P2P网贷平台项目商业计划书
（此文档为word格式,下载后您可任意修改编辑！）
目录
一、项目简介 (4)
(一)项目简介 (4)
(二)运作优势 (4)
(三)政策导向 (5)
(四)发展战略 (5)
二、市场分析 (5)
(一)市场需求分析 (5)
(二)未来发展趋势 (7)
三、运营模式 (7)
(一)融资 (7)
1、P2P网络借贷 (7)
2、股票配资 (11)
3、众筹 (15)
4、团团赚融资分析： (19)
(二)投资理财 (24)
1、股票、基金服务 (24)
2、保险 (24)
3、典当 (24)
4、票据标 (25)
5、寄售 (25)
6、PP租车案例分享： (26)
（三）支付 (27)
（四）风险管理 (28)
1、政策风险 (28)
2、技术风险 (28)
3、违约风险 (28)
4、管理风险 (29)
5、不良债权追索与处置风险 (29)
四、营销策略 (29)
(一)网络推广 (30)
(二)本地推广 (31)
五、资金预算 (31)
平台建设费用 (31)
前期推广费用 (32)
一、项目简介
(一)项目简介
网贷，又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是目前兴起的给予互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人可以通过网络平台寻找到有出借能力的愿意给予一定条件出借的人群。网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必备的法律文本。更重要的是，中介网络平台可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络贷款平台旨在为用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站起到一个见证人的作用。
(二)运作优势
1、资源优势：项目的创办地是商丘。作为投资担保公司的亿龙，已具备充实的线下操作力量，具有丰富的投融资策划、投资管理等金融服务的运作经验，以及拥有大量的客户群体。本年的商丘投资担保风波对我们来说，机遇与挑战并存。由于各担保公司的资金都已经兑付给客户，现今客户手中掌握了大量的资金。亿龙利用此次机会，建立本地化的综合理财平台，摸索出一条更适合借贷网站发展的道路，一方面让客户重拾信心，留住客户。另一方面在最短时间内融合资金，盘活资金链，稳步盈利。
2、项目优势:项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大。前期可以立足商丘本地市场，后期可以进军国内市场，帮助需要放贷的客户直接从网贷平台得到最好的项目投资以及较高的项目收益率。
3、先机优势：正是由于目前国内没有P2P网贷的成熟模式，并且P2P在商丘乃至河南都没有发展起来。我们是展望前进道路上并不断学习的一批开拓者，占据天时、地利、人和优势。先机优势在互联网上尤为明显和重要，先入为主，我们做的早，客户积累的多，品牌效应大，口碑宣传多，平台会越聚越大，成为本地行业的领头羊。
4、综合优势：我们通过建立P2P网贷平台，迎合国内互联网金融发展模式，逐步将线下业务向线上扩展，使经营模式从单一朝着多元化发展，从传统借贷模式向创新式转变，使我们的网贷平台更具专业性和竞争力。
(三)政策导向
P2P网贷引起了国家及相关监管部门的关注和重视，国家一方面肯定了P2P 网贷作为互联网金融的一种新型模式应该鼓励其创新及发展，另一方面也积极制定相应的法律法规加以规范，使之能够持续健康发展。
(四)发展战略
我国P2P网贷起步晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求强劲。P2P网贷平台对应的是两端的需求，一端为由资金需求的个人和企业企业，另一端为希望通过手中闲置资金的出借，实现投资理财收益的出借人。凭借平台的优势，坚固投资通过专业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。
二、市场分析
(一)市场需求分析
中国P2P 贷款市场发展现状：在过去的2014年，P2P 网贷行业发展迅猛，截止2014年年底，P2P 网贷运营平台数已达1575家，2014年新上线平台超900家。交易总额已突破2500亿元，相较于2013年的892亿总量增速近200%。尤其是一些具备相当实力的小贷、担保、典当等民间金融机构已经对P2P 借贷展示
出强烈兴趣，积极谋划转型为P2P借贷平台。这些机构一旦成功转型，将给市场带来不小的冲击，推动P2P借贷规模大幅度上升。
(二)未来发展趋势
1、P2P借贷市场进一步扩大，资金价格下降。伴随市场规模的扩大、资金供给的丰富、P2P借贷企业金融能力的增强，资金价格会持续下降。无论是投资人的回报率，还是借款人付出的资金成本，可能都会下降。
