如何学好金融法
要学好金融法，首先要了解金融法的相关基础知识，其基本概念、特征、调整对象等，知道金融法体系的含义及其体系构成，知悉它的基本原则，了解它的一些重要的法律规则（如中央银行法、商业银行法、银行业监督管理法等）。最后，实践是检验真理的唯一标准，把学习的金融法知识应用到实践，可以从事小额的股票交易，熟悉金融市场的基本运作，学以致用。
金融法是调整金融关系的法律规范的总称，它具有以下特征：金融法是组织法与行为法相结合的法，如商业银行法中既有关于商业银行组织的规范，也有涉及商业银行行为的规范；金融法具有很强的专业性和技术性，涉及金融机构和金融行为的规范具有专业性和技术性的特征，比一般的商事公司和商事行为规范更加严格；多是强制性规范，金融行为属于商事法律行为，具有严格的要式性，很多金融行为如果不遵守强制性规则，就是无效的法律行为；有较多的管理性规范，金融市场离不开金融监管，金融法中有大量的法规涉及金融监管方面的实体性和程序性规定；金融法是实体法也程序法相结合的法律规范，比如票据行为的规范就涉及很多程序性问题，金融监管法中也有较多的程序性规定。
金融法在本质上是属于经济法的范畴。尽管在金融法调整的对象和范围中也包含有民商法、行政法的因素，但其最基本因素是经济法。金融活动是连接生产、交换、分配和消费等各个经济环节的纽带，是国民经济的重要组成部分;金融法
是调整各类金融关系的法律规范的总和，是经济法的重要组成部分。金融法是国家在宏观上调控和监管整个金融产业，在微观上规范经济主体金融活动，促进金融业朝着正确方向发展的重要法律手段之一。金融法之所以是经济法的组成部分，而不是其他部门法的组成部分，其主要原因在于：第一，作为金融法调整对象的金融及金融关系具有强烈的经济属性，是国家调控经济、监管市场过程中发生的核心经济关系;第二，金融法具有经济法律部门的一般特征，如金融法的主要功
能是确认和规范国家调控金融和监管市场的职责权限，维护社会整体利益;第三，金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控金融业和监管金融市场，体现出金融法规范和约束政府权力的经济法性质的作用。
金融法的调整对象是金融关系，即金融主体在金融活动中所发生的经济关系，包括金融行为关系、金融组织关系和金融调控和监管关系。金融行为关系是指金融主体在参与金融活动中所形成的交易性或服务性经济关系，如信贷关系、结算关系、证券发行和交易关系、保险关系、信托关系、融资租赁关系等，这些经济关系都是商事合同关系；金融组织关系是指金融机构在设立、成立、变更和终止过程中形成的各种社会关系；金融调控关系是指中央银行通过发行和回笼货币而同金融机构所形成的货币发行关系、现金与转账结算等货币流通管理和调控关系，
金融监管关系是中央银行、政法专门金融监管机构、金融业自律组织在监督管理金融机构和金融市场过程中所发生的监督管理关系。其中，金融行为关系和金融组织关系属于商事关系，属于平等主体之间的经济关系，属于商事规范的对象；金融调控和金融监管关系是由政府指导、控制和监督的经济关系，主体之间地位不平等，属于经济法的规范对象。在金融关系中，最核心的关系是金融调控关系，中央银行发行货币和回笼货币的目的是金融调控，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长，没有中央银行，就不可能有货币，也不可能有金融货币关系。
法律的基本原则是贯穿立法、执法、守法和司法始终，起约束和指导作用的根本性准则，任何具体的法律规范都不能与之相冲突，否则无效。金融法是商法规范和金融规范组成的法规体系，因此，对金融法起约束和指导作用的基本原则分为两类：一类是民商法基本规则，如平等、自愿、公平、诚实信用、公共利益原则等；另一类是经济法性质的基本规则。体系在金融法中的经济法性质的基本原则主要表现在一下几个方面：第一，保护存款人和投资者合法权益原则。金融法之所以保护存款人和投资者的合法权益，主要有以下原因：存款人和投资者是资金的供给者，是金融市场的债权人，而金融机构和证券发行人是债务人，没有他们，金融市场就无法形成，银行就没有资金从事放贷行为，证券发行人就无从募集资本扩大再生产，存款人和投资者的金融权利是金融市场中各类主体中最基本的权利，应当优先保护，另外存款人和投资者不仅是金融市场信心的支撑者还是金融市场中的弱者，需要优先保护。第二，保持货币币值稳定原则。货币币值稳定是货币持有人的根本利益所在，也是财产价值的根本保证。货币是衡量财产价值的尺度，货币的发行量应当与商品的价值增量一致。因此，发行货币应当根据经济增长的实际需要。第三，防控金融风险的原则。金融权利属于虚拟资本的权利，虚拟资本相对于实物资本而言更难以把握，因此金融权利的不确定性程度更大、风险更大。金融权利具有很强的关联性，风险往往具有社会连带性，形成系统性风险。一旦金融机构尤其是大型银行发生危机，有可能迅速传播，危害金融安全。因此，放款快金融风险是金融法的一项重要的基本原则。我国各种金融法律法规对金融风险给予了高度的关注，在制度设计方面，非常重视风险的防范，如商业银行资产负债比例管理的规定，证券业、银行业、保险业、信托业分业管理的规定，金融监管也将风险监管放在首位。第四，政府监管和行业自律相结合的原则。由于金融市场风险很大，又是虚拟资本市场，自由空间很大，很容易形成垄断，操纵市场、内幕交易和虚假陈述行为容易产生和泛滥，如果不进行监管，市场将陷入无序。世界各国对金融市场都从不放弃监管，并且都成立了专门的政府监管机关，在我国，中国人民银行、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会和银行业监督管理委员会在各自职责范围内对金融市场实施监管。另外，
