*******商业银行股份有限公司发起人协议书
第一章总则
第一条根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》及其他有关法律、法规的规定，********农村信用合作联社（以下简称“********”）拟组建********农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），遵循平等、自愿、公平的原则,经全体发起人协商，特订立本协议。
第二条本协议发起人为拟以发起人身份加入本行的自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人入股组成。
第三条拟定以发起人身份加入本行的法人股东由其法定代表人或法定代表人授权代表签订本协议，自然人发起人由其本人或其授权代表签订本协议。本协议对各发起人均具有法律约束力。
第四条原********股东放弃作为本行股东的，则不再作为本行发起人股东，不受本协议之约束。本协议签约双方遵守协议约定内容，发起人依法享有应有权利，承担相应义务。
第二章本行的名称、住所和机构性质第六条本行的中文全称为：********农村商业银行股份有限
公司
本行的英文全称为：**** ******。
第七条本行的法定住所：。
第八条本行的业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
第九条本行的经营宗旨：为适应农村经济发展的需要，按照现代银行的要求进行规范化管理，防范和化解金融风险；以市场为导向，以效益为目的，在为本地区“三农”和城乡居民提供金融服务，促进地方经济发展的同时，取得自身快速健康、可持续的发展。
第十条本行的机构性质为股份制金融机构，是独立的企业法人，实行一级法人、授权经营体制，各分支机构在本行的授权范围内依法开展业务，但不具有独立法人资格。各股东以其所持股份为限对本行承担责任，本行以全部法人财产独立承担民事责任。
第三章股份金额与注册资本
第十一条本行采取发起人设立方式设立，由发起人认购全部股金。
第十二条本次计划募集股金**万元人民币，全部作为本行
注册资本。
第十三条本次所募集的股份，全部为投资股。按照来源和归属，分别设置自然人股和法人股。本行股份每股面值为人民币1.00元，以面值发售。
第十四条发起人认购本行本次征集的全部股份。
第十五条发起人由加入本行的原********部分股东，以及自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人入股组成。
第十六条发起人属原********社员的，其原股金经资产评估确认、量化后，按自愿的原则以1：1的比例和本行股本结构的规定转为本行的股金；发起人必须以自有货币资金认购股金，其他出资方式无效；发起人认购资金必须经过中介机构出具的验资报告予以确认。
第十七条本行发起人应保证其认购股金的出资资产是真实合法的，不具有法律上之任何瑕疵。
第四章发起人权利和义务
第十八条发起人享有以下权利：
1．享有选举和被选举股东代表的权利；
2．原********社员享有认购农村商业银行股金优先权；
3．本行依法成立后，享有本行章程规定的股东权利；
4．法律法规规定的其他权利。
第十九条发起人必须履行下列义务：
****农村商业银行股份有限公司 章程 第一章总则 第一条为维护****农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）股东和债权人的合法权益，规范本行的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《农村商业银行管理暂行规定》以及其他有关法律法规的规定,制定本章程。 第二条本行注册中文全称为：****农村商业银行股份有限公司（简称****） 本行英文全称: *************（缩写：******） 本行注册地址：********** 邮政编码：********* 第三条本行是经中国银行业监督管理委员会批准，在工商行政管理部门注册登记，由自然人、企业法人依照《公司法》和《商业银行法》共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制。本行设立后，原建湖县农村信用合作联社自行终止，其全部资产负债和各项业务由本行承继。 第四条本行注册资本为人民币*********万元。
第五条董事长为本行的法定代表人。 第六条本行是独立的企业法人，享有由股东投资入股形成的全部法人财产权，依法享有民事权，并以全部法人资产独立承担民事责任；本行财产、合法权益及依法经营受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。 第七条本行下设的分支机构不具备法人资格，在本行授权范围内依法开展业务，其民事责任由本行承担。 第八条本行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 第九条本行股东按其所持股份享有所有者的资产受益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以所持股份为限对本行的债务承担责任。 第十条本行执行国家有关法律法规和行政规章，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。 第十一条本章程自生效之日起，即成为规范本行的组织与行为、本行与股东、股东与股东之间权利义务关系的具有法律约束力的文件。 第二章经营宗旨和业务范围 第十二条本行的经营宗旨是：依照国家有关法律、行政法规，自主开展各项商业银行业务，积极参与金融市场竞争，为农民、农业和农村经济发展提供优质高效的金融服务，促进城乡经济协调发展。 第十三条本行根据农村产业结构状况，执行由股东大会确
