一、名词解释
1.货币的时间价值
答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值
2.财务比例分析
财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。
3.储蓄存款
储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。
4.通知存款
通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
5.政府债券
政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。
6.股票
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。
8.H股
H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong 首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。
9.封闭式基金
封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
10.开放式基金
开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。
11.成长型基金
成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。
12.收入型基金
收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。
13.房地产
房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。14.经济适用房
经济适用住房是指已经列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或者集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。它是具有社会保障性质的商品住宅。
15.教育经费
教育经费，是指中央和地方财政部门的财政预算中实际用于教育的费用。教育经费包括教育事业费（即各级各类的学校的人员经费和公用经费）和教育基本建投资（建筑校舍和购置大型教学设备的费用）等。教育经费是以货币的的形式支付的教育费用，是办学必不可少的财力条件。在中国，教育经费主要是指国家用于发展各级教育事业的费用。
16. 纯粹风险
纯粹风险：只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失；2、造成损失。例如，自然灾害，人的生老病死等。
17.风险管理
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。
18.个人税收策划
税收策划，又名税收筹划，就是纳税人在法律法规允许的范围内，通过合理安排经营活动和使用会计税收政策，达到在合规范围内税收负担最低（即节税）的目的。
19.企业补充养老保险
企业补充养老保险，也叫企业年金。是符合强制实施的国家养老金之外的，由企业在国家政策指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老保险制度。
20.遗产税
遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，国外有时称为“死亡税”。征收遗产税的初衷，是为了通过对遗产和赠与财产的调节，防止贫富过分悬殊。
二、简答题（至少任选4个）
1. 现金流量分析的四个步骤是什么？
现金流量分析可以划分为如下四步：第一步：预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量
中所隐含的风险程度；第三步：将风险因素加入贴现现金流量分析之中；第四步，计算未来现金
流量的现值。
2. 为什么货币具有时间价值？
货币之所以具有时间价值，至少有三个方面的原因：第一，货币可用于投资，获得利息，从而在
将来拥有更多的货币量。现在持有的一单位的货币至少可以存入银行获得利息，从而在将来获得
一个增量的货币，现在的一单位货币可以给投资者带来未来的超额收益，因此现在的单位货币价值要高于未来的单位货币价值。第二，货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。如果现在持有一单位货币，但经济中存在通货膨胀，那么在将来由于物价的上涨使得未来单位的货币购买力小于现在的一单位货币。第三，一般来说，未来的预期收入具有不确定性。对于普遍厌恶风险的投资者而言，确定的获得一单位货币肯定要比风险中的一单位货币有更大的效用。
3. 定期储蓄存款的特点是什么？
定期储蓄存款的特点是1，存期较长且稳定，有利于银行长期使用资金，支持经济发展2，存取手续简便3.对于个人来说，可以留有后备，有助于合理安排生活，而且利率较高，能得到相应的利息收入。
4. 通知存款的特点是什么？
通知存款的特点是个人通知存款最低金额为5w元，多存不限。2最低支取金额为5w元。3存款需一次性存入，可以凭存着一次或分次支取。4，个人通知存款为记名式存款，可以办理挂失。5，通知存款的支取部分如与下列情况之一的，均按支取日牌公告的活期存款利率计息。一，是实际存期不足通知的期限的；二是未提前通知而支取的；三是已办理提前通知手续而提出或逾期支取的；四是支取金额不足或超过约定金额的。通知存款如已办理提前支取手续而不支取，或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
5. 政府债券有哪些特点？
政府债券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点
6. 股票有哪些特点？
股票具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性，风险性等特点。
7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？
基本权利：1，公司决策参与权2，利润分配权，3，优先认股权，4，剩余资产分配权
8. 证券投资基金有哪些特点？
证券投资基金的特点：1，集合理财，专业管理2组合投资，分散风险3利益共享，风险共担4严格监管，信息透明5，独立托管，保障安全。
9. 房地产有哪些特性？
房地产具有不可移动性，耐用性，异质性，高价值性，供给有限性，投资和消费双重性等特性