一些市场自律组织的建立对于弥补在政府监管的缺陷方面也起着重大作用，所以，金融市场的监管是以政府为主导并充分利用自律监管力量的有机体系。第五，与国际规则接轨原则。一国国内的金融市场不可能脱离全球金融市场体系，金融市场应当是全球市场。我国的金融市场应当与国际金融市场接轨，因此，我国在金融法律制度建设方面也应当吸收和借鉴有利于我国金融市场发展的制度和经验：一是借鉴现进国家的体现金融运行规律的一般法律原则和制度，二是国际监督管理合作层面上的一些条约和规则，即使对我国没有约束力，也可以参照执行。
通过半个学期金融法的学习，老师在课程中给我搭了一个金融法的知识体系框架，再加自己上课后的阅读，我对金融法的基本知识已经大体掌握。另外，老师在课堂上传授的炒股知识也使我耳目一新，让我从一个角度初步了解了金融市场的一些规律和规则。感谢老师的教诲。
经济法基本知识 一、经济法的概念： 经济法是国家从整体经济发展的角度，对具有社会公共性的经济活动进行干预，管理和调控的法律规范的总称。经济法的概念是经济法学研究的首要问题，也是经济法立法，司法等活动的基础问题。第二次世界大战结束以后，经济法现象在世界各国大量出现，经济法概念问题也成为经济法学界争执最多的问题。 1.资本主义国家的经济法概念：经济法最早产生于资本主义国家。资本主义国家学家关于经济法的概念，主要见于德国，日本等大陆法系国家的学术文献中。英美法系国家尽管存在我们看来属于经济法的法律规范，但它们不注重法律部门的区分，没有民法的概念，更没有经济法这一概念。因此，要说明大陆法系国家，尤其是德日学界对经济法的界说。 a.认为经济法就是和经济有关的法律的总称。比如德国的艾斯特豪思认为经济法就是有关经济的法。德国的努斯鲍姆认为经济法是以直接影响国民经济为目的的法律规范的综合。日本学者美浓部达吉也持此说。这一学说是经济法产生初期学者对经济法概念的尝试性定义，现在基本已经没人认同了。 b.认为经济法是对市场进行规制的法，以反垄断法和反不正当竞争法为中心内容。日本的丹宗昭信认为：“现代经济法的核心是垄断禁止法”，“是国家规制市场支配的法”；日本学者正田彬也认为：经济法是规制垄断资本主义阶段固有的以垄断为中心的经济从属关系法。经济法的认为在于纠正这种垄断主体与非垄断主体之间显著的不平等关系。 c.认为经济法是经济公法，有学者认为这是德国经济法学界的主流学说。这一观点认为应该坚守罗马法关于公法和私法的划分，规定国家公务的法律为公法；规定个人利益的法律为私法。经济法是国家对经济施加直接影响的法律，是官方组织和管理经济的措施。有一种比较狭隘的观点把经济法等同于经济刑法，理由在于经济法的规定大多包括了刑事责任的内容。这一观点已经随着经济法的发展而被摒弃。 d.认为经济法是社会法。与‘经济公法论’不同的是，此学说虽然也以公私法的划分为认识论基础，但认为在公法和私法之外存在一个独立的第三领域，即社会法。我国很多学者同意这一学说。 e.认为经济法是企业法。德国的卡斯凯尔和库拉乌捷，日本的西原宽一等，主张以企业为中心来把握经济法的定义，认为经济法是关于企业的法，企业的概念构成了经济立法的出发点。法国有学者认为，经济法是对传统商法的扩展，人们更多的用经济法概念来代替传统的商法。这也可以归于“企业法说”的范围。 2.苏联和东欧社会主义国家的经济法概念：1921年，苏联由于粮食匮乏引出新经济政策。苏联的经济法受到德国经济法思想的很大影响，但是更重要的是与苏联的意识形态和经济体制相联系的。东欧社会主义国家的经济法和苏联一样，摆脱不了实质上实行的集中的体制的束缚。
一、据查，中国人民银行甲分行在2011年主要从事了以下几项业务。 （1）2011年3月，甲分行向该市人民政府工业局发放贷款250万元人民币，期限3年；并为该市某国有企业提供担保，担保额100万元人民币，期限2年。 （2）2011年4月，甲分行向该市农业银行分行发放贷款350万元人民币，期限2年。 （3）2011年6月，甲分行要求甲市工商银行分行、农业银行分行、中国银行分行报送资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料，还要报送存款和贷款方面的经营管理材料，以实现甲分行对上述商业银行存贷业务上的监管。 （4）2011年7月，甲分行向其行开立账户的农业银行再贴现100万元人民币。 （5）2011年9月，甲分行发现该市某印刷厂在所印制的挂历中采用了以扩大的新版100万元人民币的图案作为背景，色彩尺寸与100万元人民币的票面相同甚至号码也一样，便对该印刷厂做出了：责令立即停止印刷销售印有人民币图案的挂历；销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品；没收违法所得并处以10万元罚款的处罚规定。 请问：中国人民银行甲分行的上述业务中，哪些是合法的，哪些是违法的并说明理由。 答案要点：（1）违法。因为根据《人民银行法》第30条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（2）违法。因为根据《人民银行法》第28条规定，中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。