中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求
一、机构设立
（一）法人机构设立
1.信托公司
1.1 行政许可项目名称：信托公司法人机构筹建审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括拟设立信托公司名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
申请书应经出资各方法定代表人联名签署并加盖单位公章。
（2）可行性研究报告。内容至少包括：拟设信托公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包括拟设机构开业后3年的经营规模（包括固有资产规模、信托业务规模）、盈利水平（包括收入、成本和利润）、流动性状况等预测；业务拓展策略、业务发展模式；风险管理理念和风险控制能力等。
（3）章程草案。应包括出资人3年内不转让所持信托公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托等内容。
（4）出资人基本情况。包括出资人的名称、法定代表人、注册地址、经营情况、所在行业状况等情况说明；营业执照或注册文件复印件；公司章程；正常还贷的资信证明；纳税记录。
境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。
（5）出资人关联方情况。内容包括出资人及所在集团的组织结构图；出资人的主要股东名册及其从事的主要业务介绍；出资人持股比例达到20％，或者持股比例未达到20％但处于最大股东地位的公司名册及其从事的主要业务介绍；出资人之间的关联状况，对出资人有实际影响力的其他个人和机构的有关情况。
（6）出资人股东（大）会或董事会关于同意发起设立该信托公司的决议，以及出资人之间关于出资设立信托公司的协议。
（7）出资人为境外金融机构的，应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见，内容包括该金融机构在注册地守法合规情况以及是否同意其在中国设立信托公司；还应提供经银监会认可的国际评级机构对其最近2年的信用评级报告。
（8）出资人最近2年的年度审计报告。
（9）出资人法定代表人签署的就出资人用于出资的资金来源合法性声明、最近2年内无重大违法违规行为的声明；出资人权益性投资余额未超过本企业净资产的50％（除国务院规定的投资公司和控股公司外，合并会计报表口径）的情况的说明；出资人及其关联方入股其他信托公司的情况的说明；出资
人3年内不转让所持信托公司股权（银监会依法责令转让的除外）、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托的承诺书；出资人与设立后的信托公司不发生违规关联交易的声明。
（10）筹建方案。内容包括筹建工作安排；拟设机构组织管理架构、内控体系；经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话。
（11）出资人法定代表人签署的确认上述资料真实性的声明。
（12）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（13）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
1.2行政许可项目名称：信托公司法人机构开业核准
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所；是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到开业的条件，以及对第一次股东（大）会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明；拟开办业务及制度、系统的准备情况；职工人数以及从事过信托业务和其他金融业务的人员比例等事项。
申请书应经出资各方法定代表人联名签署并加盖单位公章。
（2）第一次股东（大）会、董事会通过的相关决议。其中至少应包括：审议通过公司章程的决议,选举董事的决议,选举董事长及拟聘任高级管理人员的决议。
（3）公司章程。应包括出资人3年内不转让所持信托公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托等内容。
（4）主要管理制度，包括各项业务管理制度和内部风险控制制度。
（5）公司管理信息系统及风险控制系统。
（6）拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料，详见本目录“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（7）公司的组织结构图；各部门职责分工授权及部门负责人背景介绍。
（8）工商行政管理机关出具的对拟设机构名称预核准登记证书。
（9）法定验资机构出具的验资证明。
（10）股东名册及其出资额、出资比例。
（11）公司营业场所的所有权或使用权证明。
（12）公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（13）申请人筹建组负责人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（14）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（15）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
2.企业集团财务公司
2.1行政许可项目名称：企业集团财务公司法人机构筹建审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括拟设财务公司名称（可未经工商行政管理机关预核准）、拟设地、注册资本、出资人及其出资比例、业务范围等。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。（2）申请表（见附件一）。
（3）设立财务公司的可行性研究报告。内容至少包括：
——企业集团基本情况，包括集团历史沿革、成员单位状况、组织架构和人员情况、基本财务状况和主要财务指标等。
——企业集团所属产业及国家产业政策说明。
——企业集团生产经营状况、行业地位、发展规划及核心主业在集团资产中所占比重等。
——现金流量分析，即对企业集团过去2年的现金流量规模、特点、规律等进行分析，对未来的现金流量进行合理预测。
——企业集团财务和资金管理经验。
——设立财务公司的宗旨、作用、业务量预测及盈利模式。
（4）章程草案。应包括集团母公司董事会关于在财务公司出现支付困难时增加相应资本金的承诺，战略投资者3年内不转让其在财务公司股权（银监会依法责令转让的除外）的承诺等内容。
（5）集团母公司的资质证明材料。包括：
——工商行政管理机关颁发的企业集团登记证和集团母公司营业执照复印件（应注明与原件一致，并加盖本企业公章）。
——企业集团符合国家产业政策的证明材料。
——集团母公司的公司章程、组织架构及内部管理制度。
——税务机关颁发的纳税信用等级证明；集团母公司近2年的贷款银行名单以及经贷款银行确认的无不良资信记录的证明；母公司董事会（或经营决策机构）关于公司合法合规经营的声明，关于其用于出资的资金来源合法性声明。如果外界或媒体有相关的违法违规问题披露，需做出特殊说明。
——最近2年的年度审计报告。
（6）成员单位名册及有权部门出具的相关证明资料。
成员单位包括集团母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称子公司），母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司，母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。
（7）母公司以外的其他出资人的股东资格材料。
——出资人名册、营业执照复印件（境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证）。
——最近2年的年度审计报告。
——经贷款行确认的按期归还银行贷款的证明材料。
——税务机关出具的纳税情况证明。
——出资人法定代表人签署的出资来源合法性声明、出资人近2年无重大违法违规行为的声明。
——战略投资者还应提供自身经营状况，所属集团的组织结构图、
主要股东名册、分支机构与控股（含入股、控制）子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源，对出资人有实际影响力的其他个人和机构的有关情况，最近3年从事财务公司或类似机构资金集中管理的规模、方式及成功案例等证明材料。
战略投资者为金融机构的，还应提供金融监管当局对其公司治理结构、资信情况、合规情况、审慎经营情况出具的意见函；
战略投资者为境外机构的，还应提供银监会认可的国际评级机构对其最近2年的信用评级报告。
（8）出资人的出资保证或出资协议。
——出资保证或出资协议应由全体出资人（或发起人）法定代表人签署并加盖单位公章，协议书中应明确各出资人（或发起人）的出资比例、权利、义务等事项，并应书面授权集团母公司作为申请人代表全体出资人办理筹建事宜。
——战略投资者应出具3年内不转让所持财务公司股权（银监会依法责令转让的除外）的承诺书，并在投资协议中载明。
——出资人关于拟出资设立财务公司的股东（大）会或董事会决议、授权或批准文件。
（9）母公司董事会做出的、在财务公司出现支付困难时增加相应资本金的承诺书。
（10）引进高级管理人员或风险管理专业人员的，母公司董事会须提供相关证明材料。
（11）筹建方案。内容包括筹建工作安排；拟设机构组织管理架构、内控体系；经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话。