2、市场风险加剧，倒闭平台数量增加
3、借款区域由大中城市向中小城市扩散
4、借款者由个人向企业扩散
5、市场细分与整合两种趋势并存
6、领先的P2P借贷平台发力征信技术，向正规化发展
7、泛平台属性增强，部分P2P借贷平台将拓宽业务范围
8、民间金融线上化趋势
9、机构投资趋势：除了小贷、担保公司开始向P2P借贷靠近、转型，其它
的民间金融机构(例如典当、保理等)也开始关注P2P借贷，希望能够打开新的资金通道。
10、投资便捷化、移动化
三、运营模式
根据用户最基本的金融需求：融资、投资理财、支付、风险管理四方面建立综合性的网络理财平台，打造一站式的金融财富中心。
(一)融资
1、P2P网络借贷
P2P网络借贷是借款人在一个网络平台发布贷款标的，列出贷款额和利率、还款期限，放贷人(投资人)参与竞标放贷，以赚取利息，而网络贷款平台则通过收取双方管理费和赚取息差实现盈利。
●信用借贷
适用于商丘本地，在本地必须有收入及资产证明文件的个体工商户、私营业主、公司股东、合伙人及工薪员工，直系亲属之间承担无限连带责任。
优点：无需抵押、质押、担保，手续简便快捷。
●抵押借贷
适用于向本平台申请借款的持有可质押动产、不动产融资的个体工商户或小微企业；其中动产委托第三方金融仓储公司代为监控、保管；借款额度以质押物现值的50%为限。
优点：能够通过动产、不动产质押，快速变现获取资金，加快资金流动，有效缓解资金紧张；借款最终额度可根据自己提供的质押品价值确定，可大可小。
●债权流转
适用于拥有合法债权的融资性担保公司、小贷公司、典当行和平台的投资人，线下债权必须经过本平台或第三方合作机构审核通过后方可在平台流转，债权流转人必须出具承担无限连带责任的公证书，线上投资人债权流转，债权转让人/第三方担保公司承诺回购期限。
优点：具有流转额度小、方便灵活、变现快捷的特点
债权流转以平台投资人转让债权为例：
平台投资人A投资了1万元12个月的标，回款方式为到期还本付息。4个月后，投资人突然急需用钱，可将债权挂牌转让。此时由受债人将本金和4个月的利息付与出债人，受债人获得其在该平台的债权。平台收取手续费。
净值标
净值标是以用户在该平台所拥有的资产为质押的授信方式。该类资产主要为在该平台所拥有的债权。当投资者资产大于借款金额且借出大于借入时，平台允许其发布净值标用于临时周转。一般净值标的发布额度为净值额度的80—90%，并可循环借款。当净值标审核通过后进入招标状态，待标满后由平台审核通过，此时将限制借款人体现。
特点：1、安全系数高；2、投资杠杆释放；3、利率偏低。
净值标通常为网贷投资者重复参与网贷投资的工具，即：网贷黄牛，其操作原理如下：净值杠杆
以投资人A在网站投资10000元普通标，普通标年利20%，净值系数为0.9，净值标年利15%为例。投资人A按照规则可发布9000元的净值标，获得9000元融资。又将这9000元投普通标，获得8100元净值额，再次发8100元的净值标，获得8100元后再次投普通标，获得7290元后再投普通标，获得6561元后再投……如此不断循环，如果他投的普通标都运行正常，那么他应该获得的，首先是10000元20%的年利息，然后是9000+8100+7290+6561+。。。=90000（按照这种循环方式，净值标操作者能够撬动的资金，其实是10000/0.1)5%的利差。净值标操作者，其实是以10000元的自有风险投资的债权为保底，向那些不喜欢投长标的人借款了数倍的金额，来进行投资并且还赚得息差。
利：
1）有着安全的名义，吸引了不少原本不敢投网贷的资金，慢慢这些资金也会成为平台真正的投资资金。
2）可以增加资金流动性和提高网站收入
3）由于净值标多为一月标，可以吸引很大一部分利用信用卡进行投资的理
财人，净值标到期后，取本息出还信用卡，然后再投标，如此往复循环。对于利用信用卡进行投资净值标的投资人，没有任何成本。
弊：
平台通过净值标借款者发布净值标，变相地将网站的长标拆成短标。由于平台对净值标提供担保，如若出现净值标借款人到期无法偿还净值款，平台则需要大量兑付。
风险规避
1）慎重设置净值系数。设置过低，达不到预期的效果，设置过高，风险将成倍扩大，测算下来0.5-0.7（对应撬动的是2-3.3倍资金）是比较合适的。
2）对于净值借款人，要慎重考虑其还款能力，特别对于起超出自有投资资金部分的借款，需要确保净值借款人有普通标出事后的还款能力。
3）限制净值标借款人提现请求。
赢利方式：
关于信用借贷、抵押借贷：
把信用贷款、动产质押项目放到平台上面向广大投资者进行融资，并承诺在规定期限还本付息。
1）在对贷款个人和企业审核通过后，立即发放贷款，收取高额利息。再将项目放在平台进行发标融资，承诺给投资人一定的收益率，赚取息差。
2）在对贷款个人和企业审核通过后，将项目放在平台上进行融资。平台承诺在规定期限内完成融资并将贷款发放给借款个人或企业。约定期限到期后，平台发放贷款，收取借款个人或企业的手续费和相对第一种形式较低的利息。平台赚取息差。