养老规划案例几岁能退休
(下面是网上转载的)
存多少钱可以40岁退休？
01月03日11:02 作者：安联保险集团--刘隆韶记得自己刚参加工作的时候，每个月拿到手的不过几百元工资。没有想象中的意气风发，只觉得工作辛苦，薪水菲薄。我立刻想到了一个严峻的问题，这样下去什么时候才能退休呢？那时年轻，心想一定好
好干，争取40岁退休，过点清闲的日子。
经过几年的打拼，收入有了很大的提高，虽然还是有经济压力，但总归可以存下点钱了。此时想起那40岁退休的梦，却依然那么遥远。看看周围的朋友，大家情况差不多，收入还不错，但却一点安全感也没有。未来几十年的时间，不确定因素那么多，哪敢奢求提前退休？唯一能做的就是拼命存钱吧。
退休规划能告诉我们存多少钱，何时退休
幸运的是我很快找到了解决的办法，那就是退休规划。这是一种以目标为导向的思考方法，可以清楚地告诉我们该存多少钱，什么时候可以退休。我们来看看其基本原理。
首先我们要搞清楚我们的目标：我们到底需要多少退休金？
简单的估算过程：
1、计算当前每月日常支出（年度支出分摊到每个月）= A
2、因为退休后很多活动会减少，支出也会降低。把上面的数字乘以70%，计算出此时退休所需要的
每月支出数字。A*70% = B
3、再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响，计算出退休时需要的每月支出数字。B *通货膨胀影响系
数= C
4、假设退休后的投资回报率基本抵消通货膨胀的影响，则C*12*退休年限= D，就是我们需要的退休
金总数！
然后在预定时间内，定时定额的投资，保证目标的达成。
5、如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这部分。D - 已准备部分养老金= E
（养老金缺口）。
6、根据我们个人的投资回报率、投资时间、以及养老金缺口E，我们就可以确定一个每月投资额F
了。只要能按计划每个月投资F，并达到预定投资回报率，就一定能在预定时间安心退休了！
来看一个40岁退休规划的例子吧
计算中涉及几个财务概念，简单解释一下：
CPI（Consumer Price Index）：消费者物价指数，追踪每个月的生活成本以计算通货膨胀，涵括生活必需品如食物、新旧汽车、汽油、房屋、大学学费、公用设备、衣服以及医疗的价格，国家每个月都会公
布。
复利终值系数：通俗的讲，就是指1块钱经过若干年后，复利计息（利滚利）的情况下会变成多少钱。
通常在财务管理书籍上查复利终值表可得。
年金终值系数：通俗的讲，就是指每年都存一块钱，经过若干年后，复利计息（利滚利）的情况下总
数会变成多少钱。同样查表可得。
规划案例1：张先生，30岁，外企中层经理。目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。张先生主持公司的技术开发工作，没有时间详细了解众多的金融产品，出于安全的考虑，他主要选择目前最热门的万能保险作为准备养老金的途径。目前主流公司的万能保险回报率是3.2%，扣除所包含的初始费用
等因素，长期的年平均回报率目前应在3%左右。
按目前平均寿命预估，活到80岁的是比较乐观的，那么至少需要准备（80-40）=40年的退休金，留给李先生的准备时间是（40-30）=10年，通货膨胀率考虑今年来的CPI，按3%计算。
我们来看一下计算过程：
1、张先生目前每月支出A=3000元。
2、目前退休支出B=A*70%=2100元。
3、10年后退休支出C=B*（通货膨胀率为3%，经过10年的复利终值系数）=2100*1.3439=2822.19
元。
4、需要的退休金总数D=C*12*40年=1354651元，约等于135万元。
5、为简化计算，假设张先生以前没有储备养老金，从现在开始投资，那么养老金缺口E=D=135万元。
6、F=E/（(投资回报率为3%，经过10年的年金终值系数)*12）=135万/（11.81*12）=9525元。
换句话说，张先生只要坚持每个月投资9525元到保险账户里，在其他条件不变的情况下，就可以在
40岁的时候，过上目前生活水准的退休生活了！
规划案例2：李先生，30岁，银行理财中心经理。同样目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。由于工作的关系，李先生对市场上的各种投资工具非常了解，除了购买保险、基金等比较稳健的理财产品，他还自己操作一个投资账户，投资股票和外汇理财产品。目前保险的投资回报率是3%，基金是5%左右，而自营账户可以达到10%甚至更多，资金量按三三法则平均分配到三个账户里面，所以综合下
来的年平均回报率可达到6%。
其他因素不变的情况下，李先生也要准备大约135万元的退休金，只是投资回报率不一样，造成最后
一步的计算结果不一样：
F=E/（(投资回报率为6%，经过10年的年金终值系数)*12）=135万/（13.97*12）=8053元。
可见虽然需求情况基本一样，但由于李先生熟悉金融理财知识，提高了自己的预计投资回报率，每个月可以少投资大约1500元，也可以达到相同的效果！
一些相关问题
1、社会养老保险
现在“三险”的普及率非常高，其中就有社会养老保险，那么该如何评估其在退休金规划中的作用呢？首先我们都知道社保具有“低保障，广覆盖”的特点，将来领取的养老金不会很高，只够维持一个基本的生活保障。其次它的领取时间并不确定，按目前趋势看可能法定退休年龄还要往后调整，如果把它纳入我们的养老计划，遇到国家调整我们就会很被动。所以如果您希望早一点退休，建议您忽略社会养老保险，按时领到则锦上添花，发生变化也不影响我们原来的计划。
2、房地产投资用作养老
我还遇到过很多客户喜欢投资房地产，希望将来用房子的租金来用作养老金。房产租金是当时的市场化价格，可以自行抵御通货膨胀的影响，这是它的优点。但是应该看到，影响房产租金的因素非常多，比如市政规划，交通成本，附近的商业环境，供求关系对比，市场的景气程度等等，这些因素综合起来，对房产租金影响的方向、力度都难以准确预测。而且房产本身不易变现，无法迁移，需要投入精力维护，万一卷入刑事案件甚至会被暂时封存。综合考虑这些不确定性因素，建议在养老规划中房地产投资的比例不要过高，如果是长期持有，收取租金用途的，一定不要超过总资产的三分之一。
3、投资回报率该怎么估计
