2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系
B．存款业务关系
C．委托代理关系
D．贷款业务关系
2．个人理财业务的萌芽时期是（）。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到80年代
C．20世纪70年代
D．20世纪90年代
3．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。
A．减少房地产投资
B．增加股票投资
C．减少外汇产品投资
D．增加储蓄产品投资
5．生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。下列（）消费观念更符合生命周期理论?
A．“月光族”
B．大部分支出用于当前消费
C．“今朝有酒今朝醉”
D．消费水平在各阶段保持适当的水平
6．下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。
A．夫妻25～35岁时
B．夫妻50～60岁时
C．夫妻30～55岁时
D．夫妻60岁以后
7．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。
A．探索期
B．高原期
C．稳定期
D．维持期
8．假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（）。
A．3%
B．6．25%
C．11．25%
D．12．55%
9．王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元(不考虑利息税)。
A．23000
B．20000
C．21000
D．23100
10．张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（）。A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
11．小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（）。A．10．9%
B．11．9%
C．12．9%
D．13．9%
12．用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（）。
A．期望收益率
B．变异系数
C．方差
D．必要收益率
13．下列属于非系统风险的是（）。
A．信用风险
B．政策风险
C．利率风险
D．市场风险
14．在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。
A．调查了解客户
B．建立长期投资储备
C．建立多元化的产品组合
D．风险规划与保障资产拨备
15．关于半强型有效市场，下列描述正确的是（）。
A．股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸
B．市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C．证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润
D．证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
16．下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（）。
A．成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
B．保守型投资者通常选择保本型理财产品
C．稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品
D．进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
17．金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。
A．中介
B．价格机制
C．供求关系
D．供应者
18．金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（）。A．调节功能
B．反映功能
C．集聚功能
D．资源配置功能
19．关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（）。
A．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷20．下列不属于货币市场特点的是（）。
A．流动性强
B．风险小
C．交易量小
D．偿还期短
21．从本质上说，回购协议是一种（）。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为抵押品的抵押贷款
D．金融衍生产品
22．按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同
D．股票上市的地点
23．关于债券的功能，下列说法错误的是（）。
A．债券市场是债券流通和变现的场所
B．债券市场能够反映企业经营实力和财务状况
C．企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金
D．当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币
24．按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。
A．远期和互换
B．期货和期权
C．股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品
D．场内交易工具和场外交易工具
25．关于期货合约的特征，下列说法错误的是（）。
A．采用标准化合约
B．履约大部分通过交割方式
C．合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D．合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
26．（）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。
A．金融期权
B．金融期货
C．金融远期合约
D．可转换债券
27．买进看涨期权，（）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场未来下跌的操作行为
D．是预期市场未来上涨的操作行为
28．外汇市场的特点是空间统一性和（）。
A．范围广泛性
B．效力持久性
C．时间连续性
D．品类多样性
29．保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（）功能。
A．补偿损失
B．转移风险
C．融通资金
D．分摊损失
30．以下属于财产保险业务的是（）。
A．人寿保险
B．保证保险
C．健康保险
D．意外伤害保险
31．黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（）。
A．黄金加工商
B．出售或借出黄金的中央银行
C．进行保值或投资的购买者
D．购入或回收黄金的中央银行
32．关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（）。
A．具有价值升值效应
B．具有财务杠杆效应
C．变现性相对较好
D．具有政策风险
33．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A．邮票
B．文房四宝
C．翡翠
D．陶瓷
34．我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．1998年
B．2001年
C．2002年
D．2004年
35．关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（）。
A．保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金
B．保本类理财产品完全没有风险
C．非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金
D．非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者
36．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。
A．短期融资券
B．债券回购
C．中央银行票据
D．长期股权投资
37．如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。
A．121．5
B．122
C．121
D．176．71
38．运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是（）。
A．货币型理财产品
B．结构性理财产品
C．期权类产品
D．信贷资产类理财产品
39．某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1．0716～1．1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日的总回报为（）万元。
A．0
B．10
C．10．25
D．15
40．通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。
A．某日收市价最低的股票
B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票
C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票
D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
41．银行代理理财产品销售的基本原则中，（）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
A．客观性
B．匹配性
C．谨慎性
D．适用性
42．下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点
②柜台受理认购申请
③投资人查询结果并确认基金份额
④填写基金认购申请表
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①②④③
43．《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。
A．80%，1
B．90%，1
C．75%，2
D．95%，2
44．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
45．人们常说的“纸黄金”是指（）。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．金币
D．黄金期货
46．下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
