XX农村商业银行
“路路通”个人汽车贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范XX农村商业银行个人汽车贷款业务行为，推动我行个人汽车贷款发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《个人贷款管理暂行办法》以及其他相关法律法规制定本办法。
第二条本办法所指的“路路通”个人汽车贷款（以下简称个人汽车贷款）是指XX农村商业银行向借款人发放的用于购买自用汽车或商用汽车的贷款。贷款购买车辆仅限于一手车。
自用车是指借款人通过汽车贷款购买的，不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的，以营利为目的的汽车。
汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格较低者。
第三条本办法适用于XX农村商业银行所辖营业部、各支行开展个人汽车贷款。
第二章借款人条件
第四条向XX农村商业银行申请个人汽车贷款的借款申请人应当符合以下条件：
1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民及外国人；
2.年龄在65岁（含）以下；
3.具有XX市有效身份证明、固定和详细地址且具有完全
民事行为能力；
4.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
5.能够支付不低于规定限额的首期付款；
6.个人信用良好，无重大不良信用记录；
7.贷款购买商用车辆的，应提供相应经营依据；
8.我行规定的其它条件。
第三章贷款担保
第五条个人汽车贷款担保可采用抵押、质押和保证方式。贷款人可根据借款人情况选择以上一种或两种担保方式。
第六条采用抵押方式担保
1、以所购汽车作为抵押物的，应符合以下规定：
（1）以该车的价值全额抵押；
（2）借款人应按贷款人要求至少投保包括但不限于机动车辆险、第三者责任险和附加盗抢险。保险金额以申请贷款的抵押物全价作为投保的价值；投保期至少要长于贷款期半年。贷款人为保险单注明的被保险人，对保险金享有第一位的、全额请求权，保单不得有任何有损贷款人权益的限制性条款；
（3）贷款本息还清之前，保险单正本由贷款人保管。
2、以房产抵押的，抵押物须为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋产权证的住房或商用房。禁止以存在产权纠纷、不易变现的房产抵押。对贷款人要求评估的，贷款经办行应委托总行认可的房地产评估机构进行价值评估。
第七条以质押方式担保的按照我行《个人质押贷款管理办法》的相关规定执行。
第八条采用保证方式担保
1.保证方式担保，包括汽车经销商、专业担保公司担保，其中汽车经销商担保仅限于汽车抵押未办妥之前的阶段性担保。
2.经销商和专业担保公司的准入条件应符合我行《XX农村商业银行担保机构担保业务管理暂行办法》的规定。
第四章贷款额度、期限及还款方式
第九条贷款额度
自用车贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%；商用车贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的60%。
以第三方保证方式申请的自用车贷款的，贷款额度不得超过购车款的60%。
第十条贷款期限
自用车贷款期限（含展期）一般为3年，最长不得超过5年；商用车贷款期限一般为1年，最长不得超过3年。
第十一条还款方式
贷款期限在一年（含）以内可采用按季付息，分次还本方式归还贷款本息；贷款期限在一年以上应采用等额本息或等额本金方式按月归还贷款本息。
第五章贷款受理与调查
第十二条贷款受理
贷款人受理借款申请人贷款申请时，须要求借款申请人提供如下资料：
1.个人贷款申请。
2.有效身份证件（含身份证、军官证、护照等）。
3.户籍证明（户口簿）。
4.婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）。
5.收入证明或财产证明。
6.抵（质）押物权属证明。
7.抵（质）押物财产所有人（含共有人）同意抵（质）押的证明及抵押人或出质人身份证明；
8.有共同申请人的，还应提供共同申请人的相关资料；
9.不低于规定比例的首付款凭证；
10.购车合同、车辆购置发票及复印件、首付款收据、机动车合格证、机动车登记证，进口车的随车检验单、货物进口证明；
11.购买商用车的，须提供借款人签订的营运证明。
12.贷款人认为需要提供的其他资料。
第十三条贷款调查
调查要点包括：
1.贷款资料是否完整齐全、真实有效。
2.借款申请人主体资格是否符合我行相关规定。
3.借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力。
4.借款申请人是否有固定住所和固定电话。
5.审核购车协议是否与经销商签订，核实购车协议中的车辆价格是否真实。
6.需与借款人和财产共有人以及汽车经销商面谈，或到借款人和财产共有人的家庭及单位，调查核实提供的资料是否真实、完整、合法、有效，做好与借款人的谈话记录并经借款人签字认可。
7.拟提供的贷款担保是否合法有效，须进行抵押物评估的，是否提供由总行认可的评估公司出具的评估报告；以共有财产
汽车按揭流程 汽车销售有限公司 目录 1.封面...................................................... .（01） 2.简介...................................................... ..（02） 3.分期付款业务准入标准及要求简介 (03) 4. 收入证明格式......................................... （04 ） 5 .住房证明格式 (05)
