加强表外业务风险管理的几点建议
焦彦辞;宋彦林
【期刊名称】《河北金融》
【年(卷),期】2002(000)010
【摘要】作为金融创新重要内容的银行资产负债表外业务在当今商业银行业务经
营中占有的地位越来越重要,它不仅柘宽了银行的业务领域,而且增加了银行的利润。但由于其自身的特点,同样会伴随着较大的风险。因此,加强表外业务的风险管理具
有重要的现实意义。1.
【总页数】1页(P53)
【作者】焦彦辞;宋彦林
【作者单位】人民银行围场满族蒙古族自治县支行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.风险管理框架下商业银行表外业务会计信息披露研究——基于上市商业银行报表的分析 [J], 张国营
2.风险管理框架下商业银行表外业务会计信息披露研究 [J], 孙艳萍
3.中国银监会发布《商业银行表外业务风险管理指引（修订征求意见稿）》 [J],
4.我国商业银行表外业务创新与风险管理 [J], 魏岚骐
5.加强国内银行表外业务风险管理的建议及对策 [J], 梁璟
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针对农商银行的风险防控，以下是一些建议： 1.完善风险管理体系：农商银行应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控 和应对等环节。要明确各部门的职责和分工，确保风险管理的有效性和及时性。 2.加强信贷风险管理：农商银行应加强对信贷风险的管控，严格审批流程和贷后管理，避 免不良贷款的产生。同时，应积极推动信贷业务的创新，提高信贷业务的效益和质量。 3.提升风险管理水平：农商银行应加强对风险管理人才的培养和引进，提高风险管理队伍 的素质和水平。同时，应积极学习和引进先进的风险管理技术和方法，提升自身的风险管理能力和水平。 4.强化内部控制和监督：农商银行应建立健全内部控制体系，完善内部控制机制和监督机 制，确保各项业务活动的合规性和风险可控性。同时，应加强内部审计和监督，对违规行为和不良贷款进行及时发现和处理。 5.加强风险文化建设：农商银行应加强风险文化建设，提高全员风险意识和风险管理素质。 要加强对员工的风险教育和培训，提高员工对风险的认识和防范能力。 6.关注宏观经济和政策变化：农商银行应密切关注宏观经济和政策的变化，及时调整自身 的经营策略和风险管理措施。同时，应加强对经济和市场的研究和分析，把握市场变化趋势，为业务决策提供有力支持。 7.建立风险信息共享机制：农商银行应加强内部各部门之间的沟通协调，建立风险信息共 享机制，提高风险管理的效率和准确性。同时，应加强与监管部门、行业协会等外部机构的沟通和合作，及时获取相关信息和支持。 总之，农商银行在风险防控方面需要多方面的努力和完善，包括管理体系、信贷业务、内部控制、风险文化建设、宏观经济和政策变化、风险信息共享等方面。只有不断提高自身的风险管理能力和水平，才能更好地服务农村经济和社会发展。
商业银行表外业务的主要风险及管理方法 与传统的表内业务相比，商业银行的表外业务也存在信贷风险、市场风险、操作风险等常见的金融风险,不过,表外业务风险更为分散、隐蔽性更强、表现形式更为多样化，这要求商业银行的表外业务风险管理需要借助更多的工具，需要更为复杂和灵活的管理方法。 一、表外业务风险的类别 商业银行在划分表外业务和传统业务的风险采用了基本相似的方法。表外业务的风险有以下种类: (一)信贷风险 传统意义上银行的信用风险在于信贷业务中，大规模贷款的企业容易造成信用风险。但在实际上，商业银行的表外业务，如信用证业务、票据承兑业务、担保业务等，在交易对象无力履约时同样会引发信用风险，此类或有负债业务的风险却往往被人忽视。虽然这些业务不直接涉及债权债务关系，但当潜在的债务人由于各方原因发生支付违约时，银行就有可能变成债务人。例如，在信用证业务和票据发行业务中，一旦开证人或票据发行人资金周转困难或资金链断裂因而不能按期偿付，银行就要承担连带偿付责任。 (二)市场风险 市场风险是因利率、外汇市场、资本市场和商品市场的价格
变动造成商业银行表内和表外业务发生损失的风险。由于利率、汇率等的频繁波动，在银行的交易活动中市场风险最为显著，是表外业务面临的主要的风险之一，尤其在各种复杂的金融衍生业务中非常突出。市场风险主要包括以下几种:利率风险、汇率风险、权益风险和商品风险。 (三)操作风险 操作风险是指由于银行系统内部内控机制的缺陷带来失误，或者发生灾难事故而造成意外损失。主要指由于系统故障、业务操作流程不合理、人为过错、外部意外事件造成损失的风险。它主要关系到各种欺诈、业务操作中断或系统失败、内部流程管理等风险。 (四)流动性风险 流动性风险是商业银行面临的主要风险之一，当银行的流动性不足，出现较大缺口而无法及时弥补，无法以合理的成本迅速获得足够的资金，常常会导致严重后果。历史上因流动性问题发生银行遭受巨大损失甚至倒闭的事件不胜枚举。流动性问题对银行的表外业务影响也很大，比如银行提供过多的授信或备用信用证，就可能发生无法满足客户资金需求的风险。再如银行在进行金融衍生工具交易时，想要进行对冲轧平其头寸，却没有相应的对手，无法以合适的价格完成抛补而出现资金缺口而面临风险。 (五)筹资风险 筹资风险是指当银行自有资金不足又缺乏其他可用资金时，
对表外业务风险管理的一些思考 表外业务是20世纪80年代以来西方国家业发展的一个亮点,业务表外化已成为国际银行业发展的一个趋势.表外业务中的“表”,指的是资产负债表,之所以称其“表外”,是因为这些业务按照传统的会计理论无法在资产负债表内核算. 所谓表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动.表外业务是有风险的经营活动,形成银行的或有资产和或有负债,其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债,故通常要求在会计报表的附注中予以揭示.人民银行2000年在商业银行表外业务风险管理指引中,将表外业务定义为：“商业银行所从事的,按照现行的会计准则不计入资产负债表内,不形成现实资产负债,但能改变损益的业务.具体包括担保类、承诺类和金融衍生交易三种类型的业务.” 一、表外业务的特点和风险特征 表外业务快速兴起的主要原因为：避险需要、规避监管、市场竞争和利润追求. 表外业务涉及的产品,从传统的贷款承诺到复杂的金融衍生品,与传统的资产、负债业务相比,主要特点体现在以下方面：一是商业银行所提供的服务与资金没有直接的联系. 二是表外业务具有更高的杠杆性,盈亏波动剧烈. 三是衍生产品类表外业务结构非常复杂,交易高度集中. 四是表外业务的透明度低.