农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是，由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放，如何应对日趋激烈的金融业竞争，克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此，笔者结合工作提出以下建议： 一、健全内控机制，强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，同时要更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。同时，要建立健全各项内部控制制度，明确每一项业务的规定程序和手续，使业务有章可循，
有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业，农村商业银行一定要确立正确的经营目标，其经营业务要与农村经济的发展相结合，积极寻求政策和市场的最佳结合点，通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高，更进一步地促进支农业务的发展壮大，最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制，从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构，提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变，力求做到定性、定量分析，为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据；要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机，实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理，同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测；要实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方式要由信用担保转向质押、抵押担保，用以减少或转嫁风险；要委派业务
农村商业银行贷款利率定价管理办法XXXX农村商业银行贷款利率定价管理办法 1. 目的 为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范辖内网点贷款利率定价行为，增强利率风险控制能力，提高市场竞争力和贷款综合收益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币贷款利率管理规定》等有关法律、法规，以及省联社的《XXXX农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》结合XXXX农村商业银行(以下简称“本行”)实际，特制定本办法。 2. 适用范围 本办法适用于本行内部所有涉及各级机构、部门和员工。 3. 术语定义 3.1本办法所称贷款利率定价是指我行依据有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，及借款人的信用等级、担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等因素确定贷款利率的行为。 3.2本办法中的贷款包括各类企事业贷款、自然人贷款和其他贷款。 3.2.1企事业贷款:指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村 经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。 3.2.2自然人贷款:指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的 贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、 个体工商户贷款、个人消费贷款等。 3.2.3其他贷款:指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。 4. 职责 4.1总行设立由行长、副行长、客户、信贷、财务、稽核、风险资产 管理部门负责人组成的贷款利率定价管理委员会。负责制定贷款定价战略、相关政策、按照利率管理制度和相关精神，根据市场变化情况和信息反馈，负责制定
和调整贷款利率，并定期公布资金成本价格情况，委员会下设办公室，办公室设在客户部。 办公室根据贷款利率定价管理委员会的决定，负责全辖贷款定价执行情况和监督指导工作。其主要职责: 4.1.1组织贯彻和实施国家利率政策，统一下达、及时传递有关利率管理和利率调整政策文件，认真执行上级颁布的利率管理规定。 4.1.2拟定全辖贷款利率定价政策和定价模型，报送贷款利率定价管理委员会审核后执行。 4.1.3分析和研究宏观经济运行情况和行业发展状况，及时反映和监测社会资金流向和利率发展趋势，及时对贷款利率定价中的参数进行测算和分析，维护和更新定价参数。 4.1.4负责日常与人民银行、银监局及银行业协会关于贷款利率方面的沟通联系。 4.1.5总行贷款利率定价管理委员会，在本办法规定范围内负责对本辖区最低利率浮动幅度进行测算和确定。负责对辖内贷款定价执行情况进行监督、指导、检查。 4.2总行客户部、基层网点审贷小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内按本办法规定测算，确定和执行贷款利率，对在特殊情况下需对测算的应执行利率进行调整。不论是否超本行贷款权限，均需提出书面申请，报总行贷款利率定价管理委员会审查后执 行。 4.3对正常范围内的贷款利率定价，依据贷款审批咨询权限实施分级授权管理。