（3）违法，因为根据《人民银行法》第35条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料，但无权要求报送存款和贷款方面的经营管理资料，因为银监会对商业银行存贷款业务上享有法定监管责权，只有银监会才有权力要求银行业金融机构报送经营管理资料。（4）合法。因为根据《人民银行法》规定，中国人民银行可以为在其开立账户的银行业金融机构办理再贴现。（5）违法。因为根据《人民银行法》第44条规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处以5万元以下罚款，所以本案中当地人民银行对甲印刷厂做出10万元的罚款是违法的。 二、某市商业银行决定在该市甲区设立甲区分行，在研究甲区分行的办公分行、主要管理人员及营运资金后，依法向国务院银行业监督管理机构报送了申请书等材料。国务院银行业监督管理机构批准后，颁发了经营许可证，该商业银行凭该许可证向工商行政管理部门办理登记并领取了营业执照。然而领取营业执照后，甲区分行一直没有开业经营，主要原因是甲区分行行长李某携该分行巨额营运资金潜逃。经查，李某一年前个人就已欠下巨额债务，于是挪用甲区分行银行营运资金抵债。后来，国务院银行业监督管理机构以甲区分行设立过程中存在严重违法事项，且超过6个月未开业为由吊销了甲区分行的营业许可证。 请问：(1)依《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构需提供那些材料 (2)甲区分行的设立过程中是否存在违法行为，为什么 (3)国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是否符合法律规定，为什么 答案要点：（1）根据《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件：申请书（申请书载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等），申请人最近二年的财务会计报告，拟任职的高级管理人员的资格证明，经营方针和计划，营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料及国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 （2）甲区分行设立过程存在违法事项，即市商行没有依法审慎审查甲区分行行长李某的任职资格。根据《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。而李某背负巨额债务，显然不能担任商业银行的高级管理人员。（3）国务院银行业监督管理机构吊销甲区分行营业许可证是正确合法的。依《商业银行法》规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 三、某股份有限公司拟向社会公开发行股票，为取得发行资格，该公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元。同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，但未将这一事实向社会公众披露。后该公司经董事会同意，改变了招股说明书列明的所募集资金用途。请问：（1）该公司是否符合公开发行新股的条件 （2）该公司能否再公开发行新股 答案要点：（1）根据《证券法》第13条规定，公司公开发行新股的条件之一是公司最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。而本案中公司伪造相关文件使其无形资产虚增1000万元，同时将其以前的股本总数由8250万股改为7643万股，显然不符合《证券法》规定的公开发行新股的条件。 （2）根据《证券法》第15条规定，公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途而未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。案例中公司经董事会同意就改变了招股说明书列明的所募集资金用途，显然是违法的，若该公司未作纠正或者未经股东大会认可，则不得公开发行新股
例1、下列结论中，正确的是( ) A．幂函数的图象都通过点(0,0)，(1,1) B．幂函数的图象可以出现在第四象限 C．当幂指数α取1,3，1 2 时，幂函数y＝xα是增函数 D．当幂指数α＝－1时，幂函数y＝xα在定义域上是减函数 解析当幂指数α＝－1时，幂函数y＝x－1的图象不通过原点，故选项A 不正确；因为所有的幂函数在区间(0，＋∞)上都有定义，且y＝xα (α∈R)，y>0，所以幂函数的图象不可能出现在第四象限，故选项B不正确；而当α＝－1时，y＝x－1在区间(－∞，0)和(0，＋∞)上是减函数，但它在定义域上不是减函数． 答案C 例2、已知幂函数f(x)＝(t3－t＋1)x 1 5 (7＋3t－2t2) (t∈Z)是偶函数且在(0，＋ ∞)上为增函数，求实数t的值． 分析关于幂函数y＝xα(α∈R，α≠0)的奇偶性问题，设p q (|p|、|q|互 质)，当q为偶数时，p必为奇数，y＝x p q 是非奇非偶函数；当q是奇数时，y＝ x p q 的奇偶性与p的值相对应． 解∵f(x)是幂函数，∴t3－t＋1＝1， ∴t＝－1,1或0. 当t＝0时，f(x)＝x 7 5 是奇函数； 当t＝－1时，f(x)＝x 2 5 是偶函数； 当t＝1时，f(x)＝x 8 5 是偶函数，且 2 5 和 8 5 都大于0，在(0，＋∞)上为增函数．
