第二节 家庭保险规划
第一单元 影响家庭保险规划的基本因素
一、被保险人的生命周期
人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期
（一）未成年期——从出生到开始独立工作
面临的风险：父母收入中断（父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等）、意外伤害和疾病
（二）单身期——从独立工作到结婚组成家庭
面临的风险：意外伤害、疾病和死亡
（三）已婚青年期——从组成家庭到40岁左右
面临的风险：意外伤害和疾病、失业、死亡
（四）已婚中年期——从40岁到退休
面临的风险：意外伤害和疾病、养老、失业、死亡。重点考虑养老风险（五）退休老年期——从退休到生命结束的一段时期
面临的风险：疾病与意外伤害、养老、死亡
二、被保险人的家庭角色
（一）根据家庭角色和责任确定保障范围
1.爷爷奶奶
养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险
2.丈夫
死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险
3.妻子
死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险
4.孩子
意外伤害风险、医疗费用风险
（二）根据生命价值与需求确定保险金额
1.死亡风险的保障金额
价值法：以一个人的生命价值作依据，来考虑应该购买多少保险。
遗属（家庭）需要法：当事故发生时，可确保执勤的生活准备金总额。案例：
陈先生今年30岁，假设其60岁退休,退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。
那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：(60岁-30岁)×（10万元-5万元)=150万元。所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。
接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。
由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。
上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。
综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。
2.养老保险的保障金额
首先，确定实际需求的养老金额；其次，确定老年资金需求缺口；最后，确定实际的养老险保额。
三、已有保障水平
有无社会保障是购买商业医疗保险的主要因素和重点
（1） 有社会保险者
（2） 无社会保险者
第二单元 保险产品与家庭风险的匹配
1、 人寿保险
（一）传统保险
1.定期寿险
在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付。定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡，受益人才可获得保险金。定期寿险更接近于财产和责任保险。定期死亡寿险价格一般低廉，适合收入较低、短期内承担一项危险工作或者事业刚起步的人士购买。
购买定期死亡寿险要考虑三个关键的因素：保险金额、保险费和期间的长短。具有：可续保性、可转换性、重新加入性。
【例题】定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。下列关于定期保险说法错误的是（）
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
B.定期保单具有终身有效的性质
C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
D.被保险人只有在保单约定的期间内死亡，受益人才可获得保险金
2.终身寿险
（1）是一种不定期的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。可以泛指各种无期限持续有效的人寿保险。
（2）终身寿险的现金价值：所积累的现金价值应最终等于保额。保单持有人可以通过退保或解除保险合同获得保单的现金价值。分红型的还可用红利缴纳保费。大多数属于分红型的。
【例题】一般来讲，普通终身寿险不适合（）的投保人
A.保险需求超过10年、15年
B.以人寿保险方式进行储蓄
C.需要短期和中期保险
D.需要长期经济保障
3.生死两全险
把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。也就是说，被保险人
在保险合同规定的年限内死亡，或合同规定年限期时仍生存，保险人按照合同均承担给付保险金责任的保险。该保险是人寿保险中价格最贵的。
两全保险可以提供老年退休基金，可以为遗属提供生活费用，特殊情况下，可以作为投资工具、半强迫性储蓄工具，或者可以作为个人借贷中的抵押品。
例题：某人投保了一人寿险，合同中规定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于（）
A定期死亡寿险
B定期生存寿险
C两全寿险
D终身寿险
（二）现代寿险
1.分红保险
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。
根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。
2.投资连结保险
投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险。
例如在投资连接养老保险中，被保险人的养老金与投资帐户相连结，投资帐户的投资收益将直接影响养老金的金额。
适合于中高收入群
3.万能保险
万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
保险期间，保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。
万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系，保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配，并且向所有保单持有人书面报告。
特点：
保障与投资；可获得最低保障和最低投资收益；投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险；灵活性、透明性
（二）年金保险