2008年 第10期 https://www.doczj.com/doc/f68687763.html, 50 2008.10. 财经视点 一、成都中资商业银行发展现状。成都作为西南地区科技、商贸、金融中心和交通、通信枢纽，具有较强包容性。仲量联行在2006年发布的中国二级城市调查的研究报告中认为，无论短期排名，乃至三五年间，成都将位居跨国企业扩展目标城市前五名之列。随着成都城市形象的进一步提升，综合实力明显增强，吸引外资的软、硬环境越来越好，特别是金融业发展呈现良好态势，市场潜力空间较大。2006年全市城乡居民收入水平明显提高，积累不断增加。城乡居民储蓄存款余额达2411亿元，比2002年增长近一倍；百姓生活条件不断改善，生活质量进一步提高。2007年全年城镇居民人均可支配收入14849元，增长16.1%；金融业实现增加值157.4亿元，增长14.3%。据不完全统计，目前成都商业银行拥有超过350家营业网点，除中、工、农、建四大商业银行外，还包括成都市商业银行、中信、光大、民生、交通、深发展、华夏、招商、上海浦发等多家国内知名银行。另外农村信用合作社也在成都卫星城市发展良好。与2006年金融开放前相比，各银行间的竞争日趋激烈，据2008年最新发布的一季度银行业绩公告，去年在个人贷款方面增量较大的深发展、招商银行、民生银行增速大幅降低，而过去 “不起眼”的光大银行、浦发、兴业银行分别位列前三。同时新业务、新产品得到积极推行，在股份制商业银行中表现尤其明显。例如光大银行的“天天省”，深发展最近推出的固定利率“气球贷”等。 二、外资银行在成都发展情况。目前成都共有七家外资银行的成都分行。此外，8月南洋商业银行（中国）有限公司已获银监会批准，筹建南商（中国）成都分行。作为四川地震后首家获准筹建的外资商业银行，将致力于为灾后重建工作注入新活力。摩根大通也已提出在成都设立分行的申请，目前还在审批中，争取在2008年完成成都分行的筹建工作。1、强调特色服务方式。外资银行提倡推出差别化服务，更多地考虑如何吸引市场上某个特定层面的顾客。有的银行通过标语和吉祥物等方法致力于树立其独特的品质或形象。渣打银行成都分行就是以特色服务来赢得市场，其中中小企业信贷是其成都分行的“重头戏”。由于四川的中小企业发达，成都人消费欲望较强，因而成都分行将特别看重个人银行业务，逐步增加个人银行业务的产品。渣打有很多独特的产品，比如商业银行楼宇贷款，就是专门针对中小企业开发的。利用对客户提供不同于其他银行的贴身服务，以区别于花旗、汇丰等外资银行和原四大国有商业银行来赢得市场。此外，大华银行提供的金融服务涵盖了个人财务、私人银行、信托、商业与企业银行、创业资金管理等多项服务内容，利用其海外客户网络，为东南亚企业与川企穿针引线， 浅析成都商业银行发展现状 文/刘晓 摘 要：改革开放政策，为金融业发展注入了强大生机与活力。西南中心城市成都也伴随着整体金融体制改革发展的步伐，其商业银行业从无到有，不断壮大和规范。自从2006年底W T O过渡期结束后，来自外资银行的竞争压力使得成都商业银行 自身产品内容、服务质量、硬软件设施等有了明显提升，但在市场分析、产品创新和管理模式上仍然需要继续学习和改进。 关键词：商业银行；外资银行；模仿创新；服务 中图分类号：F014 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2008）10-0050-01协助四川企业走出国门，到海外发展。2、积极增设网点。今年6月底首家获准进驻四川的外资银行——新加坡华侨银行在成都的第二家支行正式开业，同时该行获准向中国境内公民提供人民币服务。这是“5.12”大地震以来成立的首家外资银行分支机构。成都也成为华侨银行继上海之后在中国国内乡境内公民提供人民币服务的第二座城市。其他外资银行也积极看好四川的金融市场。东亚银行和汇丰银行的新网点开业已经获批，渣打的新网点筹建工作也正在进行。3、面对市场，越保持积极的态度越有可能发现机会。对中国经济来说，2008年似乎注定是一个充满挑战的年份。年初南方大部分地区发生50年来罕见的雪灾，和5月12日四川省汶川地区7.8级强烈地震，都使得我国蒙受了巨大的经济损失，社会负担明显加重。不过历史经验显示，虽然自然灾害造成的财产损失是巨大的，但在宏观层次上对通胀或经济活动的影响却不太大或都是临时性的。四川地震后的重建工作正在快速进行，这为受灾地区的经济增长提供了强劲动力，灾后重建将有助于增加政府下半年的开支并促进固定资产投资增长。7家外资银行都表示，希望在成都进一步扩展业务，在支援成都恢复重建的过程中壮大银行自身；愿通过创新开发更多金融产品，积极参与成都灾后重建。 三、对成都本土商业银行发展的几点建议。1、走模仿创新的道路。模仿创新是欠发达地区赶超发达地区，真正实现跨越式发展的一条捷径。战后日本的经济体系几乎崩溃，无法自主开发新产品和增加技术投入，但通过对美国的产品进行全面有改进的“仿制”，这样的模仿创新，节约了大量的资金。从而使产品的性能和竞争力大大地超过美国同类产品，并迅速成为美国的强劲对手。在金融市场的发展方面成都与沿海经济发达地区还存在一定差距。随着经济发展，无论是企业还是个人，都需要更高水平的金融服务，而外资银行在这方面无疑更有经验。成都一直走在西部大开发的前沿，并且已经成为了不少外资银行抢滩西部的首选。而且率先进入四川的大都是国际大型、老牌的外资银行，这些银行对客户的服务策略、服务经验和服务方法，以及对于各种客户的心理观察能力，都是国内商业银行无法比拟的。如果完全依靠自身研究开发新产品、总结管理经验无疑会浪费大量时间和金钱，运用模仿创新，加速发展才能赶上优秀外资银行的步伐。目前中资银行创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少，现有创新产品大多是在传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，在期权、期货、票据发行便利等复杂的衍生金融产品创新，以及各类组合金融产品创新上还有待提高。2、适时调整服务
