商业计划书中?金融服务公司
Zhong chen
中?金融服务有限公司创业计划
目录
1.概要 (5)
1.1公司管理团队概述 (5)
1.2公司概述 (6)
2.公司描述 (7)
2.1公司宗旨 (7)
2.2公司的名称 (7)
2.3公司的结构 (7)
2.4公司的经营管理策略 (8)
2.4.1公司服务描述 (8)
2.4.2具体流程 (8)
2.4.3公司面临的困难及解决方案 (9)
2.4.4公司优势 (10)
2.4.5公司设施 (14)
3.产品与服务 (16)
3.1公司服务 (16)
3.1.1基础服务 (17)
3.1.2提供再包装和录制机会 (18)
3.1.3本公司网上同步平台 (18)
3.1.4秉承优质服务链,协助企业成长 (19)
3.1.5坚持业务观念，追求完美服务 (19)
3.2可行性分析 (20)
3.2.1创意新颖 (20)
3.2.2客户群体广泛 (21)
3.2.3以低成本赢得高效率 (21)
3.2.4顺应和谐社会的建设 (22)
3.3发展环境分析 (22)
3.3.1必要性 (22)
3.3.2发展意义 (24)
3.3.3竞争者 (25)
3.3.4竞争优势 (27)
3.4市场前景 (28)
3.5将来的产品和服务计划 (29)
3.6产品和服务的定价 (30)
4.市场分析 (30)
4.1目标市场细分 (30)
4.1.1目标市场——融资者 (30)
4.1.2目标市场——投资者 (32)
4.2宏观环境分析（PEST 分析） (34)
4.2.1政治—法律因素（Political-legal Factors） (34)
4.2.2经济因素（Economic Factors） (35)
4.2.3社会—人文因素（Social-human Factors） (38)
4.2.4技术因素（Technological Factors） (38)
4.3微观环境分析 (39)
4.3.1有足够规模和发展潜力 (39)
4.3.2竞争对手尚未完全控制 (39)
4.3.3企业有能力进入 (39)
5.公司战略与营销 (40)
5.1商业模式 (40)
5.1.1目标客户 (40)
5.1.2业务发展战略 (41)
5.2盈利模式 (41)
5.3传统营销策略（4P） (42)
5.3.1产品（product） (42)
5.3.2价格（price） (43)
5.3.3销售渠道（place） (43)
5.3.4推广策略（promotion） (43)
5.4具体营销策略 (44)
5.3.1树立品牌 (44)
5.3.2关系营销 (48)
5.3.3网络营销 (48)
5.3.4传媒合作 (49)
6.财务分析 (50)
6.1资金来源与总体规划 (50)
6.2财务假设 (50)
6.3初始投入资金的预测 (51)
6.4主营业务收入预测 (53)
6.5主营业务成本预测 (53)
6.6员工工资预测 (54)
6.7费用预测 (54)
6.8资产负债表预测 (56)
6.9利润表预测 (57)
6.10现金流量表预测 (58)
6.11五年内营业收入与营业利润的走势 (59)
6.12变现能力分析 (60)
6.13负债比率分析 (61)
6.14盈利能力比率 (62)
7. 附录 (63)
7.1附录一：中华人民共和国中小企业促进法 (63)
7.2附录二：关于支持中小企业技术创新的若干政策 (68)
7.3附录三：国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见 (72)
7.4附录四：关于建立风险投资机制的若干意见 (80)
7.5附录五：广播电视管理条例 (84)
7.6附录六：中小企业融资状况调查问卷 (95)
1. 概要
1.1公司管理团队概述
■公司名称：中?金融服务有限责任公司
■注册地址：南京某高校金融服务研究中心
■公司性质：有限责任公司
■注册资本：200（万元）
■主营业务：融资者的项目审核；人力资源；投资者的优秀项
目推荐；优秀项目包装
■公司口号：寻求民间企业融资新路线，开创融资新平台、新时代■经营目标：创建民间投融资双方的优质互联平台，用研发和
服务打造金融服务行业的一流品牌。
■公司管理团队：
公司负责人总经理兼技术总监马树同，具有很强的技术创新
和管理能力，熟悉了解企业的运作模式和管理理念，表现出了高
水平的团队领导力。公司创业团队整合了副经理张国鑫，秘书处刘建
森，财务经理常玲玉，人力资源部经理陈诺的强成员组合，他们
都在学习实习中拥有一定的专业技能和操作经验，取得过一定成
就，是一支效率高、胜任力强的优秀团队。
1.2公司概述
本公司是主要针对当下中小企业融资困难问题而开设的提供中介服务的公司，即借助互联网这一透明公开、影响广泛的平台，帮助国内优秀企业成功向风险投资公司获取融资，协助企业成长、壮大，走上成熟、现代企业之路，同时也帮助风险投资公司发掘有潜力的项目进行投资，实现效率的最大化，最终利于市场经济的健康发展。
我们建立的中?公司旨在直接为中小企业与风险投资公司搭建合作平台。我们利用互联网，设计APP并配有官方网站专门提供给中小企业以展示他们的创意计划，以博取风险投资公司的青睐。
平台设置了企业、专家、投资方、论坛，本公司在项目上线之前利用自身的专业团队对报名企业进行筛选，考核项目的真实性、创新性以及可行性，并对项目进行专业指导，提升项目的竞争力，最终将企业及项目推送给投资方，通过该平台使中小企业与投资方彼此了解，最终由投资方来决定是否有投资意向。
本公司依托互联网为中小企业和风险投资公司建立合作关系，凭借互联网的广泛性扩大企业品牌的知名度；在对中小企业项目审核中，我们以自身的专业性和个性化服务赢得企业的认可，建立项目数据库，为公司积累优秀的项目资源；在发展中期凭借项目自身的品牌优势与竞争优势，加强投资公司对我们公司的依赖，建立长期合作关系，为公司的持久发展奠定基础。
人力资源部
财务部经理
副经理 秘书处 2. 公司描述
2.1 公司宗旨
创造最广泛的融资机会，提供最明智的选择，打造最优质的金融服务平台
2.2 公司的名称
中?金融服务公司
2.3 公司的结构
总经理
法律顾问
项目主管 注册会计
师 评估师 投
资
经
理 审核部 出
纳
会
计
2.4公司经营管理策略
2.4.1公司服务描述
以公司为桥梁，引导社会多方资金参与，结合互联网平台，增加透明度及影响力，大众舆论监督，专业审核评定，为风险投资公司推介优秀项目，为民间中小企业或创业者寻找融资机会，实现多方共赢。
2.4.2具体流程
a)接受中小企业或个人的商业计划书Array
b)项目筛选/基本情况调查
c)初步讨论会
d)财务/法律调查
融资者展示融资项目
风险投资公司指派代表进行审核
双方表明投资意向
为获得投资意向的项目颁发“优秀项目”认证
i) 确认意向的投融资双方线下进行商业
条款/章程等细节谈判
j) 签约/投资/工商变更等
除此以外，在本公司建立的官方网站中，具有潜力的投资项目以及取得投资的项目经完善及包装后可以进行展示。投资者可以与本公司取得联系，对中意的项目进行投资，方便优质项目获得进一步融资。
