问题及回复 主持人：学长您好，很高兴您能够在百忙之中抽出时间，接受我们的采访，我们也很荣幸能够拥有这次向您这么优秀学长学习交流的机会。对于，刚刚入学的大学生来说，大学四年对他们有着很大的憧憬，也有很多的迷惑。请问您在大学四年里面的主要安排是什么？在这些活动中，你有没有收到过挫折？有没有在挫折中学到经验和教训？ 学长：我也很荣幸。大学四年，对我来说就像是一个表现和绽放自己的舞台。
农村老年人生活状况工作调研报告 一、选题背景 农业是我国经济的基础，农民是我国农业的基础，尽管随着现代化的进程加快，但是农村老年人在农村中的地位仍然没有多大改变，随着大量的农村劳动力外出务工，罕见的农民工大潮涌入城市，大规模的老年人孤独地留在了农村，产生了一系列新的问题，农村老年人已经成为我国“三农”问题中的又一个工作重点。关注我国农村老年人口，了解他们的现状，积极解决他们生活中存在的问题，是实践"三个代表"重要思想，解决"三农"问题的重要组成部分。 二、调查对象与方法 1．调查对象：位于四川成都市西北郊的安靖镇一行政村（沙湾村）的村民，包括：老年人，村干部，中年人。位于江西省最西北部的罗溪乡的一行政村（坪源村）的村民，包括：老年人，村干部，中年人。这些对象都是在访问的过程中随机选择的。 2．调查方法：考虑到农村留守人口的文化水平和结构性访谈的弹性大，有足够的自我发挥空间的优点，因此本人在这次实地调查中，从农村老年人的思想政治状况，农村老年人的住房状况，农村老年人的医疗状况，农村老年人的养老状况，农村老年人的再婚状况，农村老年人的精神文化生活状况6个方面采用结构式访谈的方法，随机访问了两村群
众，并认真做好记录。 三、调查结果 1．行政村基本状况： 沙湾村地形平坦，本地人口（不包括外来务工人口）3500多人，其中老年人有1000多人，老龄化程度高达30%。村上的农民的收入来源主要是以出租土地和外出务工。农业只占其收入的极少部分，可以这样说，农业只是自给自足的。 坪源村地形崎岖，以丘陵为主，本地人口5000多人，其中老年人1000多人，老龄化程度达20%。村中农民收入的主要来源是外出务`工种田`林木，村政府收入极少，属于贫困村。 2．思想政治状况： 这里所指的思想政治状况包括老年人对政府的态度与评价、对党的态度与评价、对改革理解与认同程度等三方面。 通过调查分析发现：由于时代的原因和建国后特别是改革开放以来我国社会主义现代化建设取得的巨大成就，农民的生活水平有了很大提高，老年人的生活状况也有了改善，信任党的领导，拥护党的领导，赞成政府在农村的改革政策。同时，部分老年人对目前社会上的贫富分化、腐败现象和村民自治中存在的不健全方面表示了自己的忧虑。但是绝大部分老年人都表示不怎么关心国家大事，只要天下太平，有好日子过就可以。
鼎城区农村信用合作联社农户小额信用贷款 信 贷 资 料 文 本 承贷信用社： 借款人姓名： 借款人住址： 包收责任人： 信贷档案编号： 贷款年月：
农户小额信用贷款资料文本说明 一、本资料文字除客户和本社信贷人员签具意见及签名外，一律使用A4纸（含复印件）电脑打印，其标题用黑体小二或三号字，正文用仿宋体四号字（表格除外）。 二、本资料所有签字处一律使用墨水笔，手印、印章使用红色印泥。 三、本资料的相关签字处必须由本人亲自签名（章），他人在未经合法委托的情况下代签无效。 四、本资料的相关内容必须相互衔接，如授信资料与贷款资料，信息采集表与家庭资产价值确认书，贷款调查报告的相关内容应来源于信息采集和贷款客户面谈记录。 五、借款合同的用途、金额、期限、利率必须与审批的意见一致。 六、信用社应将本资料妥善保管，并对其内容严格保密。
目录 一、评级授信资料 1、农户评级授信申请书（资料一） 2、农户评级授信信息采集表（资料二） 3、农户评定授信审批表（资料三） 4、农户家庭资产价值确书（资料四） 二、贷款资料 1、信用社信贷业务审批表（资料五） 2、农户小额信用贷款申请书（资料六） 3、农户小额信用贷款客户面谈记录（资料七） 4、个人征信业务授权书（资料八） 5、个人信用信息(借款人及家庭主要成员)查询报告（资料九） 6、共同借款人承诺书（资料十） 7、信用社贷前调查报告（资料十一） 8、借款人及家庭主要成员身份证、户口本复印件和婚姻状况证明资料（资料十二） 9、借款合同（资料十三） 10、贷款发放通知书（资料十四） 11、借款借据留存联（资料十五）
