吉林省农村信用社
城镇化建设项目贷款管理办法
第一章总则
第一条为积极支持城镇化建设，规范贷款管理，提高经营管理水平，防范信贷风险，根据《吉林省农村信用社公司类贷款管理办法》以及国家相关法律法规，制定本办法。
第二条城镇化建设项目贷款是县级行社（以下称贷款人）在县域范围内向由政府部门主导的城镇化基础设施建设项目发放的，用于改善县域生产生活条件，促进县域经济承载功能的各类基础设施建设，以政府投入资金（财政部门拨款）或项目预期收益作为还款来源的贷款。
第二章贷款分类
第三条按照贷款用途，城镇化建设项目贷款分为市政基础设施建设贷款、城镇公共设施建设贷款、县域园区建设贷款、县域流通市场建设贷款、旅游基础设施建设贷款、农村基础设施建设贷款、县域土地整理贷款、其他城镇化贷款，其中：市政基础设施建设贷款是指用于城镇道路交通、水电气暖、环境工程、信息通讯等市政基础设施建设的贷款。
城镇公共设施建设贷款是指用于与城镇居民基本生活需求相关的学校教育、医疗卫生、文化娱乐、体育等社会公共服务设
施建设的贷款。
县域园区建设贷款是指用于县域范围内经省级（含）以上人民政府批准成立的各类农业园、工业园、高新技术园等园区基础设施建设的贷款。
县域流通市场建设贷款是指用于县域范围内有传统经营优势的各类专业批发市场、商品集散中心、物流中心等流通体系基础设施建设的贷款。
旅游基础设施建设贷款是指用于县域范围内经营性风景名胜区景区基础设施建设及其配套设施建设的贷款。
农村基础设施建设贷款是指用于支持县域范围内农村电网及续建配套工程建设、农村公路网建设、重点农田水利工程建设，以及农村沼气、垃圾发电、小水电、太阳能、风能等能源项目建设的贷款。
县域土地整理贷款是指用于县域范围内与基础设施建设密切相关的城镇建设用地整理和农业用地整理的土地整理和开发项目的贷款。
其他城镇化贷款是指上述用途以外的其他城镇化基础设施建设的贷款。
第四条按照还款来源，城镇化建设项目贷款分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款，其中：
城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体，以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提
供的融资。
城镇化垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款，以确定的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。
第三章贷款对象与条件
第五条城镇化建设项目贷款对象为经工商行政管理机关（或其主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、其他经济组织。
第六条城镇化建设项目贷款的借款人除《吉林省农村信用社公司类贷款管理办法》规定的条件外，还应具备以下条件：（一）政府投资的项目，须持有政府有权部门的批准文件；需政府有权部门核准、备案的项目，须持有有权部门的证明文件；需主管部门同意的投资项目，须持有主管部门批准文件。按照国家规定应取得环境保护许可的，须取得有权部门批准文件；涉及用地的，须取得县级以上土地主管部门批准文件；按规定应取得的其他批准文件；
（二）城镇化建设项目贷款必须落实国家关于固定资产投资项目资本金最低比例要求的自有资金，资金来源明确，并与贷款同比例到位或先于贷款资金到位。
（三）在贷款人处开立结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；
（四）贷款人要求的其他条件。
第七条申请城镇化垫支性项目贷款的，除具备第六条规定的基本条件外，还应具备以下条件：
（一）开办城镇化垫支性项目贷款的县域，应具备良好的区域经济金融环境。具体包括：
1、区域规划水平高、发展前景好，项目所在城镇须有地市级以上（含）人民政府批准的城镇发展总体规划；
2、区域经济实力较强，经济发展较快；
3、区域政府财政状况良好，财政负债比率合理；
4、区域财政偿债能力较强，偿债规划合理；
5、社会信用体系健全，项目所在地政府信用状况良好，无不良信用记录。
（二）垫支性项目贷款还款资金必须纳入当地政府年度财政预算，并经同级人大（或人大常委会）审议批准；
（三）借款人在贷款人处开立基本账户或财政资金监管账户，接受贷款人对项目资金的全程监督，签订财政拨付资金还贷协议；
（四）综合收益水平高，通过信贷支持，能促进贷款人资产业务、负债业务和中间业务全面发展。
第四章贷款受理、调查与评估
第八条借款人申请办理城镇化项目贷款，除提供《吉林省农村信用社公司类贷款管理办法》规定的资料外,还应提供以下资料：
（一）政府有权部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项目建设的批件；涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件；其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的，须提供
（二）政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告；其他项目（需备案的项目）提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；
（三）自筹资金到位的计划和已投入资金的证明；
（四）要求的其他证明文件和材料。
第九条申请城镇化垫支性项目贷款的，除提供第七条所规定的基本资料外，还应提交以下资料：
（一）经地市级以上（含）人民政府批准的城镇发展总体规划；
（二）政府部门出具的书面还款承诺，以及经同级人大（或人大常委会）审议批准的财政还款预算决议；
（三）要求的其他文件和材料。
第十条贷款调查的主要内容包括：
（一）客户基本情况调查。
1、借款人主体合法性调查。包括借款人是否经有权人民政府委托或授权在规划区域内从事基础设施建设开发等经营活动，借款人法人营业执照是否真实有效，贷款卡（证）、组织机构代码证是否真实有效并经过年检等；
2、借款人法人治理结构、组织架构、关联机构基本情况；注册资本到位情况、生产经营及财务情况等；
3、借款人信用等级、信用履约记录，借款人高级管理层信用记录，借款人主要股东信用等级、信誉和实力等。
（二）项目基本情况调查。
1、项目概况，包括项目背景、目的、必要性，项目规模、性质等基本内容，前期工作和进度等；
2、项目合法性，重点调查项目建设是否符合有权部门批准的城镇整体发展规划，核实项目建设是否取得政府有关部门的各类批准文件等；
3、项目可行性，重点调查项目建设是否具有经济可行性、技术可行性、财务可行性和社会可行性；
4、项目建设是否符合国家产业政策和贷款人的信贷政策；
5、项目总投资及其构成、资金来源及筹措方式，项目自有资金比例是否符合国家关于固定资产投资项目资本金比例的最低要求，且要与贷款资金同比例到位等。
6、项目建设期非债务资金和还款资金的筹措方案是否得到了落实，还款资金来源是否可靠。
（三）担保情况调查。
（四）贷款收益情况调查。
1、贷款直接收益。根据贷款人的贷款定价管理相关规定初步预测贷款带来的直接经济效益；
2、贷款综合效益调查。发放城镇化建设项目贷款为贷款人带来的综合业务收益，包括负债业务收益、中间业务收益；发放贷款对提高贷款人知名度和竞争能力的影响等；
（五）贷款风险状况及控制措施调查。贷款面临的主要风险和风险程度，对各种风险有何防范和控制措施。
