2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前
练习
一、单选题
1.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
A、指保险人认为重要的事实
B、指被保险人认为重要的事实
C、一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D、对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：D
【解析】：
所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。
2.融资比率等于( )。
A、投资性负债/投资性资产
B、总负债/总资产
C、投资性负债/总资产
D、总负债/投资性资产
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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：A
【解析】：
融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。
3.关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A、投保人对保险标的必须具有可保利益
B、对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格
C、保险利益作为保险合同生效的重要条件
D、无保险利益的保险合同发生法律效力
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：D
【解析】：
投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。
4.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )
A、客户体验和预期
B、客户体验和忠诚
C、客户预期和价格
D、客户忠诚和价格
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【知识点】：第9章>第2节>客户满意度的重要性
【答案】：A
【解析】：
客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。
5.下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。
A、遗嘱可以由他人代为设立
B、遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C、由被继承人亲自设立，不需征得他人的同意
D、反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力
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【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】：A
【解析】：
A项，遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
6.我国对保险人的告知形式采用( )方式。
A、无限告知
B、询问回答
C、明确列明与明确说明相结合
D、明确列明
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：C
【解析】：
按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。
7.财产的种类不包括( )。
A、动产
B、不动产
C、知识产权
D、经营使用权
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【知识点】：第7章>第2节>遗产的法律界定
【答案】：D
【解析】：
财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。
8.与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的( )多加考虑。
A、出国准备得预备费用
B、成行费用
C、求学阶段费用
D、时间成本
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【知识点】：第3章>第3节>出国留学投资规划
【答案】：D
【解析】：
与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的时间成本多加考虑。
9.根据税法规定，下列说法错误的是( )。
A、个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系
B、税率形式包括比例税率、累进税率、定额税率
C、代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
D、工资薪金所得基本减除费用标准为每月3500元
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：D
【解析】：
个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税。在有些国家，个人所得税是主体税种，在财政收入中占较大比重，对经济也有较大影响。根据2018年8月31日第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议《关于修改(中华人民共和国个人所得税法)的决定》第七次修正，修改后的个人所得税法从2019年1月1日起实施，为了让纳税人尽早享受减税红利，2018年10月1日起，我国先将工资薪金所得基本减除费用标准提高到每月5000元，并按新的税率表计算纳税。2019年1月1日起新
10.( )便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。
A、理财规划书的封面
B、理财规划书的摘要
C、理财规划书的客户信件
D、理财规划书的目录
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【知识点】：第11章>第2节>目录
【答案】：D
【解析】：
因为一份完整的理财规划书内容很多，长度可达几十页。目录便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。
11.全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A、客户过去10年的现金流变化状况
B、客户过去各年的收支变化状况
C、客户未来10年的现金流变化状况
D、客户未来各年的现金流变化状况
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【知识点】：第10章>第3节>全生涯模拟仿真分析
【答案】：D
【解析】：
全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。
12.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。
A、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承
B、继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
C、继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
D、与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承
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【知识点】：第7章>第2节>法定继承
【答案】：D
【解析】：
D项，被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被根据《继承法》的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。
13.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A、退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B、预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C、合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D、社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
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【知识点】：第4章>第1节>生活品质提高和额外支出增加
【答案】：C
【解析】：
合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活
品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。
14.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。
A、851．14
B、869．29
C、913．85
D、937．50
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【知识点】：第5章>第3节>债券分析
【答案】：B
【解析】：
15.家庭资产负债表不包括( )。
A、资产
B、负债
C、净资产
D、资本
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【知识点】：第1章>第2节>家庭资产负债表的制作
【答案】：D
【解析】：
家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括了资产、负债、净资产三大部分的内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。
16.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。
表5—3某组合的相关数据
投资组合(p)
市场组合(m)
无风险利率(r)
R
0.35
0.28
A、投资组合的夏普比率=0．69
B、投资组合的特雷诺指数=0．69
C、市场组合的夏普比率=0．69
D、市场组合的特雷诺指数=0．69 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价
【答案】：A