一般来讲“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的概念已经深入人心，大家都会把投资分散在两三种投资产品上。这时也建议您在选择投资产品时，不要一味的求稳或者追求高收益。保险这种低风险产品可以保证我们的养老金至少可以达到某个水平，而高风险产品如果投资成功，可能会带来超额收益，使我们可以体检完成退休计划。我们可以按一定比例在低中高三种风险的产品中分别投资，然后计算加权投资回报率。例如三种产品的回报率分别是3%、5%、7%，如果是三等分投资的话，那么总的回报率就是5%。
规划的不断调整
计算结果不满意的调整
如果您计算出来的每月投资额不合乎您的要求，比如每个月的投资额太高了，那就要调整一下。最简单的就是把预计退休年龄往后延，这样投资的时间加长，而领取的时间减少，相对就容易了。当然您也可以通过提高投资回报率的方式来调整计划，这种方式要求您对金融产品有相当精深的知识，并有时间和精力对自己的投资产品精心打理，获得比原来更高的回报。
每年的定期调整
做好养老规划以后，我们当然就要开始执行了。然而在执行中，我们还可能要作不断的调整。因为即使是在精确的预测，也不可能和现实完全吻合，除非您就是上帝。调整的目的是在后期的规划执行中，更加贴近现实的情况，保证我们的规划最终可以顺利达成。建议您最少每年要回头检视一下去年的规划执行情况，特别是投资回报率和通货膨胀率的测算，并依据变化后的数字重新调整投资计划。当然如果有大额的收入或者支出，更应该及时的考虑进来，运气好的话说不定您可以比计划的年龄还要提前退休哪！
现在就行动起来
如果您具有一定的财务知识基础，相信您已经可以自己设计养老规划了，或者至少您得到了一种准备养老金的思路，您可以寻求专家的协助来做这件事。清晰地了解我每个月需要存多少钱，就可以在确定的年龄退休，去过优哉游哉的生活。这是一种确定的安全感，如果这也是您想要的，现在就动笔算一算吧。
京什社区养老服务中心建设方案 一、硬件建设标准 （一）场所 1、标识：主要位置悬挂社区养老服务中心标识。相应增挂：“星光老人之家，居家养老服务站，日间照料中心”标识。 2、选址 按照一是服务对象相对集中，交通便利，供电，给排水，通信等市政条件较好的地方； 二是临近医疗机构等公共服务设施； 三是环境安静，与高噪声、污染源的防护距离符合有关安全卫生的原则；计划选定在2#楼二楼与卫生计生健康服务中心整合资源。 3、老年人文体活动中心可与文体服务中心结合（挂牌）共用； 4、场所布局布置要求 社区养老服务中心建筑外观应做到色调温馨、简洁大方、自然和谐、统一标识；室内装修应符合无障碍、卫生、环保和温馨的要求，并根据老年人建筑设计规范的相关规定。同时，根据网络服务和信息化管理的需要覆设线路，预留接口。 社区养老服务中心房屋建筑应根据实际需要，合理设置老年人的生活服务、保健康复、娱乐及辅助用房。其中：老年人生活服务用房可包括休息室（含理发室）；老年人保健康复用房可包括医疗保健室、康复训练室和心理疏导室；老年人娱乐用房可包括阅览室（含书画室），网络室和多功能活动室；辅助用房（包括办公室公共卫生间）和其他用房（含库房等）。 （二）设施 1、基本设备：办公桌、椅、电脑、电视机、电冰箱、洗衣机，档案柜、计算机及打印设备、电话等通讯设备。 2、专门设备：轮椅、床铺、食堂用具等。 二、软件 （一）人员 1、人数：不少于10人。 （1）照料管理2人；
（2）居家养老服务人员不少于6人。 2、职称或技能：从事餐饮工作的人员，须持有健康证，具有一定的餐饮技术。护理员应当接受岗前培训，掌握一定的护理知识和技巧。 3、人员采用合同聘用制和义工招募制。 （二）服务内容 1、社区养老服务中心服务内容 （1）健身服务（同文体服务中心共建共享）：设健身房、门球场等体育设施，老人根据自身情况或遵医嘱在规定时间内进行健身体能锻炼。 （2）文化服务（同文体服务中心共建共享）：图书馆、阅览室、多功能厅在工作日内对入住老人开放，有专人指导并适当组织活动，老年大学自愿报名参加，根据所设课程进行学习（和社区文体服务中心设施合并使用） （3）亲情服务：倡导精神赡养，经常与老人沟通，了解老人的喜怒哀乐、脾气秉性、生活习惯，了解老人的内心世界，视老人为亲人，尽最大可能让老人保持心情舒畅，生活愉快、晚年幸福。 2、居家养老服务内容 代办服务：包括代购物品、代办各种手续、代缴各种费用等，应按照服务对象的要求及时办理，做到当面清点钱物、证件、单据等。 3、服务要求：有高度的工作责任心、敬业精神以及团队协作精神。 （三）制度建设 1、工作职责 （1）服务热情周到，为社区老年人提供良好活动环境，定期进行活动用品、水电、卫生、安全情况检查； （2）认真做好报刊、杂志、书籍、文体娱乐用品及桌椅的整理、保管工作； （3）按时开门，不迟到、不早退，确保老年人活动正常开展； （4）及时打扫活动室及室内外卫生，确保环境整洁； （5）及时阻止活动场所内各种不文明行为； （6）禁止在活动室内进行赌博、打架、斗殴，保证活动内容的科学、健康文明，弘扬社会主义正气； （7）设立台账，做好相关内容的登记和资料收集、归档工作。
项目名称爱源养老院服务公司 项目组成员： 指导老师： 日期：
目录 一：执行总结 (3) 二：公司概况和公司服务 (5) 2.1 公司概况 (5) 2.2 公司特色 (6) 三：管理团队和员工管理 (6) 3.1 团队组成 (6) 3.2 员工管理 (6) 四：市场机会和竞争分析 (7) 4.1 环境分析 (8) 4.2: 顾客分析 (10) 4.3 竞争分析 (12) 五：管理体系和公司产权 (13) 5.1 管理构架 (13) 5.2 法律结构 (13) 5.3 所有权分配 (13) 六：项目安排和项目风险 (14) 6.1 系统风险及对策 (14) 6.2 非系统风险及对策 (15) 6.3 项目前期计划发展 (16) 6.4 项目中期计划发展 (17) 6.5 项目后期计划发展 (17) 七：营销计划和服务定价 (17) 7.1市场进入 (17) 7.2营销宗旨 (17) 7.3 营销策略 (17) 7.4 服务体系 (18) 7.5 品牌塑造 (19) 八：管理团队和员工管理 (20) 8.1 团队组成 (20) 8.2 员工管理 (21) 8.3 志愿者团队建立 (21)
九：融资方案和退出方案 (22) 9.1 融资方案..... (22) 9.2 资本退出方案 (23)