年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
（三）健康保险
又称疾病保险，是指被保险人在保险有效期间因病不能从事工作，以及因病造成死亡或残废时，由保险人负责给付医疗费用或保险金的保险。
1.医疗保险
是指提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
2.疾病给福保险
除外责任：战争或军事行动；故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡或残废；先天的原因疾病或手术；堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等3.失能收入保险
提供被保险人在残废疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险。
4.长期护理保险
长期护理保险是为因年老、疾病或伤残失去生活自理能力而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。
（四）意外伤害保险
意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废给付保险金条件的人身保险业务。
大部份的意外伤害保险或附加险都属短期险，从几分钟到一年不等。
例题：下列论述不正确的是（）
A人寿保险的购买欲遗产动机密切相关
B购买适当的生存年金可以增加风险回避倾向者的个人财富
C实践中，个人购买年金的市场很小，主要是由于道德风险的问题
D保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金
解析：个人购买年金少的主要原因是逆选择，预期寿命长的人才倾向于购买。
例题：关于寿险规划，不正确的是（）
A理财规划师为客户提供人寿保险规划第一步是收集个人相关的各类信息，以便在其死亡后对个人财务损失风险做一个完整的确认。
B帮助客户进行人寿保险规划时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标
C信息分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分
D拥有现金的目的是确保未来相当长的时期内拥有持续的预期收入
解析：拥有现金的目的是付清债务、建立教育基金、退休基金等
二、财产保险
以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的的保险。分为家庭财产保险、机动车辆保险和责任保险。
责任保险是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
第三单元 不同时期家庭保险规划建议与案例分析
一、基本原则
（一）根据家庭成员的角色和责任确定保障的顺序、范围和水平
首先保险家庭的经济支柱
（二）根据生命周期，确定保障重点及保险产品组合
二、不同生命周期阶段的保险规划
未成年期——意外伤害险、医疗
单身期——受益人为父母的寿险、意外伤害险
已婚青年期——定期寿险、意外伤害、医疗、重大疾病等
已婚中年期——养老保险
退休老年期——养老保险
三、案例分析
1.家庭背景
2.风险识别与风险分析
3.风险评估
4.风险规划
第三节 保险规划实施与调整
第一单元 保险规划实施
一、保险公司的选择
公司类型、险种价格、经营状况、服务质量
二、缴费方式的选择
保障类产品——较长期缴费方式（人寿保险、重大疾病保险）
储蓄类产品——短期缴费方式（生死两全险、养老年金险、万能保险）
按照收入状况选择缴费方式
三、投保时点选择
避开真空期（不要在周末或节假日投保）、现金充裕时投保
第二单元 保险规划调整
一、保险退保成本
保单的现金价值就是客户退保或解约时退回的钱，相当于一种储蓄，所有权属于投保人。
保单的现金价值=保费差额+利息-手续费
储蓄性质的人身保险，合同生效一年后，保单具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。保单生效第一年退保最不划算，最好在两年以上才退保。
保单理财方式：缴清保费、展期保险、申请保单终止与复效、保单质押贷款
例题： 不丧失价值选择条款为决定终止现金价值保单所有者提供了集中利用退保现金价值的方式。下列不属于退保现金价值的获得方式为（）
Ａ 现金
Ｂ 与原保单同类的减额缴清保险
Ｃ 保单面额不动的展期定期保险
Ｄ 红利支付
二、保险调整
以下特殊事件发生时，检查并修改客户保险规划：
经济状况改变、家庭责任改变、工作环境变动、生涯变动
理财规划师二级理论知识点 2017年理财规划师二级理论知识点 失业率 失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反映了就业的波动情况。劳动力是指一定年龄(16岁 以上)范围内有劳动能力并且愿意工作的人。 若用N表示正在工作的人(即就业者)总数，U表示失业者总数， L表示劳动力，则有： L=N+U 若用u表示失业率，则： u=U/L 由失业率的定义可知，若失业率已知，则就业率即为1减去失业率。 宏观经济学通常将失业分为三种类型，即摩擦性失业、结构性失业以及周期性失业。摩擦性失业是指在生产过程中由于难以避免的 摩擦而造成的短期、局部性失业。通常起源于劳动力的供给方，如 人们换工作或找新的工作便是这种失业的例子。结构性失业是指劳 动力的供给和需求不匹配所造成的失业，其特点是既有失业，又有 职位空缺，失业者或者没有合适的技能，或者居住地点不当，因此 无法填补现有的职位空缺。周期性失业是指经济周期中的衰退或萧 条时，因需求下降而造成的失业，这种失业是由整个经济的支出和 产出下降造成的。失业给失业者本人及其家庭在物质生活和精神生 活上带来了莫大痛苦，也使社会损失了本来应当可以得到的产出量。 由于摩擦性失业的普遍性和不可避免性，宏观经济学认为，经济社会在任何时期总存在一定比率的失业人口。自然失业率为经济社