第十一条申请城镇化垫支性项目贷款的，除第十条规定的内容外，还应调查以下内容：
（一）区域准入调查。逐项分析项目所在区域是否满足第七条第（一）款垫支性项目贷款所要求的区域准入规定；
（二）财政偿还贷款能力调查。系统评估地方政府财政收支状况，合理确定地方政府财政负债规模，确定地方财政是否有能力为将来偿还债务提供保障；
（三）贷款偿还方案落实情况调查。还款资金是否纳入政府年度财政预算，是否经同级人大（或人大常委会）审议批准；财政还款资金通过何种支出方式和划拨方式偿还银行贷款等。
第十二条项目贷款需要评估的，要按照《吉林省农村信用社固定资产贷款管理办法》相关规定进行深入、全面的论证评价，提出明确的调查评估结论。
第五章贷款用途、期限及利率
第十三条城镇化建设项目贷款主要用于解决城镇化建设过程中所需的流动资金及固定资产投资。
第十四条城镇化建设项目贷款应根据项目建设以及预计现金流情况合理确定贷款金额和贷款期限。其中，城镇化垫支性项目贷款应根据财政拨付资金到位进度确定合理期限，纳入县级财政预算的城镇化垫支性项目贷款期限一般不超过5年（含展期），纳入地市级及以上财政预算的城镇化垫支性项目贷款期限一般不超过8年（含展期）。
第十五条贷款利率可以采取固定利率或浮动利率方式，上浮比例不低于20%。
第六章贷后管理及回收
第十六条城镇化建设项目贷款按照吉林省农村信用社贷后管理的相关规定进行管理。客户经理在贷款发放后15日内按要求进行首次跟踪检查，要定期进行日常跟踪检查。信贷部门经理对贷款风险状况进行实时监控，并定期进行风险分析。客户经理和信贷部门经理要定期向贷款审议委员会及主管领导报告贷款风险状况。
第十七条城镇化建设项目贷款实行全过程管理，管理重点包括但不限于内容：
（一）加强资金监管。城镇化建设项目贷款原则上实行资金
专户管理，要求借款人在贷款人处开立城镇化建设资金专户，实行收支两条线管理；
（二）全程监督项目实施和运行。监督借款人按规定程序和方式采购设备物资，监督项目建设工程招标、工程施工、竣工验收和决算审查等工作，监督项目按计划实施，确保资金按约定用途使用；
（三）建立贷款检查制度。贷款人要对贷款的使用情况和项目运行情况进行定期和不定期贷后检查，对有可能影响贷款安全的事件和情况，要分析影响程度，判断影响结果，并采取相应的保全措施。要重点检查以下内容：
1、项目资本金及其他资金来源的落实情况；
2、项目进展是否顺利，是否按设计方案要求和计划工程进度施工、竣工和运行，项目总投资是否突破，突破的原因及金额；
3、借款人是否按照借款合同规定和实际用款计划使用贷款，有无挪用贷款；
4、借款人财务状况是否良好，能否按时还本付息；
5、贷款抵（质）押物或担保人偿债能力有无变化，是否降低贷款担保能力；
6、借款人在他行存款、结算及其他中间业务的情况；
7、其他影响贷款安全的情况。
（四）监督还款计划落实和执行情况；
（五）关注贷款项目所属行业、区域等系统性政策和市场变
化情况对项目运行和贷款安全带来的影响。
第十八条城镇化垫支性项目贷款管理。
（一）按照第十六条、第十七条规定实施一般贷后监管；
（二）要求地方财政部门在贷款人处开立财政资金监管专户，接受监督，动态监测地方政府信用和财政能力的变化情况；
（三）财政拨款资金监管。重点关注垫支性项目资金的拨款进度，财政拨付的资金到账后，要及时收回贷款，严防人为滞留、挤占、截留、挪用拨付资金。财政拨付资金未按预算或计划到位的，应及时到项目有关主管部门了解情况，并报告信贷管理部门；
（四）关注借款人主要高管人员和地方政府主要领导人员的变动情况，以及这些人事变动对项目实施和贷款偿还带来的影响。
第十九条建立风险预警制度和重大风险报告制度。在借款期限内，发生下列情况及贷后管理规定中列明的风险预警信号，危及信贷资金安全的，要按规定及时预警和报告，调整风险分类，并视情况采取要求纠正、停止发放贷款和提前收回已发放的贷款，或其它风险控制、化解措施。城镇化垫支性项目贷款发生下列风险预警信号的，贷款人还应及时向项目的主管政府部门汇报情况，争取政府支持，及时化解风险。
（一）国家或地方政府关于区域规划、产业政策、土地调控
（二）地方政府或财政部门通过改变建设项目、偿债资金运
作模式、调整财政支出政策，使贷款偿还资金来源受到影响；
（三）贷款支持的城镇化建设项目因区域规划条件改变，无
（四）抵押物因政策变化或经批准改变原规划条件，不再符合抵押规定，借款人又未能提供其他合法、足值的抵押物的；
（五）借款人或担保人涉及诉讼，可能影响贷款安全的；
第七章区域名单制管理
第二十条城镇化垫支性项目贷款的开办县域实行区域名单制管理。县级行社信贷管理部门应根据第七条第（一）款规定和附表1的基本要求，制定城镇化垫支性项目贷款区域准入评价制度，充分考虑县域经济的不平衡性，根据县域经济的不同情况和自身风险控制能力，科学评定城镇化垫支性项目贷款开办县域，建立开办县域名录，报省联社中小企业部备案。
第二十一条城镇化垫支性项目贷款开办县域名录实行动态管理。县级行社信贷管理部门每年应根据辖内县域上一年度经济和社会发展情况筛选业务开办县域，对县域名录实行动态管理。
第二十二条还款来源为副省级（含）以上财政预算资金和国债专项资金的城镇化垫支性项目贷款，开办县域不受城镇化垫支性项目贷款区域名单制管理限制。
第八章附则
第二十三条本办法由吉林省农村信用社联合社制定、解释和修改。
第二十四条本办法自下发之日起施行。
附表1：
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说明：
1、本表包含区域规划与发展前景等5个一级指标，5个一级指标进一步细化为11个二级指标。其中二级指标1、
2、9、10、11为定性指标，其余为定量指标。
2、本表指标权重的赋值充分考虑了城镇化垫支性项目贷款区域风险控制特点，突出强调了政府财政状况、财政偿债能力和政府信用水平在风险控制中的核心作用。
3、本表第三列“定量指标最低准入值”中，区域GDP平均值是指一级分行所在行政区域内所有县、县级市上一年度GDP的平均值，本列下面涉及平均值概念的均以此类推；该列“≤100%”是指区域财政负债比率小于等于100%，也即开展垫支性贷款的区域，其财政负债比率的最低准入值应不超过100%；该列“≥600%”是区域财政偿债倍数大于等于600%，也即开展垫支性贷款的区域，其财政偿债倍数的最低准入值应不小于600%。
4、各一级分行制定区域准入评价表应依据本表基本框架进行设计，原则上应包括五个一级指标和11个二级指标，但可根据区域经济金融发展实际情况，合理增加二级指标。
5、一票否决制度。存在下列情形之一的县域，区域准入上实行一票否决：缺乏区域规划的；项目所在地政府及其相关机构存在不良信用记录的。
6、本表的指标权重和定量指标最低准入值是基于全国县域经济和县域财政状况来设定的，各一级分行在制定实施细则时，可在此基础上结合当地县域经济和县域财政的实际情况，进行合理调整。