故t ＝1且f (x )＝x 85或t ＝－1且f (x )＝x 2 5 . 点评 如果题中有参数出现，一定要注意对参数的分类讨论，尤其对题中的条件 t ∈Z 给予足够的重视． 例3、如图是幂函数y ＝x m 与y ＝x n 在第一象限内的图象，则( ) A ．-1
1.经济法概念的界定：需要国家干预说 2.经济法律关系是指由经济法律规范所确认的，经济主体之间在国家经济过程中所形成的 经济权力与经济义务的关系。 3.现代企业的特征：产权关系明晰，法人权责健全，有限责任，政企职责分开，组织管理 科学 4.经济主体的特征：广泛性和特定性，地位的不平等性及差异性 5.市场准入原则：公开，公正，公平原则，合法原则，必要性原则，效率原则，责任原则。 6.经济发产生的时间：世界性经济危机时期 7.经济法律客体特征：广泛性和社会性 8.经济职权：国家经济管理主体依法享有的协调和组织国民经济发展过程中所享有的经济 管理权力和经济管理责任。 9.市场秩序规制法：国家从社会整体利益出发，为维护市场机制的正常运行，对影响市场 秩序，偏离市场经济要求的行为进行规制的法律规范的总称。 10.产业政策法：调整国家产业政策的制定和实施过程中发生的经济关系的法律规范的总第二题，填空题 1．经济法产生的原因：社会经济原因，政治原因，法律原因，理论原因。 2．经济法调整对象包括：市场主体规制关系，市场秩序规制关系，宏观经济调控关系，社会保障关系。 3．经济主体资格取得方式：法定取得，授权取得，登记方式取得，公民个人因参加经济活动取得，因法人设立内部组织的行为取得。 4．法律上企业具体属性：企业依法设立，企业是组织体，企业是营利性经济组织，企业具有独立法律人格。 5．对市场竞争行为规制方面：对垄断的规制，对限制竞争行为的规制，对不正当竞争行为的规制。 6．经济法律关系由三大要素构成：主体，客体，内容。 7．国家经济管理主体特征：地位的法定性，法律主体关系的单方面性和隶属性，权责的一致性，构成上的层级性。 8．市场准入立法模式：自由放任模式，特许主义模式，准则主义模式，行政许可主义模式，混合模式。 9．我国反垄断法对垄断行为的规制：垄断协议，滥用市场支配地位，经营者集中。10．产品质量监督检查方式：国家的地方监督抽查，国家和行业产品质量统一监督检查，产品质量定期监督检查。 第三题，判断题 1．国家经济管理的主体指根据宪法和有关法律的规定，在```（对） 2．所谓的竞争法是鼓励国有市场开展经济的法律。（错） 3.国家对消费者权益的保护体现为立法机关的保护```（对） 4. 产品质量法就是保证产品质量的法律。（错） 5. 金融法是指调整金融关系的法律规范的总称。（对） 6.在法律上，将企业定性为从事生产，流通等经济活动，为满足社``。(错) 7. 市场秩序规制法的理论基础：因市场失灵而产生的国家干预理论，政府失灵理论。（对） 8. 宏观调控自身特征···错 9.我国计划法律的独特之处在于：计划法是控制法，协调法，辅助法，可持续发展法。（对） 10. 投资法是调整在投资中形成的各种经济关系的法律规范的总称。（对）
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B 银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效? （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权? 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题 A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H 继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么？ 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会文件中作了一些 不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债所获得的4500万资金用于项目设备的引进，100万元用于办公大楼的装修，400万元用于弥补日后可能出现的亏损。 根据上述事实：（1）甲公司能否发行新股和公司债券？为什么？（2）甲公司发债资金的用
金融法专业方向 目录 第一部分：北京大学金融法中心介绍 (1) 第二部分：金融法专业方向介绍 (4) 第三部分：师资介绍 (5) 第四部分：专业高级课程简介 (12) 第五部分：选拔标准和程序 (16) 第六部分：金融法专业方向教学培养计划（略） (17) 第一部分：北京大学金融法中心介绍 北京大学金融法研究中心成立于1993年9月，是一个以金融法律为主要研究方向的学术机构。中心主要从事国内外的银行法、证券法、保险法、货币市场监管和金融机构监管等法律问题的研究，同时为国内外金融机构高级管理人员提供金融法律培训和咨询。此外，中心还接受国际经济组织和国内政府部门、金融机构的委托开展课题项目研究。迄今为止，已承担多项司法部、教育部和国家社