会在正常情况下的失业率，它涵盖了摩擦性失业和结构性失业，它 是劳动市场处于供求稳定状态时的失业率，这里的稳定状态被认为是：既不会造成通货膨胀也不会导致通货紧缩的状态。 与自然失业率相联系的一个重要概念是潜在就业量。潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就 业量。从前面的论述中可知，当就业量等于潜在就业量时，失业率 并不为零，它就是上面所讲的自然失业率。因此，潜在就业量又可 以说成是与自然失业率相对应的就业量。与潜在就业量相对应的状 态又被称为充分就业状态。 通货膨胀 通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。本章仅对通货膨胀作简要介绍，更详细的论述参见金 融基础部分。 对通货膨胀的衡量可以通过居民消费价格指数、城市居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、农村居民消费价格指数、商品零售 价格指数、农业生产资料价格指数、农产品生产价格指数、工业品 出厂价格指数、原材料、燃料和动力购进价格指数、固定资产投数 和房地产价格指数等来进行衡量，且不同指标从不同角度反映了通 货膨胀的情况。这些指标中，需要重点关注的是居民消费价格指数 和工业品出厂价格指数。 居民消费价格指数(ConsumerPriceIndex，简称CPI)是反映一定 时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势 和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格 指数进行综合汇总计算的结果。该指数可以观察和分析消费品的零 售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。 城市居民消费价格指数是反映一定时期内城市居民家庭所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数 可以观察和分析消费品的零售价格和服务项目价格变动对城镇职工 货币工资的影响，作为研究职工生活和确定工资政策的依据。农村 居民消费价格指数是反映一定时期内农村居民家庭所购买的生活消
随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称
谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是__。 A．保险人不承担赔偿责任 B．仅赔偿因地震引起的财产损失 C．仅赔偿因火灾引起的财产损失 D．地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格，其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个（） A：免责期 B：保证期 C：观察期或等待期 D：最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施，保护消费者的合法权益。 A：应在消费者要求的职责范围内 B：应在相互交叉的职责范围内 C：应在各自的职责范围内 D：应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》，投保人故意隐瞒下列哪项事实，在合同成立两年后保险人不得解除合同？（） A．攀岩嗜好 B．肺结核病史 C．真实年龄 D．在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类，人身保险的种类包括____ A：退还年金 B：价值年金 C：差额年金 D：短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A：原保险合同 B：财产保险合同 C：人寿保险合同 D：再保险合同
7. 保证互助是风险管理中的一种，该方式属于____ A：每团体赔款 B：每次事故赔款 C：每年赔款总额 D：每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括（）等。 A．风险必须是纯粹的风险 B．风险必须具有不确定性 C．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D．风险必须有导致重大损失的可能性 E．风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A．经媒介昆虫叮咬 B．经口 C．接触 D．经皮肤 E．经胎盘 10. 甲某年满17周岁，接受爷爷赠与20万元，靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A．属于完全民事行为能力人 B．视为完全民事行为能力人 C．为限制民事行为能力人 D．为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A：射幸合同 B：有偿合同 C：附合合同 D：议商合同 12. 在进行损失调查时，如果发现被保险人没有履行通知义务，那么。 A：保险人可以只赔偿部分损失 B：保险人仍需按照合同规定进行理赔 C：保险人可以以此为由不予赔偿 D：保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元，那么会计分录应该是__。 A．借：主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷：银行存款9000
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买
理财规划师二级综合评审 财规划师二级综合评审 案例分析题（共3道题，第！~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、掌握库户的纳税状况是理财规划师进行税收筹划中的必要环节，个人所得税是个人理财中一个非常重要的税种。个人所得税只要是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征的一种税。其纳税义务人包括中国公民，个体工商户以及在中国有所得的外籍人员和港澳台同胞。我国的个人所得税共有十一个税目，如工资、薪金所得项目，劳务报酬所得税目，利息、股息、红利所得税目和财产转让所得税目等，不同的税目又有不同的计征办法。根据下面的案例，回答相关问题。 张先生2006年12月份收入情况如下： （1）当月发放工资5.000元（已扣除“三险一金”） （2）当月发放全年奖金20.000元 （3）向某公司提供劳务，取得报酬20.000元 （4）取得稿酬收入8.000元 请分别计算上述四项张先生当月应缴纳的个人所得税。（注：假设上述收入均为税前收入） 二．李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁。某国有企业的行政人员。李先生和张女士有1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资收益不少。李先生和张女士觉得业应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险业听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们土建股票型基金，有的给他们推荐投资连接险。还有的人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士： （1）对李先生和张女士的投资组合情况进行分析 （2）对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、收税情况。 三案例分析题 客户基本集料： 周先生夫妇毕业于同一所大学，有个读小学一年级的7岁女儿。丈夫在外资企业做行政管理工作，月薪税后4.260元，年终奖金2万元；妻子是某事业单位财务主管，每月税后工资3.150元，年终奖金有5.000元。 家庭财务支出比较稳定，基本的伙食费、交通费、通讯费大概每月3.000元。除此之外。就是不定期的服装购置和旅游支出，平均每年花销为10.000元。
