中国银保监会发布《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》（2020）
《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》已于2020年7月3日经银保监会2020年第10次委务会议通过。现予公布，自公布之日起施行。
主席郭树清
2020年9月9日
银行保险机构应对突发事件金融
服务管理办法
第一章总则
第一条为规范银行保险机构应对突发事件的经营活动和金融服务，保护客户的合法权利，增强监管工作的针对性，维护银行业保险业安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国突发事件应对法》等相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称突发事件，是指符合《中华人民共和国突发事件应对法》规定的，突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。
本办法所称重大突发事件，是指《中华人民共和国突发事件应对法》规定的特别重大或重大等级的突发事件。
第三条银行保险监督管理机构应当切实履行应对突发事件的职责，加强与县级以上人民政府及其部门的沟通、联系、协调、配合，做好对银行保险机构的指导和监管，促进银行保险机构完善突发事件金融服务。
第四条银行保险机构应当做好应对突发事件的组织管理、制度和预案体系建设工作，及时启动应对预案，健全风险管理，确保基本金融服务功能的安全性和连续性，加强对重点领域、关键环节和特殊人群的金融服务。
第五条应对突发事件金融服务应当坚持以下原则：
（一）常态管理原则。银行保险机构应当建立突发事件应对工作机制，并将突发事件应对管理纳入全面风险管理体系。
（二）及时处置原则。银行保险机构应当及时启动本单位应对预案，制定科学的应急措施、调度所需资源，及时果断调整金融服务措施。
（三）最小影响原则。银行保险机构应当采取必要措施将突发事件对业务连续运行、金
融服务功能的影响控制在最小程度，确保持续提供基本金融服务。
（四）社会责任原则。银行保险机构应当充分评估突发事件对客户、员工和经济社会发展的影响，在风险可控的前提下提供便民金融服务，妥善保障员工合法权益，积极支持受突发事件重大影响的企业、行业保持正常生产经营。
第六条国务院银行保险监督管理机构应当积极利用双边、多边监管合作机制和渠道，与境外监管机构加强信息共享，协调监管行动，提高应对工作的有效性。
第二章组织管理
第七条银行保险机构应当建立突发事件应对管理体系。董（理）事会是银行保险机构突发事件应对管理的决策机构，对突发事件的应对管理承担最终责任。高级管理层负责执行经董（理）事会批准的突发事件应对管理政策。
第八条银行保险机构应当成立由高级管理层和突发事件应对管理相关部门负责人组成的突发事件应对管理委员会及相应指挥机构，负责突发事件应对工作的管理、指挥和协调，并明确成员部门相应的职责分工。
银行保险机构可以指定业务连续性管理委员会等专门委员会负责突发事件应对管理工作。
第九条银行保险机构应当制定应对突发事件的管理制度，与业务连续性管理、信息科技风险管理、声誉风险管理、资产安全管理等制度有效衔接。银行保险机构在制定恢复处置计划时，应当充分考虑应对突发事件的因素。
第十条银行保险机构应当根据本机构的具体情况细化突发事件的类型并制定、更新应对预案。银行保险机构应当充分评估营业场所、员工、基础设施、信息数据等要素，制定具体的突发事件应对措施以及恢复方案。
银行保险机构至少每三年开展一次突发事件应对预案的演练，检验应对预案的完整性、可操作性和有效性，验证应对预案中有关资源的可用性，提高突发事件的综合处置能力。银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展一次突发事件应对预案的演练。
第十一条银行保险机构应当依法配合县级以上人民政府及法定授权部门的指挥，有序开展突发事件应对工作。
银行保险机构应当在应对突发事件过程中提供必要的相互协助。
第十二条银行保险机构应当按照关于银行业保险业突发事件信息报告的监管要求，向银行保险监督管理机构报告突发事件信息、采取的应对措施、存在的问题以及所需的支持。
第十三条行业自律组织应当为银行保险机构应对突发事件、实施同业协助提供必要的协调和支持。
第三章业务和风险管理
第十四条银行保险机构应当加强突发事件预警，按照县级以上人民政府及法定授权部门发布的应对突发事件的决定、命令以及银行保险监督管理机构的监管规则，加强对各类风险的识别、计量、监测和控制，及时启动相关应对预案，采取必要措施保障人员和财产安全，保障基本金融服务功能的正常运转。
第十五条银行保险机构应当按照银行保险监督管理机构的要求，根据县级以上人民政府及法定授权部门响应突发事件的具体措施，及时向处置突发事件的有关单位和个人提供急需的金融服务。
第十六条受突发事件重大影响的银行保险机构需要暂时变更营业时间、营业地点、营业方式和营业范围等的，应当在作出决定当日报告属地银行保险监督管理机构和所在地人民政府后向社会公众公告。
银行保险监督管理机构可以根据突发事件的等级和影响范围，决定暂时变更受影响的银行保险机构的营业时间、营业地点、营业方式和营业范围等。
第十七条在金融服务受到重大突发事件影响的区域，银行保险机构应当在保证员工人身和财产安全的前提下，经向银行保险监督管理机构报告后，采用设立流动网点、临时服务点等方式提供现场服务，合理布放自动柜员机（ATM）、销售终端（POS）、智能柜员机（含便携式、远程协同式）等机具，满足客户金融服务需求。
银行保险机构因重大突发事件无法提供柜面、现场或机具服务的，应当利用互联网、移动终端、固定电话等信息技术方式为客户提供服务。
第十八条银行保险机构应当为受重大突发事件影响的客户办理账户查询、挂失、补办、转账、提款、继承、理赔、保全等业务提供便利。对身份证明或业务凭证丢失的客户，银行保险机构通过其他方式可以识别客户身份或进行业务验证的，应当满足其一定数额或基本的业务需求，不得以客户无身份证明或业务凭证为由拒绝办理业务。
第十九条银行业金融机构对重大突发事件发生前已经发放、受突发事件影响、非因借款人自身原因不能按时偿还的各类贷款，应当考虑受影响借款人的实际情况调整贷款回收方式，可不收取延期还款的相关罚息及费用。银行业金融机构不得仅以贷款未及时偿还为理由，阻碍受影响借款人继续获得其他针对突发事件的信贷支持。
第二十条保险公司应当根据突发事件形成的社会风险保障需求，及时开发保险产品，增加巨灾保险、企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险、农业保险等业务供给，积极发挥保险的风险防范作用。
第二十一条为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，银行业金融机构可以采取以下措施：
（一）减免受影响客户账户查询、挂失和补办、转账、继承等业务的相关收费；
（二）与受重大影响的客户协商调整债务期限、利率和偿还方式等；
（三）为受重大影响的客户提供续贷服务；
（四）在风险可控的前提下，加快信贷等业务审批流程；
（五）其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。
第二十二条为切实服务受重大突发事件影响的客户，支持受影响的个人、机构和行业，保险公司可以采取以下措施：
（一）适当延长受重大影响客户的报案时限，减免保单补发等相关费用；
（二）适当延长受重大影响客户的保险期限，对保费缴纳给予一定优惠或宽限期；