2.4.3公司面临的问题及解决方案
一、除审核通过，允许上线的项目以外，剩余项目作何处理？
解决方案：所有的商业计划书被分为三类，第一类是可行性弱，创意欠缺等项目，将被淘汰。第二类是创意新颖，但在很多细节问题上欠妥当，本公司将针对这部分项目对融资者进行指导，改进后将在平台进行推荐。第三类为优秀的项目书，本公司将在法律政策允许范围内对它们进行进一步包装并加大推送力度。双方达成合作意向的项目，我们将为其颁发“优秀项目” 认证。
二、长期推送却未获得投资意向的有潜力项目将如何处理？
解决方案：推送项目若未获得投资者意向，本公司将根据展示过程与融资者沟通，并争取资深投资人的指导意见，进一步优化项目细节。
三、如果某一项目未取得平台内投资人投资意向，但平台外投资公司联系本公司有意愿投资该项目，对私下联系的风险投资公司与
平台内的风投公司是否作同样的待遇？
解决方案：与本公司进行长期合作的风险投资公司投资成功后，需支付给本公司 1.2%的投资提成。无合作的其他风险公司经本公司审核后并对本公司推荐的项目投资成功的，本公司将对其收取 2%的投资提成。
2.4.4公司优势
本公司面向的是目前的市场空白，因此，我们将结合近几年风险投资公司与融资者面临的困难来展示本公司对其发挥的作用及优势。下图则清楚地展示了 2019 年中国风险投资行业面临的挑战：
图2-1 2019年中国风险投资行业面临的挑战
其中：
A 资金募集渠道不畅
B 优质项目源缺乏
C 项目估值过高带来较大的退出风险
D 风险投资专业人才匮乏
E 项目退出渠道不畅通
F 税收优惠措施难以落实
G 机构的诚信体系尚未建立H 缺乏高质量的中国风险投资行业研究机构I 宏观经济不确定因素较多J 缺乏统一的行业规范，面临政策风险
图2-1表明，2019年中国风险投资行业面临的困难中，最大比例的是C，即项目估值过高带来较大的退出风险。其次是B，即优质项目源缺乏。由此可以看出对于风险投资机构而言，主要的困难并不是缺乏资金，而是缺少好的项目，以及风险投资的专业人才稀缺以及在中国风险投资退出机制的不完善。中国投资机构现在数量众多，而且运作的资本金额也巨大。06年以后，投资机构管理资本的增加额明显比风险投资金额的增加额大,显示出可以投资的项目相对短缺。在风险投资机构和融资者之间缺少一个平台，尤其是对于种子期的公司，很难引起风险投资人的注意。
综合以上分析，本公司的优势体现在：
第一，本公司在项目上线前对报名项目有一个审核过程，包括了项目创意，可行性，真实性，收益等各方面的评估，这是保证项目质量的第一个环节。其次，项目在推送时，面对的是多家优秀的风险投资公司，而在融资者进行展示的过程中同样是受到多位专家评审的质询及考核，在这种情况下，C 项“项目估值过高带来的退出风险”实际上已经被降到很低。不仅如此，还大大提高了投资成功的比率。
第二，本公司利用互联网平台进行推送，互联网可以对融资项目起到很好的宣传作用。最近几年科技型中小企业膨胀式发展，数量增长快，总量大。在互联网，医疗健康，信息化，IT，电子商务等产业，各有不同速率的增长。企业的潜力参差不同，管理水平良莠不齐。中国的中小企业信用评级制度不完善，得不到信用评价。创业初期可抵
押资产少，难以获得银行贷款。融资者借用本公司为其打造的互联网平台不仅可以有机会获得有保障的投资，对自己项目的完善及招商都起到很大的作用。即使该项目没能获得投资，在后台我们也可帮助其继续完善项目，并为其与其他风险投资者搭建桥梁。因此，对融资者来说，这必定是一件好事，那么“缺乏优秀项目源”的问题已经被很好地解决。
第三，近几年来，中小企业融资难的问题屡见不鲜。国家已经出台了一系列鼓励民间投资的法律措施，预计未来 5 年，随着政府对整个创业投资环境的法律完善，创投资金退出机制的弥补，以及科技型中小企业的成熟，中国 VC/ PE 规模将从2019 年的560874.30 亿元增长到 2024 年的 3067063.01 亿元,年均增长率 52.92%。中国一直以来在逐渐完善风险投资和解决中小企业的融资困难。为了贯彻《国务院实施〈国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006－2020）〉若干配套政策》，支持科技型中小企业自主创新。从政策上来看，对民间投融资呈现的是一个积极的走势。
第四，本公司为投融资双方构建一个透明公开的互联网平台，本身就具有很高的诚信度。随着本公司服务的逐步发展完善，并拥有较好的口碑之后，本公司的品牌就相当于一个诚信的代表。除此以外，本公司将在业务开展后根据实际情况，发展建立良好的诚信体系，为双方的合作起到良好的沟通及保障作用。
第五，随着公司良好的运营，本公司将在项目审核及投融资双方
的项目展示及考核中积累较多的经验，对风险投资方面的人才培养起到积极的作用。本公司可以定期开展培训，培养更多风险投资专业人才，进一步促进和完善本公司的服务。
第六，互联网除了对融资项目起到很好的宣传作用外，对投资方同样产生良好的宣传效果。互联网平台不仅可以提高投融资双方信息的真实度，还增加了双方知名度与影响力。想要进行投资的企业刚好可以借助这个平台找到自己合意的投资对象，因此，“资金募集渠道不畅”也将成为一种不必要的担忧。
第七，本公司除了项目的审核外，同时提供对优秀或有潜力融资项目的包装及指导服务。本公司将建立官方网页，网站同时吸引平台外的风险投资者及融资项目的参与，本公司也将为平台外的投融资双方提供服务。
第八，最后一点也是最重要的一点。本公司的服务符合目前的市场需求，不仅如此，本公司提供的服务在国内尚未普及。根据目前市场上投融资需求的调查，我们看到，越来越多的企业家参与到风险投资中来：
目前，北京，天津，上海，江苏，浙江，山西，内蒙古，河南，云南，广东，重庆，湖北，安徽，陕西，福建，山东，江西等地相继颁部了地方的股权投资基金管理文件，相应设立了引导风险投资基金。近年来，中国的风险创业机构，无论是在数量上，还是在规模上发展极为迅速。尤其是在2018年，我国的创业风险投资企业（基金）达到2800 家，较2013年增加1400家，增幅100％；创业投资管理资金总量达到 9179 亿元，增幅达156.6%。因此，本公司具有良好的发展前景。
2.4.5公司设施
我公司的办公总部设立于江苏省南京市，这一地区中小企业较集中且处于成长期，发展潜力较大，创业者及人才众多。
我们公司认为到 2020年12 月止，为了达到 50 比以上的签约量，我们需要 200 万启动资金。
1、建立网站，开发APP，并努力提高服务器承载能力以便满足日益提高的客户需求。通过网络及新兴媒体平台的宣传提高我公司服务的销售量。
2、增加服务渠道/网站建设/区域服务/代理公司/电话邮件等咨询方式。
3、录用新的员工以便支持在新的市场计划下可持续的发展。
4、提高研发能力，创造更多全新服务，提高服务质量，提高竞争能力。
3.产品与服务
3.1公司服务
本公司是主要针对当下创业期中小企业融资困难问题而开设的提供中介服务的公司，即通过专业有效的服务及网络平台，帮助国内优秀企业成功向风险投资公司获取融资，协助企业成长、壮大，走上成熟、现代企业之路，旨在为融资者和风险投资公司搭建合作平台，并推广介绍，提供一个取得投融资的场所。