中国保险理财规划师资格认证考试试卷 ：满分：90分；合格分数：60分 注意：您的考试成绩将在7个工作日内通知您！考试成绩查询一、多项选择题（每题2分） 01，政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 02，一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50％的类型有：（） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 03，常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 04，按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形
资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 05，按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 06，对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 07，只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 08，总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平
第二章保险规划 一、分析客户保险需求 （一）保险在家庭理财规划中的功能 一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能： 1．风险保障 在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。 2．储蓄功能 对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。 3．资产保护功能 在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。 4．融资功能 保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。 就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在： （1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间
并非一般的借贷关系。 （2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。 5．避税功能 （1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的 根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。 （2）保险是规避遗产税的有效工具 根据《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。目前我国税收法明确规定保险金是不纳入应征税额的。 6．规避通货膨胀及利率风险功能 保险产品则具有较强的稳定性，它本身就是一种分散风险的理财行为，其预定利率具有前瞻性且一般对国家的利率变化并不特别敏感，如变额万能寿险（即投资连结保险）、万能寿险正是为应对通胀及利率风险而产生的。 变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。 万能寿险又称为综合人寿保险，居民个人可以根据自己的缴费能力及保单的现金价值决定缴费甚至暂停缴费，而且缴费多少也可根据个人对保险金额的变更而变更（在万能寿险中
金融类职业资格证书一览
金融类职业证书一览 为较好的适应新时期金融领域应用型人才的需求和广大学生自身发展需要，全面推进应用型金融专业人才建设，进一步促进我系金融专业学生综合素质和金融实践能力的不断提高，经金融教研室搜集和整理，特向金融学专业同学介绍金融类相关专业考试及网站。 证券类 一、证券业从业人员资格考试 证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其它从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员，必须在取得从业资格的基础上取得执业证书，从事相应的证券活动。 所有在华外资从事证券业务的相关机构也必须遵守上述制度安排，取得中国证券业协会认可的从业资格。 证券业从业人员资格考试自起向社会及境外人士开放。凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都能够报名参加证券业从业人员资格考试。
1、报名、考试时间：一般1年四次。报名采取网上报名方式。应考人员登录协会网站，按照要求报名。报名费每单科人民币70元。 2、考试方式：全国统考，闭卷，采取计算机考试方式进行。 3、考试题型有三种，分别是单项选择题、不定选项选择题和判断题。每种题型都是60道，其中单项选择题每个0.5分；不定选项选择题，40道是0.5分，20道是1分（题目中会标明）；判断题每个0.5分。 4、考试科目：考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为《证券基础知识》。专业科目包括：《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目，专业科目能够自选。 选报的考试科目数量没有限制，一次考试能够选择报考一科或者全部五科。 参加中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试，考试成绩合格可取得成绩合格证书，考试成绩长年有效。经过基础科目和一门专业科目资格考试的，即取得从业资格。
