个人理财
判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）21、期权费是指期权的执行价格。（X）
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）
30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
（X）
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（√）
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）
55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）
67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）
75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）
二、单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理
财服务中处于优势地位的是（B）。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的
可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、
股票、票据等多种实业和金融资产。
C、C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能
向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益
的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知
之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（C）。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
4、“中银理财”的经营层级分为（C）。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（C）的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果
7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于（D）。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（D）。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（B）年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21
14、以下关于年金的说法，错误的是（D）。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
15、以下公式中错误的是（D）。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限
16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（B）。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
17、以下关于年金的说法正确的是（B）。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（C）。A、10%B、13%
C、16%
D、15%
19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
20、一种汇率通常有（C）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？（B）伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法
22、下面哪个国家不使用间接标价法？（D）
A、美国
B、新西兰
C、南非
D、中国
23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（C）。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以（A）与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（B）。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（D）。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场
27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
28、以下交易中不属于即期交易的是（D）。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
29、即期交易中的标准交割日是指（C）。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天
30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（B）。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（D）。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（B）。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
33、按期权的执行价格分类，期权可分为（D）。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权
34、外汇期权的购买者，其（C）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有
36、看涨期权的买方对标的金融资产具有（D）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
37、（C）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产
C、外汇储备
D、采购经理人指数
38、国际资本流动的根本动力是（B）。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾
39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（A）。
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
40、我国人民币升值有利于（B）。A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
41、“信号效应”（D）。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确
42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（A）。A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率
43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（A）。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户
44、上海黄金交易所实行（B）组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（D）。A、美元/盎司B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
46、上海黄金交易所（B）会员可进行自营和代理业务及
批准的其他业务。A、综合类B、金融类
C、自营类
D、做市商
47、上海黄金交易所（A）会员可进行自营和代理业务。
A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
48、（C）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行
49、以下有关黄金价格的说法中错误的是（D）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（C）。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K 值单位
51、24K金的实际含金量为（B）。A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、
99.5%
52、在风险管理手段中，保险属于（D）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移
53、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
54、根据可保利益原则，我们无法为（C）投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（C）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（B）。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（A）。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀
59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（A）。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
60、在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
61、以下有关两全保险的说法错误的是（B）。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（C）。 A.、年龄B、性别
C、职业
D、体格
63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（D）。
A、可预知的
B、可测定的
C、多变化的
D、不可预见的
64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
65、我国航空意外险每份保单的保险金额为（D）万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10
B、20；10
C、20；5
D、40；5
66、医疗保险中不包括（C）。A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
67、特种疾病保险采用（A）给付方式。A、定额
B、定值
C、实报实销
D、按比例
68、财产保险中重复保险适用（B）。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿
原则D、顺序赔偿原则
69、家庭财产保险的分类不包括（C）。A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（C）。A、10万元B、8万元C、5万元
D、4万元