表外业务的风险主要体现在： 一是市场风险：十分敏感. 二是信用风险：具有较强的隐蔽性. 从业务实质来看,表外业务中或有负债的性质在于银行承担了第三方的当前责任：承诺的性质在于银行眼下并未承担信用风险头寸,但在将来的某一天可能会承担.也就是说,或有负债能够直接转化为表内贷款,导致信用风险.但是,特定的触发事件没有发生以前,这些可能的信用风险尚未直接体现于银行的资产负债表,因此容易让人产生错觉,表外业务收益丰厚而且风险低. 三是操作风险：加剧了不确定性. 四是风险计量难度较高. 二、对表外业务的一些错误认识 虽然我国商业银行表外业务发展迅猛,但在对表外业务仍存在不少模糊认识,表现在： 一、表外业务是一类业务. 任何一类业务都有明确的制度规范,但表外业务却无法用某个制度来统一规范,它是若干类业务的统称. 二、表外业务是低风险业务. 判断一种业务风险的高低,应以是否承担风险敞口,承担什么样的风险敞口来衡量,而不能单纯认为表外业务不动用或很少动用银行资金,就是低风险业务. 三、表外业务垫款率能衡量其风险大小. 有些表外业务风险并没有通过垫款率表现出来,如信贷证明.同
表外业务风险管理办法 摘要：近些年来，银行业出现了持续增长的表外业务，它比传统业务更具挑战性、更加复杂，也为银行的经营活动带来更大的风险。因此，有必要制定一套表外业务风险管理办法，以确保表外业务的稳妥运行。本文简要概述了表外业务及其风险，结合相关法规要求，提出了表外业务风险管理办法的主要内容，涵盖了自身风险管理能力的提升、风险控制的强化、风险监测的完善等重点工作，从而加强银行的表外业务风险控制。 关键词：表外业务、风险管理、风险控制 一、表外业务概述 表外业务是指业务规模未计入金融机构资产负债表内或基本业 务范围外客户开展的业务。表外业务是金融机构发展的必要选择，它包括金融机构外部合作和资源整合活动、资产管理业务、非银行金融业务、综合金融服务、投资客户服务等，这些业务分散于不同的控股公司、子公司、机构客户等，而且覆盖范围也极其广泛。 表外业务不仅给银行带来新的业务机遇，减轻下游机构的资产压力，也有助于加强银行的非货币客户服务，拓展市场份额。但它也会给银行带来更多的风险，如交易风险、金融市场风险、信用风险、操作风险等，以及法律法规失当执行导致的经济损失等。 二、表外业务风险管理办法 随着表外业务日益普及，越来越多的金融机构积极投身于此领域，但受制于相关法规，他们也不得不加强表外业务风险管理，确保表外
业务的稳妥运行。为此，有必要制定一套表外业务风险管理办法，确立表外业务的管理体系及有效的审慎管理措施。下面着重阐述表外业务风险管理办法： （1）加强银行表外业务风险控制能力，提升风险管理水平 首先，银行应加强自身风险管理能力建设，建立完善的风险管理体系，提升表外业务的控制能力。包括加强配置专业结构化的风险管理团队，优化其组织结构和风险管理细则，建立风险管理信息系统，妥善安排风险报告等。 （2）强化表外业务风险控制，确保风险可控 其次，银行应对表外业务进行全面的风险控制，强化资本管理，加强对表外业务的审核，完善授信前后管理流程。同时，有效引导正规表外业务，以提高未来表外业务经营活动的安全性和合规性。 （3）完善表外业务风险监测机制，确保及时发现和处理 银行亦应完善表外业务风险监测机制，增强其风险防范意识，实现风险审慎管理的全过程覆盖，有效发现风险数据和行为，提前防范和处置潜在的风险，确保表外业务的稳健运行。 三、总结 表外业务必将成为金融机构发展的重要方向，但它也会带来新的风险。为此，金融机构应建立完善的表外业务风险管理办法，不断提升自身风险管理水平，保护自身客户利益，有效控制风险，把表外业务做到稳妥、安全。
对银行防范业务操作风险的几点建议 多年以来，各二级分行及支行在内部控制建设方面做大量工作，成效较为明显，一些较突出问题和违规行为得到了有效的遏制，为业务经营的持续、稳健发展提供了有力的保障。但是，内部控制形势和风险隐患依然存在，通过各类审计、检查、监管、评价活动反映的问题，说明经营风险隐患在我行某些支行、某些部门、某些环节仍然存在，应引起各级管理人员的重视。 一、产生当前问题的原因 1、思想意识不到位，缺乏辩证的发展观。当前真正意义上的商业银行运行体制尚未完全建立，传统的经营意识和行为方式还有较大的惯性，在同业竞争日趋激烈的情况下，粗放经营和冒险违规经营而视风险控制为羁绊的想法和做法依然存在。对抓内控管理和抓业务经营的内涵理解不够，主要表现在个别支行重业务发展，轻内控建设；或者是因为强调抓内控管理，而不发展业务，在业务的发展中畏首畏尾，没有正确认识抓内控管理和抓业务经营的辩证关系。实行扁平化管理后，部分基层行业务人员的业务能力和业务素质不能够适应新形势发展的需要，对内部控制认识不清晰，意识淡薄，在执行制度的过程中缺乏自觉性和自我约束的能力。 2、在贷款业务操作上。一是存在有调查不实的现象（主要，信贷调查人员没有严格履行调查职责，不愿是个人贷款业务）．
