下载文档原格式
银发98号关于个人住房贷款政策有关问题的通知中国人民银行各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市住房城乡建设厅（建委）、银监局，新疆生产建设兵团建设局；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：为进一步完善个人住房信贷政策，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，经国务院批准，现就有关事项通知如下：一、继续做好住房金融服务工作，满足居民家庭改善性住房需求。
鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，支持居民家庭购买普通自住房。
对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
二、进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用。
缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。
三、加强政策指导，做好贯彻落实、监督和政策评估工作。
人民银行、银监会各级派出机构要按照因地施策，分类指导的原则，做好与地方政府的沟通工作，加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督；在国家统一信贷政策基础上，指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率水平；密切跟踪和评估住房信贷政策的执行情况和实施效果，有效防范风险，促进当地房地产市场平稳健康发展。
请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。
In the end, I couldn't hold it, and finally I said it. I was tired of myself and my heart. I didn't dare to think about the future, and I didn't want to see the past. Everything was expected but slowly destroyed!（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）武汉市住房公积金提取管理办法第一章总则第一条为了贯彻落实本市住房制度改革方案，建立社会主义市场经济条件下的住房新体制，支持和鼓励职工购、建住房，改善居住条件，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条职工个人住房公积金贷款，是为实行住房公积金制度的职工，在本市购、建（包括翻建和大修，下同）自住住房开办的专项委托贷款（以下称公积金贷款）。
第三条公积金贷款属于政策性住房贷款，实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金权利与义务对等的原则。
第四条公积金贷款依法实行担保方式。
第五条公积金贷款由市房改委资金管理中心审定、发放并与借用公积金贷款职工（以下称借款人）签订公积金贷款合同（以下称贷款合同），有关金融手续委托银行办理。
第二章对象和条件第六条凡在本市按规定足额缴存住房公积金的职工，均有资格成为公积金贷款申请人。
第七条公积金贷款申请人应同时具备下列条件：（一）有本市城镇常住户口，且有完全的民事行为能力；（二）足额缴存住房公积金（新实行住房公积金制度单位的职工或新参加工作的职工，连续一年足额缴存住房公积金）；（三）在市房改委资金管理中心指定的银行专户存有不低于所购、建住房总价２０％、存期不少于３个月的购、建房款；（四）有按时偿还公积金贷款本息的能力。
武汉个人住房公积金贷款管理办法第一章总则第一条为改善职工家庭居住条件，规范住房公积金贷款管理，支持城市中低收入家庭住房保障体系建设，根据国务院《住房公积金管理条例》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及《武汉住房公积金管理条例》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。
住房公积金贷款置换住房商业贷款操作规程一、引言住房公积金是为了解决人们购房困难而设立的一种制度，通过缴存住房公积金来获取贷款购买房屋。
然而，有些人在购房后可能会遇到经济困难，无法及时还清住房公积金贷款。
为了帮助这些人解决困境，可以考虑将住房公积金贷款置换为住房商业贷款。
本文将详细介绍住房公积金贷款置换住房商业贷款的操作规程。
二、操作规程1. 申请条件(1) 具有购房贷款的资格，包括年满18周岁、稳定工作、有一定的收入来源等；(2) 已经按时缴纳住房公积金，并有一定的公积金余额；(3) 贷款余额未能按时还清，且符合置换贷款的相关政策。
2. 申请流程(1) 提交申请：向所在单位的住房公积金管理中心提交置换贷款申请，同时提供相关证明材料，如身份证、购房合同等；(2) 审核资格：住房公积金管理中心将对申请人的资格进行审核，确认是否符合置换贷款的条件；(3) 贷款评估：申请人需要提供相关房产评估材料，住房公积金管理中心将对房屋进行评估，确定置换贷款的金额；(4) 签订合同：申请人与银行进行贷款合同的签订，明确贷款利率、还款方式等相关条款；(5) 贷款发放：经过银行审核后，按照合同约定的时间将贷款金额发放给申请人；(6) 还款方式：根据合同约定，申请人按时还款，直至贷款还清。
