中国行业研究门户[灵动核心产业研究院]
2015-2020年中国银行理财行业发展现状及
投资前景研究报告
报告编号：A00031284
行业研究是进行资源整合的前提和基础，属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，以下通常行业市场研究思路及方法。
》行业市场研究
》》目标市场研究
国际市场上，客户需求截然不同，当面临着不同需求和欲望的客户群体，目标市场细分能有效的选择并进入目标市场。从中选择自己的目标客户群，并明确定位。因此，企业必须重视市场细分和目标市场的选择。
》》》市场监测研究
市场运行监测是市场管理、宏观调控、资源配置的基础性工作。而市场监测工作的最重要环节之一是市场监测数据的转化和分析。如何统计和分析好市场监测数据对于企业的发展和指导流通业至关重要。
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
灵核网（https://www.doczj.com/doc/f69045766.html,）基于多年来对客户需求的深入了解，对产品的长期监测及定位，了解行业本身所处的发展阶段，判断行业投资价值，揭示行业投资风险，全面系统地研究该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地预测并引导行业的未来发展趋势，为投资者提供依据。
内容介绍
灵动核心对银行理财整个行业有着多年的市场监测及调研，灵动核心实时掌握银行理财行业市场发展规律及最新动态，大量收集银行理财行业市场及企业发展的最新信息,准确及时的整合出银行理财行业目前发展的现状。结合多年银行理财行业的发展规律，中心专家及研究团队综合大量的信息依据，整合出《银行理财行业研究成果》，对银行理财行业未来发展的趋势及投资的前景作出明确的分析及预测。
目录正文
第一章银行理财产品相关概述
第一节银行理财产品的基本分类
一、按标价货币分类
二、按收益类型分类
第二节人民币理财产品介绍
一、人民币理财产品的定义
二、人民币理财产品的类型
三、人民币理财产品的风险
第三节外币保本理财产品介绍
一、外币保本理财产品的定义
二、外币保本理财产品的优势
三、外币保本理财产品的选择
第二章银行理财产品市场发展环境分析
第一节经济环境
一、GDP历史变动轨迹分析
二、固定资产投资历史变动轨迹分析
三、2014年中国宏观经济发展预测分析
第二节政策环境
一、2014年央行准备金上调及其影响
二、2014年国家经济转型政策
三、2014年银监会信贷监管政策解读
四、银行间债券发行的政策环境进一步放宽
五、银监会严守理财产品发行关卡
第三节社会环境
一、我国居民消费结构渐趋多元化
二、我国城镇居民可支配收入增长快速
三、中国居民投资渠道渐趋宽广
四、城市居民投资理财意愿透析
第三章 2014年银行理财产品运行分析
第一节 2014年银行理财产品市场运行综述
一、2014年银行理财产品市场整体分析
二、2014年银行理财产品市场运行特点
三、2014年银行理财产品市场评价分析
第二节 2014年银行理财产品市场运行综述
一、2014年银行理财产品市场整体概况
二、2014年银行理财产品发行与收益情况
三、2014年银行理财产品市场运行特点
四、2014年各类型银行理财产品市场分析
第三节 2014年银行理财产品市场运行现状
一、2014年银行理财产品市场浅析
二、2014年银行理财产品市场分析
三、2014年银行理财产品市场透析
第四章银行理财产品市场概况
第一节银行理财产品市场发展综述
一、“牛市”行情下银行理财产品的市场表现
二、中国银行理财产品主攻高端市场
三、中国境内外资银行理财产品发展概况
四、受经济危机影响银行理财产品倾向稳健型
五、商品市场行情对银行理财产品的影响
第二节银行理财产品的市场调查分析
一、基本背景信息介绍
二、金融投资方式选择
三、中资银行理财产品渗透率分析
四、外资银行理财产品渗透率分析
五、银行理财产品细分产品渗透率
六、银行理财产品或服务选择的关注因素
七、银行理财产品或服务信息的渠道
第三节透析银行理财产品的零负收益现象
一、银行理财产品的收益率解析
二、2014年银行理财零、负收益现象频现
三、2014年银行理财产品再现零负收益
四、银行理财产品产生零收益现象的原因
五、理财产品零收益的正视与防范
第四节银行理财产品市场存在的问题与对策
一、2014年理财产品市场面临的问题
二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧
三、银行理财产品自身存在不足
四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地
五、规范中国银行理财产品市场发展的对策第五章商业银行个人理财产品市场概述
第一节中国商业银行个人理财业务分析
一、中国商业银行个人理财业务发展概况
二、浅析中外银行个人理财业务的区别
三、透析中资银行个人理财业务的开发
四、中国商业银行个人理财业务面临的障碍
五、商业银行个人理财业务面临的风险及防御策略
六、我国商业银业个人理财业务发展的综合战略第二节商业银行个人理财产品的市场供需探讨
一、商业银行个人理财产品的基本情况
二、中国商业银行个人理财产品的市场需求概况
三、浅析影响个人理财产品需求的主要因素
四、我国商业银行个人理财产品的供给形势
五、商业银行个人理财产品市场开发对策
第三节商业银行个人理财产品市场营销概述
一、商业银行个人理财产品营销的重要性阐述
二、我国商业银行个人理财产品营销面临的阻碍
三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策