二级理财规划师理论知识点复习2017二级理财规划师理论知识点复习 两全保险 两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均 承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保 险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规 定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保 险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。 生存保险的主要目的，是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。如为子女投保子女教育保险，可以使子女在读大学时有一笔教育基金。 任何两全保险单中都载明一个到期日。如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。两全 保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一特定时期的结束日。例如，一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日 起满20年止。投保此类保险的人，除了希望在保险期内获得保险保障，还想以储蓄为目的，期望在一定时期后有一笔较大收入用于特 定目的支出。两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65 岁止。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老 退休后取得可观两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付固定的金额。 两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险 保障。同时，两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全 保险通常也采用均衡保险制，在均衡保费制下，保险人早期收取的 保费大于其用于赔付的部分，超过的部分不断积累起来构成准备金
从业者说
偏见，认为他们片面误导消费者买保险，其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行，才知做这行有多苦，尤其是刚开始做寿险时，那种辛苦和辛酸，是外人所不知的。
历叫做“八年抗战”，她告诉记者，她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚，天气很热，在别人“好汉不赚六月钿”的时候，她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门，说明了来意，结果人家以夏天来人不方便为由，没让她进门。童丽丹说：“我非常尴尬，当时真有一种向别人行乞的感觉。但是，我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险，也许是第一次讲得不够到位，也许是天热心烦，不到三分钟，对方便打断了她的话，说这事以后再说。“我怔了，一时无语，反应过来后，便把自己的传呼号码给了她，说需要时ＣＡＬＬ我好了。她一副客气的样子，但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃，走下楼的时候，眼泪刷刷地掉了下来。”她说。
时间一长，便麻木了，觉得自己本来也没什么了不起，也不必在乎别人的态度。就这样，她每天马不停蹄地跑楼，挨家挨户地敲门，但遗憾的是，一连一个多月都没有客户，她说那时觉得自己要崩溃了。
候，有一个客户竟然给她打传呼了，说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后，他为自己的儿子买了１０份保险，共计保费３６００元。“我揣着３６００元钱，百感交集。那一天是９月２日，我记得很清楚。”
卖保险，三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑，最多的时候一天要跑２０户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险，她觉得有一点非常重要，就是平时讲的“脸皮要厚”，被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说，同时心要厚道，替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待，坚韧不拔，就一定会有回报的。这几年，她一步步地做到了寿险规划师，买了房子，买了汽车，自己还是一个营业部小小的“头”了。
鞋底磨穿
司一区一部的经理，他说，做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的，为了做好服务工作，他已经记不清楚走了多少路，磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新，那双鞋至今还保存在他家的柜子里，作为永久的纪念。那双鞋是他１９９７年５月刚进保险公司时买的，８月的一天，他在炎炎烈日下做陌生拜访，走在大街上，突然感到脚底下怎么热乎乎的，原来，他的鞋底已经磨穿了一个洞，大脚板跟大地已经“亲密”接触了。
给他带来哪些好处，让客户明确自己的利益所在；第二，使客户明确了解存在的风险，这主要是针对分红保险，许多营销员在给客户讲解时，会把红利拉得很高，但红利只是未来投资收益的情况，它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的，而张东会把红利存在的风险给客户讲明，让客户能真正接受他的保险；第三，给客户明确讲解保险的详细条款，包括各种免责条款；第四，从客户目前的实际收入情况着手，充分考虑各种变数，做出合理的安排，使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况，这使得目前他的客户续保率达到９９％以上；第五，从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识，而感性地购买，因为保险也是一种责任的体现，所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。
跑，但是没想到每天早上的晨会是必须参加的，算是到公司报个到，然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者，每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲，分享成果，交流经验，晨会就是新的一天的开始。