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信用社（银行）不良贷款管理办法 信用社（银行）不良贷款管理办法 第一章总则 第一条为了提高XX市农村信用社信贷资产质量，规范不良贷款管理行为，提高不良贷款处置效率，确保不良贷款价值回收最大化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》《辽宁省农村信用社不良贷款管理办法》等有关法律、法规，结合XX市农村信用社的实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款系指按贷款期限管理划分（四级分类）的后三类贷款:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类: 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。 第三条不良贷款管理应遵循的原则: （一）依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国家有关法律、法规、 政策及省联社的有关规定，规范操作。 （二）真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、 调查、估值、问责等环节工作情况。 （三）处置减损原则。不良贷款形成以后，应通过调查和完善手续等手段，防止 不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。 （四）损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提 高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。 第四条本办法适用于XX市农村信用社所有不良贷款的管理。 第二章不良贷款管理的组织
第五条不良贷款管理工作，实行省联社、市联社、县联社、基层社四级管理，各级风险管理部门负责本级不良贷款的管理、处置、监测和分析工作。 第六条省联社风险管理部负责全省农村信用社不良贷款管理制度的制订，不良贷款的清收、转化的组织、实施与检查; 负责对各市联社、办事处、部分县级联社不良贷款监测、分析和考评工作; 负责对辖内各社进行相关政策指导和培训。 第七条各市联社、办事处风险管理部门负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对县级联社不良贷款监测、分析和考评工作。 第八条县级联社风险管理部门是不良贷款清收、管理和处置的责任主体，负责辖内不良贷款管理、指导和处置工作，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评工作。 第九条基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。 第三章不良贷款的认定标准 第十条本办法所称的不良贷款是指《贷款通则》中所规定的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 （一）逾期贷款是指按借款合同约定，到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款） （二）呆滞贷款是指超过借款合同规定期限（含展期后到期）1 年（含）以上仍未归还的贷款，或虽未逾期，或逾期不满 1 年，但借款人被依法撤消、关闭、解散，并终止法人资格; 或虽未被依法终止法人资格，但生产活动已停止; 或借款人的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭（不含呆账贷款）。 （三）呆账贷款是指: 1. 借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款; 2. 借款人死亡或者依法宣告死亡，并取得了医院或公安局出具的死亡证明，以 其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;
ⅩⅩ银行个人贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范全行个人贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法中的个人贷款（以下简称贷款）是指向符合我行贷款条件的自然人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。 本办法中的特别贷款业务是指以借款人本人或第三人所有的我行储蓄存款、凭证式国债、电子式储蓄国债、保本型个人理财产品以及我行认可的其他金融机构签发的存单等作全额质押发放的个人贷款业务。除上述外的其他贷款业务称为一般贷款业务。 第三条贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放、贷后管理等环节。 第四条贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。 第五条单个客户贷款实行最高额度管理。采用循环贷款授信的，在授信额度和期限内可循环使用贷款。采用自助方式放款的，在设定期限和额度范围内可自助循环发放贷款。
第六条经营机构负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。业务管理部门负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。信用风险管理部门负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。 第七条为鼓励信贷业务产品创新，分行在本办法规定范围内，可开展贷款业务的组合和创新，报总行批准后实施。 第二章贷款种类 第八条贷款按用途分类，分为个人消费性贷款和个人经营性贷款。 个人消费性贷款，指我行发放的借款人及其家庭用于购房、购车、购买大额消费品、装修、旅游、医疗、教育助学及其他消费性支出的个人贷款业务。 个人经营性贷款，指我行发放的个人及其家庭用于生产、经营的个人贷款业务。 第九条贷款按贷款期限不同，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款，系指贷款期限在1年（含）以内的贷款。 中期贷款，系指贷款期限在1年以上、5年（含）以下的贷款。 长期贷款，系指贷款期限在5年以上的贷款。 第十条贷款按担保方式不同，分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
商业银行不良贷款风险 化解管理办法 第一条为进一步加强信贷管理，完善贷款管理制度，提高信贷资产质量，根据相关法律法规和我行有关制度规定，结合我行实际，特制定本办法。 第二条本办法所称的不良贷款，是指以 2019 年*月* 日数据为基数的大口径逾期贷款。 第三条贷款风险化解责任人按照“谁管理，谁负责”的原则，确定各支行（部门）主协办客户经理、各支行（部门）负责人为支行（部门）主要责任人；业务管理部负责人、合规风险部负责人、分管行长为总行责任人，总行行长负责各类风险化解措施的督促落实工作。 第四条不良贷款形成 15 天内，经办客户经理应向借款人、担保人发送催收通知书并进行首轮商谈，形成初步风险处置方案，由支行（部门）负责人审定。 第五条不良贷款形成 30 天内，若风险未能有效化解，则应进行第二次商谈，由主协办客户经理及各支行（部门）负责人进行商谈并形成商谈纪要； 第六条不良贷款形成 45 天内，若风险仍未能有效化解，则应进行第三次商谈：
