推进金融信用信息基础数据库建设
杨子强
《人民日报》（2016年08月10日10 版）市场经济是信用经济，完善的信用体系是发展市场经济的基础。随着市场经济的深入，信用缺失的瓶颈制约问题日益显现。近期，国务院印发《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》，以守信激励和失信惩戒机制建设为核心，通过“褒扬”与“惩戒”双重手段，约束经济主体不愿失信、不敢失信，营造公平诚信的市场环境，加快推进社会信用体系建设。
一、加强行业信用建设，奠定守信激励和失信惩戒机制建设基础
《指导意见》指出，“部门联动，社会协同”是建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度的一项基本原则，要求“通过信用信息公开和共享，建立跨地区、跨部门、跨领域的联合激励与惩戒机制，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、信用服务机构积极参与、社会舆论广泛监督的共同治理格局”。信用信息公开和共享的基础是各部门、各行业具备较好的信用信息系统。
按照国务院就社会信用体系建设从“信贷信用征信起步”的部署，人民银行从上世纪90年代初开始，组织全国金融机构建设我国的征信系统，为国内每一个与银行有信贷关系的企业和个人建立“经济身份证”。2006年，企业和个人征信系统实现全国联网运行。2013年颁布的《征信业管理条例》将人民银行征信系统明确定位为国家“金融信用信息基础数据库”。经过20多年的建设，金融信用信息基础数据库已经成为世界规模最大、收录人数最多、收集信息全面、覆盖和使用范围广泛的信用信息基础数据库。截至2016年5月末，数据库收录了8.9亿自然人、2152.5万户企业及其他组织的信用信息。征信系统全面收集来自多方的企业和个人信息，主要核心是银行信贷信息，除此之外还包括证券、保险、信托、外汇、融资租赁、担保等类金融信息，以及社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息，服务网络覆盖全国。
金融信用信息基础数据库已经成为一项重要的金融基础设施，特别是为商业银行、农村信用社、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等放贷机构广泛使用。截至2015年末，我国信贷市场规模为120.89万亿元人民币，征信系统收集的信贷余额为119.49万亿元，对信贷市场的覆盖率已经达到98%以上。
二、发挥征信系统作用，以市场行为褒扬守信、惩戒失信
《指导意见》要求通过市场行为降低守信者的市场交易成本，同时加强对失信行为的约束和惩戒。金融信用信息基础数据库通过采集、整理、保存、加工企业和个人信用信息，建
立一套有效的信用信息记录和传播机制，无论企业还是个人，在境内各家放贷机构的信用情况均展示在信用报告中，放贷机构可以了解借款人在本机构以及本机构之外的信用情况，从而通过金融工具对不同信用情况的客户提供差异化服务。
一方面，如果借款人有不良信用记录，将影响他在所有放贷机构的借款需求，真正做到“一处失信，处处受限”。个人申请信用卡，商业银行会查询其信用记录，如果发现其有借款逾期或信用卡逾期、“止付”、“呆账”、“冻结”等不良记录时将拒绝发放。根据人民银行征信中心统计，2010年1月到2016年3月末，全国性商业银行利用征信系统拒绝高风险客户申请19162亿元，预警高风险存量贷款14621亿元，清收不良贷款1655亿元。
另一方面，信用良好的守信者将获得放贷机构更加方便优惠的服务。传统信贷市场中，借款人主要依靠住房、土地等实物实现信用增级，一些缺少合格抵押品但信用良好的借款人无法获得贷款支持。应用金融信用信息基础数据库后，数据库的信用记录成了借款人的“信誉抵押品”，借款人通过积累良好的还款记录，以自己过去的履约记录为将来的履约行为做担保。借款人可以依靠“信誉抵押品”获得信贷支持。
另外，《指导意见》要求政府部门探索建立行政审批“绿色通道”，为守信者优先提供公共服务便利。随着信用报告使用范围的扩大，守信者除在金融领域获得便利外，也可以在一些政府部门活动中获得方便。如，一些地方政府部门在履行财政贴息项目审查、中小企业扶持计划资质认定、企业信用分类管理等行政管理职责中，在集中采购、项目招投标、招商引资等民事活动中，已经将信用报告作为资格审核条件之一。信用记录良好的守信者将获得优先的安排。
三、信息共享，配合相关部门联动，对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒
《指导意见》指出要“对重点领域和严重失信行为实施联合惩戒。在有关部门和社会组织依法依规对本领域失信行为作出处理和评价基础上，通过信息共享，推动其他部门和社会组织依法依规对严重失信行为采取联合惩戒措施。”
近几年，人民银行积极与各部门开展信息共享，逐步扩大信息采集范围，为金融机构防范风险提供更全面的信息，同时，借助金融机构对一些重点领域和严重失信行为实施联合惩戒，实现对失信行为的协同监管。近几年，建设部的个人住房公积金信息、国家质量监督检验检疫总局的企业诚信信息、环境保护部环境执法信息、人力资源和社会保障部的社会保险信息、最高人民法院的失信被执行人名单信息以及国家税务总局的重大税收违法行为人信息等陆续纳入金融信用信息基础数据库。
以环境保护部环境执法信息共享为例，银行通过查询企业征信报告，可以及时了解企业涉及环保处罚的相关信息，如果发现企业存在环保违法信息，将谨慎发放贷款；并且，在环保情况未改善之前企业的融资都会受到影响。根据环境保护部与人民银行征信中心的合作文
件，全国省、市、县各级环保部门的环境执法信息将逐步实现向金融信用信息基础数据库的实时传送。随着这一进程的加快，银行将可以得到更加全面、及时的信息，从而利用金融杠杆工具对企业的环保行为进行约束，在震慑企业违法违规行为中发挥更大的作用。
四、持续开展征信宣传教育，提升全社会“守信激励，失信惩戒”意识
制度约束与道德培养相辅相成、相互影响，塑造诚信守信社会环境必须做到“两手抓”，双线推进。为此，《指导意见》明确要求“加强诚信教育和诚信文化建设”。