虽然民间有几种融资方式供需求者们选择，但其中显露出来的弊端很多。因此，针对这种情况，本公司将以更为合理的方式提供投融资中介服务，大体分为以下几种服务：
1、建立健全服务网络，建立官网、开通热线、投放广告，提供
报名、咨询业务。
2、聘用评估师、法律及会计等有关方面的专家学者对报名的融资者进行资格审核，初步审核其真实性、创意、可行性，经过调查员实地调研，最终挑出优秀的项目录制节目。
3、通过审核的融资者除网站以及APP的推送，进一步设立新媒
体推送服务，争取让更多投资人看到，争取风险投资公司的投资。
4、筛选出部分有潜力的贷款企业，为其提供改进建议及包装，
提高其成功率，通过审核后便可上线。
5、邀请著名风险投资公司代表在论坛进行讨论与指导，推荐有
潜力的、低风险的优秀企业。
6、根据项目受欢迎程度为融资者颁发奖励，如优秀项目奖、潜力项目奖等。
7、定期邀请各风险投资公司和贷款者及社会其他人士举办线下论坛会，讨论投资资讯、时事新闻、财经信息等。
8、建立信息交流反馈渠道，包括渠道中的反馈和电子商务的网络反馈，做好服务的反馈信息处理，根据客户需要不断改进服务；最大程度满足客户需要；适时举办信息交流活动，搭建沟通桥梁。
9、通过不断创新服务理念，创新服务方式，改进服务质量，提供全面的前后支持与服务，扩大服务市场，加强对服务后效果的反馈分析和改进等，为我们的顾客提供更多的服务价值。
我们的公司作为推介机构，借助互联网及新媒体为风险投资公司和小额贷款者搭建桥梁、推广介绍，扩大影响力和宣传力度。我们公司的服务将按照发展阶段展开，随着我们的业务和市场的开拓，我们将逐步推出我们的新型和增值服务产品。下面详细介绍我们公司的推介服务：
3.1.1基础服务
为小额贷款者和风险投资公司创建合作的平台是我们的主打服务板块，我们将以此为开发平台，不断拓宽以它为基础的服务板块。
建立健全服务网络，通过建立官网、开通热线、投放广告，提供报名、咨询业务；聘用评估师、法律及会计等有关方面的专家学者对报
名的融资者进行资格审核，初步审核其真实性、创意性、可行性，
经过调查员实地调研，最终挑出优秀的项目进行推广；通过审核的融资者展示自己的项目，争取风险投资公司的投资；邀请著名风险投资公司代表推荐有潜力的、低风险的优秀企业。
3.1.2提供再包装机会
本公司对所有报名者进行初步审核，筛选出优秀可行的企业上线，对于一些若未获得投资者意向的展示项目，本公司将根据线上展示过程与融资者沟通，帮助指导并改进项目，再推荐到本公司官方网站并向平台外的其他风险投资公司争取投资意向。为那些有潜力的企业提供改进建议，然后在法律政策允许范围内进行合理的包装、完善，加大其成功率，以更好的进行二度筛选，在通过审核后便有机会获得融资。
3.1.3本公司网上同步平台
21 世纪是网络的时代，全球正在实现信息网络化。企业的生存竞争空间要有网络空间市场。因此，我们将对自己的网站进行高密度管理维护。我们在这个网络平台上同步展示我们以上的业务，反映投融资的情况，同时顾客也将在这里开设自己的账号，使得顾客可以与我们建立实时联系。在主页的特定区域设置服务专区、顾客论坛及相关链接等版块。公司各种服务的目标、内容、特点、性能等将及时在网站上更新公布；在服务专区将介绍我们服务
的特色，并对用户提出的问题及时给予解答。网站进行成功获得融资案例的点评，在顾客论坛中允许顾客自由发表对于我们所提供服务的个人看法，为顾客提供一个公开自由的言论空间。我们还将公开一部分服务人员的 E-mail，便于客户和维护人员的直接联系。同时我们还将通过 E-mail 对客户进行宣传和回访，真正的实现将服务推向网络市场。
3.1.4秉承优质服务链,协助企业成长
本公司将按照“深入调研--诊断把脉--融入市场--协调整顿--
提高整体管理素质--优化企业治理与透明度--制定切实可行的方案
--引进优质资本--长期跟踪服务”的服务链，通过专业有效的服务，帮助国内优秀企业成功向风险投资公司获取融资，协助企业成长、壮大，走上成熟、现代企业之路。
3.1.5坚持业务观念，追求完美服务
（1）诚信创新
作为一家针对当下创业期中小企业融资困难问题而开设的提供
中介服务的公司，赢得客户信任是立身之本。有损客户利益、危害客
户权益的事情，坚决不能做。
公司与员工之间、同事与同事之间，要遵守诚信的基本原则。
. 公司管理层要向股东坚守诚信，不做假帐，不搞舞弊，不隐瞒
事实，不辜负股东的信任和期望，为股东创造价值。
. 对待其他外部合作伙伴抱以诚信的态度，以公平、诚信的态度
摘要 一、公司及发展 某某投资股份有限公司（以下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。 投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。 二、产品和服务 投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。
－1 － 金融行业商业计划书 金融行业商业计划书 一、公司及发展 某某投资股份有限公司（以下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过 近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。 投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展
以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 －2 － 投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。 二、产品和服务 投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市
场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损 －3 － 失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。 同时，投资公司针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处臵服务和代理服务。 为进一步规避担保风险，投资公司正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到5亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品：企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产
互联网+金融 商 业 计 划 书 班级：国贸专1301 姓名：崔述楷 学号：133020164