四、商业银行个人理财产品销售的八大诀窍
第四节商业银行个人理财业务的法律问题探讨
一、相关法律界定
二、存在的法律风险
三、法律风险的成因分析
四、法律风险的防控对策
第六章主要细分产品分析
第一节信托类
一、2014年银行信托类理财产品销售形势乐观
二、2014年银行信托贷款产品占市场主导地位
三、银行信托产品开发的战略思考
第二节债券融资类
一、2014年银行债券类理财产品市场供需两旺
二、2014年债券类理财产品发展概况
三、债券类理财产品成为企业融资热门渠道
四、债券型理财产品的投资风险分析
第三节外汇货币类
一、2013外币理财产品的收益情况盘点
二、2014年初外币理财产品收益状况不容乐观
三、2014年银行外币理财产品市场分析
四、外汇理财产品的投资风险透析
第四节银行系QDII
一、2014年银行系QDII产品市场综述
二、股市回暖QDII理财产品市场上扬
三、QDII理财产品的市场风险透析
第五节新股申购类
一、2014年新股申购市场行情回顾
二、2014年新股申购类产品收益持续走低
三、2014年新股申购理财产品运行态势
四、单一打新理财产品困境重重
第六节结构型
一、结构性理财产品在我国的发展情况
二、经济放缓结构型理财产品遭遇市场考验
三、2014年结构性理财产品发行缓慢升温
四、结构性理财产品面临的风险浅析
第七章主要发行机构分析
第一节中国银行
第二节工商银行
第三节建设银行
第四节招商银行
第五节中信银行
第六节平安银行
第七节北京银行
第八章 2015-2020年银行理财产品市场投资与前景分析第一节投资环境
一、宏观形势
二、客户评估
三、产品设计
四、信息披露
第二节投资概况
一、银行理财产品和券商理财产品的投资比较
二、银行理财产品投资者动向
三、投资收益与费用提取模式探讨
第三节投资机会与风险
一、牛市行情下银行理财产品的投资价值
二、银行理财产品进入收益增长期
三、商业银行开发银行理财产品的风险
第四节前景预测
一、银行理财产品市场运行趋势
二、自主研发产品将主导未来中国理财市场
三、未来十年我国银行理财产品市场将持续高速增长
第五节灵动核心专家投资的建议
图表目录(部分)
图表：国内生产总值同比增长速度
图表：全国粮食产量及其增速
图表：规模以上工业增加值增速(月度同比)(%)
图表：社会消费品零售总额增速(月度同比)(%)
图表：进出口总额(亿美元)
图表：广义货币(M2)增长速度(%)
图表：居民消费价格同比上涨情况
图表：工业生产者出厂价格同比上涨情况(%)
图表：城镇居民人均可支配收入实际增长速度(%)
图表：农村居民人均收入实际增长速度
图表：人口及其自然增长率变化情况
图表：2014年固定资产投资(不含农户)同比增速(%)
图表：2014年房地产开发投资同比增速(%)
图表：2014年中国GDP增长预测
图表：国内外知名机构对2014年中国GDP增速预测
图表：……
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中国银行保本型理财产品有哪些怎么样 中国银行保本型理财产品有哪些1、中银日积月累下分3个子系列： 日计划系列---顾名思义属于超短期理财产品，是中银实时赎回型产品，按天计算投资日期。产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，收益率每日报价,是一款现金管理产品; 月计划系列---一般投资期限为1-6个月，具体时间根据每期产品规定，预期收益率高于同期限存款利率; 收益累进系列---属于无固定期限产品，预期收益率与客户持有时间的长短成正比;投资门槛一般为5万元。 2、中银集富系列：是中银投资期限丰富的人民币系列理财产品，有1天计算的天集富、7天的周集富、1个月期限的月集富、2个月双月富、3个月季季富。 零活多样的多种期限可供选择;投资门槛一般为5万元;其中比较有代表性的是与时聚金产品，其预期收益率与客户持有时间长短成正比，与日积月累-收益累进系列类似，不同点是门槛较高为10万，而且持有时间超过30天后预期收益率明显较高。 3、中银稳富系列：投资期限灵活，投资方向主要是债券市场的非保本浮动收益产品。 主要的期限一般为6个月以内;预期收益率高于同期限定期存款利率;投资门槛一般为10万元。 4、中银债富系列：是中国银行投资期限丰富的人民币理财计划，
主要投资于信托公司的产品，1个月、3个月、6个月、9个月……多种期限可供选择;各期限产品的预期投资收益率远高于同期限存款利率;投资门槛一般为10万元。 中国银行保本型理财产品怎么样根据投资标的的不同，可以将中国银行的理财产品分为票据类理财产品和信托类理财产品。根据收益方面的差异，可以将中国银行产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益类理财产品。不同的产品由于性质不同，因此所具有的风险状况也是大不相同的。 根据相关的调查数据发现，中国银行保本理财产品的安全性比较高，风险是在可控制的范围。一般情况下看来，大型银行杠杆率普遍低于其他银行，因此资本缓冲的空间相对较大一些。就中国银行发行的保本理财产品来看，由于整体的期限较长，这样大大降低了资金流动性的风险。从投资标的方面来看，由于资金是投向券市场产品、信托产品等安全性较高的领域，因此资金违约风险相当的小。 中国银行保本理财产品有很多种，因为中国银行保本理财产品就银行体验代销证券公司的产品的，所以不要以为是在中国银行买的保本理财产品就不会赔钱了，买产品的时候一定要看清楚产品说明书，了解清楚要买的理财产品是怎么样的。 中国银行保本理财产品的风险也是基本可控的。大型银行是理财产品的主要发行者，杠杆率普遍低于其他银行，资本缓冲空间较大，而且中国银行发行的保本理财产品期限较长，降低了流动性风险;特