在建设金融信用信息基础数据库、打造企业和个人“经济身份证”，以经济手段约束经济主体行为的同时，人民银行也高度重视诚信教育和诚信文化的培育。自2003年起，人民银行在全国范围内组织金融机构持续开展征信宣传教育工作，受众群体几乎覆盖了政府机关、企事业单位、大中小学校、部队、农村、少数民族地区等社会各个层面的人员。2008年，建立“6·14信用记录关爱日”，每年以专题宣传活动方式集中开展宣传，传播“关爱信用记录，享受幸福人生”理念。2015年，与发展改革委、教育部、共青团中央联合印发《关于进一步做好诚信文化教育工作的通知》，合力积极推动诚信文化教育，并将征信知识纳入国民教育体系。通过一系列卓有成效的宣传教育活动，普及了征信知识，提高了社会公众的“守信激励，失信惩戒”观念和意识。社会各界对信用状况的关注度普遍增强，金融信用信息基础数据库个人和企业信用报告查询量，2007年，分别是8627.2万次和2102.3万次；2015年，分别增长到62986.4万次和8819.2万次，增长幅度分别达630%和320%。
下一步，人民银行将继续大力推进金融信用信息基础数据库建设与应用，使守信者获得更加公平、便利的发展环境；而让失信者受到更多的限制或付出更高的成本。同时，与相关部门密切配合，促进全社会“守信激励、失信惩戒”机制的建立与完善，提升整个社会的信用水平。
（作者为人民银行党委委员、行长助理）
（信用管理）信用信息平台 建设方案
信用信息体系平台 建设方案 2017年x月x日 目录 1.平台概述 (6) 1.1. 建设背景 (6) 1.2. 建设目标 (6) 1.3. 建设原则 (7) 1.4. 建设内容 (8) 1.5. 建设依据 (9) 2.平台需求分析 (9) 2.1. 系统业务需求分析 (10) 2.1.1. 信用信息资源整合的需求 (10) 2.1.2. 政府部门开展信用联合奖惩的需求 (11) 2.1.3. 社会公众信用信息化需求 (11) 2.1.4. 重点领域诚信建设信息化需求 (12) 2.1.5. 重点人群诚信建设信息化需求 (12) 2.1.6. 其它个性化的信用信息使用需求 (12) 2.2. 信用数据征集范围及来源分析 (13) 2.2.1. 信用数据的征集范围 (13)
2.2.2. 信用数据的主要信源单位 (13) 2.3. 系统主要功能需求分析 (14) 2.3.1. 信用信息资源编录管理流程 (14) 2.3.2. 信用信息共享流程 (15) 2.3.3. 信用信息查询服务流程 (16) 2.3.4. 信用信息异议处理流程 (18) 2.4. 非功能性需求分析 (18) 2.4.1. 系统性能指标 (18) 2.4.2. 集群和负载均衡 (19) 2.4.3. 可扩展性 (19) 2.4.4. 可靠性 (19) 2.4.5. 安全性 (20) 2.4.6. 可用性 (21) 2.4.7. 帮助文档 (21) 3.总体设计 (22) 3.1. 总体建设思路 (22) 3.2. 系统总体架构 (22) 3.3. 数据架构 (24) 3.4. 技术路线 (25) 3.4.1. J2EE的体系架构 (25) 3.4.2. MVC处理模式 (26) 3.4.3. XML规范 (27)
. 信用信息体系平台 建设案 2017年x月x日
目录 1.平台概述 (8) 1.1. 建设背景 (8) 1.2. 建设目标 (9) 1.3. 建设原则 (9) 1.4. 建设容 (11) 1.5. 建设依据 (12) 2.平台需求分析 (12) 2.1. 系统业务需求分析 (12) 2.1.1. 信用信息资源整合的需求 (13) 2.1.2. 政府部门开展信用联合奖惩的需求 (15) 2.1.3. 社会公众信用信息化需求 (15) 2.1.4. 重点领域诚信建设信息化需求 (16) 2.1.5. 重点人群诚信建设信息化需求 (17) 2.1.6. 其它个性化的信用信息使用需求 (17) 2.2. 信用数据征集围及来源分析 (17) 2.2.1. 信用数据的征集围 (18) 2.2.2. 信用数据的主要信源单位 (18) 2.3. 系统主要功能需求分析 (19) 2.3.1. 信用信息资源编录管理流程 (20) 2.3.2. 信用信息共享流程 (20)
2.3.3. 信用信息查询服务流程 (21) 2.3.4. 信用信息异议处理流程 (24) 2.4. 非功能性需求分析 (25) 2.4.1. 系统性能指标 (25) 2.4.2. 集群和负载均衡 (26) 2.4.3. 可扩展性 (26) 2.4.4. 可靠性 (26) 2.4.5. 安全性 (27) 2.4.6. 可用性 (28) 2.4.7. 帮助文档 (29) 3.总体设计 (30) 3.1. 总体建设思路 (30) 3.2. 系统总体架构 (30) 3.3. 数据架构 (31) 3.4. 技术路线 (32) 3.4.1. J2EE的体系架构 (33) 3.4.2. MVC处理模式 (34) 3.4.3. XML规 (35) 3.4.4. SOA体系结构 (35) 3.4.5. ESB服务总线设计 (37) 4.平台详细设计案 (40)
附件2 中国人民银行企业信用信息基础数据库授权书 兴业银行股份有限公司济南分行： 本单位（授权单位名称）现不可撤销地授权贵行在办理涉及到本单位的业务时，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本单位全部或部分信用信息，具体约定如下： 一、本单位同意并授权贵行在办理以下第壹、贰、叁、肆、伍、陆项涉及到本单位的业务时，可以向国家设立的金融信用信息基础数据库查询本单位的信用信息，并有权对查询到的本单位信用信息进行打印、保存和使用： （壹）本单位向贵行申请、办理信用业务，用于授信前调查、审查审批、放款下柜、存续期管理等用途的。 （贰）审核本单位作为担保人，用于提供担保的审核与存续期管理等用途的。 （叁）本单位关联单位向贵行申请办理信用业务，业务办理和管理过程中需要了解本单位信用状况的。 （肆）贵行配合监管机构检查、调研和内外部审计等需要查询本单位企业信用信息的。 （伍）本单位高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解本单位信用状况的。 （陆）本单位提出信息异议，用于处理异议核查的。 （柒）其他事项（请具体说明）。 二、本单位在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本单位的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、存续期管理等需要开展的查询、打印、保存和使用本单位信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。 