（三）对因突发事件导致单证损毁遗失的保险客户，简化其理赔申请资料；
（四）对受重大影响的农户和农业生产经营组织，在确保投保意愿真实的前提下，可暂缓其提交承保农业保险所需的相关资料，确定发生农业保险损失的，可采取预付部分赔款等方式提供理赔服务；
（五）针对突发事件造成的影响，在风险承受范围内适当扩展保险责任范围；
（六）其他符合银行保险监督管理机构要求的措施。
第二十三条银行保险机构应当及时预估受突发事件重大影响的企业恢复生产经营的资金需求情况，加强对受突发事件影响的重点地区、行业客户群体的金融服务，发挥在基础设施、农业、特色优势产业、小微企业等方面的金融支持作用。
第二十四条银行业金融机构应当加强贷前审查和贷后管理，通过行业自律和联合授信等机制，防范客户不正当获取、使用与应对突发事件有关的融资便利或优惠措施，有效防范多头授信和过度授信，防止客户挪用获得的相关融资。
银行业金融机构对符合贷款减免和核销规定的贷款，应当严格按照程序和条件进行贷款减免和核销，做好贷款清收管理和资产保全工作，切实维护合法金融债权。
第二十五条银行保险机构应当及时保存与应对突发事件有关的交易或业务记录，及时进行交易或业务记录回溯，重点对金额较大、交易笔数频繁、非工作时间交易等情况进行核查和分析。
银行保险机构应当及时对应对突发事件金融服务措施的实际效果和风险状况进行后评估。
第二十六条银行保险机构应当加强突发事件期间对消费者权益的保护，确保投诉渠道畅通，及时处理相关咨询和投诉事项。银行保险机构不得利用突发事件进行诱导销售、虚假宣传等营销行为，或侵害客户的知情权、公平交易权、自主选择权、隐私权等合法权利。
银行保险机构应当加强声誉风险管理，做好舆情监测、管理和应对，及时、规范开展信息发布、解释和澄清等工作，防范负面舆情引发声誉风险、流动性风险等次生风险，保障正常经营秩序。
第四章监督管理
第二十七条银行保险监督管理机构应当保持监管工作的连续性、有效性、灵活性，并根据突发事件的等级、银行保险机构受影响情况，适当调整监管工作的具体方式。
银行保险监督管理机构应当依法对银行保险机构突发事件应对机制、活动和效果进行指导和监督检查，妥善回应社会关注和敏感问题，及时发布支持政策和措施，加强与同级人民银行及相关政府部门的信息共享和沟通，协调解决应对突发事件过程中的问题。
第二十八条银行保险监督管理机构应当按照县级以上人民政府及法定授权部门对突发事件的应对要求，审慎评估突发事件对银行保险机构造成的影响，依法履行以下职责：
（一）加强对突发事件引发的区域性、系统性风险的监测、分析和预警；
（二）督促银行保险机构按照突发事件应对预案，保障基本金融服务功能持续安全运转；
（三）指导银行保险机构提供突发事件应急处置金融服务；
（四）引导银行保险机构积极承担社会责任；
（五）协调有关政府部门，协助保障银行保险机构正常经营。
第二十九条受突发事件重大影响的银行保险机构等申请人在行政许可流程中无法在规定期限内完成办理事项的，可以向银行保险监督管理机构申请延长办理期限。银行保险监督管理机构经评估，可以根据具体情况决定延长有关办理期限。
银行保险监督管理机构可以根据突发事件的等级及影响情况，依法调整行政许可的程序、条件或材料等相关规则，以便利银行保险机构为应对突发事件提供金融服务。
第三十条受突发事件重大影响的银行保险机构可以根据实际情况向银行保险监督管理机构申请变更报送监管信息、统计数据的时间和报送方式。银行保险监督管理机构经评估同意变更的，应当持续通过其他方式开展非现场监管。
银行保险监督管理机构可以根据突发事件的等级及影响情况，依法决定实施非现场监管的具体方式、时限要求及频率。
第三十一条受突发事件重大影响的银行保险机构可以根据实际情况向银行保险监督管理机构申请暂时中止现场检查、现场调查及其他重大监管行动或者变更其时间。
银行保险监督管理机构可以按照突发事件的等级及影响情况，根据申请或主动决定暂时中止对银行保险机构进行现场检查、现场调查及采取其他重大监管行动或变更其时间。银行保险监督管理机构应当在突发事件影响消除后重新安排现场检查、现场调查等监管工作。
第三十二条根据应对重大突发事件和落实国家金融支持政策的需要，国务院银行保险监督管理机构可以依据法律、行政法规的授权或经国务院批准，决定临时性调整审慎监管指标和监管要求。
国务院银行保险监督管理机构可以根据银行保险机构受重大突发事件的影响情况，依法对临时性突破审慎监管指标的银行保险机构豁免采取监管措施或实施行政处罚，但应要求银行保险机构制定合理的整改计划。
银行保险机构不得利用上述情形扩大股东分红或其他利润分配，不得提高董事、监事及高级管理人员的薪酬待遇。
第三十三条银行保险监督管理机构应当评估银行保险机构因突发事件产生的风险因素，并在市场准入、监管评级等工作中予以适当考虑。
第三十四条对于银行保险机构因突发事件导致的重大风险，银行保险监督管理机构应当及时采取风险处置措施，维护金融稳定。
根据处置应对重大金融风险、维护金融稳定的需要，国务院银行保险监督管理机构可以依法豁免对银行保险机构适用部分监管规定。
第三十五条银行保险机构存在以下情形的，银行保险监督管理机构可以依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规采取监管措施或实施行政处罚；法律、行政法规没有规定的，由银行保险监督管理机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，最高不超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款：
（一）未按照本办法要求建立突发事件应对管理体系、组织架构、制度或预案；
（二）未按照要求定期开展突发事件应对预案的演练；
（三）未采取有效应对措施，导致基本金融服务长时间中断；
（四）突发事件影响消除后，未及时恢复金融服务；
（五）利用突发事件实施诱导销售、虚假宣传等行为，侵害客户合法权利；
（六）利用监管支持政策违规套利；
（七）其他违反本办法规定的情形。
第五章附则
第三十六条本办法所称银行保险机构，是指银行业金融机构和保险公司。
本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及开发性金融机构、政策性银行。
第三十七条在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、金融资产投资公司、银行理财子公司、保险集团（控股）公司、保险资产管理公司以及保险中介机构等银行保险监督管理机构监管的其他机构，参照执行本办法的规定。
第三十八条本办法自公布之日起施行。
银行保险机构应当自本办法施行之日起6个月内，建立和完善突发事件应对管理体系和管理制度，并向银行保险监督管理机构报告。
（非正式文本，仅供参考。若下载后打开异常，可用记事本打开）