71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”? （D）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（C）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
73、投资连结险的特点中不包括（B）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（D）。A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险
75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（A）。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
76、证券是各类记载并代表一定权利的（B）。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证
D、资本凭证
77、广义的证券包括（A）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券
78、有价证券代表的是（D）。A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数
D、恒生指数
81、股票投资的收益等于（C）。A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（C）。A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V
D、V, II, III, IV, VI,I
83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权
84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（C）。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式
85、（D）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构
D、社会团体
86、贴现债券通常在票面上（B），是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率
C、标明折价
D、不标明折价
87、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）。A、国债B、股票C、企业债券
D、期货
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（C）。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权
89、下列哪种说法是正确的？（B）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。
90、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强
D、收益率高
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债
92、以下关于债券和股票说法错误的是（D）。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限93、证券信用评级的主要对象为（D）。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、
普通股股票D、各类公司债券和地方债券
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A A、利率风险B、信用风险C、经营风险
D、财务风险
95、以下哪种风险不属于系统风险?D A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险
D、信用风险
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（D）。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（B）的补偿。A、信用风险B、通胀风险
C、利率风险
D、政策风险
98、证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
100、（C）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
102、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债
103、在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
104、（C）不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（C）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖
107、房地产投资的优点不包括（C）。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀108、房地产投资的风险不包括（D）。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险
109、以下有关房地产投资的说法错误的是（C）。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（A）。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%
111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为（B）。A、3%B、5.5% C、10%D、5%
112、（D）不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税
113、国内期货市场中不包括（B）。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所114、以下有关期货的说法错误的是（B）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。115、期货交易主要是以（C）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度116、金融期货中不包括（D）。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（A）的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险118、目前最有影响的美国股票指数期货是（B）。A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A、5%~50%B、5%~45% C、5%~40%D、5%~35% 120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（D）元费用后
的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、1600 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（A）。A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）。A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率125、外籍人士取得的下列所得中，（C）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。A、2688B、2880 C、3840D、4800 127、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（B）。A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人130、在收入相同的情况下，（C）的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业131、客户最基本的需求是（D）。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（B）。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（C）。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者134、“用名人来做宣传广告”是运用了（C）。A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标137、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋138、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（C）。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（B）。A、0.53B、0.47 C、0.28D、0.15 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（D）。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率143、以下公式错误的有（B）。A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/
税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产144、对于客户的中期投资目标，应（C）。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略145、以下有关人力资本的论述中正确的是（A）。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。三、多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。（BCD）A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上3、中银理财的风险点目前主要来自于（ABCD）。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（BCD）。A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（BCD）。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。12、影响汇率变化的基本因素有_____ABCD____。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预13、属于欧元区的国家有____ACD_____。A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙14、世界黄金的需求主要包括（ABCD）。A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求15、世界通行的黄金投资方式中包括_____ABD____。A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权16、保险的功能包括（BCD）。A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险17、保险的基本当事人有___BCD______。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人18、根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD）。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则