47．基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。
A．开放式基金和封闭式基金
B．股票型基金和债券型基金
C．成长型基金和收入型基金
D．公募基金和私募基金
48．前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。
A．投资面额
B．持有份额
C．持有时间
D．投资金额
49．在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。
A．注册登记中心
B．基金托管机构
C．基金管理公司
D．结算中心
50．银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。
A．财产险
B．寿险
C．万能险
D．分红险
51．银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债
52．可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。
A．1—5年
B．1—8年
C．5—10年
D．10—15年
53．关于信托的特点，下列说法错误的是（）。
A．信托管理具有连续性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
D．委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险
54．下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（）。
A．法人信托
B．法定信托
C．动产信托
D．资金信托
55．下列属于信托公司风险的是（）。
A．流动性风险
B．项目评估风险
C．项目主体风险
D．投资项目风险
56．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策
权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。
A．专业性
B．顾问性
C．制度性
D．综合性
57．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。
A．定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好
B．定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好
C．定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息
D．定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划
58．下列不属于客户财务信息的是（）。
A．当期收支状况
B．当期财务安排
C．风险承受能力
D．财务状况未来发展趋势
59．合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。A．小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B．小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
C．小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入
D．小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出60．最低标准的失业保障月数是（）个月。
A．1
B．2
C．3
D．6
61．某人为价值l0万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）7万元。
A．6．4
B．8
C．3．2
D．5
62．在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
63．下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。
A．汽车被盗的财产损失
B．意外伤害的损失
C．飞机失事的损失
D．伤风感冒所需的医疗费用支出
64．税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所
引发的。
A．合法性原则
B．综合性原则
C．规划性原则
D．目的性原则
65．张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
66．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。
A．监管机构和商业银行
B．监管机构和客户
C．商业银行和客户
D．中央银行和商业银行
67．商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（）。A．安全性
B．效益性
C．流动性
D．公平性
68．关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（）。
A．非依法发行的证券不得买卖
B．证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票
C．依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D．为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票
69．根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。
A．基金募集方案
B．基金合同
C．招募说明书
D．基金发行计划
70．根据《信托法》规定，下列说法错误的是（）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担D．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担71．我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。A．保管在该银行相应的理财部门
B．全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管
C．将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
D．委托给一家境外商业银行托管
72．下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A．货币兑换费
B．汇回商业银行的资金
C．资产管理费
D．境外汇回的投资收益
73．下列属于可撤销合同的是（）。
A．一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B．以合法形式掩盖非法目的的合同
C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D．订立时显失公平的合同
74．《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。
A．吸收公众存款
B．发行股权证券
C．发放贷款
D．买卖外汇
75．从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。
A．代位求偿
B．索赔
C．理赔
D．诉讼
76．根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。
A．依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记
B．国家对不动产实行统一登记制度
C．不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
D．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效
77．根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。A．境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理
B．境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核
C．个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户
D．境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理78．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A．客户
B．商业银行
C．保险公司
D．第三者
79．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。
A．谈判业务时口头
B．银行营业厅电子显示屏上
C．与客户签订的合同中
D．银行营业网点柜台上
80．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。
A．1；月
B．1；周
C．2；月
D．2；周
81．由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．商品价格风险
82．银行在管理客户资产时，（）。
A．应与银行资产一同管理以提高收益
B．应将银行资产与客户资产分开管理
C．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理
D．应与银行资产一同管理以降低资产的风险
83．商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。
A．相关性
B．独立性
C．连续性
D．有效性
84．商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。
A．期权限额
B．交易限额
C．结算信用风险限额
D．结算前信用风险限额
85．银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（）。
A．2006年5月6日
B．2007年7月7日
C．2008年6月6日
D．2006年6月6日
86．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（）。
A．违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准
B．体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡
C．体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持
D．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
87．下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（）。
A．了解客户的财务状况
B．允许VIP户使用假名账户
C．了解客户的风险承受能力
