工商银行上饶分行采取四项措施提高流动性风险防范能
力
2009年10月27日 8点47分来源：中国金融网作者：饶瑄
关键词:
银行融资缺口达3000亿·
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银行“排雷”地方融资平台：大脚刹车猛然提拨备
农业银行潘功胜新洽淡马锡最后一家国有银行牌
外管局外储放贷方式革新拟委托国开行全球放贷
前四个月外资流入激增资本流动压力重新加大
美国商务部长抵港开始访华之旅避谈人民币汇率
温家宝：遏制房价过快上涨防止政策叠加的影响
政策持续收紧考验房企
在宏观调控政策频繁出台、流动性管理难度不断加大的情况下，为预防和控制资金流动性风险，工行上饶分行从完善机制着手，及时采取相应措施，不断完善流动性风险管理机制，严格资金调拨制度，在确保流动性安全的前提下实现收益最大化，确保流动性管理实现平稳有序运行。
一、进一步完善流动性风险的管理机制。制定了《流动性事件应急预案》和《流动性风险管理实施细则》，建立流动性管理的监测反馈系统，建立了流动性风险处置预案，提高了避险能力。对可能发生的全局或局部流动性风险，制定完善处置预案，确保资金流动性风险管理的规范性和准确性，提高流动性风险管理能力，有效地防范流动性风险。
二、加强资金头寸管理防范资金流动性风险。一是加强资金头寸管理，资金调度采取勤算、勤缴、勤调，灵活头寸调度。二是加强备付率的管理，加强资金预测、预报，对大额资金走向进行及时跟踪、反馈，在元旦、春节、“五一”等假日期间，早做准备和预测，做好节假日及旺季资金预测工作，提高现金、系统内备付，加强预测，确保正常支付的资金需求，有效地防止资金风险发生。
三、加强上下级行之间和部门之间的联系。该行在准确预测资金流向、流量的基础上，提高资金调度管理水平，保持合理的人行备付、现金备付及总行备付，既要保证对外支付清算，又要切实提高资金使用效益，及时了解重点客户的资金需求与资金流量动态，根据信贷计划安排，及时预测和判断资金流动性情况，对各项资金需求要做到心中有数，从而及时统筹安排资金，确保资金支付。努力提高抗风险的能力。
四、防范资金风险。加强沟通，承担职责，确保流动性、效益性的协调统一，切实防范流动性风险。积极调整资产负债结构，提高防范流动性风险的能力。以内部资金转移价格为杠杆，有效传导总行经营意图，负债业务大力吸收总行鼓励的业务品种，进一步优化资产负债结构，提高资产收益率，提高我行资金实力。应对流动性风险：如何“化
险为夷”
http://www.chinafor
https://www.doczj.com/doc/ee7956936.html,
2009-1-12
17:10:00 中国外汇
蒋静
作者观点银行经营中由于赢利性和安全
性的矛盾，使得流动性风险总是存在于银行整个经营
活动中。这就对银行内部控制和管理提出了很高的要
求。而当前我国商业银行对内部控制的理论准备和实
践经验还存在一些薄弱环节，增加了银行流动性风险
的隐患，制约了业务的发展。
风险管理新主张
主张一:全面实施资产负债管理。流动性风
险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反
映，因此，应当从资产负债综合管理的角度来研究外
币流动性风险的防范。一是强化经营系统调控功能。
可以将银行系统内资金逐级、逐步集中，充分发挥资
金管理行对于全系统内资金的调控功能，建立健全一
级法人体制下的内部控制体系，规范各级银行的经营
行为。建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控
制、事后监控和预警机制。二是建立高效、科学的系
统内资金调控反馈机制，管理行及时根据各分支机构
资金头寸情况，进行有效的资金调剂，建立起系统内
资金预测、统计和分析的管理机制。三是实现各商业
银行资金的优化配置。通过强化资金在各行全系统调
拨，充分利用好有限的资金资源，实现资金在全系统
的优化配置，以增强系统内资金的效益性和流动性。
主张二:实施整体流动性风险的指标管理。
制定能够全面反映外汇资产负债期限结构分布的流
动性衡量与监测指标体系，利用现代计量经济学和金
融工程技术，建立衡量流动性状况、预测分析流动性
需求变化的数量经济模型，实现定性与定量分析相结
合，实时评估流动性状况，控制流动性风险。
主张三:建立分层次的外币流动性储备体系。第一层次是根据银行外汇资金运动的实际状况，确定全行外汇备付金额度，以保证对外支付和清算，满足银行各项业务的正常开展。第二层次是通过在国际金融市场的运作，合理配置全行短期非信贷生息外汇资产的总量结构，保持短、中、长期的非信贷生息资产的比例合理，以确保满足银行短期性、临时性和应急性的流动性需求。第三层次是根据全行资产负债管理的要求，通过建立科学的非信贷生息资产投资组合管理机制，通过外汇交易中心等合理配置全行非信贷外汇资产的总量结构和期限结构，满足长期的外币流动性风险管理要求。第四层次是外汇信贷资产和外汇权益性资产。包括各类外汇贷款、外汇股权投资等，这一层次的资产流动性较差，是第四道防线。
主张四:通过金融创新提高外币流动性风险管理水平。如开发和运用主动负债或提高外汇资产流动性的产品。（1）负债业务的创新，重点是通过主动型负债，增强外币负债的流动性。（2）资产业务的创新，包括在逐步增加优质外币信贷资产比重的同时减少信贷资产总量占比，控制和解决中长期存贷比例失调问题，改善资产负债组合，开展低风险的中、短期投资业务等。（3）中间业务的创新，通过提高商业银行的电子化水平，完善其服务功能，大力开办各种委托代理和中间服务业务，提高资产负债的总体流动性水平。
主张五：建立流动性风险预警和应急机制。（1）做好对外币资产负债流动性的预测和分析，通过对外币流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量。（2）建立流动性风险的预警系统，包括预测风险警情、确定风险警况、探寻风险警源，即通过对风险警情指标的预测，银行可以大体评估未来经营时期外币流动性风险的具体状况，确定风险警况。流动性风险预警系统运行的最终目的是提供线索，排除警情，使流动性风险减至最低程度。因此，探寻警源是预警系统的重要程序。（3）建立定期的流动性分析制度。定期分析监控全行外币流动性需求、流动性供给和流动性储备的分布状况，重点通过分析各项指标变化情况，来调整全行资产负
债结构并制定应急资金安排措施。同时还应当建立流动性风险处置预案，提高防范流动性风险的能力。
风险管理关注点
关注点一：外币流动性风险管理是长期性、持久性的工作，需银行内部上下重视。内部建立有效的风险管理架构，比如成立流动性管理委员会或资产负债管理委员会，负责监督外币流动性风险管理的执行情况。这个工作应该由各相关部门共同参与，人员队伍与相应职责应该有明确定义。