科基金、国土资源部等国家级和部委课题，并承担了世界银行、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券登记结算公司、建设银行、农业银行、中国注册会计师协会等机构和组织委托的多项科研项目。 中心经常与国内外金融机构、学术机构、法律实务界共同举办金融法律学术研讨会。例如，1998年4月顺利举办“海峡两岸银行实务与法律研讨会”；1999 年11月与日本森综合律师事务所合作举办“中日证券法律研讨会”；2001年5 月成功主办首届“北京大学金融法春季论坛”，2002 年 3 月与日本名古屋大学合作主办“北京大学金融法春季论坛及亚洲公司治理与资本市场监管国际研讨会”；2005年5月举办“2005年春季论坛公开讲座暨诺顿教授北京大学客座教授授予仪式”，等等。 除了项目研究和研讨会以外，自 1998 年起，中心与法律出版社、北京大学出版社、中国金融出版社等出版机构合作，定期出版《金融法苑》和其他学术专著。目前已出版了《香港商业银行与法律》、《中央银行法制》、《商业银行法务》、《金融法的“四色原理”》、《金融全球化与中国金融法》、《犯罪学原理》、
一、选择题（每小题4分，共计40分） 1．下列各式中成立的一项是 （ ） A ．71 7 7)(m n m n = B ． 33 39= C ．4 343 3 )(y x y x +=+ D ．31243)3(-=- 2．化简)3 1 ()3)((65 61 3 12 12 13 2b a b a b a ÷-的结果 （ ） A ．a 9- B ．a - C ．a 6 D ．2 9a 3．设指数函数)1,0()(≠>=a a a x f x ，则下列等式中不正确．．． 的是 （ ） A ．f (x +y )=f(x )·f (y ) B ．) () (y f x f y x f =-） （ C ．)()] ([)(Q n x f nx f n ∈= D ．)()]([· )]([)]([+∈=N n y f x f xy f n n n 4．函数2 10 ) 2()5(--+-=x x y （ ） A ．}2,5|{≠≠x x x B ．}2|{>x x C ．}5|{>x x D ．}552|{><
必修课 1．西方经济学（本） 本课程5学分，开设一学期。 通过本课程的学习，使学生掌握宏观与微观经济学的基本原理、基本知识，为学习其他财经类课程奠定基础。 本课程的主要内容：需求与供给曲线的决定，弹性理论，生产理论，市场结构，资源投入的应用，资本市场，政府调控与市场调节的互补，国民经济的流转与均衡，国民消费与投资，政府收支与国际收支，国民经济波动的主要原因，财政、货币政策的内容及其选择，社会福利的基本原理，商品的外部性。 先修课程：西方经济学经济数学等。 2．金融统计分析 本课程4学分，开设一学期。 金融统计分析是金融学专业的必修课。通过本课程的学习，使学生掌握金融统计分析的基本原理和基本业务知识，为作好实际金融统计分析工作打下基础。 金融统计分析主要讲述金融统计分析的基本原理、金融统计分析的意义、金融统计分析模型、信贷统计、现金收支和货币流通统计、对外金融统计分析、金融市场统计、保险统计等。 先修课程：货币银行学、统计学原理、经济数学基础等。 后续课程：经济学方法论、金融工程学等。 3．公司财务 本课程4学分，开设一学期。 公司财务是金融学专业的必修课，它以企业的投资与筹资以及相关的问题为研究对象。通过本课程的学习，使学员了解、掌握现代公司的生存、发展与金融市场的关系；现代公司财务、资产等管理的主要内容。学好这门课，对分析复杂且处于迅速变动中的中国企业和金融市场来说，将是十分有益的。 本课程的主要内容：公司和金融市场的概念，从公司的组织形式谈公司的金融管理，从金融市场的构成和特点谈公司的资金融通；利率和汇率的基本理论；公司的资本结构和资本成本；公司的融资管理；现金流量估算，各种投资评估方法的异同，风险和资本限额条件下的投资决策；公司的资金管理，包括现金、应收账款、有价证券、存货；公司兼并、收购
金融法规案例分析答案文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]
1、案例分析题 2000年8月，甲厂向A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记；同年9月，甲厂又以该轿车作抵押物，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2001年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元，2001年3月甲厂向B银行的借款到期，B 银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给该厂的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。 问题：（1）甲厂用已作抵押的汽车再次抵押是否有效 （2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权 答案要点： （1）再次抵押有效。因为《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。” （2）根《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。由此可知，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿20万元、15万元。 2、案例分析题
