1目的
为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。
2范围
2.1本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。
2.2本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。3术语与定义
3.1本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。
3.2反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。4职责与权限
4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。
4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。
4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。
4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。5政策
审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。
6流程图
无
7 风险控制要点
无
8 内容与要求
8.1分类等级、参考因素与基本标准
8.1.1 分类等级
按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。
8.1.2 参考因素
尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。
a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。
b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家，或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。
c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。
d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。
e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。
f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。
g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。
h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。
i) 客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。
j) 资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源。
k) 是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用假身份证件办理业务。
l) 客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。
m) 客户的信用等级。如客户的信用等级低。
n) 客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。
o) 客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查（公、检、法）。
p) 客户拆分方式的现金交易，一般频率高、合计金额大。
q) 个人客户经常收到来自公司的款项，合计金额较大。
r) 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。
s) 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。
t) 客户利用离岸账户频繁划拨资金。
u) 其他相关因素。
8.1.3 在开展客户风险等级分类时，应关注下列风险较高的业务种类：
a) 现金业务。
b) 金融票据业务。
c) 非面对面业务，如电子银行业务等。
d) 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。
8.1.4 对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估客户洗钱风险。
8.1.5 在开展客户风险等级分类时，要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素，则应不论其他要素的风险高低，均应将该客户纳入高风险等级。
决定性要素主要包括：客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易；客户是否存在因知悉身份资料将被调
查而中止交易的行为；客户是否存在化整为零，逃避大额交易监测的行为；客户是否有与其身份和职业不符的大额交易等。
8.1.6 依据或参照下列文件或资料所描述的可疑交易标准或特征，并结合客户身份识别情况，划分客户风险等级。
《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的可疑交易标准。
a) FATF（反洗钱金融行动特别工作组）发布的有关反洗钱报告或文件。
b) 公安或其他部门发布的有关警示信息。
c) 有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。
d) 与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。
e) 有合理理由的其他依据。
发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为，并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级。
8.1.7 可将下列客户纳入低风险等级：
a) 客户身份资料真实完整，所发生的交易真实、正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，且不存在本办法规定的高风险情形的客户。
b) 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等对公类客户。
8.1.8 除高、低风险等级以外的客户，均为中风险等级客户。
8.1.9 平顶山银行各分行、支行（部）应按照本办法规定在开户或办理相关业务时识别客户身份，并以此作为客户风险分类和持续监控的基础。
8.1.10 符合以下情形的，应按照监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，
核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件：
a) 为客户开立账户（含银行卡，以下同）。
b) 为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。
c) 为临时客户提供保管箱服务。
d) 其他监管或行内规定的情形。
8.1.11各支行应根据规定登记如下基本身份信息：
a) 个人客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证明文件的种类、号码和有效期限。
b) 单位客户：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证明文件的种类、号码、有效期限。
如因监管要求、客户性质等原因不适用某些身份信息项目的，可不必登记相关项目。
8.1.12 如有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务，应通过以下手段了解实际控制人或受益权人身份，并按照规定登记实际控制人或受益权人的基本身份信息：
a) 个人客户：需要了解账户持有人为谁处理账户。
b) 单位客户：需要了解该单位客户的股东或董事会结构，以确定出资人、控制股东、资金控制人（例如董事）以及其他有权向该客户作出指示的人。
c) 信托：了解信托的结构，以确定委托人、受托人、受益人以及其他有权转移信托资产的人。
8.1.13 应采取合理方式确认代理关系的存在，对代理他人开立账户的，在按照本办
法规定对被代理人采取身份识别措施的同时，还应对代理人采取本办法规定的身份识别措施。
8.1.14 在履行客户身份识别义务时，按照法律、法规或行内规定需核对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查，并按照中国人民银行的要求建立联网核查制度。