19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限20、按照给付期间划分，年金保险可分为____BD_____。A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有___ABD______。A、票证B、食品C、床上用品D、书籍22、证券的票面要素有（ABD）。A、标的物B、权利C、义务D、持有人23、下面属于商品证券的有____ABC_____。
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ABCD______的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_____BCD____实现的。A、继承B、贴现C、交易D、承兑26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面___BC______是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股27、按股票持有者分类，股票可分为（BCD）。
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股28、相对股票投资而言，债券投资的优点有（BCD）。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好29、优先股的优先权主要表现在____BC_____。A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权30、普通股票股东享有的权利主要是（ABD）。A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利31、债券按发行主体的不同，可分为（ACD）。A、政府债券B、公债C 金融债券D、企业债券32、债券按计算利息的方式不同分为（ABD）。A、单利债券B、复利债券C、定息债券D、贴现债券33、LOF和ETF的不同点有（BCD）。A、流动性不同B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同34、证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人35、证券投资基金与股票债券的区别表现在（ABCD）。A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同36、证券投资基金按组织形式可分为_____BC____。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ABD）。A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（ABD）。A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证C、房屋抵押权证D、房屋他项权证39、税务筹划的特点包括____ACD_____。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（BCD）。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得二、单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（C）。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为（C）。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（C）的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损
失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复利的区别在于（D）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（D）。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55% 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（B）年可使本金达到40万元。A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
14、以下关于年金的说法，错误的是（D）。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。15、以下公式中错误的是（D）。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（B）。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是（B）。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（C）。A、10%B、13% C、16%D、15% 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股20、一种汇率通常有（C）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6 21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？（B）伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法22、下面哪个国家不使用间接标价法？（D）A、美国B、新西兰C、南非D、中国23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（C）。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以（A）与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（B）。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（D）。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
28、以下交易中不属于即期交易的是（D）。A、外汇
买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。29、即期交易中的标准交割日是指（C）。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（B）。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（D）。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（B）。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分为（D）。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其（C）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。
A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有36、看涨期权的买方对标的金融资产具有（D）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、（C）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单
B、工业生产
C、外汇储备
D、采购经理人指数38、国际资本流动的根本动力是（B）。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（A）。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率
40、我国人民币升值有利于（B）。A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇41、“信号效应”（D）。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（A）。A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（A）。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行（B）组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（D）。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所（B）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商47、上海黄金交易所（A）会员可进行自营和代理业务。A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
48、（C）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行49、以下有关黄金价格的说法中错误的是（D）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（C）。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位51、24K 金的实际含金量为（B）。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5% 52、在风险管理手段中，保险属于（D）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移53、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险54、根据可保利益原则，我们无法为（C）投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投
保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（C）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（B）。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（A）。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（A）。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。60、在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险61、以下有关两全保险的说法错误的是（B）。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（C）。