A向B购买了一批价值1万元的货物，并签发了一张1万元票据支付给B，C 以赝品冒充真品从B 手中骗得该票据，而后C以该票据偿还欠D的8千元借款并告之D实情，D因多得到2千元就接受了。后来D将该票据赠与E，E用该票据支付欠F的1万元装修款，F过世由H继承了这张1万元的票据。 请问：上述哪些人无票据权利，为什么 答案要点： 答案要点：C、D、E三人无票据权利。因为根据票据权利取得的一般理论及《票据法》的规定，持票人取得票据权利需具备三个必备条件：（1）持票人取得票据必须给付对价，但因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，则不受给付对价的限制，但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手。（2）持票人取得票据的手段必须合法。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。本案中，C以欺诈这种不合法手段取得票据，因而不享有票据权利；D明知C无票据权利而受让该票据，主观上属于恶意，因而也不享有票据权利；E是无偿方式获得票据，但因其直接前手D无票据权利，所以E也无票据权利。 3、2002年，甲股份有限公司为获得“省优秀企业”荣誉称号，就在其财会 文件中作了一些不真实记载，之后就一直如实制作财务报表。2004年，甲公司总资产达到1亿元人民币，总负债4000万元人民币，2002年至2004年三年共获利900万元。2005年初，甲公司决定向不特定对象公开发行新股和公司债券，其中拟发行新股为6000万元，拟发行公司债券额为5000万元，期限为5年，利率为7%（假设没有超过国务院限定的利率水平），其中用发债
金融法概论考点 1.货币政策的目标 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 a.稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。 b.有层次和主次之分 c.双重目标制向单一目标制过渡 2.央行的职能 明确中央银行的职能，它是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银行、政府的银行。我国的中央银行是中国人民银行。（判断一国央行的依据） 发行的银行是指中央银行依法垄断货币发行权，所发行的货币是国内唯一的法定货币。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理国家财政收支并为政府提供各种金融服务。银行的银行是指中央银行不对工商企业、单位和个人办理业务，只与普通商业银行及其他金融机构发生业务往来。 ①发行的银行：（二）依法制定和执行货币政策； （三）发行人民币，管理人民币流通； （七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； ②监管职能：（一）发布与履行职责有关的命令和规章（法律、行政法规、地方 法规、部门规章、地方规章） （四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； （五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； （六）监督管理黄金市场； （十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（两 种监管模式：大额交易、可疑交易） ③政府的银行：（八）经理国库； （十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测； （十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； （十三）国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政
策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。 ④银行的银行：（九）维护支付、清算系统的正常运行； 3.货币政策委员会 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。 货币政策委员会由15名委员组成，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中还设有三名金融专家身份的委员。 4.央行、银监会监管范围 中国监管体制：单头多层 银监会：负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 5.区别银行资产、负债、中间业务 （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）从事银行卡业务； （11）提供信用证服务及担保； （12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务；
高一数学期末复习幂函数、指数函数和对数函数 1、若函数x a a a y ?+-=)33(2是指数函数，则有 （ ） A 、21==a a 或 B 、1=a C 、2=a D 、10≠>a a 且 2、下列所给出的函数中，是幂函数的是 （ ） A ．3x y -= B ．3-=x y C ．32x y = D ．13-=x y 3、1．指数式b c =a （b >0，b ≠1）所对应的对数式是 （ ） A ．log c a =b B ．log c b =a C ．log a b =c D ．log b a =c 4、若210,5100==b a ，则b a +2= （ ） A 、0 B 、1 C 、2 D 、3 5、若0≠xy ，那么等式y xy y x 2432-=成立的条件是 （ ） A 、0,0>>y x B 、0,0<>y x C 、0,0>