3. 注意事项(1) 了解政策：在申请置换贷款前，申请人应详细了解相关政策，确保自身符合置换贷款的条件；(2) 贷款利率比较：申请人可以向多家银行了解贷款利率，并选择最适合自己的银行；(3) 还款计划：申请人需要制定合理的还款计划，确保按时还款，避免逾期产生罚息；(4) 咨询专业人士：如果有任何疑问或不确定的地方，申请人可以咨询专业人士，如银行贷款顾问等。
三、结论住房公积金贷款置换住房商业贷款是一种帮助购房者解决经济困难的途径。
通过遵循操作规程，购房者可以将原本无法按时还清的住房公积金贷款转换为住房商业贷款，减轻经济压力，更好地管理自己的财务状况。
2015年武汉购房政策11大变化、3大谣言，史上最全购房2015-10-19 22:012015年以来武汉楼市发生了很多变化：商贷购买二套房首付4成；武汉买房将不用再提交单身证明；2015年以来央行三次降低银行贷款利率；武汉与长沙等地5地异地公积金互认；低于144平首套首付均可两成……接下来小编来整理一下2015年到底如何在武汉买房。
2015以来，买房政策11大变化1商贷购买二套房首付4成2015年3月30日起，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。
拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。
2房屋满两年免征营业税国家财政部发出通知个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税。
3豪宅标准变为容积率高于1.0或建筑面积超过144 平经报市政府同意，市房管、国土规划局、发改、地税部门联合发文明确我市从2015年7月27日(周一)起正式执行新的普遍商品住房标准：全市各行政区普通住房标准应同时满足以下条件：住宅小区建筑容积率在1.0以上；单套建筑面积在144平方米(含)以下。
4赠与不动产免税不再交公证材料2015年7月3日，国家税务总局公布了“关于简化个人无偿赠与不动产土地使用权免征营业税手续的公告”指出，自2015年7月起，在办理个人离婚财产分割、赠与不动产、土地使用权的免征营业税手续时，不再要求提供房产所有人“赠与公证书”等公证材料。
5商贷购买首套房首付降至25% 为进一步改进住房金融服务，支持合理住房消费，经国务院同意，现就个人住房贷款政策有关事项通知：在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。
平湖公积金贷款政策及额度随着经济的快速发展，房价不断攀升，对于普通百姓来说，购房已经成为一件十分困难的事情。
为了帮助广大市民解决住房问题，政府出台了一系列的住房政策，其中之一就是公积金贷款。
本文将介绍平湖公积金贷款政策及额度。
一、平湖公积金贷款政策1. 贷款对象平湖市户籍居民或在平湖市连续缴纳公积金满一年的单位职工。
2. 贷款用途购买住房、建造住房、翻修住房、还房贷等与住房有关的支出。
3. 贷款额度贷款额度根据申请人的公积金缴存情况和还款能力来确定。
具体额度如下：（1）购房贷款：最高可贷款总额为购房总价的80%。
（2）建房贷款：最高可贷款总额为建房总价的60%。
（3）翻修贷款：最高可贷款总额为翻修费用的50%。
（4）还房贷款：最高可贷款总额为原住房房屋总价的50%。
4. 贷款期限贷款期限最长不超过30年，具体期限根据贷款用途和贷款额度来确定。
5. 贷款利率平湖公积金贷款利率比商业贷款利率低，目前为3.25%。
同时，还款期限越长，利率也越低。
6. 还款方式平湖公积金贷款的还款方式有等额本息还款和等额本金还款两种方式。
具体方式根据申请人的还款能力和需要来确定。
二、申请平湖公积金贷款的流程1. 提交申请申请人需要携带个人身份证、户口本、公积金缴存证明等相关证件到所在单位或公积金管理中心提交申请。
2. 审核贷款资格公积金管理中心会根据申请人的缴存情况和还款能力来审核其贷款资格。
3. 签订贷款合同通过审核后，申请人需要与公积金管理中心签订贷款合同，并缴纳相应的手续费和保证金。
4. 放款签订贷款合同后，公积金管理中心会将贷款款项直接汇入申请人指定的购房账户或建房账户。
5. 开始还款贷款期限到期后，申请人需要按照合同约定的还款方式和时间还款。
三、注意事项1. 贷款申请人必须具备合法稳定的收入来源和还款能力。
2. 贷款申请人必须具有良好的信用记录和个人信誉。
3. 贷款申请人必须提供真实的个人信息和贷款用途。
4. 贷款申请人必须遵守贷款合同约定的还款方式和时间。
更新于2016年5月16日一、首套住房未申请住房公积金贷款（含住房公积金组合贷款）的，可以提取本人及配偶个人住房公积金账户内的存储余额（不含百元以下金额）：1、职工购买首套自住住房尚未全额付清购房款的（不含二手房、外地购房），须以转账的方式提取本人及配偶账户上的住房公积金支付购房款。
办理本项提取手续所需资料：（1）单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》；（2）本人的身份证原件及复印件；（3）售房单位名称、行号及收款账号；（4）首期付款的收据原件及复印件；（5）购房相关要件（购商品房的持已在房产部门备案的购房合同；购集资建房的需持市房产局集资建房批复或省主管部门的集资建房批复及购房协议）原件及复印件。
注意事项：（1）此项转账提取的有效时间，以签订购房合同或购房协议之日起6个月内或至购房合同或购房协议上约定的最后付款日期止，办理转账提取1次。