目录 第一章总论 (1) 1.1认识互联网金融 (2) 1.2互联网金融案例 (2) 1.3互联网金融趋势 (2) 1.4互联网的发展 (2) 第二章市场分析 (3) 2.1宏观环境分析 (7) 2.2我国贷款行业市场分析 (11) 2.2中国汽车消费市场分析 (13) 第三章产品与服务 (16) 3.1贷款业务 (16) 3.2信用卡业务 (17) 3.3投资理财业务 (17) 3.4汽车服务 (18) 3.5论坛 (19)
第一章总论1.1认识互联网金融 1.2互联网金融案例 1.3互联网金融的趋势 1.4互联网金融的发展
1.1认识互联网金融 金融的这些日子以来，互联网金融成了一个热门话题。有的说这是对传统银行的根本性挑战，断言银行要被颠覆了。更有人认为互联网金融进一步发展后，它将取代现有的间接融资和直接融资形式，银行、券商和交易所等金融中介都将不再起作用，甚至中央银行的货币发行功能也会被取代，等等。于是不少人跃跃欲试，都想投身于互联网金融业务，认为这是难得的商机。有人则干脆说，就是要当金融业的“搅局者”。笔者认为之所以出现目前这种状况，首先，应该肯定这是随着信息技术的不断革新和互联网功能的迅速进步而形成的潮流，因而这些现象的产生有其历史性；其次，也需要指出，目前不少人对所谓互联网金融的认识还不够全面，了解也不够充分，市场上的一些说法和做法明显地带有一定的盲目性，因而目前的不少现象也许只是阶段性的。实际上到目前为止，究竟什么是互联网金融尚无统一的定义。按理说凡是通过互联网来运作的金融业务都应列入“互联网金融”的范畴。但我国市场目前似乎更多的是将互联网金融特指为互联网企业介入金融行业所开展的那些业务。对这些概念的研究和廓清可能还需假以时日。本文只是试图谈谈在互联网金融发展的过程中，银行已经做了些什么，互联网企业正在做什么。尤其是想谈谈某些互联网金融运作模式存在的风险和隐患，谈谈对互联网金融加强监管的必性和紧迫性。 1.2互联网金融案例 银行落伍了吗不少人认为银行尤其是我国的商业银行是个传统色彩很浓的行业，银行对互联网的了解和应用、对大数据概念的认识都是不够的。笔者认为这种看法失之偏颇。固然银行的业务处理流程还有不少需要改进的地方，银行的服务效率也应该进一步提高，但坦率地说，在我国互联网企业出现之前，银行已建立了自己的全国性的计算机网络。之后随着信息技术的不断革新和互联网技术的不断发展，银行更是通过公共互联网与自己企业及全国网络的对接，现了业务运作和经营管理的全面信息化、数据化，并进而将覆盖面从国内延伸到了全球。就拿工商银行来说，虽然现在有17000余家营业机构，但目前通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道处理的业务量已占到全部业务量的78%，相当于替代了30000多个物理网点。我们自主研发的核心应用系统支撑了海内外庞大经营网络的平稳运行，目前日均业务量为2亿笔，每秒处理业务的峰值达到6500笔。去年全年的电子支付结算金额达到332万亿元人民
研究计划书 研究主题： 金融工学 研究理由： 金融工学是上世纪90年代初出现的一门新兴学科。它主要以现代金融理论为基础，综合利用数学模型，数值计算等开发、设计金融产品，创造性的解决各种金融问题。而它的核心正是创新和创造。 近年来，很多经济数据和迹象都表明中国正以惊人的速度，将自己变成世界经济举足轻重的一部分。但是随着加入了世界贸易组织，金融业对外资全面开放，中国的现有经济秩序将受到很大的挑战。与此同时，资产负债管理水平，对外融资活动规模不断壮大，银行贷款，项目融资，在国外发行债券、股票等虽大多由外国著名投资银行机构运用金融工学进行策划，实际上也意味着金融工学对我国的渗透。因此中国必须拥有更多的金融工学人材，运用好“金融工学”这一个新兴的工具来抵御外部的“金融攻击”，并且有朝一日能够自主地进行金融研发。 此外金融学本身在研究宏观的金融市场领域取得丰富的理论成果，建成了近乎完美的金融学体系和架构。但是在微观的企业方面，指导企业的投资决策的金融学理论却依然捉襟见肘。更多地是在实践中寻找并考验着新的规律。因此急需“金融工学”来解决这个问题。 从我自身来讲，在大学本科阶段学习的专业是工商管理（电子商务），该专业是将管理理论与信息技术相结合，以技术促进管理现代化。同时由于我的母校——上海财经大学，在中国财经类院校中排名第一。经济与管理理论与思想始终贯穿于四年的课程学习中，在我的头脑中牢固地树立了以信息技术来解决管理与经济问题，以信息技术促进经济与管理决策。因此，我掌握了扎实的信息技术基础，同时也养成了经济思维的习惯，这对于我将来从事金融工学的研究将十分有帮助。“经济学”也是我在大学里面最喜欢的一门课程综合上述原因，我选择“金融工学”作为我的研究课题。 目前学习的内容： 我是05年6月从上海财经大学毕业。 专业是：工商管理（电子商务） 在学期间：宏观经济学，微观经济学，微积分，线性代数，概率论，统计学，管理中的定量分析，会计学，数据结构，数据库设计，国际贸易等等。 今后的研究计划： 1.金融工学背景和历史，对现在经济社会的影响，以及将来发展方向的研究 查阅文献，研究从上世纪90年代开始至今，金融工学的开端与发展。研究至今为止对世界经济有着深远影响的几个金融产品，比如如创造第一个零息债券，第一个互换合约，以及这次世界性金融危机（次级债危机）产生的根源。最后从当今最新金融手段和技术中了解今后金融工学的沿革方向。 2.目前在世界主流的金融产品（包括新型的金融产品和金融服务）以及金融技术的研 究。通过走访日本及中国的银行，保险，基金证券等金融机构，了解其主流的和 最新的金融产品及交易方式，通过运用计算机和数据定量管理，分析并且模拟它的 利弊及风险收益情况。 3.金融工学和金融效率的关联性研究 提高金融机构的微观效率。通过研究，开发新的金融产品，从而获取新的收益来源,使金融机构持续增长、持续发展成为可能。 提高金融监管宏观调控的效率。在了解金融产品的前提下，为政府金融监管部门提供了规范和监管金融市场和金融机构提供了技术上的支持。为防范国际投机商，预防金融危机提供保障。 毕业后的希望 修士课程毕业之后希望能够去到世界的金融中心——美国，继续经济学的深造。能够有朝一日到华尔街工作，之后再回国从事金融工学的研究工作。
金融行业商业计划书 金融行业商业计划书 一、公司及发展 某某投资股份有限公司（以下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中 国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过 近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构 之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。 投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以 投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、 项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。