人，不敢和别人交流，而且还没有自信。做了这一行以后，她变得爱交朋友，喜欢与别人沟
2008年5月劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力 一、单项选择题(1～70题，每题 1分，共 70分。每小题只有一个最恰当的 答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。 (A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元(B)10元(C)15元(D)20元 3、王女士购买了 10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。 (A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购 (C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。 (A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10％ 5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。 (A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天 6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。 (A)24元(B)40元(C)240元(D)400元 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60％(B)70％(C)80％(D)90％ 8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年(D)50年 资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日，到期还款日为每月 28日。3月 10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日，消费金额为人民币 2000元。（假设 2月以29天计） 根据以上材料，请回答9～12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元，那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。
理财规划师考试 理财规划师报名条件： （一）助理理财规划师（具备以下条件之一者） 1、连续从事本职业工作6年以上。 2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （二）理财规划师（具备以下条件之一者） 1、连续从事本职业工作13年以上。 2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。 3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 4、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。
5、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 6、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。 理财规划师考试报考方式： (1)考前培训：根据个人的现有条件，申报相应等级的指定教材的培训。 (2)鉴定申报：符合申报条件的理财规划师工作人员，经过考前培训后，由培训机构负责向劳动部门申报考生资料并组织参加全国统考鉴定。 理财规划师报考流程： 第一在各省和劳动保障厅职业技能鉴定中心或代理机构报名； 第二由各省职业技能鉴定中心审核报名条件； 第三审核通过后，交考试费用，缴齐费用后领取准考证； 第四参加全国统一考试，考场由各省职业鉴定中心组织安排； 第五考试结束后，三个月至四个月内通知考试结果并发放证书(未通过者可以参加补考)。 理财规划师报考所需材料： 1、照片：2寸、1寸各四张（必须是蓝底彩色同版照片）
保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的理财服务。 在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。 随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。 （IFP）保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。 一名合格的理财师必须具备7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融
资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识；（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。 职业现状： 随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。 我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。 在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。 与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，
上海2016年寿险理财规划师考试试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险被称为____ A：递增地发摊于整个保险期间 B：递减地分摊于整个保险期间 C：均匀地分摊于整个保险期间 D：杂乱地分摊于整个保险期间 2.不足额保险合同又称低额保险合同，是指保险金额小于财产实际价值的保险合同。以下不是这种情况出现的原因是__。 A．由于保险人的规定，藉以促使被保险人注意防范危险 B．由于保险金额的下降，而使保险金额低于财产的实际价值 C．由于被保险人的自愿，藉以节省保险费 D．由于财产价值的上涨，而使财产的实际价值高于保险金额 3.参加基本医疗保险的企业，为职工建立补充医疗保险，所需费用在工资总额__以内的部分，可从应付福利费中税前列支。 A．4％ B．6％ C．8％ D．10％ 4.在寿险契约保全服务中，由于客户住所变动或其他原因，保险人将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并使客户继续享受保险合同权益、履行合同义务。保险人提供的这种服务属于__。 A．合同内容变更服务 B．行使合同权益服务 C．续期收费服务 D．保险关系转移服务 5. 费用成本类账户的结构中，借方和贷方分别表示成本费用的__。 A．增加和减少 B．减少和增加 C．增加和增加 D．减少和减少 6. 根据路面的等级和交通工具的性能限制时速，以减小交通风险，这体现了__。 A．风险存在的客观性