（2）职工及配偶如转账提取金额未超过购房总价的，在首次转账提取满3年后，可选择凭两证办理提取或偿还商业贷款办理提取，两种方式任选一种，提取方式确定后，不得进行调整。
2、职工以自有资金全额付清首套自住住房购房款的，可凭购房相关资料，每3年办理1次提取。
办理本项提取所需资料：（1）单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》；（2）本人身份证原件及复印件；（3）《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件；（4）一手房需提供全额购房发票或正规收据原件及复印件；二手房需提供完税契税发票原件及复印件（职工以电子转账方式缴纳契税的需提供《武汉市房屋交易税费缴款通知单》和《中华人民共和国税收电子转账专用完税证》原件及复印件）。
注意事项：（1）职工及配偶购买首套自住住房，且《房屋所有权证》上登记时间在2014年1月1日以后的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价。
（2）《房屋所有权证》上登记时间在2010年3月8日—2013年12月31日期间的，可每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总价的70﹪。
武汉市住房公积金贷款政策解答 1 、什么是正常足额缴存住房公积金？ 正常缴存住房公积金指职工及其所在单位按规定要求按月足额缴存住房公积金。 按月缴存，是按照国务院颁布的《住房公积金管理条例》的规定，职工所在单位应当在每月发放职工工资之日起 5 日内将为职工代扣代缴的住房公积金，以及单位为职工缴存的住房公积金一并汇缴到在住房公积金经办银行开立的住房公积金专户内，并由住房公积金经办银行按时记入每个职工的住房公积金个人账户内，以保证单位和职工所缴存的住房公积金没有欠缴和漏缴。 足额缴存，指单位和职工的住房公积金月缴存额，是按职工本人上一年度月平均工资总额乘以规定的住房公积金缴存比例缴存，不得少缴。目前武汉市规定的公积金缴存比例最低为两个 8% ，最高为两 15% 。 新参加工作的职工，应按月足额缴存住房公积金一年以上，可具备贷款资格。
2 、申请贷款时，借款人需提交哪些个人材料？ 借款人在申请公积金贷款时，首先应填写 《职工个人住房公积金贷款申请表》 ，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行： （ 1 ）借款人夫妻双方身份证、户口及结婚证明（提供原件及复印件）； （ 2 ）借款人夫妻双方单位出具的 《经济收入证明》 及 《公积金缴交情况证明》 ； （ 3 ）购买住房应提供购房合同及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件； （ 4 ）贷款银行要求提交的其它证明材料。 借款人及单位必须保证所提供资料的真实性及合法性，不得虚拟或伪造有关文件及资料。如发现提供虚假文件和证明，贷款银行可撤消或收回该笔贷款，并追究借款人相应的法律责任。
3 、借款人应向哪家银行提出贷款申请？ 借款人可以根据以下两条受理原则，在 指定公积金贷款代办网点 选择一家银行申请公积金贷款： （ 1 ）向购买房屋所在地银行申请。如某借款人在建行江岸支行缴存住房公积金，所购房屋位于武昌区，则该借款人可以到建行武昌支行申请公积金贷款。 （ 2 ）向公积金缴存银行申请。如某借款人单位在工行江汉支行缴存住房公积金，所购房屋位于汉阳区，该借款人也可到工行江汉支行提出贷款申请。
4 、如果父母购买房屋，能否以子女名义申请公积金贷款？ 可以。但必须同时符合以下两个条件： （ 1 ）子女未单独立户（以户口簿为准）； （ 2 ）与父母同户居住，且所在社区出具证明。
5 、如果本人是外地户口，但在武汉市缴存住房公积金能否申请公积金贷款？ 可以。本人是外地户口而长期在武汉市工作，如果在武汉市正常缴存住房公积金，并在市内购买完全产权住房且用于自住的，可以凭有效居留证件（蓝印户口或暂住证）申请住房公积金贷款。
6 、贷款的担保方式有哪几种？哪些财产可以作为担保物？ 公积金贷款一般以所购住房作为贷款抵押物。 目前，公积金贷款的担保方式仅限于房屋抵押和有价证券质押，可以办理贷款抵押或质押的财产和有价证券主要是： （ 1 ）借款所购的具有合法、完全产权的房屋； （ 2 ）第三人提供的在武汉市城区内具备《国有土地使用证》、《房屋所有权证》的房屋，房屋产权 所有人同意抵押并出具具结书，经公证机关公证的； （ 3 ）国库券及银行定期存单； （ 4 ）贷款银行认可的依法可以用于抵押的其他财产。
7 、如何办理贷款的房屋抵押登记手续？ 贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到 房屋产权所辖区房产管理部门 办理抵押登记手续： （ 1 ）购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件； （ 2 ）借款合同、抵押合同各一份； （ 3 ）房地产抵押申请审核登记表； （ 4 ）全部购房合同； （ 5 ）房地产管理部门所需其他材料。 房产管理部门办理抵押登记时间为 15 个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。