汽车按揭简介 汽车按揭：消费者在购车时采用贷款形式支付车款，之后分期支付还清贷款的一种形式，也称汽车贷款。 贷款车辆首付要求：一般在30%以上客户办理银行个人汽车贷款具体操作流程大致如下： 1.挑选车子，初步确定汽车价格，合适可以先签订购车合同。 2.签订车险投保单,请保险公司出具保单，保单第一受益人为贷款银行，并根据销售协议收取首付款及相关费用。 3.提供自己的相关信息（夫妻双方身份证复印件），由公司进行初审。 4.公司对客户所提供资料进行资信审核及公安征信，确认无误符合条件后办理按揭手续。 5.办理按揭手续需提供以下证件： 夫妻双方身份证（原件）；夫妻双方户口簿（原件）；婚姻证明（原件）；房产证、土地证（原件），或有发票的购房合同，或住房证明（村/居民委员会盖章）；驾驶证（原件）；近六个月银行流水（要有户名，银行盖章）或存折（复印拍照）；夫妻双方收入证明，有营业执照的提供营业执照和公章。 6.证件齐全，和银行或者担保工作签订按揭文件。 7.银行或者担保公司贷款审批后，连同客户自己的首付款一起，到车商处办理提车上牌手续。（上牌需要的资料有购车发票,汽车合格证原件客户身份证原件）8.担保公司或者银行保留购车发票原价,机动车登记原件,行驶证复印件,保单原价，完税证复印件，身份证复印件，担保公司还需提供上牌后车主和车辆需合影。 9.公司按机动车登记证书原件和借款抵押合同到车管所办抵押登记。10.担保公司保留发票,机动车登记证书和行驶证复印件,客户资料及协议,公证书,原件归还客户。 11.客户来领取公证书,存折（卡）,保单处复印件及保险卡,保险发票等 12.客户定期归还银行贷款。
担保公司车贷管理办法 融资担保公司是指个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。投资担保公司服务对象是处于发展中的中小企业与广大个体工商户及个人或家庭消费，汽车消费分期是银行主要品种之一，根据贷款主体可以分为个人家庭消费贷款和法人车辆贷款，根据性质可以分为营运车辆贷款和非营运车辆贷款。目前主流融资担保公司（众汇担保）都开展了面对个人和法人的车辆贷款，也包括了私家车和营运车辆，营运车辆中工程机械的贷款是其重要市场，无论私家车或营运车辆对风险管理来讲都具有相同的共性，本管理办法就是针对汽车（含工程机械）贷款分期而出台的管理办法。 汽车、工程车消费分期的五大控制核心 汽车（含工程车）贷款从2000年就开始了，但担保公司介入是2000年时期是贷款模式，后来由于额度较紧，信用卡汽车分期模式逐渐兴起，无论贷款还是信用卡分期模式，性质未变。根据汽车贷款的性质和特点提出了五大控制核心，如下： 一、客户资料的真实性：
公司从接单到签订合同，从制度上、流程上以及各个环节不断确保客户提供资料的真实性和可靠性，确保公司、银行的贷款审批是建立在真实资料的基础上，从而做出准确的判断，采取相应的风险控制措施。 二、客户购车行为的真实性： 从目前看来，骗贷是担保公司面临的最大风险，给担保公司造成巨大的损失，也给银行带来较大风险，因此从调查、签订合同开始预防和鉴别，再到客户提车，通过严控资金流向，确认客户购车行为的真实性，从而准确控制风险。 三、还款来源的真实性： 首先第一还款来源是指借款人主要收入来源，且该来源是用于归还银行借款。第一还款来源是审查的第一要务，了解和掌握借款人的收入来源的及时性和有效性，工程机械按揭还款的工程性质、付款方式、付款时间都是从源头上防范信贷风险的关键，根据对不同性质车辆、客户行业、不同客户的分析，发现潜在风险点，提出不同的反担保措施和预防手段，从而降低风险。 四、按揭车辆的安全性： 按揭车辆是第二还款来源，在第一还款来源出问题的情况下，如何保证其安全性，确保在清偿后能够保证担保公司、银行利益。 从贷前开始严格审查按揭车辆贷款，严格要求不高贷；贷中控制按揭车及时上户，督促客户按揭期内正确完整购买保险，贷后每月观察客户还款情况（一旦发现风险，立即扣车）和通过GPS观察车辆运
业务操作流程 一接单 客户到车商处看车并提出按揭申请 业务员收集客户信息及资料 借款购车人资格： 1 借款购车人需年满18周岁以上，且具有完全民事行为能力 的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。 2 借款购车人必须具有贷款银行所在地（大成都范围内）的有 效证明文件的自由房产（商品房，宅基地房均可） 借款购车人准备人资料： 1 家庭固定电话，夫妻双方单位电话，手机* 2 夫妻双方省份证* 3 夫妻双方户口本* 4 婚姻状况证明（结婚证，离婚证，未婚证明等）* 5 夫妻双方收入证明（单位出具公章）* 6 居住证明（居委会，物管，村委会等出具）* 7 房产证（如是按揭房则需要提供购房合同，借款合同，还款 纪律）* 8 夫妻双方专业资格证书
9 本科及以上须学历证书 10 个人定，活期存折或银行流水清单* 11 驾驶证复印件* 12 机关，事业单位工作人员需要提供工作证复印件 13 私营企业者则需要提供营业执照*，税务登记证*，近三个 月税票*，特殊行业还需要提供经营许可证*。非法人股东需要提供公司章程或验资报告等有效投资证明*，财务报表，审计报告，公司规模，员工人数，产品名称及类型，季度或年度生产量或销售证明，购房合同及发货证明和回款证明，经营场所的租赁或买卖协议等。 14 自有固定资产租赁合同 带*者为必须提供，其他为申请人自主决定是否提供，提供与否与申请成功的可能性和时效性有较大关联。同时允升公司及银行向申请人承诺：所有资料均不向任何个人或机构公开。 二资信调查员上门调查并协助收集资料 单位情况调查： 1 行政事业单位调查及调查报告内容必须包含：所任职务级别，主要负责事务，收入情况等。
工商银行车贷流程工商银行车贷流程介绍引导语：大家知道工商银行车贷流程具体是怎样的吗?再次为大家简单介绍一下工商银行车贷流程，希望对大家有所帮助。 一、产品简介 个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。 二、产品特色 1、“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择： 直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。 间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。 2、贷款金额与期限： 贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。 三、申请条件 1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)至60(含)周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在 * 境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人;