(1)个人 50(含)万元、公司 100（含）万元由主协办客户经理及各支行（部门）负责人进行商谈并形成商谈纪要； (2)个人 50 万元以上至 200（含）万元、公司 100 万元以上至 300（含）万元由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人及分管行长进行商谈并形成商谈纪要； (3)个人 200 万元以上、公司 300 万元以上由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人、分管行长及行长进行商谈并形成商谈纪要。若仍无法落实实质性风险化解措施的，则应及时向债务人发送律师函或诉讼告知书。 第七条不良贷款形成 60 天后，仍未有效化解，原则上应向合规风险部提交诉讼流程及资料，支行（部门）要求暂缓诉讼（执行）的，应由支行（部门）提前 7 个工作日撰写暂缓诉讼的请示上报合规风险部，同意后方可延期诉讼（执行）。 第八条支行（部门）主协办客户经理为贷款案件诉讼与执行的第一责任人，合规风险部起到指导与监督责任。 第九条贷款形成不良后，支行（部门）可通过回降盘活、平移、增加担保人、补充担保物、诉讼等方式处置。且尽量通过压缩一定的贷款金额、追加借款人的关联人（配偶、父母、子女、兄弟姐妹、关联企业等）为担保人或者追加余值抵押等方式降低、缓释或分散部分贷款风险。 第十条诉讼与执行。本行的风险贷款由合规风险部负责配
索引号:717804719/2011-00123 主题分类:法律法规 办文部门:财会部发文日期:2011-07-27 公文名称:中国银行业监督管理委员会令（2011年第4号） 文号:银监会令[2011]4号 中国银行业监督管理委员会 银监会令[2011]4号 《商业银行贷款损失准备管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１１０次主席办公会议审议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。 主席刘明康 二○一一年七月二十七日商业银行贷款损失准备管理办法 第一章总则 第一条为加强审慎监管，提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。 第二条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。 第三条本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。
第四条中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监管机构）根据本办法对商业银行贷款损失准备实施监督管理。 第五条商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 第二章监管标准 第六条银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 第七条贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。 第八条银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。 第九条银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。 第十条商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。 第三章管理要求 第十一条商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。
银行固定资产贷款管理办法
xx银行固定资产贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范xx银行（以下简称：“本行”）固定资产贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 第三条固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。 第四条小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。 第二章贷款分类与额度 第五条固定资产贷款按照贷款用途分为基
本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。 第六条不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支付。 第七条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。 第八条在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。 第三章贷款条件、用途、金额与期限 第九条借款申请人应具备以下基本条件： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织； （二）持有经年检合格的贷款卡； （三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录； （四）在本行辖内经营机构开立存款账户； （五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）； （六）本行要求的其他的客户准入标准。 第十条固定资产贷款项目应满足以下条件：
发改委PPP项目案例四：固安工业园区新型 城镇化项目 一、项目概况 （一）项目背景 固安工业园区地处河北省廊坊市固安县，与北京大兴区隔永定 河相望，距天安门正南 50 公里，园区总面积 34.68 平方公里，是经 国家公告（2006 年）的省级工业园区。 2002 年固安县政府决定采用市场机制引入战略合作者，投资、 开发、建设、运营固安工业园区。同年 6 月，通过公开竞标，固安 县人民政府与华夏幸福基业股份有限公司（简称“华夏幸福公司”） 签订协议，正式确立了政府和社会资本（PPP）合作模式。按照工 业园区建设和新型城镇化的总体要求，采取“政府主导、企业运作、合作共 赢”的市场化运作方式，倾力打造“产业高度聚集、城市功 能完善、生态环境优美”的产业新城。目前，双方合作范围已拓展 至固安新兴产业示范区和温泉休闲商务产业园区。 （二）建设内容与规模 固安工业园区 PPP 新型城镇化项目，是固安县政府采购华夏幸 福在产业新城内提供设计、投资、建设、运营一体化服务。 1.土地整理服务。配合以政府有关部门为主体进行的集体土地 征转以及形成建设用地的相关工作。2008-2013 年，华夏幸福累计完成土地整理 29047.6 亩，累计投资 103.8 亿元。
2.基础设施建设。包括道路、供水、供电、供暖、排水设施等基础设施投资建设。截至 2014 年已完成全长 170 公里新城路网、4 座供水厂、3 座热源厂、6 座变电站、1 座污水处理厂等相关配套设 施建设。 3.公共设施建设及运营服务。包括公园、绿地、广场、规划展 馆、教育、医疗、文体等公益设施建设，并负责相关市政设施运营 维护。园区内已经建成中央公园、大湖公园、400 亩公园、带状公 园等大型景观公园 4 处，总投资额为 2.54 亿元。目前由北京八中、 固安县政府、华夏幸福公司合作办学项目北京八中固安分校已正式开学，按三级甲等标准建设的幸福医院已开工建设。 4.产业发展服务。包括招商引资、企业服务等。截至 2014 年底， 固安工业园区累计引进签约项目 482 家，投资额达 638.19 亿元，形 成了航空航天、生物医药、电子信息、汽车零部件、高端装备制造等五大产业集群。 5.规划咨询服务。包括开发区域的概念规划、空间规划、产业 规划及控制性详规编制等规划咨询服务，规划文件报政府审批后实 施。 二、运作模式 （一）基本特征 固安工业园区在方案设计上充分借鉴了英国道克兰港口新城 和韩国松岛新城等国际经典 PPP 合作案例的主要经验，把平等、契 约、诚信、共赢等公私合作理念融入固安县政府与华夏幸福公司的协作开发和
