1.（货币）
货币形式的演变实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币。货币形式演变的动因：交易费用的节省，后者克服了前者某些缺陷、信用制度的发展
货币职能：价值尺度（观念想象中的货币）、流通手段、贮藏手段、支付手段（后三项是现实中的货币）
货币制度的构成要素：规定货币币材、确定货币单位、各种通货的铸造发行及流通、建立发行准备制度
货币制度的演变：金属货币制度{1.银本位制2.复本位制（平行本位制，双本位制，跛行本位制）3.金本位制（金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制）} 不兑现的信用货币制度信用货币制度的特点1、信用货币一般有中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力。
2、信用货币不能与任何金属进行兑换，其发行一般不以金银为保证。
3、通过金融市场和金融机构流入流通领域。
4、信用货币制度是一种管理货币制度。
5、国家可以通过货币流通的调节对宏观经济进行调节。
6、流通中的货币不仅仅只现金，也包括银行存款
货币层次划分货币：M0（现钞）=流通中的现金M1（狭义货币）=M0+活期存款（指单位的活期存款，如支票）M2（广义货币）=M1+准货币（定期存款＋居民储蓄存款＋其他存款）
2.（利率）
古典利率理论（1）主要观点：强调资本供求关系对利率的决定作用，资本供给来自于储蓄，资本的需求来自于投资，因此利率是由储蓄和投资决定的（2）投资的大小是由投资的边际收益率决定的
流动性偏好理论：货币供给是一个外生变量，由中央银行决定；货币的需求取决于人们心理上的流动性偏好，又是由交易需求、预防需求和投机需求决定特点：认为利率的决定取决
于货币供求，与投资和储蓄等实际变量无关。当货币供给曲线与货币需求曲线水平部分相交时，货币供给增加不会引起利率和物价水平的变动（流动性陷阱）。采用存量分析法，利率由某一时点货币供求量决定
可贷资金利率理论：一、可贷资金供给来源借贷资金供给来自某期间的储蓄流量和该期间货币供给的变动。Fs = S + △Ms 二、可贷资金需求来源：借贷资金需求来自某期间的投资流量和该期间人们希望保有的货币余额。Fd = I + △Md 三、利率是由可贷资金的供给和需求决定的。
可贷资金理论与流动性偏好理论的区别：①流动性偏好理论强调短期货币供求因素对利率的决定作用，实际上是一种短期货币利率理论；可贷资金利率理论虽然考虑了货币因素对利率决定的影响，但强调了实际经济变量如S，I对利率的决定作用，是一种长期利率理论②流动偏好利率的货币供求都是存量，对利率的分析都是存量分析；而可贷资金利率理论把流量分析和存量分析相结合③流动性偏好理论主要分析短期市场利率，可贷资金利率理论重点在于说明利率的长期变动
利率风险结构的影响因素（为什么期限相同的债券利率水平不同）：（1）违约风险：由于债券发行着经营状况不稳定，而有可能违约，即不能及时偿还债券本息的风险（2）流动性风险：因资产变现速度慢或变现时发生损失而引起的风险（3）税收风险：相同期限的债券之间r的差异还受税收的影响（4）通货膨胀因素
利率期限结构假设和内容预期理论内容：长期债券的利率是由长期债权到期前人们对未来短期利率预期的平均值预期理论假设：债券的购买者对某种期限的债券无特殊偏好，他是否持有该债券取决于该债券相对于其他债权的预期回报率，不同期限的债券之间是可以相互替代的。
3.（金融资产合约）
金融资产的特征：期限性、流动性、风险性、收益性
股票的特点：期限上具有永久性、利润分配上具有剩余性、权利和义务具有有限性、清偿具有附属性
金融期货合约特征：（1）期货交易在交易所内进行，买卖双方不直接接触（2）交易集中在交易所内以公开竞价的方式进行价格决定（3）期货合约采用标准化形式（4）期货合约一般在交割日之前采取对冲交易来结束期货头寸（平仓）（5）期货交易每天进行结算（6）具有显著的杠杆投资效应
期货合约和远期合约的差别：期货合约主要在交易所内进行，属于场内交易、交易方式以公开竞价方式进行、实行保证金制度违约风险小、期货交易不是为了获得实物商品，而是为了转移有关商品的价格风险或者赚取期货合约买卖差价收益、期货合约实际交割比例很小，远期合约实际交割比例很大、期货合约是标准化合约、杠杆效应
溢价债券：到期收益率〈本期收益率〈息票利率
折价债券：到期收益率〉本期收益率〉息票利率
4.（金融风险）
金融风险分类：（1）信用风险、市场风险（分为利率风险、利率风险和价格风险）和操作风险（2）系统风险和非系统风险
金融风险管理过程：风险识别、风险评估、风险管理办法的选择、风险管理办法的实施、对风险管理的评价
风险管理办法：风险回避、预防和控制、风险存留、风险转移（可以通过套期保值、保险、分散投资）
影响资产组合的因素：财富总量、该资产相对于其他资产的预期收益率、流动性高低、风险高低
5.（融资资本结构MM）
权益融资和债务融资对公司的影响：债务融资（具有杠杆作用，不会稀释所有者权益，不丧失控制权，到期日约束，税前列支利息支出，可降低内部人员控制）
资本结构理论（一）MM理论：MM理论认为：在理想的、无摩擦（没有所得税；无破产成本；资本市场完善；无交易成本；司股息政策不影响企业价值等）的市场环境下，企业的市场价值与其资本结构无关，即企业不论是选择债务融资还是权益融资，都不会影响企业的市质场价值，企业的市场价值取决于企业的盈利能力和实际资产的风险水平。（二）考虑企业所得税后的MM理论（修正的）：在企业所得税的影响下,负债会因为利息可以减少税收支出而增加企业价值,对投资者来说也意味着更多的可分配经营收入。在一个有所得税存在的环境中，资本结构几乎可以完全由负债构成，应设法使用最大程度的负债比率。（四）权衡模型：
在MM定理的基础上，考虑所得税、财务危机成本和代理成本后修正的一种理论
财务杠杆增加的初始阶段，债务融资避税效应大于财务危机成本和代理成本上升效应，公司价值会上升，超过一个临界值后，财务危机成本和代理成本增加，公司价值下降
内源融资和外源融资比较：（内源）可融资规模较小，不需要借助金融系统，不存在信息不对称，风险较小，融资成本较低
优序融资理论：公司的资本结构应表现为一定的投资优序：内部融资优于债务融资、债务融资优于股权融资
6.（金融体系融资央行）
金融体系的功能：（1）.在时间和空间上转移资源：短期资金可以间接地支持长期资金需求、购买国外债券（2）.降低交易搜寻成本和信息成本（3）.流动性和投资连续性（4）.提供分散、转移、管理风险的途径：金融体系可以将风险合理地配置到有能力承担且愿意承担的部
门或经济主体（5）.提供激励和监督机制（6）.提供价格信息（7）.提供集中资本和股份分割机制：银行、基金、股份公司集中小额资金解决巨额资金需求，运营资本通过股票形式把所有权细分、债权通过基金形式把债权细分（8）提供清算、结算途径，以完结商品服务和各种资产的交易
直接融资和间接融资优缺点：直接融资优点：债权人关注资金使用情况、融资方式灵活、可长期性筹集资金；直接融资缺点：投资者需要具备一定的专业知识、投资者承担较大风险、难以找到投融资数量、交易期限一样的交易对手、门槛比较高
间接融资优点：享有规模经济的好处、有利于实现资金供求双方期限和数量的统一、有利于降低信息成本和合约成本、有利于通过分散化投资降低风险；间接融资缺点：减少了债权人对资金使用情况的关注和筹资人在资金使用上的约束和压力
直接融资和间接融资比较：（1）产权关系不同：直接融资是委托代理关系、间接融资是债权债务关系（2）融资成本不同：间接融资成本低于直接融资成本（3）融资风险不同：间接融资风险低于直接融资风险（4）约束主体不同：直接融资约束主体是居民个人、间接融资约束主体是银行
金融机构的构成（我国）：商业性金融机构；政策性金融机构；监督管理性金融机构；国际金融机构；我国大致分为以中央银行为核心的单线多头管理，管理权限集中在中央一级政府部门，管理机构有国务院、中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会，其中中国人民银行起核心作用。我国金融业目前施行的是“分业经营、分业监管”的模式，分业经营即由银行业、证券业、保险业各自经营与其自身职能相对应的金融业务，分业监管指由中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对银行业、信托业、证券业、保险业实行监管，中国人民银行同时负责货币政策的制定与执行中央银行的特点：处于特殊地位；不以盈利为目的；不经营普通的银行业务；控制全国货币