金融法知识点总结 单选：20*1 （《保险法》条文银行法票据法） 简答题：4*10 （总论*2） 案例分析：4*10 金融法总论 第一章金融概述 金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融的特点： 1. 金融的内容广泛 2. 金融的基础是信用 3. 信用融通的条件是金融市场 4. 信用融通的中介是金融机构 信用：现代金融运作的基础条件和形式。信用的特征： 1. 以相互信任为基础 2. 信用标的所有权与使用权相分离 3. 以还本付息为条件 4. 以收益最大化为目标 信用要素： 1. 信用主体：授信人、受信人 2. 信用客体：商品或货币
3. 信用内容：债权债务关系 4. 信用工具：票据、股票、债券等 5. 时间间隔 信用体系： 1. 商业信用 2. 银行信用 3. 国家信用 4. 国际信用 5. 民间信用 6. 消费信用 金融与经济发展的关系 1. 经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况； 2. 金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济 发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率； 3. 金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、 扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。 实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。 虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。虚拟经济的特点： 1. 复杂性 2. 介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。 3. 高风险性
幂函数练习题及答案 一、选择题:在每小题给出的四个选项中,只有一项是符合题目要求的，请把正确答案的代号填在题后的括号内(每小题5分，共50分). 1.下列函数中既是偶函数又是(,)-∞0上是增函数的是??( ) A ．y x =43? B.y x =32 C ．y x =-2 ? D.y x =- 14 ２．函数2 -=x y 在区间]2,2 1 [ 上的最大值是???( ） Ａ. 4 1 ?Ｂ．1-?Ｃ．4 D.4- 3.下列所给出的函数中，是幂函数的是? ?( ） A.3 x y -=?Ｂ．3 -=x y ? C.3 2x y =?Ｄ．13 -=x y 4.函数3 4x y =的图象是? ( ） Ａ． B. Ｃ． D ． 5．下列命题中正确的是? ? ( ) Ａ.当0=α 时函数αx y =的图象是一条直线 B.幂函数的图象都经过(０，0)和(1，1）点 C.若幂函数αx y =是奇函数,则α x y =是定义域上的增函数 D.幂函数的图象不可能出现在第四象限 ６.函数3 x y =和3 1x y =图象满足 ? （ ) A.关于原点对称 Ｂ．关于x 轴对称 C ．关于y 轴对称 ? D.关于直线x y =对称 7． 函数R x x x y ∈=|,|,满足 ( ） A.是奇函数又是减函数 B.是偶函数又是增函数 C.是奇函数又是增函数 ?D ．是偶函数又是减函数 8．函数 2422-+=x x y 的单调递减区间是 ( ）
A ．]6,(--∞ ? B ．),6[+∞- C.]1,(--∞ ? D.),1[+∞- 9. 如图１—9所示，幂函数α x y =在第一象限的图象，比较1,,,,,04321αααα的大小（ ) Ａ．102431<<<<<αααα Ｂ．104321<<<<<αααα Ｃ.134210αααα<<<<< D ．142310αααα<<<<< １0． 对于幂函数5 4 )(x x f =,若210x x <<，则 )2( 21x x f +，2 ) ()(21x f x f +大小关系是( ) A.)2( 21x x f +>2)()(21x f x f + ?Ｂ. )2(21x x f +<2) ()(21x f x f + C ． )2( 21x x f +=2 ) ()(21x f x f + ? D. 无法确定 二、填空题：请把答案填在题中横线上(每小题6分,共2４分). １１．函数y x =- 3 2 的定义域是 . 12．的解析式是?? . 1３．9 42 --=a a x y 是偶函数，且在),0(+∞是减函数,则整数a 的值是 . 1４．幂函数),*,,,()1(互质n m N k n m x y m n k ∈=-图象在一、二象限，不过原点，则n m k ,,的奇偶性为 ． 三、解答题:解答应写出文字说明．证明过程或演算步骤（共76分) . 1５．（1２分)比较下列各组中两个值大小 （１)06072088089611 611 53 53 ..(.)(.).与；（）与-- 1α 3α 4α 2α
