神州数码软件有限公司
金融业务简介
在21世纪过去的几年里，国际金融业在潜移默化中发展和变化，宽松的金融环境和频繁的投资并购促进了金融市场的全球化，也孕育了越来越多的规模超大的全能银行。对于很多区域性银行来说，业务的多元化扩展和创新正不断取得进步，这为银行带来了更多的客户和商业收益。而快速发展的网络和计算技术，不断给金融业带来惊喜和新机会，并在降低经营服务成本，提高服务的质量，密切客户联系，打造竞争优势等方面持续做出贡献。
中国的金融市场伴随着WTO期限的临近正逐步走向全面开放，外资银行的进入和本土银行的国际化正同步发生，中国金融业以加速度融入全球市场，并形成日益复杂的本土行业竞合生态链。
神州数码软件软件有限公司是神州数码控股有限公司（861，HK）旗下的专业IT服务公司，专注于金融行业，帮助客户规划、实施和管理企业的IT系统，提供全面整合的IT服务。我们的服务涉及了规划咨询、解决方案设计与实施、IT应用及业务运营外包等领域，为客户的商业战略、业务拓展、绩效提升和服务创新等提供国际一流的咨询和IT系统建设服务。
神州数码的金融服务起始于1987年，是中国最早服务于金融信息化的IT公司之一。在过去的二十年中，我们与中国的金融业并肩携手，同步发展，共同经历了基础设施构建、网络互连、数据集中三个重要的发展阶段，并一同走向应用支持的管理和服务创新。在这个历程中，神州数码的金融服务也实现了由增值代理、软件定制，到咨询实施和IT外包的业务转型，客户价值得到持续的提高。我们的服务已经得到了众多金融客户的认可与称赞，并建立了长久、稳定的合作关系。目前，我们超过80%的收益来自老客户和重要的大客户。
进入2000年代以来，变革创新与国际化成为中国金融行业的重要发展特征。为了紧跟行业的发展，继续为客户提供卓越的服务，神州数码金融服务制定了全新的“国际视野，本土服务”的发展战略，旨在通过挑战自我首先达到自身发展的国际化，并以此超越和带动行业及客户的发展，提供更具价值的专业服务。这一区隔于同业的独特发展战略，已经有效的推动了我们的服务和能力提升，并锻造了我们将世界级经验和解决方案与中国本土实际相结合的独特能力。神州数码金融服务正成为中国银行业国际化和外资银行在中国发展的得力桥梁，支持我们的客户实现发展的跨越。
神州数码软件软件有限公司是中国最大的金融IT服务公司之一，拥有雇员1200人，他们中的90%以上拥有二年以上的金融行业服务经验，70%以上拥有五年以上的服务经验。我们在北京、
上海、广州、深圳、西安、香港等地设立了分公司，并以此为依托，与我们的合作伙伴共同建立了覆盖中国和全球的资源及服务网络，能够及时响应客户的服务需求，帮助客户发现和解决业务问题及挑战，实现商业价值和经营收益的最大化。
根据IDC的资料统计，神州数码是中国最大的专业IT服务商，第二大金融解决方案提供商，同时我们也是唯一能够提供金融专业咨询服务的本土服务商。
公司管理层
郭为
神州数码控股有限公司董事长兼CEO
1988年获得中国科技大学管理学硕士学位，同年加入联想集团。对中国电子商务和互联网的发展具有独到见解，提出的电子商务四段论已经成为神州数码公司制定战略的理论基础。曾荣获“中国十大杰出青年”及“求是杰出青年成果转化奖”等多项荣誉。
“神州数码从诞生的那一天起就秉承着一种精神，她不仅仅是一个商业组织，更承担着重要的社会责任——数字化中国，Digital China是我们的名字，更是我们的使命。”
——郭为
?厉军
神州数码软件软件有限公司董事长
1985年毕业于东北大学管理工程专业。2008年加入神州数码，此前曾担任东软集团董事、副总裁，东软医疗系统有限公司总经理、东软信息技术服务有限公司总经理等职务，在软件与服务领域拥有十五年的经验，具有丰富的IT企业管理经验。
我们为梦想而努力
我们拥有最具客户意识和交付能力的优秀顾问和员工，他们通晓国际金融的发展，了解中国市场和客户，掌握最新的信息技术，同时，他们也认同并体现相同的价值观，为我们的客户提供最优的服务。
?愿景
我们的愿景是成为最具客户价值、最具投资价值、最适合员工发展的国际化的金融IT服务公司。
?使命
我们的使命是成为中国金融行业最大的IT服务供应商，以世界级的质量标准和最具竞争力的价格提供全面整合的服务。
?核心价值观
?具有企业家精神的员工队伍是我们事业成功的根本；
?成就客户，创造价值是我们成长的源泉；
?信守承诺，说到做到是我们受人尊重的基础；
?求实进取，勇于创新是我们实现企业永续经营的灵魂；
?开放合作，坦诚沟通是我们组织做强做大的关键内因。
信誉与奖励是我们发展的基石
神州数码金融服务二十年的辛勤努力树立了良好的行业口碑，我们为客户提供的咨询方案和信息系统正有力的支撑着他们每天的业务处理和发展。与此同时，我们的努力也得到了权威认证机构和媒体的认可，授予我们各种资质和奖项。
? 1998年，通过了ISO9001质量体系认证。
? 2003年，通过“软件能力成熟度评估模型SJ/T11235”三级评估（中国信息产业部）。
? 2004年，再次获得“系统集成一级资质认证”（中国信息产业部）。
? 2007年，软件开发通过了CMMI4级认证。
? 2007年，通过了ISO20000和ISO27001认证。
?中国最具价值的IT服务品牌（CCID）
?中国优秀计算机信息系统
集成企业(中国信息产业
部)
?金融行业最佳方案商（CPW）
?中国金融行业服务用户满意奖（CCID）
合作伙伴为我们的成功助力
在当今的商业环境里，任何一个企业都不可能独立完成整个产业链的增值，惟有加强合作，有效的整合资源，方能获得商业的成功，为客户提供满意的服务。
神州数码软件软件有限公司秉承合作共赢的发展理念，集合全球资源，服务中国市场，联盟与合作是我们的一项重要发展战略。基于公司战略、解决方案体系和客户项目，我们已经与国内外数十家知名企业建立了良好的合作关系，精诚携手，共赢未来。
我们的合作伙伴主要有：
神州数码软件软件有限公司具有丰富的国内外金融服务经验、领先的系列解决方案、全面的系统整合能力和优秀的本地化项目实施团队。我们的这些优势将向合作伙伴开放和共享，帮助合作伙伴将产品、技术和解决方案推向中国金融市场，一同为客户提供高品质的服务。
人才是我们事业的源动力
人才是企业发展的根本，是IT服务业务的灵魂，也是神州数码软件软件有限公司最宝贵的财富和资源。我们一切内部管理的出发点和目标都是以人为本，做好人才的经营，让员工和企业共同成长，为客户创造卓越价值。
神州数码软件软件有限公司的人才结构是科学的金字塔型，咨询顾问、架构师、客户总监、项目总监、质量经理、项目经理、客户经理和大批优秀的软件工程师共同组成了我们的客户服务团队。我们从入职开始就为每一名员工制定了清晰的职业生涯规划，根据所专注领域的不同，员工职位序列包括了不同的发展路径，员工可以有计划的学习、进步和提高，成为公司期待的优才。
我们为员工提供了丰富的培训课程和交流机会，并针对高级人才设立了专业的教练体系。而员工的工作业绩将通过360度绩效考评体系得以展现。我们鼓励员工多元化发展，成为复合性的优秀人才。同时，我们的公司也致力于成为顶尖IT服务人才最为推崇和向往的企业。
图：神州数码软件员工职务序列
神州数码金融是国内领先的金融咨询、解决方案和IT外包专家。我们的顾问团队熟悉国际金融发展和信息化历程，我们在中国成功咨询和实施了很多银行项目，我们同时对中国金融市场和客户业务有最深的了解，我们也建立了严谨的项目开发和交付管理体系以及质量保障办法。凭借这些领先的优势和经验，我们为银行提供全面的服务，帮助客户发掘和把握市场新机遇，扩展商业利益，达成高效率的运作和管理。
真正能落地的咨询服务
神州数码软件软件有限公司所提供的规划咨询服务被客户和业界誉为“真正能落地的咨询”，因为我们的国际专家们亲身参与过很多外资银行的项目咨询和实施，真正掌握第一手的国际实践；而我们众多的本土专家和公司二十年的国内发展，为我们深入了解中国的银行提供了保障。所以，我们的咨询服务带给客户的是务实的真正能解决问题的可行建议，解决银行的未来发展问题，并
与中国的市场环境和银行的实际情况无缝对接，能很好的实现和落地。
我们的优秀顾问团队可以为客户提供四个领域的专业规划咨询服务：
IT规划和总体架构设计
? IT战略和规划
?企业总体架构设计
?企业应用和数据架构整合
核心业务系统流程改造
?核心业务流程设计