农村商业银行是国企还是私企 农村商业银行是国企还是私企呢?这里给大家分享一些关于农村商业银行的内容，希望对大家有所帮助。 农村商业银行 农村商业银行，简称：农商银行(Rural commercial bank)，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农村合作银行要全部改制为农村商业银行。 农村商业银行到底是国企还是私企 都不是，是股份制商业银行 农村百商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农村合作银行要全部改制为农村商业度银行。 全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。 另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了知深入推进深层次体制机制改革的内生动力。 广州农村商业银行 广州农村商业银行的前身是始建于1951年、至今已有五十多年发展历史的广州市农村信用合作社。多年来，它立足南粤大地，秉持服务“三农”的宗旨，为促进农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。2016年8月，广州农村商业银行在"2016中国企业500强"中排名第441位。 [1] 2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，广州农村商业银行排名第27位。 [2] 重庆农村商业银行 重庆农村商业银行成立于2008年6月29日。在原重庆市信用联社和39个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成。这是继上海、北京之后我国第三家、西部首家省级农村商业银行。注册资本金93亿元，下辖39家县级支行、1797家分理处。截至2008年5月底，重庆农村商业银行存款余额达到1117亿元，贷款余额为682亿元，资产规模、存款规模、网点数量居重庆金融机构首位。原重庆农村信用合作社成
银行可持续发展的战略抉择：资本管理势在必行 ———吴江农村商业银行战略发展之资本管理篇 随着银行资本运作的日益频繁，面临监管要求的逐渐提高，对银行经营运作起保障作用的资本管理提出了更高的要求。如何通过全局性和精细化的资本管理满足监管要求、抵御各种风险、夯实发展基础、提高市场信心成为重要的宏观研究课题。纵观近些年以来，我行从战略规划到步骤实施，反映资本管理成效的资本充足率走过“资本充足率降低—面临监管界限—融资充实资本—投资、规模扩张—资本充足率降低”的循环轨迹。然而，在追逐资本效率和风险量化的行业大背景下，重新审视我行相对粗放和被动的资本管理模式意义深远。 资本管理研究势在必行 资本管理并不是简单地管理某一项资本，而是包含了银行监管资本的充足性、风险管理、财务管理等诸多方面。因此，资本管理已成为现代银行业强化管理的核心内容。 资本管理需要量化工具，就不得不提到资本充足率，其可以表述为资本与风险加权资产的比例。《巴塞尔协议》将其与“监管部门监督”和“市场约束”视为新资本协议的三大支柱，并划定8%的资本红线，以其作为银行覆盖各类风险的潜在准备；银监部门将该指标作为业务开展和经营管理的重要门槛，对包括我行在内的资本、规模状况较好的商业银行提出了12%的更高要求。因此，达到监管标准便成为了资本管理最原始和最基本的目标。此外，资本管理更是加强风险防范、提高管理水平、拓展发展空间的支柱保障：如何将有限的资本覆盖尽可能多的风险资产，达到资产多样化、效益化；如何在管理决策的执行过程中实现每一分资本的收益最大化；如何在面临投资多项选择的时候挑选最佳项目，便成为资本管理更深层次的意义所在，这些都将是我行今后应当着重研究的重要课题。 资本管理的成功典范
农村商业银行贷款诉讼管理办法 第一章总则 第一条为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。 第三条贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 第四条本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。 第五条申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。 第六条总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从