2、具有合法有效的 * 明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明; 3、具有良好的信用记录和还款意愿; 4、具有稳定的合法收入和按时足额偿还贷款本息的能力; 5、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证; 6、能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款; 7、若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同; 8、借款人单户(含配偶)在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔(已结清除外); 9、在工行开立个人结算账户; 10、银行规定的其他条件。 四、贷款金额 1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80%; 2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70%; 3、以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60%。 五、贷款期限 汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年(含)。
汽车贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。 第四条本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 第五条汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 第六条汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 第七条借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。 第二章个人汽车贷款 第八条本办法所称个人汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。 第九条借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件： （一）是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人； （二）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力； （三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
关于下发《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款管理办法》的 通知 中银零〔2005〕92号 各省、自治区、直辖市分行,深圳市分行: 为规范我行个人消费类汽车贷款管理,适应市场变化和业务发展需要,提高核心竞争力,现下发《中国银行个人消费类汽车贷款管理办法》,并将有关事项通知如下: 一、本办法是现阶段我行个人消费类汽车贷款管理的基本原则,自发布之日起生效,原《中国银行汽车消费贷款业务操作办法》中关于个人消费类汽车贷款管理的部分同时废止。 二、为进一步规范操作,实现个人消费类汽车信贷产品标准化,总行将在本办法基础上,制定个人消费类汽车贷款的操作规程,对相关流程进行细化。 三、各行要因地制宜,研究市场、区分客户,根据本办法要求,尽快定位本地区消费类汽车贷款的优质客户和一般客户,将对客户甄选和管理标准于今年年底前以正式文件报备总行,并下发辖内执行。 四、各行要注重提高消费类汽车贷款的综合服务能力,慎重使用利率浮动,控制利率浮动权限。一级分行要按季度向总行资产负债管理部和个人金融部报送个人消费类汽车贷款利率浮动情况,便于总行对利率浮动情况进行后评价。 五、各行要积极开拓个人消费类汽车贷款市场,打造我行个人消费类汽车贷款知名品牌,不断提高产品核心竞争力。 执行本办法过程中如有问题,请及时报告总行。 特此通知 附件:1.中国银行个人消费类汽车贷款管理办法 2.浮动利率汽车贷款统计表 二○○五年十二月六日 中国银行个人消费类汽车贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范中国银行个人消费类汽车贷款管理，适应发展需
要，提高核心竞争力，促进汽车贷款业务健康快速发展，根据《汽车贷款管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2004〕第2 号)等法律法规和本行相关规定，特制定本办法。 第二条本办法仅适用中国银行国内各分支机构。 第三条中国银行个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。 第四条本办法所称个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用车（不含二手车）的贷款。 第二章管理原则 第五条个人消费类汽车消费贷款实行“因地制宜、持续创新、风险可控、服务卓越、品牌经营”的管理指导原则。 （一）因地制宜 “因地制宜”是指分行发展个人消费类汽车贷款业务应密切结合当地实际，做到科学地细分市场、细分客户，有针对性地主动挖掘优质客户，量身定制差异化的授信产品和相关服务。 （二）持续创新 “持续创新”是指分行应对本行所提供的汽车贷款产品和服务的能力进行认真研究，积极开阔思路，加强产品研发，建立持续创新机制，不断创新既能满足客户需要又能产生较高附加值的汽车贷款相关