中国保监会发布保险监管核心价值理念和保险行业核心价 值理念 3月21日，中国保监会在京召开发布会，正式发布保险监管核心价值理念和保险行业核心价值理念。保监会党委书记、主席项俊波出席会议并讲话。保监会党委副书记、副主席李克穆，党委委员、纪委书记陈新权出席会议。 保险监管核心价值理念是“为民监管、依法公正、科学审慎、务实高效”。为民监管，是保险监管的根本宗旨。保险监管要牢固树立政治意识、大局意识、责任意识和服务意识，始终把保护好保险消费者利益作为监管工作的出发点和落脚点，积极履行监管职能，认真解决保险领域群众反映集中的突出问题，切实推动保险业更好地服务人民群众和经济社会发展，努力实现“保险让生活更美好”。依法公正，是保险监管的基本原则。保险监管要建立健全监管法律法规体系，严格依照法定的权限和程序实施监管，真正做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。要坚持公开、公平、公正的原则，维护公平竞争的市场环境。要积极推进政务公开，自觉接受社会监督。科学审慎，是保险监管的精神要义。保险监管必须以科学发展观为指导，遵循监管客观规律，创新监管方式，改进监管手段，提升专业化监管能力，确保监管的科学性和有效性。要准确把握和研判宏观经济金融形势及其发展趋势，加强宏观审慎监管与微观审慎监管，建立完善风险监测和控制体系，不断提升预警和处置风险的能力，从而有效防范保险风险，维护金融稳定，促进保险业稳健运行。务实高效，是保险监管的时代要求。要大力加强监管队伍自身建设，改进工作作风，发扬团结协作、奉献进取的精神，坚持求真务实、真抓实干，坚持严谨细致、讲求实效。要完善监管工作机制，优化监管资源配置，勤勉敬业尽责，文明高效行政，提高办事效率，提升监管效能。要清正廉洁，厉行节约，严格执行各项廉洁从政规定，切实树立良好的监管形象。 保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。守信用，是保险经营的基本原则。保险是一种基于信用的契约行为，是对未来不确定性的承诺。诚信是保险业的生存之本，是行业发展的生命线，也是保险业最基本的道德规范和行为准则。保险业必须以最高的诚信标准要求自己，信守承诺、讲求信誉，向客户提供诚信服务，才能树立良好的社会形象，才能赢得社会的信赖支持，才能不断发展壮大。担风险，是保险的本质属性。保险业是经营风险的特殊行业，要通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。要坚持改革创新，加快转变发展方式，不断提升风险管理能力和核心竞争力，增强行业发展活力，夯实科学发展基础，更好地履行保险责任。重服务，是保险价值的实现途径。保险业属于金融服务业，保险是无形产品，服务是基本手段。保险业要积极服务经济
中国保监会发布《保险公司服务评价管理办法(试行)》 为适应保险消费者保护形势需要，科学评价保险公司服务质量，促进保险公司改进保险服务，中国保监会制定了《保险公司服务评价管理办法(试行)》（以下简称《办法》），将于近日施行。 《办法》作为系统性、规范性的保险公司服务评价准则和评价体系，是监管机关转变政府职能、创新监管方式、推进简政放权、实现放管结合的重要举措。《办法》的实施既有利于促进保险公司改进服务、提升行业社会信誉，也有利于提高监管效率、维护保险消费者合法权益。 保险服务评价坚持消费者导向、全流程覆盖、客观公正和持续改进四项原则。保险监管部门负责评价制度的总体设计，保险服务评价委员会负责具体评价工作。服务评价工作每年面向开业满一年的财产保险公司和人身保险公司开展一次，涵盖保险公司总公司和省级（含计划单列市）分公司两个层级，覆盖保险公司销售、承保、保全、理赔、咨询、回访、投诉等全部业务流程。部分特殊类型的保险公司视条件成熟逐步纳入评价范围。 《办法》分别按照财产险和人身险建立了两套定量指标。定量指标选取范围，主要涉及保险消费者能够直接感受和体验的服务触点。在指标选择上，兼顾数据客观准确性原则，选取目前保险行业主体普遍适用的可系统提取、人为影响因素可控的指标。财产险和人身险各包括8个定量指标。 《办法》提出，将对保险机构服务状况进行总体评价。对于保险总公司将根据服务评价得分高低进行评级，对分公司只评分不评级。对保险总公司服务评级设定为A、B、C、D四大类共10级。A类是指总体服务质量优秀的公司，B类是指总体服务质量良好的公司，C类是指总体服务质量较差的公司，D类是指总体服务质量差的公司。 保险服务评价工作将按照《办法》的要求组织开展，评价结果适时向社会公布，推动保险公司不断提高和改进保险服务。
关于印发《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》的通知 https://www.doczj.com/doc/f07388905.html,/web/site0/tab68/i113857.htm 2009-10-22【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】 保监发〔2009〕111号 各保监局，各财产保险公司： 为确保被保险人及时查询本人保单的承保理赔信息，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司提高精细化管理的能力和客户服务品质，促进财产保险行业规范经营，保监会决定在财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询制度。现将《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》印发给你们，请各单位认真贯彻落实。 本通知自下发之日起执行。 中国保险监督管理委员会 二○○九年十月十三日中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案 为全面贯彻落实全国保险工作会议、全国保险监管工作会议精神，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司（以下简称公司）信息实现公开透明，现制定《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》（以下简称《方案》）。 一、目的和宗旨 在财产保险行业推行承保理赔信息客户自主查询制度对促进财产保险行业健康 有序发展具有重要意义，有利于切实维护保险消费者知情权，把保护被保险人合法权
益的工作落到实处；有利于督促公司加强理赔管理，提高理赔服务质量，解决理赔难问题；有利于推动公司完善保险客户服务管理，提升以客户为中心的精细化管理水平和客户服务水平；有利于有效遏制公司业务财务数据不真实及理赔中的“跑、冒、滴、漏”等现象，减少保险欺诈行为。 二、基本原则 （一）统一规划，分步实施原则。首先在与公众利益息息相关的交强险、商业车险等险种试点实施，然后再逐步推广到其他险种，最终实现所有险种承保理赔信息均可自主查询。查询内容由初期的承保信息、缴费信息、批改信息、理赔信息等逐步扩展到手续费信息、投保渠道信息等。 （二）系统联动，实时纠偏原则。各公司应确保核心业务系统、财务系统与查询系统数据高度一致，确保信息查询制度与公司客户服务体系、稽核审计机制良性互动。 （三）监管推动，法人实施原则。保监会统一制定基本原则和监管要求，明确各公司的组织、管理、监督责任。各总公司要严格按照方案要求组织实施。保监会和保监局负责督促推动。 三、查询方式 信息查询方式应由总公司统一规划和组织实施。要充分利用信息、通讯和电子等技术手段，为保险消费者提供真实、便捷、快速的信息查询服务。至少应提供以下三种查询方式：一是电话查询。客户通过拨打公司的客户服务电话，由公司客服人员通过登陆公司信息系统，提供查询服务。二是互联网查询。客户在公司提供的查询网页上通过输入保单号等相应信息进行自助查询。三是柜台查询。客户在公司柜台，通过工作人员进行当面查询。 四、查询险种范围与时限要求 2009年12月31日之前在交强险、商业车险领域试点推进，查询内容至少应当实现附件1所列明的查询项目，其他险种查询待交强险、商业车险信息查询运行平稳后，保监会另行下发方案实施。 五、车险承保理赔信息自主查询制度实施步骤 （一）公布方案（10月份） 保监会下发《工作方案》，正式启动实施工作。 （二）公司准备阶段（截至11月10日）