起诉到审理直至执行终结。 第二章提起诉讼 第七条对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍不归还，或在逾期 3 个月内不能制订切实可行的还款计划，或制订了还款计划仍不按还款计划执行的，支行应通过诉讼或仲裁方式清收。 第八条提起诉讼前，责任人应对借款人和担保人进行必要的调查和分析，摸清担保人的资产状况和清偿能力，确定诉讼的最终目的，做到有的放矢。 第九条经批准同意诉讼的，当事行须将相关材料报总行风险管理部门审查后，由当事行指派专人送法院或仲裁委员会立案，并参与案件审理全过程。 第十条诉讼案件，根据案情需要，可采取以下方式处理：案情简单、法律关系比较明确的案件，当事行有权委托相关业务人员代理。案情重大、法律关系比较复杂的案件，当事行在报告总行批准后可以选聘律师代理。 第十一条对确定律师代理贷款诉讼案件的，当事行应按法律程序与其签定代理协议。 第十二条根据借款合同的约定，贷款人聘请律师的费用由借款人承担。当事行聘请律师时，应与其商定律师费的具体支付方式。 第十三条立案后，当事行要在法院或仲裁委员会规定的期
河南银监局关于同意河南汝州农村商业银行股份有限公司开 业的批复 【法规类别】银行监管 【发文字号】豫银监复[2013]409号 【发布部门】中国银行业监督管理委员会河南监管局 【发布日期】2013.10.14 【实施日期】2013.10.14 【时效性】现行有效 【效力级别】地方规范性文件 河南银监局关于同意河南汝州农村商业银行股份有限公司开业的批复 (豫银监复〔2013〕409号) 河南汝州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组： 你筹建工作小组《关于河南汝州农村商业银行股份有限公司开业的请示》（汝农商筹〔2013〕6号）收悉。依照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等文件规定，经审核，现批复如下： 一、核准河南汝州农村商业银行股份有限公司（简称汝州农商银行）开业。营业地址：河南省汝州市广育路3号。 二、核准《河南汝州农村商业银行股份有限公司章程》。 三、核准河南汝州农村商业银行股份有限公司注册资本为人民币39438.4163万元。
四、核准河南汝州农村商业银行股份有限公司的业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和政策性金融债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 该行分支机构的业务范围在批准本部的经营金融业务范围内由该行授权分支机构依法开展业务。 五、核准姬淑玲、李汶杰、王延杰、孙志强、李转伟、胡万涛、康学明、闫新锋、贾行柱（独立董事）河南汝州农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事任职资格。 核准姬淑玲河南汝州农村商业银行股份有限公司董事长任职资格。 核准秦廷献河南汝州农村商业银行股份有限公司监事长任职资格。 核准闫垒升河南汝州农村商业银行股份有限公司行长任职资格。 核准李汶杰河南汝州农村商业银行股份有限公司副行长任职资格。 核准娄国奇河南汝州农村商业银行股份有限公司副行长任职资格。 核准张大召河南汝州农村商业银行股份有限公司董事会秘书、行长助理任职资格。 核准吕延涛河南汝州农村商业银行股份有限公司财务会计部经理任职资格。 核准蔡红勋河南汝州农村商业银行股份有限公司审计稽核部经理任职资格。 核准朱科举河南汝州农村商业银行股份有限公司合规管理部经理任职资格。 核准杨德权河南汝州农村商业银行股份有限公司营业部总经理任职资格。 核准杨红现河南汝州农村商业银行股份有限公司夏店支行行长任职资格。 核准范振锋河南汝州农村商业银行股份有限公司陵头支行行长任职资格。 核准邢军伟河南汝州农村商业银行股份有限公司庙下支行行长任职资格。 核准谢勋歌河南汝州农村商业银行股份有限公司临汝支行行长任职资格。
ⅩⅩ农村商业银行二手房按揭贷款管理办法 第一章总则 第一条为丰富个人住房贷款产品，促进ⅩⅩ农村商业银行个人购房贷款业务的发展，强化内部管理，防范个人购房贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》以及中国银行业监督管理委员会《商业银行房地产贷款风险管理指引》等法律法规和有关规定，并结合ⅩⅩ农村商业银行的实际，在推出《ⅩⅩ农村商业银行个人住房按揭贷款管理办法》的基础上，制定本管理办法。 第二条二手房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记和总登记的、再次上市进行交易的房产，它是相对开发商手里的而言，是房地产产权交易二级市场的俗称。本指引所称二手房按揭贷款，是指购房人以在房地产二级市场上购买的经过一手买卖之后再行上 市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房作抵押，向信用社申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向信用社还本付息的贷款业务。 第三条信用社办理二手房按揭贷款业务应当符合国家相关法律、法规、政策和本行的有关规章制度，应当遵循坚持安全性、流动性和效益性原则。
第四条本指引适用于本行辖内的各信用社向借款人发放的用于购买各类二手住房或二手商业用房的贷款。 第二章贷款类型 第五条本办法所称“二手房按揭”贷款（对外宣称全家乐），是指ⅩⅩ农村商业银行向借款人发放的用于在房地产二级市场购买 经过一手买卖之后再行上市的产权明晰、已取得房屋产权证的各类个人住房或商业用房贷款。 第三章贷款要求 第六条二手房按揭贷款需符合下列要求： （一）所购房产应为地理位置优越、社区环境良好、变现能力强的房产； （二）所购房屋产权必须完整和明晰、已办理房地产权证，具备进入房地产市场流通买卖的条件； （三）申请贷款时，转让房产未被列入城镇改造拆迁规划范围，售房人对转让房产拥有合法的处分权； （四）二手房买卖双方自行到房管部门办理过户手续并领取新的房地产权证，必须在办理房地产抵押登记手续后，方能发放贷款，如未能及时办理登记的应由房产中介公司或担保公司等提供阶段性担保； （五）ⅩⅩ农村商业银行规定的其他要求。 第四章贷款对象和条件 第七条借款人须同时具备以下条件： （一）年龄在18-60周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，能提供合法有效的居留身份证明文件；