为贯彻落实中国人民银行、中国银行业监督管理委员会于2004年8月颁布的《汽车贷款管理办法》（人民银行、银监令〔2004〕第2号），进一步规范我行汽车贷款业务操作，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，现将《XX银行汽车贷款实施细则》印发给你们，并就有关事项说明和要求如下： 一、《XX银行汽车贷款实施细则》与1998年《XX银行汽车消费贷款实施细则》的主要区别 （一）汽车消费贷款扩展为汽车贷款。新的汽车贷款实施细则将过去的汽车消费贷款改称为汽车贷款，按贷款对象分，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款；按贷款汽车类型分，包括自用车贷款和商用车贷款，这进一步扩展和明确了汽车贷款的外延，有利于汽车贷款精细化管理。 （二）扩大了借款人的范围，明确借款人除中国公民以外，还包括在中国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。 （三）重新明确了个人汽车贷款首付款比例和贷款期限，强化了风险防范的要求。规定发放自用车贷款、商用车贷款和二手车贷款的金额分别不得超过所购汽车价格的80％、70％和50%；自用车、商用车贷款的期限最长分别不超过5年和3年。 （四）创新了贷款担保方式。为适应业务发展的需要，明确了本车抵押、抵房买车、经销商担保、自然人保证担保、担保公司担保、债权转让（回购）、组合担保等多种贷款方式和相应要求。 （五）细化了汽车贷款经销商准入退出机制、保证金管理、审批权限管理、经办机构预警监测动态管理机制的相关要求，进一步强化汽车贷款风险管理。
二、明确职能分工，加强业务管理。按照目前我行客户部门职能分工，汽车贷款的部门管理职能分工暂明确为个人汽车贷款由个人业务部门管理，经销商汽车贷款由公司业务部门管理，机构汽车贷款按现行业务分工由公司业务、机构业务等相应的客户部门管理。各分行相关部门要协调配合，促进汽车贷款业务的发展。关于各类汽车贷款的会计核算和贷款类别问题暂明确如下： （一）关于会计核算。个人汽车贷款在汽车消费贷款会计科目核算，机构汽车贷款在固定资产贷款相应科目核算，经销商汽车贷款在企业短期流动资金贷款相应会计科目核算。 （二）关于汽车贷款类别。由于CMS贷款类别取消了所有涉及法人、自然人特征的贷款类别，统一设计为客户公共贷款品种选项，法人、自然人的区分通过系统自身的法人、自然人选项实现。因此个人汽车贷款、经销商汽车贷款、机构汽车贷款均在CMS贷款类别中“F 汽车贷款”及其项下的二级分类中反映，不同的是个人汽车贷款信贷对象选项为自然人，经销商汽车贷款和机构汽车贷款信贷对象选项为法人。 三、各行要尽快落实实施细则要求，细化业务管理，加强风险防范，严格按照规定，针对自用车和商用车的不同风险程度，实行不同的准入标准和管理要求，本着风险防范和业务发展并重的要求，保持汽车贷款业务的健康有序发展。 四、执行中如遇问题，请及时向总行（个人业务部）反映。 附件：XX银行汽车贷款实施细则 二〇〇五年九月七日附件： XX银行汽车贷款实施细则
个人汽车贷款业务流程（银行） 个人汽车贷款业务主要有以下四个环节： 一、车贷业务受理和前期调查 目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。 车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比
如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。 车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。 二、银行对车贷申请的审查和审批 1.车贷审查 贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。 2.车贷审批 贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
《汽车贷款管理办法》全文 中国人民银行 令 中国银行业监督管理委员会 〔2004〕第2号 《汽车贷款管理办法》已经2004年3月22日中国人民银行第5次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，现予公布，自2004年10月1日起施行。 行长:周小川 主席:刘明康 二??四年八月十六日 汽车贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 第三条本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。 第四条本办法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车;二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 第五条汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 第六条汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 第七条借贷双方应当遵循平等、自愿、诚实、守信的原则。第二章个人汽车贷款
工商银行车贷流程工商银行车贷流程介绍 引导语：大家知道工商银行车贷流程具体是怎样的吗?再次为大家简单介绍一下工商银行车贷流程，希望对大家有所帮助。 一、产品简介 个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。 二、产品特色 1、“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择： 直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。 间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。 2、贷款金额与期限： 贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。 三、申请条件 1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)至60(含)周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人;