投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业 和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和 代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。 二、产品和服务 投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场 营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损
金融商业计划书模板 篇一：金融商业计划书模板 金融商业计划书模板金融项目商业计划书模板金融投资项目商业计划书模板 1.0 项目概要 1.1 项目公司 1.2 项目简介 1.3 客户基础 1.4 市场机遇 1.5 项目投资价值 1.6 项目资金及合作 1.7 项目成功关键 1.8 公司使命 1.9 经济目标 2.0 公司介绍（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式） 2.1 公司组织结构 2.2 [历史]财务经营状况 2.3 公司地理位置 2.4 公司发展战略 2.5 公司内部控制管理 3.0 项目介绍（参考兆联公司的商业计划书范文：金融
商业计划书模板格式） 3.1 金融项目开发目标 3.2 金融项目开发思路 3.3 金融服务条件同样资源 3.4 项目地理位置与背景 3.4.1 项目所在省会 3.4.2 项目所在城市 3.6 项目建设基本方案 3.6.1 规划建设年限与阶段 3.6.2 项目规划建设依据 4.0 市场分析 4.1 中国金融市场 4.2 区域金融市场发展趋势 4.3 城市金融市场发展特点 4.4 目标市场分析 4.6 竞争对手分析 5.0 发展战略与实施计划（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式） 5.1 执行战略 5.2 竞争策略 5.3 营销策略 5.3.1 客源市场定位
5.3.2 定价策略 5.3.3 宣传促销策略 5.3.4 整合传播策略与措施 5.3.5 网络营销策略 5.4 战略合作伙伴 5.5 项目实施进度 6.0 项目SWOT综合分析 6.1 优势分析 6.2 弱势分析 6.3 机会分析 6.4 威胁分析 6.5 SWOT综合分析 7.0 项目管理与人员计划（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式） 7.1 项目管理 7.2 服务质量控制系统 7.3 项目工程进度管理体系 7.4 人力资源开发及管理 8.0 风险分析与规避对策 8.1 风险分析 8.2 风险规避 9.0 投入估算与资金筹措
金融公司商业计划书 篇一：金融行业的商业计划书 商业策划书 联系人：温记楠 联系电话：电子邮件： 9@ 目录 第一章：项目概要 第二章：公司的宗旨和目标 第三章：主要产品（服务）和业务范围 第四章：市场概况 第五章：营销策略 第六章：资金明细及预期回报分析 一、项目概要 “西安中誉资产管理有限公司”的发展是以专业化的黄金投资管理为主,主要从事的业务可从实物黄金交易、黄金积存业务、中高端客户理财业务、实物黄金延期交收发展到黄金信托业务。公司可根据高端客户的理财需求，通过信托计划为客户提供细致入微的个性化、量身定制的理财规划、投资方案及高增值服务。 公司从成立、组建到运作的过程中可通过专业化的团队，严谨、稳健的业务操作模式以及成熟的管理模式，提供全面、安全而稳固的黄金资产管理服务。为投资者提供黄金
投资管理及咨询服务，受托投资管理，批发、零售，黄金及贵金属制品。公司及时把握和传递国际、国内最新的行情咨询，为投资者提供全方位的投资服务和稳定的黄金现货资源。 公司在成立的初期可依托于上海黄金交易所金融类会员单位与深圳金融电子结算中心在陕西代理拓展的形式, 借助于深圳金融电子结算中心的强大技术支持，将公司发展成为国内专业的从事国家标准黄金及其衍生产品投资交易的服务机构。并逐渐培养一批专业的化的分析人员。在客户交易过程中时刻为客户提供最新最全的实时黄金资讯，及全面的走势分析，确保客户在交易过程中受益的保证。我们也会针对客户对黄金的投资意愿，分别提供长线、中线、短线的服务平台，并根据公司的阶段发展以时报、日报、月报、季度报、年报的形式向客户传达黄金的分析情况，以配合交易信息平台的形式在每天10点之前为客户提供每天的金价定位，交易风险提示。 二、公司的宗旨和目标 主要针对市场目标和财务目标，针对性的公司所要运营项目的实力，以便激发投资者的兴趣，促使投资者继续往下看。 传统政治经济结构变化所带来的黄金实物需求增加，新金融背景下投资资产及投资需求的增加，都将给黄金市场带来长期的、充足的动力。中国人民银行行长周小川就曾
供应链金融商业计划书 导语：作为一项金融创新，供应链金融能够缓解在金融危机背景下日益凸显的中小企业融资难问题。以下是小编整理分享给大家的供应链金融商业计划书，文章希望大家喜欢！ 当前，在经济全球化、数字化、网络化发展越来越明显背景下，企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争，共建健康的产业生态已成全产业链发展的共识，同时也得到了各个国家的高度认同。 中国甚至提出了打造全球供应链“第一梯队”的宏伟目标，利好政策更是接踵而至，这其中金融则成了主要抓手，也是中国当下发展供应链，再造国际贸易中心优势，推动中国企业更深、更广融入全球供应链体系的中坚力量。 供应链金融快速发展 对于发达国家供应链，金融既是产业链发展最强动能，也是打通产业链上下游最好通路。美国供应链在工业领域起步就注重背后金融力量的推动，目前供应链金融已从银行主导逐渐发展到产业核心企业主导阶段，而参照美国经验，供应链金融在中国的未来空间，无论是在产业链改革的需求，还是在金融科技创新发展方面都将远大于美国。 国内供给则改革深入推进、产业转型升级迫切与金融压抑、金融短板突出的博弈进程中，供应链金融无疑拥有着广阔的前景，潜力巨大，供应链金融的创新，不仅仅体现在企业融资方面，更重要的是整
合产业链上下游资源，产生协同发展效应，增强产业的整体实力，这既与经济全球化发展一脉相承，也是供应链发展到成熟形态后的自然衍生产物。 毋庸置疑，未来产业供应链发展必须实现“商流”、“资金流”、“信息流”等的多流合一，而供应链金融是实现这一目标的最佳途径。 供应链金融通过核心企业资金、资源优势，解决了产业链上中小企业“资金流”问题，增强了企业发展核心动能。其次，这种跨界融合和协同发展服务模式，重塑了市场经济血脉和神经，打通产业链上下游之间的“商流”、“物流”以及信息流，实现了产品从设计到生产、以及销售服务的全过程高效协同生态。 以产业链管理服务、现代金融创新为依托，打造出具有现代化市场竞争力的高端产业集群体系，是提升中国国际话语权的重要任务。 供应链金融的兴起在于其能快速、有效的解决传统供应链中的产融分离以及融资问题。在传统产业链中，上下游的中小企业特别是经销商，经常面临资金周转难、贷款难等问题，这极大限制了其进一步扩大市场的能力。而作为产业链核心的大型企业集团，市场、品牌、资源、资金优势明显，为产业链中小游企业提供亟需的金融服务，有利于实现产业链协同发展，共同做大产业链市场蛋糕。 巨头齐聚供应链金融 去年以来，巨头在供应链金融领域的发力日渐明显。 前不久，阿里发布“码商成长计划”，全面赋能个体工商户极小微群体，其中供应链金融服务（赊购贷款、循环信用贷等）是重中之