中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
目录 1 引言 (2) 1.1 研究背景 (3) 1.2 研究对象与方法 (3) 1.2.1 研究对象 (3) 1.2.2 研究方法 (3) 2 中国银行广州分行个人理财产品营销现状 (4) 2.1 中国银行广州分行简介 (4) 2.2 中国银行广州分行个人理财销售概况 (5) 2.3 中国银行广州分行个人理财产品的现有营销策略 (5) 2.3.1 中国银行广州分行个人理财销售的产品策略 (6) 2.3.2 中国银行广州分行个人理财销售的渠道策略 (6) 2.3.3 中国银行广州市分行促销策略 (9) 3 中国银行广州分行个人理财产品营销策略存在的主要问题 (10) 3.1高学历营销人才缺乏 (10) 3.2 理财产品自身局限 (10) 3.3 营销渠道建设不完善 (11) 3.4 理财产品营销手段单一 (11) 4 促进中国银行广州分行个人理财产品营销的对策 (12) 4.1 提高中国银行广州分行个人理财产品服务人员水平 (12)
4.2 重视客户群体，做到无差别对待 (12) 4.3 解决个人理财产品同质化问题 (12) 5 结论 (13) 参考文献 (13) 摘要 本文使用文献资料法、调查法、定性分析法和逻辑分析法作为主要研究方法，对中国银行广州市分行的个人理财产品营销现状进行调查研究，发现其营销策略现状，探究其市场营销环境，并利用相关的市场营销理论进行分析。进而探究中国银行广州市分行的个人理财产品的营销现状以及发现其在营销过程中存在的不足，为中国银行广州市分行促进个人理财产品的销售提供一定的参考。 关键词：中国银行；个人理财；调查研究 Abstract This paper uses literature, survey, qualitative analysis and logic analysis as the main research methods to investigate the current situation of personal wealth management products marketing of Bank of China Guangzhou Branch, and discover the current status of its marketing strategy and explore its marketing environment. And use relevant marketing theories for analysis. Furthermore, it explores the marketing status of personal wealth management products of Bank of China Guangzhou Branch and discovers its shortcomings in the marketing process, which provides a reference for the Bank of China Guangzhou Branch to promote the sales of personal wealth management products. Key words：Bank of China; personal finance; investigation and research 1引言
上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间: 120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人
8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费
中银结构性理财产品说明书 （“中银进取”10005A） 特别提示：投资者本着“充分了解风险、自主选择购买”的原则自愿将其合法所有的资金用于认购中国银行股份有限公司发行的理财产品。银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国银行股份有限公司按照符合投资者利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展结构性理财业务，本理财产品的投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺，投资者所获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。 本期产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到产品说明书定义的获得较高收益的条件，则投资者到期拿回100%本金并按照产品说明书约定获得保底投资收益率。 下面关于本产品的评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。 风险评级2、低风险产品本产品到期认购资金安全，投资收益水平有一定的波动性。 流动性评级低中国银行股份有限公司将不提供本产品的提前赎回报价，不能完全满足投资者的流动性需求。 适合客户类别经《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》评定为有投资经验及无投资经验的稳健型、平衡型、成长型、进取型客户。 1、产品基本信息 产品名称中银进取10005A－人民币黄金挂钩产品 产品简称中银进取10005A 产品代码ZYJQ10005A 产品类别保本浮动收益型 投资收益起算日2010年6月8日 到期日2011年6月8日 认购资金/认购资金 返还/投资收益币种 人民币/人民币/人民币 认购资金返还产品到期时，中国银行股份有限公司返还投资者全额认购资金 投资收益计算投资收益按照认购资金、实际投资收益率和收益期以单利形式计算，实 际投资收益率以观察期内投资收益率的观察结果为准。本产品从投资收 益起算日至产品终止日或到期日共一个收益期 名称定义 挂钩指标 每盎司黄金价格（以美元计）彭博社（Bloomberg）“GOLDLNPM Index”版面公布的每盎司黄金定盘价 期初价格基准日挂钩指标的价格 期末价格期末观察日挂钩指标的价格