商业银行不良贷款管理办法 ,,市商业银行不良贷款管理办法(试行) 第一章总则 第一条为加强不良贷款的管理，提高信贷资产质量，减少信贷资金损失，根据人总行颁发的《贷款通则》、《不良贷款认定暂行办法》、《城市合作银行信贷资金管理暂行办法》及我行《贷款管理暂行办法》等有关规定，结合实际情况，特制定本办法。 第二条不良贷款实行两级管理。支行、营业部(以下简称支行)应建立、完善贷款质量监管制度，对不良贷款进行认定分类、登记和催收;总部对支行不良贷款的管理情况进行监督、检查和考核。第二章不良贷款的认定分类、登记和监控 第三条不良贷款的认定分类。 《贷款通则》中逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款的划分标准是认定不良贷款的基本标准，各分支机构必须严格遵守。 逾期贷款系指按借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不合呆滞和呆帐贷款)。 呆滞贷款系指逾期(含展期后到期)超过二年以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限，但生产经营已终止，项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。 呆帐贷款系指按国家有关规定列为呆帐的贷款。根据国家税务总局文件，包括: (一)借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后未能还清的贷款。 (二)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定， 宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款。 (三)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿清偿后，未能还清的贷款。 (四)贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分。 (五)贷款本金逾期2年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁决后仍不能收回的贷款。 (六)对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人、担保人事实上已经破产、被撤消、解散在3年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款。 (七)借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确定无法收回的贷款。 (八)其他经国家税务总局批准核销的贷款。
商业银行信用贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。 第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。 第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。 第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。 第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率 第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。 第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件： （一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织 （1）贷款总额不得超过所有者权益； （2）资产负债率小于60%； （3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零； （4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录； （5）税务风险比较小。 （二）借款申请人为农户（个人） （1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； （2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资； （3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录； （4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息； （5）银行规定的其他条件。 第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。 第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。 第三章贷款审批权限 第九条本行所有的信用贷款业务需要按照本行的行长审批权限审批，下列信用贷款业务除外： （1）凡被总行评为星级村的村民信用贷款额度在5万元（含）以下或符合小额农户贷款业务的信用贷款额度在3万元（含）以下，贷款期限在12个月内的信用贷款，由总行一级审批小组负责审批；
一、项目基本情况 （一）项目立项背景及实施目的 为进一步推动城镇化发展，国务院相继发布了《国家新型城镇化规划(2014—2020年)》、《国务院关于深入推进新型城镇化建设的若干意见》（国发〔2016〕8号）等文件。2014年山东省委、省政府印发了《山东省新型城镇化规划 （2014-2020年）》（鲁发〔2014〕16号）。 山东省委、省政府《关于推进新型城镇化发展的意见》（鲁发〔2014〕9号）要求，加大新型城镇化体制机制创新力度，探索具有山东特色城镇化的有效途径和模式。山东省住房和城乡建设厅、山东省发展和改革委员会等11部门联合印发了《关于开展新型城镇化试点工作的通知》（鲁建办字〔2014〕18号），部署开展了国家和省级新型城镇化试点申报工作。省住房城乡建设厅会同有关部门组织专家评审，提出省级试点名单建议，并报省城镇化领导小组审议，最终确定试点地区。省财政厅、省住房城乡建设厅印发《关于下达2017年省级城镇化建设专项资金（第一批）的通知》，对纳入国家和省新型城镇化综合试点的18个市、县（市、区）补助。 （二）项目内容和预算支出情况 2017年山东省新型城镇化试点资金15600万元，涉及6个国家级新型城镇 化综合试点市，6个国家级新型城镇化综合试点县（区），6个省级新型城镇化综合试点县，共计114个项目。 （三）项目实施情况 2017年山东省新型城镇化建设试点资金共安排专项资金15600万元，共用 于114个项目，其中修建道路17条，供气供热项目4个，污水垃圾处理项目7个，编制各类城镇规划46个及其他各类城镇发展项目40个。 城镇道路交通类的项目，主要用于各试点地区城区及乡镇道路的修建，优化城区路网结构，缓解了周边交通压力，方便群众出行，提高了居民幸福指数，对城乡一体化的发展起到了促进作用。 规划编制类项目提高了城市建设水平，从整体平面和立体空间上统筹城市建筑布局、塑造城市风貌特色，优化城市形态，创造宜居公共空间。从社会效益来说可以更科学的指导城市基础设施、公共服务设施和城乡建设；从环境效益来说，可以