三、本单位同意并授权贵行根据国家金融信用信息基础数据库专业运行机构的报送要求，有权将有关与贵行签署的全部合同、协议、承诺或其他法律性文件的信息，包括与上述法律性文件有关的履约信息，以及本单位的基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，报送至国家设立的金融信用信息基础数据库。同时，本单位同意，在本单位发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本单位的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。 四、若第一条所述的涉及本单位的业务审批不通过、未实际发生，本单位同意贵行保留本授权书以及本单位的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。 五、本单位声明，贵行已经依法向本单位提示了相关条款，本单位已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。 六、本授权书的授权期限自本单位法定代表人或有权人签章、加盖本单位公章之日起，至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止；在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。 授权单位（公章）： 授权单位贷款卡编码： 法定代表人或有权人（签章）： 年月日
3需求分析 3.3项目建设的必要性分析 3.3.1项目建设必要性 3.3.1.1推进公共信用信息服务平台建设，是**落实科学进展观、构建和谐社会的要求 《国家社会信用体系建设规划纲要（2013-2020年）》明确指出，加快社会信用体系建设是全面落实科学进展观、构建和谐社会的重要基础，是完善市场经济体制、创新和改进社会治理的重要手段，对增强社会成员诚信意识，营造优良信用环境，促进社会和谐与文明进步具有重要意义。完善社会信用体系，加快推进公共信用信息服务平台建设，有利于**进一步完善行政、市场和社会相结合的信用奖惩制度，着力营造讲诚信、守信用的环境氛围，着力提升都市文明程度和市民文明素养，将信用制度建设作为改善公共服务环境、提高社会治理效率、化解人民内部矛盾的重要手段，有力促进社会和谐有序。 3.3.1.2推进公共信用信息服务平台建设，是**建设“四个中心”和国际大都市的要求 诚信是一种软实力，更是一种竞争力。从历史经验看，一个地区的信用状况是决定其环境竞争力和要素聚拢力的决定性因
素。企业之因此到**来投资、交易，人们之因此到**来工作、生活，专门大程度上是得益于**良好的信用环境。**正处于推进“四个领先”、建设“四个中心”的关键时期，完善社会信用体系，加快推进公共信用信息服务平台建设，有利于规范市场秩序，加强对金融、航运、商贸等领域的信用风险防控，降低市场交易成本；有利于深化国际合作与交往，树立国际品牌和声誉，提升**的软实力和国际阻碍力，适应全球化新形势的要求。 3.3.1.3推进公共信用信息服务平台建设，是**实施“创新驱动、转型进展”战略的要求 **正处于“创新驱动、转型进展”的攻坚时期，要实现** 新一轮的经济转型，要为增长查找新的动力，现代服务经济必将唱主角。而诚信，正是现代服务业的核心竞争力。因为以专业化、分工化、外包化为基础的现代服务经济，其有序有效的运行，必须依靠服务者与被服务者之间构建牢固的诚信关系。从本质上讲，向服务经济转型本身确实是向信用经济转型。完善社会信用体系，加快推进公共信用信息服务平台建设，建立信用信息的征集和公布、奖励和惩戒机制，有利于形成信用文化和老实守信的良好适应，制造良好的创新环境、商务环境和投资环境，使人才、
1 前言 《企业信用信息基础数据库数据接口规》（简称“数据接口规”）规定了企业信用信息基础数据库与外部系统进行信息交换时应遵循的有关信息格式和数据管理规定，本文档分为六部分。 前言简介本规各部分的容。 报文规规定了本规中报文的基本概念、设计原则、数据处理原则、文件命名原则、报文文件的结构和种类。 数据采集要求规定了公积金管理中心提交数据的围、频率以及文件传送方式。 公积金信息采集报文和公积金信息删除报文中规定了公积金中心向企业信用信息基础数据库报送采集报文和删除报文的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 公积金信息反馈报文规定了企业信用信息基础数据库向公积金中心反馈容的具体数据项以及对数据项的描述和约束。 附录包含公积金信息采集接口规的代码表、数据校验规则。 本接口规适用于与企业信用信息基础数据库进行报文交换的公积金机构及公积金部门的数据处理。文档的主要读者有：拟建系统用户、系统设计人员、系统编码人员、项目经理、系统测试人员、项目监理人员。 2 报文规 2.1术语和定义 下列术语和定义适用于本规。 2.1.1报文 由报文头、报文体构成的，按照一定规则组合起来的数据集合体。 2.1.2报文文件 包含报文的数据文件。 本规中报文文件与报文是一对一的关系。 2.1.3段 一个已标识、命名和结构化的、在功能上相互关联的复合数据元和/或独立数据元的集合。段有各自固定的长度。 本规中段为基础段。 2.1.4信息记录 数据采集的基本信息单位，包含报送机构一笔业务的有关数据。 本规中的信息记录由基础段组成。 2.1.5报文头 每个报文必须包含且只包含一个报文头，报文头表示一次数据采集的开始，该部分给出本次采集数据的信息提要。 2.1.6报文体 报文体是数据采集报文的主体容，报文体部分可包含一种或多种不同类型的信息记录，最后一条信息记录结束即为报文结束。 信息记录之间用一个回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔。 2.1.7信息记录 此信息记录由基础段组成。 每个信息记录包含且仅包含一个基础段。 信息记录的容中不允许存在回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）。 2.1.8基础段 基础段是由固定数据项按照一定次序排列组成的信息集合体。 2.2设计原则