金融超市创业计划书文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）
摘要什么是金融超市投资理财？ 理财是一种天生自主的能力，金融超市投资理财就是一门技术了，不仅需要了解相关的知识，还是要一定的经验。全盛金融超市，全自助型理财超市。 现在，我们要了解的什么是金融超市投资理财呢？ 金融超市投资理财是指在金融超市的平台，里面的投资理财产品多样化、多选择，属于自助式金融超市投资理财，与单一的零散的投资理财产品的区别就在于投资模式和服务模式，在金融超市平台选择金融理财产品，操作比较快捷简单；而且在金融超市选购产品会得到金融超市理财平台提供的投资分析与建议、策略等，具有较高的透明度。 正规的金融超市是金融理财服务的平台，结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，通过与银行、保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，为广大用户提供专业、便捷的投资理财服务，实现财富增值。金融超市里面涵盖的内容广泛，有金融机构与非金融机构的各种产品和服务进行有机整合，产品线涵盖了信托、债券、基金、保险、外汇、银行理财等各类金融产品。 金融超市投资理财平台有专业的立体风控系统，全方位保障客户资金的安全；并且有全自助式理财超市的服务模式，实现投资者真正的自主理财、无本理财、是互联网金融行业最具创新性的投资理财服务平台。 金融超市可以为个人或者企业客户定制个性化金融投资的方案，为广大投资者提供多样化的投资理财产品选择。金融超市平台以专业化、高端化、个性化理财产品作为市场定位，帮助客户实现财富的长期稳定增长为目标，是继传统金融
【最新资料,Word 版，可自由编辑！】 目录 一、公司基本情况 (1) 二、对三农金融综合服务公司的需求 (1) 三、公司前景预测 (2) 四、财务分析及其可行性 (4) 五、公司的使命与目标 (6) 六、行业历史及公司发展前景 (7) 七、营销策略 (8) 八、管理模式 (8) 九、融资说明 (9) 十、风险控制及应对措施 (9)
、公司基本情况 二、对三农金融综合服务公司的需求 近几年，随着科技的进步和外出打工的兴起，现在的农村已经大改以往贫穷破败不堪的局面，在十年之前，我所生活的家乡还会有同学因为交不起学费而辍学，那个时候除了温饱问题，还有很多人不能接受良好的教育，至于存款，更是许多农民想都不敢想的事情。然而，中国经济发展的速度就是这么令人惊讶，短短的几年，农村已经有了翻天覆地变化，不但孩子上学的问题解决了，而且有需哦多农民靠着养殖果树，承包池塘，外出打工做生意等等途径已经有了不少存款，还有许多农村有着优越的条件和地理位置能够使农民发家致富，钱多了，项目多了金融需求自然而然的多了，有些金融机构抓住了这一时机已经开始着手于三农方面业务的开展，比如，在山东省临沂市平邑县白彦镇，就有邮政储蓄挂着三农服务站，便民一村通的招牌，但是这种金融机构的数量对于当地的农民来说可以忽略不计，即便是这家邮政储蓄银行有了关于三农的业务，但是业务很单一，执行力和宣传力远远不够。 银监会在2009 年颁布了有关村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件，来加强农村金融机构的建设，改变金融机构在城乡严重失衡的局面，引导信贷资金支持三农业务。同时，财政部也颁发条例，通过对开展三农金融服务业务的金融机构采取补贴的措施，并将补贴金作为那些金融机构当年的收入。2014 年，银监会再一次印发有关农村金融服务的文件，要求众多金融机构认真贯彻落实文件所倡导的精神、工作内容和要求，改善农村金融服务的现状，加大对三农金融服务业务的支持。银监会要求各级监管部门和各类金融机构要将解决好三农金融服务问题作为工作的重中之重，明确加快推进农业现代化战略决策的重要性和紧迫性，协助三农金融服务业务顺利广泛开展。 但是五年过去了广大农村的三农金融服务业务的需求并没有得到明显的改善，只是在一定程度上加大了政府对农村金融的支持，而针对当前的三农发展对金融需求而言还远远不够，存在一系列问题，因此仍需加大政府对农村金融的支持力度。 三、公司前景预测
XX金融行业投资公司商业计划书
摘要 一、公司及发展 某某投资股份有限公司（以下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。 投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。 二、产品和服务 投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。
金融商业计划书范文 导语：酒店项目商业计划书对于酒店来说是至关重要的，好的计划书会给酒店带 来无穷的收益，今天，酒店内参整理了相关资料，希望能对大家有所帮助。希望以下 小编分享的金融商业计划书范文，大家能够喜欢！ 摘要 全球金融风暴波及实体经济，危机更意味着生机，机遇和挑战并存。国家4万亿 投资刺激内需，加大基础设施建设，房地产行业春天将至，必将带动商业地产进一步 繁荣，加上中国旅游产业开发的广阔前景，旅游酒店产业必将成为诸多资本方重点关 注的稳定发展的事业。 全国酒店管理公司自2005年的180多家，发展至今已有300家之多，有需求就 有市场。 管理公司在管理经营方面拥有专业优势和专业人才，可以为成员酒店提供各种资 源支持，提升酒店的服务质量和特色，使酒店品牌拥有市场认可的价值。 管理公司提供包括经营管理和企业发展方面的专业策划和方案给予业主和董事会，作为他们发展和决策的参考，达到管理公司与成员酒店业主和董事会的沟通，形成良 性互动。 管理公司打造自身品牌内涵，形成集团品牌运营的支撑系统，在管理系统方面， 拥有管理模式和各类可供实际操作的实务手册版本，在基本运行制度上，制定可执行 的各类制度规定，有利于成员酒店运行的规范和科学。在服务系统方面，拥有产品开发、培训、营销、集团采购、电子网络和资讯平台，提供各类可供成员酒店参照执行、