10. 运用收益法进行房地产估价，应按哪7个步骤进行？
1，搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入，费用，投资收益率等相关资料；2估算估价对象预期每年的潜在毛收入；3估算每年的有效毛收入4，估算年经营费用5，估算年净收益6，估算适当的折现率；7，选用适宜的计算公式，求出收益价格。
11. 进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪4个方面？
1，帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学；2，是客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休；3减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性；4，使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学费用的贷款而拼命工作。
12. 教育投资策划的4个步骤分别是什么？
第一步，帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步，选择适当的投资工具并进行投资。
13. 纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件？
必须满足一，损失程度较高。二，损失发生的概率较小。三，损失具有确定的概率分布。四，存在大量具有同质风险的保险标的。五，损失的发生必须是意外的。六，损失是可以确定和测量的。
七，损失不能同时发生。
14. 保险策划的主要步骤有哪些？
一，确定保险标的。二，选定保险产品。三，确定保险金额。四，明确保险期限
15. 保费计算基础有哪些？
保费计算的基础有：1，年龄。2，性别。3，保险种类。4，预定死亡率或发生率。5，预定投资报酬率6，准备金7，预定附加费用。
16. 个人税收策划的特性有哪些？
首先，税收策划具有合法性。其次，税收策划具有策划性，这是税收策划的显著特征。第三，税收策划具有目的性。第四，税收策划通常具有专业性。第五，税收策划具有风险性。
17. 退休策划的4个主要步骤是什么？
一，确定退休目标。二，确定退休收入目标。三，预测退休收入。四，找到差距并制定详细的退休计划
18. 遗产策划程序有哪些？
一，计算和评估客户的遗产价值。二，确定遗产管理目标。三，制定遗产计划。四，定期检查和修改
三、开放式论述题
谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？
人们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。
理财是贯通每个人一生的基本行为。
当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委托你父母进行的。从你父母结婚孕育你时就在为你的出生做准备，此时的消费就是对你的投资！
那么，理财活动的终止是在什么时间？没有终止。很明显，理财活动肯定是伴随一生的，因为只要活着，就要生活，只要生活，就要理财。人生百年之后，理财活动也可能随着后代延续。一个人积累的财富，必将作为遗产传递到家族或回馈到社会。如果财富足够大，则所有者的意旨或理念都会影响到久远。国外许多富豪组建的基金，如著名的诺贝尔奖金，就是诺贝尔个人理财行为的延续。
人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。
理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。
四、计算题
1．本金的现值为1000元，年利率8%，期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少？2．某客户在3年后可获得1000元，年利率8%，按复利计算的现值是多少？
3．某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。
4．某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率8%，则10年后的终值是多少？5．某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，问其现值是多少？
6．某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发10000元奖金。若利率为10％，现在应存人多少钱?
7．如果1股优先股每季分得股息2元，而年利率是6％，对于一个准备买这种股票的人来说，他愿意出多少钱来购买此优先股？
解：1. 本金的现值为1000元,年利率8%,期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少? 解：季利率为8%÷4=2% 3年共12季，所以到期本息共1000×(1+2%)^12=1268.24元2. 某客户在3年后可获得1000元,年利率8%.按复利计算的现值是多少?
解: t=FV·(P/F,r,t)=1000×(P/F,8%,3)=1000×0.79383=793.83(元)
3。某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。
解：方法1: ===788.49元
方法2: P=1000×(P/s,2%,12)=1000×0.78849=788.49元
4. 某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率8%.则10年后的终值是多少? 解: =A·[-1]/i=1000×[-1]/8%=1000×=1000×14.48656=14486.56(元)
5, 某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,问其现值是多少?
解:=A·[1- ]/i =A·=1000×=1000×6.71008=6710.08(元) 6. 某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发10000元奖金。若利率为10%,现在应存人多少钱?
解:P=10000/10%=100000(元)
7: 如果1股优先股每季分得股息2元,而年利率是6,对于一个准备买这种股票的人来说,他愿意出多少钱来购买此优先股?