8.1.15 基于风险等级划分需要，对高风险客户还应进行加强的身份识别，附加了解以下信息：
a) 客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途（处理事务）和预期往来对象。
b) 自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。
c) 客户的财富或资金的来源、资金用途。
d) 监管部门或各支行认为应当了解的其他信息。
8.1.16 对于高风险客户，可在开立账户前或开立账户后的合理时间内采取以下一项或多项措施核实客户所提供的身份证件、基础和附加身份信息的真实性，核实的措施包括但不限于：
a) 要求客户提供独立可靠性文件。
b) 回访或实地查访客户。
c) 向居民身份证件管理机关、企业登记机关或海关等有权机关进行核实。
d) 查询客户信用记录档案。
e) 其他可依法采取的措施。
8.1.17 客户符合以下情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务：
a) 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。
b) 客户提供的身份证件系伪造或变造。
c) 客户提供的身份证明文件或基本身份信息不全，且无法补充提供。
d) 客户拒绝提供本行要求补充的客户身份信息。
e) 经核实，客户所提供的身份信息严重失实。
f) 经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动。
g) 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。
h) 本行其他政策、制度、办法规定的情形。
i) 平顶山银行各分行、支行（部）认可的其他情形。
就以上情形，各支行应同时按照总行规定，提交可疑交易报告。
8.1.18 在与客户的业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施。
8.1.19 对于已确认的高风险客户，在办理业务的过程中出现的异常交易，应加强了解并记录如下信息：
a) 资金来源。
b) 资金用途。
c) 经济或经营状况变化的信息。
d) 贸易或交易的背景、交易对手情况。
e) 其他各支行认为有必要了解的信息。
8.1.20 个人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金取款业务，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
8.1.21 客户出现以下情况时，平顶山银行各分行、支行（部）应当及时审核客户身份信息，如客户身份资料、信息发生变更的，应记录相关情况（支持性记录1、支持性记录2）并及时更新：
a) 客户行为或者交易出现异常。
b) 客户姓名或者名称与制裁名单上的个人或实体相一致。
c) 客户姓名或者名称与各级司法、行政机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同。
d) 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑。
e) 获得的客户信息与先前掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾。
f) 先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。
g) 认为应当重新审核客户身份的其他情形。
8.1.22 在与客户的业务关系存续期间，出现以下情形的，各支行应及时更新客户身份资料信息：
a) 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。
b) 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的。
c) 从可靠渠道获知客户身份信息发生变动。
d) 当地监管对客户身份资料、信息的要求发生变化，客户先前所提供的身份资料、信息无法满足变化后的监管要求。
就前款b)项情形，应及时提示客户更新身份证件，如果客户未在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应终止为客户办理新业务，但法律法规和监管部门无前述要求的除外。本款的“合理期限”，由各支行根据客户情况确定。
8.1.23平顶山银行各分行、支行（部）应当根据客户风险等级，对客户账户交易情况进行持续监控，以认识客户正常和合理的账户活动模式，发现客户超出账户正常活动模式的可疑交易，并按照监管部门或本行规定报告。
8.1.24平顶山银行各分行、支行（部）与客户直接接触的业务人员，应对客户交易保持持续警惕和关注，在办理业务过程中发现客户超出正常活动模式的可疑交易，应按照监管部门或本行规定报告。
8.1.25平顶山银行各分行、支行（部）应对高风险客户增强监控，定期（每半年）回顾高风险客户账户交易情况，将客户账户交易情况与客户的特定身份信息以及历史交易记录或相关同类群客户交易或者与确定的洗钱标准/方案相对照，以发现客户超出账户正常活动模式的可疑交易。定期回顾客户交易的情况应记录并保存。
8.1.26 对以下异常交易模式应保持警惕：
a) 交易看上去没有任何经济或商业上的意义。
b) 交易涉及大量的现金存入，与客户正常或预期的交易不一致。
c) 账户交易量极大，与客户财务规模或经济状况不相匹配。
d) 客户账户交易量与过往交易记录相比不寻常。
e) 客户账户交易与其同类其他客户相比不寻常。
8.1.27 客户风险等级并非固定不变的，平顶山银行各分行、支行（部）应在与客户业务关系存续期间，在客户身份识别、定期审核、持续尽职调查和持续监控的基础上，适时调整客户风险等级。
8.1.28平顶山银行各分行、支行（部）应综合考虑客户开户目的、客户的性质和结构、客户存款或交易的规模、客户关系的持续时间、客户的交易往来对象等风险变量，适当提高或降低具体客户的风险等级。
8.1.29 以下情形发生后，平顶山银行各分行、支行（部）应及时将客户风险等级调整为高风险：
a) 客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。
b) 客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。
c) 客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。
d) 客户被总行确认为高风险。
e) 客户被监管部门列为高风险。
f) 各支行认可的其他情形。
8.1.30 符合以下情形的，平顶山银行各分行、支行（部）应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务：
a) 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或监管部门禁止提供账户服务、禁止交易之列。
b) 客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑。
c) 客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失。
d) 有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合。
e) 经核实客户所提供的身份信息严重失实。
f) 平顶山银行各分行、支行（部）认可的其他情形。
就上述情形，平顶山银行各分行、支行（部）应在与客户建立关系时以适当方式明示。终止与客户的业务关系的，应妥善处理好客户账户内已存资金。
8.2 档案保存与保密要求
8.2.1平顶山银行各分行、支行（部）应制作、留存反洗钱客户风险等级分类档案，包括对公、对私高风险等级客户尽职调查表，对公、对私高（低）风险等级客户汇总名单等分类与审核过程中的相关文件和资料。
8.2.2平顶山银行各分行、支行（部）应根据档案管理办法,并结合本行实际情况确定档案保存所需的介质，由各级机构反洗钱岗位人员妥善保管，定期移交给本机构档案部门，档案资料在客户业务关系结束后至少保存五年。
8.2.3平顶山银行各分行、支行（部）应遵循保密性原则，非依法律规定，不得将反洗钱客户风险等级分类结果以及其他反洗钱工作信息向任何单位和个人提供。
8.3 客户风险等级分类的实施与要求
8.3.1平顶山银行各分行、支行（部）应遵循“了解你的客户”原则，由客户开户机构对客户开展风险等级分类。
客户跨支行开立多个账户的，按照客户信息系统指定的牵头机构负责客户风险等级分类，其他支行应予以配合。
牵头分类机构应与其他业务经办机构建立客户风险等级分类报告路径。
8.3.2平顶山银行各分行、支行（部）应在与客户业务关系建立后的10个工作日内对客户风险等级进行分类。
8.3.3平顶山银行各分行、支行（部）对高风险等级客户应采取强化识别措施，至少