信用，对商业银行实施监管
中央银行的职能：发行的银行银行的银行国家的银行（代理国库收支；向政府融资；保管国家黄金外汇储备）
7.（商业银行）
商业银行的作用/职能：1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务
单一银行制度优缺点：优点：可以防止银行垄断，有利于自由竞争、有利于银行与地方政府的协调、银行拥有独立性自主性灵活性、有利于中央银行管理和控制缺点：业务集中无法分散风险、不利于银行采取先进管理手段和发展新的业务领域、没有规模经济效应、不利于资本的合理流动
总分行制优缺点：优点：有利于扩大资本以形成规模经济、有利于使用现代化管理手段和方法、有利于银行调剂资金，分散风险、总行家数少有利于央行控制和管理、资金来源广泛有利于提高竞争力缺点：加速垄断的形成、增加了银行的管理难度
商业银行的资产负债表：资产：现金资产，贴现，贷款，证券投资，其他资产负债：吸收存款，借款，金融债券，其他负债，资本金
投资目的：获取收益；分散风险、保持流动性（证券投资是二级储备，现金是一级准备）、合理避税
商业银行的风险：信用风险，利率风险，国家风险，市场风险，流动性风险，操作风险
商业银行三性原则关系：安全性，流动性，盈利性（商业银行经营的安全性、流动性和盈利性三个分面既有统的一面，又有矛盾的一面。一般来说,安全性与流动性呈正相关关系,流动性较强的资产,安全性也好，而安全性和流动性经常和盈利性发生矛盾。一般来说，流动性强，安全性好则盈利性低:而盈利性较高的资产,往往流动性和安全性都较低。所以，商业银行的安全性、流动性盈利性的均衡、协调，构成商业银行经营的总方针。也就是说，商业银
行经营的总方针是,要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。流动性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利性的基础，追求盈利是安全与流动性的最终目标）
商业银行的利率风险管理——基于套期保值：利率敏感性缺口(GAP)=利率敏感性资产-利率敏感性负债；当银行利率敏感性缺口小于零，利率上升，银行收益下降；当预测市场利率上升时，主动营造资金配置的正缺口，当预测市场利率下降时，主动营造资金配置的负缺口，当预测市场利率较难预测时，可以保持零缺口
远期利率协议对利率风险套期保值利率期货对利率风险套期保值用利率互换对利率风险套期保值用利率期权对利率风险套期保值
商业银行信用风险管理：1.甄别和监督2.长期客户关系3.贷款承诺4.抵押品和补偿余额5.信用配给
流动性风险管理：银行面临流动性不足时，可以通过出售证券、同业借款、向中央银行借款、收回贷款、保留足量的超额准备金、吸收存款等方式来解决。
8.（金融市场）金融市场的功能：风险管理价格发现提供流动性降低交易的搜寻成本和信息成本将储蓄转化为投资优化资源配置宏观调控
货币市场特征：期限较短、流动性较高、安全性较高、收益率较低、是一个批发市场、无形性、都是债务契约货币市场交易工具：国库券、商业票据、银行票据、回购协议、大额可转让定期存单货币市场的子市场：同业拆借市场、票据市场、国库券市场、证券回购协议市场、大额可转让定期存单市场
资本市场包括金融工具：股票、债权、抵押贷款等特征：偿还期限长流动性较低风险较大安全性较差收益率较高
一级市场与二级市场的区别：一级市场基本功能是融资，资金从盈余者手中到短缺者手中促
进物质资本的形成，二级市场是金融工具所有权的转移，资本存量没有增加，但二级市场使金融工具具有流动性一级市场与二级市场的联系：一级市场是二级市场的基础和前提，二级市场是一级市场存在的必要条件：二级市场为证券提供流动性，有利于新证券的发行；二级市场提供给投资者有关资产公平公正的信息；二级市场的状况影响新证券的价格
有效市场假说：在一个有效的资本市场上,在某一时点上的证券价格已经充分反映了该证券的全部信息,当有新的信息出现时,证券价格对该信息的反应是迅速而准确的,市场竞争能够使证券价格从失衡状态快速过渡到均衡状态,最终每种证券的真实价值都通过其价格得到体现。尤金?法玛根据投资者可得到的信息的不同以及证券价格反映的信息的不同,定义了三种层次的市场有效性。弱式有效市场：证券价格充分反映了证券过去历史信息；半强式有效市场：证券价格已经充分反映了与证券有关的全部公开的信息和历史信息。强式有效市场：证券价格已经充分反映了所有公开的和不公开的信息,也包括内幕信息。
影响市场效率的因素：1. 市场发育程度2. 交易成本“交易成本高低直接影响金融市场效率，两者呈负相关关系。3. 市场信息对金融市场定价效率的提高具有重要影响
9.（学说弗里德曼货币函数货币创造乘数）
现金交易货币数量学说（费雪方程式（宏观））结论：P值的大小与主要取决于M的数量，与之成正比、全社会一定时期内所需要的总交易量与所需要的名义货币量有一定的比例关系公式MV=PT （M一定时期内流通货币的平均数量V货币流通速度P物价水平，为各类商品价格的加权平均数T各类商品的交易总量）
现金余额货币数量学说（剑桥方程式）结论：货币余额保有量与货币流通量和货币价值成正比，与收入水平成反比、货币数量的变化和物价水平变化相同公式：K=MR/Y M=KPY(M 货币需求K总收入中以货币形式所持有的比例P平均价格水平Y总收入即实际产量)
现金交易货币数量学说与现金余额货币数量学说的区别：（1）对货币分析的侧重点不同。
费注重货币的交易手段职能、剑注重货币的贮藏手段职能。（2）对货币分析的决定因素不同。费从宏观角度、剑从微观角度（3）分析方法不同：费雪方程式以流量分析法，与支出流量相联系，重视货币流通的数量和货币流通速度。剑桥方程式以存量分析法，以货币形式保有资产的的角度考虑货币学说，重视存量占收入的比例
流动性偏好理论：流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的现金和活期存款而不愿持有股票和债券等虽能生利但不易变现的资产。因此,流动性偏好实质上就是人们对货币的需求。流动性偏好由三个动机决定:交易动机、预防动机和投机动机。
凯恩斯的货币需求主要理论：1.交易动机和预防动机的货币需求都是收入的增函数，而投机动机的货币需求是利率的减函数。M=M1+M2=L1(Y)+L2(r) 2.市场利率的不稳定使得货币需求也不稳定3.货币的流通速度与实际货币需求成反比4.货币需求不稳定的、因为货币需求波动很大所以货币流通速度不稳定、货币流通速度波动很大导致货币需求M与名义收入PY 之间有不稳定关系
费里德曼的货币需求函数：M表示名义货币需求量; P表示价格水平;Rm表示货币预期收益率;Rb表示债券的预期收益率;Re表示股票的预期收益率; 1/p*dp/dt表示商品的预期收益率;W表示非人力财富占总财富的比例;Y 表示名义永久性收入,u用来代表财富;为影响货币需求p 的其他因素；货币需求与实际持久性收入Y成正比、与非人力财富W成反比、与货币预期收益率rm成正比、与债券预期收益率rb成反比，与股票预期收益率re成反比，与实物资产预期收益率成反比
弗里德曼货币需求函数结论：货币需求对利率并不敏感、货币需求函数是稳定的、货币流通速度是稳定的可以预测
弗里德曼和凯恩斯的函数式区别：货币需求的影响因素不同，凯：利率、收入、价格，将货币之外的其他一切金融资产都统归为债券。弗：Y，w，rb - rm ，re- rm ，πe- rm ，u，P
将债券、股票、甚至实物商品都当作了货币的替代品。货币需求对利率的变动是否敏感，凯：货币需求对利率的变动敏感，弗：货币需求对利率的变动不敏感；货币需求函数是否相对稳定，凯：货币需求函数是不稳定的，弗：货币需求函数是相对稳定的；货币流通速度是否稳定、可预测的，凯：货币流通速度不稳定、不可预测的，弗：货币流通速度相对稳定、可预测的
存款货币创造过程：客户存入商业银行一笔原始存款，通过商业银行的贷款和投资，会形成比原始存款大数倍的派生存款，这称为商业银行的存款货币创造
存款货币创造的进一步讨论：超额存款准备金（率e），现金提取（现金漏损）（率k）：修正后d=1/(r+e+k)；定期存款及法定存款准备金:rt表示定期存款的法定准备金率，t表示定期存款与活期存款的比例，修正后d=1/(r+e+k+rt*t)
影响基础货币的因素：B= A1＋A2＋A3＋A4＋A5－(L1＋L2 ＋L3)，与资产成正比、与负债成反比；基础货币等于全部资产减去除基础货币以外的全部负债，资产的增加引起基础货币的增加、负债的增加引起基础货币的减少，因此，影响基础货币的因素是由央行、商行、社会公众、政府、国际机构等共同决定的