意深入实地进行贷前调查，对第一手材料不掌握、不熟悉，有的甚至于搞弄虚作假，提供虚假贷前调查材料；二是审查人员把关不严，审查人员审查不认真，不负责，敷衍了事，把信贷审查这一重要环节视为形式；三是贷后管理不到位，贷后管理人员责任心不强，工作不够到位，没有认真按照贷后管理相关制度进行贷后管理，忽视了现任人员的管理责任，使一些贷后检查和管理工作流于形式，没有得到及时预警，提供防范信贷风险的措施；四是个别信贷人员业务能力和业务水平不高，敏感性差，该发现的问题没有及时发现，该及时处置的没有及时处置，错失良机，使贷款形成一定的风险。 3、在会计业务操作上。二是临柜业务操作人员对规章制度执行不力，有章不循，内控意识淡薄，防范风险产生的意识较差；三是对会计制度和财务制度理解认识不够，账务处理不规范、不正确；四是对账制度落实不够好，部分支行和营业机构未能引起足够重视，对账单收回率达不到规定要求；五是“二道防线”监督不到位，坐班主任漏查库、查库不全面，重空及有价单证账实不相符等问题仍然存在。 对此，本人就进一步加强内部控制风险防范，结合实际工作中遇到的问题，提出以下几点建议和法，与和各位同仁共同探讨。 一、各级行行长要给予高度重视，充分认识加强内部控制建设的重要性和必要性。当前，在金融市场竞争日益激烈的环境下，随着改革力度的不断加大，对健康快速有效发展的要求愈加强
银行风险防控的建议 银行风险防控是一项重要的任务，涉及到多个层面的工作。以下是一些关于银行风险防控的建议： 1. 完善内部控制体系：银行应建立健全的内部控制体系，确保各项业务操作的规范化和标准化，减少操作风险。内部控制体系应覆盖各个业务领域，并不断进行更新和完善。 2. 加强风险管理文化建设：银行应建立风险管理文化，使员工充分认识到风险管理的重要性，了解风险管理的基本知识和技能，形成全员参与风险管理的氛围。 3. 强化风险识别和评估：银行应建立完善的风险识别和评估机制，及时发现和评估各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。同时，应定期回顾并更新风险评估结果，以确保其反映当前的市场环境和企业的实际情况。 4. 优化风险控制技术：银行应不断优化风险控制技术，采用先进的风险管理方法和工具，提高风险管理的准确性和效率。例如，可以采用大数据分析、人工智能等技术来提高风险识别和评估的准确性。 5. 加强监管和信息披露：银行应加强与监管部门的沟通与合作，及时了解监管要求和政策变化，确保业务合规。同时，应加强信息披露，及时向社会公众和投资者披露风险信息，提高透明度。 6. 建立风险应对机制：银行应建立完善的风险应对机制，制定应急预案，明确应对措施和责任人。当风险事件发生时，应迅速启动应急预案，采取有效措施控制风险，降低损失。 7. 加强员工培训和教育：银行应加强员工的培训和教育，提高员工的风险意识和风险管理能力。培训内容应涵盖各类风险知识、风险管理方法和技能等，以
确保员工具备足够的风险管理能力。 8. 强化审计和问责：银行应加强内部审计和问责制度建设，确保发现问题后能够及时整改和追责。对于发现的违规行为和风险事件，应严肃处理，形成有效的震慑力。 通过以上措施的实施，银行可以更好地防控各类风险，保障业务的稳健发展。同时，也有助于提高银行的竞争力和市场地位。
加强合规风险管理具体做法和建议 1.明确合规责任：企业应当设立合规管理部门，并明确该部门的职责和权限。合规管理部门应当由负责合规事务的高级管理人员领导，确保合规管理工作得到关注和推动。 2.建立合规风险评估机制：企业应当建立合规风险评估机制，对可能存在的合规风险进行识别和评估。这包括对法律法规的了解和解读，对行业规范和标准的认知，对企业自身业务流程的审视等。评估结果应当形成报告，并由高级管理层审阅和批准。 3.细化合规操作规程：基于合规风险评估的结果，企业应当制定详细的合规操作规程。这包括具体的合规政策、流程和控制措施等，确保员工遵守相关法律法规，避免违规行为的发生。 4.加强人员培训：合规风险管理工作需要员工的全面参与，因此，企业应当加强合规培训，提高员工合规意识和合规工作能力。培训内容可以包括合规政策解读、风险防控措施、内部监控机制等。 5.建立内部合规监控机制：企业应当建立内部合规监控机制，包括内部审计、风险监测、问题整改等环节。这可以帮助企业及时发现问题和风险，并采取相应措施进行整改和改进。 6.加强合规审查：企业在开展业务活动过程中，对合规风险进行审查是非常重要的。这包括对合作伙伴的背景调查、合同审查、业务实施过程的监控等。合规审查可以有效避免与不合规行为有关的风险。 7.建立合规违规投诉机制：为了增强合规风险管理的可持续性，企业应当建立合规违规投诉机制。员工和客户可以通过这一机制向企业反映违
规问题，并保证其有保护措施。企业应当及时处理并回应这些投诉，把合规风险管理工作做到位。 8.定期评估和改进：合规风险管理工作需要不断评估和改进。企业应当定期对合规风险评估报告、合规操作规程、培训计划和内部监控机制等进行评估，根据评估结果进行相应的改进和调整。 总之，加强合规风险管理需要企业高度重视和全面的参与，涉及合规责任明确、风险评估、合规操作规程、人员培训、内部监控、审查机制、投诉机制等多个方面。只有综合布局，才能有效防范合规风险的发生，保护企业的利益和声誉。