个人金融． ＰｅｒｓｏｎａｌＦｉｎａｎｃｅ 银行理财产品问题探析 一、存在的问题 近期，商业银行理财产品遭遇“寒流”，成为公众关注的话题之一。一如中国经济正在经受“内忧外患”的考验一样，商业银行理财产品也正面Ｉ临着国内外资本市场变化的考验。 １．从“零收益”到“被迫清盘” 对于银行理财产品来说，今年似乎有些开局不利。刚刚过去的一季度，银行理财产品出现“零收益”、“负收益”甚至清盘的案例日渐增多。先是浦发银行一款产品因“零收益”被媒体曝光，引发投资者对银行理财产品的信任危机；接着社科院金融所发布《银行理财产品发展及评价报告》，直指银行理财产品存在设计缺陷和信息不透明等问题，给过去两年持续火爆的银行理财产品浇了一盆冷水，１月中旬传出消息，东亚银行去年到期的一款挂钩美元理财产品收益率为零；３月底，汇丰银行的“海外基金挂钩结构性票据——汇丰中国股票基金”最近３个月累计收益率为－２６．２７％｛招商银行去年发行“ＱＤＩＩ系列之景顺 ６２巾国信用卡ｚ００８．０６中国基金链接票据”，截至３ｆｌ底基金净值下跌２７．７８％，３月１９日，民生银行发布“非凡理财‘港基直通车’产品触发终止公告”，成为今年第一季度触发清盘条款的典型案例，更是严重打击了投资者的信心。这些事件使银行理财产品陷入信任危机，引来各方广泛争议。 事实上，受次贷危机影响，国内ＱＤＩＩ产品普遍出现亏损。数据显示，基金系ＱＤＩＩ产品平均亏损３０％左右，几家大银行的ＱＤＩＩ产品亏损则在１５％至１４０％不等。民生银行“港基直通车”被清盘，意味着“浮亏”变为“实亏”，从而彻底击碎了投资者残存的～丝希望。对此，一些投资者的反应已经从“不满”上升到“愤怒”，认为银行方面有欺诈嫌疑。 ２．“打新股”理财产品再受考验 继部分银行理财产品遭遇“零收益”甚至“负收益”之后，国内股票市场新股“破发”也考验着银行“打新股”理财产品。 ２００７年资本市场的火爆让新股申购类银行理财产品获 万方数据
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法 第一章总则 第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。 第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。 第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。 第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。 第二章理财产品销售管理组织体系 第九条根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。 第十条理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。 第十一条全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。 第十二条资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。 第十三条产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以
银行业从业人员资格认证考试 个人理财 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息 4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。 A.宏观经济因素 B.公司资产净值 C.公司盈利水平 D.供求关系 7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金 C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱 8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( )。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％ 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。 A.企业自身 B.产品 C.公共利益