?核心业务系统需求分析
?核心业务系统实施规划
银行管理咨询
?管理会计（MIS）
?资产负债管理（ALM）
?信贷流程和风险管理
大型项目与管理体系建设咨询
? PMO
?项目管理过程和规范
?软件测试和质量管理
神州数码金融咨询帮助银行分析发展的问题，提供真正能落地的方案和建议。我们的服务优势在于：
?一流的国内外金融咨询实战经验；
?对中国银行客户业务和流程的深入理解；
?平均从业资历超过15年的丰富专家库；
?覆盖咨询、整合和实施的全面服务能力；
?对最新技术的熟练掌握和应用；
?与客户相同的文化背景和顺畅的中英文沟通。
神州数码金融咨询曾经服务的银行主要有：
?中国建设银行：应用及数据架构咨询
网络规划咨询
操作型数据存储系统规划咨询
前端标准设计咨询
新Basel II数据缺口分析
?国家开发银行：新一代核心业务系统引进及实施咨询
?华夏银行：核心业务系统规划咨询
?中国进出口银行：新一代业务系统规划咨询
?信达资产管理公司：总体IT规划咨询
?中国光大银行：质量管理咨询
?中信银行：项目管理及测试管理咨询
?宁夏银行：IT总体架构规划咨询
?深圳平安银行：IT总体构架规划咨询及PMO管理、资产管理咨询、后台业务集中业务咨询
按预期交付的解决方案实施服务
作为中国第二大金融解决方案提供商，解决方案设计和实施是神州数码金融服务的长久优势领域，具有与国际顶尖公司相媲美的能力和优势。在二十年中我们为中国的银行设计和部署了几百个信息系统，这些系统正有力的支撑着各大银行的运营、管理和服务。
每个银行都有着不同的发展战略、服务产品和目标客户，这需要特定的IT系统来支持。神州数码金融服务专长于为客户随需定制满足发展的解决方案，并依托位于西安的大型软件开发中心和严谨的项目管理，将先进的系统按预期交付给客户。
神州数码软件软件公司拥有很丰富的解决方案和产品线，我们基于银行前瞻的四层应用架构，构建了现代银行应用体系Model Bank，涵盖了二十余种技术先进、快速适用的具体解决方案。
图：Model Bank应用体系架构
Model Bank应用体系目前已经拥有的银行专业解决方案有：
? ModelB@nk2.0银行核心业务系统解决方案
? ModelB@nk2.0银行财富管理解决方案
? ModelB@nk2.0全流程贷款解决方案
? ModelB@nk2.0银行卡业务整体解决方案
? ModelB@nk2.0客户忠诚度解决方案
? ModelB@nk2.0银行网点转型解决方案
? ModelB@nk2.0银行中间业务解决方案
? ModelB@nk2.0银行支付解决方案
? ModelB@nk2.0银行渠道整合解决方案
? ModelB@nk2.0银行数据整合解决方案
? ModelB@nk2.0银行监管合规解决方案
? ModelB@nk2.0银行信用风险管理解决方案
? ModelB@nk2.0银行资产负债管理解决方案
? ModelB@nk2.0银行现金管理解决方案
? ModelB@nk2.0贸易融资/国际结算业务系统解决方案
? ModelB@nk2.0操作型客户关系管理解决方案
? ModelB@nk2.0企业服务总线解决方案
神州数码金融服务的解决方案设计和实施优势明显，尤其在总行级、全国推广的大型项目实施和管理方面，具备深厚的资源和实力。我们的服务优势主要体现在：
?我们深入了解行业和客户业务的发展走向，为客户定制的解决方案具有前瞻性，能充分满足客户现在和未来一段时间的业务发展需要；
?我们与全球的合作伙伴一起形成了全面的解决方案体系，能够满足银行渠道发展创新、系统及应用整合、业务处理运营和管理决策支持等各种应用需求，提供端到端的全面服务；
?我们注重研究和掌握国际最新的金融应用技术，如数据、应用和流程整合的技术，高性能、海量数据等大型系统开发技术，J2EE、移动计算、BI等新兴技术的应用，以及金融数据模型等银行专用技术研究，等等，因此我们为客户设计的解决方案在技术上先进适用；
?我们的1200多名软件工程师长期专注于金融行业，熟悉银行的业务和系统，解决方案的实施专业而高效；
?我们的项目管理和交付能力在业界素有盛誉，我们不仅将客户委托的项目管理得井然有序，同时，我们还为客户提供基于项目管理和质量管理的专项咨询服务。
神州数码软件软件有限公司为客户成功设计和实施的解决方案有很多，其中典型的应用案例有：
?中国建设银行
综合前端系统
渠道整合系统
综合前置系统
EAI应用整合平台
资产证券化系统
?国家开发银行
新一代核心业务系统
数据整合平台
风险管理系统
总账系统
?东亚（中国）银行
新一代核心业务系统
应用整合平台（EAI）
综合前置系统
渠道整合系统
综合前端系统
?华夏银行
综合前置系统
渠道整合系统
EAI应用整合平台
财富管理系统
?交通银行
新一代储蓄系统
国际结算业务系统
信用卡（全国一卡通）系统?广东发展银行
统一财务会计系统
总账系统
银行卡联网联合系统
电话银行系统
企业银行系统
大前置系统
?中国银行
总行财富管理系统
总行私人银行管理系统
网上银行系统
全国及海外分行在线授信审批系统
电脑运行中心生产运行管理系统
银行卡联网联合系统
电话银行系统
大前置系统
?中国农业银行
新一代综合业务系统
ATM应用系统（ES/9000版）
?光大银行
客户忠诚度管理系统
交易集中处理中心
项目管理和质量管理体系建设
?摩根（中国）银行
新一代核心业务系统
?深圳平安银行
ESB企业服务总线
?中信银行
第二代核心业务系统
?兴业银行
综合业务系统
交易集中处理中心建设
?北京银行
综合前置系统
?济南商行
新一代核心业务系统
渠道整合系统
?太原商行
新一代核心业务系统
?深圳农村商业银行
新一代核心业务系统
?城市商业银行
长沙、西安、银川、绍兴、无锡、抚顺、威海、荆州、赣州等综合业务系统?农商行/农联社
北京、深圳、上海、重庆、宁夏、东莞、武汉、中山、徐州等综合业务系统
贴身而专业的IT外包服务
专业的IT运维外包是国际金融业发展充分成熟和市场化的标志，也是中国银行业IT建设的新热点。
IT外包可在以下方面带给银行显著的获益：
?更多精力专注于业务和核心竞争力，提升市场业绩；
?降低IT运营风险，同时提高工作效率；
?改善现金流，提高投资回报；
?便于采用最新的技术和设备，IT建设更加随需而动；
?优化IT管理结构，消除人员短缺风险；
?加速系统实施的周期，方便系统的改进和升级。
神州数码的IT运维外包服务是近几年随着银行业IT治理模式的转变而逐渐发展起来的新业务，短短几年便具备了专业的服务品质，得到了客户的认可。我们为客户提供的`IT外包服务的内容主要有：
?应用系统运维服务
?卡业务外包服务
?应用服务外包
?业务运营外包
为了支撑IT运维外包业务的发展，为客户提供满意的服务，神州数码金融建立了大规模的外包数据中心和完善的运维外包服务体系，使得我们的服务具备了如下的特点和优势：?专注于与银行的业务流程最密切的应用系统外包，提供以业务为导向的全面IT管理服务；
?建有大规模的数据中心，以国际IT服务管理的最佳实践ITIL为依据，运维管理专业而先进；
?拥有丰富的应用系统实施经验，并有专门的软件研发和测试力量，资源和能力可以充分支持IT系统的运维管理；
?公司发展稳定有实力，注重客户满意度，有良好的商业信誉。
目前，委托神州数码金融进行IT应用外包的银行客户有：
?国家开发银行
?东亚银行
?兴业银行
?摩根斯坦利（中国）银行
?天津银行
宁夏黄河农村商业银行
以客户为中心的服务体系
完善的客户服务体系和对客户的真诚关怀，是神州数码软件软件有限公司获得客户信赖的重要原因，也是公司得以持续发展的基础。神州数码软件软件有限公司的组织设置、管理流程、激励考核、能力建设等均围绕以客户为中心来进行，我们因此也荣幸的被客户视为“专家”、“外脑”、“助手”、“管家”、“成长伙伴”……
神州数码软件软件有限公司的客服体系以客户服务中心为基础，覆盖了咨询、销售、交付、运维等所有服务环节，为客户提供及时而周到的响应和服务。针对每个客户我们都组建有专门的服务团队，我们的客户团队长期关注客户的业务发展，提供全面的支持。其中，我们的咨询顾问定期与客户沟通，指导和发现业务问题，提供专业建议；我们的客户总监和客户经理为客户提供切实的解决方案；我们的项目总监、架构师、项目经理、质量经理和工程师则专注于客户解决方案的实施和交付。