加强合规管理与风险防范的建议在当今的商业环境中，加强合规管理和风险防范已经成为企业必须要面对和克服的挑战。合规管理指的是企业在经营过程中与相关法律法规、规章制度、商业道德等保持一致，并具有风险识别、评估和防范的能力。本文将就加强合规管理和风险防范，提出以下一些建议。 第一，强化内部合规文化。企业应该建立和培养一种内部文化，使员工们理解并遵守合规要求。这一文化包括员工行为规范的培养，高层管理人员的榜样作用，以及合规教育和培训的持续进行。通过营造良好的内部合规文化，企业可以在全员层面上加强风险防范和合规管理。 第二，建立完善的合规管理制度。企业应该制定和完善相关合规管理制度，明确责任和权限，并注重合规制度的执行和监管。这些制度包括但不限于合规审查、风险评估、内部控制、反腐败措施等。制度的完善和执行能够有效地降低合规风险，保护企业的利益。 第三，加强对供应链的合规管理。企业在合规管理中不仅仅需要关注自身的行为，还需要对供应链的合规性负责。企业应该建立供应商评估机制，确保选择符合合规要求的供应商，并与供应商建立长期合作关系。同时，企业应该对供应商进行定期审核，确保其合规性符合企业的标准。 第四，启用合规风险管理系统。利用现代技术，企业可以建立合规风险管理系统，对合规风险进行识别、评估和监控。通过系统化的方
法，企业能够更加有效地管理和控制合规风险，并及时采取相应的预防和应对措施。 第五，加强合规监管和外部合作。除了企业内部的合规管理，与外部监管机构和机构之间的合作也是重要的一环。企业应该积极配合监管机构的合规检查，并参与相关业务诚信和行业协会。通过与外部合作，企业可以及时了解行业发展动态和相关合规要求，从而更好地管理和防范风险。 综上所述，加强合规管理和风险防范是企业必须要重视和应对的问题。通过建立内部合规文化，建立完善的合规管理制度，加强供应链合规管理，启用合规风险管理系统以及加强合规监管和外部合作，企业可以更好地应对合规管理和风险防范的挑战，保持持续发展和竞争优势。
加强风险管理防范业务风险 在当前经济全球化和市场化程度日益加深的背景下，企业面临着越 来越多的业务风险。为了保障企业的长期稳定发展，加强风险管理成 为一项极其重要的任务。本文旨在探讨如何加强风险管理以防范业务 风险，并给出一些建议和解决方案。 一、风险管理的重要性 1.1 业务风险的定义 业务风险是指企业在开展业务过程中可能面临的各种不确定性因素。这些因素包括市场风险、技术风险、运营风险等，对企业的正常运营 和发展都可能产生重大的影响。 1.2 强化风险管理的必要性 由于市场环境的不稳定性和竞争的激烈性，企业面临的风险越来越多，一旦风险管理不到位，可能带来巨大的损失。因此，加强风险管 理成为企业保障自身利益和稳定发展的重要手段。 二、风险管理的框架与方法 2.1 风险管理框架 风险管理框架是指企业在进行风险管理时所遵循的一系列原则和流程。其主要包括风险识别、评估、控制和监测等环节。 2.2 风险管理方法
（1）风险识别和评估：通过对企业内外环境的调研和分析，确定 潜在的风险因素，并进行风险评估，确定各类风险的重要性和优先级。 （2）风险控制和防范：采取各种手段和措施，对已经确定的风险 进行控制和防范。可以通过制定相应的规章制度、建立内部风险监控 机制等方式来实现风险的控制。 （3）风险监测和应对：建立风险监测和应对机制，及时掌握和回 应各类风险的变化和演化。这包括建立灵活的风险管理体系、及时修 订风险管理计划等。 三、加强风险管理的建议与措施 3.1 加强风险意识 企业应增强员工对风险的认知和理解，加强风险意识的培养。可以 通过组织培训、开展经验交流等方式，提高员工面对风险时的应变能力。 3.2 建立完善的风险管理体系 企业需要建立完善的风险管理体系，明确各类风险的责任分工和管 理流程。可以通过建立专门的风险管理部门、制定详细的风险管理制 度等方式来实现。 3.3 建立风险监测和预警机制
风险管理工作建议和一些意见 风险管理是当企业面临市场变化波动程度提高，在工作上我们可以提出合理化的建议。下面店铺为大家整理推荐了风险管理工作建议，欢迎大家前来参阅。 风险管理工作建议篇一 凡事都存在着风险，无论是金融投资还是技术操作都存在着方方面面的风险。加油站也是一样存在着风险的。我们没办法不承担风险，但我们可以用科学的方法尽量的去避免。加油站就存在着如下几种风险： 1加错油 由于加油站销售的油品一般有三种也就是93#汽油、97#汽油还有0#柴油。现在市场上的汽油车跟柴油车也没有很明显的感官区别。造成加油员加错油的风险大大的增加。加错油又分好几种情况： a 两种汽油互相加错，这种情况还是比较好处理的，对车不会有实质性的损伤。只要跟客户协商着处理就可以啦。 b 就是柴油跟汽油互相加错，这种情况就非常的严重。去过还没启动发动机，送去洗车就可以啦，如果是启动了，就要维修引擎了。赔款就是避免不了了。 所以加错油加油站工作最大的忌讳。怎样才能更好的去避免这种重大错误呢? 首先我们要保持最清醒的头脑，加油之前要确认清楚司机或客户要加油的品号，是不是加满等。但是我们做好自己还是不够的，也要确认跟司机沟通的没有存在误解的情况。例如，经常遇到的就是“我们问‘先生93加满吗。’司机‘嗯’我们拿枪要加油的时候他说出一句‘柴油加100’”。所以我们做好自己的同时也要跟司机沟通好;正确的问法就是“先生你好，你加什么油，加满吗?”给客户一个反应的时间，让客户也保持好清醒头脑。同时我们打开邮箱盖的同时要注意去查看标识。正常情况下都会贴个警告。做进一步确认。提示清零的时候也可以提示“先生你好，93#汽油，油表清零了请看一下。”。
