对公账户业务流程
一、账户种类
（一）、按用途划分，分为四类存款账户
1、基本存款账户，是指存款人用于办理日常转账结算和现金收付业务需要而开立的银行结算账户。存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户，可办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取。
2、一般存款账户，是指存款人用于办理借款或其他结算需要而开立的银行结算账户。存款人不能在基本存款账户的开户银行开立一般存款账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户，是指存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。包括：预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、QFII（合格境外机构投资者）或其他特殊专用存款账户、名称不一致专用存款账户。该账户用于办理各项专用资金的收付，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
4、临时存款账户，是指存款人用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付而开立的银行结算账户。包括：临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户、注册验资和增资临时存款账户。该账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）与基本存款账户不
能在同一地区开立，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
（二）、按性质划分，分为两类存款账户
1、核准类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理必须以书面方式报送当地人民银行进行核准，同时录入人民币银行结算账户管理系统进行管理。包括：基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFⅡ专用存款账户、临时存款账户（注册验资和增资临时存款账户除外）。
2、备案类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理只须录入账户管理系统进行备案管理。包括：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
二、开户操作流程
（一）开立核准类存款账户需提交以下资料：
1、有权部门允许单位成立、经营的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）；
2、填妥“开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、组织机构代码证原件及复印件；
4、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明原件及复印件；
5、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账
户业务授权书”及经办人身份证件；
6、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
7、开立基本存款账户需提供“库存现金限额申请书”并盖单位公章；存款人因转户原因撤销基本存款账户后，重新开立基本存款账户的，除应提供原基本存款账户开户许可证核准号，还应提交“已开立银行结算账户清单”；
8、开立专用存款账户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供特定用途资金实行专项管理和使用的证明；
9、开立临时存款帐户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供驻地主管部门同意设立临时机构的批文和有关临时经营合同；
10、我社要求提供的其他资料。
（二）开立备案类存款账户需提交以下资料：
1、基本存款账户规定的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）和基本账户开户许可证；
2、填妥“开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、因借贷关系开立一般存款账户，提供借款合同；因其他结算原因开立一般存款账户，需提供“开立一般存款账户证明”；
4、组织机构代码证；
5、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明；
6、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账户业务授权书”及经办人身份证件；
7、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
8、我社要求提供的其他资料。
三账户变更操作流程
（一）核准类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办柜员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；
4、经办人员通过人民银行结算账户管理系统录入待核准变更信息；
5、会计主管或开户单位将相关资料报送到人民银行海口市中心支行，等待审批。
6、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
7更换印章的操作流程参照印鉴管理办法执行。
（二）备案类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；无需人行审批，审核无误后直接办理账户变更手续。
四、账户撤销操作流程
（一）核准类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，可由信用社或开户单位将相关资料报送到人民银行海口中心支行。
4、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
5、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
（二）备案类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一
式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，无需人行审批，直接办理销户手续。
4、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
5、经办柜员需将单位交回的未用完的重要空白凭证与交回未用重要空白凭证清单进行核对是否相符,并与业务系统中的登记、使用、结余情况进行核对，查验清单上销户单位是否签章,核对无误后，加盖私章、业务用公章退客户一联,将未用完的重要空白凭证切角作废,并登记“作废重要单证登记簿”。
五、支票业务