中银财富管理贵宾卡 中银理财贵宾卡 产品名称 中银理财贵宾卡 产品说明 中银理财贵宾卡为中国银行中银理财贵宾客户专属产品。客户可持卡享受中银理财客户专属理财空间、一对一的专业理财服务以及各类优先、优惠礼遇。 中银理财贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银理财高品质的投资理财服务品牌，为中银理财贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，中国银行将全面照顾中银理财贵宾客户的理财需求，助其实现财富的保值增值。 申请条件 申领中银理财贵宾卡，您需符合“中银理财”品牌服务对象条件。“中银理财”品牌的服务对象需达到如下条件之一： 1.在我行金融资产（包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到20万元人民币以上； 2.使用我行信用卡年累计消费额5万人民币以上（不包括购房、购车、装修等大额刷卡消费和零折扣率商户的消费）； 3.在我行办理各类个人贷款余额累计达到50万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额。 使用范围 境内：境内商户及ATM，境内柜台 银联网络：境内商户及ATM 境外：银联网络—境外特定地区商户及ATM
产品名称 中银财富管理贵宾卡 产品说明 中银财富管理贵宾卡为中银财富管理贵宾客户专属产品。客户可持卡享受中国银行财富管理中心的高品质服务空间、财富经理及财富顾问的专业财富管理服务以及各类优先、优惠礼遇。 中银财富管理贵宾卡传承了长城电子借记卡和中银财富管理高品质的财富管理服务品牌，为中银财富管理贵宾客户身打造便捷的高品质尊享服务。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的财富顾问和多元化的投资理财产品，“中银财富管理”以专业化的客户金融资产管理方式，为您实现资产的保值升值。 申请条件 申领中银财富管理贵宾卡，您需符合“中银财富管理”品牌服务对象条件。“中银财富管理”品牌的服务对象需达到如下条件之一： 1.在我行金融资产（包括本、外币存款、理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对 一、一对多理财专户、私行专属集合信托产品、证券集合资产管理、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到200万元人民币以上； 2.本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到200万元人民币以上。纳入统计的贷款金额均为正常类余额。 使用范围 境内：境内商户及ATM，境内柜台
中国银行理财产品行业战略规划及投资前景分析报告 2016-2021年
编制单位：北京智博睿投资咨询有限公司【报告目录】 第一章中国银行理财产品行业进展环境 1.1银行理财产品行业定义及内涵 1.1.1银行理财产品定义 1.1.2银行理财产品分类 （1）按标价货币分类 （2）按收益类型分类 1.1.3银行理财产品运作原理 1.1.4银行理财产品运作特征 1.1.5银行理财产品收益来源 1.1.6银行理财产品与各类理财产品的比较
1.2银行理财产品行业监管政策 1.2.1行业监管机制 1.2.2行业要紧政策解读 （1）《关于加强商业银行存款偏离度治理有关事项的通知》（2）《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》 （3）《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》 （4）《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》 （5）《商业银行理财产品销售治理方法》 1.2.3行业监管政策小结 1.3银行理财产品行业经济环境 1.3.1宏观经济环境 （1）GDP增长情况 （2）经济走势预测 1.3.2居民消费价格指数 1.3.3国内货币供应量分析 1.3.4人民币存贷款利率 1.3.5人民币存贷款余额 1.3.6宏观经济环境小结
（1）房地产先行指标持续恶化 （2）宽货币未导向宽信用 1.4银行理财产品行业市场经济环境 1.4.1利率市场 1.4.2汇率市场 （1）美元指数持续走强 （2）欧元汇率低位徘徊 （3）澳元理财依旧强势 1.4.3商品市场 1.4.4股票市场 第二章中国银行理财产品行业进展现状及展望 2.1银行理财产品发行规模及增长因素 2.1.1银行理财产品发行规模及特点 （1）银行理财产品发行规模 （2）银行理财产品发行特点 2.1.2银行理财产品增长驱动因素 （1）供给方因素 （2）需求方因素
单选题 1．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。 A．预期未来通货紧缩 B．预期未来本币贬值 C．预期未来利率上升 D．预期未来经济景气 3．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。 A．房地产 B．建材 C．汽车 D．电力 4．申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品 B．固定收益型产品 C．套利型理财产品 D．衍生工具联结型产品 5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式 D．利率变动方式 6．间接融资可以应用的金融工具是（）。 A．股票 B．债券 C．汇票 D．信用贷款 7．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。 A．保费中的投资保费进入储蓄账户 B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C．投资保费的投资收益归客户所有 D．保单持有人无法获得分红 2．中华人民国银行业监督管理委员会成立于（）年。 A．2000 B．2003 C．2004 D．2005 8．