（12）母公司法定代表人签署的确认母公司及其成员单位提供的资料真实性的声明。
（13）律师事务所出具的申请人在申请筹建程序、材料等方面合法合规性和完整性的法律意见书。
（14）银监会按审慎性原则规定的其他文件。
2.2行政许可项目名称：财务公司法人机构开业核准
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所；是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到财务公司开业的条件，以及对第一次股东（大）会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明；拟开办业务及有关制度、系统的准备情况；内设机构、职工人数及构成等事项。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。（2）申请表（见附件二）。
（3）第一次股东（大）会、董事会决议。其中至少应包括：审议通过章程的决议,选举董事的决议,选举董事长及拟聘任高级管理人员的决议。
（4）公司章程。应包括集团母公司董事会关于在财务公司出现支付困难时增加相应资本金的承诺，战略投资者3年内不转让其在财务公司股权的承诺（银监会依法责令转让的除外）等内容。
（5）公司经营方针和计划。
（6）公司股东名册及其出资额、出资比例。
（7）法定验资机构出具的验资证明。
（8）工商行政管理机关出具的对拟设机构名称预核准登记证书。
（9）拟任职的董事、高级管理人员的名单、详细专业培训及从业履历及任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（10）公司的组织结构图；各部门职责分工授权及部门负责人背景介绍。
（11）从业人员中风险管理、资金集中管理等关键岗位人员的证明材料，包括人员名单、详细履历，身份证、学历证书、专业技术证书复印件，无不良记录的声明，有权部门出具的从事相关岗位工作的经验证明。
（12）引进的风险管理专业人员担任风险管理部门经理2年以上的证明材料。
（13）从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料。
（14）财务公司业务规章及风险防范制度。其中包括财务公司与母公司之间有关风险隔离的严格规定。
（15）财务公司管理信息系统及风险控制系统。
（16）财务公司营业场所及其他与业务有关设施的资料（指财务公司购买或租赁营业场所的协议和公安部门及消防部门等出具的营业场所及有关业务设施的验收文件）。
（17）母公司及战略投资者法定代表人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（18）律师事务所出具的申请人在申请开业程序、材料等方面合法合规性和完整性的法律意见书。
（19）银监会按审慎性原则规定的其他文件。
3.金融租赁公司
3.1行政许可项目名称：金融租赁公司法人机构筹建审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括拟设立金融租赁公司名称（中英文）、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。
（2）可行性研究报告。内容至少包括：拟设金融租赁公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包括拟设机构开业后3年的经营规模、盈利水平（包括收入、成本和利润）等预测；业务拓展策略、业务发展模式；风险管理理念和风险控制能力等。
（3）章程草案。应包括出资人3年内不转让所持金融租赁公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托等内容。
（4）出资人基本情况。包括出资人的名称、法定代表人、注册地址、经营情况、所在行业状况等情况说明；营业执照或注册文件复印件；公司章程；正常还贷的资信证明；纳税记录。
境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。
（5）出资人关联方情况。内容应包括：出资人及所在集团的组织结构图；出资人的主要股东名册及其从事的主要业务介绍；出资人持股比例达到20％，或者持股比例未达到20％但处于最大股东地位的公司名册及其从事的主要业务介绍；出资人之间的关联状况，对出资人有实际影响力的其他个人和机构的有关情况。
（6）出资人股东（大）会或董事会关于同意发起设立该金融租赁公司的决议，以及各方出资人的出资协议。
（7）出资人为境外金融机构的，应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见，内容包括该金融机构在注册地守法合规情况以及是否同意其在中国设立金融租赁公司；出资人在注册地不受金融监管当局监管的，应提交银监会认可的国际评级机构对其最近1年的信用评级报告。
（8）出资人最近2年的年度审计报告。
（9）出资人法定代表人签署的出资人与设立后的金融租赁公司不发生违规关联交易的声明；出资人3年内不转让所持金融租赁公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托的承诺书；出资人最近2年内无重大案件和重大违法违规行为的声明。
（10）筹建方案。内容包括筹建工作安排；拟设金融租赁公司组织管理架构、内控体系；经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话。
（11）出资人法定代表人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（12）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（13）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
3.2行政许可项目名称：金融租赁公司法人机构开业核准
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所；是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到开业的条件，以及对第一次股东（大）会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明；拟开办业务及制度、系统的准备情况；职工人数以及从事过融资租赁业务的人员比例等事项。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。
（2）第一次股东（大）会、董事会通过的相关决议。其中至少应包括：审议通过章程的决议,选举董事的决议,选举董事长及拟聘任高级管理人员的决议。
（3）公司章程。应包括出资人3年内不转让所持金融租赁公司股权（银监会依法责令转让的除外），不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托等内容。
（4）公司经营方针和计划。应包括公司发展目标定位、短期业务准备及中长期发展计划等。
（5）主要管理制度。包括各项业务管理制度和内部风险控制制度。
（6）公司管理信息系统及风险控制系统。
（7）拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（8）公司的组织结构图，各部门职责分工授权及部门负责人背景介绍。
(9)法定验资机构出具的验资证明。
（10）工商行政管理机关出具的对拟设机构名称预核准登记证书。
（11）股东名册及其出资额、出资比例。
（12）公司营业场所的所有权或使用权证明。
（13）公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（14）申请人法定代表人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（15）律师事务所对上述材料出具的法律意见书。
（16）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
4.汽车金融公司
4.1行政许可项目名称：汽车金融公司法人机构筹建审批
申请材料目录：
（1）
申请书。内容包括拟设汽车金融公司名称（中英文，可未经工商管理部门预核准）、拟设地、注册资本、出资人及各自的出资额、业务范围等基本信息。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。
（2）申请表（见附件三）。
（3）
可行性研究报告。内容至少包括拟设汽车金融公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包括拟设机构开业后3年的经营规模、盈利水平（包括收入、成本和利润）、流动性状况等预测；业务拓展策略、业务发展模式；风险管理理念和风险控制能力等。
（4）章程草案。应包括出资人3年内不转让所持汽车金融公司股权（银监会依法责令转让的除外）的内容。
（5）出资人股东（大）会或董事会关于拟出资设立汽车金融公司的决议。
（6）出资协议。应明确各出资人的出资比例、权利、义务等事项。
（7）出资人基本情况。包括出资人名称、法定代表人、公司章程、注册地址、营业执照或注册文件复印件、经营情况等。
境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。
（8）
出资人关联方情况。内容包括出资人及所在集团的组织结构图；出资人的主要股东名册及其从事的主要业务介绍；出资人持股比例达到20％，或者持股比例未达到20％但处于最大股东地位的公司名册及其从事的主要业务介绍；出资人之间的关联状况，对出资人有实际影响力的其他个人和机构的有关情
况。
（9）出资人最近2年的年度审计报告。
（10）出资人为非金融机构的应提供资信评级机构对申请人最近1年的信用评级报告。