A.、年龄B、性别C、职业D、体格63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（D）。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾65、我国航空意外险每份保单的保险金额为（D）万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10B、20；10C、20；5D、40；5 66、医疗保险中不包括（C）。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险67、特种疾病保险采用（A）给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例68、财产保险中重复保险适用（B）。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则69、家庭财产保险的分类不包括（C）。
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（C）。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”? （D）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（C）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保73、投资连结险的特点中不包括（B）。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（D）。A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（A）。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。76、证券是各类记载并代表一定权利的（B）。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证77、广义的证券包括（A）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券78、有价证券代表的是（D）。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权79、股票有多种价值，投资者平时
较为关心的是（D）。A、股权B、面值C、红利D、市值80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。A、日经225股价指数B、金融时报股价指数
C、道—琼斯股价指数
D、恒生指数
81、股票投资的收益等于（C）。A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（C）。A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI,I 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（C）。
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式85、（D）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体86、贴现债券通常在票面上（B），是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价87、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）。
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（C）。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权89、下列哪种说法是正确的？（B）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。
90、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债92、以下关于债券和股票说法错误的是（D）。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限93、证券信用评级的主要对象为（D）。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险95、以下哪种风险不属于系统风险?D A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（D）。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（B）的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险98、证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定 D 以上均不正确99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系100、（C）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小102、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债103、在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金104、（C）不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？（C）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖107、房地产投资的优点不包括（C）。
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀108、房地产投资的风险不包括（D）。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险109、以下有关房地产投资的说法错误的是（C）。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（A）。A、1.5%B、2% C、1.8%D、1% 111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为（B）。A、3% B、5.5%C、10%D、5% 112、（D）不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税113、国内期货市场中不包括（B）。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所114、以下有关期货的说法错误的是（B）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。115、期货交易主要是以（C）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度116、金融期货中不包括（D）。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（A）的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险118、目前最有影响的美国股票指数期货是（B）。A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A、5%~50%B、5%~45% C、5%~40%D、5%~35% 120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（D）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、1600 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（A）。A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）。A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率125、外籍人士取得的下列所得中，（C）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。A、2688B、2880 C、3840D、4800 127、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（B）。A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人130、在收入相同的情况下，（C）的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业131、客户最基本的需求是（D）。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（B）。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（C）。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者134、“用名人来做宣传广告”是运用了（C）。A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化
对消费者行为的影响135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退期136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标137、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋138、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（C）。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（B）。A、0.53B、0.47 C、0.28D、0.15 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（D）。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率143、以下公式错误的有（B）。A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出D、负债总资产比率=负债/总资产144、对于客户的中期投资目标，应（C）。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略145、以下有关人力资本的论述中正确的是（A）。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。三、多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。（BCD）A、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上3、中银理财的风险点目前主要来自于（ABCD）。A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（BCD）。A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