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。 A．国债 B．定期存款 C．股票 D．活期存款 9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。 A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率 C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D．产品起计日时的银行活期存款利率 10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。 A．可以改善债务结构 B．具有价格发现的功能 C．可以降低筹资成本 D．可以降低利率、汇率风险 11．半年期的无息政府债券（182天）面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。 A．1．765％ B．1．80％ C．3．6％ D．3．4％ 12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。 A．收益率相互影响 B．都属于有价证券 C．都是筹资手段 D．都有规定的偿还期限 13．选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。 A．首要环节 B．基本环节 C．重要环节 D．最重要环节 14．下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。 A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权 D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 15．股指期货是为管理股市风险尤其是 （）而产生的。 A．系统性风险 B．非系统性风险 C．破产风险 D．公司经营风险 16．金融期货中最早出现的品种是（）。 A．利率期货 B．外汇期货 C．商品期货 D．股票价格指数期货 17．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。 A．月度 B．季度 C．半年度 D．年度 18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。 A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 19．复利的计息次数增加，其现值（）。 A．不变
摘要 伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。 关键词个人理财业务；中国银行；创新 第1章绪论 1.1选题背景与意义 1.1.1选题背景 近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。 1.1.2选题意义
中国银行理财产品可靠吗中国银行理财产品有哪些 中国银行理财产品可靠吗中国银行理财产品介绍 “中银集富理财计划”是中国银行推出的人民币理财系列产品，主要投资于优质信托融资项目、银行间债券市场的高信用等级债券等金融工具、理财计划、银行存款、承兑汇票等金融产品。期限灵活多选，并通过多种有效投资组合保障投资者的收益稳定可靠。 中国银行同期发售的“中低”风险的个人理财产品的募资投向则 是“由资产管理人投资于现金、银行存款、回购/逆回购等货币市场工具，投资比例为20%-100%;或投资于国债、金融债、央行票据、较高信用等级的信用债等”。 银行理财产品纷繁多样，使很多投资者挑花了眼，各产品名称不一，设计复杂多样，更使投资者选择时举棋不定。中国银行作为四大行之一，其理财产品也是比较受捧的。如果从投资标上来看，中国银行理财产品可以分为两种，一种是信托类理财产品，另外一种就是票据类理财产品，一般的人买的都是票据类理财产品，这种产品适合很多普通大众。中国银行理财产品如果从收益预期上来看，可以分为保本跟非保本，固定收益跟浮动收益。 中国银行理财产品风险评估实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，在这种情况下，即使银行理财的收益再坑爹，也有不少人，尤其是老年客户群，都将其作为自己投资理财的首选合作方。就目前而言，理财产品将会继续存在。尽管其中可能蕴含风险，但有一个巨大的好处。这是中国式的利率自由化。家庭的存款获得了更高的收益。
与此同时，银行正在学习应对更高的资金价格。 对于银行理财产品有风险的问题，其收益和风险是成正比的，风险越高，收益越好。风险越低，收益也越低。各家推出的产品类型和投资长短期限也不同，所以投资银行理财产品，需要分析自己的风险抗压能力，选择适合自己的理财产品。 总之，只要有投资就都有风险，风险的高低跟你所选择的投资项目是有关系的，通常来讲，收益高，风险肯定是比较高，收益较低，风险也会缩小。对于投资理财，反正就是仁者见仁，智者见智。理财不可盲目跟风，只有适合自己的才是最好的理财产品。 中国银行理财产品有哪些一、外币理财