（一）、经办柜员在接到客户交来的支票，审核支票的注意事项主要为：
1、出票日期：必须为大写，壹月贰月前零字必写，叁月至玖月前零字可写可不写。拾月至拾贰月必须写成壹拾月、壹拾壹月、壹拾贰月(前面多写了“零”字也认可，如零壹拾月)；壹日至玖日前零字必写，拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾伍日，下同），贰拾日至贰拾玖日必须写成贰拾日及贰拾X日，叁拾日至叁拾壹日必须写成叁拾日及叁拾壹日。
2、收款人：转帐支票收款人应填写为对方单位名称。转帐支票
背面本单位不盖章。现金支票收款人为单位的应在背面盖章，收款人为个人的在背面签名。
办理支票业务的经办人员需出示身份证，并在背面签名及填写身份证号码。
3、付款行名称、出票人帐号：即为本单位开户银行名称及银行帐号，例如：开户银行名称：海口市农村信用合作联社营业部，银行帐号：1202027409900088888
4、金额：审核支票的大小写金额是否一致和规范。
5、审核用途。
6、审核支票是否在有效期内，支票的有效期为10天，日期首尾算一天。
7、支票不得涂改，涂改的支票不得受理。
（二）、核对预留印鉴
1、印鉴需双人核对。
2、预留印鉴为透明塑料材质的，将印模覆于印鉴上，仔细核对，所有印鉴完全一致后交由复核员复核，复核员操作程序同上。
3、预留印鉴为纸质材质的，先将支票印鉴部位折叠，分别置于印鉴卡上，印鉴衔接无缝方可通过，复核员操作程序同上。
4、印鉴需清晰可辨，印鉴模糊的支票不得受理。
六、单位定期存款操作流程
1、单位定期存款开户所需资料：
（1）、原已在本营业网点开立活期账户的，填写开户申请书、提
供经办人身份证件、授权委托书和预留印鉴卡并在"单位开户申请书"上注明活期账户的账号，不需提交其他资料。
（2）、如果开户单位在我社没有开立结算帐户，则需要开户单位提供开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。
2、开户单位必须签发转账支票，经经办柜员审核无误并收妥后，打印存款证实书，加盖业务公章后交还单位作存款凭据。
3、存款到期，开户单位需持加盖预留印鉴的存款证实书和进账单向我社办理转账。
4、提前支取定期存款，应出具盖有单位公章的书面证明，说明提前支取的正当理由。我社根据支取日挂牌公告的银行活期存款利率计付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余存款换发新的存款证实书，按原证实书开立日挂牌公告的定期存款利率和原定存期计付利息。
5、定期存款到期后，可以办理续存手续。我社收回存款证实书，结清利息，并换发新的证实书，按续存之日起计息。
存款证实书更换印鉴时，开户单位持单位公函和证实书向我社办理更换印鉴手续。如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的，我社根据单位出具的要求挂失止付的公函，查实存款确未被支付后，为单位办理挂失手续，补开新的存款证实书。
七、大小额支付业务
（一）客户办理汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”/
“个人汇款凭证”。对公客户不得办理现金汇兑，办理汇兑的资金必须从其结算账户转出。
（二）经办人员审核客户提交的“电汇凭证”/“个人汇款凭证”，应注意以下事项：
1、对公客户及办理转账汇款的对私客户在“电汇凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇款人账号”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“收款人账号”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额）。
（2）办理现金汇款的对私客户在“个人汇款凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额，大写金额前应填写“现金”字样）。
3、“电汇凭证”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
4、客户填写的“汇款人户名”、“账号”是否与综合业务系统内的账号、户名相符；
5、对公客户办理汇兑业务时，“电汇凭证”第二联加盖的预留印鉴是否为预留银行印鉴；
6、办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；
7 汇款人应在“电汇凭证”上写明联系方式和身份证号码，以便在发生退汇时汇出社能够及时与其联系；
8、“电汇凭证”上填写的大小写金额是否一致。
（三）经办人员审核“电汇凭证”内容填写无误后，对于办理转账汇兑的客户，借记申请人账户；对于办理现金汇兑的客户，收妥客户现金后先进行现金挂账，挂至“2431应解汇款”科目，再通过大小额系统录入。
(四)经办人员按照相应收费标准向客户收取手续费。“电汇凭证”第一联加盖转讫章（或现金讫章）和收费回单一并交客户。“电汇凭证”第二联加盖转讫章和经办人个人名章，大小额转账业务传票的附件。
（五）录入员录入完毕，将传票整理好，并加盖私章，交复核员进行复核。
复核员在系统中录入支付交易序号，复核已录入的往账信息。
复核交易必须由复核员进行，不得由同一操作员同时进行录入和复核处理。
复核员审核往账信息是否录入正确。复核完毕提交系统处理，小额复核后即发送，对于大额汇兑往账，需由业务主管授权方可发送。
（六）对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次交复核员进行复核。
（七）汇兑往账复核提交后，操作员可查询往账业务状态，往
账状态分为“已清算”、“已授权”、“已撤销”等，掌握业务信息。
协助查询冻结扣划工作有关规定
一、有权查询、冻结、扣划的机关及分类
（一）人民法院、税务机关和海关：查询、冻结和扣划单位及个人的存款。
（二）人民**、公安机关、**机关、军队保卫部门、监狱、犯罪侦查机关：查询和冻结单位及个人的存款，但无权扣划。
（三）监察机关（包括军队监察机关）：查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。
（四）审计机关、工商管理机关和证券监督管理机关：只有权查询单位存款，无其他权利。工商行政管理机关具有类似于冻结措施的对单位和个人存款暂停结算的权利。
截至目前，法律、行政法规只规定上述机关有权查询、冻结和扣划存款，其他任何机关无权采取上述措施。
二、协助查询业务
（一）办理协助查询业务时，经办人员应当核实以下证件：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证件或介绍信;有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询通知书。
（二）协助查询时，经办人员要认真审查协助查询通知书，有权机关不能对个人存款户提供账号或身份证号码的，经办人员应当要求有权机关提供其他足以确定该个人存款账户的情况。
（三）信用社协助有权机关查询的资料仅限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
（四）信用社在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，信用社应当保守秘密。