影响货币乘数的因素: 货币乘数m：是指银行系统通过对一定量的基础货币运用之后所形成的货币供给量与基础货币的比值，是用以说明货币供给量与基础货币之间的倍数关系的一种系数m1=M1/B=(C+D)/(C+R)=(k*D+D)/(r*D+rt*t*D+e*D+k*D)=(1+k)/(r+rt*t+e+k);活期存款的法定准备金率r;定期存款的法定准备金率rt;定期存款与活期存款的比率t;商业银行的超额准备金率e;通货与活期存款的比率k
10.（货币政策中介）
货币政策的最终目标：经济增长、币值稳定、充分就业、国际收支平衡、金融稳定；我国货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
中介指标的选取标准：可测性：中央银行能够对这些被作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。可控性：中央银行能够对其进行有效控制相关性：作为中介指标的变量与最终目标之间要有密切的联系。抗干扰性：应选取那些受外来因素干扰程度较低的中介指标。适应性：与经济体制、金融体制有较好的适应性
利率作为中介目标的特点：从可测性来看，利率是可量化的，中央银行可及时得到利率变动的有关数据。利率与投资、消费等都具有较高的相关性。中央银行对利率的可控性强，抗干扰性差：分不清政策因素还是经济因素的影响。作为内生变量，利率是顺周期波动，作为政策变量，经济过热，应提高利率，经济繁荣，应降低利率
货币供给作为中介目标的特点：可测性好：可容易看到各层次货币的数据，可控性：中央银行可以通过各种手段完全控制M0，但不能完全控制M1、M2，相关性：货币供给的变动对投资、消费、净出口有影响，与最终目标有一定的相关性。抗干扰性强：作为内生变量，货币供应量的变动是顺循环的，作为政策变量，货币供应量的变动是逆循环的
选择性政策工具：消费信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率
其他货币政策工具：直接信用控制，间接信用指导（道义劝阻窗口指导）
精品文档简述题1．简述商品价值形式的发展过程。（1）简单的或偶然的价值形式（2）总和的或扩大的价值形式（3）一般价值形式（4）货币价值形式。 2．简述货币的职能：（1）价值尺度（2）流通手段（3）贮藏手段（4）支付手段（5）世界货币。其中价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。 ★ 3．举例说明“劣币驱逐良币”规律。“劣币驱逐良币”规律又被称为“格雷欣法则”，它是这样产生的：当金银市场比价与法定比价发生偏差时，法律上评价过低的金属铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸币则会充斥市场。 4．简述信用货币制度的特点。不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，其基本特点是：（1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；（2）货币不与金属保持等价关系，也是能兑换成黄 金，，货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是 一种管理货币制度。 5．简述国际货币制度的含义、内容及其类型。（1）国际货币制度是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确 定的规则、措施和组织形式。（2）国际货币制度包括国际储备资产的确定、汇率制度的确定、国际收支不平衡的调节方式。（3）国际货币制度的主要类型有：国际金币本位制、金汇兑本位制、布雷顿森林体系、管理浮动汇率体系、区域货币一体化等 6.简述信用存在的客观依据。信用存在的客观依据主要有：（1）社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性（2）市场经济社会经济利益的不一致决定了调剂资金余缺必须运用信用手段（3）国家对宏观经济进行价值管理 和间接控制必须依靠信用杠杆 7.简述商业信用的作用及其局限性。商业信用在调节资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用，但它也存在三个局限性：（1）严格的方向性限制（2）产业规模的约束性（3）信用链条的不稳定性 ★ 8.简述银行信用成为信用体系的核心的原因。银行信用具有以下几个特点：（1）银行信用的债权人主要是银行和其他金 融机构，它们作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；（2）银行信用所提供的借贷资金是闲置资金，在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业信用；（3）银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通，但也不局限于商品生产和商品流通。银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。银行信用的这些优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。 9.简述信用的经济功能。信用的经济功能主要有：（1）集中和积累社会资金（2）分配和再分配社会资金（3）将社会资金利润率平均化（4）调节宏观经济运行和微观经济运行（5）提供和创造信用流通工具（6）综合反映国民经济运行状况 10 ．金融市场的构成要素有哪些？金融市场由四大要素构成，即交易主体（金融市场参与者）、交易对象（货币币资金）、交易工具和交易价格。 11．简述金融市场的功能。金融市场的功能表现在四个方面：（1）资本积累功能；（2）资源配置功能；（3）调节经济的功能；（4）反映经济的功能。 12 ．货币市场是由哪些子市场构成的？货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国库 券市场、回购市场和大额可转让定期存单（CDs ）市场。 13 ．股票价格波动受哪些因素影响？股票价格波动受众多因素影响，主要是：政治因素、经济周期、利率、汇率、货币 供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。 14 ．影响长期债券发行价格的因素有哪些？影响长期债券发行价格的主要因素有：市场利率、市场供求关系、社会经济 发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。 15 ．影响股票发行价格的因素有哪些？影响股票发行价格的主要因素主要有：净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、 行业特点、股市状态等。 16. 西方国家的中央银行有哪几种制度形式？（1）单一的中央银行制度。即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行， 通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。（2）二元的中央银行制度。即在一国范围内建立中央和 地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。（3）跨国中央银行制度。几个国家共同组成 一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998 年 6 月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。（4）准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行 精品文档 使部分中央银行职能，如新加坡、香港。 17. 西方国家专业银行的特点是什么？（1）专门性。专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门 或专业领域，并具有一定的垄断性。（2）政策性。专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向。