一.执行总结 1、创意背景和项目的简述 针对天津市的老年人口逐年增加，老龄化问题越来越突出，而且人们的生活水平不断提高。同时，老人们对生活的质量也有了一定的要求。有效解决老人“安养”问题尤为迫切。为了进一步丰富老人们的生活，把老人们从快节奏、人口密度大、生态环境差的城区转移到节奏舒缓、空间宽敞、环境优美的卫星城镇。该项目在天津的卫星城，且环境优美，地理位置适中。众所周知，天津有很好的教育、医疗等资源，这里不仅要引进全国最好的体检中心、疾病救治中心，引进京津好的医院，而且还要通过与天津大的专业化的医院，尤其是老年常见病最好的科室，最好的医生，进行对接，建立绿色服务通道。 2|、创业的机会概述 近年来，我国老年人口急剧增加。越来越多的老人会到养老院度过自己的晚年，所以，这个市场有很大的潜力和提升空间。爱源养老公司的开设,正迎合了现在社会的需要. 3.目标市场的描述和预测 爱源养老院的市场主要是天津市的所有年满60岁的老年人.并且会逐步地扩大服务范围,涉及到周边的省市及地区. 4、竞争优势和劣势分析 本公司是专门针对追求较高生活水平的老人们而开设的，同时，也
家庭理财规划案例 一、客户背景： 于先生在国企工作，月收入5000元，太太月收入约5000元，两人合计约1万元左右。另外，夫妻二人的年终奖金收入，分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元，无定期存款。两人共有两套住房，一套在上海野生动物园附近，面积72平方米，市价约60万元，目前空置。另一套用于居住，面积88平方米，市价约140万元。至今，两套住房的贷款本金余额总计还有45万元，共需还款4000元/月，两人目前基本生活花销3000元，娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右，另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险，自用车现在市价5万元，车险保费约4800元，另外，于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险，无任何个人商业保险。 二、理财目标： 1．2010年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1～2次旅行，花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险，增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设： 年收入成长率 - 2％退休后收入替代率 - 25% 学费成长率 - 3％退休后支出调整率 - 75% 房租成长率 - 3％房贷利率 - 5.94% 车价增长率 - 2％
四、风险属性分析：
子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10 总分60 结论： 风险承受能力71分属中高能力；风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户，根据 他的风险属性，于先生的投资组合 的预期报酬率为8.8%，与之相匹配 的资产产品配置为： 五、财务分析： 家庭资产负债表（单位／元） 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000 房屋贷款450,000 定期存款0 其他贷款0 基金0 房产（自用）1,400,000 房产（闲置）600,000 汽车5,0000 合计2,055,000 合计450,000 家庭资产净值 1.605,000
维泰养老社区2016-2017全年活动营销推广宣传方案 一、养老趋势发展 二、流量带来效益 三、营销推广六大战线 1、销售线 销售团队建设策略 目标：持续提高销售团队接待水平和谈判能力，提高业务和职业道德素养，为后期房源销售打造一支充满战斗力的销售队伍。 手段：稳定销售队伍规模；加强礼仪和专业知识培训，并进行严格监督考核；同时完善公司制度体系，为员工发展提供制度保障。 价格策略： 目标：有效促进当期房源销售；持续提高项目利润率；传递房源升值信息；规避客户毁约退房风险。 策略：根据活动节点及社区热性及时调整价格策略，并给予多需求客户有力度的优惠。 大客户开发策略 列出乌鲁木齐市乃至疆内优质社区、别墅区及优质企业等，由专人逐一进行拜访，做针对性推介活动。 人脉营销策略： 目标：充分利用维泰职业在乌鲁木齐市的人脉及色会资源，为营销推广的开展提供强力支持。 策略：利用维泰职业的人脉资源为圈层营销、大客户开发、异业联盟、直销推荐会等营销工作打好前站工作；根据最新楼市政策信息，做好应对之策。 全员营销策略
目的：充分利用所有员工的社会资源，拓展销售渠道，促进项目尽快去化。 策略：发动公司所有员工拓展自身社会关系网，实行全员营销；同时，公司应当继续深化和完善全员营销政策，提高奖励幅度，重奖有突出贡献的非销售部员工，提高拓展积极性。 异业联盟策略： 目的：充分利用其他高端社会团体和组织客户资源，进行资源共享，促进项目销售。 策略：与乌鲁木齐市当地主要的高档消费团体，如：高级美容服务机构、高级健身会所、汽车4S店、体检机构等一些高端机构进行异业联盟。对双方的会员或客户进行相应的商品和服务优惠，实现合作双赢。 外销策略 目的：开拓项目销售渠道，扩大客群区域来源，促进项目快速去化。 策略：一、乌鲁木齐市销售 1、建议在市区最繁华的商场入口处设置展示点，并安排两名置业顾问长期驻守，吸引当地的投资客及潜在受众群。 2、由于乌鲁木齐市较大，媒体全面开展费用较高。因此除了针对有养老需求的受众投放媒体广告外，对投资客的吸引应当针对性的投放。如短信、DM 单页的寄送以及财经类节目的广告投放等。 二、异地销售 由于异地销售所涉人力、物力、精力巨大，不宜在异地设立直销点或展开大规模推广活动。因此建议较为可行的方法是在当地寻找合作的分销商，为分销商指定合适的佣金点数，鼓励异地分销商的销售热情。 2、包装展示线 销售处、贵宾室包装及形象提升 售楼处作为楼盘销售场所，售楼处形象直接代表着项目和开发商品牌形象。