出资人为境外非银行金融机构并受到其注册地金融监管当局监管的，应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见，内容包括该金融机构在注册地守法合规情况以及是否同意其在中国设立汽车金融公司；如其在注册地不受金融监管当局监管，应提供资信评级机构对申请人最近1年的信用评级报告。
（11）筹建方案。内容包括筹建工作安排；拟设机构组织管理架构、内控体系；经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话。。
（12）出资人3年内不转让所持汽车金融公司股权（银监会依法责令转让的除外）的承诺书。
（13）由出资人法定代表人签署的就用于出资的资金来源合法性、出资人最近2年无重大违法违规记录的声明，以及确认上述资料真实性的声明。
（14）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（15）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
4.2行政许可项目名称：汽车金融公司法人机构开业核准
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所；是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到开业的条件，以及对第一次股东（大）会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明；拟开办业务及制度、系统的准备情况；内设机构、职工人数等事项。
申请书应经申请人法定代表人签字并加盖单位公章。
（2）申请表（见附件四）。
（3）第一次股东（大）会、董事会通过的相关决议。
（4）公司章程。应包括出资人3年内不转让所持汽车金融公司股权（银监会依法责令转让的除外）的内容。
（5）工商行政管理机关出具的对拟设机构名称预核准登记证书。
（6）法定验资机构出具的验资证明。
（7）股东名册及其出资额、出资比例。
（8）拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（9）公司风险管理和内部控制制度以及拟办业务操作流程和管理制度等。
（10）公司管理信息系统及风险控制系统。
（11）公司的组织结构图，各部门职责分工授权及部门负责人背景介绍。
（12）公司营业场所的所有权或使用权证明文件复印件。
（13）公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（14）申请人法定代表人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（15）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（16）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
5.货币经纪公司
5.1行政许可项目名称：货币经纪公司法人机构筹建审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括拟设货币经纪公司名称（中英文，可未经工商管理部门预核准）、拟设地、注册资本、出资人及各自的出资额、业务范围等基本信息。
申请书应经申请人法定代表人签署并加盖单位公章。
（2）申请表（见附件五）。
（3）可行性研究报告。内容至少包括拟设货币经纪公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包括拟设机构开业后3年的经营规模、盈利水平（包括收入、成本和利润）预测；业务拓展策略、业务发展模式；风险管理理念和风险控制能力等。
（4）章程草案。应包括出资人3年内不转让所持货币经纪公司股权（银监会依法责令转让的除外）的内容。
（5）出资人股东（大）会或董事会关于拟出资设立货币经纪公司的决议。
（6）出资协议。应明确各出资人的出资比例、权利、义务等事项。
（7）出资人基本情况。包括出资人名称、法定代表人、公司章程、注册地址、营业执照或注册文件复印件、经营情况等。
境内出资人的营业执照复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章，境外出资人的营业执照或注册文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。
（8）出资人关联方情况。内容应包括出资人及所在集团的组织结构图；出资人的主要股东名册及其从事的主要业务介绍；出资人持股比例达到20％，或者持股比例未达到20％但处于最大股东地位的公司名册及其从事的主要业务介绍；出资人之间的关联状况，对出资人有实际影响力的其他个人和机构的有关情况。
（9）境外出资人受其所在国家或地区金融监管当局监管或属于金融性行业协会会员的，由金融监管当局或金融性行业协会出具意见函，内容包括该金融机构在注册地守法合规情况以及是否同意其在中国设立货币经纪公司。
（10）最近2年的年度审计报告或经国家有关主管部门认定的最近2年的会计报表。
（11）筹建方案。内容包括筹建工作安排；拟设机构组织管理架构、内控体系；经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话。
（12）出资人3年内不转让所持货币经纪公司股权（银监会依法责令转让的除外）的承诺书。
（13）由出资人法定代表人签署的申请材料真实性声明及出资人最近2年无重大违法违规记录的声明。
（14）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（15）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
5.2行政许可项目名称：货币经纪公司法人机构开业核准
申请材料目录：
（1）申请书。内容包括机构名称（中英文）、住所；是否在注册资本、股本结构、股东资格、董事、高级管理人员的任职资格等方面达到开业的条件，以及对第一次股东（大）会、董事会和监事会组成及通过各项决议的相关情况的说明；拟开办业务及制度、系统的准备情况；内设机构、职工人数等事项。
申请书应经申请人法定代表人签署并加盖单位公章。
（2）申请表（见附件六）。
（3）第一次股东（大）会、董事会通过的相关决议，
（4）公司章程。应包括出资人3年内不转让所持货币经纪公司股权（银监会依法责令转让的除外）的内容。
（5）工商行政管理机关出具的对拟设机构名称预核准登记证书。
（6）法定验资机构出具的验资证明。
（7）股东名册及其出资额、出资比例。
（8）拟任职董事、高级管理人员任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（9）从业人员中曾从事金融业务工作或相关经济工作的人员比例。
（10）公司风险管理和内部控制制度。包括对公司各项业务和管理工作制定的全面、系统、成文的政策、制度和程序。
（11）公司管理信息系统及风险控制系统。
（12）公司的组织结构图，各部门职责分工授权及部门负责人背景介绍。
（13）公司营业场所的所有权或使用权证明文件复印件。
（14）交易场所、交易设备和交易系统的安全性测试报告，以及公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（15）申请人法定代表人签署的确认所提供资料真实性的声明。
（16）律师事务所出具的申请人在申请程序、材料等方面合法合规性及完整性的法律意见书。
（17）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
以上各类非银行金融机构法人机构开业后续事项报告材料目录：
（1）完成开业登记程序、正式开始营业的报告。
（2）公司营业执照复印件。
（3）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
（二）分支机构设立
1.货币经纪公司分支机构
1.1行政许可项目名称：货币经纪公司分公司筹建审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容应包括拟设分公司的名称、所在地、营运资金、业务范围、服务对象，及设立分公司的理由等。
（2）可行性研究报告。内容应包括拟设分公司的业务量预测以及中长期发展规划等内容。
（3）货币经纪公司董事会关于申请设立该分公司的决议，及对拟设分公司经营管理授权的决议。
（4）货币经纪公司章程。
（5）货币经纪公司的营业执照复印件。复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章。
（6）货币经纪公司的基本情况，及货币经纪公司最近2年的年度审计报告。
（7）由货币经纪公司法定代表人出具的以上申请材料的真实性声明。
（8）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
1.2行政许可项目名称：货币经纪公司分公司开业核准
申请材料目录：
（1）申请书，内容主要包括筹建工作完成情况。
（2）营运资金入账原始凭证复印件。
（3）拟任高级管理人员的名单、详细履历及任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（4）拟办业务的规章制度及内部风险控制制度。
（5）营业场所的所有权或使用权证明文件复印件。
（6）营业场所、设备和系统的安全性测试报告，以及公安、消防部门出具的营业场所安全、消防设施合格证明。
（7）由货币经纪公司法定代表人出具的以上申请材料的真实性声明。
（8）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
货币经纪公司分公司开业后续事项报告材料目录：
（1）完成开业登记程序、正式开始营业的报告。
（2）营业执照复印件。