每半年对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。
8.3.4平顶山银行各分行、支行（部）对高风险等级客户应进行持续监控，了解其资金来源与用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对客户金融交易活动的监测分析，并按季将监控情况记录在对公、对私高风险等级客户尽职调查表中。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。
发现客户存在可疑交易或行为，按照大额和可疑交易报告管理办法的相关规定及时上报可疑交易报告。
8.3.5 客户风险等级分类后，对客户风险状况应持续关注，根据风险变化情况，动态调整客户风险等级。
中、低风险等级客户风险程度增加的，应向上调整风险等级。高、中风险等级客户风险程度降低的，可以向下调整风险等级。
8.3.6平顶山银行各分行、支行（部）应于每季度结束后15个工作日内将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。
9 检查与监督
9.1 会计结算中心负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用，具体执行《文件控制程序》。
9.2 内部审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。
9.3 风险管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。
10 支持性文件
10.1外部合规文件
10.1.1 中华人民共和国反洗钱法
10.1.2 金融机构反洗钱规定
10.1.3 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
10.1.4 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
10.1.5金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法
10.2 内部合规文件
10.2.1 文件控制程序BOP-QC-202
11 支持性记录
11.1 对公高风险等级客户尽职调查表沿用原编号11.2 对私高风险等级客户尽职调查表沿用原编号11.3 对公高风险等级客户汇总名单沿用原编号11.4 对私高风险等级客户汇总名单沿用原编号12附录
无
编制：和丽丽贾静杨本浩日期：2012年1月1日
修订：刘小哥胡正红日期：2012年10月25日
修订：刘小哥日期：2014年11月20日
审核：杨玲日期：2012年11月1日
批准：寇英辉日期：2012年11月1日
11.1 对公高风险等级客户尽职调查表（填写示例）机构名称：××支行
客户身份识别基本信息
客户名称
（中文）××光电股份有限公司电话84××5751 （英文）客户编号P5104262××0000122320 地址××建设南支路6号邮编××0051
注册资金叁亿玖仟零陆拾贰万壹
仟柒佰元
法定代表人或负责人
姓名李××
行业类别工业企业证件种类身份证
组织机构代码2××94015-4 证件号码××292519630××81118 证明文件种类营业执照证件有效期2002.6.26-2022.6.25 证明文件编号5101001810××2 证明文件有效期永久
外汇账户资料外汇登记证号码
地税登记号510108201××0154 国税登记号510108201××0154
经营范围制造、加工光学玻璃及镜
片、激光晶片、人造宝石、
铂质金属的提炼加工等
经营状况经营正常，上一年度盈利
资金来源日常经营资金资金用途购买原材料
代理人姓名无
控股股东或实际
控制人
名称/姓名李×国籍证明文件种类身份证
身份证明文件种类证明文件号码××292519××
81063118
身份证明文件号码
交易实际收益人
名称/姓名××公司
身份证件有效期证明文件种类营业执照联系电话证明文件号码510100××××××0
等级分类与调整情况
477
建立业务关系时间1998.4.5 分类依据D，因素0718
分类人××分类时间2009.1.23
审核人××审核时间2009.2.5
调整时间调整依据或原因原等级调整后等
级分类人2009.9.15 高中××
交易监控情况
监控期间（季度）交易特征分析监控日期监控结果采取的措施
2009年4月出现2次大额转账，与公司规模不符 4.15 非正常上报可疑交易报告
制表人：制表时间：
注：1．如“客户身份识别基本信息”未发生改变，则本表“等级调整情况”和“交易监控情况”可继续添加使用；如“客户身份识别基本信息”变更，需重新填制新表，注明制表时间，旧表附在新表之后。
2.“客户名称”应按营业执照或组织机构代码证填写。
3．“控股股东”是指其出资额占有限责任公司资本总额50％以上或者其持有的股份占有限公司股本总额50％以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然不足50％，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。“实际控制人”，是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。
4.“代理人”、“控股股东或实际控制人”、“交易实际受益人”如果超过1个，应在表格中添加。
5.“分类依据”：符合高风险等级标准，应填写下列字母，符合参考因素，应按序号填写，如符合第七条第一个因素，应填写0701。
A.客户信息与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等单位名单特征相符；
B.客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易；
C.客户存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为；
D.客户存在化整为零，逃避大额交易监测的行为；
E.客户有与其身份和职业不符的大额交易;
F.客户有符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条规定的可疑交易；
G.客户有符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条规定的可疑交易；
H.客户有符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑行为；
I.其他。
6.“分类人”、“审核人”和“经办人”需签字确认。
7.“监控结果”应填写“正常”和“非正常”，如为“非正常”，则应填写“交易特征分析”和“采取的措施”。
8.“采取的措施”应填写已做出的减低风险的行动。
478
11.2 对私高风险等级客户尽职调查表（填写示例）机构名称：××支行
客户身份识别基本信息
客户姓名
（中文）邹××性别男国籍中国（英文）客户编号A××010319641219481X0
身份证明文件种类身份证
身份证明
文件号码××010319××1219481
身份证明文件有效期限2005.03.01-2025.03.01 电话1390818××13
经常居住地（住所）××路8号邮编××0010
工作单位××设计所职业所长
工作单位地址
××路11
号邮编××0320
代理人
姓名无
实际控制
客户的自
然人
姓名
国籍身份证明文件种类身份证明文件种类身份证明文件号码
身份证明文件号码
交易实际
收益人
姓名
身份证件有效期身份证明文件种类
联系电话身份证明文件号码
资金来源工资收入资金用途储蓄、投资理财经济状况良好
等级分类与调整情况
建立业务关系时间2000.8.13 分类依据E，因素0710 分类人××分类时间2009.1.20
审核人××审核时间2009.2.5
479
480
调整时间 调整依据或原因 原等级 调整后等级
分类人 审核人 2009.8.20
**** 高 中 ×× ××
交易监控情况
监控期间 交易特征分析 监控日期 监控结果 采取措施
经办人 （季度） 2009年4月
收到3次来自公司的款项
4.3
非正常
上报可疑交易报告
××
制表人： 制表时间：
注：1．如客户身份识别基本信息未发生改变，则本表等级调整情况和交易监控情况可继续添加使用； 如客户身份识别基本信息变更，需重新填制新表，注明制表时间，旧表附在新表之后。 2.“代理人”、“实际控制客户的自然人”、“交易实际受益人”如果超过1个，应在表格中添加。 3.“分类依据”：符合高风险等级标准，应填写下列字母，符合参考因素，应按序号填写，如符合 第七条第一个因素，应填写0701。
A.客户信息与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人名单特征相符；
B.客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易；
C.客户存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为；