2、具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明; 3、具有良好的信用记录和还款意愿; 4、具有稳定的合法收入和按时足额偿还贷款本息的能力; 5、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证; 6、能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款; 7、若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同; 8、借款人单户(含配偶)在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔(已结清除外); 9、在工行开立个人结算账户; 10、银行规定的其他条件。 四、贷款金额 1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80%; 2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70%; 3、以第三方(银行、保险公司除外)保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60%。 五、贷款期限 汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年(含)。
个人汽车贷款所需资料 怎样贷款购车才合算，需要走哪些程序，具备什么条件，这是每个想申请车贷的人所面临的现实问题。各大银行在车贷政策上大致相同，下面列出一些参考，以便消费者寻找适合自己的最佳贷款方式。 申请办理应提供的资料 1、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件； 2、贷款人认可的部门或单位出具的借款人职业和收入证明，或借款人愿意且能够提供的足以证明其支付能力的其它收入或财产证明材料； 3、与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同； 4、以车辆抵押的，应出具保证人同意担保的书面文件及有关资信证明材料，必要时保证人应提供一定比例的保证金； 5、不低于首期付款的中国银行存款凭证或汽车经销商出具的购车首付款凭证； 6、贷款人要求提供的其他证明文件和资料。 汽车贷款购车须知事项 一、购车须知 目前，汽车消费信贷业务并不能广泛开展。与普通的销售汽车业务相比，只适用于我国少部分有信誉、但缺乏一次性支付购买能力的人，
所以需要主办者(经销商、银行、保险部门)的工作细致周全，在宣传前期应为咨询人提供“购车须知”。 本须知内容包括：业务概述，购车人应具备的条件和所需提供的资料，业务操作流程和注意事项的说明。 (用途)用于咨询及宣传。 汽车消费信贷购车须知 由××银行、××企业、××保险公司推出的最新汽车消费信贷模式，贴近百姓生活，办理手续简便快捷，费用合理，一切麻烦都由我们来解决。请您在提出购车申请之前，先认真阅读本<<须知>>。 (一)购车方式： 客户先付不少于车款×%的资金，余款向银行申请最长不超过×年的专项资金贷款，并由经销商提供贷款担保。 (二)贷款购车人所具备的条件： 1.具有×市×××区的城镇户口、固定住所。 2.25～60周岁之间的自然人。 3.能提供贷款人认可的质押、抵押或第三方保证。 4.有稳定职业，稳定收入，具备按期偿付车款本息的能力。 5.愿意接受贷款人认为必要的其他条件。 (三)贷款购车人应提供的资料：
**银行个人汽车消费贷款管理办法 第一章总则 第一条为满足广大消费者对汽车的需求，更好地为消费者提供金融服务，加强汽车消费贷款管理，规范汽车消费贷款的操作程序，维护借贷双方合法权益。根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《汽车贷款管理办法》等有关法律法规，制订本办法。 第二条个人汽车消费贷款是指贷款人向在特约经销商处购买汽车自用的借款人发放的人民币贷款，实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。 第三条贷款人指**银行指定的分支机构，借款人指在经办行所属城市辖区内有固定住所，具有完全民事行为能力的中国公民。 第四条个人消费类汽车消费贷款实行“因地制宜、风险可控、优质服务”的管理指导原则。 （一）因地制宜 “因地制宜”是指分支行发展个人汽车消费贷款业务应密切结合当地实际，做到科学地细分市场、细分客户，有针
对性地主动挖掘优质客户，量身定制差异化的授信产品和相关服务。 （二）风险可控 “风险可控”是指分支行应采取有效措施加强对借款人信用风险和本行操作性风险的管理和控制，将良好的风险控制机制作为发展汽车贷款业务的前提条件。 （三）优质服务 “优质服务”是指分支行应在成本约束下不断提高汽车贷款的服务质量和增加服务内容，并积极实现交叉销售金融组合产品，提升借款人服务体验满意度，增强产品竞争力。 第五条汽车消费贷款只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的品牌汽车（不含二手车）。 第二章借款人条件 第六条申请汽车消费贷款的个人必须符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人； （二）在经办行所属城市辖区内有常住户口或有效居住身份，有固定的住所； （三）有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力； （四）持有与贷款人指定经销商签订的签订品牌汽车的购买协议或合同； （五）提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，