解:P=2/(6%/4)=133.33 元
(F/P,2%,12)=1.2682,(P/F,8%,3)=0.79383,(P/F,2%,12)=0.78849,(F/A,8%,10)=14.48656,(P/A,8%,1 0)=6.71008
运行一个Windows应用程序时就打开该程序的窗口，关闭该程序的窗口就是______。选择一项： a. 该程序的运行不受任何影响,仍然继续工作 b. 结束该程序的运行 c. 使该程序的运行转入后台继续工作 d. 暂时中断该程序的运行,用户随时可以恢复 反馈 正确答案是：结束该程序的运行 题目2 不正确 获得1.00分中的0.00分 Flag question 题干 任务栏中的快速启动工具栏中列出了______。 选择一项： a. 处于最小化的应用程序名 b. 所有可执行应用程序的快捷方式 c. 部分应用程序的快捷方式 d. 处于前台运行的应用程序名 反馈 正确答案是：部分应用程序的快捷方式 题目3 正确 获得1.00分中的1.00分 Flag question 题干
关于跳转列表说法错误的是______ 。 选择一项： a. 不可以设置将项目锁定在跳转列表中 b. 鼠标右键单击任务栏上的程序按钮，会打开跳转列表 c. 跳转列表上会列出最近用此程序打开的项目列表 d. 在「开始」菜单和任务栏上的程序的“跳转列表”出现相同的项目 反馈 正确答案是：不可以设置将项目锁定在跳转列表中 题目4 正确 获得1.00分中的1.00分 Flag question 题干 在Windows 中，关于启动应用程序的说法，不正确的是______。 选择一项： a. 在"资源管理器"中，双击应用程序名即可运行该应用程序 b. 只需选中该应用程序图标，然后右击即可启动该应用程序 c. 从"开始"中打开"所有程序"菜单，选择应用程序项，即可运行该应用程序 d. 通过双击桌面上应用程序快捷图标，可启动该应用程序 反馈 正确答案是：只需选中该应用程序图标，然后右击即可启动该应用程序 题目5 不正确 获得1.00分中的0.00分 Flag question 题干
Chapter 1 Introduction Multiple Choice Questions Historians of economic thought often describe ___________ written by _______ and published in __________ as the first real exposition of an economic model. “Of the Balance of Trade,” David Hume, 1776 “Wealth of Nations,” David Hume, 1758 “Wealth of Nations,” Adam Smith, 1758 “Wealth of Nations,” Adam Smith, 1776 “Of the Balance of Trade,” David Hume, 1758 Answer: E From 1959 to 2000, the U.S. economy roughly tripled in size. U.S. imports roughly tripled in size. the share of US Trade in the economy roughly tripled in size. U.S. Imports roughly tripled as compared to U.S. exports. U.S. exports roughly tripled in size. Answer: C The United States is less dependent on trade than most other countries because the United States is a relatively large country. the United States is a “Superpower.” the military power of the United States makes it less dependent on anything. the United States invests in many other countries. many countries invest in the United States. Answer: A Ancient theories of international economics from the 18th and 19th Centuries are: not relevant to current policy analysis. are only of moderate relevance in today’s modern international economy. are highly relevant in today’s modern internationa l economy. are the only theories that actually relevant to modern international economy. are not well understood by modern mathematically oriented theorists. Answer: C
1．水和我们人类的生活密切相关而钻石并不是，但水的价格却小于钻石的价格，为什么？ 钻石于人的用途确实远不如水，所以，人们从水的消费中所得的总效用远远大于人们从钻石的使用中得到的总效用大。但是，商品的需求价格不是由总效用决定的，而是由商品的边际效用的大小决定。虽然人们从水的消费中得到的总效用很大，但是，由于世界上水的数量很大，因此，水的边际效用很小，人们只愿意付非常低的价格。相反，钻石的用途虽远不及水大，但是世界上钻石数量很少，因此，边际效用很高，价格非常高昂。 2．你的姑妈正考虑开一家五金店。她计算，租仓库和买库存货物每年要花费50万美元。此外，她要辞去每年5万美元的会计师工作。 a.机会成本的定义。 b.你姑妈经营一年五金店的机会成本是多少？如果你姑妈认为她一年可以卖出51万美元的营业额，她应该开这个店吗？解释原因。 机会成本是55万美元。不应该开这个店，因为从经济学角度上讲，总成本包括一切机会成本，利润=总收益-总成本=51-55=-4<0，姑妈开店一年将发生亏损 3.小王租用农民的土地种植苹果，并雇佣当地农民采摘和包装苹果。小王的生产计划如下表所示。 劳动（个）总产量（个/天） 0 0 1 100 2 220 3 300 4 360 5 400 6 420 7 430 （1）解释什么是边际产量递减规律。 （2）计算第3个农民的边际产量。 （3）超过多少个农民后边际产量开始递减？ （4）当边际产量增加时，比较平均产量和边际产量的大小。