D.客户存在化整为零，逃避大额交易监测的行为；
E.客户有与其身份和职业不符的大额交易;
F.客户有符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条规定的可疑交易；
G.客户有符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条规定的可疑交易；
H.客户有符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定的可疑行为； I.其他。
4.“分类人”、“审核人”和“经办人”需签字确认。
5.“监控结果”应填写“正常”和“非正常”，如为“非正常”，则应填写“交易特征分析”和“采取的措施”。
6.“采取的措施”应填写已做出的减低风险的行动
11.3 对公高风险等级客户汇总名单
填报机构：截至××××年××月××日
序号分类机构客户名称客户编号分类或调整依据分类或调整时间备注
1 支行1
××光电股份有限公司P5104262××
0000122320
D, 0718 2009.1.23 填表示例制表人：联系电话：填报日期：
注：1.本表由分类机构填报，逐级汇总。
2.本表信息按《对公高风险等级客户尽职调查表》相关栏位信息填写。
3.经审核对分类结果进行调整的，应按审核结果填写“分类或调整依据”和“分类或调整时间”栏，并在“备注”栏说明。
481
11.4 对私高风险等级客户汇总名单
填报机构：截至××××年××月××日
序号分类机构客户名称客户编号国籍分类或调整依据分类或调整时间备注
1 支行1 邹××A××010319641219481X0 中国D,0710 2009.1.20 填表
示例
制表人：联系电话：填报日期：
注：1.本表由分类机构填报。
2.本表信息按《对私高风险等级客户尽职调查表》相关栏位信息填写。
3.经审核对分类结果进行调整的，应按审核结果填写“分类或调整依据”和“分类或调整时间”栏，并在“备注”栏说明。
482
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客户洗钱风险等级分类实施细则
涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。 第三条本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过程。 第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则： （一）全面性原则。客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。 （二）风险相当原则。行社应合理配置反洗钱资源，对不同风险等级的客户给予不同程度的关注。对于较高风险客户及业务关
系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系能够采取简化的风险控制措施。 （三）动态管理原则。与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。 （四）信息保密原则。行社不得向客户或与其它反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章工作职责 第五条涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。 第六条行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本 条线的贯彻和执行，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱管理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。 第七条营业网点负责收集客户身份、业务和交易信息，开展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户金融交易活动，及时报送可疑交易；认真做好客户洗钱风险等级分类工作资料的保存和保
反洗钱客户风险等级划分实施细则 第一条为提高公司反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》以及《反洗钱客户风险等级划分标准暂行规定》（以下简称“暂行规定”）的规定，制定本细则。 第二条本细则所称客户风险等级划分，是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。 第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本，在审慎经营的基础上，按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作。 第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户 风险等级划分的内部管理制度，确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。 第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别 和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户）、一般风险客户（B类客户）、低风险客户（C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。 第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户 或者账户进行划分：
高风险客户划分标准： （一）国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区； （二）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区； （三）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区； （四）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的； （五）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的； （六）客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员； （七）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的； （八）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的； （九）客户提供的开户资料不真实，有伪造、变造嫌疑的； （十）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的； （十一）其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。 一般风险客户划分标准：
证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引 （试行） 第一章总则 第一条为提高证券公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全相关客户风险等级划分标准，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，制定本指引。 第二条本指引所称客户风险等级划分，是指证券公司在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。 第三条证券公司应以风险控制为本，在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作： （一）全面性原则。证券公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素，对所有客户进行风险等级划分。 （二）分级管理原则。证券公司应根据客户不同风险等级，对其采取相应的风险监控措施。 （三）适时性原则。证券公司应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。