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行） 第一章总则 第一条为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。 第二条本细则适用于商行发放的各类贷款。 第三条商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 第四条商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款范围、对象和比例 第五条商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。 第六条商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。 第七条商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。 第八条商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%； 第九条商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。 第十条商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。 第十一条商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
系统设计,整体推进,促进新型城镇化建设 摘要】城镇化建设是一项系统工程，涉及布局规划、 基础设施建设、劳动力转移、公共服务、文化教育等诸多问题。寿光市在新型城镇化建设过程中，系统设计，整体推进，实现健康发展、和谐发展。同时对城镇化发展过程中存在的问题予以关注。 关键词】城镇化，系统设计，科学发展，问题 2009 年12 月，国务院正式批复《黄河三角洲高效生态 经济区发展规划》，黄河三角洲地区的发展上升为国家战略。 国务院要求《规划》实施要以资源高效利用和生态环境改善为主线，着力优化产业结构，着力完善基础设施，着力推进基本公共服务均等化，着力创新体制机制，率先转变发展方式，提高核心竞争力和综合实力，打造环渤海地区具有高效生态经济特色的重要增长区域，在促进区域可持续发展和参与东北亚经济合作中发挥更大作用。 寿光市地处黄河三角洲地区的中心地带，经济发展相对 迅速，城镇化发展进程相对较快，在城镇化进程中积累了些经验，同时也存在一些发展中的问题，故以寿光为例具有典型性和代表性。通过对寿光城镇化进程的调研，为黄河三角洲其他地区的城镇化建设提供参考与借鉴。
、高起点系统设计 寿光市把城镇化工作作为推动全局工作的有力抓手，按 照“全域寿光”的规划理念，大胆创新，积极实践，打破行 政区划界限，编制全市“迁村并点”总体规划，合理确定村左右的时间，将该市975 个行政村合并成300 个左右的农村 庄布点和搬迁时序，做到一次规划，分步实施，争取用5年新型社区。到目前，共计完成小城镇建设投资 2.88 亿元，其中基础设施投入1.98 亿元。分类规划梯次推进结合新一轮土地修编，组织发改局、建设局、规划局、土管局、民政局等多个部门联动， 制定了小城镇建设3 年提升计划，即根据各镇基础状况的不同，把全市9 个镇分为三类，对三类乡镇制定不同的发展目标和标准要求，实行分类推进、同台竞争，分三年完成全市9 个镇的小城镇建设提升工作。在推进过程中，采取抓强帮弱促中间的工作思路，把发展基础较好的个镇作为示范镇，按全国重点镇标准提升，确保年内高标准 次到位，建成全市的样板镇；把3 个经济实力相对较弱的 镇作为重点帮扶镇，在财力、技术、项目、人才等方面予以倾斜，按潍坊市重点镇标准提升；同时，对其余3 个镇全面加压，推动产业发展，按省重点镇标准提升。 为全力推进农村社区建设，该市制定出台相关优惠政 策，引导迁村并点工作顺利开展。在全市上下营造出“重农村社区建设，帮农村社区开发，抓农村社区管理”的良好氛
银行不良授信资产管理办法(试行) （年2月修订） 第一章总则 第一条为规范我行不良授信资产管理和处置，防范和化解风险，依法维护我行的合法权益，根据我国有关法律、法规和规章制度，结合我行实际，制定本办法。 第二条本办法所指不良授信资产是按照《贷款风险分类实施细则》评估结果认定为次级、可疑和损失类的授信资产。不良授信资产包括不良贷款及其他不良授信（以下统称不良贷款）。不良贷款管理是从不良贷款发生到处置完毕的全过程管理，具体包括认定、催收、保全、处置和问责等环节。 第三条不良贷款的管理和处置应坚持实事求是、合法合规、有利于我行根本利益的原则，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。 第四条总行风险管理部是不良贷款管理和处置的归口管理部门，各级行风险管理部门具体负责不良贷款管理和处置的日常工作。 第五条不良贷款管理和处置人员与债务人、担保人、持股企业、资产受让（受托）方、受托中介机构存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良资产形成有直接责任的，在不良贷款处置中应当回避。 第二章不良贷款管理 第六条不良贷款管理的组织实施 各经营行、总/分行风险管理部、总/分行计划财务部、总/分行法律合规部、总/分行审计部等部门在不良贷款管理中应密切配合，按照各自的职责履行不良贷款管理责任，切实做好不良贷款的管理和处置工作： （一）不良贷款的管理和处置实行“一把手”负责制，各经营行
负责人作为清收责任人，在不良贷款管理中，履行不良贷款诉讼前的催要清收工作、积极参与及配合不良贷款的管理与处置工作等职责； （二）总行风险管理部是不良贷款的归口管理部门，总/分行风险管理部主要履行以下职责： 1．审核经营行不良贷款清收方案和不良贷款处置的相关材料； 2．指导总/分行不良贷款的保全、盘活、清收、处置和变现等工作； 3．统一指导或直接办理不良贷款诉讼执行工作； 4．对不良贷款的处置进行审核； 5．对总/分行不良贷款进行台账管理； 6．对经营行不良贷款进行考核； （三）总/分行授信审批部负责按照审批权限对不良贷款诉讼等的审批； （四）总/分行计划财务部负责不良贷款清收、处置和变现等的账务处理； （五）总/分行法律合规部负责全行不良贷款管理的法律咨询及法律服务； （六）总/分行审计部负责对不良贷款履行审计监督职责。 第七条不良贷款的集中化管理： （一）总行风险管理部下设资产管理中心，指派专人负责实施不良贷款的预警、清收、处置、重组和盘活； （二）资产管理中心的主要职责为： 1．探索开展不良资产市场化、商业化、规模化处置活动，建立相关不良资产信息库，对全行不良资产的处置信息进行每月跟踪； 2．参与并监督高风险或高金额不良贷款的清收和处置工作，包括但不限于500万以上的保证类贷款、1000万以上其他类贷款、资产
关于印发《城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法》 的通知 各支行、总行营业部： 为加强城市商业银行信贷管理工作，防范信贷风险，强化贷款全流程管理，根据银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，总行制定了《城市商业银行贷款发放与支付管理暂行办法》，现印发给你们，请认真贯彻落实。在执行过程中如遇到什么问题，请及时与总行联系。 附：城市商业银行股份有限公司贷款发放与支付管理暂行办法