关注点二：树立流动性危机的管理意识。正常情况下，一家银行能够通过管理授权、政策和限制等措施，控制经营过程中的流动性风险。但是有些情况下，银行也会受到内生和外生的因素的打击，可能会出现更大的财务问题，甚至是财务困境。这时就必须执行流动性危机管理计划。
关注点三：正视竞争。近期，对人民币汇率的升值预期仍将持续，商业银行吸收外币存款受到抑制，而外币贷款需求还将持续增长。面对外币流动性的紧张状况，各家商业银行会互相竞争吸引外币存款，同时由于各家商业银行实力、信用度、服务、电子化程度、客户群的不一样，各银行采取的利率标准也不一样，综合实力较强的商业银行将拉到更多的外币存款，实力较弱的商业银行可能面临流动性的严重不足，甚至可能用高利率吸引储户，市场的竞争将会更加激烈和残酷。这种情况下，银行应该更多地关注基本业务的优势：一是密切关注相关行业资产质量, 适度调整信贷额度，加强信贷管理,防止不良贷款的上升；二是主动调整外币信贷政策,有效控制外币贷款规模，增加外币投资与短期贸易融资的比重,防范外币流动性风险；三是加快创新。注意加快对外汇理财产品的开发，大力发展双币卡和国际卡产品，提供优质高效的外汇现金管理服务，稳定和增加外汇存款；四是加强对人民币汇率制度改革的跟踪研究。而不是利用非正常手段的竞争。
名词解释
流动性风险：商业银行经营过程中最主要
的风险之一，是指商业银行资产与负债的期限不匹
配、结构不合理，不能以合理价格及时融通足够的资
金，来偿还债务，保证客户提取存款和满足贷款要求，
从而给商业银行的盈利带来损失，最终使银行失去清
偿能力，甚至导致银行破产的风险。
通榆工行制定“流动性应急预案”有效防范存款挤提头寸不足的风险
通榆信息加入时间：2008-1-11 8:04:30 录入：赵萍访问量： 1544
为了防范和处置流动性突发事件的发生，最大限度地预防和减少流动性突发事件造成的损害。按照省、市行的文件精神和要求，白城通榆支行及时制定了流动性事件应急预案。以提高应对流动性突发事件的处理能力，保证了银行资金运行安全。
一是加强领导，明确职责。该行成立了流动性突发事件应急领导小组，小组实行行长负责制和责任追究制。组长由主管行长担任，营业部、百货大楼分理处、开通镇分理处负责人为成员。负责组织、研究和部署特别重大流动性事件应急管理工作，协调相关部门和辖内流动性事件的防范、预测和处置工作。
二是预测预警，加强防范。按照我行相关流动性风险管理办法要求，严格执行流动性风险状况报告制度，密切跟踪辖内各项流动性风险管理指标的变动情况，定期向本行领导、风险管理委员会及上级风险委员会报告短期和中长期流动性状况，预测未来中长期流动性变化趋势，揭示潜在流动性风险，防范流动性事件发生。一旦发现流动性风险指标值突破限额并出现继续恶化趋势，或者存在发生流动性事件的迹象时，应立即向本行应急管理领导小组和上级资金营运部门报告，对可能发生和可以预警的流动性突发事件，按照分级管理和相关程序经本行应急管理领导小组和上级资金管理部门批准，及时在辖内适当范围内进行风险提示，并根据有关规定向相关监管部门报告，必要时经上级应急管理领导小组批准向社会公众发布相关风险提示信息，凡对外发布风险提示信息需经省、市行两级批准，未经授权任何机构和个人不得擅自向社会发布此类信息。
三是应急处置，后续保障。当发生或接报流动性突发事件后，应立即如实向上级行报告，其中发生I 级流动性事件应在1小时内报市行风险管理委员会及应急管理领导小组。按相关监管规定并在得到上级行批准后向当地监管部门报告。同时，要密切关注事态发展，及时报送后续情况。流动性事件发生后，支行应急小组要迅速对事件性质、危害性和可控程度进行判断，启动应急预案，根据职责和授权及时有效地进行处置，力争尽快控制和平息事态。支行应急小组要迅速核实情况，按事件级别和先期处置情况做出启动本行应急预案决定。
工行应急小组在处置流动性突发事件结束后，应及时做好各项善后工作，恢复正常经营，尽快消除流动性突发事件产生的不利影响，并通过预测预警系统对相关风险因素实施持续监测，防止流动性事件重复发生。同时，应急领导小组要对流动性事件的起因、性质、产生损失和影响、相关责任落实以及经验教训、应急措施等进行全面调查评估，并经本行风险管理委员会审定后逐级报送。对在处置的过程中发现的问题，及时改进流动性事件防范措施，调整预测预警指标和监测系统，完善应急管理预案。
通过制定支行流动性事件应急预案，有效预防因宏观经济政策发生非预期性调整、季节效应、市场出现不利于工行的信息等内外部原因所引发的流动性需求的存款挤提、头寸不足和流动性缺口扩大等流动性突发事件的发生，以确保银行资金运营安全。
提高风险防范意识，加强风险管理水平不久之前，银监会在其网站上公布了《商业银行账户利率风险管理指引》，要求商业银行加强银行账户利率风险管理。随后，还公布了《商业银行资本计量高级方法验证指引》，要求实施新巴塞尔协议的银行要尽快建立起完善的验证体系。两个指引的发布意味着监管层日益关注和重视商业银行的风险管理。 一、我国商业银行风险的表现形式 (一)流动性风险。指银行没有足够的现款清偿债务和保证客户提取存款，使银行信誉遭受损失而形成的风险。流动性风险往往是导致银行被兼并、接管、破产、倒闭的风险。它是我国商业银行面临的最基本的风险。银行资金来源主要是城乡居民的短期暂时闲置资金，而银行信贷资金的投放以大型基本建设项目、政府债券、住房贷款为主，放贷资金回收期长、资金的周转率低。一旦市场状况发生变化，银行就会面临支付困难。如果不能保证存款的按时支付，就会严重损害银行的信誉，银行就有可能发生危机。 (二)信用风险。信用风险是我国商业银行所面临的最大风险,又叫违约风险,是指债务人(主要是贷款人)不能依约偿还借款本息或延期偿还本息而带来经济损失的可能性。信用风险主要表现为资金使用者信誉较差，债权债务人之间的关系倒置；企业间随意拖欠货款，形成“债务链”；企业的坏帐造成银行的不良资产比例偏高；有些企业甚至通过恶意破产来逃避银行债务等等。 (三)市场风险。市场风险指由于市场价格的变动而导致银行的表
内和表外头寸会面临遭受损失的风险。其主要表现为利率风险、汇率风险和价格风险。利率风险是指银行的资产、负债在利率波动时发生损失的可能性。这种风险不仅影响银行的赢利水平，也影响银行资产、负债和表外金融工具的价值。它是国有商业银行未来面临的主要风险，由于我国长期实行利率管制，利率风险主要表现为一种体制风险，随着利率市场化改革的推进、市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,必然对我国商业银行的生存环境和经营管理产生重大影响。汇率风险又称外汇风险，是指银行在持有或运用外汇的活动中，因汇率变化而蒙受损失的可能性。价格风险是指由于资产重置或贷款抵押品价格变化，使银行蒙受损失的可能性。 (四)管理操作风险。指银行在运作过程中因账务或机构设置不合理、分工不协调、规章制度和操作规范不严谨以及操作手段落后等内部管理原因，而可能使银行遭受损失的风险。管理操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因指令、记账、结算错误，失误、欺诈，业务操作不当，违规、帐外经营等，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失。管理操作风险的其它方面还包括信息技术系统的重大失效或其它灾难等事件。 二、银行业风险的化解对策 (一)建立社会协调沟通机制，培育良好的信用环境和法制环境。应尽快出台保护金融债权的相关法律法规，建立健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度及信用档案，对恶意逃废金融债务的企业实