车贷（抵押）业务流程 一、开发客户 目前该产品客户主要来源于与小钱贷平台合作的4s店，为新车增量客户和存量计划换车客户，初期宣传与营销倚靠4s店，无需专门营销专员。 二、筛选客户 该贷款产品主要针对不能满足纯信用车贷的部分客户，申请贷款必须符合一定的条件。 贷款申请条件：1.有稳定的收入来源 2.新车购买客户 三、与客户面谈 1）驻点风控专员与客户面谈大致筛选客户，与客户进行沟通交流，讲解公司产品优点（利率低、额度高、速度快等） 2）应了解客户的基本信息： 1.车辆情况（型号，品牌，排量，配置等） 2.所需额度 3.借款期限 4.还款来源 3）客户提交资料： 1.身份证，居住证(非武户)原件 3.驾驶证 4.本地银行卡原件 5.房产或其它附加资料 四、客户填写（客户个人信息表） 应尽量让客户用正楷字把客户信息表填写清楚，客户信息表必须填写完整 必须项： 1.申请人姓名，性别，身份证号码，移动电话，户口所在地，详细住宅地址 2.工作单位，公司地址，收入证明，公司固定电话 3.联系人资料，配偶，亲属，其它电话 4.申请人签名 六、洽谈，收集客户资料 洽谈内容： 1.了解客户需求，贷款时间 2.公司利息，还款方式，其它费用 收集资料复印： 1.机动车车辆登记证原件（复印2份） 2.身份证，居住证（非武户）原件（复印4份） 3.驾驶证，行驶证，保险单原件（复印1份） 4.本地银行卡原件（复印2份） 5.汽车备用钥匙 6.房产或其它附加资料（复印1份） 七、客户经理填写业务审批表
业务审批表除贷款金额和合同百年好先不填，其余客户经理填写必须填写完整 填写项目： 1.新贷选项 2.项目来源按实际情况 3.经办人姓名，电话 4.客户姓名，电话，车牌号，借款期限，综合利息 5.车辆情况 6.客户经理签字 八、业务审批表业务主任签字 客户经理填写完业务审批表后找部门经理签字 九、提交资料审核 客户经理复印好资料后，把原件，复印件提交风控部审核 提交资料： 1.客户信息表 2.评估报告 3.机动车车辆登记证原件（复印2份） 4.身份证，居住证（非武户）原件（复印4份） 5.驾驶证，行驶证，保险单原件（复印1份） 6.本地银行卡原件（复印2份） 7.汽车备用钥匙 8.房产或其它附加资料（复印1份） 十、风控专员初审 十一、风控专员面审 风控专员出详细的风控报告，提出意见 十二、风控经理复审 通过风控专员审核请款，确定客户贷款额度 十三、打印合同（借款合同、汽车抵押合同、融资服务协议）一式三份装订 打印合同需提交的资料： 1.机动车车辆登记证原件 2.身份证，居住证（非武户）原件 3.驾驶证，行驶证，保险单原件 4.本地银行卡原件 5.客户信息表 6.评估报告 十四、签订合同 风控面签 十五、办理预过户手续（暂定） 十六、外出办理抵押登记 办理抵押登记注意事项： 1.风控专员必须熟悉去车管所路线 2.提前与公司债权人联系 3.准备资料：抵押合同，借款合同，车主身份证（居住证）非武户原件及复印件1份，抵押备案登记表，债权人身份证复印件 4.控制好时间：9:00-12:00,13:30-17:00
银行个人汽车贷款管理办法 第一章总则 第一条为满足城镇居民的汽车贷款需求，规范个人汽车贷款管理，依据中华人民共和国《商业银行法》、《担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、《个人汽车贷款管理办法》及银行贷款管理基本制度，特制定本办法。 第二条个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。 第三条个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 第四条办理个人汽车贷款业务的各支行应遵循“先存后贷、贷款担保、专款专用、按期偿还”的原则。 第二章贷款期限、利率和限额 第五条个人汽车贷款贷款期限按借款人性质由支行确定，但最长不超过2年（含2年）。 第六条个人汽车贷款利率执行人民银行同期同档次期限利率，不得下浮。并应根据贷款风险及同业竞争情况在基准利率基础上适当上浮。 第七条 （一）借款人以国库券、金融债券、国家重点建设债券、本支行出具个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不得少于购车款的20%，借款额不得超过购车款的80%。（二）以借款人或第三方不动产抵押以所购车辆抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30％，借款额不得超过购车款的70%。（三）以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款额不得少于购车款的40%，借款额不得超过购车款的60% （四）采用车辆抵押+经销商【厂商】连带保证担保方式的，除须落实车辆低押外，还须由汽车生产厂商或经销商提供连带责任保证担保。贷款人、借款人与保证人应当签订保证合同，并明确以下事项：1、保证金。保证人须在我行开立保证金账户，并按约定存入保证 1
（汽车行业）个人汽车贷款练习题及答案
个人汽车贷款 考点自测解析 壹、单项选择题 1.个人汽车贷款的特征不包括（）。 A.是汽车金融服务领域的主要内容之壹 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单壹 D.风险管理难度相对较大 2.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。 A.1989 B.1993 C.1996 D.1999 3.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。[2009年6月真题] A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车” C.该模式涉及的第三方包括保险X公司、担保X公司 D.部分经销商能够为借款人按时仍款向银行进行连带责任保证或全程担保，且收取壹定比例的管理费或担保费 4.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。 