（3）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
1.3行政许可项目名称：货币经纪公司代表处设立审批
申请材料目录：
（1）申请书。内容应包括拟设代表处的名称、所在地，服务对象，及设立代表处的理由等。
（2）货币经纪公司的营业执照复印件。复印件应注明与原件一致，并加盖本企业公章。
（3）货币经纪公司章程。
（4）货币经纪公司的基本情况，及货币经纪公司最近2年的年度审计报告。
（5）货币经纪公司法定代表人或其他有权签字人签署的对代表处拟任主要负责人的授权书。
（6）代表处拟任主要负责人的身份证明、学历证明、简历及由拟任人签字的有无不良记录的陈述书。
（7）办公场所的所有权或使用权证明文件复印件。
（8）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
货币经纪公司代表处设立后续事项报告材料目录：
（1）完成有关设立程序的报告。
（2）工商登记证复印件。
2.境外非银行金融机构驻华代表处
2.1行政许可项目名称：境外非银行金融机构驻华代表处设立审批
申请材料目录：
（1）
申请书。由申请人董事长或总经理（首席执行官或总裁）签署并致银监会主席，内容应包括申请设立代表处的目的，申请人的主要业务类型及经营情况介绍，拟设代表处的城市。
（2）申请表（见附件七）。
（3）境外非银行金融机构注册登记文件或经营金融业务许可文件复印件。
营业执照和经营金融业务许可文件复印件应经其所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。
（4）由所在国家或地区金融监管当局出具的对其在中国境内设立代表机构的意见书（函），或由所在行业协会出具的推荐信，内容包括申请人在注册地守法合规情况以及是否同意其在中国设立代表处。
（5）境外非银行金融机构章程。
（6）境外非银行金融机构董事会成员名单和最大十家股东名单。
（7）境外非银行金融机构内部组织架构图。
（8）境外非银行金融机构所在集团的控股子公司分布图。
（9）境外非银行金融机构最近3年的年度审计报告。
（10）拟任首席代表任职资格的相关材料，详见“五、董事和高级管理人员任职资格核准”部分。
（11）境外非银行金融机构执行的反洗钱制度或措施。如不涉及可能与洗钱相关的业务而未制定反洗钱制度或措施的，应提供有关情况说明。
（12）银监会按照审慎性原则规定的其他文件。
非银行金融机构的主要业务 一、投资银行的业务 1．代理证券发行 投资银行拥有熟悉各国资本市场和国际金融市场、证券法规、会计等方面的专业人员，可以代理公司在证券市场上以较为有利的条件发行股票、债券及其他各种证券。 2．承购经销证券 投资银行购进大宗新发行的股票和债券，再以小额转卖给个人、团体或企业投资者。投资银行承购经销证券方式分为承购包销和承购代销两种。 3．承做经纪业务 投资银行作为证券买方或证券卖方的代理人，接受客户的各种指令，代理客户进行证券买卖，从中收取佣金。 4．自营交易 投资银行作为证券交易人，用自己的资金进行证券交易活动，以赚取利润。 5．提供咨询服务 投资银行专门从事证券交易的信息搜集、分析和整理，为筹集资金的公司、企业和个人提供投资咨询，从中收取咨询费。咨询服务的内容包括：提供资本市场和货币市场行情、有关国家经济情况，分析研究资本需求和资本来源，比较各种筹资方式，帮助企业制定筹资计划，对公司合并和收购进行分析研究，并提供可行的方案和建议。 二、储蓄银行的业务 储蓄银行的业务主要是吸收存款、发放贷款和证券投资。 1．存款业务 吸收储蓄存款是储蓄银行的主要资金来源。它把居民分散、零星的货币收入动员起来，转化为货币资本，用于支持资本主义企业的生产和流通。 2．贷款业务 储蓄银行所汇集起来的储蓄存款余额较为稳定，所以主要用于长期投资。储蓄银行的贷款业务主要是发放不动产抵押贷款。不动产抵押贷款占美国互助储蓄银行全部资产的70％。 3．投资业务 储蓄银行的资金还大量投资于公司债券和政府债券。有些国家明文规定必须投资于政
府公债的比例，西方国家早期的储蓄银行，其吸收的存款主要用来购买政府债券和由政府担保的证券。 三、外汇专业银行的业务 1．贸易金融业务 所谓贸易金融业务就是对进出口贸易结算所需的资金提供融通，包括出口金融和进口金融。 出口金融是对商品出口所需资金进行的融通，可分为装船前的短期金融、装船后的短期金融和中长期出口金融。 装船前的短期金融是国内出口商在装船前商品的生产、加工和运输等环节发生资金不足时，外汇专业银行通过票据担保或透支提供的短期贷款； 装船后的短期金融是在出口商将货物装船后，外汇专业银行以票据贴现的方式对出口商提供的短期贷款； 中长期出口金融则包括出口信贷和进口信贷。出口信贷是指外汇专业银行直接向出口商提供中长期贷款。 进口信贷则有两种做法：一种是由外汇专业银行向进口国的金融机构提供资金融通，再由进口国金融机构将这笔贷款转贷给出口商；另一种做法是外汇专业银行直接向国外进口商提供信用。 进口金融是外汇专业银行提供给进口商的一种延期结算货款的信用，主要做法是由外汇专业银行进行票据承兑，为进口商延期付款提供信用担保。 2．对内融资业务 对内融资业务是指对居民提供的外币贷款。居民是指在某个国家和地区居住期限达1年以上者，但不包括一国的外交使节、驻外军事人员和国际机构的工作人员。如学生出国留学，出国探亲等用汇。 3．对外融资业务对外融资业务是指外汇专业银行或其海外分支机构对非居民提供了用外币或由本币标价的贷款。 4．国际证券业务外汇专业银行在海外证券市场的证券业务主要有债券承购业务、证券投资、外国证券的买卖以及咨询服务等；在国内证券市场的证券业务主要是：接受非居民的证券委托、证券保管和证券买卖业务等。 5．外币资金的筹集 外汇专业银行业务，大多是以进出口为中心的经常性交易，受理进出口企业的外汇结
北京泰和兴投资管理有限公司 1 非银行金融机构的主要业务 目前我国的非银行金融机构主要包括：信托公司、基金管理公司、证券公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司、典当行、汽车金融公司、信用社、基金公司、交易所、清算所、外汇交易中心等。 我国目前信托投资公司的业务主要有：①资金信托;②动产信托;③不动产信托：④有价证券信托;⑤其他财产或财产权信托;⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;⑦经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;⑥受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务;⑨办理居问、咨询、资信调查等业务;⑩代保管及保管箱业务;⑥法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批的其他业务。 基金公司的主要业务有发起设立基金、基金管理业务、受托资产管理业务和基金销售业务。基金管理业务是基金管理公司最基本的一项业务。作为基金管理人，基金管理公司最主要的职责就是组织投资专业人士，按照基金契约或基金章程的规定制定基金资产投资组合策略，选择投资对象、决定投资时机、数量和价格，运用基金资产进行有价证券的投资。向基金投资者及时披露基金管理运作的有关信息和定期分配投资收益。受托资产管理业务是指基金管理公司作为受托投资管理人根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，与委托人签订受托投资管理合同，把委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券等有价证券的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为。随着机构投资者的不断增加，法律、监管的市场环境的逐渐完善，受托资产管理业务将逐渐成为基金管理公司的核心业务之一。 我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务;自营、代理证券买卖业务：代理证券还本付息和红利的支付;证券的代保管和签证;接受委托代收证券本息和红利;接受委托办理证券的登记和过户;证券抵押贷款;证券投资咨询业务等。 保险公司的资金来源主要是靠吸纳投保人的保费以及发行人寿保单的方式筹集资金。保险公司一般主要以进行有价证券的投资为主，如购买政府债券、企业债券和股票，或发放不动产抵押贷款。 我国的财务公司是由企业集团内部集资组建的，主要的业务包含：存款、贷款、结算、票据贴现、融资性租赁、投资、委托以及代理发行有价证券等。主要业务范围和服务是为本集团提供财务支持。
大型群众性活动安全行政许可申报材料 申报材料： 1、《大型群众性活动安全许可申请表》； 2、大型群众性活动方案； 3、大型群众活动安全工作方案； 4、承办者合法成立的证明以及安全责任人的身份证明； 5、治安责任书，有2个或者2个以上承办者共同承办大型群众性活动的，还应当提交联合承办的协议； 6、活动场所平面示意图、临时搭建设施结构图及施工单位资质证明； 7、活动使用的门票和证件样张； 8、活动场所管理者同意提供活动场所的证明； 9、场馆建筑、消防设施的验收合格报告； 10、依照法律、行政法规的规定，有关主管部门对大型群众性活动的承办者有资质、资格要求的，还应当提交有关资质、资格证明。 申报材料说明： （1）《大型群众性活动安全许可申报表》所列内容应如实填写，其中第3页“保安员情况”一样应由所应聘保安公司加盖公章； （2）承办者合法成立的证明为承办单位营业执照（复印件）；安全责任人的身份证明为承办单位负责人（安全负责人）的身份证（复印件）； （3）治安责任书由具体组织开展大型活动的承办单位出具，需明确