居家养老具体实施方案 具体实施方案包括居家养老服务的具体内容、服务方式、服务流程、需要的设施设备及工具和其他注意事项。 一、指导思想 以关注社会养老事业，改善困难老年人生活条件为目的，以专业化服务为主要服务形式，以满足老年人群日益增强的养老服务需求为出发点，以服务特困、高龄、病残、空巢、孤寡老人为重点，遵循“真诚、关爱、沟通、服务”的基本理念，广泛动员社会力量，充分利用社会资源为居住在家的老年人提供以解决其日常生活困难为主要内容的社会化服务。积极探索新形势下社区居家养老服务的新机制、新途径、新方法，向社区居家老年人开展生活照料、家政服务、安全看护、精神慰藉、文化娱乐为主要内容的社会化服务，使老人更幸福，社会更和谐。重点保障老年人中的高龄老人和特殊群体老人，逐步惠及全体老年人，努力为老人提供最理想的养老选择。 二、服务原则 坚持“政府倡导、社会参与、市场运作、全民关怀”的工作思路，建立社区社会化养老服务体系，使老年人获得生活上的照料和便利，精神上的关爰和慰藉，各种居家养老服务需求能得到最大限度的满足。 1、坚持政府主导与扶持，社会参与、市场化运作相结合的原则； 2、坚持家庭养老为主，社会养老为辅的原则； 3、坚持为老服务与推动再就业服务相结合的原则； 4、坚持先面向特殊群体后逐步扩大的原则；
5、坚持专业化居家养老服务与社区义务服务、邻里互助相结合的原则； 6、坚持根据不同需求，提供相应养老服务项目的原则； 7、坚持实行低偿、有偿服务相结合的原则。 三、服务对象 本项目居家养老服务面向居家老人，提供多样化的服务。 居家养老服务根据老人的实际情况分为低偿服务和有偿服务。低偿服务的对象具有满洲里户籍的“三无”老人及老年群体中的高龄老人、特殊群体老人；有偿服务的对象为有经济来源并需要居家养老服务的老人或者社区居民。 四、服务方式 1、全托服务：为社区老年人提供全天候起居、生活照料、专业护理、康复理疗、精神文化服务，分为全护理、半护理、一般护理； 2、日托服务：为社区老年人提供不住宿的日间照料服务； 3、上门服务：由经过专业培训的养老护理员上门为老年人提供生活照料护理服务。 五、服务内容 从实际出发，本项目构建以家庭为核心，以集中养老服务为支撑的居家养老服务体系，以上门照料服务为主、集中照料服务为辅的居家养老服务模式。 （一）有效利用、整合现有服务资源，最大限度地发挥养老服务
编号：第二组 方案题目编号：案例2 个人理财策划书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月
尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分摘要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。
第二部分目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。
理财规划书 第1页
作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析： （1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化； （2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。 进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 第2页
目录 第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4) 一、家庭成员的背景 (4) 二、家庭收支情况（收入均为税前） (4) 三、家庭资产负债情况 (4) 四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4) 第二部分理财规划报告的内容 (5) 一、理财寄语及声明························································错 误！未定义书签。 二、摘要 (6) 三、基本情况介绍 (7) 1、家庭基本情况概述如下表 (7) 2、理财目标 (7) 四、宏观经济与基本假设 (7) 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9) 1、家庭税后收入的具体计算 (9) 2、家庭现金流量表 (10) 3、家庭资产负债表分析 (10) 4、家庭生命周期性分析 (11) 5、家庭应急准备金分析 (11) 6、家庭实物资产分析 (12) 7、家庭财务指标分析 (12) 8、家庭财务比率分析 (15) 9、家庭风险属性属性分析 (16) 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18) 1、静态分析方案 (18) 2、动态分析方案 (19) 七、理财目标规划 (20) 1、理财目标归纳 (20) 2、理财规划思路 (21) 八、理财规划的方案 (22) 1、现金规划 (22) 2、教育规划 (24) 3、消费规划 (26) 4、保险规划 (35) 5、退休养老规划 (41) 6、投资规划 (44) 7、财产分配传承规划 (52) 九、理财规划结果分析 (53) 第三部分 (56) 第3页
退休养老规划 退休养老规划的概念 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的退休生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个人人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。 为什么要做退休养老规划 1、退休后收入减少，无法保证支出 2、子女靠不住，社保基金又不远远不够 3、老有所养，老有所终 4、享受闲暇的生活 退休养老规划的步骤 1、设定退休生活目标 2、估算退休后的收入 3、估算退休后的支出 4、考虑通货膨胀 5、确定退休的储蓄要求 6、制定养老规划 7、选择产品工具 8、执行计划 9、规划回顾和调整 退休养老要花多少钱 1、首先要确定退休生活目标 2、可以按目前的生活水平来估算，以不降低目前水平为宜