4.以下是Bob的牛仔裤制造厂的信息，所有数据都是每小时数据。注意以下缩写的含义：FC固定成本VC可变成本TC总成本AFC平均固定成本AVC平均可变成本ATC平均总成本MC边际成本。 产量FC （美元） VC （美元） TC （美 元） AVC ATC MC 0 16 0 16 1 16 18 34 18 34 18 2 16 31 47 15.5 23.5 13 3 16 41 57 13.7 19 10 4 16 49 6 5 12.25 16.25 8 5 1 6 59 75 11.8 15 10 6 16 72 88 12 14.6 7 13 7 16 90 106 12.86 15.15 18 8 16 114 130 14.25 16.25 24 9 16 145 151 16.1 16.78 21 10 16 184 200 18.4 20 49 （1）补全表格中空缺的格子，计算相应产量的总成本和每单位产量的平均可变成本、平均总成本、边际成本。 （2）画出这三条成本曲线。边际成本曲线与平均总成本之间的关系是什么？边际成本曲线与平均可变成本之间的关系是什么？解释原因。 （3）描述牛仔裤制造工厂的供给曲线。 5.鳟鱼业是完全竞争产业，所有的鳟鱼农场都有相同的成本曲线。市场价格是每条鱼25美元。为了实现利润最大化，每个农场每周生产200条鱼，此时平均总成本是每条鱼20美元，平均可变成本是15美元。最小的平均成本是18美元。最小的平均可变成本是12美元。 （1）如果价格降到每条鱼20美元，则鳟鱼农场仍保持每周200条鱼的产量吗？请说明理由。 （2）如果价格降到16美元，鳟鱼养殖者还会继续经营吗？请说明理由。（3）如果价格降到12美元，鳟鱼养殖者还会继续经营吗？请说明理由。 6.为什么完全竞争厂商长期均衡时，正好收支相抵？ 7.完全竞争厂商与完全垄断厂商在需求曲线和收益曲线方面有哪些区别？ 8.假设如下数据反映了市场对鲶鱼的需求： 表1 假设如下数据反映了市场对鲶鱼的需求：
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
交大个人理财第二次 作业
一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金
C h a p t e r7I n t e r n a t i o n a l F a c t o r M o v e m e n t s Multiple Choice Questions 1. Which of the following differs in its essential analytical framework (a) I nternational trade in goods (b) I nternational conflict resolution (c) I nternational trade in services (d) I nternational trade in factors of production (e) I nternational borrowing and lending Answer: B 2. The slope of the production function measures (a) t he physical increase in output as country grows. (b) t he dollar-value increase in output as a country grows. (c) t he increase in number of workers as immigration proceeds. (d) t he marginal product of labor. (e) t he marginal product of capital.
Answer: D 3. International free labor mobility will under all circumstances (a) i ncrease total world output. (b) i mprove the economic welfare of everyone. (c) i mprove the economic welfare of workers everywhere. (d) i mprove the economic welfare of landlords (or capital owners) everywhere. (e) N one of the above. Answer: E 4. If the world attained a perfect Heckscher-Ohlin model equilibrium with trade, then (a) w orkers in the labor abundant country would migrate to the capital abundant country. (b) w orkers in the labor abundant country would wish to migrate to the capital abundant country. (c) w orkers in the labor abundant country would have no desire to migrate to the capital abundant country.