治安责任单位、安全责任人、责任范围（对该场活动的安全承担全部责任）； （4）大型群众性活动方案应当说明活动举办的具体时间、地点、参加人数、活动内容及形式等；如有文艺演出内容的应写明演员人数、姓名、随行工作人员数量等，如是体育比赛的应写明参赛队伍人员数量、运动员姓名、随行工作人员数量等；以及其他与活动有关的情况；（5）活动现场平面示意图，图中应标明现场各项设施、进出口、通道、停车场、参与人员活动区域等的具体位置和现场周边地理坏境位置，其中现场设置座位的，要附现场座位图； （6）群众活动安全工作方案，应包括：a、活动的时间、地点、内容及组织方式；b、安全工作人员的数量、任务分配和识别标志；c、活动场所消防安全措施；d、活动场所可容纳的人员的数量以及活动预计参加人数；e、治安缓冲区域的设定及其标识；f、入场人员的票证检验和安全检查措施；g、车辆停放、疏导措施；h、现场秩序维护、人员疏导措施；i、应急救援预案； （7）活动场所管理者意提供活动场所的证明可以是承办者与活动场所管理者签订的意向性协议，或者是活动场所管理着同意使用场地的确认书； （8）有关主管部门对大型群众性活动的承办者有资质、资格要求的，还应当提交有关资质、资格证明，如文艺演出的，提交文化部门批文；人才招聘的，提交人事管理部门批文等。
申请劳务派遣行政许可材料填报说明 一、行政许可的法定条件： 依据《劳动合同法》第五十七条的规定，申请经营劳务派遣业务应当具备下列条件： （一）注册资本不得少于人民币二百万元； （二）有与开展业务相适应的固定的经营场所和设施； （三）有符合法律、行政法规规定的劳务派遣管理制度； （四）法律、行政法规规定的其他条件。 二、申请人应提交的申请材料 劳务派遣单位（含劳务派遣单位子公司）新申请需提交的材料如下： （一）劳务派遣经营许可申请书； （二）营业执照副本或者《企业名称预先核准通知书》； （三）公司章程 （四）验资机构出具的验资报告或者上一年度财务审计报告； （五）经营场所的使用证明（自有办公场所应提交房产证明；有偿使用的办公场所应提交租赁协议和房产证明） （六）与开展业务相适应的办公设施设备、信息管理系统等清单； （七）法定代表人的身份证明； （八）劳务派遣管理制度，包括劳动合同、劳动报酬、社会保险、工作时间、休息休假、劳动纪律等与劳动者切身利益相关的规章制度文本； （九）拟与用工单位签订的劳务派遣协议样本； （十）劳动合同文本样本； （十一）集体合同文本样本（非必须提供）。 请按以上序号顺序排列材料并用夹子固定（无需装订），其中《劳务派遣经营许可申请书》应提供原件，其他申请材料出示原件，经当场审查后提交复印件并加盖公章。委托他人办理的，另需提供法定代表人的授权委托书（附经办人员的身份证明）。 属于苏州市人力资源和社会保障局负责审批的劳务派遣单位，请在苏州人力资源和社会保障网下载劳务派遣行政许可参考文本（下载地址：https://www.doczj.com/doc/f210878013.html,——下载中心——劳动维权）。 三、申请人提交的申请材料应符合的标准 （一）劳务派遣经营许可申请书：1.“申请单位盖章”处所盖印章的字迹应清楚；拟新开设劳务派遣单位的不需盖章，只需填写工商行政管理部门预先核准的企业名称，并在企业名称后面加上“（预先核准）”；2.在申请的行政许可事项前划“√”；3.“单位名称”应与印章上的名称完全一致；4.“企业类型”应为登记注册类型；5.“工商注册地”应按“XX省XX市XX区”填写；6.“组织机构代码”、“工商注册号”和“营业期限”应填写完整、清楚；7.“注册资本”的单位为万元；8.“住所”应填写申请单位办公所在地的详细地址，按照“XX区XX街道XX号”填写；9.“邮政编码”应填写申请单位办公所在地的邮政编码，便于日后有关文书的邮寄送达；10.“劳务派遣经营区域”应填写劳务派遣经营的区域范围，细化到社会保险统筹区；11.“法定代表人姓名”应填写现任的法定代表人的姓名，该“姓名”应与营业执照上的法定代表人“姓名”及身份证上“姓名”完全一致；12.“身份证号码”应填写法定代表人第二代身份证号码（18位数字）；13.申请单位留下的“联系电话”、“联系传真”和“电子邮箱”应是申请单位经办人员的常用电话（手机）、传真和邮箱；14.“申请、延续、变更许可事项”按以下几种情形填写：申请前已经开展了劳务派遣业务的申请单位，填写“已经营劳务派遣业务，申请劳务派遣经营许可证”；申请前未开展劳务派遣业务的申请单位，填写“拟经营劳务派遣业务，申请劳务派遣经营许可证”；工商行政管理部门已发给“企业名称预先核准通知书”的申请人，填写“新开办劳务派遣单位，申请劳务派遣经营许可证”；延续行政许可的的单位，填写“申请延续劳务派遣行政许可期限”；变更行政许可证事项的，填写“申请变更劳务派遣行政许可证单位名称、住所、法定代表人或者注册资本”； 15.“填表人姓名”中所填人员应是经办人员；16.“填表日期”可等受理机构核验完申请表并确认无误后再填，或在补正补齐申请材料后再填。 （二）营业执照或企业名称预先核准通知书：1.已取得营业执照的申请人，应同时提交营业执照副
课后测试 测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?1、下列关于财务公司设立的条件正确的是（）。（3.33 分） A 申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币 申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币 C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经检 D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币 正确答案:B ?2、金融租赁公司的发起人，应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（3.33 分） 5年 B 2年 C 3年 D 1年 正确答案:A ?3、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。（3.33 分） A 加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B 加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C
加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 正确答案:D ?4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。（3.33 分） A 总经理 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 正确答案:B ?5、财务公司拆入资金余额不得高于（）。（3.33 分） A 资本总额 所有者权益总额 C 资产总额 D 利润总额 正确答案:A ?6、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）。（3.33 分） 吸收股东1年期（含）以上定期存款 B 固定收益类证券投资业务 C 经批准发行债券 D 同业拆借 正确答案:A
?7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。（3.33 分） 货币经纪公司 B 证券公司 C 信托公司 D 投资银行 正确答案:A ?8、我国的金融资产管理公司不包括（）。（3.33 分） 中国信用资产管理公司 B 中国东方资产管理公司 C 中国长城资产管理公司 D 中国华融资产管理公司 正确答案:A ?9、（）是资产公司的核心业务。（3.33 分） A 中间业务 B 投资业务 不良资产业务 D 贷款业务 正确答案:C ?10、不良贷款不包括（）类贷款。（3.33 分） 关注 B 次级
非银行金融机构（non-bank financial intermediaries），除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金，养老基金，保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。 非银行金融机构指经人民银行批准成立的，一般包括典当行、担保公司、小额信贷公司等。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合中小企业资金快速融资的要求。[2] 信托投资机构：专门（或主要）办理金融信托业务的金融机构。它是一种团体受托的组织形式。信托机构的产生是由个人受托发展为团体受托。在商品经济条件下，社会分工愈来愈细，经济上的交往愈来愈多，人事与商务关系愈来愈复杂，人们为了有效地经营和处理自己力不能及的财产及经济事务，就需要专门的信托机构为之服务。信托机构的重要种类有：信托投资公司、信托银行、信托商、银行信托部等。证券机构：专门（或主要）办理证券业务的金融机构。证券机构是随着证券市场的发展而成长起来的。主要有证券交易所、证券公司、证券投资信托公司、证券投资基金、证券金融公司、评信公司、证券投资咨询公司等。 合作金融机构：合作金融有着悠久的历史，在金融体系中占有重要地位。主要有农村信用合作社、城市信用合作社、劳动金库、邮政储蓄机构、储蓄信贷协会等。 保险机构：主要有保险公司、国家保险局、相互保险所、保险合作社及个人保险组织等。 融资租赁机构：主要有商业银行投资和管理的租赁公司或租赁业务部，制造商或经销商附设的租赁公司。 财务公司：又称金融公司，各国的名称不同，业务内容也有差异。但多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。[4]
非存款类金融机构Revised on November 25, 2020