5、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机B、央行干预C、贸易和投资D、对冲9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的
外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。
10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（BCD）。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。12、影响汇率变化的基本因素有_____ABCD____。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预13、属于欧元区的国家有____ACD_____。A、荷兰B、瑞典C、希腊D、西班牙14、世界黄金的需求主要包括（ABCD）。A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求15、世界通行的黄金投资方式中包括_____ABD____。A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权16、保险的功能包括（BCD）。A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险17、保险的基本当事人有___BCD______。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人18、根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD）。A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ABD）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限20、按照给付期间划分，年金保险可分为____BD_____。A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有___ABD______。A、票证B、食品C、床上用品D、书籍22、证券的票面要素有（ABD）。A、标的物B、权利C、义务D、持有人23、下面属于商品证券的有____ABC_____。
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ABCD______的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_____BCD____实现的。A、继承B、贴现C、交易D、承兑26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面___BC______是属于境外上市外资股。A、G股B、F股C、H股D、B股27、按股票持有者分类，股票可分为（BCD）。
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股28、相对股票投资而言，债券投资的优点有（BCD）。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好29、优先股的优先权主要表现在____BC_____。A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权30、普通股票股东享有的权利主要是（ABD）。A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、其他权利31、债券按发行主体的不同，可分为（ACD）。A、政府债券B、公债C 金融债券D、企业债券32、债券按计算利息的方式不同分为（ABD）。A、单利债券B、复利债券C、定息债券D、贴现债券33、LOF和ETF的不同点有（BCD）。A、流动性不同B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同34、证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人35、证券投资基金与股票债券的区别表现在（ABCD）。A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同36、证券投资基金按组织形式可分为_____BC____。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ABD）。A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（ABD）。A、房屋所有权证B、
房屋共有权保持证C、房屋抵押权证D、房屋他项权证39、税务筹划的特点包括____ACD_____。
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（BCD）。A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得二、单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（C）。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为（C）。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（C）的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（B）。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复利的区别在于（D）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（D）。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55% 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（B）年可使本金达到40万元。A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
14、以下关于年金的说法，错误的是（D）。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。15、以下公式中错误的是（D）。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（B）。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是（B）。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（C）。A、10%B、13% C、16%D、15% 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股20、一种汇率通常有（C）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6 21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？（B）伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、
间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法22、下面哪个国家不使用间接标价法？（D）A、美国B、新西兰C、南非D、中国23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（C）。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以（A）与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（B）。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（D）。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
28、以下交易中不属于即期交易的是（D）。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。29、即期交易中的标准交割日是指（C）。A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（B）。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（D）。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（B）。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分为（D）。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其（C）。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。
A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有36、看涨期权的买方对标的金融资产具有（D）的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、（C）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A、耐用品订单
B、工业生产
C、外汇储备
D、采购经理人指数38、国际资本流动的根本动力是（B）。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（A）。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率
40、我国人民币升值有利于（B）。A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇41、“信号效应”（D）。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（A）。A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（A）。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行（B）组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、
公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（D）。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所（B）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商47、上海黄金交易所（A）会员可进行自营和代理业务。A、综合类
B、金融类
C、自营类
D、做市商