三、协助冻结业务
（一）办理协助冻结业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证件或介绍信;有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书（主要负责人签字）。
（二）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款裁定书。
（三）冻结单位或个人存款的期限最长为6个月（起始日期不计入），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
（四）有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，信用社不予办理并说明情况。
（五）在冻结期限内，只有原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书，才能对已冻结的存款予以解冻。
（六）被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，信用社应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内，信用社不得自行解冻。
（七）有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接做出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
四、协助扣划业务
（一）办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：
（二）有权机关执法人员（原则上2人）的工作证件或介绍信;
（三）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书（主要负责人签字）；
（四）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
五、信用社在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：
（一）“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
（二）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，要说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”，或所附的法律文书。
有权机关对个人存款户不能提供账号的，信用社应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的
情况。如有权机关不能提供的，信用社不予协助扣划。
（四）信用社在协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，信用社不予协助。
（五）若有权机关要求对个人定期存单进行部分扣划的，应按要求金额进行扣划，将剩余金额重开一张新的定期存单。新开存单作代保管处理。经办人应联系客户，请其取回新开存单，并将原存单交还信用社，交回的原存单作当日传票附件。
五、有关事项
（一）信用社在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被冻结的单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。
（二）查询、冻结、扣划通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应有有权机关执法人员依法送达，信用社不接受有权机关以外的人员代为送达的上述通知书。
（三）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，信用社应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。
两个以上有权机关对信用社协助冻结、扣划的具体措施有争议的，信用社按照有关争议机关协商后的意见办理。
（四）今后，法律、法规及规章有新的规定的，从新规定。
六、相关要求
（一）各信用社（部）要在营业机构确定专职人员（应熟悉相关业务），负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守秘密。
（二）各社（部）要建立协助查询、冻结、扣划工作登记簿。在协助办理查询、冻结、扣划手续时，应对下列情况进行登记：1．有权机关名称；
2．执法人员姓名和证件号码；
3．信用社经办人员姓名；
4．被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名；
5．协助查询、冻结、扣划的时间和金额；
6．相关法律文书名称及文号；
7．协助结果；
8．其他自行确定的内容。
登记簿应在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并有有权机关执法人员和信用社经办人员签字。有权机关的执法通知书（信用社保存联）归档管理。
每日班后需做的工作
对记账凭证、原始凭证等进行审查整理，及时向主管进行移交，接受主管事后监督，核对现金和有价单证并做好登记，检查款箱是否盖紧锁牢，现金、有价单证和业务用章一同装箱入库保管，是否按时
签退，检查五门落锁情况和各种登记薄的登记情况，由主管柜员确认当天的工作全部处理到位后，综合柜员方可下班离岗。
公司银行开户业务经验 目录 一、银行开户手续 (1) （一）人民币帐户的开立 (1) （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 (2) 二、外债的借入流程 (3) 三、人民币结算方式及付款时间明细表 (4) 四、外币结算方式 (5) 五、银行提供的负债业务及年利率表 (5) 一、银行开户手续 （一）人民币帐户的开立 公司在领取营业执照并刻制公章之后，即可到银行办理开户手续，开立银行 结算账户。根据人民银行关于结算账户管理的有关规定，每个公司仅可开立一个 基本帐户，用以提取现金及日常结算支付等，并可根据经营业务的需要，再开立 其他的一般帐户。 1、开立帐户需要准备的资料 1）营业执照副本及其复印件； 2）组织机构代码证的副本及其复印件； 3）法定代表人身份证复印件； 4）留存印鉴非法定代表人的，需要签署相应的授权书； 5）公章、财务专用章及预留人名章； 6）经办人身份证复印件（通常工商银行需要）； 7）公司的税务登记证（含国税及地税）副本的复印件（通常招商银行需要）； 8）房屋租赁协议（一般基本户开户行需要）； 9）其他需要的证明文件。