增强行业抗风险能力的建议与措施 一、引言 在当今不稳定的全球经济环境下，各行业都面临着各种风险和挑战。为了确保 企业的可持续发展，增强行业的抗风险能力至关重要。本文将提出一些建议和措施，帮助企业增强其应对风险的能力，确保稳健的经营。 二、加强监管与合规 1. 建立完善的内部控制机制：企业应建立健全的内部审计与控制体系，并确保 有效实施。内部审计可以帮助企业及时发现潜在的风险和问题，并采取相应措施进行纠正。 2. 加强合规意识：对于涉及法律法规、政策变化等方面的风险，企业必须具备 敏锐的感知和判断能力。加强对相关法律法规以及行业规定的学习与培训，确保企业合规经营。 三、多元化经营 1. 打破单一依赖：过度依赖某个市场或某个产品会使企业更容易受到市场变动 的影响。因此，企业应积极开拓不同市场，推广多个产品线，以减少风险的集中度。 2. 发展新兴业务：企业可以通过投资和合作等方式，积极拓展新兴领域的业务。这样有助于分散风险，提高整体抗风险能力。 四、建立紧密合作关系 1. 加强供应链管理：供应链是企业成功运营和抗风险能力的重要组成部分。与 供应商建立稳固的合作关系，确保供货稳定性，并对供应商进行严格把控。 2. 和同行业竞争者进行合作：尽管在某些领域存在竞争,但与同行业竞争者建 立战略联盟也是一个明智的选择。共享经验和资源将使企业更加有利于面对风险.
五、灵活调整经营策略 1. 敏锐洞察市场变化：及时了解并洞察行业内外环境的变化是预测潜在风险的重要方法之一。企业需要加强市场情报收集与分析能力，及时调整经营策略。 2. 强化风险管理：企业应建立健全的风险管理体系，包括定期风险评估、有效的风险控制措施和灵活的应对方案。及早发现潜在风险，采取行动进行控制。 六、加强人才培养与创新 1. 培养专业团队：技术人员和专业人才对行业抗风险能力至关重要。通过培训和提升计划，企业应努力吸引和留住具有丰富经验和专业知识的人才。 2. 鼓励创新思维：创新是推动企业持续发展的关键。为了增强行业的抗风险能力，企业应鼓励员工提出创造性解决方案，并积极实施这些想法。 七、建立应急预案与危机管理机制 1. 制定应急预案：针对可能出现的突发事件或危机情况，企业需要制定完善的应急预案，并进行定期演练。这样可以提高组织响应能力，减少损失。 2. 建立危机管理团队：企业可以建立专门的危机管理团队，负责处理潜在危机和风险事件。这个团队应具备专业知识和丰富的经验，能够迅速做出决策并有效管理危机。 八、总结 增强行业的抗风险能力是确保企业可持续发展的关键因素之一。通过加强监管与合规、多元化经营、建立紧密合作关系、灵活调整经营策略、加强人才培养和创新以及建立应急预案与危机管理机制等措施，企业可以提高其抗风险能力，更好地应对市场变化和挑战，并获取成功。只有采取积极主动的态度来以适应外部环境不断变化中所带来的威胁与机会, 才能保持竞争力并实现长期发展。
提升证券行业风险管理水平的整改建议 作为金融市场的重要组成部分，证券行业的稳定发展对整个经济体 系的稳健运行至关重要。然而，近年来证券市场频繁发生风险事件， 暴露出证券行业风险管理水平亟待提升的问题。为此，本文将从完善 法规制度、加强信息披露、强化风险监管等方面提出一些建议，旨在 提高证券行业的风险管理水平，确保市场稳健运行。 一、完善法规制度 证券行业的风险管理需要有严谨的法规制度作为基础保障。因此， 应当加强对证券市场的监管，从立法层面增加相关法规，完善行业监 管框架。具体而言，可以有以下几点建议： 1.加强内外部合作。建立有效的合作机制，加强证券监管部门与其 他金融监管机构的沟通与协作，共同推动金融市场的风险管理。同时，加强与国际监管机构的合作，分享经验，加强监管能力建设。 2.强化执法力度。加大对证券市场违法行为的打击力度，加大打击 力度对违规机构的处罚力度，提高违法成本，有效震慑违规行为。 3.优化监管机制。加强对证券市场内部控制和风险管理的监管，建 立健全内部审核和风险防控制度，增加市场的透明度和监管的有效性。 二、加强信息披露
信息披露是证券市场的基础，是投资者做出决策的重要依据。因此，提升证券行业风险管理水平离不开加强信息披露的工作。以下是一些 建议： 1.规范信息披露内容。完善相应的信息披露标准，要求上市公司真实、准确、全面地披露风险信息，确保投资者能够全面了解相关风险。 2.提升信息披露透明度。加强信息披露的监管，确保信息的及时和 公平披露。建立健全信息披露的实时审核和监管机制，加强对信息披 露的监督和检查。 3.加强投资者教育。提供投资者教育，加强投资者对于风险的认知 和评估能力，提高他们的自我保护意识，减少不必要的投资风险。 三、强化风险监管 风险监管是证券行业风险管理的核心工作，只有加强风险监管，才 能及时识别和应对市场风险。以下是一些建议： 1.加强市场监测和风险预警机制。建立完善的市场监测体系，及时 掌握市场的动态，提前预警市场风险，采取相应的措施应对风险。 2.加大对代销机构的监管力度。加强对证券公司、基金管理人等代 销机构的监管，推动其严格遵守相关规定，加强对投资者的风险揭示 和警示。 3.完善投资者保护机制。建立健全投资者赔偿机制，保护投资者的 合法权益。加强对投资者投诉的受理和处理，提高投资者维权的渠道 和效果。