48、（C）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行49、以下有关黄金价格的说法中错误的是（D）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（C）。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位51、24K 金的实际含金量为（B）。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5% 52、在风险管理手段中，保险属于（D）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移53、投保人或被保险人对（C）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险54、根据可保利益原则，我们无法为（C）投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（D）。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（C）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（B）。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（A）。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（A）。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。60、在相同保额和投保条件下，（D）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险61、以下有关两全保险的说法错误的是（B）。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（C）。
A.、年龄B、性别C、职业D、体格63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（D）。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（C）。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾65、我国航空意外险每份保单的保险金额为（D）万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10 B、20；10C、20；5D、40；5 66、医疗保险中不包括（C）。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险67、特种疾病保险采用（A）给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例68、财产保险中重复保险适用（B）。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则69、家庭财产保险的分类不包括（C）。
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某
银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日
A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型
银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通
过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性
2020年司法考试商法真题及答案 王某、张某、田某、朱某共同出资180万元，于2012年8月成 立绿园商贸中心(普通合伙)。其中王某、张某各出资40万元，田某、朱某各出资50万元;就合伙事务的执行，合伙协议未特别约定。 请回答第92-94题。 1)鉴于王某、张某业务能力不足，经合伙人会议决定，王某不再享有对外签约权，而张某的对外签约权仅限于每笔交易额3万元以下。关于该合伙人决议，下列选项正确的是：() A.因违反合伙人平等原则，剥夺王某对外签约权的决议应为无效 B.王某可以此为由向其他合伙人主张赔偿其损失 C.张某此后对外签约的标的额超过3万元时，须事先征得王某、田某、朱某的同意 D.对张某的签约权限制，不得对抗善意相对人 【正确答案】CD 【答案解析】选项A、B错误。《合伙企业法》第二十六条第二 款规定，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人决定，可以委托一 个或者数个合伙人对外代表合伙企业，执行合伙事务。据此可知， 该合伙人会议决议有效，王某不再享有对外签约权，王某不能以此 为由向其他合伙人主张赔偿。 选项C、D正确。《合伙企业法》第三十七条规定，合伙企业对 合伙人执行合伙事务以及对外代表合伙企业权利的限制，不得对抗 善意第三人。据此可知，合伙人决议作出的对张某对外签约权的限 制有效，张某对外签约的标的额超过3万元时，须事先征得全体合 伙人的同意，但该限制不得对抗善意第三人。
2)2014年1月，田某以合伙企业的名义，自京顺公司订购价值 80万元的节日礼品，准备在春节前转销给某单位。但对这一礼品订 购合同的签订，朱某提出异议。就此，下列选项正确的是：() A.因对合伙企业来说，该合同标的额较大，故田某在签约前应取得朱某的同意 B.朱某的异议不影响该合同的效力 C.就田某的签约行为所产生的债务，王某无须承担无限连带责任 D.就田某的签约行为所产生的债务，朱某须承担无限连带责任 【正确答案】BD 【答案解析】选项A错误。田某是合伙事务执行人之一，其享有对外签约权，其对外签约无须征得朱某的同意。 选项B正确。《合伙企业法》第二十九条第一款规定，合伙人分别执行合伙事务的，执行事务合伙人可以对其他合伙人执行的事务 提出异议。提出异议时，应当暂停该项事务的执行。如果发生争议，依照本法第三十条规定作出决定。据此可知，朱某提出异议时，应 当暂停该项事务的执行。但田某已经签约的，朱某的异议并不影响 合同的效力。 选项C错误，选项D正确。《合伙企业法》第二条第二款规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限 连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其 规定。本案中，王某、朱某均是该普通合伙企业的合伙人，他们均 应对田某签约行为所产生的债务承担无限连带责任。 3)2014年4月，朱某因抄底买房，向刘某借款50万元，约定借 期四个月。四个月后，因房地产市场不景气，朱某亏损不能还债。 关于刘某对朱某实现债权，下列选项正确的是：() A.可代位行使朱某在合伙企业中的权利 B.可就朱某在合伙企业中分得的收益主张清偿
2019年银行考试试题及答案（真题版）1.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ A ）形式。 A．国有 B. 多国共有 C．无资本金 D．混合所有 答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。 2.巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（ C ）的监管体制。 A．集中统一 B．分业监管 C不完全集中统一 D完全不集中统一 答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。 3.我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代
D.清代 4.最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】： A 5.1716年，世界最早的财务公司起源于哪国,(C) A.英国 B.荷兰 C.法国 D.意大利 6.中国银监会的监管理念是（ D ）。 A．管业务、管风险、管内控 B．管法人、管风险、管市场 C．管业务、管风险、管市场 D．管法人、管风险、管内控 答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 7.保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单
B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 8.通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 9.中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100 亿 B.150 亿 C.200 亿 D.300 亿 10我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ A ）。 A．财务监督 B．人事监督 C．合规监督 D．经营监督 答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D
5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
中国农业银行招聘考试试题及答案 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银。 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围( ABCDE) A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B ) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银。 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是(ABEF)非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
备考习题42019年初级银行从业资格证银行管理备考习题4 【经典例题】 【例1·单选题】在市场定位中，某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行采用的定位方式可以是()。 A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.细分式定位 『正确答案』B 『答案解析』本题考查市场营销。追随式定位：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 【例2·多选题】()合称商业银行“展业三原则”，日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。 A.“了解你的客户” B.“了解你的业务” C.“了解你的风险” D.“合规管理” E.“尽职调查” 『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查市场营销监管要求。“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”，其已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。 【例3·判断题】银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称为产品差异策略。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查市场营销策略。分层营销策略：银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。 【经典例题】 【例1·单选题】在经营效益类指标中，银行应当以()为核心，确定合理的分值和权重。 A.利润指标 B.风险调整后收益指标 C.成本控制指标 D.收入结构指标 『正确答案』B 『答案解析』本题考查银行绩效考评指标。在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。 【例2·多选题】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由()等基本要素构成。 A.评价目标