一、名词解释（至少任选5个） 1. 货币的时间价值 货币时间价值也称资金的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 2. 财务比例分析 财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析，找出改善客户财务状况的方法和措施，实现客户的财务目标。 3. 储蓄存款 广义的概念是一个国家或者地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。它相当于国民收入的积累额。狭义的概念就是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。 4. 通知存款 通知存款是指储户不确定存期，支取时需要提前通知金融机构，约定支取日期和支取金额方能支取的存款。 5. 政府债券 政府债券是指银行及非银行金融机构依照法定程度发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。政府是国家政权的代表，国家的债务就是政府的债务，因此，狭义的政府债券属于政府部门的债券。与他相对应的是非政府部门的债券。按照政府债发行主体的不同，政府债券又分为中央政府债券和地方政府债券。中央政府发行的债券也称为国债。政府证券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点。 6. 股票 股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票所有者享有股份公司的所有权。 这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会，投票表决，参与公司的重大决策，收取股息或分享红利等。同一类别的每一份额股票所代表的公司所有权是相等的。股票的投资风险较高，是一种较为激进的证券理财产品。同时具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性和风险性等特点。 7. B股 B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海，深圳）证券交易所上市交易的特种股票。他的投资人原来限于外国的自然人，法人和其他组织。 中国香港，澳门，台湾地区的自然人，法人和其他组织，定居在国外的中国公民。目前，符合规定的国内投资者也可以投资B股。
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
交大第一次作业 题目1 题干 下列几组商品的交叉价格弹性为负的有选择一项： a. 橘子和苹果 b. 汽油和汽车 c. 羊肉和牛肉 d. 面粉和大米 反馈 你的回答正确 正确答案是：汽油和汽车 题目2 题干 当出租车租金下调后,对公共汽车服务的选择一项： a. 需求减少 b. 需求曲线右移 c. 需求量增加 d. 需求无法确定 反馈 你的回答正确 正确答案是：需求减少
题目3 题干 粮食市场的需求是缺乏弹性的，当粮食产量因灾害而减少时 选择一项： a. 粮食生产者的收入不变，因粮食价格上升与需求量减少的比率相同 b. 粮食生产者的收入增加，因粮食价格会更大幅度上升 c. 粮食生产者的收入减少，因粮食产量下降 d. 粮食生产者的收入减少，因粮食需求量会大幅度减少 反馈 你的回答正确 正确答案是：粮食生产者的收入增加，因粮食价格会更大幅度上升 题目4 题干 下列商品中,需求价格弹性最大的是 选择一项： a. 服装 b. 化妆品 c. 金银首饰 d. 食盐 反馈 你的回答正确 正确答案是：金银首饰 题目5
题干 需求量的变动是指 选择一项： a. 由于价格变动引起的需求量的变动 b. 由于收入因素引起的需求量的变动 c. 非价格因素引起的需求量的变动 d. 需求曲线的移动 反馈 你的回答正确 正确答案是：由于价格变动引起的需求量的变动 题目6 题干 某一时期，电冰箱的供给曲线向右移动的原因可以是选择一项： a. 消费者的收入上升 b. 电冰箱的价格下降 c. 生产者对电冰箱的预期价格上升 d. 生产冰箱的要素成本上升 反馈 你的回答正确 正确答案是：生产者对电冰箱的预期价格上升 题目7 题干 总效用曲线达到顶点时
. Chapter 8 The Instruments of Trade Policy Multiple Choice Questions 1. Specific tariffs are (a) import taxes stated in specific legal statutes. (b) import taxes calculated as a fixed charge for each unit of imported goods. (c) import taxes calculated as a fraction of the value of the imported goods. (d) the same as import quotas. (e) None of the above. Answer: B 2. Ad valorem tariffs are (a) import taxes stated in ads in industry publications. (b) import taxes calculated as a fixed charge for each unit of imported goods. (c) import taxes calculated as a fraction of the value of the imported goods. (d) the same as import quotas (e) None of the above. Answer: C 3. The excess supply curve of a product we (H) import from foreign countries (F) increases as (a) excess demand of country H increases. (b) excess demand of country F increases. (c) excess supply of country H increases. (d) excess supply of country F increases. (e) None of the above. Answer: D 4. If a good is imported into (large) country H from country F, then the imposition of a tariff in country H (a) raises the price of the good in both countries (the “Law of One Price”). (b) raises the price in country H and cannot affect its price in country F. (c) lowers the price of the good in both countries. (d) lowers the price of the good in H and could raise it in F. 精品