可供借鉴的运作方案。管理公司可根据每一家成员酒店的具体情况，协助指导他们分析问题、制定经营和发展方案，在人力、物力、财力方面提供各种支持方案，让加盟的成员酒店感受到管理公司的资源优势和品牌优势。 管理公司可以按照集团发展原则为集团内员工提供必要的福利、培训条件，并创造条件尽力为集团所有员工提供实现自我的平台，使他们有受培训的机会、有晋升的机会、有提升个人价值和增加个人发展资源的机会，形成良好口碑。 总而言之，提倡管理理念的“全球化”，注重国际先进管理经验的本土化，善于将自身的资源与社会的无限资源有机结合，使后时代更多酒店业主选择酒店管理公司，“天马行空，独来独往”的“孤家寡人”策略已不适合当今共赢共生的信息时代。专业和拥有品牌的酒店酒店咨询公司就在这样的经济大背景下有着良好的发展契机，谁先占有市场，谁就能抢先获利。 一、公司概述 公司名称：某酒店管理投资咨询有限公司 旗下品牌：“某世纪beauty luxury”高端品牌 “某假日beauty holiday”中端品牌 “某精品beauty delicacy” 经济型品牌 注册选址： 公司类型：有限责任公司 注册资金：500万 经营服务：专门从事酒店资产物业全权委托管理、筹建咨询、开业筹划及培训、品牌加盟特许经营、酒店投资参股、承包经营及技术支持等管理和服务。 二、公司使命 以时尚现代的形象打造独具影响力的品牌，专业化的酒店管理咨询将持续的为客户创造价值，提供先进的管理技术，提供优质的服务产品，提供高素质的管理队伍。 三、公司的经营方针 1、公司的经营方针和发展战略为：依托系统内酒店，集合资本和行政纽带，集中行业内专家职业管理人智慧，内引外联，品牌拓展，集团化建设，强强合作，寻求更高发展。 2、公司的经营目标：利用最多的资源，最少的成本，最广的平台，创造最大的事业。
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、公司基本情况 二、对三农金融综合服务公司的需求 近几年，随着科技的进步和外出打工的兴起，现在的农村已经大改以往贫穷破败不堪的局面，在十年之前，我所生活的家乡还会有同学因为交不起学费而辍学，那个时候除了温饱问题，还有很多人不能接受良好的教育，至于存款，更是许多农民想都不敢想的事情。然而，中国经济发展的速度就是这么令人惊讶，短短的几年，农村已经有了翻天覆地变化，不但孩子上学的问题解决了，而且有需哦多农民靠着养殖果树，承包池塘，外出打工做生意等等途径已经有了不少存款，还有许多农村有着优越的条件和地理位置能够使农民发家致富，钱多了，项目多了金融需求自然而然的多了，有些金融机构抓住了这一时机已经开始着手于三农方面业务的开展，比如，在山东省临沂市平邑县白彦镇，就有邮政储蓄挂着三农服务站，便民一村通的招牌，但是这种金融机构的数量对于当地的农民来说可以忽略不计，即便是这家邮政储蓄银行有了关于三农的业务，但是业务很单一，执行力和宣传力远远不够。 银监会在2009 年颁布了有关村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件，来加强农村金融机构的建设，改变金融机构在城乡严重失衡的局面，引导信贷资金支持三农业务。同时，财政部也颁发条例，通过对开展三农金融服务业务的金融机构采取补贴的措施，并将补贴金作为那些金融机构当年的收入。2014 年，银监会再一次印发有关农村金融服务的文件，要求众多金融机构认真贯彻落实文件所倡导的精神、工作内容和要求，改善农村金融服务的现状，加大对三农金融服务业务的支持。银监会要求各级监管部门和各类金融机构要将解决好三农金融服务问题作为工作的重中之重，明确加快推进农业现代化战略决策的重要性和紧迫性，协助三农金融服务业务顺利广泛开展。 但是五年过去了广大农村的三农金融服务业务的需求并没有得到明显的改善，只是在一定程度上加大了政府对农村金融的支持，而针对当前的三农发展对金融需求而言还远远不够，存在一系列问题，因此仍需加大政府对农村金融的支持力度。 三、公司前景预测 表12014年白彦镇农民的借贷途径
2019年金融行业商业计划书 摘要 一、公司及发展 某某投资股份有限公司（以下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。 投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO
上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国 担保业稳健经营的领先优势。 投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计 划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担 保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。 二、产品和服务 投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。 投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投 资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公 司的经济效益。 - - 1
互联网金融商业计划书 （宣传策） 投资亮点 1、互联网金融产业美容行业的细分市场爆发性增长，需求强劲，发展空间巨大 2、美容行业的互联网金融竞争格局未定，面临巨大机会 3、稳定优秀的技术和管理团队 4、某某投资管理有限公司商业模式清晰，将会发展十分迅速 5、管理团队市场经验及资源突出，具备行业先发优势 ?主营业务 （1）主营业务介绍 公司定位为搭建互联网金融平台，为线下消费融资客户及线上投资客户提供融资居间服务，同时通过自有的风控系统为投资人筛选融资客户，保障投资的的投资安全。 公司前期主营业务为通过与深圳非凡医疗美容医院、深圳阳光整形美容医院等深圳所有知名的整形美容医院合作，介入美容产业链消费端的融资环节，为美容消费者提供数千到最高不超过两万的短期融资。 公司业务定位的美容产品仅限于：美白针，水光针，玻尿酸，爱贝芙等较为小型美容项目，该部分产品价格适中，消费金额在5000到20000万元之间，且不存在大的医疗事故风险。前期业务主要以线下业务及自有资金为主，在开展线下业务的同时搭建互联网金融平台，把资金来源替换成线上投资客户的投资。后期业务成熟后，通过积淀的客户资源与客户，深挖互联网金融及美容行业的其它方面，为公司的后续发展提供巨大空间。 （2）主营业务开发 通过对行业的了解及相关权威数据，目前整形医院非常受广大消费者的欢迎，目前他们成交率在3到6成之间，我司会与各大美容医院签定合作协议，获取未成交的客户名单进行二次开发，通过消费融资的吸引力把意向客户转化为消费客户，获取医院方与我方的双赢格局，保持互利稳固的合作关系。 （3）产品介绍
公司初期推出的产品为基于小额美容产品的金融消费贷款服务，金额介于5000到20000元之间，贷款周期为3~6个月。 （4）业务风控 1.客户初步筛选 搜集客户基本信息 2.客户资料收集 ①身份证（港澳人士需再提供回乡证、台湾人士需提供台胞证、其他外籍人士提供护照） ②社保卡 ③公积金卡 ④个人信用报告 ⑤个人工作及收入证明 ⑥个人名下工资卡账户近6-12个月的银行流水 ⑦住所近3个月水、电、物业管理费缴费单 ⑧其他资料：财产情况（如有）、毕业证、专业证书、个人每月开销分类表 3.风险评估 ①核实客户基本信息 ②根据信用报告和其他社会征信报告（如鹏元）了解客户的资信状况，判断其信用意识和还款习惯 ③根据客户提供的工资卡银行流水，社保、公积金的缴费明细，判断客户是否有稳定的收入来源 ④根据客户提供的收入与开销情形，结合深圳居住生活消费水平和其同行业工作收入水平，判断其消费水平和利息支付或分期付款能力 ⑤通过电话或第三方了解客户的工作表现，判断其工作稳定性和收入稳定性 ⑥家庭基本情况和成员情况及违约联系人(现实中根据客户是否抵触和配合程度来定） ⑦综合上述，对其进行综合风险评估。 4、风控原则 ①综合客户承受能力和收入水平，多期、小额的原则，消费分期模式（核算成本及利润确定）或等额本息模式或先息后本模式 ②超过3万元，需提供相关担保，物的担保或人的担保 5、风控措施 ①核算成本，核算利息，确定利润范围，确定坏账率最高比例 ②完善法律文本 ③做好贷后管理，积极跟进，定期回访 ④高风险客户可留置相关证件 （5）盈利模式