在系统建成交付给客户后，我们的客户服务中心将及时为项目建立档案，并承担起后续的支持工作。他们通过Callcenter，为客户提供7*24小时的咨询和远程支持，也可以根据实际情况和客户需求提供现场技术支持，保证系统的稳定运行。
此外，神州数码软件的管理层也定期拜访客户的高层，加强合作沟通，从总体上提升服务的水平。
为检查监督客户服务体系的运行，神州数码软件每个季度都会向客户进行服务满意度的调查，并将结果与相关人员的激励考核密切关联，以便持续的提升服务的品质。
覆盖有效的服务网络
神州数码软件以北京、上海、广州、深圳、西安和香港为中心构建了遍布全国的服务网络。其中，北京是公司总部的所在地。而北京、上海、广州、深圳也是公司主要的客户服务基地和定制化项目开发中心，这里聚集了公司的顾问咨询、解决方案设计开发、项目管理等方面的优秀人才，为客户提供及时的服务。
西安软件开发中心是神州数码软件软件有限公司对客户项目、内部研发项目及国外引进产品进行集中开发的超大型开发基地，同时也建有为客户提供专业测试服务的测试中心和IT外包的运维中心。神州数码西安软件开发中心配备了优良的软件开发和集成环境，建立了规范的软件开发过程、严格的质量管理体系和高效的员工培训体系，并通过了CMMI4级认证，是国内先进的大型软件开发基地之一。
这是一个创新的时代。
创新始终是世界经济与科学技术发展的重要推动力，创新带给我们新的发展空间，缔造了一个又一个的商业奇迹；创新也帮助我们持续的改善现状，获得更好的业绩。而更重要的是，创新鼓励我们开创性的发现和解决问题，使我们的社会、商业和每个人饱有创造的激情与活力。
神州数码金融服务已经步入了一条创新发展的路径，我们的创新为行业和客户带来惊喜和确实的帮助。
让项目交付变得透明和可控
业内对行业应用软件项目的建设过程曾经有过这样的描述：项目的启动靠胆量，项目的实施靠毅力，而项目的上线要靠魄力。这在一定程度上说明了软件项目实施过程的不确定，结果的不可控，以及客户对软件交付的担忧。
针对当前业内项目实施延误率高的现实，神州数码软件软件有限公司创造性的提出了“按预期交付”的项目交付新标准，并与客户共享透明的项目交付过程。
“透明的按预期交付”包含五个方面的内容和要求：
?预期透明：我们的项目实施专家采用科学的方法和工具，对客户项目的建设目标、工作量、进度等进行准确估算，同时将结果及时与客户共享，与客户达成一致，并用于指导项目实施团队的工作。
?控制透明：我们的项目实施团队将制定详尽的项目底层实施计划，并与客户一起实时跟踪项目完成的矩阵。项目实施过程中，我们的项目监理也将独立的进行项目审计，并将结果与客户面对面进行沟通。
?状态透明：神州数码软件的“数字神经网络系统”，采用《项目控制面板》，汇集客户项目的各种信息，并且每月编制《项目分析报告》和《项目监理报告》，这些信息和报告都将实时送达我们的客户。
?风险透明：我们运用先进的项目跟踪工具，收集和跟踪项目实施存在的各种风险和问题，建立项目风险数据库，并与客户一起注重风险和问题的解决和落实。
?结果透明：对于项目实施的关键点，我们会编制《里程碑报告》，并由公司管理层或客户团队负责人向客户亲自汇报沟通。在项目完成时，客户将在《项目验收报告》上签字确认。项目建设中和建成后，我们都会进行客户满意度调查，项目总监和项目经理还将在调查后对客户进行回访。
神州数码金融服务致力于为客户创造价值，通过有效的内部和客户沟通，我们向客户和团队展示了项目管理的整个过程，让客户项目的交付变得真正透明和可控。客户将项目交由神州数码金融部署实施，也将更加放心和可保障。
引领未来的模范银行体验中心
由神州数码软件投入巨资建造的现代银行体验中心——Model Bank，融合了国际最新的金融应用理念，以及神州数码金融二十年根植本土的实践智慧，展现了国际化银行的业务流程和系统应用，真实再现了一个现代化银行的IT应用全景，是一个7*24小时实时运行的模拟银行，是银行进行IT规划和总体架构设计的最佳行业蓝本。
神州数码现代银行体验中心，也是银行通用解决方案的展现平台、测试平台和设计平台。遵从构件化、端到端、以客户为中心的设计理念，Model Bank解决方案体系在渠道层、整合层、业务层以及后台管理层的丰富应用，均得以实时运行，全面展现了与国际接轨的金融行业框架式整体解决方案。
Model Bank现代银行体验中心可以：
?帮助客户了解如何利用信息技术塑造银行的未来业务；
?让银行客户能够动手体验最新的技术和应用；
?为客户提供设计和构造解决方案原型的平台，以及培训场所。
探索软件的基地化开发新模式
基地化开发是国际上通用的软件开发和管理模式，印度软件业的腾飞正是惠益于这种大规模的基地化开发和软件外包。
软件基地化开发的优势在于：
?管理规范，分工精细，便于软件的规模化生产和健康发展；
?有利于建立科学的软件人才结构体系，从根本上提高软件开发的生产力和生产效率；
?可以提升软件开发的流程化管理和软件工程水平，提高软件的质量；
?有利于提高技术开发的能力，强化技术的储备和复用。
中国的软件产业尚处于初步的发展阶段，这种大规模、成熟、规范的软件开发产业链和运作管理模式还在探索之中，而神州数码金融就是其中领先的探索者之一。
为了推进软件开发的规模化和规范化，神州数码软件软件有限公司在西安建立了规模很大的软件开发基地——神州数码西安软件开发中心。神州数码西安软件开发中心从事的开发项目主要有：
?基于自有产品和解决方案实施的客户软件项目；
?合作伙伴的国际化软件的本地开发和测试；
?内部的解决方案预制和软件研发项目；
?客户已上线系统的升级优化项目。
图：神州数码金融完整的基地化交付过程
现场
基地
质量
香港金融管理局非现场监管情况及启示 编者按：近期，银监会派工作小组赴香港，对香港金融管理局（文中简称金管局）银行监管法规体系、内设机构及职责分工、非现场监管工作流程及非现场监管数据信息系统等情况进行了考察。本文重点介绍了金管局非现场监管的有关情况，有助于业界同行借鉴参考。 1997年之前，金管局银行监管部门的现场检查和非现场监管职能并没有分开，所有监管人员兼顾现场和非现场检查，其弊端在于常常顾此失彼，且不够专业，影响到监管工作的整体计划安排和效率。1997年金管局监管部门实施改革，现场检查和非现场监管职能进一步专业化，由不同的监管人员专门履行其职责，非现场监管人员被称作“个案主任”。在整个日常监管的工作流程中，非现场监管人员要先去发现问题，而且是独立地看问题，现场检查人员完全不介入，非现场监管人员对被监管机构承担最终的监管责任。金管局非现场监管的具体情况如下： 一、金管局非现场监管工作的职责分工 1、提交每年工作计划：负责非现场工作的高级经理须在每年年末前一个月向上级主管提交下一年度的工作计划，包括不同频度的日常非现场检查、为现场检查而做的非现场检查、审慎会谈、三方会谈的具体时间表。在制定非现场工作计划时要充分与现场检查人员进行沟通和交流。 2、日常非现场监管：分为两种情况的非现场检查，一是与现场检查没有联系的，日常的非现场检查和分析（月度）以及风险评级（年度）；二是为现场检查项目而做的非现场检查和分析以及风险评级，在现场检查离场会谈的同时举行审慎会谈，会后完成会谈记录并跟进备忘事项。 3、审慎会谈：确定会谈时间，为审慎会谈做准备工作，完成会谈记录，在会谈后跟进备忘事项。 4、三方会议：根据工作计划安排“三方会谈”，会议之前准备必要的分析和摘要介绍，会后完成会谈记录和跟进备忘事项。 5、与现场检查有关事项：根据检查前的非现场分析结果以及与检查人员沟通情况制定现场检查方案并提交上级主管审定；参加会议讨论检查内容；必要时可以参加现场检查；参加离场会谈（针对那些审慎会谈须独立进行的被检查机构）；对现场检查报告提出意见；跟进所有现场检查的整改情况。 6、其他监管事项：收集和分析统计报表；银行条例规定的职责；主管交办的其他任务。 7、其他特别调查任务：针对特别事项对被监管机构的短期走访；基于了解更详细情况的调查。 此外，金管局对于非现场监管领域不同级别的人员，诸如助理经理、经理和高级经理的职责都作了清楚明确的界定。 二、金管局非现场监管的工作流程