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
上海交大第二次作业国 际金融 公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]
国际收支的自动调节机制有哪几种?什么环境会使自动调节机制失效? 一、固定汇率制度下的自动调节机制: 1、货币价格机制(价格-现金流动机制) 在金本位制度下，一国国际收支出现赤字，就意味着本国黄金的净输出。由于黄金外流，国内黄金存量下降，货币供给就会减少，从而引起国内物价水平下跌。本国商品的竞争能力就会提高，外国商品在本国市场的竞争能力就会下降，于是出口增加、进口减少，使国际收支赤字减少或消除。同样，国际收支盈余也是不能持久的，因为黄金内流趋于扩大国内的货币供给，造成物价水平上涨。物价上涨不利于出口而有利于进口，从而使盈余趋于消失。 2、收入机制在纸币本位的固定汇率制度下，国际收支出现赤字时，政府为了维持汇率稳定，必须卖出储备回笼货币，货币供给减少，公众就会直接减少国内支出(即吸收);同时，货币供给减少导致利率上升也会进一步减少国内支出。而国内支出的一部分是用于进口花费的，这样，随着国内支出的下降，进口需求也会减少。同样，盈余也可以通过国内支出增加造成的进口需求增加而得到自动削减。 3、利率机制一国国际收支出现赤字时，为了维持固定汇率，一国货币当局就必须干预外汇市场，抛售外汇储备，回购本国货币，造成本国货币供应量的减少。这首先会带来市场银根的紧缩、利息率上升，于是导致本国资本外流的减少、外国资本流人的增加，结果使资本账户收支改善;反之，国际收支盈余则会通过利息率下降导致本国资本流出的增加、外国资本流人减少，使盈余减少或消除。这是国际收支失衡的利率效应。
一、单项选择题(只有一个选项正确，共13道小题) 1. 某月内，X商品的替代品的价格上升和互补品的价格上升，分别引起该商品的需求变动量为50单位和80单位，则在它们共同作用下该月X商品需求数量（） (A) 增加130单位 (B) 减少130单位 (C) 增加30单位 (D) 减少30单位 正确答案：D 解答参考： 2. 当两种商品中一种商品的价格发生变化时，这两种商品的需求量都同时增加或减少，则这两种商品的需求交叉弹性系数为（） (A) 1 (B) 0 (C) ＜0 (D) ＞0 正确答案：C 解答参考： 3. 假设供需达到的均衡价格低于政府制定的价格上限，则最后的结果是（） (A) 出现短缺 (B) 供需平衡 (C) 出现剩余 (D) 出现黑市 正确答案：C 解答参考： 4. 假定玉米市场的需求是缺乏弹性的，玉米的产量等于销售量且等于需求量，恶劣的气候条件使玉米产量下降20%，在这种情况下（） (A) 玉米生产者的收入减少，因为玉米产量下降20% (B) 玉米生产者的收入增加，因为玉米价格上升低于20% (C) 玉米生产者的收入增加，因为玉米价格上升超过20% (D) 玉米生产者的收入增加，因为玉米价格上升20%
正确答案：C 解答参考： 5. 若价格上涨10%，能使消费者支出减少1%，则该商品的需求价格弹性属于（） (A) 富有弹性 (B) 缺乏弹性 (C) 单一弹性 (D) 完全弹性 正确答案：A 解答参考： 6. 均衡价格随（） (A) 需求和供给的增加而下降 (B) 需求和供给的减少而下降 (C) 需求减少和供给的增加而下降 (D) 需求增加和供给的减少而下降 正确答案：C 解答参考： 7. 某商品市场调查表明，按1800元的价格销售供求均衡，按2700元的价格销售将无人购买，若提价到2000元，销售收入会（） (A) 减少 (B) 增加 (C) 不变 正确答案：A 解答参考： 8. 市场上某商品存在超额需求是由于（） (A) 该商品价格超过均衡价格 (B) 该商品是优质品 (C) 该商品供不应求 (D) 该商品价格低于均衡价格
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
题目1 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 - Write to me when you get home. - OK, I _______. 选择一项： a. must b. should c. will d. can 题目2 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 James Watt ______ the steam engine. 选择一项： a. invented b. had invented c. was inventing d. has invented 题目3 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 - Take this medicine twice a day, Peter? - Do I have to take it? It ________ so terrible. 选择一项： a. is tasting b. is tasted c. tastes d. has tasted 题目4 正确 获得1.0分中的1.0分
Flag question 题干 The old lady is quarrelling as if she ______ mad. 选择一项： a. is b. was c. were d. are 题目5 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 We'll hold a sports meeting if it _____rain tomorrow. 选择一项： a. isn't b. doesn't c. has d. won't 题目6 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 My wallet is nowhere to be found. I ____ in the store. 选择一项： a. ought to have dropped it b. should have dropped it c. must have dropped it d. must drop it 题目7 正确 获得1.0分中的1.0分 Flag question 题干 How ______ you say that you really understand the whole story if you have covered only part of the article?