中华人民共和国工商银行天津分行校园招聘考试录取公示一、招聘机构 中华人民共和国工商银行天津分行 二、招聘岗位 (一)管理培训生(15人)：培养目的为专业管理、营销管理方向储备人才。 (二)通用岗位(105人)：详细岗位为新员工岗。新员工入行后统一安排至基层营业网点进行培养锻炼，为期不少于一年，之后依照所在单位工作需要、个人工作体现及业务特长等，聘入相应岗位工作。 三、工作地点 天津分行所辖分支机构，其中县域机构(静海、武清、宝坻、宁河、蓟县)比例不少于50%。 四、招聘条件 (一)具备良好道德品质、较好适岗能力或潜力。 (二)境内院校应届毕业生须具备全日制普通高等院校大学本科(含)以上学历、学位，在8月前毕业，报届时须获得国家承认就业报到证、毕业证和学位证;境外院校应届毕业生须为初次就业留学归国人员，具备大学本科(含)以上学历、学位，在1月至8月毕业，报届时须获得国家教诲部出具学历(学位)认证。 (三)具备良好英语能力，详细如下： 1、大学本科毕业生，须通过国家大学英语四级(CET4)考试(成绩在425分及以上)，或托业(TOEIC)听读公开考试630分及以上，或新托福(TOEFL-IBT)考试75分及以上，或雅思(IELTS)考试5.5分及以上。
2、研究生研究生及以上毕业生，须通过国家大学英语六级(CET6)考试(成绩在425分及以上)，或托业(TOEIC)听读公开考试715分及以上，或新托福(TOEFL-IBT)考试85分及以上，或雅思(IELTS)考试6.5分及以上。 3、英语专业毕业生应至少达到专业英语四级(含)以上水平;主修语种为其她外语，应通过该语种相应外语水平考试(如专业四级、八级等)。 4、以上外语考试成绩及证书报届时须在有效期内。 (四)纯熟使用计算机办公系统软件，具备较强学习与沟通能力及良好团队协作精神。 (五)详细专业规定 以经济、金融、会计、管理、计算机等专业为主。 (六)除以上条件外，管理培训生还须具备如下条件： 1、具备较强综合分析、判断决策与管理潜质，乐意承担具备挑战性工作任务; 2、具备研究生研究生(含)以上学历、学位，毕业于国内外知名院校; 3、先进学生干部、高级别荣誉及奖励获得者优先。 (七)乐意到县域机构(静海、武清、宝坻、宁河、蓟县)工作优先考虑。 五、招聘程序 (一)网上报名。详细报名时间为9月27日-10月23日。请应聘者注册并登录我行人才招聘官方网站，在线填写个人简历，完毕职位申请。 (二)资格审查与甄选。我行将依照招聘条件相应聘者进行资格审查，并依照岗位需求分布及报名状况等，择优甄选拟定入围笔试人员。
人保健康：创新内控合规建设提高风险防范能力新《保险法》的出台无疑是对保险业的内部控制和风险管理提出了更高的要求，本文以人保健康公司为例，介绍了公司是如何从四个方面推进其内部控制的巩固和完善，对潜在的风险作出防范的。 健康保险有其内在的经营特殊性和特有风险，如赔付风险大，运营成本高，医疗风险管控难，盈亏平衡周期长，市场竞争激烈等。 面对这些严峻的风险管理形势，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）认真研究和把握健康保险的发展规律，以促进业务发展和防范风险为目标，以建立健全规章制度和内控合规文化建设为重点，创新内控合规组织架构和管理模式，构建流程规范、运作高效、管控有力的内控运行体系，强化监督和问责，有效防范和化解各类风险，为公司持续健康发展提供了坚实保障。 以制度建设为切入点 夯实内控基础 健全、合理、有效的规章制度，是公司内控建设的基础。中国人保健康从规章制度清理入手，合理规划公司规章制度体系，将规章制度区分为基本管理类和业务操作类，规范基础管理，细化操作流程；按照新《保险法》对规章制度、产品条款、业务单证等进行梳理、规范，做到合法合规；制定《规章制度管理办法》，规范规章制度的制定、发布、修订等管理程序。通过清理，总公司规章制度数量由380余个精简为171个，覆盖公司管理、业务运营各个流程和板块。在此基础上，编印公司《规章制度汇编》，管理人员、重要岗位人手一册，初步构建了具有专业健康险特色较为完备的制度体系。同时，该公司还积极探索、研究健康保险行业法律法规基本内容、构成体系，编印了国内第一部较为系统、全面的《健康保险法律法规及规范性文件汇编》，发挥了健康保险引领者的作用，在行业内产生了良好的影响。 以合规管理为重点 筑牢风险防线 公司强化销售队伍建设和品质管理，修订和完善营销员基本管理办法，重点防范单证保证金管理、营销员、兼业代理机构资格证管理、销售误导、佣金手续费管理等方面的合规风险；按照成本低、效率高、服务优的原则，大力推广和复制“湛江模式”，优化业务流程，完善“政府主导、合署办公、专业运作、便捷服务”的社保补充业务模式，有效控制经营风险和运行成本；建立中介业
上海闸北区银行一览表 中国工商银行上海市闸北支行西 藏北路储蓄所 上海闸北上海市西藏北路８２号中国工商银行上海市闸北支行平 型关路储蓄所 上海闸北上海市平型关路２４４号上海银行股份有限公司中土支行上海闸北上海市共和新路６６６号中国工商银行上海市闸北支行柳 营桥储蓄所 上海闸北上海市老沪太路１２１号中国农业银行上海市信托投资公 司闸北证券部 6639604 上海闸北上海市中兴路１１１１号上海银行股份有限公司永和新城 支行 上海闸北上海市阳城路１８３号交通银行上海分行中兴路支行上海闸北上海市中兴路１１３０号 中国工商银行上海市闸北支行广中路储蓄所上海闸北上海市共和新路２２０５弄３号 中国工商银行上海市闸北支行灵 石路储蓄所 上海闸北上海市共和新路２７８６号中国工商银行上海市闸北支行延 长中路分理处 上海闸北上海市延长路３２０号 中国农业银行上海市闸北支行河 南北路营业所 上海闸北上海市河南北路４６１号４楼中国建设银行上海市闸北支行彭 浦办事处 *5021 上海闸北上海市临汾路２７２号 中国工商银行上海市闸北支行沪 太路储蓄所 上海闸北上海市沪太路６７１号 交通银行上海分行新客站支行上海闸北上海市天目西路２４５号 中国人民建设银行上海市闸北支 行山西北路储蓄所 3247782 上海闸北上海市山西北路４１３号 中国工商银行上海市闸北支行职 工技术协会 上海闸北上海市天目东路１０９号 中国人民建设银行上海市闸北支 行浙江北路储蓄所 3253746 上海闸北上海市浙江北路３２５号 交通银行上海分行共和新路支行上海闸北上海市共和新路２６４５号中国银行上海市市北支行共和新 路分理处 上海闸北上海市共和新路１９４５号中国建设银行上海第六支行*5021 上海闸北上海市天目西路２９０号 中国工商银行上海市闸北支行北 站储蓄所 上海闸北上海市天目东路１００号 中国农业银行上海市闸北支行上海闸北上海市天目西路４８８号 中国工商银行上海市闸北支行上海闸北上海市天目东路１０９号