（四）保密原则。证券公司应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密，非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。” 第四条证券公司应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度，统一制定客户风险等级划分标准，并组织实施客户风险等级管理工作，明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。 第二章客户风险等级划分标准 第五条证券公司在制定客户风险等级划分标准时，应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不限于：客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。 风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。 第六条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。根据金融行动特别工作组（FATF）、中国人民银行等组织和机构的有关规定，客户信息中出现包括但不限于以下地域的，应当予以关注： （一）国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
客户洗钱风险等级分类制度 第一章总则 第一条为了洗钱和恐怖融资活动，规范我行客户交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。 第二章客户风险管理的含义与条件 第二条分类监管。反洗钱监管主体按照冼钱风险水平将监管对象分类，对不同洗钱风险等级的监管对象实施不同强度、不同侧重、有差别的监管。 第三条通过分类的实施，引导金融机构探索与实践基于风险的反洗钱方法，让风险管理成为金融机构开展反洗钱工作的内在动力。 第四条建立冼钱风险评估体系是监管部门运用风险监管方法的必要条件。完备的冼钱风险评估标准在事前就可以明确告知金融机构应该做什么和不能做什么，有利于引导金融机构的反洗钱行为。 第三章客户的分类 第五条 XXX支行的风险划分标准应报送总行。依据企业和个人的行业分类以及他的注册资本和当年的销售收入等各项指标的确认大致按对全年发生交易额在200笔以上金额5 00万元以上的进行分类具体是：
1、交易金额500万元一一15OO万元的实行一般监控； 2、交易金额1500万元一一3000万元实行重点监控； 3、交易金额3000万元一一5OOO万实行强制监控； 4、交易金额50O0万元以上的一笔笔进行监控。 第六条我行为客户办理理财业务应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第七条我行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值l000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 第八条我行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
反洗钱客户风险等级划分标准 第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。 第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。 第二条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。 第四条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。 第五条高风险等级客户划分标准 （一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的； （二）中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的； （三）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的； （五）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。 （六）其他公司认为存在高风险的客户。 第六条中风险等级客户划分标准 （一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓，而后未采取相关措施的。 （三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。（四）客户交易出现异常行为的。 （五）其他机构认定为中风险等级的客户。
中软融鑫反洗钱客户风险评级系统技术白皮书 反洗钱客户风险评级系统 技术白皮书 中软融鑫计算机系统工程计算机有限公司
目录 1背景介绍 (2) 2系统建设的必要性 (2) 3商业银行反洗钱客户评级系统实现 (3) 3.1商业银行反洗钱客户评级流程 (3) 3.2总体功能架构 (4) 3.2.1反洗钱客户风险评级 (5) 3.2.2客户信息维护 (5) 3.2.3评级结果分析 (5) 3.2.4报表 (6) 3.2.5系统管理 (6) 4商业银行反洗钱客户评级系统实施建议 (6)
1 背景介绍 近年来，我国的反洗钱立法一直在努力顺应国际反洗钱的大趋势。1990年12月，全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”。1997年修订的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪，体现了“明确将洗钱行为规定为刑事犯罪”这一重要的国际立法精神。在2001年12月《刑法修正案》中，“恐怖活动犯罪”被列为洗钱罪的上游犯罪，体现了将反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。2007年1月旧，《反洗钱法》和新修订的((金融机构反洗钱规定》正式生效。2007年3月1日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确规定了必须上报的4种大额交易和48种可疑交易，这标志着中国的反洗钱工作基本走向了法制化、规范化和国际化的轨道。 中国人民银行银发[2008]319号《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，要求按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制定具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作： 1、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于 2009年年底完成等级划分工作。 2、对于2007年8月1日以前建立业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务 关系的客户，金融机构应于2011年底前完成等级划分工作。 3、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的 10个工作日内完成等级划分工作。 同时要求各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。 2 系统建设的必要性 “了解你的客户”是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是，从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲，“了解你的客户”有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将“了解你的客户”以“金融机构进行客户身份识别”的法定义务的方式进行了规定，而金融机构在开展业务活动中，所开展的“客户身份识别”工作除固有的履行法定义务外，还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但目前国内商业银行还存在如下问题： 一、缺少客户洗钱风险划分标准
涡阳农村商业银行客户洗钱风险等级分类实施细则 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险管理体系，实施风险为本的反洗钱工作方法，提高洗钱风险防范能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《安徽省农村合作金融机构客户洗钱风险等级分类管理指导意见》等法律、法规，结合涡阳农村商业银行实际情况，制定本实施细则。 第二条本实施细则适用于系统内相关部门、各基层网点。 第三条本实施细则所称客户洗钱风险等级分类，是指本系统各级机构遵循“了解你的客户”原则，在开展客户身份识别的基础上，对客户进行洗钱风险评估，按照洗钱风险程度将客户划分为不同等级，并在持续关注的基础上，采取相应监控措施的过程。 第四条客户洗钱风险等级分类应遵循以下原则： （一）全面性原则。客户洗钱风险等级分类是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段，行社应在综合考虑客户身份、行业、职业等定性因素和客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素的基础上，合理评定客户洗钱风险等级。 （二）风险相当原则。行社应合理配置反洗钱资源，对不同