保监会发布险资投资股权和不动产暂行办法 保监发〔2010〕80号 保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：为规范保险资金投资股权行为，防范投资风险，保障资产安全，维护保险人和被保险人合法权益，中国保监会制定了《保险资金投资股权暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。 保险资金投资股权暂行办法 第一章总则 第一条为规范保险资金投资股权行为，防范投资风险，保障资产安全，维护保险当事人合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》及《保险资金运用管理暂行办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称股权，是指在中华人民共和国（以下简称中国）境内依法设立和注册登记，且未在中国境内证券交易所公开上市的股份有限公司和有限责任公司的股权（以下简称企业股权）。 第三条保险资金可以直接投资企业股权或者间接投资企业股权（以下简称直接投资股权和间接投资股权）。 直接投资股权，是指保险公司（含保险集团（控股）公司，下同）以出资人名义投资并持有企业股权的行为；间接投资股权，是指保险公司投资股权投资管理机构（以下简称
投资机构）发起设立的股权投资基金等相关金融产品（以下简称投资基金）的行为。 第四条本办法所称投资机构，是指在中国境内依法注册登记，从事股权投资管理的机构。 本办法所称专业服务机构（以下简称专业机构），是指经国家有关部门认可，具有相应专业资质，为保险资金投资企业股权提供投资咨询、法律服务、财务审计和资产评估等服务的机构。 第五条保险资金投资股权投资基金形成的财产，应当独立于投资机构、托管机构和其他相关机构的固有财产及其管理的其他财产。投资机构因投资、管理或者处分投资基金取得的财产和收益，应当归入投资基金财产。 第六条保险资金投资企业股权，必须遵循稳健、安全原则，坚持资产负债匹配管理，审慎投资运作，有效防范风险。 第七条保险公司、投资机构及专业机构从事保险资金投资企业股权活动，应当遵守本办法规定，恪尽职守，勤勉尽责，履行诚实、信用、谨慎、守法的义务。 第八条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）负责制定保险资金投资企业股权的政策法规，依法对保险资金投资企业股权活动实施监督管理。 第二章资质条件 第九条保险公司直接投资股权，应当符合下列条件： （一）具有完善的公司治理、管理制度、决策流程和内控机制；
【保监会：出台险资不能直接从事房地产开发】 等待已久的险资可投不动产比例终于出台。中国保监会5日发布的《保险资金运用管理暂行办法》(以下简称《办法》)规定，保险资金投资于不动产的账面余额，不高于保险公司上季末总资产的10%。《办法》将于本月31日起施行。 保监会出台规定险资不能直接从事房地产开发 保监会数据显示，截至2009年末，保险公司总资产达4.1万亿元。从理论上讲，险资可进入不动产的资金规模将超过4000亿元，这一规模远远高于之前市场预期。 10%总资产准入楼市 根据《暂行办法》，保险资金投资于不动产的账面余额，不高于险企上季末总资产的10%；投资于不动产相关金融产品的账面余额，不高于险企上季末总资产的3%，两项合计不高于险企上季末总资产的10%。 险资投资的不动产，是指土地、建筑物及其他附着于土地上的定着物。不动产相关金融产品是指不动产投资管理机构依法在中国境内发起设立或者发行的以不动产为基础资产的投资计划或者投资基金等。之前，市场对险资不动产投资上限的预期为5%。 中央财经大学保险学院院长郝演苏日前，目前《办法》只是从政策上确定一个可投资比例，险资要真正投资不动产还需等待相关投资细则出台。 郝演苏还称，从目前中央政府态度来看，房地产市场要平稳，防止过高，中国保监会作为政府机构，不会在此时有意让保险资金哄抬房地产。 他还表示，相关部门在出台细则之前，应该会先清点各大保险公司的不动产配置情况。在他看来，目前一些保险公司以业务扩展为理由购买办公房，再出租房产，这实际就是间接投资房地产。 “10%的投资比例，必须先把这些已经投资的不动产…摊?进来，这样的话，比例就没这么多了。”郝演苏分析道。 股市投资上限仍为20% 《办法》规定，险资投资于股票和股票型基金的账面余额，合计不高于公司上季末总资产的20%。 此前，险资的权益类投资上限为20%，但限定了股票和基金(不包括货币市场基金)比例各为10%。 东方证券资深保险分析师王小罡日前表示，《办法》对短期A股形成“利空”，因为市场对险资入市资金的预期是增加到25%。 不过，也有分析人士指出，市场之前预期的25%投资比例，其中包括债券基金和货币市场基金等。 截至今年6月末的数据显示，险资在权益类资产上的配置比例为15.1%。7月中旬以来，险资加大了入市力度，因此目前险资实际可入市的资金腾挪空间并不大。 根据出台的《办法》，险资投资于银行活期存款、政府债券、中央银行票据、政策性银行债券和货币市场基金等资产的账面余额，合计不低于公司上季末总资产的5%；投资于无担保企业(公司)债券和非金融企业债务融资工具的账面余额，合计不高于公司上季末总资产的20%。 值得注意的是，本次《办法》放开了险资投资创业板，但禁止买入被交易所
中国保险监督管理委员会 关于加强保险机构债券回购业务管理的通知 保监发〔2009〕106号 （2009年8月28日） 各保险公司、保险资产管理公司： 为加强保险机构债券回购业务管理，防范融资融券风险，促进稳健投资，现将有关事项通知如下： 一、完善债券回购管理制度 （一）保险机构建立健全债券回购业务管理制度，应当基本涵盖组织架构、决策流程、权限管理、操作规程、风险控制、应急机制和绩效评估等环节，明确回购操作、品种投资、资金管理、信用评估和风险控制等岗位的职责。 （二）委托人应当根据自身资产负债管理需要和风险承受能力，在投资指引中明确债券回购的具体要求，受托人应当按照委托人的意愿审慎运作。 二、加强回购融入资金管理 （一）加强账户管理。保险机构应当通过其在托管银行开立的资金账户收付债券回购资金，切实发挥托管银行第三方的监督作用。 （二）强化成本控制。保险机构应当综合考虑资产组合流动性、货币市场利率水平、金融工具风险收益等因素，确定融入资金利率，确保投资收益覆盖融资成本，努力将融资成本控制在最低水平。 （三）明确资金用途。保险机构债券回购融入资金应当主要用于临时调剂头寸和应付大额保险赔付等需要，不得用于固定资产投资以及中国保监会禁止的投资。 （四）控制融资规模。保险机构偿付能力达到监管规定的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的20%，偿付能力未达到监管标准的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的10%。遇有特殊情况需要临时提高比例，须向中国保监会报告。 （五）严格比例管理。计算各类投资资产比例，应当以扣除债券回购融入资金余额的总资产为计算基础。投资型保险产品单独计算。 三、防范债券回购业务风险 （一）保险机构应当严格执行有关管理制度，根据授权规定，履行决策程序，强化责任追究，确保合规运作，防范操作风险。 （二）保险机构应当按季开展债券回购压力测试，及时评估市场变化产生的融资缺口，以及变现资产或提高融资成本形成的损失，加强流动性风险管理。 （三）保险机构应当加强质押债券和交易对手管理，防范银行间市场债券逆回购信用风险。 1、收入流入部门应当据和次押债券纳入可投资债券统一管理，出引起的流动性资效率，具体用途根据各类债券的公允价值、价格波动性、市场流动性以及信用等级，确定关键期限质押债券的最高折算比例。质押债券应当满足中国保监会有关债券品种与持仓比例的规定。 2、单个交易对手融出资金余额，不得超过该保险机构上季末净资产的20％，且不得超