香港国际金融中心地位的形成、发展及其启示 陈万灵唐曦宁 2012-7-28 17:41:12 来源：《南方金融》2011年12期内容摘要：香港国际金融中心地位的形成和发展离不开高度开放、透明的经济体制和公平、自由的竞争市场环境。本文回顾了香港国际金融中心形成和发展的历程，总结了香港国际金融中心发展的主要经验，提出中国内地建设国际金融中心的对策建议，包括提高金融市场的自由度和透明度、实施对金融业的适度监管、充分利用经济腹地因素、加强国际交流合作、拓展国际市场等。 关键词：国际金融金融中心香港 作者简介：陈万灵（1964-），男，四川武胜人，博士，广东外语外贸大学国际经济贸易研究中心教授； 唐曦宁（1986-），女，广东清远人，广东外语外贸大学国际经济贸易研究中心硕士研究生。 香港现代金融业的发展起步于香港开埠。二战后，香港金融业先后经历了多次内外部冲击。通过不断摸索和完善，香港建立了一套自由、透明并受国际标准规管的成熟金融体系。而得益于有竞争性的金融制度、经济体系以及优越的地理位置，香港受到国际资本、机构以及客户的青睐，逐步成长为全球最重要的国际金融市场之一，奠定了国际金融中心的地位。香港建立国际金融中心的成功经验为内地发展金融业和建立国际金融中心提供了重要的经验借鉴。 一、香港国际金融中心的形成和发展 (一)香港金融业的起步 第一次鸦片战争以后，外资银行相继进入香港；同时保险业开始出现，并于19世纪末成立了首个证券交易市场。在二战期间香港金融业遭到了破坏。战后，香港经济经历了恢复、发展和转型，对外贸易得到了快速发展，催生了对融资和结算等与贸易相关的金融业务的需求。这一时期，港英政府采取的自由放任主义政策，推动香港金融业的发展。20世纪50年代至60年代，香港的商业银行由29家增加至73家。
金融控股公司监督管理试行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条【目的和依据】为规范金融控股公司行为，加强对非金融企业设立金融控股公司的监督管理，防范系统性金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。 第二条【定义】本办法所称金融控股公司是指依法设立，对两个或两个以上不同类型金融机构拥有实质控制权，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。 本办法适用于实际控制人为境内非金融企业和自然人的金融控股公司。金融监管部门根据本办法，对金融机构跨业投资控股形成的金融集团实施监管。具体实施细则由金融监管部门另行制定。 本办法所称金融机构是指依法设立的、经国家金融管理部门批准从事金融业务的机构。金融机构包括以下类型：（一）商业银行（不含村镇银行）、金融租赁公司。 （二）信托公司。
（三）金融资产管理公司。 （四）证券公司、基金管理公司、期货公司。 （五）人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。 （六）金融管理部门认定的其他金融机构。 本办法所称金融控股公司所控股金融机构是指金融控股公司实质控制的境内外金融机构。金融控股集团是指金融控股公司及其所控股机构共同构成的企业法人联合体。 第三条【实质控制权】投资方直接或者间接取得被投资方过半数有表决权股份的，即对被投资方形成实质控制。计算表决权时应当综合考虑投资方直接或者间接持有的可转换工具、可执行认股权证、可执行期权等潜在表决权。 投资方未直接或者间接取得被投资方过半数有表决权的股份，有以下情形的，视同投资方对被投资方形成实质控制： （一）投资方通过与其他投资方签订协议或者其他安排，实质拥有被投资方过半数表决权。 （二）按照法律规定或者协议约定，投资方具有实际支配被投资方公司行为的权力。 （三）投资方有权任免被投资方董事会或者其他类似权力机构的过半数成员。 （四）投资方在被投资方董事会或者其他类似权力机构
中国金融控股公司的发展历史与现状 （一）发展历史 1979年中信公司成立，由此中国金融控股公司雏形开始展露。随后，交通银行、中信实业银行等国有银行纷纷踏足证券、保险、信托等多种金融业务，国有银行开始加入金融控股开疆拓土的浪潮中。1988年平安保险公司以保险公司名义注册营业，之后发展成为同时经营信托、证券、银行、保险等多种业务的金融服务集团公司。在企业改制的过程中，不仅国有银行、大多数商业银行不同程度地介入金融领域各个业务，甚至人民银行的各级分行也参与其中，金融行业百花齐放。但这种混业经营的模式，逐渐显示出弊端，行业内秩序开始混乱，经济过热各种问题频发。 1988年，为维稳金融行业秩序，人行对证券公司改为实行审批制，提出要求银行业与证券业要实行分业管理；随后，《商业银行法》、《保险法》、《证券法》相继出台，指出商业银行、保险、证券要严格执行分开设立。自1995年分业经营开始执行后，金融控股公司的发展步伐开始停滞不前。 进入二十一世纪，经济全球化的浪潮席卷。中国加入WTO后，金融也逐渐与国际接轨。一方面外资混业经营的金融公司进入对我国金融市场造成冲击，另一方面，本土金融业开始改革创新，走兼营、混业经营的道路，丰富利润来源渠道。2002年，国务院批准三家公司成为金控试点；2003年《商业银行法》提出在特殊情况下，商业银行可以从事信托与证券业务，这一政策的修改为中国混业经营提供了政策保障；2005年，商业银行可以以试点的方式设立基金管理公司,“银行与证券分业管理”的时代在渐渐远去；2006年，允许保险公司投资商业银行股权；2007年《信托公司管理办法》与《金融租赁公司管理办法》声明，商业银行可以设立或参股信托公司与金融租赁公司，至此，我国金融业开始涌现出一大批以银行、资管等为核心的多种类型的金融控股公司；2009年9月，第一次以国务院部门正式文件从政府的角度认可与肯定了金融控股公司的存在；2009年11月，商业银行对保险行业与证券行业的投资限制被放开。这种政策制度的放宽与完善，为金融机构实现多行业综合经营提供了保障，金融控股集团快速发展。 从金融控股公司的世界发展浪潮来看，中国的金融控股公司仍处于雏形阶段，法律上尚未明确金融控股公司的地位，但是随着市场的发展，中国的金融正在走向混业经营的道路，金融控股公司将会发展越来越快、越来越成熟。 （二）现状 当前我国金融控股公司总体包括以下五类： （1）国务院批准的以金融机构身份控股的金融控股集团，以中信集团、光大集团、平安集团等为代表。以平安集团为例，平安最初凭借保险起家，在1988年成立，发展之初它以保险公司的名义注册，但经过三十年的发展，通过不断地拓宽营业领域，目前已经成为集寿险、产险、证券、银行、信托等为一体的金融控股集团。这类集团的特征是，附属子公司拥有独立的法人人格独立开展业务，非银行机构控制商业银行等金融机构。 （2）以国有商业银行为母公司，通过控股或兼并的方式向金融控股集团转变，以工商银行、建设银行、交通银行等为代表。以交通银行为例，交行与施罗德集团合作设立基金管理公司，该公司通过并购重组、发起设立等方式涉足信托、金融租赁、保险、证券、资产管理等多个领域，成为具有全牌照的综合性控股集团。这类集团的特点是，母公司是银行，子公司是非银机构，母子公司开展不同领域业务，互不交叉，实现多元化的发展。 （3）由大型企业控股形成的集团，以国家电网、中国石油、五矿集团等为代表。这类集团的特点是，集团的母公司是非金融机构，全资或控股金融机构，这些金融机构子公司具有单独的营业执照独立开展业务。 （4）由资产管理公司转型发展成为的集团，以东方、长城、华融、信达四大国有资
5.供应链上企业融资问题： 银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保 银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念： 简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处： （1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资； （2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务； （4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品 针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存 融资 2.商业承兑汇票贴 现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷 款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存 融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式： 基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销