风险等级的客户给予不同程度的关注。对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。 （三）动态管理原则。与客户业务关系存续期间，行社应根据客户尽职调查情况，及时调整客户洗钱风险等级，确保客户洗钱风险等级符合实际风险状况。 （四）信息保密原则。行社不得向客户或与其他反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章工作职责 第五条涡阳农村商业银行合规与风险管理部为客户洗钱风险等级分类工作的归口管理部门，牵头组织本单位客户洗钱风险等级分类各项工作；指导和协调本单位客户洗钱风险等级分类工作；负责客户洗钱风险等级分类终审工作；负责监督检查所辖营业网点客户洗钱风险等级分类工作情况。 第六条行社总部相关业务部门负责各项反洗钱规定在本条线的贯彻和执行，收集客户风险信息并及时报送本单位反洗钱管理部门；积极协助开展客户洗钱风险等级分类相关工作。 第七条营业网点负责收集客户身份、业务和交易信息，开展客户洗钱风险等级评定工作；持续关注风险变化情况，动态调整客户洗钱风险等级；持续监测高风险客户金融交易活动，及时
关于发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引 （试行）》的通知 中证协发[2009]110号 各证券公司： 为指导证券公司开展反洗钱客户风险等级划分工作，增强反洗钱工作的针对性和有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等法规文件的相关规定和要求，我会组织行业制定了《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》（下称《指引》），经向中国证监会备案，现发布施行，并就有关事项通知如下： 一、各证券公司应当高度重视反洗钱客户风险等级划分工作，设立由高级管理人员牵头负责的客户风险等级划分工作决策机构，指定部门负责推进客户洗钱风险等级分类管理工作的具体开展，并建立完善公司内部反洗钱工作的信息交流机制。 二、各证券公司应结合本公司实际情况，按照《指引》的相关要求，详细制定或修改完善客户风险等级划分标准及实施细则。 三、各证券公司应尽快建立完善适应客户风险等级划分工作要求的信息技术系统，应在该系统中全面、准确标识客户风险等级，以信息技术手段辅助完成等级划分工作。各证券公司可以根据自身实际情
况，对原有的信息技术系统进行等级划分功能升级改造或者建立独立的客户风险等级划分系统。
四、各证券公司应加强对相关业务人员，尤其是对新入职员工在反洗钱客户风险识别以及等级划分相关知识方面的培训工作。 五、各证券公司在实施客户风险等级划分工作时应当遵循“新老划断”的原则，逐步进行规范，即自《指引》正式发布实施后，证券公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，并在建立业务关系之日起10个工作日内完成；同时，应结合公司自身实际情况，制定对存量客户进行风险等级划分的工作计划，其中，对在2007年8月1日以后开户的存量客户的风险等级划分工作应在2009年内完成；对2007年8月1日以前开户的存量客户的风险等级划分工作应在2011年内全部完成。 六、对于缺失身份证件有效期限、职业等身份基本信息的客户，证券公司应采取要求客户补充身份资料、回访、实地查访、向有关部门核实等方式进行识别或者重新识别。证券公司采取上述措施后,由于客户的原因仍无法补齐客户身份基本信息的，应予以一定关注，适当提高风险等级，按照要求落实对该部分客户的等级划分工作。 七、各证券公司要高度重视《指引》中提到的国家有关部门、联合国等权威机构发布的制裁名单、恐怖组织和恐怖分子名单等相关信息的收集工作，应持续通过各种渠道收集尽可能详尽的相关信息，并保持适时更新。
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 1.1 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。 1.2 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情
反洗钱风险评估及客户分类管理办法 第一章总则 第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。 第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。 第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。 第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则： （一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。 （二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。 （三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。 （四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。 （五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。 （六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
1目的 为进一步完善本行的反洗钱业务操作，有效甄别、防范洗钱风险，建立按照风险等级分类开展客户尽职调查的机制，根据相关法律规定，结合本行实际情况，制定本规定。 2范围 2.1本规定明确了本行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的内容与要求。 2.2本规定适用于平顶山银行反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准的管理。3术语与定义 3.1本规定所称反洗钱客户风险等级分类是按照本办法规定的参考因素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。 3.2反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户。4职责与权限 4.1 会计结算中心负责根据监管要求或形势的变化适时更新本办法及相关附件，负责提出行内反洗钱系统相关内容的改造或建设需求；负责对执行情况进行指导、监督和检查。 4.2 科技部负责对客户风险等级分类所需要开发的信息系统提供技术支持。 4.3 平顶山银行各分行、支行（部）负责对在本支行开立账户的客户身份识别、客户身份核实、客户准入审批、持续更新客户身份资料、持续监控、客户风险等级划分和调整等具体工作，并参考其分类指定专人开展相关工作。 4.4 分行会计财务部负责对所辖支行客户风险等级分类执行情况进行指导、监督和检查。负责定期将对公、对私高风险等级客户汇总名单报送总行会计结算中心。5政策 审慎、差别化、持续、定量与定性等相结合。 6流程图 无
7 风险控制要点 无 8 内容与要求 8.1分类等级、参考因素与基本标准 8.1.1 分类等级 按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。 8.1.2 参考因素 尽可能参考以下因素评估客户的风险状况（包括对公与对私客户），若客户符合以下情况，风险等级可能较高。 a) 客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）。 b) 客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如上述地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家，或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。 c) 客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。 d) 客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。 e) 客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。 f) 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好。 g) 客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。 h) 客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。