第十三章非存款类金融机构 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的 字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金 的划分依据是（）。 A.依据投资对象的不同 B.依据组织形态的不同 C.依据投资风险与收益的不同 D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金 融机构是（）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利 义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.证券公司 B.财务公司 C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划 分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营 方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是()。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D.集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务 是（）。 A.回租 B.杠杆租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（）。 A.服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C.与资本市场关系非常密切 D.在经营中不需要提取准备金 二、多项选择题（下列题目备选项中,有2个或2个以上正确答案, 将所选答案的字母填在括号内，错选.多选.少选均不得分。每题2分）1.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。 A.人寿保险公司 B.商业性保险公司 C.财产保险公司 D.再保险公司 E.政策性保险公司 2.典型的信托行为涉及的关系人有（）。 A.代理人 B.受益人 C.中间商 D.受托人 E.委托人 3.非存款类金融机构的特点有（）。 A.在负债上不以吸收存款为主要资金来源 B.业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动非常敏感 C.业务承担的风险相似，
第5章非银行金融机构 模拟训练题(一) 一、单项选择题 1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。 A．1989年7月 B．1992年12月 C．1992年7月 D．1998年12月 2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。 A．证券经营机构 B. 投资者个人 C．投资基金 D. 证券交易所 3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。 A. 保险对象 B. 出资人 C. 经营方式 D. 基本业务 4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。 A. 分摊经济损失职能 B. 经济补偿职能 C. 投资职能 D. 防灾防损职能 5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。 A.中国建设银行 B.中国农业发展银行 C.农村信用合作社 D.城市商业银行 6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。 A. 不以盈利为经营目标 B. 以盈利为经营目标 C. 为投资者获取利润 D. 为国家创造财政收入 7．以下（）不是政策性金融机构的职能。 A. 倡导性职能 B. 调控性职能 C. 选择性职能 D. 补充性职能 8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。
A. 发行长期债券 B. 活期存款 C. 短期借款 D. 自身拥有资本 9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。 A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用 B. 全部缴存人民银行统一使用 C. 全部自行使用 D. 以上说法都不对 10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。 A. 信托财产的内容 B. 信托的责权利 C. 受益人 D. 服务对象 二、多项选择 1．下列属于证券经营机构的有（）。 A. 基金管理公司 B. 证券公司 C. 证券投资咨询机构 D. 信托投资公司 E. 金融资产管理公司 2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。 A. 代理发行证券 B. 代理证券交易业务 C. 证券自营业务 D. 受理并购重组业务 E. 财务顾问业务 3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。 A. 人寿保险公司 B. 商业性保险公司 C. 财产保险公司 D. 再保险公司 E. 政策性保险公司 4．下列哪些属于保险公司的业务（）。 A. 吸收公众存款 B. 发放贷款 C. 出售保单，收取保费 D. 给付赔偿款 E. 资金运作 5．保险公司运作保险基金的主要方式有（）。 A. 银行存款 B. 证券投资 C. 投资不动产
附件2 行政许可文书格式范本 河南省人民政府法制办公室 2016年6月
目录 1. 行政许可委托书 (1) 2. 行政许可申请书 (2) 3. （行政机关名称）行政许可申请材料补正告知书 (4) 4. 行政许可受理（不予受理）审批表 (5) 5. （行政机关名称）行政许可受理通知书 (6) 6. （行政机关名称）行政许可不予受理决定书 (7) 7. （行政机关名称）行政许可听证公告 (8) 8. （行政机关名称）行政许可权利告知书 (10) 9. 陈述（申辩）笔录 (11) 10. 行政许可听证申请书 (12) 11.（行政机关名称）行政许可听证通知书 (13) 12. 行政许可听证笔录 (14) 13. 行政许可核查（勘验）笔录 (15) 14. 重大行政许可法制审核意见书 (16) 15. 行政许可延期决定审批表 (17) 16.（行政机关名称）行政许可延期决定通知书 (18) 17. 行政许可决定审批表 (19) 18.（行政机关名称）准予行政许可决定书 (20)
19.（行政机关名称）不予行政许可决定书 (21) 20. 行政许可延续审批表 (22) 21.（行政机关名称）行政许可延续决定书 (23) 22.（行政机关名称）行政许可不准予延续决定书 (24) 23.（行政机关名称）行政许可变更审批表 (25) 24.（行政机关名称）行政许可变更决定书 (26) 25.（行政机关名称）行政许可变更决定书 (27) 26.（行政机关名称）行政许可不准予变更决定书 (28) 27. 行政许可撤回/撤销/注销审批表 (29) 28.（行政机关名称）行政许可撤回决定书 (30) 29.（行政机关名称）行政许可撤销决定书 (31) 30.（行政机关名称）行政许可注销决定书 (32) 31.（行政机关名称）行政许可送达（领取）回证 (33) 32. 行政许可办结报告 (34)
非银行金融机构业务调研 非银行金融机构业务调研非银行金融机构业务调研非银行金融机构简介非银行金融机构业务分析保险公司信托公司证券公司租赁公司其他机构思考非银行金融机构的定义非银行金融机构（nonbankfinancialintermediaries）以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。 非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是：从最终借款人那里买进初级证券并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。 通过非银行金融机构的这种中介活动可以降低投资的单位成本可以通过多样化降低投资风险调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性可以正常地预测偿付要求的情况即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。 非银行金融机构吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上也可以用优厚红利的形式分到股东身上以吸引更多的资本。 中国非银行金融机构的形式主要有信托投资公司、租赁公司和保险公司等。 非银行金融机构分类保险公司保险公司是专门经营各种保险业务、提供保险保障的组织或机构。 保险公司通过与投保人订立保险合同收取保险费建立保险基金实
现其对被保险人的损失赔偿或给付保险金的责任。 非银行金融机构分类信托公司信托公司是以接受客户信任和委托根据客户的不同需要和约定代理客户管理、经营各种金融资产和财产为主要内容的金融机构信托基本要素：信托行为、信托财产和信托关系人信托分类：实物信托和金钱信托非银行金融机构分类证券公司证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的机构。 证券公司在不同国家有不同的称谓在美国称为投资银行。 经纪类证券公司只能从事经纪类业务综合类证券公司除经纪类业务外还从事证券承销、自营和相关咨询业务。 非银行金融机构分类金融租赁公司由出租人根据承租人的请求按双方的事先合同约定向承租人指定的出卖人购买承租人指定的固定资产在出租人拥有该固定资产所有权的前提下以承租人支付所有租金为条件将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。 分为：直接融资租赁售后回租赁非银行金融机构分类担保公司个人或企业在向银行借款的时候银行为了降低风险不直接放款给个人而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。 担保公司会根据银行的要求让借款人出具相关的资质证明进行审核之后将审核好的资料交到银行银行复核后放款担保公司收取相应的服务费用。 非银行金融机构分类金融机构类型的财务公司金融机构类型的财