XX农村商业银行股份有限公司独立董事制度 第一章总则 第一条安徽XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）为进一步完善治理结构，建立健全本行独立董事制度，维护本行整体利益，提高决策的科学性和民主性，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《安徽XX农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称“章程”）的有关规定，制定本制度。 第二条本行独立董事是指不在本行担任除董事外的其他职务，并与本行及本行主要股东不存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 第三条独立董事对本行及全体股东负有诚信与勤勉义务。独立董事应当按照相关法律、法规、指导意见和本行章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，尤其要关注存款人和中小股东的合法权益不受损害。独立董事应当独立履行职责，不受本行主要股东、实际控制人、其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响。 第四条独立董事出现不符合独立性条件或其他不适宜履行独立董事职责的情形，由此造成本行独立董事达不到本行章程规定的人数时，本行应按规定补足独立董事人数。 第五条独立董事应参加中国银行业监督管理机构所组织的任
前辅导。 第二章独立董事的任职资格与条件 第六条担任独立董事应当符合下列基本条件： （一）有完全民事行为能力； （二）具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉； （三）具备本科以上学历或中级以上职称，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行职责的工作经历； （四）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况，了解本行公司治理结构、章程以及董事会、监事会职责； （五）个人及家庭财务稳健； （六）具有担任职务所需的独立性； （七）银监会按照审慎监管原则确定的其他条件。 第七条有下列情形之一的，不得担任本行的独立董事： （一）有故意或重大过失犯罪记录的； （二）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的； （三）违反职业道德、操守或者工作严重失职造成重大损失或者恶劣影响的； （四）指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处，情节严重的；
农村商业银行发展建议 Prepared on 22 November 2020
农村商业银行发展的几点建议近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村商业银行的一项重要任务。但是，由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面对金融市场的不断开放，如何应对日趋激烈的金融业竞争，克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此，笔者结合工作提出以下建议： 一、健全内控机制，强化统一法人治理结构 农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，同时要更多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。同时，要建立健全各项内部控制制度，明确每一项业务的规定程序和手续，
使业务有章可循，有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风险。 二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建设 “改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业化道路的同时，也要承担政策性支农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业，农村商业银行一定要确立正确的经营目标，其经营业务要与农村经济的发展相结合，积极寻求政策和市场的最佳结合点，通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高，更进一步地促进支农业务的发展壮大，最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展的良性循环机制，从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。 三、优化资产结构，提高信贷资产质量 农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主化转变，力求做到定性、定量分析，为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据；要抓住由原来的多级法人转化为一级法人的有利时机，实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理，同时贷款监督由单项静态监测转向动态全方位监测；要实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方