农户评级授信申请书 信用社： 我叫，性别，现年岁，已（未）婚，家住本乡（镇）村组，本人身份证号码 家庭人口人，其中劳动力人，现承包水田亩，旱地亩，山林亩,水面亩，家庭主要从事，年纯收入约万元，家庭总资产约万元,根据信用社评级授信的要求，特向贵社申请对我户进行评级授信。 特此申请! 申请人（签字按手印）： 联系电话： 年月日 家庭主要成员（已婚配偶，未婚父母）签字按手印：
校友访谈调查报告 篇一：采访校友调研报告 大学社会生暑(:校友访谈调查报告)期实践调研报告之采访校友 内容摘要：曾经的青青校园生活仿佛仍在眼前浮现，他们却又早已跨入社会，在各种岗位上做好自己的本职工作。在求职竞争日益激烈的社会，这些曾经的重师学子已找到了一份自己满意的工作，并在社会上有了自己的立足之地。今年，是重庆师范大学成立六十周年校庆，本次暑期社会实践重庆师范大学开展了采访校友的实践活动。通过我们自己的关系找到学长学姐们了解他们的实际经历，为我们在校大学生指点迷津，提供经验。 关键词：采访校友规划择业就业 为了迎接学校60周年校庆，学校开展了采访校友的暑假实践活动，我有幸成为了其中的一员。由于最开始没有校友的资料，我们就通过不同的渠道找我们学校毕业的学长学姐。最终功夫不负有心人，我找到07届物理工程学院电子信息科学与技术的黄玉科学长，20XX年毕业于美术学院动画设计的刘煜东学长和20XX年毕业于物理电子工程学院物理师范专业的郑军学长。我在家准备好了采访稿后就踏上了采访校友之路了。根据学长们提供的家庭地址我逐一的找到了他们。我们就读于同一所大学，或许我们还曾在同一间教室上课，同样的大学生活，让我们有更多的话可聊。通过采访校友的实践活动，我
们学习到的不仅是学长学姐们大学生活奋发向上的拼搏精神，更多的是他们进入社会的人生经验之谈。 一．采访过程 首先我拜访的是刘煜东学长。我带着校庆邀请函和校友寄语来到他家，他家位于大竹林的一小区内，一进门所进入我眼帘了是他家的装潢。我惊呆了，后来我了解到是他自己设计了。哇，这让我对学长很钦佩。他毕业于重庆师范大学美术学院动画设计，这简直就是学以致用的典范啊！他还给我看了他自己设计的并且自己画的动漫人物，我不能用美术专业术语来诠释他的画，只是出于观赏者（我还算不上专业的观赏者）的角度觉得印象深刻。进一步的了解到刘煜东学长已经找到了满意的工作了。他虽然是今年毕业的，不过他已经找到了一份满意的工作。我们经常听说大学生找工作难，就业难。可如今的他有着自己满意的工作，且对自己的未来有好的预想。这就让我对这位学长的能力深信不疑。他说他在现在能仁教育当美术老师和美术艺考助教。他告诉我他在大学四年中有三年一直担任班长。他说他在职期间帮助他们班的几乎每个同学都得到了一张校级奖状，还有除了他以外的所有人都得到过助学金。这样一位好班长恐怕是所有同学都希望，因为他能急同学所急，想同学所想。我想他的工作业绩是很少的班干部能做到吧！我希望在我担任班干部期间也能像他一样为同学们干实事。他告诉我应该用自己身上的正能量去影响其他同学，为同学们在各方面做好榜样。同时他在大学期间从不因为工作而耽误学习，他获得过7次奖学金，和优秀毕业论文，毕业最佳设计和毕业展最高分的
农民调查报告范文4篇 农民调查报告范文统计局关于外出及返乡农民工监测调查报告暑假关于失地农民生活状况的社会实践调查报告农民工子女受教育现状调查报告范文所谓城市农民工是一个特殊的群体，是指在城镇中务工的具有农村户口身份或非城镇非农村户口的劳动者(即因企事业单位或政府办公占地所产生的农转非农民工)。他们为我国城市现代化建设做出了巨大的贡献，但是他们的处境却相当地困难，游离在城市和农村边缘，得不到基本的身份认同，现在，在许多城市，为了改变农民工在城市市民心目中的形象，提出尊重农民工，把农民工改称为新市民，从地位上把农民工与市民同等起来。但是，长期以来,农民工的社会保障问题依然没有得到解决，值得重视和探讨。笔者就目前农民工情况做一调查，报告如下： 一、农民工来源随着我国社会生产力的提高，在农村出现了大量富余的劳动力，自XX年以来，大量农民拥入城市，在不同行业干着最苦最累最脏的活，但工资却最低，同时分布在建筑业，工厂，一些服务业当中，从此，农民工遍布了大江南北。建筑工地的工人、宾馆的服务员，小区的保洁员、理发师这些在千千万万城市居民生尖中扮演重要角色的小人物，大部分来自农村，干着绝大多数城市人不愿干的活。据调查表明，绝大部分的外来人口都是从事建筑、美发、保洁、收旧等行业，其中80%以上是35岁以下的青年人。他们从初中以上文化程度达55.7%，未婚青年占了61.5%，60%的