个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行） 一总则 第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称“系统”）的数据安全，保证系统的正常运行，规范系统中各级用户的管理，制定本办法。 第二条征信服务中心负责系统的日常运行和维护。 第三条金融机构及其分支机构应分别指定专人负责系统用户管理、数据上报及信息查询。 第四条系统各级用户的权限划分、创建以及管理等应当严格遵守本办法的规定。 二用户种类及其权限 第五条系统采用多级用户体系，用户分为各级用户管理员和普通用户两种。 第六条金融机构的用户角色和权限。 （一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。 （二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。 1、信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看
自己的基本资料和权限。 2、数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。 三用户的职责 第七条金融机构的各级用户管理员应严格按照相关规定进行操作。不得随意增加或删除用户的权限，不得随意修改用户的基本信息。对创建的所有用户都应登记造册，以备征信服务中心检查。 第八条金融机构的数据上报员应按征信服务中心要求及时、准确、全面地上报本行的数据。 第九条信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 第十条金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。 第十一条金融机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。 四用户的创建 第十二条各级用户的创建规则。 金融机构的总部级用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员,以此类推。 第十三条金融机构根据工作需要，需新增总部级用户管理员时，应先向征信服务中心提出书面申请，征信服务中心根据需
信用信息体系平台建设详细设计方案 1.1.标准规范建设 1.1.1.数据规范编制 1.1.1.1.数据标准 ?元数据标准。元数据是指对数据的描述，例如数据交换频率、数据字段、共享范围等信息。元数据标准制 定是为各监管部门数据收集、整合与应用时提供统一 的指引作用，本项目元数据标准定义市场监管信息资 源的核心元数据及扩展方法，分别定义关系数据表、 文件格式数据、服务数据三类格式数据的核心元数据 定义，为市场监管目录设计与资源目录模块开发奠定 标准模板基础； ?数据元标准。数据元是指数据库中字段的格式规定。 因历史原因，各监管部门在信息化建设过程中，没有 统一的数据标准统一开发规范，当前跨部门监管数据 资源不对称、格式不统一等问题严重，本项目在整合 数据过程中，数据元标准制定统一规范了跨部门监管 数据的字段与格式要求，向各监管部门明确提供数据 的统一格式要求，也是本平台数据ETL过程的重要标 准。 ?信用信息分类规范：为加强社会信用信息资源的记录、
整合、应用，规范和指导各部门信用信息管理系统建 设，将制定信用信息分类规范。规范是在梳理市信用 信息资源基础上，参照省、国家信用信息相关标准规 范编制而成。 1.1.1. 2.目录标准 ●信息资源目录编码标准。根据资源提供部门、数据类 型等提出社会信用信息目录、资源、市场监管号、资 源目录版本的统一编码规则； ●社会信用信息共享目录。基于数据标准与信息资源目 录编码标准制定规范的《社会信用体系信息共享目录》，通过定期更新发布方式提供各监管部门使用。 1.1. 2.技术规范编制 1.1. 2.1.开放接口接入规范 为方便第三方系统接入，以加快数据实时共享性，提供丰富的数据应用方式本期为第三方系统提供开放接口，开放接口包括第三方系统向《社会信用体系信息平台》提供数据的接口，以及第三方系统应用《社会信用体系信息平台》的数据接口。数据交换接入规范提出数据开放接口的提供与应用规范，为第三方接入单位提供标准的指引技术文档。 1.1. 2.2.信息资源公开技术规范
ICS03.060 A 11 JR 中华人民共和国金融行业标准 JR/T 0115-2014 金融信用信息基础数据库用户管理规范 FORMTEXT Specification for User Management of Financial Credit Information Basic Database 2014-11-02发布2014-11-02实施 中国人民银行发布
JR/T 0115-2014 目次 前言................................................................................ II 1 范围 (1) 2 术语与定义 (1) 3 管理原则 (3) 4 制度建设 (4) 5 中国人民银行征信中心用户管理 (4) 6 中国人民银行各级查询网点用户管理 (7) 7 从事信贷业务的机构用户管理 (9) 8 金融监管部门用户管理 (12) 9 信息反馈 (12) 10 内控检查 (13) 11 用户培训 (13) I
JR/T 0115-2014 前言 本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草 本标准由中国人民银行提出。 本标准由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC 180）归口。 本标准主要起草单位：中国人民银行总行、中国人民银行西安分行、中国人民银行福州中心支行。 本标准参与起草单位：中国人民银行征信中心、中国工商银行、北京银行。 本标准主要起草人：王煜、李斌、王俊山、谢业华、常可、佟岳男、章红、关伟、沈良辉、沈凯蓉、杜鲲、姬南、陈怡、江翠君、赵星霖、曾华、王磊。 II
大数据平台建设方案 (项目需求与技术方案) 一、项目背景 “十三五”期间，随着我国现代信息技术的蓬勃发展,信息化建设模式发生根本性转变,一场以云计算、大数据、物联网、移动应用等技术为核心的“新 IT”浪潮风起云涌,信息化应用进入一个“新常态”。***（某政府部门)为积极应对“互联网＋”和大数据时代的机遇和挑战,适应全省经济社会发展与改革要求，大数据平台应运而生。 大数据平台整合省社会经济发展资源,打造集数据采集、数据处理、监测管理、预测预警、应急指挥、可视化平台于一体的大数据平台,以信息化提升数据化管理与服务能力，及时准确掌握社会经济发展情况,做到“用数据说话、用数据管理、用数据决策、用数据创新”,牢牢把握社会经济发展主动权和话语权。 二、建设目标 大数据平台是顺应目前信息化技术水平发展、服务政府职能改革的架构平台。它的主要目标是强化经济运行监测分析，实现企业信用社会化监督,建立规范化共建共享投资项目管理体系，推进政务数据共享和业务协同,为决策提供及时、准确、可靠的信息依据,提高政务工作的前瞻性和针对性,加大宏观调控力度,促进经济持续健康发展。 1、制定统一信息资源管理规范,拓宽数据获取渠道，整合业务信