金融公司运营计划书 金融是经济的血液，要提高金融营销额，首先要做好运营计划。下面是xx为大家收集整理的，一 (一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。 xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。 巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。《20XX年下半年工作计划》由找原创首发，机密数据纯属虚构。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要。20XX 年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。20XX年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。 做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。 (二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。 客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
金融信息 商 业 计 划 书 编制单位：xx投资咨询有限公司
目录 第一章总论 (1) 1.1 项目名称 (1) 1.2 公司简介及法人代表 (1) 1.3 商业模式 (1) 1.4 产品与服务 (1) 1.5 盈利模式 (1) 1.6 发展规划 (1) 1.7 竞争优势 (1) 1.8 融资计划 (1) 1.9 财务预测 (1) 第二章市场分析 (2) 2.1宏观环境分析 (2) 2.2我国贷款行业市场分析 (6) 2.2中国汽车消费市场分析 (8) 第三章产品与服务 (11) 3.1贷款业务 (11) 3.2信用卡业务 (12) 3.3投资理财业务 (12) 3.4汽车服务 (13) 3.5论坛 (14) 第四章商业模式及会员制政策 (15) 4.1 商业模式 (15) 4.2 会员制政策 (15)
4.2.1会员入会条件 (15) 4.2.2会员等级划分 (15) 4.2.3会员获取积分的方式 (15) 4.2.4会员享受的服务 (15) 4.3盈利模式 (15) 第五章战略规划 (16) 5.1 项目竞争优势 (16) 5.2 战略目标 (16) 5.3 实施计划 (16) 第六章营销策略 (17) 6.1平台推广策略 (17) 6.2会员发展策略 (17) 第七章投资估算 (18) 7.1 融资计划 (18) 7.2 资金使用计划 (18) 7.3 退出机制 (18) 第八章财务预测 (19) 8.1 财务假设 .................................................. 错误！未定义书签。 8.2 收入预测 .................................................. 错误！未定义书签。 8.3 成本预测 .................................................. 错误！未定义书签。 8.4 利润预测 .................................................. 错误！未定义书签。 8.5现金流量预测 ........................................... 错误！未定义书签。 8.6 财务指标分析 .......................................... 错误！未定义书签。第九章风险分析 . (20)
商业计划书中?金融服务公司 Zhong chen
中?金融服务有限公司创业计划 目录 1.概要 (5) 1.1公司管理团队概述 (5) 1.2公司概述 (6) 2.公司描述 (7) 2.1公司宗旨 (7) 2.2公司的名称 (7) 2.3公司的结构 (7) 2.4公司的经营管理策略 (8) 2.4.1公司服务描述 (8) 2.4.2具体流程 (8) 2.4.3公司面临的困难及解决方案 (9) 2.4.4公司优势 (10) 2.4.5公司设施 (14) 3.产品与服务 (16) 3.1公司服务 (16) 3.1.1基础服务 (17) 3.1.2提供再包装和录制机会 (18) 3.1.3本公司网上同步平台 (18) 3.1.4秉承优质服务链,协助企业成长 (19) 3.1.5坚持业务观念，追求完美服务 (19) 3.2可行性分析 (20) 3.2.1创意新颖 (20) 3.2.2客户群体广泛 (21) 3.2.3以低成本赢得高效率 (21) 3.2.4顺应和谐社会的建设 (22) 3.3发展环境分析 (22) 3.3.1必要性 (22)
3.3.2发展意义 (24) 3.3.3竞争者 (25) 3.3.4竞争优势 (27) 3.4市场前景 (28) 3.5将来的产品和服务计划 (29) 3.6产品和服务的定价 (30) 4.市场分析 (30) 4.1目标市场细分 (30) 4.1.1目标市场——融资者 (30) 4.1.2目标市场——投资者 (32) 4.2宏观环境分析（PEST 分析） (34) 4.2.1政治—法律因素（Political-legal Factors） (34) 4.2.2经济因素（Economic Factors） (35) 4.2.3社会—人文因素（Social-human Factors） (38) 4.2.4技术因素（Technological Factors） (38) 4.3微观环境分析 (39) 4.3.1有足够规模和发展潜力 (39) 4.3.2竞争对手尚未完全控制 (39) 4.3.3企业有能力进入 (39) 5.公司战略与营销 (40) 5.1商业模式 (40) 5.1.1目标客户 (40) 5.1.2业务发展战略 (41) 5.2盈利模式 (41) 5.3传统营销策略（4P） (42) 5.3.1产品（product） (42) 5.3.2价格（price） (43) 5.3.3销售渠道（place） (43) 5.3.4推广策略（promotion） (43)