保险概论试卷 一、单选题〔共80题，每小题1分，共80分。每题的备选答案中只有一个是正确的，选对得1分，多选、少选或错选均得0分。〕 1.个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是( B )。 A.甲的个人财产 B.甲的家庭财产 C.甲父母的财产 D.甲朋友的财产 2.依照我国《民法通则》规定，行为双方恶意串通实施民事行为损害第三人的利益并取得财产，当该民事行为被撤销时，则对非法取得财产的处理方式是( D )。 A.追缴双方取得财产，收归国家所有 B.追缴双方取得财产，收归集体所有 C.追缴双方取得财产，归收缴机构所有 D.追缴双方取得财产，收归第三人所有 3.依照我国《民法通则》规定，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为被称之为( C )。 A.民事合同行为 B.经济合同行为 C.民事法律行为 D.刑事法律行为 4.根据《保险代理机构管理规定》，当保险代理机构发生变更事项时，应当书面报告中国保监会的情形是( A )。 A.住所或者经营场所变更 B.业务范围变更 C.委托代理合同变更 D.人员变更 5.根据《保险代理机构管理规定》，关于“保险公司员工可否兼任保险代理机构高级管理人员”的具体规定是(C )。 A.保险公司员工不得兼任保险代理机构高级管理人员 B.只要保险公司认可，保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员 C.保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员，但不得兼任保险代理人员 D.只要保险代理机构同意，保险公司员工可以兼任保险代理机构高级管理人员，但应当告 知所在保险公司 6.根据《保险代理机构管理规定》，如果保险代理从业人员参加资格考试违反考场纪律，其受到的处罚是( D )。 A.考试无效，但2年内还可以从事保险代理业务 B.考试无效，但1年内还可以从事保险代理业务 C.考试无效，但2年内还可以参加考试 D.考试无效，且2年内不得参加考试 7.根据我国消费者权益保护法的规定，对符合《中华人民共和国民事诉讼法》起诉条件的消费者权益争议，人民法院的正确做法是( D )。
2019国考银保监会笔试:经济金融历年试题-计算机类（2） 银行招聘网为备考银行的考生们整理了各大银行的招聘信息，帮助考生了解银行招聘时间和报考条件。同时提供银行备考的流程与相关指导，并归纳网申、笔试、面试答题技巧，提高考生网申、笔试、面试成功率。 11.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 12.下列关于汇率的叙述，不正确的是（）。 A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 13.银行股东最关心的财务指标是（）。 A.资产利润率 B.资本利润率 C.资产利用率 D.收入利润率 14.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。 A.全部资产 B.已出现风险或即将出现风险的资产 C.核心资产 D.固定资产 15.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种？（） A.股债 B.企业债 C.国债 D.金融债 16.社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。 A.政府 B.个人 C.企业 D.国际 17.某商业银行的实收资本为200亿元，资本公积为50亿元，盈余公积为20亿元，未分配利润为30亿元，优先股10亿元，可转换债券12亿元，各种存款余额3000亿元，对外发行的长期次级债券18亿元，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应
中国保监会关于加强保险公司筹建期治理机制有关 问题的通知 保监发〔2015〕61号 各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司筹备组： 为规范保险公司筹建行为，在源头上健全保险公司的治理结构，防范有关风险，现就保险公司筹建期治理机制有关问题通知如下： 一、筹备组负责保险公司筹建和开业的各项工作，筹备组负责人和具体职责应由全体股东共同书面确认,拟任董事长、拟任总经理应在筹备组总体框架下参与筹建和开业工作。 二、筹备组应当在收到中国保监会批准筹建通知后30日内提交筹建开业时间表，并按月就筹建工作进度及各方工作情况向中国保监会提交书面报告。 三、未经中国保监会同意，筹建期内不得变更股东、拟任董事长或拟任总经理。筹备组变更股权占比30%以上股东，或同时变更拟任董事长和拟任总经理的，还需提交保险法人机构准入审核委员会审议。
四、筹备组在创立大会召开前应组织全体股东就以下事项充分讨论：董事、监事和高级管理人员的提名规则；公司章程及股东大会（股东会）、董事会、监事会议事规则草案；内部管理制度草案等。 五、创立大会、首次股东会会议需由全体股东以现场会议的方式召开，中国保监会可以派员列席。 创立大会、首次股东会会议对以下事项进行审议：公司筹建情况的报告；公司筹办费用的报告；公司三年发展规划；公司章程及股东大会（股东会）、董事会、监事会议事规则；董事、监事薪酬管理及尽职考核评价制度；选举董事、董事长；组建董事会专业委员会并通过其议事规则；选举监事、监事长；聘任高级管理人员；确定公司内部管理机构的设置；确定公司基本管理制度；对办理公司设立手续的授权。 六、新设保险公司的章程应明确股东委托行使表决权的具体方式、委托期限和比例要求等，不得通过委托行使表决权规避中国保监会对股东资质的实质审核。 七、新设保险公司的章程应设立专章明确以下事项：董事长、总经理无法正常履职时的替代和递补机制；针对治理机制失灵的内部纠正程序和申请监管指导程序；出现重大财务困境或者经营失败后的系统处置方案。
代理人模拟考试第一套题 一.单选题 1．在海上保险实务中，投保人或被保险人保证必须从事合法的运输业务，从保证形式看，该保证属于（）。 A．确认保证 B．承诺保证 C．明示保证 D．默示保证 正确答案：D 2．诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求而中断，《民法通则》对此种情况下的诉讼时效的规定是（）。 A、不受诉讼时效限制 B、诉讼时效中止 C、诉讼时效终止 D、从中断时起诉讼时效期间重新计算 正确答案：D 3．因产品质量不合格造成被保险人投保的产品损失，产品的制造商应承担的责任是（）。 A. 保险责任 B. 刑事责任 C. 民事赔偿责任 D. 行政处分责任 正确答案：C 4．在保险事故中一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入导致损失，若新的独立原因属非被保风险，则保险人对保险损失的正确处理方式是（）。 A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、予以赔偿 D、比例赔偿 正确答案：A 5．按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益，可以按照债权人的要求所投保的险种是（）。 A．信用保险 B．责任保险 C．保证保险 D．个人保险