D．了解客户资金调拨的用途
88．下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（）。
A．商业银行未按客户指令进行操作
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．商业银行未保存客户指令的相关证明文件的
D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
89．根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是（）。
A．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理C．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
90．下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（）。
A．因严重自然灾害造成重大损失的
B．军人的转业费
C．财产转让所得
D．特许权使用所得
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A．理财顾问服务
B．理财业务
C．综合理财服务
D．财富管理业务
E．私人银行业务
2．对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。
A．通货膨胀率
B．货币政策
C．医疗保险制度
D．国际收支与汇率
E．消费者的收入水平
3．一般情况下，市场利率上升会引起（）。
A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B．股票面临下跌风险
C．固定收益产品价格上升、增加债券配置
D．房地产贷款成本增加，房地产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇
4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。
A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币
B．货币占用具有机会成本
C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素
E．通货膨胀会使货币购买力缩水
5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
6．下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。
A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B．高风险高收益组合风险太大
C．中风险中收益组合风险可控，收益较高
D．高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%
E．中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报7．下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（）。
A．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
B．资期限越长，投资的可承受风险能力越强
C．客户年龄越大，能承受的投资风险越大
D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E．绝对风险承受能力随着财富增加而增加
8．我国主要的股票价格指数有（）。
A．沪深300指数
B．标准普尔股票指数
C．上证综合指数
D．深证成分股指数
E．道琼斯股票价格平均指数
9．金融远期合约的缺点表现在（）。
A．柜台交易
B．非标准化合约
C．标准化合约
D．没有履约保证
E．不能规避价格风险
10．外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。
A．外币支票
B．外币汇票
C．外币有价证券
D．外币存单
E．可自由兑换的外国货币
11．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。
A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降
12．艺术品投资理财具有的优点是（）。
A．具有较强的保值功能
B．一般不会贬值
C．价格波动较小
D．回报收益率高
E．流动性强
13．银行理财产品按期次性可分为（）。
A．期次类产品
B．开放式产品
C．滚动发行产品
D．封闭式产品
E．非保本产品
14．债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．股票
15．组合投资类理财产品的缺点在于（）。
A．产品期限覆盖面窄
B．增加了产品的复杂性
C．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
D．缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间
E．产品信息透明度不高
16．下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
17．结构性理财产品的主要风险有（）。
A．收益风险
B．本金风险
C．收益计算与传统投资工具一致
D．挂钩标的物的价格波动风险
E．无法提前终止的风险
18．银行理财产品的发展趋势是（）。
A．同业理财逐步拓展
B．投资组合保险策略逐步尝试
C．动态管理类产品逐步增多
D．POP模式逐步繁荣
E．另类投资逐步兴起
19．基金具有的特点有（）。
A．集合理财、专业管理
B．组合投资、分散投资
C．利益共享、风险共担
D．严格监管、信息透明
E．独立托管、保障安全
20．成长型基金与收入型基金的区别是（）。
A．募集方式不同
B．资产分布不同
C．派息情况不同
D．投资工具不同
E．投资目的不同
21．基金分红的形式有（）。
A．配送
B．现金分红
C．转增
D．红利再投资
E．配售
22．分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。
A．利率的波动
B．保险公司的资产规模
C．保险公司制定的预定死亡率
D．保险公司制定的预定投资回报率
E．保险公司制定的预定营运管理费用
23．债券投资的风险因素有（）。
A．价格风险
B．再投资风险
C．赎回风险
D．提前偿付风险
E．违约风险
24．下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
25．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。
A．客户的投资偏好
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户当前的收支状况
E．客户的风险承受能力
26．下列理财目标对应正确的是（）。
A．购置新车—短期目标
B．休假—短期目标
C．退休—中期目标
D．按揭买房—中期目标
E．遗产—长期目标
27．银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）。
A．转移风险的原则
B．目的性原则
C．量力而行的原则
D．分析客户保险需要
E．必要性原则
28．一个完整的退休规划包括（）。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．子女教育设计
D．税收规划设计
E．自筹退休金部分的储蓄投资设计
29．个人理财业务的客户可以是（）。
A．无民事行为能力人
B．限制民事行为能力人
C．完全民事行为能力的自然人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
E．无民事行为能力人的法定代理人
30．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。
A．为商业银行B办理国际收支统计申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B的投资运作
31．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。
A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
B．代理再保险业务
C．兼做保险经纪业务
D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
E．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
32．违约责任的承担形式主要有（）。
A．定金责任
B．强制履行
C．赔偿损失
D．违约金责任
E．采取补救措施
33．根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是（）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
D．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
34．理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（）。
A．业务申请书
B．产品说明书
C．风险评估报告
D．产品风险揭示书
E．以上说法都正确
35．产品风险管理的三个阶段包括（）。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品到期风险管理
D．客户违约风险管理
E．客户操作风险管理
36．风险测量的常用指标是产品收益率的（）。
A．方差
B．平均差
C．极差
D．标准差
E．VaR
37．关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（）。
A．应设置风险管理机构
B．应建立有效的规章制度
C．应开展内部的审查
D．提供业务时，要向客户进行风险提示
E．应开展内部的监督管理
38．影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（）。
A．客户经济金融条件的易变性
B．客户风险承受能力的易变性
C．投资顾问风险行为
D．个别产品的运作风险
E．政府法律环境
39．以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．公平竞争
D．勤勉尽职
E．守法合规
40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。
A．代理人须在代理权限内实施代理
B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
D．代理行为必须是具有法律效力的行为
E．代理行为须直接对被代理人发生效力
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
1．商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（）