中国工商银行佛山分行简介 佛山市地处珠三角中部广佛经济圈，是广东省第三大城市，现辖禅城、南海、顺德、三水和高明五区，2011年全市生产总值6613亿元，比上年增长12.1%，在中国社科院发布的《2012年中国城市竞争力白皮书》中，佛山在全国城市中排名第12位，位居全国地级市之首。佛山历史悠久，是中国“四大古镇”之一，同时，佛山又朝气蓬勃，先后获得“国家卫生城市”、“国家园林城市”和联合国“人类住区优秀范例”等多项殊荣，是中国品牌之都。 中国工商银行佛山分行作为工商银行在佛山地区的分支机构，扎根佛山29年，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，拥有3100多人的专业服务队伍，通过遍布全市各区镇的180家营业网点、超过900台自助服务设备以及网上银行、电话银行、手机银行等分销渠道，向4.5万公司客户和600万个人客户提供广泛的金融产品和服务，真正实现工行是客户“身边的银行”、“家中的银行”的服务宗旨。 一流的事业需要一流的人才。中国工商银行秉承“以人为本”的理念，致力于为员工提供更明晰的成长路线和更广阔的发展空间，让员工充分享受企业前进的丰硕成果，使成就员工与成就企业相统一，
实现员工与企业的共同发展。现面向社会诚邀各界精英加盟，与一流的团队一起，实现个人价值的提升和事业的进步，在建设最盈利、最优秀和最受尊重的国际一流现代金融企业的征程上，共同书写辉煌的乐章。 招聘岗位：银行业务类岗位 招聘人数：40人 中国工商银行东莞分行简介 东莞市位于广东省中南部,珠江口东岸,东江下游的珠江三角洲。最东是清溪的银瓶嘴山，与惠州市接壤；最北是中堂大坦乡，与广州市、惠州市隔江为邻；最西是沙田西大坦西北的狮子洋中心航线，与广州市隔海相望；最南是凤岗雁田水库，与深圳市相连，毗邻港澳，处于广州至深圳经济走廊中间。北距广州59公里，东南距深圳99公里，距香港140公里。全市陆地面积2465平方公里。东莞作为广东省的中心城市之一，是国际制造业名城。形成了以电子及通讯设备制造业、造纸及纸制品业、食品饮料加工制造业为支柱的现代化的制造业体系。改革开放以来，东莞累计引进的外国投资者主要来自香港、台湾、日本、韩国、新加坡、美国、英国、德国、法国、瑞士、荷兰、芬兰、澳大利亚等20多个国家和地区。东莞有优良的配套齐全的产
中国工商银行大事记 2010年，工商银行认真贯彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房地产贷款、“两高一剩”行业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和潜在风险贷款的退出，全行信贷资产质量保持稳定。 在2010年的上海世博会和广州亚运会的金融服务中，工商银行实现了“零业务差错，零安全事故、零责任投诉”的高标准目标，以安全、专业、高效的金融服务为世博会和亚运会增光添彩，向全世界展现了中国银行业的良好形象，被广州亚组委授予“广州亚运会合作伙伴杰出贡献奖”和“广州亚残运会赞助商杰出贡献奖”。在中国银行业协会世博金融服务先进集体和个人评选中，工商银行荣获组织奖、创新奖。 2010年12月23日，随着H股配股缴款的全部顺利结束，工商银行450亿的A股及H股配股融资工作完美收官。其中，A股配股认配率达到99.72%，为A 股配股采用代销方式以来的最高认配率；H股配股超额认购倍数则高达6.7倍，创下了两地上市银行配股超额认购倍数的最高纪录，充分体现了广大投资者对该行投资价值的高度认可和未来可持续发展的坚强信心。 2010年12月17日，标准普尔评级服务公司正式宣布，将中国工商银行的长期外币信用评级由“A-”调升至“A”，短期信用评级由“A-2”调升至 “A-1”，评级展望为“稳定”，同时将工商银行的基础实力评级由“C”调升为“C+”。调整后标准普尔对工商银行的评级结果已跃居国内商业银行之首。 2010年11月7日，工商银行阿布扎比分行正式开始营业。此前，工商银行于2009年12月获得了阿联酋中央银行颁发的批发银行业务牌照，成为第一家在中东地区获得中央银行颁发营业牌照的中资银行。同时，这也是阿联酋央行自1982年以来首次向非海湾地区国家的银行机构颁发银行牌照。 2010年11月3日，工商银行在泰国首都曼谷举行庆典，宣布将其在泰国成功并购的ACL银行更名为中国工商银行（泰国）股份有限公司（以下简称工银泰国），正式进入泰国市场。 2010年9月24日，巴西石油完成全球新股发行，募集资金685亿美元，成为全球有史以来最大股本融资项目。工银国际作为本次发行的联席账簿管理人，成功参与了这一国际股本发行项目。此次发行的其他全球协调人和联席账簿管理人几乎全部为国际知名投行，包括摩根斯坦利、汇丰银行、高盛、美银美林等，工银国际是此次发行中唯一一家具有亚洲背景的投资银行。此外，工商银行还成功参与运作了友邦保险等多个具有全球影响力的IPO项目。 2010年9月7日，为更好地满足广大客户对贵金属产品的投资需求，工商银行在全国范围内推出个人账户白银买卖业务，成为国内首家推出并全面开办个人账户白银买卖业务的商业银行。
提升风险防范意识,强化安全保障体系 网络金融是银行业的发展方向 随着互联网的高速发展和移动终端的普及，通过互联网开展金融业务已被越来越多的客户接受和采用，电子银行逐渐成为商业银行提供金融服务的重要渠道。 据统计，我国电子银行业务连续5年快速增长。2014年，个人网上银行用户比例为43.1%，同比增长了7.2%；手机银行用户更是出现爆发式增长，同比上涨了50%。预计2015 年手机银行用户比例将达到24%，其中将有80%的用户利用移动终端进行支付，超过4成的用户通过手机银行购买理财产品。 中国银行大力拓展网络金融服务 面对网络金融的大潮，中国银行积极开展电子银行建设，大力拓展网络金融服务，推动银行业务转型升级。 截至2014年底，中国银行的个人网上银行存量客户数达到1.12亿户，同比增长11.30%；交易金额为15.46万亿，同比增长34.95%。网上银行的产品功能全面覆盖传统服务范围。2014年，中国银行的手机银行客户数量达到6460万户，同比增长23.93%；交易金额为2.05万亿，同比大增459.07%。电子交易渠道对传统网点业务的替代率达84.70%。