加强风险管理的建议 风险管理是企业管理中至关重要的一个环节。随着市场竞争的日益激烈，企业面临着越来越多的风险和挑战。为了保障企业的可持续发展，加强风险管理是必要的。本文将提出一些加强风险管理的建议，以帮助企业在竞争激烈的市场中取得更好的业绩。 1. 建立完善的风险管理体系 建立完善的风险管理体系是加强风险管理的基础。企业应该明确风险管理的目标和原则，制定相关的政策和流程，并明确各岗位的责任和权限。同时，应建立风险识别、评估和监控的机制，及时发现和应对各类风险。 2. 加强内部控制 内部控制是有效管理风险的关键措施之一。企业应该建立健全的内部控制制度，明确业务流程和岗位职责，确保内部控制措施的有效性和执行情况。此外，应加强内控审计，定期对内部控制制度进行评估和改进。 3. 持续进行风险评估 风险评估是及时发现和评估风险的重要手段。企业应该建立定期的风险评估机制，对各类风险进行全面、系统的评估，并及时修正评估结果。同时，应根据评估结果制定相应的应对策略，做好风险应对准备。
4. 加强员工培训和意识提升 员工是企业的第一道防线，他们的风险意识和应对能力直接影响企业的防范能力。企业应加强对员工的风险管理培训，提高他们的风险意识，加强对风险管理政策和流程的理解和遵守，培养他们主动参与风险管理的能力。 5. 建立风险应急预案 风险应急预案是在风险事件发生时进行快速反应和处置的关键。企业应提前制定和完善各类风险的应急预案，明确应急响应程序、责任人和工作流程，并进行定期演练和评估，保证应急预案的有效性。 6. 加强信息化支持 信息化技术在风险管理中发挥着越来越重要的作用。企业应充分利用信息化技术，建立风险管理信息系统，实现对风险的监控、预警和分析，提高风险管理的效率和准确性。 总结：加强风险管理是企业持续发展的重要保障。通过建立完善的风险管理体系，加强内部控制，持续进行风险评估，加强员工培训和意识提升，建立风险应急预案，以及加强信息化支持，企业可以更好地应对各类风险挑战，提高业绩，实现可持续发展。
关于我国商业银行表外业务的几点思考 随着我国经济的快速发展，商业银行在金融市场中扮演着举足轻重的角色。除了传统的存贷款业务之外，商业银行还开展着大量的表外业务。表外业务是指商业银行在资产负债表之外进行的金融业务，包括信托、资产管理、理财产品等。这些业务对于银行的盈利能力和风险管理都具有重要意义。在这里，我们将对我国商业银行表外业务进行一些思考，以期更好地了解和把握我国商业银行金融业务的发展趋势和风险挑战。 一、表外业务的发展现状 目前，我国商业银行的表外业务规模已经相当庞大，特别是信托和资产管理业务。据统计数据显示，截至目前，我国的信托资产规模已经超过了70万亿元，占我国金融总资产的比重也在不断增加。随着利率市场化改革的深入推进，商业银行的理财产品规模也在不断扩大，成为了商业银行收益的重要来源。 二、表外业务的盈利模式 表外业务对于商业银行的盈利能力有着重要的支撑作用。通过表外业务，商业银行可以获取更高的收益，提高盈利水平。表外业务可以帮助商业银行分散风险，提高资产配置效率。另外，表外业务还可以为
客户提供多元化的金融服务，增强客户满意度，提升客户黏性，从而 稳定存款和客户关系。 三、表外业务的风险挑战 尽管表外业务对商业银行盈利能力有所帮助，但也面临着一些风险挑战。由于表外业务多为非标准化业务，所以商业银行在进行风险管理 时难度较大。部分表外业务可能存在较高的流动性、信用和市场风险，一旦市场出现剧烈波动，将对商业银行造成较大的损失。另外，表外 业务还可能存在道德风险和操作风险，一旦发生风险事件，将对商业 银行的声誉和经营造成负面影响。 四、对我国商业银行表外业务的建议 为了更好地规范我国商业银行的表外业务，提升其风险管理能力和服 务水平，我们提出以下几点建议。 1. 加强监管和规范，完善相关法律法规，厘清表内表外业务边界，建 立健全的监管体系和责任追究机制，规范商业银行的表外业务行为。 2. 强化风险管理，商业银行应该加强对表外业务的风险管理，建立完 善的内部控制机制，提高识别、评估和监控风险的能力，确保表外业 务风险可控。
一、背景介绍 近年来,面对激烈的市场竞争、频繁的汇率和利率波动、金融行业发展自由化、金融创新不断涌现等复杂的经营状况变化,商业银行提供的表外业务服务种类开始迅速地增多,业务量也不断扩大。随着金融业务表外化的不断发展,其已经同资本证券化、银行经营国际化一起对商业银行的发展产生重大影响,是开展金融业务的一大方向。商业银行表外业务在降低和规避某些风险同时,又给银行带来了新的更大的风险,特别是金融衍生工具的过度发展给商业银行经营的安全性带来隐患。表外业务风险的管理和防范日益成为金融界关注的焦点。 二、表外业务概述 表外业务指不被记入商业银行的资产负债表,只可能在商业银行财务报表附注内反映的各类交易活动。在这里“可能”包含的意思是并不是全部的表外业务都会反映在财务报表附注内。所以,表外业务存在广义概念和狭义概念的区别。 狭义上的表外业务指商业银行所从事的,依照通行的会计准则不被列入资产负债表内,不影响资产负债的金额变动,但会构成商业银行或有资产和或有负债的各类交易活动。这些交易活动虽不被列入资产负债表内,但在一定的条件达到时会转化为表内业务,与表内资产和负债项目密切相关,需要在资产负债表附注中加以反应,方便银行和其他利益相关者进行了解和管理。 广义上的表外业务指所有不被列入商业银行资产负债表的经营管理活动,包含狭义表外业务和金融服务类表外业务,即中间业务。中间业务一般不影响表内业务的具体质量,仅给商业银行创造服务性质的收入。 商业银行表外业务按照具体业务的性质,大体可分为四类:与贸易有关的结算、支付、融资等各类贸易融通类业务;金融衍生工具类业务;运用商誉来取得收入的金融保证类业务;中介服务类业务。