息系统数据、企业单位数据和互联网抓取数据，构建汇聚式一体化数据库,为平台打下坚实稳固的数据基础。 2、梳理各相关系统数据资源的关联性,编制数据资源目录，建立信息资源交换管理标准体系，在业务可行性的基础上，实现数据信息共享，推进信息公开，建立跨部门跨领域经济形势分析制度。 3、在大数据分析监测基础上，为政府把握经济发展趋势、预见经济发展潜在问题、辅助经济决策提供基础支撑。 三、建设原则 大数据平台以信息资源整合为重点，以大数据应用为核心，坚持“统筹规划、分步实施,整合资源、协同共享,突出重点、注重实效,深化应用、创新驱动”的原则,全面提升信息化建设水平,促进全省经济持续健康发展。
**银行企业信用信息基础数据库管理暂行 办法 第一章总则 第一条为推动社会信用体系建设，维护金融稳定，防范和降低信用风险，促进信贷业务的发展，保障借款人和担保人信用信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，制定本办法。 第二条**银行设立企业征信管理小组，隶属于信贷部，企业征信管理小组负责组织建立企业信用信息基础数据库（以下简称企业信用数据库），承担企业信用数据库的日常运行和管理、查询使用和数据报送工作。 第三条企业信用数据库采集、整理及保存借款人、担保人信用信息，为商业银行提供信用报告查询服务，为我行信贷政策制定、监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 第四条本办法所称企业信用信息是指企业的基本信息、企业的信贷交易信息以及反映企业信用状况的其他信息。 第五条企业征信管理小组工作人员，应当为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。 第二章部门职责 第六条信贷部负责协调本行企业信用数据库的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导各支行企业信用数据库的业务，组织支行企业信用数据的录入和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行反馈错误数据及时督促指导修改，在企业征信系统中建立本行用户体系，管理本行用户。
第七条科技部门负责对企业征信业务相关系统的日常运行、网络联通，为企业征信系统的查询使用提供技术支持和保障。 第八条各支行应当遵守中国人民银行发布的企业信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向企业信用数据库报送借款人、担保人信用信息。 第九条各支行应将当天发生、变化的信贷业务信息于下一个工作日报送企业信用数据库。 第十条根据企业信用数据库生成信用报告的需要，各支行报送的企业信用数据应客观、真实，如发现其所报送的借款人、担保人信用信息不准确时，应当重新报送更正信息。 第三章信用信息的查询 第十一条**银行总部及支行在办理信贷业务时，可以向企业信用数据库查询借款人、担保人信用信息。 第十二条总部及支行对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，要取得被查询人书面授权。 第十三条总部及支行对已发生信贷业务的借款人、担保人进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人授权；当所有信贷业务关系解除后，金融机构不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。 第十四条在办理下列业务时，可以向企业信用数据库查询企业信用报告： （一）审核企业贷款申请的； （二）审核企业贷款卡的； （三）审核企业作为贷款担保人的； （四）对已发放的企业贷款进行贷后风险管理的。 第十五条总部及支行通过查询企业信用数据库获取的借款人、
《金融信用信息基础数据库用户管理规范》 银发[2014]323号 2014.11.17 1. 范围 本标准规定了金融信用信息基础数据库管理员用户、数据报送用户、查询用户、异议处理用户等各类用户管理的一般原则。 本标准适用于金融信用信息基础数据库运行机构、向金融信用信息基础数据库报送或查询信息的机构进行用户设置与管理，并为各类机构建立内部审计和培训机制提供指导。 2. 术语与定义 2．1 下列术语和定义适用于本标准 信用信息：能够反映个人、企业或其他组织信用状况的信息，包括基本信息、信贷交易信息以及反映信息主体信用状况的其他信息等。 2．2 征信业务 对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 2．3 用户机构 金融信用信息基础库的各类用户所在机构。 2．3．1 中国人民银行征信中心：金融信用信息基础数据库运行机构，负责金融信用信息基础数据库的建设、运行和维护。 2．3．2 中国人民银行各级查询网点：设在中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行、地市中心支行和县支行的查询网点，提供对外查询、异议处理服务。 2．3．3 从事信贷业务的机构：接入金融信用信息基础数据库的银行业金融机构和信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、消费金融公司等非银行金融机构以及小额贷款公司、融资性担保公司、住房公积金中心等非金融机构。 从事信贷业务的机构按照《征信业管理条例》规定向金融信用信息基础数据库报送信贷信息，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体的信用信息。