中国银行以“中银易商”为平台，跨界融合，从“易金融、泛金融、非金融、自金融”等维度全力打造以移动化服务型电子商务为核心的网络金融服务，探索建立全新的商务模式，以生活化、虚拟化、个性化及全球化为特点，实现“一个客户，一个银行”。 中行电子银行多重防护，保障客户交易安全 在网络金融业务给客户带来高度便利性的同时，层出不穷的网络安全事件一直困扰着广大用户。网络金融诈骗案件时有发生，客户利益面临严重挑战。 为了维护良好的市场声誉和形象，保证客户利益不受损害，中国银行高度重视网络金融业务的安全问题，采取了业界先进的多层次网络安全防护技术，制定并实施了一系列电子银行业务安全管控措施，取得了良好的效果。 1、业务交易过程的事前、事中、事后全方位技术保障 中国银行构建了完善的电子渠道信息安全防护体系，为客户提供了网络金融业务交易的事前、事中、事后全方位技术保障。 在交易的事前阶段，实施了安全控件、钓鱼网站监控、多因素身份认证等多种技术控制措施。同时，在业务交易层面，实施了交易限额控制、预留提示信息、会话超时控制、多次尝试登陆保护等多项业务控制措施。例如，交易限额控制是将客户通过电子银行渠道转账、支付的交易金额设置上
加强内控建设提高风险防范能力和经营管理水平华泰财产保险股份有限公司 发布时间:2010-09-13 建立周密的企业内部控制是现代企业制度的基本特征和内在要求。企业内部控制制度完善周密与否，其执行情况好坏，直接关系到企业的兴衰成败。为加强保险公司内部控制建设，提高保险公司风险防范能力和经营管理水平，促进保险公司合规、庄重、有用经营，中国保监会近期制定下发了《保险公司内部控制基本准则》(以下简称《准则》)。《准则》的颁布，将使保险公司的内部控制管理要求更为统一，形成更为统统的体系，具有非常严重的指导意义。 一、加强内部控制的严重性及《准则》颁布的严重意义 近年来，我国对公司内部控制建设的重视程度越来越高，2008年6月，财政部、审计署、银监会、证监会和保监会五部委联合发布的《企业内部控制基本规范》，成为我国企业内部控制的纲领性文件。保险业作为国民经济中增长最快的行业之一，如何加强内部控制建设，提升全行业的内部控制水平，真正发挥保险业作为国民经济“助推器”和“稳定器”的严重作用，正逐渐成为整个行业的一大严重课题。2010年8月《准则》颁布，是保监会深入贯彻落实科学发展观，强化监管，切实防范风险，促进保险业平庄重康发展的一项严重举措。《准则》将使保险公司的内部控制管理要求更为统一，使公司治理和内控管理有机结合起来，形成更为统统的体系，对于保险公司防止“跑冒滴漏”、加强管理、走内涵式发展道路具有十分严重的意义。 二、华泰保险公司加强内部控制的实践活动 华泰保险公司经过多年实践，以科学发展观为指导，逐步形成了“集约化管理，专业化经营，质量效益型发展”的整体发展战略，并且这个发展战略已经深入人心。在这个发展战略的指导下，公司目前已基本建立了“由董事会负最终责任、管理层直接领导、内部审计部门检查监督、业务单位负首要责任”的内部控制组织体系。
上海市金融系统五星级“优质服务明星”名单 工商银行上海市分行漕河泾支行副行长宋伯酉 工商银行上海市分行徐汇支行客服主任彭雪萍 工商银行上海市分行普陀支行理财沈歆超 工商银行上海市分行浦东分行理财胡晓霞 工商银行上海市分行宝山支行理财汤玮瑾 工商银行上海市分行浦开发客户经理徐芳 工商银行上海市分行卢湾支行理财柜员蒋文颖 工商银行上海市分行金山支行理财管文红 工商银行上海市分行杨浦支行客户经理吴俊妹 农业银行上海市分行普陀支行理财中心主任陆潇潇 农业银行上海市分行青浦赵巷支行大堂经理陈夷茂 农业银行上海市分行徐汇漕开发支行个人客户经理王轶炯农业银行上海市分行长阳路支行个人客户经理余琦 农业银行上海市分行外高桥支行个人客户经理胡毅蕾 农业银行上海市分行浦东分行主办会计金宇晴 农业银行上海市分行宝山支行保德路分理处储蓄黄立群 农业银行上海市分行奉贤南桥支行个人客户经理缪健 中国银行上海市分行中银大厦支行大堂经理毛瑾 中国银行上海市分行普陀支行柜员罗晓芸 中国银行上海市分行杨浦支行业务经理佘琳玲 中国银行上海市分行卢湾支行公司业务周晓颖 中国银行上海市分行浦东开发区支行对公经办俞慧 建设银行上海市分行分行营业部个人客户经理郑石舟 建设银行上海市分行张杨路支行个人业务顾问周妮娜
建设银行上海市分行曹路支行对私柜员沈颖霜 建设银行上海市分行张庙支行大堂经理吴冰 建设银行上海市分行复兴路支行个人业务顾问王瑞俊建设银行上海市分行襄阳路支行个人客户经理宋琛建设银行上海市分行桃浦支行大堂经理郭莉萍 建设银行上海市分行颛桥支行高级柜员沈红梅 建设银行上海市分行朱家角支行个人业务顾问朱慧洁交通银行上海市分行市南支行营业部理财师范颖 交通银行上海市分行牡丹江路支行助理客户经理齐斌交通银行上海市分行番禺路支行柜员宋婷雯 交通银行上海市分行交银大厦支行大堂经理袁贞 浦发银行上海分行水务大厦支行综合柜员徐蓓 浦发银行上海分行松江支行营业部综合柜员胡萍 浦发银行上海分行第一营业部理财经理李治刚 上海银行浦东分行VIP客户经理何敏卿 上海银行彭浦支行储蓄冯琴 上海银行徐家汇支行行长王静宜 上海银行普陀支行储蓄潘嫣 上海农村商业银行嘉定嘉西支行机动岗朱颖 上海农村商业银行闵行七宝支行会计组长宋世玉 上海农村商业银行奉贤塘外支行会计组长张奚 上海农村商业银行松江泗泾支行接柜许思玄 招商银行上海分行宝山支行储蓄杜万雯 招商银行上海分行长阳支行理财客户经理赵颖 兴业银行上海分行静安支行大堂经理徐鹏辉 兴业银行上海分行市中支行储蓄出纳吴玉娇
中国工商银行发展史分析 姓名：杨萍学号：201001040123 （成都理工大学旅游与城乡规划学院城乡规划系四川成都 610059）摘要：中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。 一．工商银行标志 整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征， 标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，
表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础的。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。 二．工商银行成立 中国工商银行成立于1984年1月1日，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。 全国工行总部分布图 中国工商银行分支机构地域分布表