一、香港新型金融纠纷解决机制的产生背景金融危机结束后，欧美各国纷纷将消费者保护作为金融体制改革的重要方向，出台了多部重要法案，并相继设立了保护金融消费者的专门机构。如美国政府于2010年7月通过《华尔街改革与消费者保护法案》，并据此设立了消费者金融保护署，同一时期，英国财政部在其公布的金融监管改革方案中提出设想，拟分散金融服务局的功能，并成立独立的消费者保护和市场监管局。此外，2010年9月，欧洲议会通过欧盟金融改革法案，决定采取包括建立跨国金融监管机构在内的一系列改革措施，以加强对金融消费者的保护力度。后金融危机时代，境外各国(地区)金融体制改革的整体思路是加强对金融消费者的保护，除前述金融监管理念的转变以及新型监管机构的设立外，另一个值得关注的动态是各类金融消费纠纷多元化解决机制的建立与健全。如2009年，日本对其《金融商品交易法》进行了修订，完善了金融纠纷解决机构的设立与运行机制，要求金融服务机构至少与一家纠纷处理机构缔结合约，并在处理金融消费纠纷时接受该机构的强制性管辖。2011 年6月，我国台湾地区公布了《金融消费者保护法》，并据此设立了台湾金融消费评议中心，专门用于解决金融消费纠纷。 2008年金融危机对我国香港地区也造成了巨 大影响，其突出表现之一是所谓“迷你债券”事件。据称，香港金融管理局以及香港证监会收到超过 16000份投诉，同时出现众多抗议及示威活动，引发 社会动荡。在此类纠纷处置过程中，由于高额的诉讼成本，很少有当事人选择立即向法院起诉。事实上，香港金融管理局、证监会、行业协会、小额钱债审裁处，金融机构等均受理了部分投诉或提出了某种纠纷解决的方案，虽然该事件整体上已经得到解决，但从过程来看，纠纷解决呈现出多样化的形态，缺乏统一的处置流程，甚至是赔偿标准。在这一背景下，香港政府也开始反思金融危机的应对策略， 2010年2月，在迷你债券危机告一段落后，香港财 经事务及库务局发布名为《设立投资者教育局及金融纠纷调解中心的建议》的咨询文件，寻求建立一种统一、方便、快捷的金融纠纷解决机制。2010年5月咨询结束，根据反馈意见，香港财经事务及库务 香港金融纠纷解决机制的最新发展及其启示 作为应对金融危机的经验总结，香港政府创设了以金融纠纷调解中心为载体的新型纠纷解决机制。新机制主要用于解决金融消费纠纷，即金融机构与金融消费者之间因为金融商品或者金融服务引发的纠纷。在制度设计方面，新机制充分体现了公平、高效等原则，并对金融消费者进行特殊保护。通过对比可以发现，新机制一方面借鉴了西方金融督察服务机制的理念和制度设计，另一方面结合香港实践进行了较大程度的创新。同一时期，我国内地也开始在金融领域设立和完善各种类型的纠纷解决机制，但对比而言，内地纠纷解决机制未对金融消费纠纷给予足够重视且缺乏整体规划，可以考虑在借鉴香港经验的基础上，对现行机制加以完善。 [关键词]香港；金融纠纷；金融消费者；启示[中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1006－169X （2014）04－0045－05 基金项目：国家社会科学基金重点项目“新时期金融法变革中的消费者保护研究”（12AFX012）阶段性成果。刘如翔（1978-），安徽阜阳人，法学博士，四川师范大学法学院，副教授，研究方向为金融法。（四川成都610068） ■刘如翔 J ournal of Finance and Economics 金融与经济2014.04
香港国际金融中心商场ifc 香港最时尚的购物休闲中心。国际金融中心商场座落于香港核心地段的中环金融街，位于机铁香港站，其连接国际金融中心一期和二期，以及四季酒店和Four Seasons Place，面向维多利亚海港，为港岛中区海旁带来崭新的购物饮食新体验。商场除云集多元化的名店外，并设有多种消闲娱乐设施，包括中区首家备有五间影院的 Palace IFC 及园艺花园，以及可欣赏维港景致的户内户外食肆，方便游客随时投入舒适惬意的购物消闲环境里。 国际金融中心商场楼高4层，占地八十万平方呎。商场连接机场快线香港站的大堂，并将国际金融中心其余三个部分连接在一起。商场的各项交通设施，都十分方便，游客可自行乘搭机场快线抵达。此外国际金融中心商场位于中区海旁，宏伟建筑设计，气派不凡，不论午间消闲购物或晚上喜庆聚会，皆献给国内游客称心满意的娱乐新体验。 商场汇聚了超过二百间国际品牌商户亦设有包括多家大型的特色食肆。商场更设有一间设计新颖独特的电影院Palace IFC，此殿堂级大型建筑为游客带来一流的生活娱乐体验。 2004年10月，国际金融中心商场曾举办法国国宝展览，展出国宝级画家毕加索在1917年为俄罗斯芭蕾舞家狄亚基列夫(Serge de Diaghilev)同名芭蕾舞剧绘画的最大幅帷幕画《巡游》，并由专程来港的法国总统希拉克主持仪式，为保护此幅作品，商场需特别安装深色的布帘遮挡强光，及把灯光调至较暗，以免损害画上的油彩；保安亦需特别加强，是次展览是全亚洲首个大型幕画展览。 座落于香港中环海滨及商业中心的唯一商场，可近距离欣赏世界驰名的维多利亚港醉人日夜景致，为香港的国际地标。 商场集购物、休闲、娱乐于一身，为香港最时尚的高级购物休闲中心之一、游客指定的观光点及名人消费热点。经常到访名人歌手及影星包括刘嘉玲、章子怡、张柏芝、陈慧琳、梁朝伟及甄子丹等等！ 商场云集名店近200间：国际一级时装服饰名牌及高级餐厅，商户组合多样化，特色概念店一应俱全，现已跻身国际级商场之列。 国际金融中心二期55楼香港金融管理局信息中心之展览馆及图书馆，可居高临下一览维港及中环的繁荣景致。 国际金融中心商场与毗连的国际金融中心一期及二期顶级写字楼、世界级的四季酒店及四季汇套房酒店，合组成国际金融中心综合发展项目，总面积达近44万平方米，为全港最高商业及休闲之地标。 主要店铺 连卡佛、Calvin Klein Jeans、City's Super、Anne Klein New York、Atsuro Tayama、BOSS Hugo Boss、Nine West 商店及餐厅 H One 及其集团餐厅 H One、Harlan’s、G Bar及The Box为JC Group饮食集团旗下餐厅，全都座落于香港心脏地带中区国际金融中心商场及坐拥迷人维港景致，所有餐厅都有不同的主题和氛围，广受政商界及娱乐界名人欢迎；其中H One更成为米其林所推介的餐厅。H One向以其时尚形象及国际级餐饮享誉国际，最近更邀请到芬兰米其林二星级餐厅总厨加盟。 国金轩 美丽华集团旗下之国金轩，以广东雅膳为题，位于名店云集的国际金融中心二期三楼，
吉林财经大学信息经济学院 毕业论文 论我国金融控股公司的发展与完善 院别金融学院 专业班级金融1165 学生姓名张飞敏 学号20204110212 指导教师吕超 职称讲师 2015年4月
毕业论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 年月日
摘要 党在十八届三中全会上提出了要进行“全面深化改革，加快完善现代市场体系”。就目前中国的经济形势来看，为了保证经济的持续稳定增长，极其需要建立一个统一的金融平台，遵循金融服务实体经济的要求，整合金融和产业资源。牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持创新与监管相协调的发展理念。结合我国的情况来看，发展金融控股公司是目前最好的选择。 本文首先对金融控股公司的概念、特点及功能做了简单的介绍，随后描述了金融控股公司在我国的发展现状，包括我国金融控股公司的发展历程、类型，之后简单介绍了下国外的金融控股公司的发展情况，然后在下个部分着重分析了我国金融控股公司发展中存在的问题，包括相关的法律制度及内控机制等，最后就存在的问题提出了完善的建议。 【关键词】金融控股公司法律制度内控机制