金融监管部门：银行业、证券业、保险业监督管理部门。 金融监管部门与中国人民银行协商一致后，通过接入方式从金融信用信息基础数据库获取信贷信息，用于防范金融风险，履行金融监督管理职责。 2．4 用户 各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。 2．4．1管理员用户：金融信用信息基础数据库设置的高级用户，用于设置和管理下级用户。2．4．1．1 超级管理员用户：金融信用信息基础数据库的系统内置初始用户，负责管理征信中心的一般管理员用户。 2．4．1．2 一般管理员用户：征信中心、从事信贷业务的机构、中国人民银行各级查询网点负责管理数据报送用户、查询用户、异议处理用户和下级一般管理员用户的管理员用户。2．4．2 数据报送用户：从事信贷业务的机构负责向金融信用信息基础数据库报送本单位信贷信息的用户。 2．4．3 查询用户：查询金融信用信息基础数据库信用信息的各类用户。 2．4．3．1 业务查询用户：从事信贷业务的机构为自身业务需要查询金融信用信息基础数据库信用信息的用户。 2．4．3．2 窗口查询用户：征信中心、中国人民银行各级查询网点为信息主体、法律规定有权查询的国家机关提供查询服务的用户。 2．4．3．3 金融监管查询用户：金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户。 2．4．4 异议处理用户：征信中心、从事信贷业务的机构、中国人民银行各级查询网点处理信息主体提出的异议的用户。 2．5 国务院征信业监督管理部门及其派出机构 中国人民银行及其分支机构，依照《征信业管理条例》的规定，对征信中心、向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构的征信业务及其相关活动进行监督管理。 3. 管理原则 3．1 权限控制原则 各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整
企业诚信档案数据库 诚信承诺书 为维护市场公平竞争，营造诚实守信的市场环境，我单位自愿将本单位相关信息提交“包头市建设工程全流程网上电子招投标平台企业信息库”（以下简称信息库）予以登记并对外发布，信息库发布的我单位相关信息均经我单位确认无误，我单位对此郑重承诺如下： 、凡我单位在包头市参加的投标项目，在资格审查和评标阶段需要提交的企业业绩和获奖等情况，我单位均将事先在信息库对外予以披露，未披露的可不作为我单位资格审查和评标的依据。 、我单位提交并在信息库发布的相关信息均真实有效，提交的材料无任何伪造、修改、虚假成份，材料所述内容均为本单位真实拥有。若违反本条承诺一旦查实，本单位愿意接受公开通报，自愿退出所有正在包头市参加的投标项目，并愿意承担由此给我单位带来的一切不良后果。 承诺人法定名称（单位公章）： 承诺人法定地址： 法定代表人（签字或盖章） 电话：传真： 年月日
企业诚信档案数据库 法人授权委托书 包头市建设工程全流程网上电子招投标平台领导小组办公室： 我，系的法定代表人，现全权委托同志前来新建企业基本信息数据库事宜，以我单位的名义办理，均予以承认。 特此委托 单位组织机构代码证号 联系人联系电话 单位名称：法定代表人（签字或盖章）：（盖章） 年月日
企业基本账户确认承诺书 公司名称：； 开户行：； 账号：； 我公司郑重承诺以上信息真实准确，并为递交投标保证金的唯一账户。我公司将严格按照相关法律法规的规定，在包头市进行招标投标活动。如因以上信息不准确，在招投标活动中造成的一切不良后果，我公司将承担全部责任。 以上信息如有变更，我公司将及时申报更新，在不及时变更的情况下，参加招标投标活动造成的一切不良后果，我公司将承担全部责任。 法人代表（签字或盖章）： 单位盖章（公章）： 年月日
{财务管理信用管理}企业信用信息基础数据库系统数据接口规范
中国人民银行征信中心 2007年1月8日 目录 1前言4 2报文规范4 2.1术语和定义4 2.2设计原则5 2.3数据处理规则6 2.4文件命名规则7 2.5报文文件8 2.5.1报文结构8 2.5.2报文文件种类8 3数据采集要求8 3.1数据范围8 3.2采集频率9 3.3数据文件传送方式9 4公积金信息采集报文和公积金信息删除报文9 4.1报文头9 4.2公积金信息采集报文报文体10 4.3公积金信息删除报文报文体12 4.4报文校验规则12
5公积金信息反馈报文12 5.1报文头13 5.2反馈报文报文体13 附录：15 1、报送机构代码命名规则15 2、数据元目录15 2.1数据元的表示格式15 2.2数据元的分类16 2.3数据元目录17 第一组：17 第二组17 第三组17 第四组18 第五组18 第六组18 第七组19 第八组19 3、代码表19 3.1行政区划19 3.2单位性质19 3.3登记注册类型20
3.4行业分类22 3.5单位当月缴费状态22 4、校验规则23 4.1公积金信息采集报文校验规则23 4.1.1报文名校验23 4.1.2报文级校验23 4.1.3数据项级校验24 4.1.4入库校验25 4.2公积金信息删除报文校验规则25 4.2.1报文名校验25 4.2.2报文级校验26 4.2.3数据项级校验26 4.2.4入库校验27 5、公积金信息反馈格式代码集27 5.1出错原因代码27 5.2错误编码其中出错信息=标识符+错误编码28 1 1前言 《企业信用信息基础数据库数据接口规范》（简称“数据接口规范”）规定了企业信用信息基础数据库与外部系统进行信息交换时应遵循的有关信息格式和数据管理规定，本文档分为六部分。 前言简介本规范各部分的内容。
基层反映：信用信息系统建设的瓶颈及对策 信用信息系统建设对防范市场风险、提高融资成效和企业竞争力至关重要。但是信用信息系统建设存在信息登记分散、管理多头、区域信息封闭，信用立法、失信惩戒机制不健全等瓶颈，制约信用信息系统的建设，影响融资体系健康发展，亟待采取有效措施突破难题。 一、系统建设瓶颈 一是信用立法滞后，法律法规不健全。现有的信用法规和规章具有一定的局限性，有关信用的法律仍不健全，对信用信息的分类、指标项目定义不统一,导致信用信息在征集内容、数据开放等方面无法律依据。失信惩戒机制不健全,行政部门间缺乏联动惩戒机制，失信成本低,难以引起企业和整个社会的重视。 二是缺乏全国统一的信用信息平台。当前信用体系建设多以建立联席会议制度为主,缺乏统一负责的具体机构，存在多头管理问题。在数据征集上,缺乏全国统一的信用信息平台，各地信用信息采集、交换标准不统一，区域信息化建设不完善,信用数据征集质量不高、区域内处罚信息采集难、共享难等问题较为突出。 三是信用服务市场不成熟。当前信用服务市场的生存现状堪忧，社会信用意识不强、信用市场需求小、信用服务机构少、规模小、信用行业整体水平低等问题普遍存在；多数经济欠发达地区缺乏信用产品和信用服务的市场运作机构（如征信公司、资信评级机构、信用调查机构等）；相关部门在市场准入、招标、采购、资格审核认定等重点领域带头使用和引导社会使用信用产品的力度不够。 