3、增加老年人的花费，减少青壮年的花费 估算退休后的收入 1、收入表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、劳务收入：反娉；自营等 3、投资收入：储蓄，债券，基金，股票，房租，社保，商业保险，。。。 4、其他收入：子女赡养费 估算退休后的支出 1、支出费用表（分科目）: 日后逐渐积累完善 2、生活费，房屋维护费，医疗保健费，休闲娱乐费，个人爱好，赠与 确定退休的储蓄要求 1、现时年费用 = 退休年支出 - 退休年收入(当前值) 2、退休当年的费用 = 现时年费用 x (1+通胀率+生活费增长率) 的 n 次方 (n为离退休年数) 3、生存期的费用现值: 生存期费用逐年折算到退休年的现值 注：若生存期内，通胀率+生活费增长率=投资回报率，则每年的费用一致，都等于第一年费用 总费用 = 现时年费用 x (1+通胀率) 的 n 次方 x t (t为生存年数) 4、退休总费用贴现到当前现值 - 储蓄要求 5、进一步求出按给定收益率，每年应储蓄额 可选单一工具 也可选多种工具组合 制定养老规划 养老规划表：几时退休，生存年限等 选择产品工具 社保商业保险储蓄债券基金股票房租子女赡养费
一、xx家庭基本情况 赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支 1."5万元。配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同： 公积金账户3万元，xx账户2万元。 二、xx家庭理财目标： 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？ 三、家庭财务诊断： 赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊
XX市社区智慧养老一键呼系统建设方案 广西金中软件有限公司 2016年01月
目录 1.项目概述 (4) 2.系统平台简介 (4) 2.1运营管理平台 (5) 2.2电子档案平台 (5) 2.3接警服务平台（可一键求助） (7) 2.4服务机构平台（可一键求助） (7) 2.5医疗机构服务平台（可一键求助） (10) 2.6政府监管平台 (11) 2.7用户自服务平台 (11) 3.硬件终端设备简介 (12) 4.求助实现方式 (12) 5.系统运行环境 (15) 6.系统网络拓扑图 (16) 7.硬件配置清单 ..................................................................... 错误！未定义书签。 8.系统优势 ............................................................................. 错误！未定义书签。 8.1业务流程成熟完善...................................................... 错误！未定义书签。 8.2支持用户自助服务...................................................... 错误！未定义书签。 8.3支持电子地图定位...................................................... 错误！未定义书签。 8.4支持多家终端设备...................................................... 错误！未定义书签。 8.5可与政府现有平台实现对接...................................... 错误！未定义书签。 8.6可扩展视频功能.......................................................... 错误！未定义书签。 8.7支持高可用方案.......................................................... 错误！未定义书签。 9.技术支持与服务 ................................................................. 错误！未定义书签。 9.1金中公司公司玉林分公司服务机构设置.................. 错误！未定义书签。 9.2服务提供...................................................................... 错误！未定义书签。
李先生今年38岁，在金融部门任职，月收入10000元；其妻子36岁，公务员，月收入3000元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。家庭每月的基本生活开销为5000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。此外，每年年终，李先生还会有一笔年终收入2万元。丈夫每年住房公积金余额为3万元，妻子住房公积金为万元。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值100万元，已付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值50万，已付全款。夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析并为其家庭设计理财规划综合方案 一、客户财务状况分析 （1）客户资产负债表 资产负债表
（2）客户现金流量表 现金流量表 （3）客户财务状况的比率分析 1.客户财务比率表
2.客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出： 结余比率为54%，高于参考值30%，说明客户有较强的储蓄和投资能力。 . 该客户没有投资，投资与净资产比率为0，一般情况下投资与净资产在50%左右，这位客户需要进行适当的投资。 该客户没有负债清偿比率为1，一方面说明客户的资产负债情况非常安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。 负债收入比率为0，低于参考值，说明客户的短期偿债能力可以得到保证。 即付比率为0，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。 流动性比率为，略高于参考值3，说明李先生家庭资产流动性较高。 （4）客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期可能收入会有稳定的增长，可以进行适当的投资，增加投资收益。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，孩子的教育经费也会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前没有负债，日后应该也不会产生负债。 ( （5）客户财务状况总体评价 总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于没有进行投资，没有购买保险。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标