提高行业风险防范能力的具体建议 一、行业风险防范意识的提升 在当今快速发展的商业环境中，各个行业都需要加强对风险的预测和应对能力。为了提高行业的风险防范能力，以下是几点具体建议： 1. 建立完善的风险管理制度 行业组织应与企业共同制定适用于该行业的风险管理制度，并确保其得到有 效执行。这一制度应包括风险评估、预警机制、危机处理程序和信息共享等方面内容，以便及时发现和应对可能出现的风险。 2. 加强跨部门合作 风险来自于多种因素，往往需要多个部门或机构合作才能进行全面防控。各 个行业应积极与相关政府部门、监管机构以及其他行业组织展开合作，建立起联防联控的长效机制，共同抵御潜在威胁。 3. 提升从业人员素质 从业人员是行业安全防范最重要的一环。组织或企事业单位需加大对从业人 员的培训力度，提高他们的风险意识和应对能力。培训内容可以包括风险管理知识、突发事件处理技巧、危机公关等，以使其成为行业安全防范的中坚力量。 二、加强信息安全保护 随着网络技术的迅猛发展，信息安全已成为各个行业面临的一个重要挑战。为 了提高行业在信息安全方面的风险防范能力，以下是几点具体建议： 1. 加强网络基础设施建设
行业组织应与企事业单位共同致力于加强网络基础设施建设，包括完善网络设备的安全性能、加强服务器和数据库的保护等。同时，组织还需推动相关技术标准和规范的制定，为整个行业提供统一而有效的信息安全保护措施。 2. 强化信息安全教育 组织或企事业单位应开展定期的信息安全教育活动，将其纳入员工培训计划中。通过加强对从业人员、用户以及相关利益相关方的教育和宣传，提升其在信息安全方面的意识，减少因不慎操作或浪费导致的信息泄露风险。 3. 加强信息共享和合作机制 行业组织应建立行业内信息共享平台，推动行业内各相关单位之间的信息共享和合作。通过及时分享安全事件、威胁情报等信息，可以帮助各单位更早地发现和应对潜在的风险。 三、强化监管力度 为了提高行业整体的风险防范能力，加强监管力度十分关键。以下是几点具体建议： 1. 制定健全的行业准入标准 监管部门应与行业组织共同制定健全的行业准入标准，并严格执行。只有具备一定实力和条件的企事业单位才能获得相应经营许可证，并进入该行业。这将有助于过滤掉那些安全防范意识薄弱或缺乏经验的企业。 2. 建立完善的监管机制 监管部门需建立起一套完善的监管框架和工作机制，包括监督检查、处罚体系以及违法违规企事业单位名单公布等。通过对行业主体的常态化监管和惩处，为行业的安全防范提供强有力的支持。 3. 加强监察和执法能力
加强保险公司风险管理体系的建议保险公司作为金融行业的重要一环，需要建立健全的风险管理体系来保障自身的稳健运营。在当前风险不断增加的背景下，本文将提出一些建议，帮助保险公司加强风险管理。 一、建立全面的风险识别和评估机制 在保险业务中，不同类型的风险层出不穷，包括市场风险、信用风险、操作风险等。为了应对这些风险，保险公司应该建立全面的风险识别和评估机制。这包括定期开展风险评估，分析潜在的风险因素，并采取相应的措施来降低和控制风险。 二、加强内部控制和监管 保险公司应该建立健全的内部控制和监管机制，以确保业务运营的合规性和高效性。这包括设立专门的风险管理部门，在全公司范围内推行风险管理政策和控制措施；加强对员工的培训和教育，提高风险意识和风险管理能力。 三、强化信息技术支持 信息技术在风险管理中发挥着重要的作用。保险公司应该加大对信息系统的投入，建立完善的风险管理信息系统。通过这样的系统，可以更加及时地获得风险信息，并对风险进行跟踪和监控，确保企业能够快速做出应对措施。 四、建立有效的回报机制
为了激励员工积极参与风险管理，保险公司应该建立有效的回报机制。这包括对风险管理的表现进行评估和奖励，为员工提供发展机会和晋升渠道。通过这样的机制，可以增强员工的风险管理意识，提高整个组织的风险管理水平。 五、加强合作与共享 保险公司应该主动与其他金融机构和监管机构进行合作，在风险管理方面进行信息的共享和交流。通过这样的合作，可以获得更多的行业信息和风险评估工具，提高风险管理的准确性和及时性。 六、加强监督和评估 最后，保险公司应该加强对自身风险管理体系的监督和评估。这包括定期进行内部和外部的风险管理审核，发现问题并及时采取纠正措施。同时，还应该积极参与行业的自律和监管，共同推动行业的风险管理水平的提高。 总结起来，加强保险公司风险管理体系需要从多个方面入手，包括风险识别和评估、内部控制和监管、信息技术支持、回报机制、合作与共享，以及监督和评估。只有通过全面的措施和策略，才能够确保保险公司的稳健运营，并为客户提供更好的服务和保障。
加强合规风险管理具体做法和建议 Life is more meaningful because realizing dreams