【解析】：
投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；
市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。
17.套利定价理论的假设不包括( )。
A、投资者有相同的理念
B、投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化
C、单一投资期
D、市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑
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【知识点】：第5章>第2节>套利定价理论
【答案】：C
【解析】：
与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念；(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化；(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。
18.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
A、保险理赔
B、保险合同的履约
C、保险合同的执行
D、权利代位
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：D
【解析】：
代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按
保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
19.以下选项属于契税计税依据的是( )
A、不动产的价格
B、纳税人实际缴纳的增值税
C、纳税人实际缴纳的消费税
D、纳税人实际缴纳的营业税
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【知识点】：第6章>第4节>房产交易相关税种
【答案】：A
【解析】：
契税
(1)征收范围及纳税人：是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。(2)课税对象：国有土地使用权出让、土地使用权转让、房屋买卖、房屋赠予、房屋交换。(3)计税依据：计税依据为不动产的价格。
20.在家庭收支表中，下列不属于工作收入的是( )。
A、财产租赁
B、劳务收入
C、个人经营所得
D、稿酬
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【知识点】：第1章>第1节>家庭收入的分类
【答案】：A
【解析】：
审题，题目问的不属于的是。
工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。
21.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是( )。
A、英国
B、美国
C、德国
D、法国
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【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】：B
【解析】：
客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了接触管理，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。
22.在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过( )体现出来的。
A、方案执行规划时间表
B、方案实施表
C、方案策划表
D、方案制定表
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【知识点】：第11章>第4节>方案具体执行细节的时间表
【答案】：A
【解析】：
在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。
23.某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。
A、0.86％
B、1.07％
C、1.25％
D、1.31％
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：A
【解析】：
应纳税所得额=7000-5000=2000(元)，适用税率为3％。应纳税额=2000×3％=60(元)。因此，实际税率=60／7000=0.86％。
24.( )是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门
根据监管要求对其进行及时更新。
A、法律陈述文件
B、法律声明文件
C、部门规章
D、销售准则
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【知识点】：第11章>第4节>法律声明文件
【答案】：B
【解析】：
法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。
25.税和费的区别不包括( )。
A、主体不同
B、特征不同
C、来源不同
D、用途不同
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【知识点】：第6章>第1节>税收和税收制度
【答案】：C
【解析】：
税和费的区别主要表现在：①主体不同。税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。②特征不同。税收具有无偿性、稳定性，费则通常具有补偿性、灵活性。③用途不同。税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。
26.( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。
A、客户忠诚
B、客户认同
C、客户满意
D、客户信任
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践
【答案】：D
客户信任是指客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果，与客户满意倾向于感性感觉不同，客户信任是客户在理性分析基础上的肯定、认同和信赖。
27.下列关于财富传承需求现状描述错误的是( )。
A、个人财富逐步积累
B、富裕人群步入青壮年
C、遗产分配纠纷频发
D、财富分配范围广、形式多
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【知识点】：第7章>第1节>财富传承规划需求及现状
【答案】：B
【解析】：
财富传承需求历来有之，只是近年来越来越多的人意识到它的重要性，而且更多时候需要借助专业人士进行专业规划。
(一)个人财富逐步积累
(二)富裕人群步入中老年
(三)遗产分配纠纷频发
(四)财富分配范围广、形式多
28.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，( )说法正确。
A、刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B、刘明强的遗嘱无见证人，无效
C、刘明强的遗嘱未经公证，无效
D、刘明强的遗嘱符合法律规定
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【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】：D
【解析】：
遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。29.下列选项中，不属于保险规划作用意义的是( )。
A、资金融通
B、损失补偿
D、社会管理
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【知识点】：第2章>第2节>保险规划的意义
【答案】：C
【解析】：
保险的作用主要有：①保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；②保险的防灾减损作用；③保险的资金融通作用；4.保险的社会管理作用。
30.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由( )继承。
A、杨甲和杨乙
B、杨甲、杨乙和杨丙
C、杨甲、杨乙、陈某
D、杨甲、杨乙、杨丙及陈某
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【知识点】：第7章>第2节>法定继承
【答案】：A
【解析】：
养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。
31.行业分析的重要任务之一是( )，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。
A、寻找最具投资潜力的行业
B、挖掘最具投资潜力的行业
C、寻找经济实力上升的行业
D、挖掘经济实力上升的行业
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【知识点】：第5章>第3节>基本面分析
【答案】：B
【解析】：
行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。
32.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。
A、销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率
B、实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率
C、销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率
D、已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率
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【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：C
【解析】：
获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率(净利润／资产平均总额)、实收资本利润率、净资产利润率(净利润／所有者权益平均余额)、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。