智慧养老社区项目建设方案 （此文档为word格式,下载后您可任意修改编辑！）
目录 第一篇：项目概况及总体设计说明 (3) 一、项目概况及应用分析 ................................................................................................................... 二-3 1.1.项目简介 ................................................................................................................................... 二-3 1.2.设计范围及项目分析 ............................................................................................................... 二-3 1.3.智能化系统组成 ....................................................................................................................... 二-5 二、智能化系统总体设计 ................................................................................................................... 三-7 1.1设计指导思想 ........................................................................................................................... 三-7 1.2智能化系统总体技术架构 ....................................................................................................... 三-7第二篇：安全防范子系统设计说明........................................................................................................ 三-8 一、周界防越报警系统 ....................................................................................................................... 三-8 1.1系统组成 ................................................................................................................................... 三-8 1.2系统功能 ................................................................................................................................... 三-9 二、视频安防监控系统 ..................................................................................................................... 三-10 2.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-10 2.2系统平台功能特点 ................................................................................................................. 三-12 三、电子巡查系统 ............................................................................................................................. 三-13 3.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-13 3.2系统功能特点 ......................................................................................................................... 三-13 四、出入口控制系统 ......................................................................................................................... 三-14 4.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-14 4.2系统功能 ................................................................................................................................. 三-14第三篇：物业管理与服务子系统设计说明.......................................................................................... 三-16 一、停车库（场）管理系统 ............................................................................................................. 三-16 1.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-16 1.2系统功能特点 ......................................................................................................................... 三-18 二、背景音乐与紧急广播系统 ......................................................................................................... 三-19 2.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-19 2.2系统功能特点 ......................................................................................................................... 三-20 三、多媒体信息发布系统 ................................................................................................................. 三-20 3.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-20 3.2系统功能特点 ......................................................................................................................... 三-22 四、电梯五方通话系统 ..................................................................................................................... 三-22 4.1系统概述 ................................................................................................................................. 三-22 五、无线WIFI覆盖系统 ................................................................................................................... 三-23 5.1系统组成 ................................................................................................................................. 三-23 5.2系统概述 ................................................................................................................................. 三-23 六、无线对讲系统 ............................................................................................................................. 三-24
重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。 一、客户当前财务状况介绍及技术分析 客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。具体资产情况如下： 个人资产负债表 个人现金流量表
财务指标表 结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。流动性比率3.9也比较合理。总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。 二、策略与建议 本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。 1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。我们建议您拿出结余的20%-30%作 为流动性现金和现金等价物：活期存款。这样，即付比率会提高到60%-70%，有 效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。 2.资产增值计划 我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。 首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。 如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行 投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。 3.教育投资规划 客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。 4.家庭保障规划 家庭保障计划一览表