2012年国家司法考试试卷一真题及答案 司法部公布 试卷一 提示：本试卷为选择题，由计算机阅读。请将所选答案填涂在答题卡上，勿在卷面上直接作答。 一、单项选择题。每题所设选项中只有一个正确答案，多选、错选或不选均不得分。本部分含1—50题，每题1分，共50分。 1.社会主义法治理念是以社会主义为本质属性的系统化的法治意识形态。关于社会主义法治理念的意识形态属性，下列哪一说法不能成立？ A.是新中国成立以来长期遵循的指导思想 B.是马克思主义法律思想中国化进程中的重大突破 C.为中国走独特的社会主义法治道路创造了理论前提 D.是建立于我国社会发展阶段的正确判断 2.依法治国方略的实施是一项浩瀚庞大、复杂而艰巨的系统工程，要全面发挥各种社会规范的调整作用，综合协调地运用多元化的手段和方法实现对国家的治理和管理。关于依法治国理念的基本要求，下列哪一说法是不准确的？ A.在指导思想上，要坚持党的领导、人民当家作主和依法治国三者有机统一 B.在评价尺度上，要坚持法律效果与政治效果、社会效果有机统一
C.在法的作用上，要构建党委调解、行政调解、司法调解三位一体纠纷解决机制 D.在法的成效上，要实现依法治国与以德治国的结合与统一 3.某培训机构招聘教师时按星座设定招聘条件，称：“处女座、天蝎座不要，摩羯座、天秤座、双鱼座优先。”据招聘单位解释，因处女座和天蝎座的员工个性强势，容易跳槽，故不愿招聘，并认为按星座招录虽涉嫌就业歧视，但目前法律没有明文禁止。对此，应聘者向劳动监察部门投诉。劳动监察部门的下列哪一做法符合社会主义法治理念要求？ A.将《劳动法》“劳动者就业，不因民族、种族、性别、宗教信仰不同而受歧视”的规定直接适用于本案，形成判例，弥补法律漏洞 B.根据《劳动法》的平等就业原则，对招聘单位进行法治教育，促使其改变歧视性做法 C.应聘者投诉缺乏法律根据，可对其批评教育或不予答复 D.通知招聘方和应聘方参加听证，依据国外相关法律规定或案例，对招聘机构的行为作出行政处罚决定 4.关于公平正义，下列哪一说法是正确的？ A.人类一切法律都维护公平正义 B.不同的时代秉持相同的正义观 C.公平正义是一个特定的历史范畴 D.严格执法等于实现了公平正义
1. 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。 A. 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲 B. 个人信誉良好的本银行行长 C. 个人信誉良好的本银行董事 D. 个人信誉良好的公司职员 【答案】D 【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 2. 银行业金融机构不包括( )。2019年银行从业资格考试真题及答案 A. 商业银行 B. 城市信用合作社 C. 政策性银行 D. 基金管理公司 【答案】D 【解析】《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。银行从业资格证考试科目 3. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。 A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职 【答案】B 【解析】诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行从业资格证模拟考2016年试题 4. 下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。 A. 遵守法律法规 B. 遵守行业自律规范 C. 遵守所在机构的规章制度 D. 以上都应遵守 【答案】D 【解析】守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 5. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。 A. 商业银行是资产支持证券的主要投资者 B. 国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C. 2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D. 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 【答案】C 【解析】2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地。 6. 下列不属于融资类保函的是( )。 A. 有价证券保付保函 B. 借款保函 C. 经营租赁保函
银行招聘考试综合知识考题及答案汇总 一、单选题 1、物价下跌时，通货膨胀率（ ? ?） A.大于1 B.小于1 C.大于0 D.小于0 2、企业在正常活动中形成的，会导致所有者权益增加的，与所有者投入资本无关的经济利益的总流入称为（ ? ?） A.利润 B.利得 C.资产 D.收入 3、某企业从甲地购进A材料，买价6400元，外地运杂费300元，那么该材料的实际成本是（ ? ?） 4、下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司（ ? ? ? ） A.东方 B.信达 C.华融 D.光大 5、以下不属于金融衍生品的是：（） A.股票 B.远期 C.期货 D.期权 6、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ ? ? ? ） A.安全性 B.流动性
C.盈利性 D.政策性 7、会计电算化环境下的财务分工实现的基础是会计软件的用户管理功能与( ? ? ) A、数据备份 B、数据还原 C、操作权限设置 D、维护审批手续 8、企业在采用备抵法核算坏账损失时，估计坏账损失的方法有（ ? ? ? ?） A.账龄分析法 B.个别认定法 C.销货百分比法 D.应收款项余额百分比法 E.共同认定法 9、更正错账时，划线更正法的适用范围是(? ?) A.记账凭证上会计科目或记账方向错误，导致账簿记录错误 B.记账凭证正确，在记账时发生错误，导致账簿记录错误 C.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额大于应记金额，导致账簿记录错误 D.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额小于应记金额，导致账簿记录错误 10、如果会计核算软件中，结账日期设定为每月25日，则7月26日的凭证日期在数据库中应是(? ? ) A、7月25日 B、7月31日 C、8月1日 D、7月26日 11.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差
真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场 中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的 授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用 房开发贷款。 我国公司制度的特点包括： 资本法定 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 强调公司资本不得任意变更 破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈 骗罪、金融凭证诈骗罪 构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59
银行从业资格考试知识点汇总
1. 1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为中国金融市场提供了(1年以内产品的定价基准)，具有极其重要的意义 2.农村信用社在新中国成立初期就出现了；第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是新批准设立的机构。 3.《商业银行法》最早于1995年经过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。 4.1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》补充内容的是( 将市场风险纳入资本监管范畴)。 67. 9月29日成立的( 中国投资有限责任公司),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。 71.中国批准设立的第一家外资银行代表处是(1979年日本输出入银行在北京设立代表处) 8.《担保法》于1995 年经过并实施。 10. 12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 52.中国三大政策性银行成立于(1994)年 65. 5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对中国的捐赠应该记入国际收支中的(单方面转移)。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），80.中国银行业正式全面对外开放是在( 12月11日)。 85.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(全面风险管理)阶段 86.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。 87. 开始，中国实行差别存款准备金率制度 88.1999年中国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,发展方向是商业化经营 89. 中国工商银行整体改制为股份有限公司 90. 交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行 13.《中国人民银行法修正案》于( )经过。【解析】1995年3月18日全国人大审议经过了《中国人民银行法》。 44.《票据法》最早于1995年5月经过,现行的《票据法》于( )年8月28日经过修正并开始施行。 63. 3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，当前个人住房贷款利率( 上限放开，实行下限管理)。 75. 1月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( 能够下浮)存款利率。 77.中国《银行业从业人员职业操守》于( 2月)起正式经过并实施。 85. 中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(公开市场业务 )，发行票据会( 减少货币供应量 )。 12. ，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
浦发银行招聘笔试真题及答案整理 多选题 1.可以支取现金的支票有（） A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票 2.在银行财务报表中，“现金”不属于（） A.资产 B.所有者权益 C.负债 D.费用 3.会计的基本职能是（） A.会计核算职能 B.会计监督职能 C.法律咨询职能 D.营销职能 4.外来原始凭证是指（）。 A.从企业外部取得的 B.会计人员填制 C.一次凭证 D.加盖填制单位公章 5.下列属于记账凭证的有（）。 A.科目汇总表 B.通用记账凭证 C.领料单 D.发出材料汇总表 6.下列会计科目中，贷记‘银行存款’，同时借记的科目有可能是（） A.应缴税费 B.管理费用 C.原材料 D.固定资产 7．下列各项中，属于会计基本假设的包括（）。 A．会计主体B．持续经营C．会计分期D．货币计量 8.汇总凭证会计处理程序下，（）是登记总账的依据。