加强风险防控具体做法： 1、牢固树立合规风险防控意识..理解和把握国家法律、法规和准则;公司规章制度和业务流程、部门岗位职责..合规部门应完成的合规管理 和风险控制环节完成制度下发的从上到下的贯彻和从下到上的完善和推进； 2、在业务部门在执行风险管理措施;不断测试的过程中;合规管理 部对关键业务结算柜台业务、同业业务和报表资料对外报出等进行即时性、跟进性的风险监督和控制;主动避免违规事件发生、主动发现和纠正已发生的违规事项;提升公司操作的效率和质量;保证与公司的风险偏 好、风险价值观以及公司的风险容忍度相一致.. 加强风险防控具体建议： 1、建立公司内部网络交流平台;进行风险提示..将本公司或其他金 融机构曾经发生过的合规问题和案件；监管机构、外部审计、会计师事 务所等外部机构发现的合规风险和风险提示；内部法律、审计、信息、 综合部、合规及业务部门在日常工作中所发生的需引起足够重视的合规 风险或问题公布于内部交流平台..一是实现传达、告知、教育等风险提示;缩小“信息真空”空间;实现信息共享;提高全员的风险意识和知识；二是实现信息的交换过程;要有来有往..“我把我的信息告诉你;听取你 的意见和看法;接下来要有回应;形成良性的互动..”促进法规、政策和 公司内控制度的实施.. 2、针对各成员单位存款;应开始建立持续监测;对重点账户进行实时的收支监测..规范开机时间;本年度开机时间基本维持在9-10点钟;但是
尽量将时间固定;开机前每经手一笔业务都属于存在一定的操作风险.. 3、完善跨部门对外转账;公司内部转账的审批程序、必备文件;并建立相应紧急情况应急备案..跨部门转账、内部转账中;如果遇到领导不能及时签审；或者其他特殊情况;应当建立合理的票据传递、或者审阅的机制如利用OA信息传递机制;每一步均可追溯同时;完善、区分各项业务制度的审核凭证单据;详细补充各项要素等事宜.. 4、针对贷款业务在录入-复核-授权-受理-复核流程中;尽量减少人 工操作与干预;尤其是账户、收息金额调整等情况..如有特殊情况;跨部 门之间应该有一个情况说明..用以备案复查..贷款发放、收回过程中;在录入-复核-授权过程中;属于后台账务处理;但是在一些特殊情况贷款如 需要调整收取利息逾期不收逾期利息较多;收息情况有调整账号有调整; 这三各步骤中均无法做任何审核;而这各过程是在业务发展部门内部;最 后两步是在结算部门进行人工干预;但是没有任何凭证或者说明作为备案.. 5、继续完善制度与流程;明确岗位之间、部门之间的制约、制衡;做到实物可追溯;账务系统可追溯..比如开户、销户、购买重要凭证等业务;只能做到实物可追溯;签章为主;但是在系统处理中;体现不出合规介入的痕迹..同时;尽量细化各项操作细则;可以杜绝业务操作中出现的模棱两 可的情况..完善公司内部转账的审批程序、必备文件;并建立相应紧急情况应急备案..
商业银行风险管理中存在的不足与改善建议一、介绍 商业银行作为金融体系的核心组成部分，在经济发展中担负着重要角色。然而，随着金融环境和市场竞争的不断变化，商业银行面临着日益复杂的风险挑战。因此，有效的风险管理对于银行长期稳健发展至关重要。本文将探讨商业银行风险管理中存在的不足，并提出改善建议。 二、商业银行风险管理中的不足 1. 风险识别不充分 商业银行在进行风险识别时，往往只注意到明显可见的风险因素，忽视了潜在 但隐性的风险。这种局限性可能导致未能全面评估现有和新兴风险，增加了金融机构面临损失的概率。 2. 风险度量和评估不准确 商业银行在进行风险度量和评估时，常常依赖单一指标或模型，无法全面考虑 各种复杂因素对风险的影响。此外，现有的风险评估方法也未考虑时效性和动态性因素，无法及时识别出风险暴露和变化。 3. 风险传导机制不畅通 商业银行在应对风险时，往往只停留在独立的单个部门或业务层面上解决问题，而缺乏全面考虑各项业务之间的相互关联和风险传导机制。这种分割式管理模式容易造成信息孤立和协同不足，增加了风险蔓延的潜在风险。 4. 风险应对措施不完善
商业银行在制定思路和策略时，往往依赖过度于保守或过度于冒进的方法。一 方面，过于保守可能导致错失市场机会；另一方面，过于冒进可能带来严重损失。此外，还存在着灵活度不够、应急预案不完善等问题。 三、改善建议 1. 建立综合风险识别体系 商业银行应利用先进技术手段和大数据分析等方法，建立起全方位、多角度的 综合风险识别体系。通过对各种风险因素进行实时监测和数据分析，能够更准确地发现和评估潜在风险，及时采取预防措施。 2. 完善风险度量与评估方法 商业银行应探索并引入多元化的风险度量模型，并完善现有方法的不足之处。 同时，加强对风险度量数据的质量监测与管理，确保数据的准确性和可靠性。此外，还应该考虑到时效性和动态性因素，对于市场变化作出及时反应。 3. 建立有效的风险传导机制 商业银行应加强跨部门、跨业务的沟通与协作，在整个组织层面上构建起一套 完善的风险传导机制。将信息共享、协同决策作为基础要求，并引入科技手段提高内部工作效率和协同能力。 4. 提高灵活度与建立应急响应机制 商业银行需要制定灵活且前瞻性的战略规划，并积极参与市场竞争，及时调整 经营策略。同时，建立完善的应急响应机制和风险控制指标体系，能够更好地应对突发事件和风险冲击，并及时采取有效的纠正措施。 5. 加强内部培训与教育