非银行金融机构外汇业务范围界定① (1996年5月16国家外汇管理局发布) 一、外汇信托存款 包括境内外汇信托存款和境外外汇信托存款。系指金融信托投资机构凭其信用，接受境内外客户委托，双方签署协议，吸收并代为营运其定额外汇资金的业务经营活动。 外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以上。存款利率按中国人民银行规定利率执行。 金融信托投资机构吸收境外外汇信托存款须受国家外债规模控制。 二、外汇信托放款 系指金融信托投资机构运用吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金对自行审定的企业或项目发放的贷款。 外汇信托放款按期限分为短期外汇信托放款和中长期外汇信托放款。放款对象为境内外法人。外汇信托放款利率按中国人民银行规定利率执行或在人民银行规定的幅度内浮动。 金融信托投资机构办理境外外汇信托放款须报国家外汇管理局及其分局批准。 三、外汇信托投资 系指金融信托投资机构以其吸收的外汇信托资金或自筹外汇资金直接投放企业、项
目或参与合资联营企业的投资，并分享其经营成果的行为过程。 外汇信托投资按投资期限分为短期外汇信托投资和中长期外汇信托投资。 境外外汇信托投资须依据国家外汇管理局颁布的《境外投资外汇管理办法》及其实施细则。 四、外汇借款 包括境内外汇借款和境外外汇借款。 境内外汇借款：系指非银行金融机构向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。 境外外汇借款：系指非银行金融机构直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定数额的外汇资金，以及非银行金融机构接受国际金融机构和外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融机构或外国政府转贷款除外。境外外汇借款须受国家外债规模控制。 五、外汇同业拆借 系指金融机构之间临时调剂外汇资金头寸余缺的借贷行为。外汇同业拆借包括境内外汇同业拆借和境外外汇同业拆借。 境内外汇同业拆借对象为经国家外汇管理局批准的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、资金用途和双方的权利、义务等或通过授信额度进行。境内外汇同业拆借的期限和利率由人民银行总行根据资金供求情况确定
第十三章非存款类金融机构 一、单项选择题（下列题目中，只有1个答案正确，将所选答案的字母填在括号内。每题1分） 1.将基金分为成长型投资基金、收益型投资基金、平衡性投资基金的划分依据是（）。 A.依据投资对象的不同 B.依据组织形态的不同 C.依据投资风险与收益的不同 D.依据基金发行的单位数是否可增加或赎回 2.为了保护投资者利益，投资基金的资产一般交由托管的第三方金融机构是（）。 A.政策性银行 B.保险公司 C.金融资产管理公司 D.银行或信托公司 3.现代意义上的证券公司产生于（）。 A.英国 B.香港 C.欧美 D.德国 4.只作为资金供需双方媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。 A.证券公司 B.财务公司 C.信托投资公司 D.保险公司 5.将保险公司划分为互助保险、行业自保、机构承保三个类型的划分依据是（）。 A.基本业务的不同 B.经营目的不同 C.保险性质的不同 D.保险经营方式的不同 6.保障类金融机构运作的最大特点是()。 A.组合投资，分散风险 B.利益共享，风险共担 C.一人有难，众人分担 D.严格监管，信息透明 7.社会保障具有三个功能分别是保障、调节收入分配和（）。 A.强制 B.确保社会稳定 C.互济 D.劫富济贫 8.信托的实质是（）。 A.受人之托，代人理财 B.一种财产转移与管理的制度安排 C.信任的契约化 D.集合投资，专家理财 9.以下金融租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的租赁业务是（）。 A.回租 B.杠杆租赁 C.直接融资租赁 D.委托租赁 10.信托投资公司的特点不包括（）。 A.服务特征明显 B.服务对象范围相对较窄 C.与资本市场关系非常密切 D.在经营中不需要提取准备金
非银行金融机构的内涵界定(一) 【摘要】本文通过银行与非银行金融机构之间异同的辨析，以及国内外有关理论研究的比较，阐述了非银行金融机构的一般涵义。 【关键词】银行金融机构非银行金融机构信用创造 一、导言 随着商品经济不断发展和经济体制改革的逐渐深化，非银行金融机构资产在金融总资产中比重逐渐增大，对经济发展的推动日益凸现。一方面，它是银行的补充，是金融体系中不可分割的部分；另一方面，它又具有自身的特点，在融资、引进技术发展经济方面起到了独有的作用。此外，非银行金融机构在中国经济体制改革中也起到了重要作用。中国经济体制从计划经济向市场经济转轨，其方式是逐渐剥离共有经济，重点进行增量式的发展，以此扩大非公有经济在整个国民经济的比重。非银行金融机构的产生顺应了这一发展模式转变的需要，并在这一转变中发挥了积极推动的作用。基于此，可以断定，随着非银行金融机构自身不断的发展、完善，非银行金融机构必将会在中国市场经济体系中起到更大的作用。 二、非银行金融机构的界定 对非银行金融机构内涵和外延的正确理解，是研究中国非银行金融机构发展的基本前提。然而，非银行金融机构的内涵在国内学术界鲜有明确的表述。一般情况是，尽量回避对“非银行金融机构”进行界定，在不得不对“非银行金融机构”作出解释时，往往采取诸如“经中国人民银行批准成立的从事金融性业务的企业组织”之类描述性的定义（刘国光等，1998），缺乏科学的界定。更多的情况是，通过借助其外延即非银行金融机构的构成来代替对其的界定。因此，非银行金融机构一般涵义的界定无论在理论上还是现实中都有重大意义。 对非银行金融机构一般涵义有两个方面的理解：一是对非银行金融机构的内涵与外延的界定，二是通过对非银行金融机构与银行金融机构的比较，进一步理解非银行金融机构的一般涵义。 1、非银行金融机构的内涵与外延 在西方国家，非银行金融机构主要指契约型储蓄机构和投资性金融中介机构，其中契约型储蓄机构包括保险公司（人寿保险、财产和灾害保险）和养老基金（私人养老基金、公共养老基金），投资性金融中介机构包括互助基金（股票债券互助基金和货币市场互助基金）和金融公司（米什金，2000）。 在中国，非银行金融机构是指除中央银行、商业银行、政策性银行以外，经中国人民银行批准成立、本质尚不具备信用创造功能、从事金融性业务的企业组织，包括信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司、城乡信用合作社以及共同基金公司等。非银行金融机构的经营实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自我完善与发展的原则；在业务上，受中国人民银行的领导和监督；在资金来源方面，采取国家投资和地方财政与企业集资相结合的方式，有些还采取向个人集资的股份制形式。 非银行金融机构的判别标准是：“不具有较强的信用创造能力”+“没有银行字样”+金融机构。其理由有三：首先，经济转轨所造成的体制摩擦，使得银行与非银行金融机构的业务重叠严重，丝毫没有信用创造的非银行金融机构，如信用合作社就具有一定的信用创造能力。因此，对银行金融机构和非银行金融机构进行根本性区别，主要是看它们信用创造价值是否一样以及信用创造力的强弱；其次，中国现实的做法是，对不同于一般银行的新型金融机构的命名，都避免使用“银行”字样；最后，将没有“银行”字样作为判定标准，就有更大的包容性，便于避免对今后新产生的非银行金融机构的认同障碍。 按照不同的标准，非银行金融机构可以作多种分类。如，按所有制性质来划分，可以分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构；按组织体制和活动区域来划分，可以分为全国性非银行金融机构、区域（地方）性非银行金融机构；按业务范围来划分，可分为合作性金融机构、城乡信用合作社、信托投资机构、证券经营机
野生动物保护管理行政许可事项申请表
国家重点保护野生动物驯养繁殖许可证申请表
采集国家一级保护野生植物许可申请表 说明：1、采集地点需注明至村或林班。2、采集数量填写株数、枝数或重量（kg）。 3
野生植物进出口管理行政许可事项申请表 注：本表各项目填写内容及需附具的有关申请材料见填表说明 4
填表说明 1、“申请单位名称(个人)”要求填写申请单位的法定名称或申请人姓名；“申请单位地址”要求详细到县区、街道、门牌；“联系人姓名”要求填写此次申请行为的直接责任人。 2、物物种（或亚种）的中文名称要求一律填写该种（亚种）植物在植物分类学中的中文学名。 3、保护级别”要求分别填写国家保护I级、Ⅱ级，CITES附录I、附录II或附录III；如属于国家禁止限制出口珍贵树木名录物种， 则将对应栏中的“□”改成“□√”。 4、请者应在“来源”一栏注明该种货物所含植物或其成分是人工培植、野外获得或其他方式。 5、“货物类型”分为“活体”——活的植物全株或其新鲜的根、茎、叶、花、果、籽等各个部分；“原料”——物理形态发生改变，化学成分未发生变化的植物全株或其根、茎、叶、花、果、籽等各个部分；“加工品”——利用或含有该种野生植物成分的加工产品。 6、果货物类型为“加工品”，则要求在“植物原料含量”一栏注明该种货物中该种野生植物的含量百分比及其所含重量。 7、“货物进出口目的”一栏要求按照“科学研究”、“文化交流”、“进出口贸易”等目的填写。 8、附件”一栏应把所需附件名称前的“□”改成“□√”并附具体文件于申请表后，如有其他附件也在此栏注明。 9、“申请单位负责人签字及盖章”一栏要求由申请单位法定代表人签字并盖章。本表中“联系人”可与单位法定代表人为不同自然 人。