Abstract The party put forward to“deepen reform comprehensively,accelerate the improvement of the modern market system”in the eighteen plenary session.The present China economic situation,in order to ensure the sustained and steady economic growth,extremely need to establish a unified financial platform,follow the financial service entity economic requirements,the integration of financial and industrial resources.Firmly grasp the essence of financial services to the real economy requirements,adhere to the market in the allocation of financial resources of the reform oriented,adhere to the development of the concept of innovation and regulatory https://www.doczj.com/doc/f92714684.html,prehensive at present in our country, the development of financial holding company is the best choice. This paper elaborates the concept,characteristic and function of the financial holding company to do a simple introduction,then described the financial holding company in China's development status,including the development process,the financial holding company in China type,after the next part mainly analyzes the existing financial holding company in our country in the development of the problem,including the relevant the legal system,management ability and the management system of the existing problems,finally puts forward some advice to perfect. Key words:The financial holding company Management ability Supervision system
香港的金融环境怎么样？ 1 当地货币 香港货币港元可以自由兑换。所有主要货币（例如美元、英镑、日元等）都可以在银行以市场价兑换。2019年5月，1美元=7.849港元，1欧元=8.78港元，1元人民币=1.1418港元。香港于1983年开始实施联系汇率制度，香港金融管理局维持港元兑美元汇率在7.75:1至7.85:1区间内波动。 2 外汇管理 香港无外汇管制，旅客携带各类币别现金、有价证券、旅行支票等入境均无需申报。海关人员检查旅客行李时，如发现旅客携带大量现金（港
币十万元以上），会记录旅客的个人资料后再予放行。 香港本地货币港元可自由兑换。所有主要货币（例如美元、人民币、英镑、日元等）都可在银行以市价兑换。大部分在香港的银行都提供人民币服务。香港没有外汇管理局，对货币买卖和国际资金流动，包括外国投资者将股息或资金调回本国，都无限制。资金可随时进入或撤出香港。 香港的外汇市场成熟活跃，与海外金融中心保持密切的联系，确保外币交易得以每天24小时在全球市场不停进行。内地企业更可在香港银行开立多种货币账户，使用不同货币方便业务往来或进行投资。 3 银行机构 香港是亚太区重要的银行和金融中心,全球排名前100的银行中有75家在香港开设分支机构。截至2019年5月，香港共有194家认可机构，包括160家持牌银行、18家有限制牌照银行和16家接受存款公司，此外，还有46家外资银行在香港设立的代表办事处。据国际结算银行调查（每三年一次）显示，2016年，香港是亚洲第二大和全球第四大外汇市场，平均每日成交额达4370亿美元。 截至2019年5月底，在内地注册成立的金融机构，共有12家持牌银行和7家代表处在香港经营业务。中国银行、中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行等大型机构已在香港开展分行业务。其他内地商业银行包括北京银行、东莞银行、渤海银行、广发银行、华夏银行及平安银行则在港设有代表处。 【开设银行账户】内地投资者应先在香港的银行开设往来账户，以方便其公司的日常商业运作。投资者可以个人名义或香港公司名义开设银行账户。 香港公司开设银行账户需出示以下文件的正本或由注册律师、会计师或公司董事签署验证的副本。所需文件可能因个别银行而异。当中主要包括： （1）公司注册证书； （2）公司组织章程大纲及细则； （3）公司商业登记证； （4）公司董事会决议开设银行账户及授权某董事操作银行账户的记录； （5）授权董事的身份证明文件，包括通行证件及入境签注； （6）每家银行的要求可能略有不同，有些银行可能要求公司提供咨询人。
香港国际金融中心国际银行的基本情况 100200113 罗雅尹一、香港金融业 香港金融业是以汇丰集团、中银集团及外资银行为核心，商业银行为主体，投资公司、保险公司、股票市场、黄金市场、外汇市场、期货市场、国际租赁市场等银行和金融中介机构的经营和运行相结合，离岸业务与境内业务一体化组成的香港经济部门。 二、香港国际银行的基本情况 香港银行业历史悠久，20世纪60～70年代后大幅度发展，并逐步成为世界银行业的中心之一。香港是国际性银行最集中的城市之一。全球最大的100家银行，近70家在香港开展业务。截至2010年7月16日为止，香港共有196家认可银行机构以及70家代表办事处。香港作为主要金融中心的地位是建基于市场透明度高、对金融机构披露要求严格和审慎监管。伦敦金融城于2010年3月发表的全球金融中心指数中，香港排名第三。在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)下，香港银行进入中国内地市场的门槛有所降低。从2009年7月开始，香港银行获准办理跨境贸易人民币结算业务。 业界数据
资料来源：香港金融管理局《金融数据月报》、香港政府统计处《就业及空缺按季统计报告》 服务提供者 香港银行体系的特点是实行三级制，即由持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司三类银行机构组成。这些银行机构均获授权接受公众存款。 三级银行机构按不同的规定营运，只有持牌银行和有限制牌照银行才可称为银行。截至2010年7月16日，全港共有146家持牌银行、23家有限制牌照银行和27家接受存款公司。这些认可机构共经营约1,388家分行，组成庞大网络。此外，还有70家海外银行在香港设立代表办事处。 服务范围 银行是亚洲区内筹集资金最重要的渠道之一。香港银行业的重要性不单可从其庞大规模反映出来，更重要的是其在区内所处的地位举足轻重。香港的完善银行体系，令其服务可远远超出香港本土，发挥重要作用。很多香港银行亦于亚洲其他地区如中国内地营运。 截至2010年6月底，香港外汇储备资产达2,568亿美元，全球排名第七。同期，香港人均外汇储备资产约36,500美元。 根据伦敦金融城于2010年3月公布的全球金融中心指数，香港名列第三位，紧随伦敦及纽约之后。 香港人民币业务 另一方面，由2004年初起，香港银行获准在香港开办个人人民币业务，包括人民币存款、汇款、兑换及人民币银行卡等。本港的人民币存款由2004年的120亿元人民币上升至2010年7月底的1,004亿元人民币，共有77家持牌银行在香港经营人民币业务。