中国证券业协会关于发布《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》的通知中证协发[2009]158 号 各基金管理公司： 为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，我会组织行业制定了《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》（下称《指引》），经向中国证监会备案，现发布施行，并就有关事项通知如下： 一、自《指引》发布之日起，各基金管理公司应按照反洗钱相关法律法规以及本《指引》的要求，制定或修订本公司的客户风险等级划分制度，尽快与代销机构和服务提供商在相关协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。 二、各基金管理公司应结合自身实际情况，制定对现有基金客户进行风险等级划分的工作计划。其中，对在2007 年8月1 日以后开立基金账户的客户风险等级划分工作应在2009 年年底完成；对2007 年8 月1 日以前开立基金账户的客户的风险等级划分工作应在2011 年年底前完成。 三、基金管理公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与现有客户身份识别工作同时进行，并在建立业务关系之日起10 个工作日内完成。 我会将对《指引》的实施情况适时进行检查。 中国证券业协会 二OC九年九月九日 《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》 第一章总则 第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，特制定本指引。
七夕，古今诗人惯咏星月与悲情。吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣。情也成空，且作“挥手袖底风”罢。是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲《尘缘》，合成诗韵一首，觉放诸古今，亦独有风韵也。乃书于纸上。毕而卧。凄然入梦。乙酉年七月初七。 -----啸之记。 基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行） 第一章总则 第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，特制定本指引。 第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分（以下简称客户风险等级划分），是指基金管理公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。 第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施，切实防范洗钱风险。 第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作： （一）全面性原则。基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素，采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。 （二）审慎性原则。基金管理公司应当在充分了解客户的基础上，提高对客户身份的识别能力, 审慎进行客户风险等级评定。 （三）持续性原则。基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注，根据实际情况适时调整客户风险等级。 （四）保密性原则。基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密，非依法律规定和监管要求，不得向任何单位和个人提供。 （五）分级管理原则。基金管理公司根据客户的风险等级，定期审核所保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。 第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。 第二章客户风险等级划分标准 第六条基金管理公司为客户开立基金账户时，应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。基金管理公司应与其他基金销售机构在销售协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。 对现有客户的身份重新识别以及风险等级划分，按照中国人民银行规定的期限完成。 第七条基金管理公司应遵循“了解你的客户”的原则，在掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分。 第八条基金管理公司在进行客户风险等级划分时，应综合考虑客户身份、地域、行业或职业、交易特征等因素。客户风险等级至少应当分为高、中、低三个等级： （一）以下客户应当被列入高风险等级：
对金融机构反洗钱客户风险等级 划分工作的思考与建议 摘要：客户风险等级划分工作是金融机构对客户身份识别工作的一项重要内容，也是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段。长期以来,银行等金融机构由于能快捷、大量、安全地放臵和转移资金，一直成为洗钱活动的首选领域，从而孕育了较大的洗钱风险。目前我国在客户风险等级划分领域还没有系统、详细的方法和标准，基层金融机构的反洗钱客户风险等级划分工作也存在诸多问题，因此规范金融机构客户风险等级划分工作迫在眉睫。 一、客户风险等级划分的含义、依据和现实意义 客户风险等级划分是指金融机构在开展反洗钱工作过程中依据收集到的客户身份信息、资金交易特点等因素,对客户潜在的洗钱风险进行分析和判定,并据此将客户划分为不同洗钱风险等级所开展的有关工作。主要包括明确风险等级划分的依据与标准、客户身份信息及交易记录搜集与核实、客户风险状况分析与定级、客户风险等级调整与维护等环节的工作。 目前,我国金融机构划分客户风险等级的法规政策依据主要包括:《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,即反洗钱工作“一法三令”。除此之外,部分地方反洗钱监管部门通过下发文件的形式制定了金融机构反洗钱客户风险等级划分指引,指导金融机构对客户风险等级进行划分。《金融机构客
户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中第十八条规定：“金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。”作为《反洗钱法》的配套相关制度，该规章提出了金融机构应当进行客户洗钱风险等级划分和分级管理的要求。 在实际中对客户进行风险等级划分十分的必要,且准确划分客户风险等级作用重大。一是由于客户众多,必须实行有主有次的区别化的监控办法。在金融机构众多的客户主体中,进行洗钱活动的毕竟只是少数,没有必要,也不可能做到对每一个客户进行洗钱实时跟踪监控,只能采取进行风险等级划分的办法来对重点可疑对象进行重点监控。二是从微观实践层面看,对客户进行准确的风险等级划分,不仅可以提高金融机构反冼钱工作的针对性和有效性,而且对于金融机构人、财、物资源的有效配臵和节约也是一种重要支持。三是从宏观管理层面上看,通过风险等级划分,分析辖区高风险客户的总量及结构分布变化情况,可以为监管部门决策部署阶段性工作提供重要参考。 二、目前反洗钱客户风险等级划分现状
中国人民人寿保险股份有限公司 客户洗钱风险等级划分标准 第一章总则 第一条为防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》）等法律法规、监管规定，结合公司实际，制定本标准。 第二条本标准所称客户洗钱风险等级划分，是指公司各业务经办机构在业务活动中，按照各类投保人实际情况，对投保人风险进行等级划分的活动。 第三条本标准参照《指引》所列参考指标、工作流程及控制方法，对公司客户洗钱风险进行等级划分工作。科学整合内部各类资源，充分发挥业务条线了解客户的基础性作用，真正做到依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。 第四条客户洗钱风险等级划分遵循以下几项基本原则： （一）风险相当原则。依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域强化反洗钱工作，在洗钱风险较低的领域简化反洗钱工作。 （二）全面性原则。公司将全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。公司会根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第二章客户洗钱风险等级与评估指标 第五条公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止、高、中、低四档。 第六条公司建立洗钱风险评估指标体系，包括客户特性、地域、业务、行业四类基本要素，每一要素包含相应风险子项，风险子项评分及权重参见附表。 第七条公司使用权重法，根据各风险子项评分及权重 赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（a代表子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，公司采用三级分类法，n代表风险子项数量）。 第八条公司对照每个风险子项进行评估，根据客户各风险子项评分赋值计算客户风险等级总分，总分最高为100分。