浅论金融法基本原理 在经济全球化和区域一体化的背景下，金融创新日新月异，国家金融运行的风险也随之增加，保证金融安全、高效、稳定运行成为各国面临的重要而急迫的任务。金融法对于经济领域的作用也就不言而喻。本文中，我们将从金融法的概念、性质和特征、地位、调整对象和体系当中阐述金融法的基本原理，以求进一步推动金融法学的完善和发展。 首先，对于金融法的概念，可以从实质意义上、也可以从形式意义上加以理解。法是由有国家强制力保证实施的法律规范系统构成的，调整同一类性质的社会关系的法律规范集合为一个法律部门或法律制度。所谓实质意义上理解的金融法，就是指调整金融关系及金融管理关系的法律规范系统，或表述为金融法规范之总称。不论金融法规表现在法律之中，还是表现在行政法规或政府规章中都是实质意义上的金融法。 法的形式是法的具体的外部表现形态，如法律、行政法规、地方性法规等。因此，形式意义上的金融法，是指国家立法机关制定的调整金融关系的规范性文件，也就是金融法律或者金融法规，例如，《商业银行法》、《外汇管理条例》等。目前我国尚未制定集中调整金融关系的以“金融法”命名的法律：《金融法》。对于金融法，大多从实质意义上去定义。徐孟洲老师这样定义：金融法是调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系和政府对金融机构、金融行为进行监管与调控所产生的金融管理关系的法律规范系统。简而言之，金融法是调整金融关系及其金融管理关系的法律规范系统。 对于金融法的性质和特征，经济法在本质上是属于经济法的范畴的。因此，他的性质与经济法有很大的相似性。主要原因在于：第一、作为金融法调整对象的金融及金融关系具有强烈的经济属性，是国家调控经济、监督市场过程中发生的核心经济关系；第二、金融法具有经济法法律部门的一般特征；第三、金融法确立国家调控和监管金融业的法律原则，金融主管机关据此依法调控金融业和监管金融市场，体现出金融法规范和约束政府权力的经济法性质的作用。与其他法部门相比，它有以下几个显著特征： 1、金融法有宏观调控性。它是以实现国家对金融业的调控和监管为目的的法。 2、金融法以强制性规范为主。因金融法较多体现了国家对于金融活动的干预，所以必然存在着大量的强制性规范。 3、金融法是公法和私法的融合。金融法调整金融调控和监管关系，其具有宏观调控性、以强制性规范为主的特点，决定了金融法的公法性；同时，金融法调整平等主体之间的金融交易关系，包含有大量的司法规则和制度，具有明显的私法性。 4、金融法是实体法和程序法的统一。金融法主要规定金融主体的职责、权利和义务等实体法的内容，但也规定实现这些权利、义务的程序、步骤、方式等程序法内容。 地位： 金融法的地位是指金融法在整个法律体系中的位置，即它是否属于部门法，是属于哪一级部门法，以及它与其他部门法的关系等。金融法单独作为一门学科，是因为金融社会关系的独立特点、研究的社会重要性和必要性的存在所要求的。从其调整对象上具有自身的特殊性和独立性，具有自身相对独立的规律，因此，是独立的部门法。从金融法与其他法律部门的关系上也可以看出金融法的独立地位。
金融法规形考任务三试 题及答案 公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]
金融法规形考任务三 选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题5分，共20分）题目1 正确 获得5.00分中的5.00分 标记题目 题干 单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为? 选择一项：C A. 票据伪造 B. 证券诈骗
C. 票据变造 D. 伪造证券 题目2 正确 获得5.00分中的5.00分 标记题目 题干 多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。本案应如何处理? 请在下列答案中做出选择。 选择一项或多项：ABCD A. 某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任 B. 李某向建筑公司承担被追索20万元的义务 C. 建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任
金融法期末复习考点 总结
金融法期末复习考点总结： 要考的题型： 辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由） 案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了） 一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。 （2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票 票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质： （1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。 （2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。 （这个很有可能会考到） （3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。 （4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。