2、办理支票领购手续 1）经办人的照片； 2）经办人的身份证复印件（通常工商银行需要）； 3）设置开立帐户的密码（通常工商银行需要）。 3、购领支票 1）支票购领本（要经办人照片，身份证复印件） 2）开户许可证（工商银行） 3）预留银行印鉴，当时填写手续费和工本费的单子（先从银行取回，买时填好盖章后带道银行即可，转账支票30元一本，现金支票20元一本，直接从银行划付） 4、支票的填写 1）年月日的写法，年必须用汉字的大写，月日是个位的，前边要加零，10月或10日，要写“壹拾”； 2）数字的大写：壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿； 3）收款人处一定填全称； 4）可以限定支票的最高金额。 5、办理电话查询 1）签署电话查询协议； 2）设置查询密码。 （二）办理《外汇登记证》及外币资本金账户和外币结算账户开立 1、办理外汇登记证需要资料： 1）书面申请（包括企业基本情况，拟开户银行名称等内容并加盖公章）； 2）营业执照副本（境外非法人企业提供非法人营业执照）； 3）外经贸部门批准企业成立的批复文件； 4）外经贸部门颁发的批准证书； 5）经批准生效的企业合资合作合同、章程（独资企业只须提供章程）； 6）企业组织机构代码证； 7）企业公章； 8）除上述材料外，视情况要求补充的其他材料。 （以上材料除第1、7项外，需带原件及复印件，复印件应加盖企业公章，确认与原件内容一致，验后返还原件，同时留存复印件。） 2、办理资本金帐户需要的资料： 1）书面申请（包括企业基本情况、开户原因、拟开户银行等内容并加盖公章）；
公司银行帐户管理制度 总则 一、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家《银行账户管理办法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 二、公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金帐户、保证金帐户、网银支付账户等。 三、本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 四、公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。 五、银行账户开立、撤销需经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。 六、所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第一章银行账户基本信息管理 七、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 八、公司银行账户管理信息数据主要包含以下内容： 1、户名全称 2、开户银行全称 3、银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4、账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5、账户属性（指对公账户） 6、账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7、开户日期、账户变更日期、销户日期 8、网银U盾数量和权限 九、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。
十、财务部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。财务部应该定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第二章银行账户管理 十一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 十二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 十四、公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写《银行开/销户申请表》，获财务总监和总经理批准后方可执行。 十五、财务部门应保管好银行账户对应印章、网银U盾（详细请遵照《印章管理制度》，确保银行账户安全。 十六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用； 3.专项资金帐户用于核算公司专项资金收支； 4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类主要用于上述以外业务。 十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。 第三章银行账户开立 十八、银行账户开立实行总经理审核制。 十九、公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致；
对公结算账户开户： 1、开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均 可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。 2、客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式 两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。 3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核 对原件。复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。 单位定期存款开户业务： 1、开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码 证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。 2、客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联 注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。 通知存款开立业务： 1、办理人须持有效身份证件。办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务 和负责人签字并加盖预留印鉴。 2、最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等 值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。 机构客户现金管理类理财： 1、如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。