A．正确
B．错误
2．若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（）
A．正确
B．错误
3．一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）A．正确
B．错误
4．投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（）A．正确
B．错误
5．在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（）
A．正确
B．错误
6．黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。（）
A．正确
B．错误
7．目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。（）
A．正确
B．错误
8．国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（）A．正确
B．错误
9．银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）
A．正确
B．错误
10．分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（）
A．正确
B．错误
11．对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（）
A．正确
B．错误
12．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（）
A．正确
B．错误
13．理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（）
A．正确
B．错误
14．商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。（）
A．正确
B．错误
15．银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（）
A．正确
B．错误
参考答案及详细解析
一、单项选择题
1．C
【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．A
【解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
3．A
【解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。
4．B
【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
5．D
【解析】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
6．D
【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
12．C
【解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
13．A
【解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
14．D
【解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
15．C
【解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。16．A
【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。17．A
【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
18．C
【解析】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项ABD是金融市场的宏观经济功能。
19．B
【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。
20．C
【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。
21．C
【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
22．A
【解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
23．D
【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。24．C
2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08
C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念
2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作
1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对
【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）
银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。
A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20
精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6
B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。
2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。
4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。
历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未
并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。
银行从业资格考试公共基础重点知识点归纳 1 2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。 3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。 6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 7、质押只能是动产质押和权利质押。 8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。 9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。 10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。 12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。 14、存款的计息点为元。 15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 16、银行柜台是一级市场。 17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。 18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。 19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。 20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%
参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法
参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ，简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础，其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”，中国银行到2012年，基本完成现有从业人员资格认证考试工作；公共基础证书成为行业上岗标准；逐步实施专业证书分级管理。因此，早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高，这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军，有很多考生甚至是零基础的，那么没有金融行业学习经验，基础知识不够扎实的考生，是否可以通过银行从业资格考试呢？ 答案当然是可以的，不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的，最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导，下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布（初级《法律法规与综合能力》）
《公共基础》是必考科目，专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考，但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书，其他只能作为辅助的，不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型，分别是单选多选和判断。从难度来说，应该是判断最简单，单选次之，最难是多选题。 银行从业资格考试特点： 全面考察，重点突出，侧重新知识点 历年真题中，每一章的内容全部覆盖，对于单选题和多选题，判断分布比较均匀，单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分，知识点的比较，出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆，并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化，注意书中的举例，在学习教材内容之内，多做练习题，理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了，银行从业也不例外，合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。
一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。
A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多