金融控股公司 我国金融控股公司是依据《中华人民共和国公司法》设立，指拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，而公司自身并不直接对企业与公众提供金融服务或其他生产经营活动的独立企业法人。这里所谓的控制是指拥有被投资金融机构半数以上的表决权或虽不拥有半数以上表决权但有权任免董事长或有权决定被投资机构财务和经营政策。 词条目录 1 金融控股公司行业定义与分类 1.1 金融控股公司行业定义1.2 金融控股公司的运行特征 2 金融控股公司行业政策环境分析 3 中国金融控股公司发展阶段 4 金融控股公司行业发展状况分析 5 国际金融控股公司行业知名企业 6 中国金融控股公司行业领先企业 7 金融控股公司发展趋势分析 7.1 发展逐渐规范7.2 垄断分化明显7.3 体系制定优势7.4 金融控股公司主导金融业7.5 影响监管格局 金融控股公司行业定义与分类金融控股公司行业定义 我国金融控股公司是依据《中华人民共和国公司法》设立，指拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，而公司自身并不直接对企业与公众提供金融服务或其他生产经营活动的独立企业法人。这里所谓的控制是指拥有被投资金融机构半数以上的表决权或虽不拥有半数以上表决权但有权任免董事长或有权决定被投资机构财务和经营
政策。 中央金融控股公司指中央政府直接投资设立的金融控股公司。目前中央金融控股公司仅包括中国投资有限责任公司、中央汇金公司、北京联汇公司、中国建银投资有限责任公司等四家公司。 金融控股公司的运行特征 当代金融控股公司运行特征有以下三个特点： (1)集团控股，联合经营 集团控股是指控股集团设立一个控股公司作为其母公司。在金融领域，根据控股公司的不同可以分为投资型控股公司和经营型控股公司。投资型控股公司是一个纯粹的投资机构，如金融控股集团;而经营型控股公司是指以一项金融业务为载体的经营机构，如银行控股公司、保险控股公司等。 随着金融业多元化的发展趋势，经营型控股公司正逐渐向投资型控股公司转变，这与金融业的特性密切相关：银行、证券、保险各业之间有着很强的关联性和互补性，而且货币资产作为其经营对象在各业之间相互转化十分便利。 金融控股集团各子公司并非纯粹的单一经营，而是彼此之间紧密配合，共同从事多种金融业务，发挥在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，从而降低集团整体利益的实现。金融资产的强关联性和弱专用性决定了综合经营可以形成规模经济和范围经济，而金融控股集团正是发挥这一优势的合适载体。 (2)法人分业，规避风险 法人分业是指由不同的法人经营不同的业务，这可以防止不同业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。金融资产的强关联性特点虽然便利了综合经营，但同时也便利了风险的相互传递，而金融控股集团的分业经营特点可以规避这一风险的传递，将风险控制在集团内部。 (3)财务并表，各负盈亏 合并财务报表可以防止各子公司资本金以及财务损益重复计算，从而较好的发现金融机构的财务问题。根据国际通行的会计准则，控股公司对控股51%以上的子公司，必须在会计核算时合并财务报表，可以避免资本金的重复计算，避免
金融服务公司简介范文 金融服务业包括我国(不含香港、澳门特别行政区和台湾省)四个分支：银行，证券，信托，保险。下面是小编为你带来的金融服务公司简介范文，欢迎参阅。 金融服务公司简介范文1 深圳捷信金融服务有限公司-捷信中国是国内主要的消费金融供应商，是中东欧地区最大的金融投资集团PPF旗下的全资子公司。作为创新店内消费贷款业务的供应商，为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款，立即带走心仪商品。凭借着国际消费金融领域的专业经验以及对品牌打造的重视，捷信中国提供的消费金融产品，符合了国内对拉动内需刺激经济的政策。 金融服务公司简介范文2 夸客金融(Quark Finance)是一家专注于个人金融服务的金融服务机构，公司成立于20xx年，公司位于中国金融中心上海政府设立的互联网金融产业园区。
夸客金融专注于个人金融服务，为消费者与小微企业主提供专业的金融服务。 夸客金融集合了传统金融的管理技术和互联网的思维模式，力图解决个人金融服务市场普遍存在的规模小、效率低、技术手段落后、风控体系落后等弱点，致力于打造一个中国领先的个人金融服务平台，服务于消费者和小微企业主的个人融资需求，引领中国个人金融业务的发展。 夸客金融20xx年成立，就获得了美元基金和大型产业集团的投资;公司管理团队来自多家中外资银行，拥有多年的银行产品管理及风控管理经验，同时，与各类机构建立了密切的合作关系，合作机构既有银行、信托、保险、支付公司等大型金融服务机构，也有大型工业企业、零售企业和互联网公司等。 夸客金融专注于个人金融行业，主要包括T2P和P2P信贷模式。 金融服务公司简介范文3 上海金互行金融信息服务有限公司是国内互联网金融行业的企业，成立于20xx年，其总部位于上海。入驻外滩金融创新试验区，以互联网与传统金融的融合创新，服务于中小微企业融资和实体经济发展。
—、我国金融控股公司发展的现状 我国自1995年颁布实施《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行在境内不得向非银行金融机构和企业投资以来，我国金融业便开始了严格的分业经营。近年来，随着市场发展和一些银、证、保之间边缘业务合作与创新，已逐渐突破了分业界限。金融控股公司的经营方式在我国有了较大发展。 按照控股模式的不同，我国现有的金融控股公司主要可以分为以下几种类型： 1.非银行金融机构控股模式形成的金融控股公司。其特征是：集团的控股公司为非银行金融机构，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属子公司或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关业务和承担相应的民事责任：集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种金融控股公司主要有：①中信控股有限责任公司。2001年10月，国务院批准中信控股公司成立，将中信实业银行、中信证券等金融资产打包管理。同时母公司中信不再作为金融机构，正式更名为中信集团，改为非金融投资控股性的集团企业，开始筹建中信建设集团等企业梳理实业资产。2002年1 2月5日，中国第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司正式成立。因此，中信控股有限责任公司是一家投资和管理中信集团公司所属境内外金融企业的金融控股公司。②光大集团。中国光大集团成立于1983年，从主要经营外贸和直接投资转变到以金融业为主，并且选择金融业为其发展的主要业务。集团董事会经由国务院授权，管理、经营国家投入集团的国有资产。光大集团目前拥有光大银行、光大证券和光大信托3家金融机构，同时持有申银万国证券1 9%左右的股权，成为其最大的股东。 2.实业部门控股金融机构形成的金融控股公司或准金融控股公司。其特征是集团的控股公司是一个不具有金融许可证的非金融机构经济实体，但其全资拥有或控股拥有包括银行、证券公司、保险公司、其他金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司，这些具有独立法人资格和独立营业执照的子公司，独立对外开展相关的业务并承担相应的民事责任，这些子公司的最高层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公司董事会。我国目前此种金融控股公司主要有：①鑫源控股公司。从1995年开始，山东电力集团在集团化发展、多元化经营的战略构想下，开始了向工业实业、房地产、旅游商贸、金融证券、高新技术产业的多元化发展。迄今为止，已经形成了包含银行、信托、证券期货、保险等内容的金融控股公司的构架。目前，山东电力集团对若干金融机构的控股已整合为山东电力集团下属的山东鑫源控股公司，对金融机构实行控股。②海尔集团。近年来，海尔集团通过一系列投资和购并，形成了集实业、银行、证券、保险和信托业务于一身的集团公司。其拥有青岛商业银行60%的股份；持有鞍山信托20%的股权 (第一大股东)，控股长江证券，成立保险代理公司，成立财务公司。此外，海尔集团旗下的“海尔投资发展有限公司”和“纽约人寿”海外分支机构“纽约人寿国际公司”成立合资保险公司，携手进军寿险市场。 3.商业银行控股形成的金融控股公司。其特征是集团的控股公司为商业银行，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险，金融服务公司以及非金融性实体等附属机构或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种形式的金融控股公司主要有：①中