正确答案：C 6．按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，遵循的原则是（）。 A．无限告知原则 B．部分告知原则 C．全部告知原则 D．询问告知原则 正确答案：D 7．根据代位求偿原则，在财产保险合同中，由于被保险人的组成人员过错致使被保险人的财产损失，将导致的结果是（）。 A．保险人不能行事代位请求赔偿的权利 B．被保险人放弃向保险人请求赔偿的权利 C．保险人可以相应扣减保险赔偿金 D．保险人可以不承担保险赔偿的责任 正确答案：A 8．保险代理合同规定的不是保险代理人的基本义务之一是( )。 A．独立开展保险业务 B．维护保险人权益 C．收取的保险费 D．诚实和告知 正确答案：A 系统提示C 9．根据心理学的调查，一个人在一两年以前即开始自杀计划，这一自杀意图能够持续2年期限并最终实施的可能性（）。 A．很大 B．很小 C．无法测定 D．基本不变 正确答案：B 10．保险人在签发正式保险单之前而出立的临时保险凭证叫（）。 A．保险证 B．投保单 C．暂保单 D．保险单 正确答案：C 11．依据我国《保险代理机构管理规定》，通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由（）依法予以撤销。
中国保险统计信息系统 对接标准 中国保监会统计信息部 2004年4月28日
目录 一、关于本系统的几点说明 (3) 二、数据报送格式的说明 (6) 三、财产保险公司总体填报说明 (8) 四、人寿保险公司总体填报说明 (11) 五、关于科目表的使用说明 (17) 六、保险公司科目表 (19) 七、保险公司主要科目填报口径 (146) 八、保险公司报送层级说明及行政区划代码表 (160) 九、保监会监管参考报表 (174) 十、财产保险产品分类原则及参考表 (222) 十一、关于系统对接工作的几个问答 (233) 十二、补充说明 (239)
一、关于本系统的几点说明 报送单位 各保险公司由其总公司统一负责向统计信息系统报送数据，即保险总公司负责报送全国汇总、省级汇总和地市汇总三级数据。 各保险集团公司由集团总公司统一负责向统计信息系统报送全国汇总和本级数据，如保险集团公司存在保险业务的，还需报送省级汇总和地市汇总数据。 系统允许集团公司负责下属子公司报送工作。但须注意集团公司和其子公司公司代码不同，应分不同的文件进行报送。 关于报送方式方法 报送方式提供两种，一种是手工输入，一种是xml格式导入。采用导入方式可以导入多个文件，也可以导入部分科目。 用户报送数据时，需首先登录本系统。如采用手工方式，则在页面上直接进行输入，输入的数据可选择保存，暂时存在数据库中，全部报送完毕可选择提交，通过校验后正式完成报送。如采取以文件导入方式报送，应将报送数据转换成相应的xml 文件，并根据页面的提示，进行压缩后上传，输入导入成功后仅在数据库中存储，需要手工进行提交，校验通过的才确认为报送成功。 报送频度和时间
中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见 各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展，提出以下指导意见： 一、基本原则 （一）加强党的领导和党的建设。认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。 （二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。 （三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。 （四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。 二、预防重点领域金融违法犯罪 （五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介
保监会就《人身意外伤害保险业务经营标准》答问近日，中国保监会发布了《人身意外伤害保险业务经营标准》（以下简称《标准》），将于2010年1月1日起执行。日前，中国保监会人身保险监管部负责人就《标准》出台的背景、主要内容、市场影响以及保监会整顿规范意外险业务的总体工作思路回答了记者的提问。 问：《标准》是保监会针对单一业务领域首次以标准的形式发布的规范性文件。请问为什么要针对意外险这一业务领域出台行业标准？ 答：意外险作为一项传统保险业务，起步较早，上世纪50年代，当时的中国人民保险公司就曾经开办了旅客意外伤害强制保险。80年代恢复国内保险业务后，意外险发展平稳，产品日渐丰富，现已逐步形成了航意险、学平险、建意险、旅意险等具有一定社会影响的险种。2008年意外险保费收入203.57亿元，保额118.05万亿元，占保险公司总保费的2.08%。 意外险业务能够较好地发挥保险业风险管理和经济补偿的功能，具有良好的经济效益和社会效益。但由于行业基础薄弱，经营主体较多，在经营管理中存在一些问题，突出表现在以下几个方面：一是产品定价缺乏基础，导致意外险价格混乱；二是单证管理不规范、经营数据不真实；三是保险公司对代理销售模式缺乏管控；四是信息系统不完善，部分保单信息未能及时进入公司业务系统；五是存在假保单问题。上述问题的存在，不仅侵害了被保险人利益，影响了意外险业务的持续健康发展，也受到媒体和公众的诟病，给行业形象造成了负面影响。 基于以上原因，保监会将整顿规范意外险业务作为监管重点之一。过去几年，保监会先后出台了20多个文件专门规范意外险业务，各保监局、保险行业协会发文超过200个。各地保监局几乎每年都将意外险领域作为现场检查的重点。今
客户告知书（参考样本） 尊敬的客户： 根据中国保监会的要求，为了保护您的合法权益，当您通过保险代理公司购买保险产品时，请认真阅读如下内容： 一、公司性质：保险代理机构是经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，在保险公司授权范围内专门代为办理保险业务的单位。 二、公司基本情况：包括公司名称、住所、法人代表、许可证、工商执照等情况； 三、业务范围：以许可证所载内容为准； 四、代理权限；以委托代理合同授权权限为准； 五、联系方式： 六、法律责任： 保险代理机构在保险人授权范围内代理保险业务时，其代理行为所产生的法律责任由保险人承担。 因授权不明，给他人造成损害的，保险人承担法律责任，保险代理机构承担连带责任。 保险代理机构不履行代理职责或履行代理合同义务不符合约定，而给被代理人造成损害的，应当依法承担法律责任。 保险代理机构没有代理权、超越代理权或者代理权终止后已
被代理人名义从事的保险代理活动，未经被代理人追认的，由保险代理机构承担法律责任。相对人有理由相信保险代理机构由代理权限的，该保险代理活动有效，由保险人承担法律责任。 七、被代理保险公司的基本情况：列明各家被代理公司的基本情况； 八、投保提示： （一）请查验业务人员的执业证书和相应的身份证明材料，不要接受没有执业证书业务员提供的服务。 （二）在听取业务人员讲解时，请认真阅读并理解保险条款和相关材料，并重点明确如下几点： 1、投保险种的名称、投保条件、保险期限和缴纳的保险费； 2、保险责任； 3、除外责任； （三）投保人和被保险人要如实填写所有应告知的事项，否则，保险公司有权拒绝赔偿或给付保险金； （四）投保单要有投保人亲笔签名或加盖公章，不能有业务人员或他人代签。 （五）如果中途退保，保险公司将按照如下原则进行处理： 1、人寿保险产品： （1）签收保单后10日内（选择期）退保，一般情况下，可以获得所缴纳保险费的全数，但是，有的保险公司需要扣除保单工本费、体检费等费用项目，因此不能全数退保，投保人将承担