人每月收入在500元以下。到达城市打工的37%的民工中，只有不到20%的人是通过职介所介绍找到工作的，大部分是通过亲朋好友来打工的。 二、农民工在城市中生活状况 1、调查显示：外来务工青年每天工作时间超过8小时的达75%，其中8%的人工作时间超过12小时。但他们中却有76%的人工作时间超过12小时。但他们中却有76%的人每月用在教育、文化、娱乐等方面的开支低于50元以下，来外地找工作期间身上带够一个月花费的仅占12.9%，一旦找不到工作，他们的生活就将陷入极困难境地。一旦有了工作，他们还要将收入的一大部分用来支持家里。 2、外来务工青年的精神生活跟同龄的城市青年相比有较大差距，他们缺乏务工青年自己的文化和教育活动阵地。据我们了解到的务工青年一般把大部分时间用在工作上，其余的一般就是聚在一起聊天，打牌、看电视，他们一般不关心时事新闻。虽然很多人都想去看些文学、技能介绍等方面的书，但苦于没钱或没时间，只得去买些地摊上的书，或者干脆趁休息时间跑到书店看免费的书。 3、民工中，绝大多数没签用工合同。一项调查中，当被问及您希望组织对你提供哪些帮助时，有30.1%的务工青年希望能保障他们的合法权益。同时，据了解，外来务工青年中75%的人工作不稳定，56%的人未签劳动合同，52%的人加班后没劳动报酬。 4、务工青年法制观念和知识也很薄弱。据调查显示，
农村信用社小额贷款存在的问题及对策 近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。 一、农村信用社小额贷款存在的问题 农户小额信用贷款的性质，与资金运营的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。在动作过程中主要存在以下问题。 （一）贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突 目前，我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将继续存在下去，这一生产方式的基本特点
是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说，投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的因素，由于当前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷”现象，而农户由于对市场信息缺乏了解，缺少对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷”现象，二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、 （二）信用担保方式和保障资金安全操作非常困难 农户小额信用贷款的贷前调查，在很大程度上依赖乡村党政组织的推荐、介 绍，对农户信用状况的评估也更多的是建立在感性认识而非理性分析的基础上。信誉低者偏好赖账，发展潜力小的农户对资金需求大，需求最急切，有些农户在签约前会隐瞒自己的信息。这样，农村信用社在签订贷款合同之前，并不充分知道债务人类型，同时，农村信用社在给农户发放贷款后，由于农户居住分散、交通不便、贷款额度小、笔数多、户头多、工作量大，使得监督农户不要从事那些可能会使贷款难以偿还的事情显得困难，进而影响信用社收益行为，导致农户小额信用贷款的发放带有一定的盲目性。此外，由于部分地方政府的“短视”，有些地方对信用村的建立做表面文章。对农民资信的评定，把关不严，敷衍了事，结果使评出的信用等级与实际情况严重不符，信用村农户贷款到期偿还率较低，甚至出现有些农村信用社对借款逾期多年的农户也发给“贷款证”的情况。
树立信合品牌架起信用之帆 2015年6月9日联社组织的信贷培训班的学习，我有幸参加了此次学习，通过这次对全省新制定的关于农户小额信用贷款的管理办法、操作流程及信用乡镇、村组评定管理办法的学习，使我对农户小额信用贷款有了新的认识和理解，并找到自己的不足，下面我就本次学习从以下方面谈谈自已的看法。 一、农户小额信贷发展中存在的问题 （一）小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾。 农村信用社小额信贷，即为中低收入群体提供资金支持的信贷服务，为其脱贫致富创造条件，又为农村信用社带来了新的利润增长点。但是，从农村信用社的角度来说，农户小额信用贷款没有抵押担保作为保障，作为弱质产业的农业，受自然条件和市场因素的影响较大。这些原因影响了农村信用社向农牧户发放信用贷款的积极性。 （二）宣传不到位，各阶层对农户小额信用贷款业务的认识有偏差。农村信用社由于受自身条件的限制和对风险的顾虑，淡化了农户小额信贷的政策性。一是农村信用社虽然定位服务于“三农”，要求以支持“三农”为己任，然而农村信用社又是金融企业，又必须遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。二是少数信用社推广小额信用贷款不积极、不主动，有的社在信贷投向上重工商轻农业、重大额轻小额、重盈利轻服务，违背了农村信用社服务“三农”的根本宗旨。三是农村信用社与商业银行一样，有过分依赖抵押担保方式等第二还款来源防范信贷风险的趋势，对信用贷款