第二章货币与货币制度 一、判断题（正确为"，错误为x） 1、货币资产是传统的、最基本的和最重要的金融资产。 2、中国使用最早和使用时间最长的铸币是银币。 3、世界上最早的货币是实物货币。 4、货币成为交易的媒介，提高了交易效率，降低了交易成本。 5、电子货币不属于信用货币。 6、货币在地租、借贷以及工资等方面的支付中发挥的职能是交易媒介。 7、本位币是一国货币制度法定作为价格标准的基本货币，具有有限法偿效力。 8、世界上最早的纸质货币是北宋交子。 9、金本位制又可分为金币本位、金块本位和金汇兑本位三种不同的形态，其中以金块本位为最典型的金本位制。 10、称量货币在中国的典型形态是银两制度。 11、辅币的实际价值低于名义价值，具有无限的法偿效力。 12、在现代社会，现金在社会交易额中的使用比例很小，主体是存款货币。 13、世界各国在对货币进行层次划分时，都以其“流通性”作为依据和标准。 14、定期存款的流动性比股票弱。 15、香港地区的港币发行准备是美元外汇。 16、世界上最早实行金本位制的国家是美国。 17、在金本位制下，各国货币的汇率由“金平价”来决定。 18、布雷顿森林体系，实际上是一个变相的金汇兑本位制。 19、超主权储备货币的出现，能够有效克服“特里芬难题”。 20、港币和澳门币分别由香港中央银行和澳门中央银行发行。 二、单项选择题 1、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（）。 A、呈正比B 、呈反比 C 、相一致D 、无关 2 辅币的名义价值（) 其实际价值。 、 A 、高于 B 、低于C、等于D、不确定 3 最早实行金币本位制的国家是（）。 、 A 、美国 B 、英国 、日本 C、法国D 4 辅币的特点（）。 、 A 、是一种足值货币B、不能自由铸造
简答题和论述题（金融学） 1、国民经济中的货币收支包括哪五个方面的货币收支体系？ 2、货币形态的发展，并举例。 3、货币的职能有哪几种？ 4、货币制度的构成要素有哪些？ 5．简述汇率的决定： 6．简述汇率与利率的关系 7．简述汇率决定说有哪些？ 8、论述各汇率决定理论的主要内容。 9、汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响? 10．简述现代信用的形式 11．利息的实质 12.商业信用的作用及其局限性。 13为什么说现代经济是信用经济？ 14、中国的金融中介体系由哪些机构组成？ 15.西方国家金融机构体系构成 16金融产业与一般产业的异同 17、简述商业银行的作用。 18、西方商业银行的类型 19、按不同的标准划分，商业银行的贷款可以分为哪些类型？ 20、请列举商业银行的中间业务。 21论述商业银行三大业务，及其相互关系。 22、中央银行的三大职能是什么？ 23、中央银行作为银行的银行具体表现在哪几个方面？ 24、中央银行的类型 25、试分析中央银行的独立性问题 26、中央银行产生的客观必要性 27. 论述中央银行的职能 28．简述金融市场的功能？ 29．金融资产的特征有哪些？ 30．简述货币市场和资本市场的主要区别，并列出主要的金融工具。 31．简述目前较为流行的金融衍生工具合约及其特征。 32．设计一张金融市场资金融通的流程图，并对金融市场这个大系统进行分类介绍。 33．就证券市场进行分类，并介绍各市场的功能、主要特征。 34、简述金融市场的风险类型。 35、研究市场效率的意义。 36．一级市场和二级市场的区别和联系。 37．证券交易所和场外交易市场的异同点。 38．证券交易所内证券交易的程序。 39．简述凯恩斯的利率理论。 40.简答实际利率理论的内容 41.简答马克思的利率决定理论
第一章货币与货币制度 二、单项选择题 (每题1分，共15题) 1．货币的产生是＿C＿。 A由金银的天然属性决定的 B 国家发明创造的 C商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D人们相互协商的结果 2．货币在＿D＿时执行价值尺度职能。 A 商品买卖 B 缴纳租金 C 支付工资 D 给商品标价时 3．货币在＿D＿时执行价值贮藏职能。 A 支付水电费 B 购买商品 C 表现和衡量商品价值 D 准备用于明年的购买 4．货币执行支付手段职能的特点是＿D＿。 A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动 C 货币是一般等价物 D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移 5．在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节＿B＿。 A 货币流通 B 货币必要量 C 生产规模 D 投资规模 6．中国工商银行发行的电子货币是＿＿。 A 牡丹卡 B VISA卡 C 长城卡 D 金穗卡 7．货币单位规定有含金量，但国内流通银行券，无铸币流通，无金块可供兑换，银行券可兑换外币汇票是（C ）。 A 金块本位制 B 金铸币本位制 C 金汇兑本位制 D 银行券制 8．目前世界各国实行的是＿D＿。 A 银本位制 B 金本位制 C 金、银复本位制 D 不兑现信用货币制度 9．金银复本位制中,金银两种货币比价均各按其市场价值决定的货币制度是＿＿。 A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制 10．金币本位制的特点是＿B＿。 A货币单位规定有含金量，但不铸造、不流通金币 B金币可以自由铸造和熔化 C 纸币仍是金单位 D金银铸币同时流通 11．劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指＿B＿。 A名义价值高于实际价值的货币 B名义价值低于实际价值的货币 C没有名义价值的货币 D没有实际价值的货币 12．与本位币相比,辅币具有如下特点＿A＿。 A为有限法偿货币 B为不足值货币 C国家垄断铸造 D币材多为贱金属 13．我国货币制度规定，人民币具有以下特点＿B＿。 Ａ人民币与黄金有直接联系Ｂ人民币是可兑现的银行券 Ｃ人民币与黄金没有直接联系Ｄ人民币不与任何外币确定正式联系 14．弗里德曼将货币定义为B A 流动性 B M2 C 商业银行储蓄 D购买力的暂息所 15．＿＿指出货币和资本作为每一个新开办的企业的第一推动力和持续的动力。 A．凯恩斯B．马克思 C．弗里德曼 D．卢卡斯 三、判断题 (共10题，每题1分) 1．凯恩斯是个典型名目主义者，他认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。对 2．商品交换必须具备两个前提条件：分工与货币。错 3．市场是交换关系的总和，货币是交换的媒介和桥梁。对 4．马克思的货币本质观认为，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。对 5．金融资产的流动性也称作“货币性”，它反映了金融资产的盈利能力。错
1:如何理解货币的两个最基本的职能 （1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币； （2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。 （3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。 2：简述消费信用的积极作用与消极作用？ （1）消费信用的积极作用：促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长；有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等； （2）消费信用的消极作用：过度的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩张能力有限的情况下，会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。 4：简述直接融资的优点与局限性。 1）直接融资的优点在于： ①资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益； ②由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高； ③资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力； ④有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。 （2）直接融资的其局限性： ①资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多； ②直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约； ③对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。5：如何理解金融范畴？ 在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴——金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 14：简述商业信用与银行信用的区别。