2015中国人寿保险考试题及答案 · 1、保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证（） A．保险单 B．暂保单 C．保险凭证 D．保险协议书 答案：B · 2、根据《民法通则》的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期限为（）。 A．半年 B．1年 C．2年 D．3年 答案：B · 3、雇主欲转嫁其对雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家属抚恤等责任，可以投保（） A．财产保险 B．意外伤害险 C．失业保险 D．雇主责任保险 答案：D · 4、广告的经营者发布虚假广告的，消费者可可以请求（）予以惩处。 A．行政主管部门 B．法律主管部门
C．产品监督部门 D．消协 答案：A · 5、我国《反不正当竞争法》规定：经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本韵价格销售商品。以下情形，属于不正当竞争行为的是（）。 A．使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品 B．销售鲜活商品 C．处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 D．季节性降价；清偿债务、转产、歇业降价销售商品 答案：A · 6、（）是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 A．道德风险因素 B．心理风险因素 C．合规风险因素 D．管理风险因素 答案：B · 7、在机动车交通事故责任强制保险合同中，受害人有（）等。 A．保险车辆车上人员 B．被保险人 C．交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人 D．保险人 答案：C · 8、保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员的学历要求是（）以上。
中国银保监会信访工作办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范中国银行保险监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银行保险监督管理机构”）信访工作，加强责任信访、阳光信访和法治信访建设，保障信访人合法权益，维护信访秩序，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《信访条例》以及《信访工作责任制实施办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称信访，是指公民、法人或其他组织采用书信、传真、电话、走访等形式，向银行保险监督管理机构反映情况，提出建议、意见或者请求，依法应当由银行保险监督管理机构处理的活动。 本办法所称信访人，指采用前款规定的形式反映情况，提出建议、意见或者请求的公民、法人或者其他组织。 第三条银行保险监督管理机构应当做好信访工作，认真处理来信、接待来访，倾听人民群众的意见、建议和要求，接受人民群众的监督，努力为人民服务。 第四条银行保险监督管理机构应当遵循“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责，依法、及时、就地解决问题与
疏导教育相结合”的工作原则，处理职责范围内的信访事项。 第五条银行保险监督管理机构应当建立统一领导、分工协调，统筹兼顾、标本兼治，各负其责、齐抓共管的信访工作格局，建立健全信访工作联席会议、信访矛盾纠纷排查调处、信访调查处理、信访应急处置等机制。 第六条银行保险监督管理机构应当落实信访工作责任制。各级机构及其部门的主要负责人对本单位、本部门信访工作负总责，其他负责人根据工作分工，对职责范围内的信访工作负主要领导责任。 各级领导干部应当阅批群众来信，定期接待群众来访，协调处理复杂疑难信访问题。 第七条银行保险监督管理机构应当建立健全信访工作考核评价机制，每年对本系统信访工作情况进行考核。考核结果作为对领导班子和领导干部综合考核以及其他有关干部考核、奖评的重要参考。对在信访工作中作出优异成绩的单位或个人，应予以表彰奖励。 第八条银行保险监督管理机构应当明确信访工作部门和信访承办部门。信访工作部门负责对本单位、本系统信访工作进行管理，具体负责分办本单位信访事项，督查指导本单位信访事项办理，协调本单位重大信访问题处理，督促指导下级机构信访工作，联系同级党委政府信访工作机构。信访承办部门负责职责范围内信访事项的受理、调查、核实、
中国保监会“1+4”系列文件测试题 测试单位：测试人：成绩： 1.( )以来，中国保监会密集出台一系列文件,明确了当前和今后一个时期强监管、治乱象、补短板、防风险、服务实体经济的任务和要求,业内称之为“1+4”系列文件 A.2017年4月20日 B.2017年4月23日 C.2017年4月28日 D.2017年5月4日 2.保监会所提出的“1+4”系列文件“1”是指( ), 是保监会总的监管思路的体现;“4”则是指分别落实的四个文件,以下为“1+4”文件详文的是（） A.《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》 B.《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》 C.《中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》 D.《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》 E.《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》 3.保监会34号文《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》中指出当前和今后一段时期保险监管主要任务是（） A.强化监管力度，持续整治市场乱象 B.补齐监管短板，切实堵塞监管制度漏洞 C.坚持底线思维，严密防控风险 D.创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平 4.保监会35号文《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》中要求从以下哪些方面做到严控风险:( ) ①流动性风险防控②资金运用风险防控③战略风险防控④新型保险业务风险防控⑤外部传递性风险防控⑥群体性事件风险防控⑦底数不清风险防控⑧资本不实风险防控⑨声誉风险防控⑩健全风险防控工作机制 A.①②③④ B.①③⑥⑦ C.①②③④⑦ D.以上全都是 5.保监会40号文《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》中要求着力整治的市场乱象包括以下哪些（） ①着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题②着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性③着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规、激进投资④着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品⑤着力整治销售误导，规范销售管理行为⑥着力整治理赔难，提高