8 、如何办理贷款的质押手续？ 如借款人选择国库券或银行定期存单作贷款质押的，由国库券或存单的所有人与贷款银行签订质押合同。如质押物为国库券现券的，则直接存放于贷款银行；如质押物为国库券代保管单或是银行定期存单的，则需与贷款银行共同到发售银行办理出质登记。
9 、如用于质押的定期存单或国库券的兑付期先于贷款期时，如何处理？ 如用于贷款质押的定期存单或国库券兑付期先于贷款期时，则贷款银行可与质押人协商，按期兑现，并将兑现的价款用于提前偿还其所担保的贷款本息；也可将质押物转存或提供新的抵押担保物。 10 、什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？ 如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。 保证内容主要是：（ 1 ）贷款前所售房屋未设置抵押；（ 2 ）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（ 3 ）不得将该房屋置换、转卖；（ 4 ）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。
11 、用房屋作贷款抵押的，为什么要办理该房屋的财产保险？ 房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）不转移房屋的实际占有，只将其权利价值用于贷款偿还的保证。当债务人不履行偿还的义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保管之义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。 中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》及武汉市人民政府下发的《武汉市职工个人住房公积金贷款管理办法》都对贷款抵押必须办理房屋财产保险作出明确规定。同时还规定在抵押期间，因借款人过错导致保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失由借款人自行承担。
12 、如何办理房屋财产保险手续？ 房屋财产保险手续由贷款银行代为办理，具体保险费的计算方式有两种 , 投保人可自行选择： （ 1 ）以贷额金额保险的： 保险费 = 贷款额度 ×0.5‰× 贷款年限 ; （ 2 ）以房屋价格保险的： 保险费 = 房屋总价 ×0.5‰× 贷款年限。 上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按 “ 实际损失金额 × （贷款金额 ÷ 抵押房产的重置价） ” 计算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。
13 、借款人获得贷款后如何偿还？ 根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款，具体方式有两种，由借款人自行选择： （ 1 ） 每月约定还款日期前到贷款银行用现金偿还贷款本息 ； （ 2 ）委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月 20 日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄账户中扣取应还贷款本息。 14 、借款人不按时偿还贷款应承担怎样的后果？ 借款人未按《借款合同》的约定按时偿还贷款，贷款银行依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按天数计收罚息。 逾期息 = 月还款额 ×0.21‰ （人总行现行规定） × 逾期天数。 当发生下列任何一种情况时，贷款银行将会同有关部门直接处置抵押房屋： （ 1 ）借款人在贷款期内连续 6 个月未偿还贷款本息的； （ 2 ）《借款合同》到期后 3 个月未还清贷款本息的。
15 、借款人能否提前还款？ 借款人正常还款 6 个月后可提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。如用公积金提取还贷则要正常还款 1 年后才能办理。 提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。 提前偿还部分贷款本金，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
16 、提前还贷后原来多缴的房屋财产保险费如何处理？ 根据规定，借款人可以按提前还贷的年数，凭身份证、贷款结清证明、保险单及保费发票，由保险公司退还保险费，不足一年的不予退还；借款人也可以不退保，保险公司将继续履行保险合同。
17 、提前还贷利息如何计算？ 在已发生的实际贷款期内，贷款利率不作调整；提前还贷款后，原贷款年限中未到期部分的贷款利息不收取。
18. 曾经办理过公积金个人住房贷款，并已还清全部贷款本息的，还可以再次申请公积金贷款吗？ 可以。对于能够按月及时偿还贷款本息，且在贷款期间无拖欠贷款本息、个人信用良好的借款人，在其还清全部贷款后，仍连续正常缴存住房公积金，在本市购买另处有完全产权的自住住房，并提供抵押担保的，可以再次申请公积金个人住房贷款。
19 、提取了公积金的职工，买房可以申请公积金贷款吗？ 已提取了公积金的职工，申请公积金贷款买房的，必须自提取公积金之日起，连续正常缴存公积金满一年以后才能办理公积金贷款。
20 、什么是个人住房组合贷款？ 个人住房组合贷款，是指在同一笔个人住房抵押贷款中，借款