分支机构数量分布 分行37 北京,安徽,青海,天津,湖南,宁夏,河北,广东,宁波,山西,江西,青岛,吉林,山东,大连,内蒙古,贵州,深圳,辽宁,重庆,厦门,上海,广西,三峡,江苏,海南,甘肃,黑龙江,四川,苏州,河南,云南,福建,湖北,陕西,浙江,新疆 营业部9 辽宁(原沈阳市分行)，江苏(原南京市分行)，吉林(原长春市分行)，浙江(原杭州市分行)，四川(原成都市分行)，黑龙江(原哈尔滨市分行)，湖北(原武汉市分行)，广东(原广州市分行)，陕西(原西安市分行) 海外分支机 构10 新加坡分行，香港分行，东京分行，汉城分行，法兰克福分行，卢森堡分行，阿拉木图子银行；悉尼代表处，伦敦代表处，纽约代表处 合资银行 1 工商国际金融有限公司 控股银行 2 香港友联银行、工商东亚金融控股有限公司 三．工商银行的发展简史 （一）国家专业银行阶段（1984---1993） 企业化经营的国家融资渠道和金融调控工具 1、主要任务：筹集资金（存款），供应资金（贷款），支持经济增长， 保持社会稳定 2、经营范围 4个领域：、工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄 4种对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人 3、经营特点：初创期，快速成长与大幅扩张 机构：19199个（1984）---34002个（1993），增长77.1%（仅乡镇2853个） 人员：366248人---554931人，增长51.5%。 存款：671亿--5214亿元，增长6.77倍 各项贷款7950亿--11139亿元，增长3.5倍
网点地址联系电话网点名称 上海市闵行区锦绣江南支行金汇南路88号(021)-- 上海市闵行区报春路支行上海市闵行区报春路200号(021)64137467 上海市闵行区碧江路支行上海市闵行区碧江路451号(021)64302276 上海市闵行区春申支行上海市闵行区澜沧路248号(021)54388568 上海市闵行区东风支行上海市闵行区江川路246号(021)64356565 上海市闵行区古美西路支行上海市闵行区古美西路38号(021)34121526 上海市闵行区顾戴路支行上海市闵行区顾戴路1126号(021)54144403 上海市闵行区航华新村支行上海市闵行区航南路258号(021)64206108 上海市闵行区虹南支行上海市闵行区吴中路928号(021)64064422 上海市闵行区华虹支行上海市闵行区虹梅路3301号(021)64053835 上海市闵行区江川支行上海市闵行区文井路125号(021)64300166 上海市闵行区交大支行上海市闵行区东川路800号(021)54741028 上海市闵行区金虹桥支行上海市闵行区吴中路682号金虹桥商务广场C幢(021)64462055 上海市闵行区金汇路支行上海市闵行区金汇路595号(021)54760235 上海市闵行区静安新城支行上海市闵行区漕宝路1461号(021)54781838 上海市闵行区兰坪路支行上海市闵行区兰坪路302弄16号(021)64308751 上海市闵行区龙柏新村支行上海市闵行区黄桦路246号(021)64499667 上海市闵行区梅陇支行上海市闵行区莘朱路1999号(021)64100300 上海市闵行区南方商城支行上海市闵行区古美路55号(021)34225285 上海市闵行区浦江支行上海市闵行区沪闵路68号(021)34020425 上海市闵行区吴泾支行上海市闵行区剑川路136号(021)64526278 上海市闵行区莘庄工业区支行上海市闵行区金都路3800号(021)54420744 上海市闵行区莘城支行上海市闵行区名都路36弄60号(021)54154467 上海市闵行区七莘路支行上海市闵行区七莘路1832号(021)64193978 上海市闵行区七宝支行0891 上海市闵行区七莘路3062号(021)54855774 上海市闵行区莘庄支行上海市闵行区莘松路288号(021)64983092 上海市闵行区莘松路支行上海市闵行区莘谭路124号(021)54530751 上海市闵行区田园都市支行上海市闵行区银都路3306号(021)64588966 上海市闵行区颛桥支行上海市闵行区颛兴路170号(021
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/ee7956936.html, 提高风险防范意识加强应收账款管理 作者：王少茜 来源：《财经界》2016年第02期 摘要：众所周知，应收账款的管理对于一个企业的发展来说非常重要，应收账款管理顾名思义就是一个企业的赊账回收管理工作，怎样回收，什么时间回收，不好回收怎么办都是我们需要管理的问题。只有科学的管理方法才能确保应收账款的及时准确回收，减少不必要的风险。这一管理归根结底属于企业信用管理的一种，在企业的后期信用管理中占据重要位置。 关键词：应收账款风险防范 造成应收账款的原因有很多，其中主要是由于日益激烈的商业竞争引起的。由于这种竞争企业不得不采取赊销的方式扩大销售，于是就产生了应收账款，但是这种状况也就增加了企业的财务成本和日后的收账成本，增加了形成坏账的机会，给企业带来了潜在的收账风险，应收账款主要存在于制造加工业。 在这种情况下，就需要不断强化应收账款管理力度，充分发挥自身作用促进企业长远发展。严格来说，应收账款属于一种流动资产，它的流转速度与企业现金流是否充足有很大关系，二者成正比，能够在一定程度上提升企业资金的利用率，创造出的资金能够进行二次投资，假如应收账款流转的速度较慢，就会影响企业流动资金的流动速度，严重的甚至会损坏企业的资金链。因此一定要高度重视企业的应收账款管理工作。 一、应收账款管理过程中容易出现的问题 （一）领导层缺乏对信用管理的风险意识 随着市场经济中行业之间竞争的激烈化，企业生存过程中最注重的就是产品的销售，多数企业高层会为了销售更多的产品采用较宽松的信用政策，追求眼前的高利益而不考虑长远的利益，忽视了对这种信用风险的防范，使企业增加了更大的经营风险。 （二）企业内控系统不完善 企业内部操作流程不健全，对应收账款在业务发生前或发生过程中没有管控，滞后管理，到应收账款逾期不能收回时才被动收款，这具体表现为，应收账款缺乏专人管理，并且管理方法有待进一步完善，内部控制制度不够合理，这些都将导致企业应收账款的回收难，但找不到责任人来了解、解决问题。再有企业业务人员不按流程行事，钻管理空子，内部监督部门力度不够，部门之间关系不协调，形成能收回的款项收不回来，收回来的款项不能及时上交财务长期占用。 （三）信息沟通不流畅，会计核算有待完善