中国保监会关于保险业履行社会责任的指导意见 【法规类别】保险综合规定 【发文字号】保监发[2015]123号 【发布部门】中国保险监督管理委员会 【发布日期】2015.12.24 【实施日期】2015.12.24 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国保监会关于保险业履行社会责任的指导意见 （保监发〔2015〕123号） 各保险公司、各保险资产管理公司、各保险中介机构、中国保险行业协会、中国保险学会、中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司： 为进一步推动保险企业积极履行社会责任，促进现代保险服务业更好地适应经济社会发展需求，现提出以下意见。 一、树立社会责任理念，服务经济社会发展大局 （一）正确认识社会责任的意义和内涵。企业社会责任是增强经济社会发展整体性，体现国家软实力的重要方面。保险企业积极履行社会责任，对于提升和改善行业声誉和形象，推动现代保险业更好地适应经济社会发展具有重要意义。保险企业在发展战略、经
营管理、市场行为中，要承担促进社会公共利益的相关义务，最大限度地追求对全社会有利的长期目标。 （二）履行社会责任的方式和目标。注重在保险企业经营管理各方面贯彻社会责任理念，通过经济、法律、道德等方面的行为和措施，有效管理企业经营对社会各方面的影响，加强与政府部门、社会团体、公众的互动，加大对社会公共事业的支持力度，实现经济、环境和社会综合效益的统一。 （三）突出保险行业特点履行社会责任。注重促进社会资源优化配置，服务经济提质增效、转型发展。围绕人民群众健康、医疗、养老等方面的保险需求，参与构建多层次的社会保障体系。完善经济补偿机制，在灾害救助和可持续发展中发挥更大作用。发挥保险风险管理功能，提高社会治理水平。 二、提升经营管理绩效，实现经济社会效益共赢 （四）在经营管理中体现社会责任。改善企业管理，降低经营成本，提高投入
附件1： 山西省保险行业机动车辆保险“见费出单” 管理制度实施方案 为加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车辆保险的管理，维护市场交易公平性，保护保险消费者的合法权益，降低保险机构经营风险，根据《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》以及中国保监会《关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知》（保监发[2006]107号）要求，制定本方案。 一、“见费出单”定义及具体标准 “见费出单”是指保险公司财务系统或核心业务系统根据全额保费入账收费信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成并打印正式保单（实施范围包括批改加保车辆）。其核心在于保单的生成以保费的全额流入为前提，由系统而非人工确认并控制。 （一）投保人或代理机构不同保费缴费方式具体操作标准： 1、刷卡支付：被保险人或投保人以刷卡方式支付保费时将保费划入保险公司指定账户（仅指保险机构保费收入户，下同），保险公司核心业务系统以投保时系统生成的唯
一业务代码向银联公司（或银行）发送待收费信息，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，商业车险和交强险方可生成并打印保单。 2、现金支付：被保险人或投保人在代理机构或保险公司柜台以现金方式支付保费时，代理机构或保险公司柜台应在收取现金保费后，通过代刷卡将等额保费划入保险公司指定账户，待获取银联公司（或银行）返回的缴费成功信息后，交强险和商业车险方可生成并打印保单。 3、支票支付：被保险人或投保人以支票支付保费的，保险公司可正常进行投保操作。保险公司核心业务系统应对以转账支票缴纳保费的保单的保险起期进行限制，即保险起期不得早于保费收费确认时间。保险公司收到支票，应向投保人出具转帐支票收讫收据，收据应包括支票金额、支票号、收票日期、保单生效日期、对应业务号等内容，并加盖财务章。票据收讫收据应在系统内打印，并与业务代码相关联。支票到达保险公司指定账户，保险公司指定专人依据银行保费到账（到保险公司指定账户）书面通知（不得以客户进账回单为依据）在财务系统手工确认后,交强险、商业车险方可生成并打印保单。 如被保险人或投保人采取以网银、汇票等方式支付保费的，也应符合以上要求，即必须确认保费收费信息后，方可进行下一步操作。
中国保监会出台政策对险资在房地产领域 作出相关限制 随着国家逐步放开险资在房地产领域的限制，大小险企在房地产领域的投资将进一步加大。近日，保监会发布的上半年保险业统计数据。其中一项数字引人关注：今年上半年保险业资金运用余额达到万亿，较年初增长%。在万亿运用余额中，银行存款为万亿，占比%;债券为万亿，占比%;股票和证券投资基金为万亿元，占比%;其他投资为万亿，占比% 2014年2月,保监会下发《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》,规定权益类资产、不动产类资产、其他金融资产、境外投资的账面余额占保险公司上季末总资产的监管比例分别不高于30%、30%、25%、15%。“此次修订延续近年来险资运用松绑的趋势，之前市场对此已有预期。目前在国家相关监管政策的框架下，预计权益类、不动产对险资的吸引力会比较大。”一位保险行业内部人士向记者表示。中小险企易被大股东左右2013年保监会放宽对险企股东持股比例的限制，允许保险公司单一股东出资或者持股比例可超过20%，但仍规定控股权最高上限不得超过51%，以防止股权过于集中对公司治理和经营管理造成不良影响。但在许多险企，特别是中小险企的关联交易报告中可以看到，险企通过基金、信托等计划变相为股东“输血”的情况并
不少见。前海人寿是最为典型的保险公司。仅仅成立两年之久的前海人寿，由于共涉及资产48亿元的15条重大关联交易，而被业界称为“地产资金的输送机”。公开资料显示，前海人寿董事长姚振华，通过深圳市钜盛华实业持有前海人寿20%股权;同时，姚振华还担任靠地产发家的宝能集团董事长一职。公开资料显示，前海人寿与无锡宝能公司于2014年6月9日签订购置标的买卖合同，前海人寿以亿的市场价值购置标的，合同自签订之日起生效，签约后5天内一次性付满全部房款。而无锡宝能公司的实际控制人即姚振华。此外，前海人寿于2014年6月17日再次与宝能集团发生关联交易，双方签订股权转让协议书，前海人寿出资亿受让宝能世纪49%的股权，于股权转让协议生效之日起六个月内将出资款以转账方式支付给宝能控股。以上仅是前海人寿地产输送项目中的“冰山一角”。一位行业分析师向记者表示“保险公司的现金流对股东的吸引力很大，而许多中小型险企的股权架构背后关系扑朔迷离，在投资上就容易被大股东左右，引向股东自己的项目。” 而近两年力推高收益理财产品的珠江人寿亦如此。2014年5月20日，珠江人寿与珠江投资管理集团、珠江公路桥梁投资有限公司签订关联协议，以人民币10亿元，受让珠江路桥持有的广东广深沿江高速公路%的股权。而珠江投管、珠江路桥同为珠江人寿股东。此外，记者查阅泰康人寿官网时发现，2014年6月23日，泰