四是信用信息比较分散。信息资源分布于各行业、各部门，且未能实现共享，增加了信用体系建设成本，造成了信息资源的浪费。 二、对策建议 一是建立健全信用体系和机制。加快国家信用立法，调研制定信用体系建设相关法律，健全组织机构体系，统筹协调全面推进社会信用体系建设。通过区域信用信息平台的信息共享，建立分类和奖惩力度轻重有序的信用奖惩联动机制、行业信用等级分类管理制度和行业信用监督管理系统，形成行政机关、银行、行业协会和社会全方位“立体”的信用监督管理和奖惩机制。 二是建立全国统一的信用信息系统平台。规划建立国家、省和副省级城市三级信用信息数据库，建立全国信用信息大平台，实现对失信企业、个人跨区域甚至全国锁定和限制。积极推进信用信息数据库标准、征信技术、数据交换和信息安全等标准化的建立和完善工作，建立共享机制和共享平台。 三是积极培育和发展信用市场。积极支持公共征信机构、第三方征信与咨询机构发展，通过转制、特许经营等方式成立市场化的征信评估机构，尽快形成具
信用城市建设工作实施方案 根据国务院《关于印发社会信用体系建设规划纲要（X-X年）的通知》（国发〔X〕21号）、中央文明委《关于推进诚信建设制度化的意见》（文明委〔X〕7号）和《X省公共信用信息条例》（〔X届〕50号）、《X省“X”社会信用体系建设规划》（X政发〔X〕10号）等文件精神，按照省政府信用X建设的部署和要求，为全面加快全市社会信用体系建设，特制定本方案。 一、指导思想 坚持以党的X大和X届X中、X中、X中、X中全会精神为指导，全面贯彻落实X系列重要讲话精神，按照信用X建设总体部署，围绕政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，全面推进公共信用信息全领域征集、整合和共享，积极推行信用服务与信用产品的使用，以推进建设信用监管体制，发展诚信文化、建立守信激励和失信惩戒机制为重点，推进信用服务市场规范发展，努力提高全社会的诚信意识和信用水平，为X转型发展、追赶超越提供有力的信用支撑。 二、基本原则 （一）政府推动，社会共建。强化政府公共服务职能，积极开展统筹规划、制度完善、资源整合、培育需求、示范应用和宣传教育等工作，确立社会信用体系基本框架和发展方向。充分发挥中介机构等在信用产品开发应用和信用服务增值创新等方面的作用，形成社会成
员自我约束、行业组织自律管理、社会公众参与监督的协调配合机制，共同推进社会信用体系建设。 （二）健全制度，规范发展。确保信息开放与权益保护的平衡，在保护国家秘密、商业秘密和个人隐私安全的前提下，促进信用信息公开制度合法化、规范化建设。依法约束信用服务市场活动，提升中介机构执业操守和专业水平，确保信用报告的准确性、公平性和关联性，保障信用信息主体的隐私权。 （三）统筹规划，分步实施。立足实际，着眼长远，在科学规划的基础上，明确思路、目标和阶段任务，围绕重点领域和关键环节，本着先易后难、循序渐进的原则，分步骤有序推进社会信用体系建设。 （四）重点突破，强化应用。以小微企业、行业协会和农户信用建设为先导，以信用建设薄弱环节和重点领域为突破口，以用促建，完善社会信用管理机制及相关政策，逐步推动信用产品在社会各领域的广泛应用，培育信用服务市场，落实守信激励和失信惩戒制度，优化总体信用环境。 三、工作目标 到X年底，以信用信息资源共享为基础的征信系统基本建成，与国家、省信用信息平台纵向互联互通；社会信用制度和标准体系基本建立，事前信用承诺、事中信用分类监管、事后信用联合奖惩为核心的信用监管体制基本确立，信用监管机制运行顺畅；统一社会信用代码的转换工作全部完成，重点领域信用记录实现全覆盖，守信激励和
企业信用信息基础数据库管理实施办法 第一章总则 第一条为推动社会信用体系建设，维护金融稳定，防范和降低信用风险，促进*******（以下简称*******）信贷业务的发展，保障借款人和担保人信用信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国人民银行法》及《中国人民银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。 第二条企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）是全国统一的企业信用信息共享平台。*******信贷管理部负责企业征信系统的运行、数据录入、查询和管理工作。 第三条辖内*******（以下简称各社部）负责企业征信数据的采集、整理及上报工作。 第二章安全管理 第四条企业征信系统的安全管理应符合金融机构计算机信息系统安全保护工作的有关规定，任何单位和个人不得非法登录银行的企业征信系统界面。 第五条企业征信系统的用户名和口令有专人保管，并且定期更换口令，并配有专人负责对系统计算机的定期杀毒、检查和维护，确保系统正常运行。
第六条操作员在登录企业征信系统界面后，确定需要长时间离开时，必须退出系统界面，方可离去，如需要调离岗位的，必须在有关负责人员的监督下办理交接手续，并尽快协助新上岗人员熟悉相关业务，保证可以熟练操作的情况下方可离岗。 第七条企业征信系统的所有操作应严格按照中国人民银行的有关规定进行，在正常工作时间内应保障企业征信系统的正常运行。 第三章信用报告的查询 第八条各社部在办理信贷业务时，必须到企业征信系统查询借款人、担保人信用信息。 第九条各社部对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，要取得被查询人书面授权。 第十条除查询中国人民银行所允许查询的公共信息外，只能查询与其发生或者申请发生信贷业务关系的借款人信息情况。各社部对已发生信贷业务的借款人、担保人进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人授权，当所有信贷业务关系解除后，各社部将不享有对客户信息情况的查询权。 第十一条各社部通过企业征信系统获取的借款人、担保人信用信息，只用于本社部办理信贷业务之用，不得向第三方提供。