A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则 B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保 C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件 D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向 5.“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）。 （1）银行以转账方式发放贷款 （2）银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续 （3）经销商代办购车、车辆抵押登记手续 （4）客户提出申请且提供相关证明资料 （5）客户选车，签订合同 （6）客户持证提车 A（4）（2）（5）（1）（3）（6）B（5）（4）（2）（1）（3）（6）C（4）（5）（2）（3）（1）（6）D （5）（4）（2）（3）（1）（6） 6.“直客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）。 ①到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 ②银行代理提车、上户和办理抵押登记手续 ③银行对客户进行资信调查，且审批贷款 ④客户和银行签订借款合同 ⑤银行放款，客户提车 ⑥客户到经销商处选定车辆且向银行交纳购车首付 A.③①④②⑤⑥
银行 个人汽车贷款操作规程 第一章总则 第一条为促进地方经济发展，提高居民生活质量，根据《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《汽车贷款管理办法》及xx银行贷款管理的相关规定，制定本操作规程。 第二条本细则所称个人汽车贷款是指我行向借款人发放的用于购买汽车的贷款业务。按贷款汽车用途划分为自用车贷款和商用车贷款。按发放模式分为直客式和间客式。 自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。 直客式是指客户直接向xx银行申请汽车贷款，然后到任意经销商处购车的贷款运作模式；间客式是指客户在与xx银行签订《个人汽车贷款业务合作协议书》的特约经销商处购车，并通过特约经销商向xx银行申请汽车贷款的运作模式。 第三条办理个人汽车贷款业务的经办行应遵循“科学管理、规范操作、专款专用、按期偿还”的原则。 第二章贷款对象和条件 第四条个人汽车贷款的对象为年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人，借款人年龄加贷款期限最高不超过60周岁。 第五条申请个人汽车贷款的客户应具备以下条件： （一）具有合法有效的身份证明，有固定和详细的住址； （二）具有稳定、合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产，有按期偿还贷款本息的能力； （三）个人信用良好，能提供我行认可的有效担保，愿意接受我行信贷、结算监督; （四）与汽车经销商签订汽车购买合同或协议； （五）借款人应自筹不低于规定比例的购车首付款； （六）借款申请人无影响偿还能力的债务或经济纠纷； （七）我行规定的其他条件。 第三章贷款期限、金额和利率 第六条个人汽车贷款的期限一般为3年，最长不超过5年，其中商用车贷款期限最长不超过3年。 第七条发放自用车贷款金额原则上不超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款金额原则上不超过借款人所购汽车价格的70%。 汽车价格是指汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者。 第八条个人汽车贷款的利率按照国家及xx银行相关规定执行。 第四章汽车贷款经销商管理 第九条与我行合作开展汽车贷款业务的经销商,根据其是否为借款人提供连带责任保证担保,分为合作经销商和担保经销商。
农村信用合作联社 个人汽车按揭贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为创新信贷业务品种，规范汽车抵押贷款业务管理，拓展业务空间，防范贷款风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合作金融机构贷款担保管理暂行办法》等法律及制度规定，结合联社实际，制定本办法。 第二条本办法所称个人汽车按揭贷款是指借款人以消费为目的，购买自用及商用车辆时支付一定比例的首期款项，不足部分向信用社申请贷款，并以所购车辆作抵押，由汽车服务公司进行担保，实行分期偿还的专项贷款。 第三条个人汽车按揭贷款坚持“部分自筹，有效担保，受托支付，按期偿还”的原则。 第四条个人汽车按揭贷款可由汽车经销商（专业担保公司或汽车服务公司）推荐或个人直接申请。 第五条借款人所购车辆必须经合法渠道获得的，购买期限以购车发票日期为准。 第六条贷款对象为个人客户，应该符合以下条件： （一）年龄在18-60周岁之间，具有完全民事行为能力； （二）有西安市常住户口，或有效居住证明，有固定住所；持有西安市以外户口客户需在西安购有住房或在西安工作两年以上； （三）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
（四）持有首付款证明； （五）个人信用状况良好，无不良信用记录； （六）信用社要求的其他条件。 第二章贷款额度、期限和利率 第七条个人汽车按揭贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%，个人汽车按揭贷款单户额度不超过80万元，商用车按揭贷款单户额度不超过150万元。 汽车价格是指汽车实际成交价格，不含各类附加税、费及保费等；若汽车生产商公布价格低于汽车实际成交价格，则认为汽车生产商公布的价格为汽车价格。 第八条个人汽车按揭贷款期限原则上不超过3年，最长不超过5年；商用车按揭贷款期限原则上不超过2年，最长不超过3年。 第九条个人汽车按揭贷款利率按照贷款期限，在相应基准利率上浮20%执行。 贷款期限在一年（含）内的，遇法定利率调整执行原合同利率；贷款期限在一年（不含）以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日调整为相应档次利率。 第四章担保与保险 第十条个人汽车按揭贷款应采取所购车辆产权+汽车服务公司保证担保+保证金的方式进行担保。 第十一条为个人汽车按揭贷款提供担保的汽车服务公司应具备以下条件： （一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照，注册资本不低于500万元；