城市商业银行股份有限公司 贷款发放与支付管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强城市商业银行贷款发放与支付管理，防范信贷风险，强化贷款用途管理，根据银监会制定的《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（以下简称“三个办法一个指引”）以及《城市商业银行贷款基本规定》，特制定本暂行办法。 第二条本暂行办法所称贷款发放与支付管理是指贷款人在发放贷款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 贷款人是指城市商业银行所属各支行、总行营业部。 借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。 第三条按照“三个办法一个指引”要求，贷款人在营销部设立贷款发放与支付审核岗，负责贷款发放与支付审核工作。
第二章贷款资金支付方式的确认 第四条贷款人在发放固定资产贷款前，首先要确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，采用贷款人受托支付方式。 第五条贷款人发放流动资金贷款，具有下列情形之一的，原则上采用贷款人受托支付方式： （一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （二）支付对象明确且单笔支付金额在300万元（含）以上； （三）贷款人认定的其他情形。 第六条贷款人发放个人贷款，除特殊情形外，采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 特殊情形主要包括借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币以及借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。 具有以下情形，可以采用借款人自主支付方式：贷款资金
新型城镇化建设的机遇与挑战
天。 四是城市旧区和“城中村”改造中存在“大拆大建”现象。“大拆大建”导致拆迁纠纷剧增，社会矛盾激化，同时还形成大量因拆建产生的被动性住宅需求，加剧了住房的供需矛盾。一些地方在拆建过程中，破坏了历史文化街区，损害了城市肌理，在带来“千城一面”的同时，还使城市的历史和文化难以传承。 (二)人居环境质量不高 1、居住条件有待进一步改善 与改革开放初期相比，中国城市居民住房整体水平已有大幅度提高，但城市低收入阶层和外来务工人员的住房条件普遍很差。2008年底全国还有1148万户家庭居住在各类棚户区中。20世纪50年代至70年代修建的老旧住宅成套率低、配套设施不完备、居住环境差，迫切需要更新改造。 “十一五”期间，各地房价普遍出现快速增长势头，房价的增幅远超居民收入的增长幅度，普通居民改善住房的难度加大。政府保障性住房的供给量严重不足，难以满足市场需求，加剧了普通居民的住房困难。 2、居民出行不便捷 一是大城市交通拥堵严重，且呈蔓延之势。特大城市主要路段全天的道路饱和度超过70%，城市中心地区高峰时段的平均车速普遍低于每小时20公里。上海城市中心区50%的车道在高峰时段道路饱和度达到95%，平均车速仅10公里／小时；2006年北京市民的平均通勤时间达43分钟。二是城镇群综合网络交通建设缓慢，枢纽布局不合理，各交通方式之间衔接不畅，交通运行效率低。三是区域轨道交通发展尚在初级阶段，城市之间、产业区与港151和机场间的联系主要依靠高速公路，高速公路建设规划与城镇群发展布局协调不够，所建线路流量差异很大，早期建设的线路因沿线城镇的发展，近乎成为城市内部快速路；大城市地铁线路不成网络，与公共交通、区域交通等缺乏有效的衔接，制约交通组织效率的提高。 3、社会服务设施建设难以满足需求 北京、上海、广州等中心城市教育、医疗资源丰富，但为周边地区提供服务的能力不足。与城市居民生活密切相关的社区级医院、文化站馆、图书馆、体育设施、青少年活动中心、老年活动中心等设施匮乏，缺少日常维护和管理
张家口银行房地产开发贷款管理办法 （2016年版） 第一章总则 第一条为了加强房地产管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》等有关法律、法规和制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房及其配套设施建设的贷款。 第三条发放房地产开发贷款必须符合国家的方针、政策，遵守国家法律法规和总行相关规定，坚持安全性、流动性和效益性原则。 第四条房地产开发企业实行名单制。对未列入名单的开发企业，不得为其办理房地产开发贷款业务。 第五条本办法适用于张家口银行各分支机构。 第二章贷款种类和条件 第六条贷款种类。房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款和综合用房开发贷款。
（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。 （二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于写字楼、商场和宾馆（酒店）及其配套设施等商用项目建设的贷款。 （三）综合用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于商住两用房及其配套设施等综合性用房项目建设的贷款。 第七条借款人条件。借款人应具备以下条件： （一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人； （二）取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续； （三）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好； （四）在我行开立基本存款账户或一般存款账户； （五）评定的信用等级符合总行要求； （六）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力； （七）贷款人规定的其他条件。 第八条贷款项目条件。贷款项目应具备以下条件： （一）已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效； （二）土地全部价款已交清，无任何法律纠纷；
山东省农村信用社 不良贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称农村信用社）不良贷款管理，提高不良贷款管理和清收处臵水平，根据有关法律法规及山东省农村信用社制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称不良贷款是指按照山东省农村信用社信贷资产风险分类的有关规定划分为次级类、可疑类、损失类的贷款及表外不良贷款。 第三条不良贷款管理是指根据不良贷款的内在特点，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款移交、日常管理、清收处臵和监测、检查与奖惩等各个环节进行的全过程管理。 第四条本办法所称贷款管理单位是指承担贷款发放、贷后管理等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社公司业务部、个贷中心、营业部及基层信用社等。 本办法所称不良贷款管理单位是指承担不良贷款管理、清收处臵等职责的农村信用社经营机构，包括县级联社资产管理部及承担不良贷款管理处臵职责的贷款管理单位。 本办法所称还款义务人是指借款人、保证人以及依法承