人保健康：创新内控合规建设提高风险防范能力 新《保险法》的出台无疑是对保险业的内部控制和风险管理提出了更高的要求，本文以人保健康公司为例，介绍了公司是如何从四个方面推进其内部控制的巩固和完善，对潜在的风险作出防范的。 健康保险有其内在的经营特殊性和特有风险，如赔付风险大，运营成本高，医疗风险管控难，盈亏平衡周期长，市场竞争激烈等。 面对这些严峻的风险管理形势，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）认真研究和把握健康保险的发展规律，以促进业务发展和防范风险为目标，以建立健全规章制度和内控合规文化建设为重点，创新内控合规组织架构和管理模式，构建流程规范、运作高效、管控有力的内控运行体系，强化监督和问责，有效防范和化解各类风险，为公司持续健康发展提供了坚实保障。以制度建设为切入点 夯实内控基础 健全、合理、有效的规章制度，是公司内控建设的基础。中国人保健康从规章制度清理入手，合理规划公司规章制度体系，将规章制度区分为基本管理类和业务操作类，规范基础管理，细化操作流程；按照新《保险法》对规章制度、产品条款、业务单证等进行梳理、规范，做到合法合规；制定《规章制度管理办法》，规范规章制度的制定、发布、修订等管理程序。通过清理，总公司规章制度数量由380余个精简为171个，覆盖公司管理、业务运营各个流程和板块。在此基础上，编印公司《规章制度汇编》，管理人员、重要岗位人手一册，初步构建了具有专业健康险特色较为完备的制度体系。同时，该公司还积极探索、研究健康保险行业法律法规基本内容、构成体系，编印了国内第一部较为系统、全面的《健康保险法律法规及规范性文件汇编》，发挥了健康保险引领者的作用，在行业内产生了良好的影响。 以合规管理为重点
防控操作风险提高安全意识 发展并获得效益是我们银行从业人员一切活动的根本所在。但发展、效益总是与风险共生相伴。不可否认，银行业是传统高风险行业之一，因为与其说银行在经营货币，不如说银行实际上是在经营风险，银行就是凭借高超的风险控制和管理艺术来获取远比一般行业要丰厚得多的收益的，银行的每一项业务都是伴随着对风险的分析、评判、监控、转移、分解等处理方式展开的，风险始终伴随市场而存在，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。 根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险引发案件的成因大多由于一下几种原因： （一）操作风险防范意识不强。从许多案件看，是屡犯屡查，屡禁不止，重要制度形同虚设。如查库制度、授权制度流于形式；没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制；金库管理制度、现金提取、现金调拨程序管理不严，导致工作人员利用职务之便截取库款、盗用现金；网点管理不到位、重要空白凭证管理失控，工作人员私自开户购买支票挪用银行资金等。
（二）操作风险管理体系不健全。各商业银行经过这几年的改革，虽已相继建立了垂直的内部审计体系，建立了内控风险管理委员会，统一领导操作风险管理等。但与建设现代金融企业的内在要求相比，还有很大的差距。一是缺乏对操作风险的整体掌控，未应用统计学原理对操作风险事件进行计量、分析，更谈不上数据库的建设和科学有效的管理。 （三）缺乏完善的操作风险管理政策、方法和程序来管理风险。银监会《商业银行操作风险管理指引》要求商业银行制定完善的操作风险管理政策，对操作风险的明确界定和分类，并在全行范围内建立统一的方法和流程来识别、评估、监测、控制操作风险。但不少商业银行还未能制定操作风险管理政策，也就难以有效地控制操作风险的发生。 防范操作风险是提高竞争力和公信度的有效途径。防范操作风险要以银监会的相关文件为指导，根据商业银行的实际情况，因地制宜的采取多种防控措施强化防范操作风险： （一）提高全行员工合规经营理念，增强防范操作风险的自觉性。在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每个银行员工应尽的基本职责，把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯，把操作风险管理的各项措施细化落实到每个环节、每个岗位、每个节点。 （二）要建立健全操作风险管理的组织体系，为防范操作风险提供组织保障。
工商银行上海分行个人住房贷款风险管理 第3章工行上海分行个人住房贷款风险管理的现状与问题 3.1工行上海分行个人住房贷款现状 Zons年10月28日，工商银行更名为“中国工商银行股份有限公司”，由 国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行。2006年10月27日，工商银行A股和H股成功上市，成为我国资产规模最大、客户基础最广泛、信息化程度最高、业务成长性良好的上市股份制商业银行。截至2009年末，工商银行总 资产达117，550.53亿元，总负债111，061.19亿元，总市值2，690亿美元， 居全球上市银行之首;当年营业收入3，094.54亿元，实现净利润1，293.50 亿元，蝉联全球最盈利银行;不良贷款余额和不良贷款率连续第十个年头 保持双下降，不良率降至1.54%;资本充足率和核心资本充足率分别为 12.36%和9.90%，在业务快速发展过程中仍保持了较好的资本充足水平。 境内个人贷款12，068.50亿元，增长45.5%，其中个人住房贷款增加 2，768.70亿元，增长46.3%，列同业首位‘。工商银行个人贷款余额占全部 贷款余额的比例逐年上升，09年末已达到21.1%，其中个人住房贷款余额占全部个人贷款余额的比例达到了72.4%。 工商银行上海分行是总行的一级(直属)分行，是总行系统中各项业务的 佼佼者，在近年总行系统综合考核中始终排名前列。截至2009年12月末，工行上海分行本外币存、贷款余额分别为9542亿元和3695亿元，分别比年初增长18.93%和20.43%，其中个人住房贷款余额550亿元，同比增长36.3%，占全部贷款的比例达到14.9%;全部不良贷款余额40.84亿元，不良率1.11%，连续12年实现了双降，其中个人住房贷款不良率0.24%，远低于全行贷款不良率; 中间业务收入48.18亿元，增幅35%，创同期历史新高;账面利润151.84亿元，超额完成全年计划。工行上海分行以“同业领军、系统最优、世界一流”为战略发展目标，近年以强大的实力、稳健的经营、创新的精神，通过布局合理的营销网络、广泛优质的客户基础、优势明显的创新产品、先进的电子银行服务，实现了经营规模快速增长，盈利水平跃上新台阶，资产质量达到新水平，在上海市银行同业中处于领先水平，其中个人住房贷款业务发展尤其迅速，2009年