试题一 二、单项选择题（每小题2分，共10分） 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 三、多项选择题（每小题3分，共15分） 1、信用货币制度的特点有（）。 A、黄金作为货币发行的准备 B、贵金属非货币化 C、国家强制力保证货币的流通 D、金银储备保证货币的可兑换性 E、货币发行通过信用渠道 2、银行提高贷款利率有利于（）。 A、抑制企业对信贷资金的需求 B、刺激物价上涨 C、刺激经济增长 D、抑制物价上涨 E、减少居民个人的消费信贷 3、汇率变化与资本流动的关系是。（） A、汇率变动对长期资本的影响较小。 B、本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃。 C、汇率升值会引起短期资本流入。 D、汇率升值会引起短期资本流出。 4、下列属于货币市场金融工具的是（）。 A、商业票据 B、股票 C、短期公债 D、公司债券 E、回购协议 5、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（） A、通过公开市场购买政府债券 B、提高再贴现率 C、通过公开市场出售政府债券 D、提高法定准备金率
一．名词解释 1.货币制度又称币制，是一国政府以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。 2.金银复本位制是本位制的一种，在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币的制作材料，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自由铸造、流通、输出与输入。金币和银币可以自由兑换 3.金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。。 4.铸币税，也称为“货币税”。指发行货币的组织或国家，在发行货币并吸纳等值黄金等财富后，货币贬值，使持币方财富减少，发行方财富增加的经济现象 5.直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制，这种资金供给者与资金需求者通过股票、债券等金融工具直接融通资金的场所，即为直接融资市场，也称证券市场，直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足 6.间接融资是直接融资的对称，亦称“间接金融”。是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 7.系统性风险又称市场风险，也称不可分散风险。是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。 8.非系统风险又称非市场风险或可分散风险。它是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性。 9.信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。 10.市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险 11.资本市场是长期资金市场，指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。 12.货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分 13.汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据 14.本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一个人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。 15.承兑即承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。
简答题 1、如何理解金融范畴。 答：在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是 货币的运动。信用的扩张意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴——金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。 2、简述利率在经济中的作用 、答：利率作为经济杠杆在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在 1）在宏观经济方面：①利率能够调节货币供求；②利率可以调节社会总供求；③利率可以调节储蓄与投资； 2 在微观经济方面：①利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益；②利率可以影响个人的经济行为。 3、凯恩斯的货币需求理论。 、答：（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机； 2）推出货币需求函数，即：Md＝M1+M2＝L1（y）+L2(r), 说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y 的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则是利率水平R 的函数，且与利率负相关。 4、怎样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？ 答：（1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手段包括通过公开市场业务出售政府债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率； （2）运用紧缩性财政政策治理通货膨胀，主要手段包括削减政府支出和增加税收；（ 3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀， 主要手段包括确定工资—物价指导线、管制或冻结工资以及运用税收手段。 5、如何理解金融发展对经济发展的作用？ 、答：金融发展对经济的作用： （1）金融发展有助于实现资本积聚与集中，可以帮助实现现代化大规模生产经营，实现规模经济效益。 （2）金融发展有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效率。 （3）金融发展有助于提高用金融资产进行储蓄的比例，因而有助于提高社会的投资水平。 1、简述商业银行的负债管理理论。 、答：这是20 世纪60 年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发,商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融