联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操作规程
ⅩⅩ联合农村商业银行个人住房按揭贷款业务操 作规程 第一章总则 第一条为规范我行个人住房按揭贷款业务的操作,根据《商业银行法》、《贷款通则》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《担保法》等规章制度,制定本操作规程。 第二条个人住房按揭贷款是指借款人（购房人）在向房地产开发商购买房产时,个人先交首期房款,其余部分由银行贷款垫付,并用所购买的房产权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由其他单位或个人提供担保、按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。 第三条在对购房者办理个人住房按揭贷款之前应先对开发商办理按揭额度批准手续。 第二章对开发商按揭额度的办理 第四条申请楼宇按揭额度的开发商及其所开发楼盘应具备的基本条件： 1、为工商行政管理部门批准成立的企业法人,具有经过年检合格的企业法人营业执照； —1—
2、取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》,具备回购担保能力； 3、按揭楼盘位置好,变现能力较强,开发手续完备,具备“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、商品房预售许可证或销售许可证）；已按时缴纳土地使用价款、土地出让金和有关配套费用,可办理产权抵押登记,可领取房产三证； 4、取得商品房预/销售证。 第五条开发商申请按揭额度需提供材料 1、书面楼宇按揭额度申请； 2、一般贷款所需基本资料,包括营业执照、房地产开发企业资质证书、企业代码证、注册验资报告、公司章程、成立批文、企业法定代表人身份证复印件、法定代表人资格证明书、信用等级证明、企业连续两年及近期与上年同期的财务报表； 3、房地产开发企业经营资质证书； 4、项目立项批文； 5、土地使用权有偿出让、转让合同（或国有土地使用 —2—
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行） 第一章总则 第一条为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于商行发放的各类贷款。 第三条商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。 第七条商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。 第八条商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%； 第九条商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十条商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。 第十一条商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商 ： （二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家； （三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行； （四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、
天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的，一律上报总行审批。 （按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构） 定； 配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况； （四）本行要求的其他条件。 第三章贷款的期限、利率和额度 第七条银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上流动资金贷款期限最长不得超过
一年，固定资产贷款期限最长不得超过二年。 第八条银行股权质押贷款利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率确定原则上须上浮。 第九条贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产 结果的真实性负责。 第十二条客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。 （一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相关资料的真实、合法、有效； （二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；