Supervisory Policy Manual TM-E-1Supervision of E-banking Consultation This module should be read in conjunction with the Introduction and with the Glossary, which contains an explanation of abbreviations and other terms used in this Manual. If reading on-line, click on blue underlined headings to activate hyperlinks to the relevant module. ————————— Purpose To set out the HKMA’s approach to the supervision of AIs’ electronic banking (e-banking) services and to provide AIs with guidance on general principles for risk management of e-banking Classification A non-statutory guideline issued by the MA as a guidance note Previous guidelines superseded Guideline 15.1 “Electronic Banking” dated 07.07.97 Guideline 15.1.1 “Security of Banking Transactions over the Internet” dated 25.11.97 Guideline 15.3 “Public Key Infrastructure and Legal Environment for Development of Internet Banking” dated 07.10.98 Circular “Guidance Note on Management of Security Risks in Electronic Banking Services” dated 06.07.00 Circular “Guidance Note on Independent Assessment of Security Aspects of Transactional E-banking Services” dated 26.09.00 Circular “Overseas Fraud Cases involving Fake E-mails or Websites” dated 19.05.03 Application To all AIs Structure 1.Introduction 1.1 Terminology 1.2 Background approach 2. Supervisory
目录 金融控股公司的战略定位 (2) 金融控股集团将成为中国金融业未来发展的热点 (11) 国际 (14) 美国的金融控股公司——花旗银行 (14) 美国最大的金融控股公司 (15) 日本成立全球最大金融集团 (15) 国内 (17) 我国第一家以收购形式组建的金融公司 (17) 中信模式和光大模式 (17) 中信金融控股集团将成立 (18) 招商局案例 (19)
金融控股公司的战略定位 随着资本市场全球一体化的逐步深入和我国加入WTO进程的日益临近，我国券商面临着来自国外的巨大竞争压力，而以目前我国券商的规模和实力，要想与国外的大牌投资银行一争天下，无异于舢板对航母，以卵击石。国际购并潮的风起云涌已反复证明，要在国际竞争中生存并发展，非大无以言强。审时度势，国内那些志存高远，胸怀鸿鹄之志的大券商已开始重新审视自己的战略目标及发展战略，将金融控股公司（FinancialHoldingCompany）作为自己的远期发展目标。而相关的研究与探讨无疑对它们重新进行战略定位是有所帮助的。 何为金融控股公司 1998年5月13日，美国众议院以214：213的一票之差，通过了《1998年金融服务业法案》。该法案长达318页，共600多项条款，而正是在这个法案中，创造了“金融控股公司”这一新的法律范畴，而在此之前，美国只有银行控股公司的立法。该法案规定，金融控股公司的母公司可以是商业银行、证券公司及保险公司，并可以从事全方位的金融业务，在此之前，美国的法律禁止这3类性质不同的金融机构交叉持股。 在我国通常而言，所谓金融控股公司是指母公司以金融为主导行业并通过控股兼营工业、服务业的控股公司，它是产业资本与金融资本相结合的高级形态和有效形式。根
中国大陆金融控股公司的现状与发展 中国金融学会理事 蔡浩仪 金融控股公司的出现是金融业务综合化与一体化的产物，属于金融创新的范畴。金融控股公司一方面意味着规模效应、协同效应、运营成本的降低，另一方面它也对传统的金融监管法律提出了新的挑战。从我们对日本、英国、美国、德国的考察中看到，各国对金融控股公司的监管都经历了一个从不完善到趋于完善的过程，并具有对既存金融监管的不足进行矫正与重塑的特点。金融控股公司在我国现实中的出现和发展，也使得我国的金融监管体制面临一个革新的问题。 一、对金融控股公司的一般界定及分类 目前，在中国大陆还没有对金融控股公司的法律界定，在实际操作中也还没有出现以“XX金融控股公司”冠名的企业。因此有必要先谈一谈对控股公司的一般理解。 1、国外几个发达国家对金融控股公司的界定 由于各国金融控股公司形成的历史背景和各地的监管制度、法律法规不尽相同，各个国家和地区对金融控股公司或金融集团的定义也
有所差异，甚至同一国家或地区在不同时期对金融控股公司的定义也不同。 1999年由巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股集团的监管原则》（下简称“联合论坛”）中，多元化经营的金融集团（Heterogeneous Financial Conglomerates）被定义为：金融业在集团业务中占主导地位，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同。 2001年欧盟《金融集团审慎监管统一指引》（下简称“欧盟指引”）中，定义集团（Group）是指两个或两个以上相互之间存在紧密联系的法人或自然人。进而界定符合下属条件的集团为金融企业集团：1)其业务活动主要为在金融领域内提供多种服务；2)其至少应包括一个受管制实体，且该实体依据相关法律法规的规定已获得许可； 3)其至少应包括一个保险或重复保险业实体，且至少其中另一实体从事某一不同的金融业；4)上条所指在金融业内从事跨行业的金融活动是必不可少的。 美国1999年《金融现代化服务法》中没有定义什么是金融控股公司，只规定了金融控股公司的经营范围。金融控股公司可以是银行控股公司、保险控股公司、以及投资银行控股公司，只要经营不同金融业务的机构符合控股公司结构，即可当作被该法称之为金融服务集团的金融控股公司。