33.资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是( )。
A、资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小
B、投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响
C、最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一
D、如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折
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【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响
【答案】：B
【解析】：
最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一，但更重要的是投资者所选择产品购买的时点，购买的品种，产品的投资经理经验情况等。因此投资者在选择投资某资管产品时切忌仅考虑税收影响，应该更加全面地对该资管产品进行横向和纵向的了解。
34.姚先生2018年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
A、9520
B、11046
C、12880
D、14720
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税税务规划
【答案】：B
【解析】：
同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次，计征个人所得税。因此，该著作应缴纳的个人所得税=(85000+7000) ×(1-20％)×70％×30%-4410=11046(元)。
35.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A、概率论中的大数法则
B、高等数学
C、利息理论和数理统计
D、概率论和利息理论
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原理
【答案】：A
【解析】：
大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。当我们把一个保险标的物看作一次扔硬币，把保险标的数目看作硬币投掷次数，把保险理论损失概率和实际损失概率看作理论出现概率和实际出现概率时，我们就可以很清楚地看出两者的关系
36.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
A、0．05
B、0．1
C、0．15
D、0．2
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【知识点】：第1章>第3节>家庭债务管理状况的分析
【答案】：A
【解析】：
负债总额为100000元，总资产为1850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。
37.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B、禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
C、代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
D、弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：C
【解析】：
C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。
38.车船税采取( )
A、幅度比例税率
B、超额累进税率
C、定额税率
D、全额累进税率
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【知识点】：第6章>第5节>汽车交易相关税种
【答案】：C
【解析】：
车船税实行定额税率。
39.( )是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、心理风险因素
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【知识点】：第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】：B
【解析】：
风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。
40.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：C
【解析】：
紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
二、多选题
1.杜邦分析法的缺点有( )。
A、过分注重企业短期财务结果
B、侧重反映企业过去的经营业绩
C、忽略企业长期价值
D、对无形资产无法作出评价
E、分清决定权益资本收益率的主要因素
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【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：A,B,C,D
【解析】：
杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。
2.在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。
A、合理确定保险金额
B、避免为财产重复投保
C、根据不同角色选购保险产品
D、避免遗漏重要财产
E、根据家庭收入水平选购保险产品
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【知识点】：第2章>第4节>家庭财险保障规划
【答案】：A,B,C
【解析】：
家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。
3.综合理财规划建议包括( )。
A、理财目标建议
B、未来一年的家庭主要支出的预算
C、家庭财务保障规划建议
D、家庭教育规划建议
E、现阶段投资规划建议
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【知识点】：第11章>第3节>综合理财规划建议
【答案】：B,C,E
【解析】：
理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。应该说，这部分的内容是综合理财规划得以真正落地的关键。
4.目前市场上最常见的新型人寿保险包括( )
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
E、生存保险
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【知识点】：第2章>第3节>人寿保险
【答案】：A,B,C
【解析】：
目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。
5.对理财师的介绍，主要包括( )。
A、工作经验
B、婚姻状况
C、专业特长
D、学历背景
E、曾获得的荣誉
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【知识点】：第11章>第4节>相关信息披露
【答案】：A,C,D,E
【解析】：
对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：工作经验；专业认证和金融产品销售资格；专业特长；学历背景；曾获得的荣誉。
6.遗产的形式包括( )。
A、现金
B、企业股权
C、房产
D、抚恤金
E、财产使用权
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【知识点】：第7章>第1节>财富传承规划需求及现状
【答案】：A,B,C
【解析】：
遗产形式除现金、银行存款和房产外，还有股票、债券、基金、信托等投资，以及企业股权等。D项，抚恤金是给特定家属的精神慰藉和物质帮助，不属于死者遗留的个人财产；E项，财产使用权不同于财产所有权，不是私人所有，不属于遗产的范围。
7.下列可以成为保险标的的是( )。
A、财产
B、财产的有关利益
C、人的寿命
D、人的身体
E、人的情感
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【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：A,B,C,D
【解析】：
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
8.家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了( )的情况。
A、投资性资产
B、家庭生活支出
C、流动性资产
D、理财收入
E、自用性资产
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【知识点】：第1章>第1节>家庭资产和负债的分类
【答案】：A,C,E
【解析】：
家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。
9.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是( )。
A、待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划
B、两者的缴费模式相同
C、待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担
D、缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额
E、两者的雇主责任和发放方式都相同
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【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放
【答案】：C,D
【解析】：
A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。
10.就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?( )
A、风险抵抗能力较弱
B、管理水平整体较低
C、资金筹集渠道较窄
D、资金使用规划不足
E、资本规模较大
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