附件： 非银行金融机构出资人准入要求 一、企业集团财务公司 （一）基本条件 （1）确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模。 （2）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程。 （3）有符合规定条件的出资人。 （4）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （5）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员。 （6）财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分之二、5年以上的人员应当不低于总人数的三分之一。 （7）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。
（8）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。 （9）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。 （10）银监会规章规定的其他审慎性条件。 （二）出资人条件 一家企业集团只能设立一家财务公司。财务公司的出资人主要应为企业集团成员单位，也包括成员单位以外的具有丰富行业管理经验的战略投资者。 1、申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件： （1）符合国家产业政策并拥有核心主业。 （2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%。 （3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币。 （4）现金流量稳定并具有较大规模。 （5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。
第一编基础理论 第四章非银行类金融机构 一、填空题 1. 证券公司在美国和欧洲大陆称为______。 2. 在我国证券公司主要分为两种：一是______证券公司，二是______证券公司。 3. 信托的基本特征是“______”。 4. 财产保险公司主要针对一定范围的______提供保障。 5. 保险公司的资产主要来自于从保费中提取的各种______。 6. ______ 是指专门为承租人提供资金融通的长期租赁公司。 7. 金融担保是一种以______为对象的担保。 8. 金融担保公司是专业从事______的金融中介组织。 9. 投资基金根据组织形式可分为______基金和______基金。 10. 投资基金根据基金能否增加或赎回可分为______基金和______基金。 二、单项选择题 1. 主要从事证券业务的金融机构是（） A. 证券公司 B. 信托投资公司 C. 金融租赁公司 D. 金融公司 2. 我国证券公司中的经纪类公司主要业务是（） A. 证券经纪 B. 证券承销 C. 证券自营 D. 信息咨询服务 3. 基于对被保险人寿命或健康状况预期而提供保险的是（） A. 人寿保险公司 B. 财产保险公司 C. 再保险公司 D. 政策性保险公司 4. 由出租人自己选择并购买设备，出租给承租人使用的租赁是（） A. 融资租赁 B. 经营租赁 C. 回租租赁 D. 杠杆租赁 5. 专业从事信用担保的金融中介组织是（） A. 金融担保公司 B. 信托投资公司C金融公司 D. 财务公司 6. 下列不是投资基金特点的是（） A. 专家理财 B. 组合投资分散风险 C. 规模经营 D. 收益率特别离 7. 基金发行总额固定，投资者不能随时选择认购或赎回基金券的是（） A. 公司型基金 B. 契约型基金 C. 封闭型基金 D. 开放型基金 8. 基金总额不固定，投资者可随时选择认购或赎回基金券的是（） A. 开放型基金 B. 封闭型基金 C. 公司型基金 D. 契约型基金 三、多项选择题 1. 各国证券公司的类型主要有（） A. 独立的专业性证券公司 B. 商业银行拥有的证券公司 C. 全能型银行直接经营证券公司业务 D. 大型跨国公司的财务公司 E. 投资公司 2. 证券公司的主要业务有（） A. 证券经纪业务 B. 证券承销业务 C. 证券自营业务 D. 贷款业务 E. 租赁业务 3. 信托投资公司的业务有（） A. 资金信托业务 B. 动产、不动产及其他财产的信托业务 C. 代理财产管理、运用与处分 D. 代保管业务 E. 贷款业务 4. 金融公司一般有（）
野生动物保护管理行政许可事项申请表申请单位名称 地址、邮编及电话 法定代表人姓名身份证明类型 及号码 申请 事由 注：包括事项目称，涉及野生动物种类及其制品数量、规格、经营利用方式、地点、合作方等内容。 涉及物种 中文名拉丁学名我国保护级别公约保护级别 附 件 材 料 注：列明本申请所附的各项材料。 申请单位领导签字及盖章： 日期：年月日 联系人 姓名 联系电话、 传真 通讯地址
国家重点保护野生动物驯养繁殖许可证申请表 申请单位（个人）名称(姓名)： 申请单位法定代表人（个人）：地址：邮编： 身份证明号： 相关资格证明文号：联系人： 联系电话： 传真：E-mail： 序号申请驯养繁殖物种学名 （中文名、拉丁学名） 数量及单位 驯养繁殖场地面积 （平方米） 兽舍或笼具高度和面积 （高度（米）/面积（平方米）） 来源证明文件及文号 1 2 3 4 5 驯养繁殖目的○科研○育种○展览○出售○其他（写明具体目的）： 资金来源： 资金储备总额（万元）： 本单位（个人）承诺本表所填内容及附件均真实、准确。如 有虚假和侵权行为，愿意承担相应法律责任。 申请单位（个人）签字、盖章： 年月日 附件： 1、驯养繁殖固定场所使用权证明；资金储备总额证明；饲 养人员技术能力等证明文件； 2、驯养繁殖的固定场所、笼舍、隔离墙、隔离网等面积、 规格及安全性说明。 3、野生动物种源来源证明材料 4、54种名录以外的物种提供可行性研究报告 5、增加驯养繁殖的，提交已经取得的驯养繁殖许可证和相 关批准文件复印件，原有驯养繁殖的种类、数量和健康状况 说明材料。 2
3 采集国家一级保护野生植物许可申请表 说明：1、采集地点需注明至村或林班。2、采集数量填写株数、枝数或重量（kg ）。 申请单位、个人 单位地址、邮编 联系人 联系电话 采 集 目 的 采 集 地 点 省（自治区、直辖市） 地区（市） 县 乡（镇） 村 林班 物种中文名 学 名 保护级别 采集部位 采集数量 采集时间： 自 年 月 日至 年 月 日 申请单位、个人签字 （签章）： 年 月 日 县级林业行政主管部门意见： 经办人： 审核人： 签发人： 年 月 日 （加盖公章） 省级林业行政主管部门意见： 经办人： 审核人： 签发人： 年 月 日 （加盖公章）
银行及非银行金融机构 信贷相关业务风险产生的原因 本文所指的银行指各商业银行、政策性银行。非银行金融机构指担保公司、贷款公司、保险公司、信托投资公司、基金公司、投资公司、资产管理公司等融资机构。本文所指的信贷业务是银行及非银行金融机构资金投向信贷而获取利润的相关业务。 前段时间，私营银行放开申请，全国上下一轰而上，实力私营企业纷纷报名，我依然一如既往的预言和警告：一两年内私营银行将全国遍地开花，三五年后，将纷纷出现不良贷款，六至十年将纷纷倒闭，最后余下的只有极少部分能坚持银行风控制度的私有银行存活下来。那些私有银行申请者看到本文，也许骂我是乌鸦嘴，但这是事实，是中国现有的经济规律，无法改变。就象本人当年对担保公司、贷款公司、投资公司、资产管理公司、网贷公司预言一样，还被三度踢出研究论坛，但现在他们终于知道，如果早期听我的警示，不会有今天困境和倒闭的下场！ 银行信贷业务是一项高风险业务，而非银行金融机构信贷业务比银行信贷业务风险更高，所以，没有一定专业和经验的人才及可控的风险控制机制，形成不良及至倒闭就成为必然。 形成不良的信贷业务原因很多，主要是由主观原因造成，主观因素主要表现于以下几个方面。 一、没有或没用适应风控的专业人才 经济建设中，人是最活跃的因素，事在人为，企业的兴衰成败
关键是人，不同的人经营的企业会有不同的结果。 1、银行用人混乱。国有商业银行2000年后借鉴国外先进银行几百年的管理经验，有着相对可控的风险制度，但由于长期以来公平的用人机制被领导绑架，重用的不是靠送的就是靠关系的，所以用人方面出现前所未有的乱象，这是银行内部不可否认的事实。导致没有用专业水平的人混入了信贷相关部门，他们根本不知道什么是风险，也不知道如何施行已十分建全的银行规章制度，导致制度执行偏差，最终执行结果对于风险当然是不可控的，后果就不难想象了。 2、专业人才缺泛。由于国内银行职员工资收入较高，行业稳定，所以担保公司、贷款公司、资产公司、信托公司、网贷公司等非银行金融信贷公司很难招到有专业的实战人才。有专业知识的银行职员者知道，那些非银行金融机构虽收入高，但并不能给人安全稳定的工作，工作压力过大，都在以透支青春来换取生活，所以他们根本不愿意跳槽。跳的一般都是业务能力差，在银行无法混下去的人或者对行业风险一知半解的人才会过去。当然也会有一些有远大抱负的人想行走江湖，实现自己理想的人，但极少。在论坛调查中发现，从银行跳到非银行金融机构工作后悔的高达96%，让人始料未及。招不到真正的专业人才，自然制定不出能控制风险的相关制度，而公司员工是按公司制度开展业务，自然办理的业务达不到风险制度的要求，所以风险无法控制，不良贷款自然应运而生。 3、人事管理不规范。非银行金融机构也参照银行风险控制制度，但一般都老板说了算，而老板绝大部分没信贷实战经验，根本不知道