中行理财产品哪个好中行的理财产品靠谱吗中行理财产品哪个好中国银行的理财产品众多，选择也比较丰富，分类比较复杂，从上所述的只是几款目前比较受欢迎的的几款理财产品，如果是想了解更多的话，可以去他们官网看看。从投资标的上看，中国银行产品一般分为两种，票据类理财产品和信托类理财产品。从收益预期上看，中国银行产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益。从投资期限上看，中国银行理财产品分为短期理财产品和长期理财产品。 短期：七天滚续理财，周末理财 中长期：中银平稳、中银致富、中银货币、中银进取； 代理类：中国红1号、基金宝（即将发售）、一对多集合资产计划、信托类等 代客境外理财：QDII2QDII3 中行的理财产品靠谱吗中国银行的理财产品众多，选择也比较丰富，分类比较复杂，从上所述的只是几款目前比较受欢迎的的几款理财产品，如果是想了解更多的话，可以去他们官网看看。 1.中银理财的产品种类较多，同时可以说分类也比较复杂，上面介绍的只是部分主流理财产品。 2.投资门槛一般为5万、10万、30万，纵观中银理财暂时没有发现保本型产品;收益率适中，对于50万以上的高端客户没有吸引力。 3.不同的投资途径没有收益率差异，虽然部分产品支持手机银行
网银购买，但是中银没有推出网银或者是手机银行专享、收益率较高的产品。 4.地区差异较小，中银的理财产品没有根据地域来制度，大部分产品在各省市分行都有销售。 5.标有“ZYWF-JS”的产品不在北京、天津、上海和浙江分行销售;标有“中银稳富TJ”的产品仅在天津、辽宁、吉林、黑龙江、青海、新疆、山东、安徽、福建、河南、江西、广东、广西、四川、重庆、贵州、云南、西藏、湖南、甘肃、深圳销售；其中ZYWF-TJHT13077A-1仅在内蒙古、陕西、宁夏、河北、海南、山西销售。 作为国有四大行之一，中国银行的理财产品还是比较靠谱的。但是，任何投资理财行为都是有风险的，投资理财者需要谨慎而行。 不少人觉得银行理财虽然安全，但收益相对较低。其实，P2P理财也是一个不错的选择。而选择一个靠谱的平台尤其重要，像陆金所、宜人贷、团贷网都是可靠的选择。最近金巧网携手团贷网推出系列理财活动，新手注册即送518元返现红包和2888元理财体验金，点击注册吧！
理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展 中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1) 月动滚续----美元(1.15%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%) 产品特点： ?由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 ?期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 ?投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； ?在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； ?认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） ?亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 ?亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。 ?亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售 中银货币之日积月累-产品特点（二） ?亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用?收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 ?投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 ?大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） ?存续期：无固定期限 ?投资者类型：机构投资者、个人投资者
《个人理财》试题及答案 76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√” ，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同 的服务功能。（ ） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品 经理、柜 员和引领 员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影 响理财服 务水平。 （） X 7、对个别VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、 存单、 密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X
9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。（ √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的 数额是相同的。（ ） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ 15、期权费 是指期权的执行价格。( ) X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差 状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500 指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动 性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √
中国银行业理财市场报告 （2019年） 二〇二〇年七月十六日
目录 概述 (1) 一、银行业理财产品存续情况 (3) （一）理财产品余额稳健增长 (3) （二）主要四类机构产品余额均同比增长 (3) （三）银行理财以公募产品为主 (4) （四）开放式产品占比较高 (5) （五）净值型产品存续余额占比超四成 (6) （六）产品投资性质以固定收益类为主 (7) （七）同业理财规模与占比持续“双降” (8) （八）理财子公司产品余额初具规模 (9) 二、银行业理财产品发行情况 (10) （一）开放式产品募集资金占比较高 (10) （二）净值型产品募集资金与占比持续上升 (10) （三）公募产品募集资金占绝大多数 (11) （四）新发行封闭式理财产品平均期限增加 (11) （五）新发行理财产品以中低风险产品为主 (12) 三、银行业理财产品投资资产情况 (14) 四、银行业理财产品收益情况 (15) 五、银行业理财市场建设情况 (16) 附注 (18)
特别提示：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）发布后，银行理财业务的相关定义和口径发生了变化，只有非保本理财产品才是真正意义上的资管产品。鉴此，自2018年1月起，银行业理财登记托管中心（以下简称“理财中心”）对非保本理财产品进行了专项统计分析。本报告中产品存续情况、发行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析，并新增产品募集形式、投资性质等分析维度，与2018年及以前年度发布的理财市场报告口径有所不同，不具可比性。 除特别注明，本报告中的非保本理财产品不包括理财子公司的产品。
中国银行主要业务 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。 商业银行业务 商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。 公司金融业务 公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。 ?存款业务 中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。 ?贷款业务 中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。
?金融机构业务 中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面 的服务。 中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地 一级清算银行。 ?国际结算及贸易融资业务 国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发 展。 ?其他公司金融业务 中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承 付、集中支付、支票圈存及票据托管等。 产品服务创新 中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类；推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票 据项下福费廷等新产品；顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台（TSU），实现国内首笔TSU真实交易。 中国银行汲取国内外同业成功做法，借助战略投资者的经验，改进中小企业业务模式；修订中小企业授信政策制度，简化中小企业信贷业务操作流程；根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“快富易”，为中小企业客户提供短期融资支持。 中国银行整合清算资源，在中国内地首家推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”，实现海外行与代理行业务共同发展，最大限度扩展了产品的覆盖面，填补了市场空白。其中，“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面，拓展了业务市场。 个人金融业务 个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行继续完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制，组建个人金融板块，加强个人业务条线管理；重点推进网点经营方式转型、客户分层服务体系建设，以及零售贷款营销方式和审批流程改革；加强产品和服务创新，优化业务结构和收入结构，扩大利润来源。 ?储蓄存款业务 中国银行顺应个人金融资产保值增值的需要，主动调整经营策略，推进储蓄业务与理财业务的协调发展。 ?个人贷款业务 中国银行大力推广“直客式” 营销服务，推广并完善在线集中审批系统。 ?个人中间业务 中国银行个人中间业务包括：本外币汇款、个人结售汇、外币兑换、代理保险和基金业务、代收付业务等。 个人结售汇和个人国际汇款业务是中国银行传统优势业务。中国银行不断扩大结售汇业务受理网点，加强 与国际汇款公司的合作，增加了外汇业务来源。进一步细分个人外汇业务市场，将众多的外汇产品整合为 “一站式”服务，创建了“中银汇兑”品牌。 中国银行紧紧抓住资本市场快速扩容、各类新兴投资产品迅速发展的良好机遇，大力发展基金代销、代理