-------------------------------------------------------------------------------- 作业名称：国际经济学第二次作业 作业总分：100 通过分数：60 起止时间： 2015-5-4 至 2015-5-29 23:59:00 标准题总分：100 详细信息： 题号:1 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 一般来说，对于来自外部的冲击，如出口需求冲击、进口供给冲击和资本流动等，要想更有效减轻冲击，必须采取（） A、浮动汇率 B、固定汇率 C、盯住制度 D、管理汇率 正确答案:A 题号:2 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 在其他条件不变时，国外居民将需求从其本国产品转向该国的出口商品，一国货币对外币的实际汇率将（）
B、不变 C、上升 正确答案:C 题号:3 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 在本国货币贬值后,一国的贸易状况在得到改善之前,反而可能先恶化,这种现象被称为（） A、需求时滞 B、反应时滞 C、J曲线效应 D、特里芬难题 正确答案:C 题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 使用购买力平价法估算发达国家的经济数量时会（）实际数量，而估算发展中国家时会（） A、高估，低估 B、低估，高估 C、高估，高估 D、低估，低估
题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 给定对未来汇率的预期，国内实际GNP的增加对汇率的短期影响是（） A、本币升值 B、本币贬值 C、国内货币需求减少 D、利率降低 正确答案:A 题号:6 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 马歇尔-勒纳条件分析汇率变动能否改善国际收支的切入点是（） A、收入变化 B、汇率变化 C、供求弹性 D、经济周期 正确答案:C 题号:7 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容: 如果客户向银行购买外汇,应该使用银行所报出的（）
案例二 津巴布韦通货膨胀 上世纪80年代，被称为非洲的“菜篮子”和“米袋子”的津巴布韦是非洲最富裕的国家之一。至U 2008年4 月4日，继2008年1月津巴布韦中央银行发行最大面值为 1000万津元后，又发行了当今世界上面额最大的 2.5亿津元纸币，可是仍旧有人提议要发行更高面值的货币。在津巴布韦，人们对货币的使用早已不是论张，而是论“堆” 或者用秤来“称量”。被称之为津巴布韦化。 津巴布韦的物价越来越高，钱却是越来越薄，通货膨胀让许多人大喊吃不消，位于非洲的津巴布韦，感触绝对特别深，一张面额1000万津巴布韦币的纸钞，只能换到美金1.5元，而在津巴布韦买一只鸡要 1300万津巴布韦币，游民至少要捡两个月的垃圾，加上不吃不喝才能买到一只鸡。 津巴布韦的垃圾场上来了许多街头游民，没钱买东西吃他们只好自力救济，身体还算硬朗的游民。一个月还能攒上津巴布韦币2000万，但像一名体弱多病的苏菲亚，变卖的东西一个月才赚上 100元津巴布韦币。拾荒者苏菲亚说：“政府补助金根本不够用，我只好捡垃圾，赚钱付房租，好有个睡觉的地方。”一张面额一千万津巴布韦币 纸钞，才折合1.5美元，当地去年11月份通货膨胀为24447%短短3个多月，通胀已是当时三倍，来到 66000% 超市中的洋芋片，一包将近500万津巴布韦币，结果还是抢光光，据说500万津巴布韦币，还是上个月的价钱，目前价格已经翻了一倍，当地的通货膨胀，让民众苦不堪言，政府束手无策，只会箝制媒体自由，例如美国有线电 视新闻网就遭津巴布韦政府拒绝采访报导，这段难得的津巴布韦实录，还是透过可靠消息来源，协助采访才完成，国际社会也才得以知悉津巴布韦问题的冰山一角。 结合案例，请你分析以下几个问题： 1. 什么是通货膨胀？通货膨胀产生的原因有哪些？ 2. 津巴布韦通货膨胀产生的原因是什么？ 3. 如何治理通货膨胀？津巴布韦政府如何解决其通胀问题的？ 答： 1. 通货膨胀指的是由于货币供给大于货币实际需求，而引起的一段时间内物价持续而普遍的上涨现象。其实质是社 会总需求大于社会总供给。形成通货膨胀的原因有三种： 一是币值标准变化，或者说过多的货币追逐过少的商品。这是一种货币现象。实际上通货膨胀从表面上看都是一种货币现象；一是供求失衡导致的交换价格大于生产价格的现象那么这只是一种暂时的通货膨胀现象，等到供求平衡以后，价格就会回到以前的生产价格上；货币政策对上面两种现象有效，最后一种是财富重新分配导致的通货膨胀, 这通常表现为成本上升型。由于货币只是财富的影子，其本身并不是财富，因此货币政策对此一般无效。 2. 津巴布韦通货膨胀产生的原因：
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表