A．原始凭证B．原始凭证汇总表 C．收、付、转记账凭证 D．汇总收、付、转凭证 E．记账凭证汇总表 9．在记账凭证会计处理程序下，（）不能作为登记总账直接依据。A．原始凭证 B．汇总原始凭证C．汇总记账凭证 D．科目汇总表E．记账凭证 10. 下列项目中，属于费用要素特点的有（）。 A．企业在日常活动中发生的经济利益的总流入 B．会导致所有者权益减少 C．与向所有者分配利润无关 D．会导致所有者权益增加 11.下列属于固定资产的是（） A.现金 B.股票 C.产房 D.车辆 12．下列（）属于反映营业利润的账户。 A.主营业务收入 B.其他业务成本 C.营业外支出 D.营业税金及附加 13.在借贷记账法下，账户的贷方应登记（）。 A.负债、收入的增加数 B.负债、收入的减少数 C.资产、成本的减少数 D.资产、成本的增加数 14.下列会计科目中属于资产类科目的是（） A 现金 B.银行存款 C.固定资产 D.应交税费
银行从业资格考试复习攻略 银行从业资格考试每年举行两次，那么，银行从业资格考试复习攻略有哪些呢?下面jy135我为大家收集整理了银行从 业资格考试复习攻略，希望能为大家提供帮助! 银行从业资格考试复习攻略 首先说说教材 对于没考过银行初级资格考试的人来说，对其有个正确的认识是很有必要的，甚至是非常重要!教材的内容相对较简单，银行初级资格考试试题水平还是保持了一定高度的，不论是题量还是考试深度，都有一定难度。个人贷款和公司信贷相对于个人理财和风险管理来说还是相对较难的。所以仅凭着看教材想顺利通过考试，我觉得是很难的!必须配备相应的练习，而 且是反复的练习!最好是有相关专业老师的辅导。 再说说听课、看书与练习 其实听课的最大成本不是金钱而是时间，每一门的课件光听一遍花的时间就不少，所以我不建议大家反复的听所有的课，而是听所有课的时间控制在一遍以内比较好，可以挑选考试重点，集中时间去听即可。另外，花大量的时间要留给练习，因为练习有两个作用，通过单一的练习理解法规规定;通过大量的、综合的练习加强对法规的记忆，让解题的思路变成一种习惯。为此弘新教育也有相对应的在线无纸化模拟考试，并且不收取任何费用，这就为广大考生节约了经济成本。 另外说说“背”书 教材看懂了、课件听懂了、练习做熟练了，那么请背书吧，需要背书的主要是各个科目的定义题。既然背书的内容是逃不
过的，那背的前提就是“理解”，理解通透了再背才记得住，但理解不能代替背书，背书就是背书，没什么技巧可言。每科都有要记要背的内容，且处处都可出题，所以办法也只有一个：先理解，后背诵。 最后来谈谈历年真题 最后来谈谈历年真题，我一直认为历年真题的作用不容轻视，任何的模拟题都不能和真正的历年试题相比，历年试题的作用不在于练习，而是我们可以从中体会出题者的出题的思路，从中抓住考试考点，适应考试难度，提高我们做题效率的同时也帮助我们了解了考试会用什么形式考，这样才会使我们更有把握和信心。
2012年国家司法考试卷二真题及解析 选择 1. 老板甲春节前转移资产，拒不支付农民工工资。劳动部门下达责令支付通知书后，甲故意失踪。公安机关接到报警后，立即抽调警力，迅速将甲抓获。在侦查期间，甲主动支付了所欠工资。起诉后，法院根据《刑法修正案（八）》拒不支付劳动报酬罪认定甲的行为，甲表示认罪。关于此案，下列哪一说法是错误的？ A: 《刑法修正案（八）》增设拒不支付劳动报酬罪，体现了立法服务大局、保护民生的理念 B: 公安机关积极破案解决社会问题，发挥了保障民生的作用 C: 依据《刑法修正案（八）》对欠薪案的审理，体现了惩教并举，引导公民守法、社会向善的作用 D: 甲已支付所欠工资，可不再追究甲的刑事责任，以利于实现良好的社会效果 2. 甲与乙女恋爱。乙因甲伤残提出分手，甲不同意，拉住乙不许离开，遭乙痛骂拒绝。甲绝望大喊：“我得不到你，别人也休想”，连捅十几刀，致乙当场惨死。甲逃跑数日后，投案自首，有悔罪表现。关于本案的死刑适用，下列哪一说法符合法律实施中的公平正义理念？ A: 根据《刑法》规定，当甲的杀人行为被评价为“罪行极其严重”时，可判处甲死刑 B: 从维护《刑法》权威考虑，无论甲是否存在从轻情节，均应判处甲死刑 C: 甲轻率杀人，为严防效尤，即使甲自首悔罪，也应判处死刑立即执行 D: 应当充分考虑并尊重网民呼声，以此决定是否判处甲死刑立即执行 3. 关于罪刑法定原则有以下观点： ①罪刑法定只约束立法者，不约束司法者 ②罪刑法定只约束法官，不约束侦查人员 ③罪刑法定只禁止类推适用刑法，不禁止适用习惯法 ④罪刑法定只禁止不利于被告人的事后法，不禁止有利于被告人的事后法 下列哪一选项是正确的？ A: 第①句正确，第②③④句错误 B: 第①②句正确，第③④句错误 C: 第④句正确，第①②③句错误 D: 第①③句正确，第②④句错误 4. 下列哪一选项构成不作为犯罪？ A: 甲到湖中游泳，见武某也在游泳。武某突然腿抽筋，向唯一在场的甲呼救。甲未予理睬，武某溺亡 B: 乙女拒绝周某求爱，周某说“如不答应，我就跳河自杀”。乙明知周某可能跳河，仍不同意。周某跳河后，乙未呼救，周某溺亡 C: 丙与贺某到水库游泳。丙为显示泳技，将不善游泳的贺某拉到深水区教其游泳。贺某忽然沉没，丙有点害怕，忙游上岸，贺某溺亡 D: 丁邀秦某到风景区漂流，在漂流筏转弯时，秦某的安全带突然松开致其摔落河中。丁未下河救人，秦某溺亡 5. 下列哪一行为构成故意犯罪？ A: 他人欲跳楼自杀，围观者大喊“怎么还不跳”，他人跳楼而亡 B: 司机急于回家，行驶时闯红灯，把马路上的行人撞死
1[单选题] 下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。 A.把VIP客户资料泄露给其他机构 B.向有权查询的机构提供客户账户信息 C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息 D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息 参考答案：A银行从业资格历年考试真题及答案 参考解析：银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。 2[单选题] 经济周期的四个阶段是()。 A.繁荣——衰退——萧条一崩溃 B.繁荣——萧条一衰退——崩溃 C.繁荣——衰退——萧条——复苏 D.繁荣——萧条一衰退——复苏 参考答案：C 参考解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。银行从业资格考试题 3[单选题] 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌()。银行从业资格考试真题 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 参考答案：D 参考解析：考核内幕交易。银行从业证书申请 4[单选题] 下列关于理财业务的特点，说法不正确的是()。 A.商业银行理财业务运用的资金是客户委托的资金 B.客户与银行共同承担理财业务的风险 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 参考答案：B中国银行从业资格考试 参考解析：理财业务的特点包括：1.商业银行理财业务运用的资金是客户委托的资金;2.客户是理财业务的风险主要承担者;3.银行理财业务是“轻资本”业务;4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。 点击查看试题笔记(1)
银行招聘笔试试题及 答案 Revised on November 25, 2020
中国银行招聘笔试试题及答案 一、专业知识不定项选择题 1、一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险防范措施有()。 A、做即期外汇交易买进欧元 B、做远期外汇交易卖出欧元 C、买进欧元看跌期权 D、做欧元期货空头套期保值 E、做货币互换交易 标准答案：B,C,D 解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。 2、证券现场检查的重点是()。 A、盈利 B、风险 C、财务
D、合规 标准答案：D 3、解决交易成本问题的办法是靠()。 A、规模经济 B、加强管理 C、控制支出 D、降低交易额 标准答案：A 4、治理通货膨胀首先要()。 A、刺激需求 B、控制需求 C、增加供给 D、减少供给 标准答案：B 5、我国衡量收益合理性的指标包括()。
A、资本利润率 B、资产利润率 C、贷款损失准备提取比例 D、收入增长率和支出增长率 标准答案：A,B,C,D 6、可在签约时采用的汇率风险管理方法有()。 A、即期外汇交易 B、贷款和投资 C、保险 D、选择有利的合同货币 E、加列合同条款 标准答案：D,E 7、下列属于银行市场运营监管的主要内容是() A、资本充足性 B、资产安全性
C、流动适度性 D、收益合理性 E、运营效率性 标准答案：A,B,C,D 8、我国商业银行全面实行资产负债比例管理是在()年。 A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 标准答案：B 9、金融相关比率是指某一时点上() A、金融资产存量与国民财富之比 B、金融资产增量与国民财富之比 C、金融资产存量与对外净资产之比 D、金融资产增量与政府财政之比
第一部分经济金融基础知识 一.经济基础知识 一.宏观经济分析 1.宏观经济发展目标 经济增长——GDP; 充分就业——失业率； 物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数） 国际收支——经常项目；资本项目 2.经济周期 ①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点） ②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机 3.经济结构： ①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三 分类二：三驾马车：消费/投资/出口 二.行业经济发展分析 1.行业分类《国民经济行业分类》 2.行业分析基本内容 ①行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别 特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…） ②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关， 制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业） ③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞 争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型 ④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组 织创新；社会变化；经济全球化 三.区域经济发展分析 1.区域发展条件： ?自然条件和自然资源（物质基础和前提）； ?人口和劳动力； ?科学技术条件； ?区域基础设施； 2.区域经济分析 在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产业结构和地域结构分析 3.区域发展分析 关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态 二.金融基础知识 一.货币基础知识 1.货币的本质和职能 ①起源，演变，本质