B．风险存在的普遍性 C．大量风险发生的必然性 D．风险的可变性 7. 保险公估从业人员申请换发《保险公估从业人员资格证书》时，如果当地保监局受理换发《保险公估从业人员资格证书》申请，自受理申请之日起__内，应作出批准换发或者不予换发的决定。 A．10日 B．20日 C．30日 D．50日 8. 甲的《资格证书》在一次大火中被烧毁，无法再使用，对于此种情况，下列说法正确的是。 A：甲的证书已经无法使用，因此其资格也被取消 B：甲可以去中国保监会申请更换，但必须提交被毁损的《资格证书》原件 C：甲可以去中国保监会申请更换，只要经保监会审查情况属实的即可更换，不必提交被毁损的《资格证书》原件 D：甲能否更换证书要由中国保监会视具体情况决定 9. 下列选项中，不存在风险自留情况的是__。 A．经济主体自己决定承担部分风险 B．经济主体投保了不定额保险合同 C．没有进行积极估计、预防而造成了风险自留 D．对损失微不足道的风险，经济主体也往往采用风险自留 10. 可以同时接受数家保险公司或被保险人的委托来处理理赔事务的保险公估人是__。A．承保公估人 B．独立保险公估人 C．雇佣保险公估人 D．理赔公估人 11. 在下列保险合同中，保险责任开始就不能解除的合同是__。 A．家庭财产保险合同 B．机动车辆保险合同 C．货物运输保险合同 D．人身意外伤害保险合同 12. 下列各项中，__属于保险营销的外部环境因素。 A．公司所在地的自然环境 B．社会公众 C．保险中介人 D．保险购买者
理财规划师基础知识 第一章理财规划基础第一节理财规划概述 第二节理财规划的内容、工具与流程 第三节理财规划职业 第四节职业道德与操守 第一单元道德与职业道德 第二单元理财规划师职业道德准则 第三单元理财规划师执业纪律规范 第四单元违反职业道德规范的制裁措施 第二章财务与会计第一节会计基础知识 第一单元会计概述 第二单元会计要素 第三单元会计的基本职能 第四单元财务会计报告 第二节财务管理基础知识 第一单元财务管理概述 第二单元货币时间价值 第三单元资金成本 第四单元上市公司财务分析 第三节本量利分析 第四节个人会计乃财各管理与企业会计及财务管理的区别 第三章宏观经济分析第一节宏观经济分析的意义和内容 第二节总需求和总供给经济分析 第一单元从国民收入角度看总需求和总供给的构成 第二单元总需求和总供给曲线分析 第三单元凯恩斯的总需求和总供给分析 第三节宏观经济政策 第一单元宏观经济政策目标 第二单元财政政策 第三单元货币政策 第四单元财政政策与货币政策的配合使用 第四节经济周期理论
第一单元经济周期的基本知识 第二单元我国经济周期的基本情况 第三单元经济周期与行业投资策略 第五节产业政策和行业分析 第一单元产业政策 第二单元行业分析 第四章金融基础第一节货币与信用 第一单元货币与货币制度 第二单元信用 第三单元利率 第四单元汇率 第二节金融市场与金融机构 第一单元金融市场 第二单元金融机构 第三单元金融监管 第三节金融工具 第一单元金融工具概述 第二单元金融工具的类型 第四节国际金融 第一单元国际收支 第二单元国际资本流动和国际金融机构 第五章税收基础 第一节税收基础知识 第一单元税收基本概念 第二单元税种介绍 第二节与个人理财有关的税收政策 第一单元金融投资税收介绍 第二单元住房投资税收介绍 第三单元退休养老计划 第四单元其他相关税收政策 第六章理财规划法律基础 第一节民事法律基础知识 第一单元民事法律关系 第二单元民事行为
未来五年最热门的职业--理财规划师 如果你问我，未来十年最热门的行业是什么？我只能回答是经济行业。如果你问我，未来五年最热门的职业是什么？我肯定会回答你，是理财规划师！ 现今金融机构不断推出创新产品和服务，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。人们手中有了越来越多的余钱，因此有着迫切的理财需求。普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道，无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对，市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求，本土的理财规划师供应量严重不足，存在很大的供需缺口。 在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 理财成为一种大众化需求 现在理财已经成为一种大众化需求。然而，这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。 根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。 同时按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算指出，符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 目前长三角地区中产阶级和高收入阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。 行业认证分两种 现今我国主要存在两种理财规划师认证制度：一类是国家理财规划师，由国家劳动和社会保障部推出。另一类是国际认可的CFP，CFP是金融理财领域的权威性国际认证，中国于2006年正式成为CFP组织成员国。中国金融理财标准委员会是CFP组织中国大陆授权的唯一认证机构，它属于中国人民银行下属机构，隶属于金融教育发展基金会。 1、国家理财规划师 根据新修订的《理财规划师国家职业标准》，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家理财规划师一级)。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体。 国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000名通过国家理财规划师职业资格认证的理财规划师。 2、CFP认证 由中国金融理财标准委员会组织的金融理财师考试每年举办两次，上半年在6月份，下半年在11月份。考试分