五、简答题 1. 主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？ 参考答案： 资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。 在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。 在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。 2. 金融体系的主体有哪些？ 参考答案： 金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。 3. 金融市场主要有哪些功能？ 参考答案： 金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。 4. 国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？ 参考答案： 国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是M0、M1、M2。M0，即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。M2是广义货币，由狭义货币加准货币构成。准货币是指流动性较差，但在短期中可转换成现金的账户。 1. 简述商业银行经营的三原则？ 参考答案： 商业银行和其他企业一样，它的目标是实现利润最大化。在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行管理原则，即安全性原则、流动性原则和盈利性原则。 安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性原则是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。盈利性原则是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。 2. 简述商业银行的职能？ 参考答案： 商业银行具有如下四个方面的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。信用中介职能指商业银行通过吸收存款，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资金投入到需要资金的社会经济各部门，从而在不增加社会货币资金总量的情况下，提高整个社会货币资金的增
题库中客观题的答案已全部附上，主观题的答案学生自己看书，全在书上 ：期末考试的选择题、判断题大部分来源于题库；名词解释、简答与论述全部出自于题库。第一章货币与货币制度 一、不定项选择题 1、与货币的出现紧密相联的是（ B ） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧 2、商品价值形式最终演变的结果是（ D ） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 3、中国最早的铸币金属是（ A ） A、铜 B、银 C、铁 D、贝 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C ） A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 5、中华人民国货币制度建立于（ A ） A、1948年 B、1949年 C、1950年 D、1951年 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ B ） A、1998年 B、1999年 C、2001年 D、2002年 7、金银复本位制的不稳定性源于（ D ） A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高 C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币 8、中国本位币的最小规格是（ C ） A、1分 B、1角 C、1元 D、10元 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C ） A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（ B ） A、上升20% B、下降20% C、上升25% D、下降25% 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（ C ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 12、下列货币制度中最稳定的是（ C ） A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 13、马克思的货币本质观的建立基础是（ A ） A、劳动价值说 B、货币金属说
二、简答： 1.简述货币制度的主要内容： 货币制度主要包括货币金属、货币单位、货币种类、货币的铸造、货币的发行和流通程序，以及准备制度等。 2.当代信用的形式有哪些？(1)商业信用(2)银行信用(3)国家信用(4)消费信用(5)国际信用 为什么说银行信用克服了商业信用的局限性？①银行信用克服了商业信用受制于产业资本规模的局限。②银行信用在数量、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。 ③银行信用的风险一般低于商业信用。 3.简述货币市场的类型。 1、短期借贷市场 2、同业拆借市场 3、商业票据市场 4、短期债券市场 5、回购市场 6、CDs 市场 4.简要说明我国金融机构组织体系的构成。中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。 5.简要比较商业信用与银行信用。 商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用；银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。 6.简述国家信用的作用。 是国家财政收入的重要来源，是弥补亏空和资金不足的主要手段。买卖政府债券也是经济发达国家中央银行进行公开市场操作、调节货币供给和实施货币政策的主要工具。 7.简述关于利率决定的可贷资金理论。 该理论以古典学派的储蓄投资理论的基础，将利率定义为取得借款权或可贷资金使用权而支付的价格。市场利率是由可贷资金市场中的供求关系决定的，任何使供给曲线或需求曲线产生移动的因素都将改变均衡利率水平。 8.简述凯恩斯流动性偏好利率理论。 凯恩斯认为，货币供给（Ms）的变化中央银行直接控制。因此，货币供给独立于利率的变动。货币需求（L）的变动则取决于公众的流动性偏好。公众的流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。 货币总需求公式：L=L1 (Y ) +L2( i ) 式中，L1表示交易需求，L2表示投机需求，L1 (Y )为收入Y 的递增函数，L2( i )为利率i 的递减函数。当利率下降到某一水平时，市场就会产生未来利率上升的预期，这样，货币的投机需求就会达到无穷大，这时，无论中央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，从而使利率不能继续下降而“锁定”在这一水平。这时，没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只愿意持有货币。这就是著名的“流动性陷阱”。
