网络融资服务风险及风险防范对策

一、网络融资定义

网络融资指的是以网络为媒介所开展的企业与银行及非银行性金融机构之间借贷活动的一种融资方式。资金需求方利用网络平台填写贷款申请表及企业信息等资料，通过第三方平台向银行及非银行性金融机构提出贷款申请，再经相关金融机构审核贷款申请，通过批准后发放贷款，是一种全新的数字化融资方式。网络融资主要有两层意思：

一是应用互联网和网上银行技术，对传统信贷业务通过电子渠道完成，大幅降低了成本，可以定义为网上银行信贷业务；

二是通过电子商务交易平台获取客户信息，利用互联网技术，银行资源和外部资源充分整合，办理全流程线上操作的信贷业务，整合了银行系统资源、电子商务平台系统资源和物流公司的资源，实现信息流、物流和资金流三流合一，可以定义为网络贷款业务。

网上信贷业务主要是商业银行网上银行业务与贷款业务相结合，向企业（主要是中小企业）发放贷款。网络贷款业务主要是P2P 网贷为主，是指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

二、商业银行网络融资面临的风险及防范

网络融资风险控制是商业银行必须面对的现实命题，对于传统的企业贷款风险防范，国内外学者和银行界都做过深入的研究，但对于网络贷款风险控制的分析和模式设计却涉及较少，除了因为这种信贷业务市场发育时间短以外，还有一个重要的问题就在于电子交易平台的引入所带来的新的变化。电子商务合同、电子商务侵权行为、第三方支付、网络银行监管以及业务模式风险等方面存在的障