（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效； （四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具； （五）质押率是否符合本暂行办法的规定。 第十三条客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。 质押； （三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。 第十五条质押物登记
农村商业银行的市场定位和发展战略 摘要：本文以农村商业银行的市场定位和发展战略为重点进行阐述，以商业银行中的客户定位，农村商业银行的业务定位为依据。从业务发展战略，客户发展战略，人力资源发展战略等几方面进行深入探讨，旨意在于为后续相关研究的分析提供一定的参考条件。 关键词：农村商业银行；市场定位；发展战略 引言：基于我国经济体系的不断改革，其中农村经济的改善也受到越来越多人的重视，许多农村信用社也已经改变成了农村商业银行，与现代商业银行共同进步，同时对于整个农村的发展来说，起到了统筹城乡发展的作用。由于金融行业的在市场上面对越来越多的竞争，农村商业银行必须明确自身在市场上的定位与发展战略。 1.我国农村商业银行的市场定位 1.1商业银行中的客户定位 农村商业银行的建设与社会经济发展体系的改革是息息相关的，其被包含在我国农村金融体系当中。从客户角度分析来看，商业银行的目的是为县城经济提供资金保障，牵引着中小型企业的经济发展，同时也为规定范围内的国家重点企业提供一定的经济支持。商业银行的首选合作伙伴是那些大型企业重点客户，其次也致力于为
新型建设行业稳定在市场的地位提供一定的经济支持[1]。如果存在个人客户，就会将收入相对稳定的客户作为重点服务客户，并且尽量保持与客户达成长期合作的关系，进而保证客户的选择性。 1.2农村商业银行的业务定位 农村商业银行的业务定位实际上是不断发展金融产品，结合农村商业银行的实际情况来看，要将传统业务作为发展基础，利用更合理的服务与营销，实现三农政策，帮助中小型企业获取一定的市场优势，扩增中间业务水平，进一步发展投资银行等业务。要想实现贷款营销管理就必须在遵循盈利性的基础上进行，保证银行即能扩展业务还能收获一定的经济效益。商业银行在进行贷款业务时，必须将监督与审核工作做到位，降低信用风险的出现率，强烈抵制不良贷款现象的出现，提高贷出款项的安全程度，从而将商业银行可能出现的风险降到最低。银行内部应该重点推广个人理财业务商品，致力于为客户提供更优质的服务，在农村范围内搭建具有可靠性的理财平台。 2.我国农村商业银行的发展战略 2.1业务发展战略 在农村商业银行的具体发展过程中，要想将贷款业务做到被大众熟知，提高客户对农村商业银行的信任程度，就应该以吸引用户关注度为前提，为贷款营销业务创设一个优质的外部环境[2]。另外贷
某某农村商业银行股份有限公司 个人贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为规范我行个人贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《某某农村商业银行股份有限公司授信工作尽职实施细则》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称个人贷款，是指本行各支行、分理处（以下简称营业机构）向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。 第三条各营业机构开展个人贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款用途、期限和利率 第四条个人贷款用途应符合法律规定和国家有关政策，各营业机构不得发放无指定用途的个人贷款，并要加强贷款资金支付管理，对达到受托支付条件的贷款必须受托支付，以有效防范个人贷款业务风险。 第五条个人贷款不得用于以下用途： （一）个人贷款资金不得进入证券市场（包括股票、权证及基金买卖）；不得用于期货交易、外汇买卖和委托理财等金融性投资；
（二）个人贷款资金不得用于股本权益性投资及注册资金； （三）个人贷款资金不得用于房地产开发（农民自建房除外），不得用于土地储备。 第六条个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第七条各营业机构应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第三章受理与调查 第八条个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为本县常住户口且具有独立民事行为能力的自然人； （二）贷款用途明确且合法、合规； （三）贷款申请数额、期限合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）本行要求的其他条件。 第九条个人贷款可采用信用、质押、抵押或保证担保方式发放。 第十条对采用质押担保方式的，相关质押物的范围和质押率应按照省联社及本行相关制度规定执行。以凭证式国债、定期储蓄存单等设定质押的，贷款到期日不得超过出质权利的兑现日期。
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符
合国家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）