如何建立有效的内控制度体系，加快推进风控体系建 设，提升风险防控能力 加强内部控制体系建设，提高风险控制能力是现代金融企业经营管理水平的内在要求，是建立现代金融企业制度的重要基础，是实现我行发展目标的重要保障，随着股份制改革的不断推进，虽然各项规章制度进一步完善，员工内控意识有很大提升。同时加大了检查的频率和深度，但案件仍呈高发态势，根本原因就是各种关系没有处理协调好，从而造成了内控制度执行不力，措施落实不到位，案件和事故屡禁不止。现就如何处理好内部控制建设中应处理好的十大关系谈一些粗浅的看法。 一、当前内部控制管理中存在的“不到位” 从近年各行发生的重大差错事故和违规违纪案件看，在内控管理方面暴露出了很多问题和薄弱环节，主要表现在“十个不到位”。对内近控管理的认识不到位、组织内部信息传导不到位、规章制度执行不到位、责任约束机制不到位、长效机制建设不到位、内控激励机制落实不到位、对问题整改和责任追究监督不到位。 二、对内控管理中存在问题的“成因”分析 “不到位”并不是单一原因或单一因素所致，而是多种原因或者多种因素相互作用的结果。 成因之一：内部控制环境不完善。内控文化缺失，内控优先理念缺乏。而在内控文化缺失→合规理念缺乏→一味追求速度和规模→诱发违法违规行为。正是很多银行员工甚至业务能手走向犯罪的路线图。 成因之二：未创造和谐融洽的人文环境。一些行没有从实际情况出发，满足工商银行内部各个层次的需要，使广大员工难以形成和获得方向感、信任感与实惠感，为工商银行繁荣与发展主动献计献策、贡献力量。 成因之三：未从部分内控向全面内控转变。把内控渗透到经营管理的方方面面。内控未成为银行日常经营管理中必不可少的一部分，没有确保在任何阶段、任何过程的所有领域都必须遵守政策和制度。 成因之四：内控制度形同虚设。制度执行不力往往使得内控体系漏洞百出，形同虚设。由于受人情关系、上级干预、利益诱惑、麻痹大意等诸多因素的影响，相关操作人员在执行制度中容易打折扣，睁一只眼闭一只眼，该双人会同办理的，一个人独立操作；该定期更换的，长期保持不变；该实行专人管理的，没有落实专门人员；该实行岗位分离的，一人兼任等等诸如此类，从而为犯罪和违规违纪造成便利，甚至为其大开绿灯。 成因之五：高级管理层、关键岗位及人员的监督约束机制不健全。在赋予关键人员特殊权力的同时，并未建立起强有力的监督约束机制。一方面，人员轮换和强制休假制度流于形式；另一方面，内部审计存在重大缺陷，侧重于对基层操作人员的检查，忽视对关键人员（尤其是管理人员）的审计。无论是审计频率，还是审计范围，都远不能形成对关键人员的有效威慑，从而为关键人员作案提供可能。 三、正确处理好“十大关系”提高内部控制执行力
签了中国工商银行说说的我ICBC求职经历 如果找工作是一段旅程，那么我们总要亲身经历过才能完整 ——题记再过几天就是ICBC广东省分行营业部的入职报到时间了，回想起去年自己找工作的点点滴滴，一切恍如昨日。和拿到著名公司的OFFER的同学相比，我真的很普通，没有华丽的学校与专业背景，没有在著名公司实习的经历，更没有在学生会、班级、大学社团担任学生干部的经历。然而，我认为我们大多数人的能力与经历相差不远，通过自身努力把握住自己能够把握的机会就是成功。我真诚的希望我的找工作经历与个人心得能够为今年九月踏入找工作队伍的同学提供一点经验与借鉴。我的整个帖子分为个人基本情况介绍、求职准备、网申与简历、笔试、面试、个人心得六个部分。 1.个人基本情况介绍 我是1986年出生的湖南男生。本科就读于湖南省某高校（非211，非985，但是属于湖南本省的一批本科），专业为国际经济与贸易。硕士就读于广州市某211高校，专业为区域经济学。英语证书方面只拥有大学英语六级证（2006年获得，成绩511分）和托业成绩单（2010年获得，成绩800分）。CPA、CFA、ACCA等热门证书是一个都没有。本科阶段的成绩在班上属于中等（全班40个人，成绩排名在12名左右的样子），毕业时的绩点成绩是2.72，没有挂过科，但是也没有得过任何奖学金。本科四年，只有过三次实习经历，但实习时间都不长。曾担任过电信公司的小灵通促销员（工作时间十天）、某工厂外贸部的文员（主要协助办公室主任做些日常行政管理工作，偶尔翻译一下外商的邮件，实习时间一个月），中国日报的子报《21世纪报》的校园征订专员（工作时间十二天）。2007年加入了考研大军，但是当2008年考研成绩公布时，由于个人专业课成绩的原因没有进入报考高校的复试名单。本科毕业前也找了下工作，得到了青岛啤酒、南京雨润的市场营销岗OFFER。签约前夕咨询了在青岛啤酒、南京雨润工作的本校学长，经过一番考虑后，最终放弃了工作机会，而是选择继续留校考研。2009年初，算是比较顺利通过了考研，最终给广州市某211高校录取。硕士阶段学习还算比较刻苦，连续三年拿到了学校的奖学金，协助导师完成了几项省级重点社会科学课题，
强化贷后尽职管理提升风险防控能力 随着市场经济的不断发展，股份制改革的深入推进，农发行业务经营方式及内容正在发生深刻的变化，信贷风险的控制难度进一步加大，贷后管理也受到了新的挑战。因此，必须加强对传统贷后管理方式的创新，切实规范贷后管理行为，不断提升防范、控制和化解风险的水平。 一、当前贷后管理工作中存在的问题 与前几年传统意义上的贷后管理相比，农发行目前的贷后管理工作已有了一定程度的改善，但从总体情况来看，贷后管理仍然存在着不少问题： 1、贷后管理观念仍旧滞后，未形成良好的管理习惯。一是认为贷款发放后资金调度是企业内部的事。我们通过对一些不良贷款客户的检查分析发现，一些贷款被借款人转移到关联企业、母子公司，使借款企业逐渐空壳化，导致银行债权悬空。二是认为能还息就是好贷款。这种观点的危害性在于，相当部分信贷人员仅因企业能还利息，就作出企业运作正常的判断，进而放松贷后管理或盲目办理转贷、续贷，忽视了企业在保证按期还息的承诺下，挪用贷款于高风险项目，经营状况渐趋恶化的可能。三是认为贷款只要能收回，企业用什么来还并不重要。在实际工作中，经营行不应满足于按期收贷，还应加大营销力度，建立更加牢固的银企关系，防止其他行欲将本行贷款挤出，形成本行贷款被顶替的风险，由于放松贷后管理而失去好客户同样是错误的。四是
认为企业因避税才做虚假报表，可以理解。客户经理即使对企业避税行为无法干涉，出于银行利益，也需要弄清企业真正的经营成果，不能任由企业提供虚假报表而不加制止。 2、贷后监管不到位，未抓住核心内容。在近年来的各种内外部检查中，贷后管理薄弱是反映最多、最普遍的问题。贷后检查表现为“五多五少”：一是制定规定多，抓落实少。重教育、轻奖惩，对检查中暴露的问题，并没有引起深层次的警戒，也缺乏与之配套的考核奖惩措施，没有能起到“前车之鉴”的作用。二是立足于贷款检查多，立足于客户检查少。具体而言，对客户组建集团、股份变化、兼并、重组、外地投资、母子公司关系等往往不清楚，缺少明确的应对规则，实际上是割裂了风险的产生源。三是为应付上级行检查，从完善手续资料出发进行检查多，为防范风险信贷人员自发检查少。对借款人发生重大变更事项反应迟钝，对借款人暴露的潜在经营风险未引起足够重视，对借款人的有效资产分布掌握不清，对担保单位和抵押物监督不力。四是机械地按规定操作多，根据具体情况灵活性操作少。重复劳动问题突出，目的性不强，不论大客户、小客户，贷款金额多少，客户优劣如何，都是一样的格式内容，缺乏深入细致的分析。五是检查发现表面情况多，可以为信贷决策提供参考的高质量信息少。按照贷后检查频率要求，一般每年至少进行数次不等的贷后检查，但由于条件局限，检查往往采取经营行自查、管理行抽查部分信贷档案的方式，这种“蜻蜓点水”式的检查对降低贷款风