中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权书 一、 授权人及被授权人 授权人：【】，有效身份证件号码：【】； 被授权人：沃尔沃汽车金融（中国）有限公司，一家依照中国法律成立并存续的有限责任公司，系经中国银行业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构，营业执照注册号110000450004764。 二、 查询原因 因授权人/授权人担任法定代表人或授权人投资的公司拟在被授权人处申请贷款/为【】在被授权人处申请贷款提供担保，为使被授权人更好地了解授权人的个人信用情况，授权人特此授权被授权人可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权人的个人信用信息情况，并打印、保存有关授权人的个人信用报告。 三、 查询用途 被授权人对授权人个人信用信息情况的查询将用于贷款审批/担保资格审查、贷后管理及异议核查等用途。授权人同意，为上述用途，被授权人可以向有关政府机关、提供公共服务的信息机构、司法机关、同业金融机构、其经销商、关联方披露授权人有关个人信用信息资料。 四、 授权有效期 本授权书自授权人签字之日起生效，至授权人在被授权人处全部贷款本金、利息结清之日终止。如果授权人的贷款申请没有得到被授权人的批准，则本授权书有效期至被授权人做出拒绝授权人贷款申请之日终止。 五、 身份证明 授权人将提供现行有效的身份证件复印件，作为本授权书的组成部分之一，一并提交被授权人。被授权人有权要求授权人提供有效身份证件原件进行核对。 如授权人的贷款申请系由代理人完成，则代理人必须在申请贷款时同时出具由授权人亲笔签名的委托书，否则不应视为授权人已经同意本授权书项下的各项授权。 六、 授权书效力 授权人在本授权书项下做出的各项授权均为不可撤销的，一经签字即发生法律效力。 就本授权书的内容有任何异议，均应以中国人民银行个人信用信息基础数据库的相关管理规定为准。 授权人（签字）： 日期：年月日
信用信息体系平台 建设方案 2017年x月x日 目录
1. .................................................................................................................. 平台概述8 1.1. ...................................................................................................................... 建设背景 8 1.2. ...................................................................................................................... 建设目标 8 1.3. ...................................................................................................................... 建设原则 9 1.4. ...................................................................................................................... 建设内容 10 1.5. ...................................................................................................................... 建设依据 11 2. ............................................................................................................ 平台需求分析11 2.1. ....................................................................................................... 系统业务需求分析 12 2.1.1........................................................................................ 信用信息资源整合的需求 12 2.1.2......................................................................... 政府部门开展信用联合奖惩的需求 13 2.1. 3........................................................................................ 社会公众信用信息化需求 13 2.1.4................................................................................ 重点领域诚信建设信息化需求 14 2.1.5................................................................................ 重点人群诚信建设信息化需求 14 2.1.6............................................................................. 其它个性化的信用信息使用需求 14 2.2. ..................................................................................... 信用数据征集范围及来源分析 15 2.2.1............................................................................................... 信用数据的征集范围 15 2.2.2........................................................................................ 信用数据的主要信源单位 15 2.3. ................................................................................................ 系统主要功能需求分析