继其还款义务的个人或单位，如财产继承人、虚假出资或抽逃资金的企业股东、改制后具有债务承继关系的企业、企业开办单位等。 第五条不良贷款管理遵循的原则： （一）真实反映。真实、准确、客观地反映不良贷款的形态状况及不良贷款管理、清收处臵各环节的工作情况。 （二）依法合规。不良贷款管理、清收处臵工作必须严格遵守国家法律、法规、政策及有关规定。 （三）尽职履责。不良贷款管理人员根据尽职管理要求，忠实履行工作职责，维护信用社权益。 （四）科学管理。科学合理设臵不良贷款的管理体系和业务流程，创新工作模式，提高处臵技术水平。 （五）优化处臵。合理把握处臵效率和效益的关系，通过处臵时机的选择、处臵方式的比较和定价机制的运用等，实现不良贷款处臵效益的最大化。 （六）信息保密。严格保密不良贷款管理、处臵相关信息，避免造成不良影响和贷款损失。 第二章组织机构及职责 第六条资产管理部门。省联社、办事处（市联社）和县级联社要设立资产管理部门，根据实际需要，配备相应数量的工作人员。辖内经营单位或不良贷款较少的办事处也可设臵不良资产管理岗。
中国银行业监督管理委员会令 2011年第4号 《商业银行贷款损失准备管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１１０次主席办公会议审议通过。现予公布，自２０１２年１月１日起施行。 主席 刘明康 二○一一年七月二十七日 商业银行贷款损失准备管理办法 第一章 总则 第一条 为加强审慎监管，提升商业银行贷款损失准备的动态性和前瞻性，增强商业银行风险防范能力，促进商业银行稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本办法。
第二条 本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行。 第三条 本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。 第四条 中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监管机构）根据本办法对商业银行贷款损失准备实施监督管理。 第五条 商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 第二章 监管标准 第六条 银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。 第七条 贷款拨备率基本标准为２．５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
第八条 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。 第九条 银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。 第十条 商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理有关规定确定贷款损失准备的资本属性。 第三章 管理要求 第十一条 商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。 第十二条 商业银行管理层负责建立完备的识别、计量、监测和报告贷款风险的管理制度，审慎评估贷款风险，确保贷款损失准备能够充分覆盖贷款风险。 第十三条 商业银行贷款损失准备管理制度应当包括： （一）贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型； （二）职责分工、业务流程和监督机制；
世界银行贷款项目管理暂行规定［失效］ 发文单位：财政部 文号：财世字[1997]43号 发布日期：1997-4-8 执行日期：1997-4-8 生效日期：2003-1-30 一、总则 第一条为进一步理顺世界银行贷款（下称“世行贷款”）项目管理中各部门之间的关系，建立“借用还”与“责权利”相统一的管理体制，切实加强世行贷款项目的管理，规范项目管理行为，提高管理工作效率，特制定本规定。 第二条本规定适用于所有世行贷款项目。 第三条本规定所指的世行贷款包括国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷以及与世行贷款相关的联合融资贷款。 本规定所指的世行贷款项目系指利用和准备利用世行贷款实施的项目。
第四条世行贷款项目管理工作的总原则是“统一领导，归口管理，分工合作，各司其职”。 财政部是国务院批准的世行贷款的对外窗口和对内归口管理部门，统一负责全国世行贷款业务的协调与管理工作；地方财政部门是地方利用世行贷款业务的归口管理部门和地方人民政府的债权债务代表，全面负责当地利用世行贷款业务的协调与管理工作。 第五条世行贷款是我国政府的主权外债，贷款资金的借入与使用以国家和地方各级财政信誉为基础，贷款项目的管理应以贷款资金的债权债务关系为主线，做到债务责任清晰明确，权、责、利相结合，借、用、还相统一。 世行贷款项目管理主要包括项目计划管理、项目前期准备管理、资金及财务管理、工程管理、招标采购管理、技术援助和培训管理、债务管理、项目完成与运营管理等。 第六条除单独说明者外，本规定中所指的“项目单位”包括中央项目执行部门（或中央项目办）、地方项目执行机构（地方项目办或项目行业主管单位）、财政部直接转贷的中间金融机构
不良贷款清收考核办法 1.目的 本文件规定了XX行(以下简称“本行”)不良贷款清收考核办法的要点，旨在建立科学合理的清收考核办法，确保不良贷款管理的规范操作，使风险得到有效控制。 2.适用范围 本文件适用于本行对不良贷款清收的奖惩考核。 3.定义、缩写和分类 3.1定义 （1）不良贷款：是指表内按五级分类的次级、可疑、损失类贷款；按四级分类的逾期、呆滞、呆账贷款及表外已核销的呆账、已置换央行票据等不良贷款。 （2）次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 （3）可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 （4）损失类贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 （5）法律时效：包括诉讼时效、执行时效、查封时效等各类可能引起权益发生变动的时效。 3.2缩写 无 3.3分类。 (1) 不良贷款考核对象为全辖的信贷管理人员、经办人员以及相关责任人员（含公司银行部、个人银行部客户经理）； (2)不良贷款管理按个人完全责任贷款、个人经办责任贷款、岗位清收贷款和集体清收区别管理。 4.职责与权限
5.原则与基本规定 5．1原则 1）统一管理。资产管理部作为不良资产管理职能部门，对本行不良贷款实行统一管理； 2）落实到人，新老划段。对已形成的不良贷款按照责任划分指定专人进行清收，按照贷款形成时期划断清收考核，对清收实行任务分解落实到人的原则； 3）区域划分。对全辖分支机构进行区域划分，实行部门包点，协助清收。 4）责任考核。对分支机构负责人及责任人实行全年分段责任考核及年终考评；建立贷款奖惩考核机制，制定奖惩考核办法。 5．2、基本规定 无