认识不足，对农牧户还款能力、还款意愿调查了解少，因而注重发放抵押担保贷款，忽视信用贷款。四是信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。另一方面，农村信用社在强化信贷风险约束的同时，没有相应的激励机制，导致贷款管理中激励机制和约束机制不配套，信贷人员所承担的风险和收益不对等，在一定程度上影响了信贷人员的积极性。 二、纵深推进农户小额信用贷款的建议。 （一）区别对待，灵活制定农户小额信用贷款的额度和期限。 农业产业化是农村经济发展的方向，需要大量的资金投入，因此农村信用社要加大对农业产业化的信贷资金投放，对在农区经营效益好的农业产业化种植业、养殖业、加工业、等农村经济组织及龙头企业，可以在合理控制风险的前提下满足其资金需求，以促进农村产业结构的调整。 1、在贷款额度上，应根据不同农户的承贷能力和用途划分不同的额度标准，满足农业产业化条件下农民对信贷资金的需求。 2、在贷款期限上，农村信用社应根据不同的贷款对象与用途，科学合理地确定相应的贷款期限。按照农户需要的时间发放贷款，适当时可发放中长期贷款，以有效解决贷款期限与生产周期不衔接问题。特别是对生产周期长、见效慢、收益相对较高的特色农业的农户贷款，适当增加中长期农户小额信用贷款品种。 （二）建立农业金融风险补偿机制与农村信贷保险制度，为农村信用社建立良性金融生态环境。 农户小额信贷作为一项国家支农信贷政策，具有较大的
走进农村了解农民 调查人： 调查目的:了解新时代的农民。 时间： 地点:某农村 调查方法：主要观察与少量访谈。 调查对象：同村农民，年龄十八岁以上。 何为农民？ 解释一：占有或部分占有生产资料，靠从事农业劳动为生的人。是在原始社会瓦解的基础上随着生产资料私有制和阶级的产生而出现的。 解释二：社会学家、三农问题评论家艾君在分析了我国现代社会上所认识的农民现象后认为，农民在我国现代社会里已经由传统意义上的从事农业生产的劳动者演变为简单明了的一切农业户口者。即，身为农业户口者已经成为农民的代名词，已经失去了词典里所解释的长时间参加农业劳动的劳动者，作为一种职业的内在简单的含义。他指出，从现在人们的认识程度看，现阶段在我国如果给农定义，那就是“户口登记在农村并为农业户口的农村人” 解释三：农民（农户），对应的英语词语有peasantry比较合适，中文多指农村以种植业、畜牧养殖业为生社会人群集合，也可以泛指农村劳动力（人力资源）；farmer一般作“农场工人”（包括农场主），属于一种职业；peasant 指贫苦农民。农户指中国农村地区以农业、林业、渔业或畜牧业（自然经济）为主的家庭。中文的“农民”在中国各个时期，伴随经济的发展水平，人们对其理解不完全相同。唐代庄园之大者，收容客户，多至数百人，一家数口，集居一隅，于是庄园之中，发生客户所居之村落，后世称农村为“庄”，称农家为“庄户”，称农民为“庄家人”，其义殆起於此。 第六次人口普查显示，大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口中，居住在城镇的人口[9]为665575306人，占49.68%；居住在乡村的人口为674149546人，占50.32%。同2000年第五次全国人口普查相比，城镇人口增加207137093人，乡村人口减少133237289人，城镇人口比重上升13.46个百分点。 而国家统计局在国务院新闻办公室新闻发布会上发布的数据显示，2011年中国大陆城镇人口为69079万人，比上年末增加2100万人；乡村人口为65656万人，减少1456万人；城镇人口占总人口比重达到51.27%，比上年末提高1.32个百分点，首次超过农村人口比重，不管这数据有多大的真实性，其实，农民，始终是国家的一个重要组成部分，不管是现在还是未来，国家在政策方面的调整，始终离不开“三农”这个层面。 作为土生土长的农民，在今年的暑假里，走访同村的各个地方，更好的了解农民这个概念，虽然时间不长，又交通不方便，总体了解到了并不是很多，但通