国际金融学名词解释简答论述分析 1.产品与服务的出口与进口的差额通常被称为贸易账户余额。 2.国民收入中因为经济开放而自外国获得的部分由贸易账户余额与从外国取得的净要素收入两者之和构成即经常账户余额。 3.反映一国某一时点上对世界其他地点的资产与负债的概念确实是国际投资头寸。 4.而一国对外资本与负债相抵后所得的净值确实是净国际投资头寸。 5.开放经济条件下宏观经济分析的最差不多公式 CA=(S-I)+(T-G) 6.一国居民与外国居民在一定时期内各项经济交易的货币价值总和国际收支。 7.多选国际收支是一个流量概念 国际收支反映的内容是以货币记录的交易 国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易 国际收支是一个事后概念 8.国际收支账户分为经常账户和资本与金融账户 9.经常账户包括物资服务收入经常转移 10.资本与金融账户包括资本账户与金融账户。 11.金融账户包括直截了当投资（能够采取在国外直截了当建立分支企业的形式，也能够采纳购买国外企业一定比例以上股票的形式，比例最低10%）证券投资其他投资储备资产 12.多选国际收支账户中记入借方的账目包括反映进口实际资源的经常项目反映资产增加或负债减少的金融项目 12.记入贷方的项目包括讲明出口实际资源的经常项目反映资产减少或负债增加的金融项目 13.在某种货币的发行国国境之内从事该种货币借贷业务的市场欧洲货币市场 14.欧洲货币市场是发生国际金融活动的要紧场所，是国际金融市场的核心。 15.国际资本市场包括国际银行中长期贷款市场和证券市场 16.国际债券市场包括欧洲债券市场与外国债券市场 17.国际货币市场包括银行短期信贷市场，短期证券市场和贴现市场 18.功能国际金融中心分为功能型国际金融中心和名义型国际金融中心 19.以外国货币表示的，能用来清算国际收支差额的资产是外汇 20.一种外币资产成为外汇有三个条件自由兑换性，普遍同意性，可偿性 21.以一种货币表示的另一种货币的相对价格是汇率 22.外汇市场的主体是银行间的外汇交易市场 23.外汇市场上惯例标价方法是美元标价法 24.远期外汇交易产生的缘故幸免风险，投机赚取利润 25.判定升水表示该种货币在远期升值，贴水表示该种货币在远期贬值 在直截了当标价法下，存在升水的外汇的远期汇率等于即期汇率加上升水额，存在的外汇贴水的远期汇率等于即期汇率减去贴水率。 26.欧洲货币市场的前身是欧洲美元市场 27.判定贬值引起贬值国国内价格上升，实际货币余额减少，从而对经济具有紧缩作用。货币贬值若要改善国际收支，则在贬值时，国内的名义货币供应不能增加。
金融学复习题库 一、填空题 1、就是由足值货币向现代信用货币发展得一种过渡性得货币形态。代用货币 2、在现代经济中，信用货币存在得主要形式就是与.现金银行存款 3、就是新型得信用货币形式，就是高科技得信用货币。电子货币 4、所谓“流通中得货币”，就就是发挥职能得货币与发挥职能得货币得 总与.流通手段支付手段 5、从货币制度诞生以来，经历了、、与四种主要 货币制度形态。银本位制金银复本位制金本位制信用货币制度 6、金银复本位制主要有两种类型: 与 .平行本位制双本位制７、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价得货币就是。良币 8、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价得货币就是。劣币 ９、金本位制有三种形式: 、、。金币本位制金块本位制金汇兑本位制 １０、货币制度得四大构成要素就是：货币得币材、货币得单位名称、本位币与辅币得发行、铸造、流通程序、准备金制度。 １1、目前,世界各国普遍以金融资产得强弱作为划分货币层次得主要依据。流动性 12、狭义货币M 1由与 ,构成，广义货币M 2 由M 1 加构成。流通 中现金支票存款储蓄存款 1３、货币制度最基本得内容就是。币材 １４、在现代经济中，信用货币得发行主体就是.银行 1５、“金融”一词在广义上指由货币及两大类活动引致得经济行为.信用 １６、借贷活动中产生得利息或者利率就是得价格.借贷资金 1７、一级市场融资就是指在时发生得融资活动.发行融资工具 18、二级市场融资就是指在时发生得融资活动.已发行得融资工具再交易 19、商业信用得方向性就是指它只能沿着得方向提供。商品得生产者到商品 得需求者 2０、信用得要素由信用活动得主体、客体及三个方面得因素构成。信用活动得基 础 21、信用得基础性要素包括三要素。品德能力资本 22、按就是否可转让分类,采用记帐式发行得国债就是得国债。可转让 23、按就是否可转让分类,采用凭证式发行得国债就是得国债。不可转让 24、出口国银行为扶植与扩大本国商品出口，向或国外得进口商提供得贷款称之为出 口信贷。本国得出口商 25、根据中央银行得基本性质与特征及其在世界中央银行制度形成过程中得历史作用来瞧, 英格兰银行就是最早全面发挥中央银行功能得银行. 26、在具体得业务经营活动中,中央银行一般不奉行原则。盈利性 27、中央银行得职能一般可归纳为发行得银行,银行得银行与。政府得 银行
金融学简答题和论述题完整版整理(201912全) 五、简答题： 1、通货膨胀的含义。判定通货膨胀的主要指标。 通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。 判定通货膨胀的主要指标是： 1.居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格 和服务项目价格平均变化程度的指标。 2.批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。 3.国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和 劳务的价格总水平变化程度的经济指标。 4. 隐蔽型通货膨胀测定的常用的指标主要有：结余购买力、货币流通速度变动率、 市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等。 2、金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。 1.金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提 出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题， 其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切 管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。 2. 金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中 国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富 了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重 要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性 和适用性。 金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济 中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。 3、金融监管概念以及其必要性。 金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指 中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）
金融学习题-及答案
金融学习题及答案 一、名词解释 1、直接标价法 2、间接标价法 3、国际货币体系 4、商业票据 5、国际资本流动 6、利用外资 二、填空题 1、广义的国际金融市场传统上包括： 2、黄金实物交割的形式有： 3、当前我国吸收国外证券投资的具体方式有： 4、世界银行的资金来源主要有： 5、即期外汇交易的方式分为： 三、简答题 1、外汇的作用 2、金块本位制的特点 3、欧洲货币单位的作用 4、国际金融市场与跨国垄断组织的相互促进关系表现在哪些方面 5、与国际货币市场相比国际资本市场的特点 6、世界银行的宗旨 7、国际资本流动理论完全竞争说的局限性 8、货币自由兑换必须具备的条件 四、论述题 1、国际资本流动对资本输入国的影响