投资公司反洗钱客户风险等级划分标准 第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。 第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。 第二条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。 第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。 第四条 第五条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。 第六条高风险等级客户划分标准 （一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的； （二）中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的；
（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （四） （五）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的； （六） （七）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。 （八） （九）其他公司认为存在高风险的客户。 第七条中风险等级客户划分标准 （一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。 （二） （三）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓，而后未采取相关措施的。 （四）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。 （五） （六）客户交易出现异常行为的。 （七）其他机构认定为中风险等级的客户。 第八条 第九条低风险等级客户划分标准
客户洗钱风险等级划分管理办法 第一章总则 第一条为深入贯彻风险为本的反洗钱原则，合理确定客户洗钱风险等级，预防洗钱和恐怖融资犯罪，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第 2 号）、《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发〔2011〕52号）《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(保监发〔2014〕110号)等有关法律、部门规章、规范性文件，制定本办法。 第二条公司开展洗钱风险管理和客户分类管理工作应当遵循以下原则： （一）风险为本原则。公司确定洗钱风险控制目标，根据控制目标，制定相应流程应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。公司在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。
（二）动态管理原则。根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平变化和客户风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。 （三）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第三条本办法适用于银保渠道、个险渠道以及团险渠道中的自然人客户。 第四条公司严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及当地监管部门的规定，设立指标体系，开展洗钱风险等级划分工作，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。指标体系分为内部风险、外部风险评估体系。内部风险评估体系包括产品属性、业务流程、系统控制等要素;外部风险评估体系包括客户特征、地域、业务、行业等要素。同时结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解各风险要素子项。 第五条严格按规定妥善保管客户洗钱风险等级划分的相关资料。公司及工作人员应对客户洗钱风险等级及相关信息予以保密，公司及工作人员不得将以上信息对外披露。各级分支机构要加强对代管机构、网点反洗钱保密工作的管理及考核。 第二章各层级工作职责 第六条总部法律合规部、分公司合规与风险管理部负责洗钱风险等级划分牵头工作。 总部法律合规部具体职责如下： （一）制定洗钱风险等级划分管理办法;
浙商基金管理有限公司 客户风险等级划分管理办法 第一章总则 第一条为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱客户分类工作，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称客户风险等级划分工作，是指公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，并在持续关注的基础上，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。 第三条公司应遵循“了解你的客户”的原则，在掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分。 第四条公司在为客户开立基金账户时，应当对客户身份进行识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。公司与其他基金销售机构签订基金销售协议时，应在协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。 第五条客户风险等级划分工作应遵循以下原则： （一）风险相当原则。依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）全面性原则。除《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》所列的例外情形外，全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同公
司赋予不同的风险等级。 （四）动态管理原则。根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）自主管理原则。经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。 （六）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第六条运营保障部职责： 为反洗钱客户风险等级划分工作提供技术支持，为客户风险等级标识提供技术平台，不断完善反洗钱监控系统。 第七条监察稽核部职责： （一）会同相关部门研究制订公司反洗钱客户风险等级划分标准； （二）对公司反洗钱客户风险等级划分落实情况进行检查。 第二章客户风险等级划分标准 第八条公司监察稽核部负责设立洗钱风险评估指标体系，该体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。在四类基本要素的基础上，合理设立风险评估指标，并根据风险控制效果影响力进行权重赋值，各项指标权重均大于0，总和应等于100。 第九条公司按风险评估指标对客户进行风险评估，将客户风险等级分三级，风险等级依次上升，分别为低风险、中风险、高风险。评估得分在50分以下（含50分）的为低风险客户；评估得分在50分（不含50分）以上，80分（含80分）以下的为中风险客户，评估得分在80分以上（不含80分）的为高风险客户。 第十条以下客户应当被直接列入高风险等级： （一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