车贷业务主要流程 车贷风控措施 1、授信时“看车更要看人”，强化人与担保物的双重风险评估，审批时也要看人的资信。 2、多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，可以进行家访。 3、以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化作业流程。 4、内控稽核常规化，实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。
5、加强GPS对车的管控。安装多个GPS、根据异常规则自动报警。 6、M1、M2、M3、M3+账期催收管理，短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。 7、抵押物快速处置：整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源 车贷审核流程 (1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下六个条件 1、年满18周岁的本地车牌车主 2、持有有效的身份证明文件。 3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权 4、业务开展城市长期居住和工作。 5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。 6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。 (2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料包括身份证，近六个月之内的银行流水，居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固
定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。 (3)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。 (4)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核流程。 (5)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。 (6)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。 (7)?由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。 (8)?风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。
车辆按揭流程 在实际销售过程中，如果客户希望能通过银行贷款而购买车辆的，为了更好的为客户提供整车销售服务，同时也为了提升公司的销量，公司提供代为客户办理银行按揭服务。为了使各相关人员能有章可循，特制定本流程，以共同遵守执行。 一、当销售人员与客户确定所要办理按揭的车辆后，销售人员通知公 司的银行按揭专员。 二、银行按揭专员和客户沟通向客户说明：办理银行按揭所必须要提 供的资料和应符合的条件。 A . 客户需提供的资料和符合的条件（资料为夫妻双方的）： 1.身份证、户口本（注：市县一市的长期居民），如客户不是本市（地区）户口的，则本人必须在本市（地区）内持有房产。 2.收入证明（如是个体经营户需提供营业执照、税务登记证、经营流水帐、税票）。 3.婚姻证明（结婚证/离婚证/单身证明）。 4.房产证明/购房合同。 5.居住地最近3个月的水，电，煤气，固定电话收费发票其中一种。 6.学历证明。 B . 公司需向银行提供的资料： 1.机动车买卖合同/购车合同 2.客户首付款进账单。 3.《个人汽车消费贷款推荐保证函》（见附表1）。 三、客户根据按揭专员提出的按揭贷款条件要求，评估自身的条件是 否符合要求，如果符合要求则与公司签定《购车合同》。 四、客户交纳首付车款： 客户按银行按揭贷款的要求向公司交纳购车首付车款，公司把此
首付车款视为预收车款，该车如按揭不成功，公司则全额退回该车首付款项。 五、客户交纳银行按揭手续费： 1.客户在办理银行按揭贷款时需向公司交纳按揭手续费，不管该笔按揭业务是否办理成功，该手续费均不退还。 2.销售人员开具《车辆按揭手续费交款单》（见附表2，一式三联： 记账联，内勤联和顾客联），如果手续费用低于公司规定低价的，需由公司授权领导签字确认。 3.销售人员陪同客户到财务收银处交款。 4.收银员按单上金额收取手续费用后，在单上盖“现金收讫”章并 签字后把内勤联和顾客联转给顾客，记账联转给资金会计，资金会计根据《车辆按揭手续费交款单》制作《年月车辆按揭统计表》（见附表3）。 5.客户把内勤联转给按揭内勤，按揭内勤见单后开具《车辆按揭派工 单》（见附表4，一式二联：存根联和按揭联），把按揭联给按揭员，按揭员负责给客户办理按揭相关手续，同时按揭内勤需制作《年月车辆按揭统计表》。 六、按揭员在办理银行按揭业务过程中，需要的车辆及相关车辆手续 （购车发票、合格证等）均需向各相关部门出示《车辆按揭派工单》并以借出的方式领取。 七、按揭专员只有在确定该笔按揭业务已由银行完全批准的前提下 （即收到银行已审批通过的《个人消费贷款合同》、《车辆抵押清单》和银行的《组织机构代码证》、《委托抵押函》及保险单等），才能给客户办理上牌手续（车辆上牌按《车辆上牌操作流程》办理）。 八、按揭专员负责把上完牌照车辆的手续报送到银行，并要跟踪银行 的放款直到确认公司已收到银行的拨款后通知销售人员。 九、销售人员确认该车辆车款已全部到位后，按《商品车销售流程》