答案 一、名词解释 1、直接标价法：是指以本国货币表示外国货币，即以一定单位（一个单位100个单位）的外国货币作为标准，折算为一定数量的本国货币来表示的汇率。 2、间接标价法：是指以外国货币表示本国货币，即以一定单位（一个单位100个单位）的本国货币作为标准，折算为一定数量的外国货币来表示的汇率。 3、国际货币体系：国际货币制度，在国际范围内确立的得到多国承认的规范与支配国际货币运行的同一准则或制度。 4、商业票据：是一些大工商企业和银行控股公司为筹措短期资金，凭信用发行的、有固定到期日的短期借款票据。 5、国际资本流动：是指资本从一国流向利润率高和利润率较高的国家而进行的各种形式的资本转移，从而引起输出国和输入国的国际收支的不平衡。 6、利用外资：就是用来自国外的资金，弥补国内建设资金的不足，以便更快地开发国内资源，提高生产力水平，发展本国经济。 二、填空题 1、广义的国际金融市场传统上包括：短期资金市场、长期资金市场、外汇市场、黄金市场。 2、黄金实物交割的形式有：金块、金锭、金条以及各种金币等。 3、当前我国吸收国外证券投资的具体方式有：中国大陆以外发行债券、发行人民币特种股票、境外直接上市、买壳上市与造壳上市。 4、世界银行的资金来源主要有：会员国缴纳的股金、借款、债权转让、世界银行的业务活动。 5、即期外汇交易的方式分为：汇出汇款、汇入汇款、出口收汇、进口付汇。 三、简答题 1、外汇的作用 答：第一，作为国际结算的支付工具，有利于国际结算；第二，通过国际汇兑可以实现购买力的国际转移，使国与国之间货币流通成为可能；第三，促进国际贸易的发展；第四，有利于发挥调节国际间资金余缺的作用；第五，外汇作为国际储备，起着平衡国际收支的作用；第六，节约流通费用，弥补流通手段不足。 2、金块本位制的特点
第一章 货币 分析题： 货币产生的经济原因是什么？ 物物交换有太高的交易成本，减少交易成本最好的办法就是利用交换媒介进行间接交换；最受欢迎的商品常常被充当交换媒介，这就是货币。 货币制度有哪些构成要素？ ①货币材料②货币单位③货币的铸造、发行和流通【本位货币（主币）：无限法偿辅币：有限法偿】④发行准备金制度⑤货币的对外关系 第二章金融系统 简答题： 请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构。 简要分析金融系统的功能。 1.资金融通：在时间和空间上的优化资源配置 2.期限转换和流动性创造 3.风险分摊与风险管理 4.监督与激励 5.清算支付 6.降低交易成本 金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题有哪些方法？ 导致问题：逆向选择，道德风险解决方法：1.私人生产信息2.市场约束3.抵押、担保和净值4.合约中的激励机制5.外部监管 论述题： 分析金融中介机构参与资金融通为何能降低交易成本 这是由于金融市场专门从事这方面服务的专业中介，可以使市场的参与者有可能大大降低这些方面的支出。同时，众多的专业中介服务机构之间的业务竞争，还可以使搜寻成本和信息成本不断降低。假设甲公司想为他的一个项目借入5000万元的资金。有1000个互不认识的人直接向他提供贷款，他们各自在想该公司贷出5万元之前，要对该公司及其投资的项目进行评估，收集相关的信息。如果每一次的评估和信息收集的成本都是50元，那么，这1000个贷款者总共要花掉5万元的费用。相反，如果有一个金融中介机构将这1000个投资者各自手中的5万元集中起来，然后由这家金融中介机构去对该公司进行评估和收集相关的信息，这些活动的成本仍然只有50元，这就节省了4.995万元的相关费用。 第四章储蓄与消费 简答：一般来说居民的储蓄动机有哪些？ 1.为未来消费计划和养老做准备 2.为教育、购房、创业计划积累资金 3.防意外支出 4.获得利息及其他收益 5.为后人留遗产 6.纯粹的吝啬 影响居民消费和储蓄决策的因素有哪些？ 1.收入绝对收入假说持久收入假说生命周期假说相对收入假说 2.财富 3.利
金融与经济 第三部分简答题 1、简述货币、收入和财富三者之间的关系。 2、如何认识金融市场发展的影响？ 第四部分论述题 1、如何理解金融是现代经济的核心？ 2、如何理解金融与经济的辨证关系？ 货币与货币制度 货币与货币制度 第五部分简答题 1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？ 材料名称、单位、价格标准本币、辅币发行制度 2、什么是信用货币？其基本特征是什么？ 信用作为保证,流通手段、支付手段 价值符号银行债务凭证强制性银行控制管理 3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重 要的意义？ 流动性 周转的便利程度、影响程度 4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。 5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？ 稳定:币值货币含金量信用关系 不稳定:没有铸币流通银行券不能自由兑换黄金依附外币 第六部分论述题 1、如何理解货币的本质？ 固定充当一般等价物的商品生产关系的反映 2、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三
币”制度？ 以纸币为代表的信用货币,无限法偿、强制流通 以国家信用为基础价值符号电子货币、现金货币银行信贷程序发行和回笼货币 不出现“良币驱逐劣币” 信用、利息与利息率 第五部分简答题 1、为什么说商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式？ 商业信用:卖方商品积压买方缺乏资金,数量、范围、期限的局限性,直接服务于产业资本的周转,是银行大量大量业务的基础 银行信用:克服局限性 2、商业本票与商业汇票有何区别？ 当事人、方向、是否承兑 3、简述利率期限结构理论的主要内容。 预期假说流动性偏好市场分割 第六部分论述题 1、信用在现代经济中的作用。 资金分配、流通资本集中调解经济结构 2、为什么说IS-LM分析的利率理论是一种一般均衡的利率理论 i 均衡点投资是利率的减函数,储蓄是收入的增函数 外汇与汇率制度 第五部分简答题 1、什么是外汇？其基本特征有哪些？ 动态、静态 金融资产外币可兑性 2、简述影响汇率变动的主要因素。 利率(正比) 国际收支(正比) 价格水平(反比) 中央银行干预 1、简述布雷顿森林体系主要内容。
银行招聘考试笔试金融学题库 单选题 1.我国的债券市场由（）和（）共同构成。 A.交易所债券市场；证券公司间债券市场 B.交易所债券市场；场内债券市场 C.交易所债券市场；柜台交易债券市场 D.交易所债券市场；银行间债券市场 2.金融市场最主要、最基本的功能是（） A.优化资源配置功能 B.经济调节功能 C.货币资金融通功能 D.定价功能 3.有价证券理论价格是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的（） A.期值 B.现值 C.升值 D.贬值 4.2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是（） A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高 B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低 C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高 D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低 5.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A.卖出持有的央行票据 B.同业拆入资金 C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现 6.商业银行不得将同业拆入资金用于（） A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算的资金不足 C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足 7.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（） A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 8.存款是银行最主要的（） A.资产业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源 9.在发达国家，最主要的货币政策工具是（） A.利率 B.存款准备金率 C.货币计划 D.公开市场业务 10.下列关于开放经济的论述中，不恰当的是（） A.一国的开放程度越高，通过国际贸易渠道对本国产生的影响越大 B.任何宏观政策都不能阻止外国经济变动对本国经济的影响 1