对公账户业务流程 一、账户种类 （一）、按用途划分，分为四类存款账户 1、基本存款账户，是指存款人用于办理日常转账结算和现金收付业务需要而开立的银行结算账户。存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户，可办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取。 2、一般存款账户，是指存款人用于办理借款或其他结算需要而开立的银行结算账户。存款人不能在基本存款账户的开户银行开立一般存款账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。 3、专用存款账户，是指存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。包括：预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、QFII（合格境外机构投资者）或其他特殊专用存款账户、名称不一致专用存款账户。该账户用于办理各项专用资金的收付，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。 4、临时存款账户，是指存款人用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付而开立的银行结算账户。包括：临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户、注册验资和增资临时存款账户。该账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）与基本存款账户不
能在同一地区开立，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。 （二）、按性质划分，分为两类存款账户 1、核准类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理必须以书面方式报送当地人民银行进行核准，同时录入人民币银行结算账户管理系统进行管理。包括：基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFⅡ专用存款账户、临时存款账户（注册验资和增资临时存款账户除外）。 2、备案类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理只须录入账户管理系统进行备案管理。包括：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。 二、开户操作流程 （一）开立核准类存款账户需提交以下资料： 1、有权部门允许单位成立、经营的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）； 2、填妥“开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名； 3、组织机构代码证原件及复印件； 4、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明原件及复印件； 5、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账
招商银行（95555） 所需材料 营业执照 法人代表身份证原件 若法人代表无法亲自前往需出具书面授权书，及代办人身份证原件 公章、财务章、人名章（开户预留人名章需为法人代表人名章，或法人授权的其他人名章） 公司章程（如股东为法人，需提供法人股东营业执照正副本） 注：1，如果法人代表不能亲自到场办理，需要法人代表亲自接听电话确认。 2，招行目前针对新设立企业银行开户有不同程度套餐优惠活动，组合套餐最高可减免1000元以上。 费用 开户费：300元 账户日均存款不足10万，每月收取50元小额账户管理费 开通网银功能，每月收取50元月租费 数字证书卡：70元 交通银行（95559）
所需材料 首先工作人员将对要开户公司进行上门核实（核实内容包括法人代表、经营场所等）营业执照原件 公章、财务章、人名章 法人代表身份证原件 费用 开户费：150元 优盾：70元/个 优盾年费：50元/年 网银使用费：300元/年2个网银账户 中国民生银行（95568） 所需材料 营业执照 公章、财务章、人名章 法人代表身份证原件、财务负责人身份证原件
注：需法人代表本人亲自来 费用 除密码器460元/个以外不再收取任何费用 光大银行（95595） 所需材料 营业执照 法人代表身份证原件 出资人（股东）身份证原件 公章财务章，人名章，公章原件 若法人代表本人不能亲自到场办理业务，需要法人代表出具书面授权书代办人身份证 公司章程原件 财务主管及财务经办人员身份证原件 费用 密码器108元网 银第一年350元，第二年后每年300元
北京银行（95526） 所需材料 首先北京银行将对要申请银行开户的企业进行实地合适（合适内容包括经营地址、法人等）审核通过后将需要提供： 营业执照 法人代表身份证原件 若法人代表不能亲自到场办理，需出具书面委托授权书 公章、财务章、人名章 费用 开户费：200元 密码器：420元 网银费：280/年 注：若日均账户余额不足10万元，将收取150元/季度的账户管理费
企业网上银行开户操作流程 一、首先是客户必须在我行的对公网点开立单位存款账户。 二、客户需要提交经办行的资料如下： （一）、营业执照（正本复印件）； （二）、税务登记证（正本复印件）； （三）、组织机构代码证（正本复印件）； （四）、法人身份证（复印正反面），如有代理人的必须提供代理人身份证（复印正反面），业务操作员的身份证（复印 正反面），所有身份证件必须联网核查并将核查结果打印 在复印件的后面； （五）、申请开通网银服务的报告（客户→银行）（见附件一）；（六）、如有代理人的必须要有授权书。（见附件二）；（七）、单位存款账户未满三个月的必须由经办行递交申请到上级审批机构。（见附件三）； 注：（一—四）加盖客户单位行政公章，经办柜员、复核柜员、业务主管私章、对公业务专用章。所有复印件上加盖“复 印件与原件核对相符”、“再复印无效”、“附件”； （五、六）：加盖客户单位行政公章； （七）：对公业务专用章、业务主管签字、网点支行行长 签字确认、县支行分管行长签字确认、市分行分管行长签 字确认。 三、客户需填写以下申请单：
①《企业网上银行签约申请表》一式三联； ②《企业网上银行用户数字证书维护申请表》一式二联； ③《企业网上银行用户权限维护申请表》一式二联； ④《企业网上银行审核流程维护申请表》一式二联； ⑤《企业网上银行银企电子对账申请表》一式二联； ⑥《网上银行企业客户服务协议》一式三联。 注：以上申请表按填表说明进行填写。不得涂改、柜员不得代理客户进行填写。 四、经办行登陆电子验印系统进行验印。在申请表上加盖“已 核验”章戳。（见附件四） 五、网银经办员进行系统的录入，网点需要做以下三步如下： 客户业务受理： （一）、服务开通管理： 功能：修改、锁定∕解锁、删除 ①输入客户编号→点击“开通”→录入相关带“﹡”的信息。 证书服务费收费率：1 网银服务费收费率：1 申请开通网银服务：查询版、专业版 管理方式：银行代管、客户自管 ②点击“确认”→主管授权：输入授权主管ID和授权主管密码→打印凭证 （二）、账户签约管理： 功能：查询、开通
对公开户所需资料 1、独立法人开立基本结算账户： 所需资料：营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证（国税或地税）、法人代表身份证件、授权委托书、代理人身份证件。 2、独立法人开立一般结算账户： 所需资料：营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码、证税务登记证（国税或地税）、开户许可证、法人代表身份证件、授权委托书、代理人身份证件。 3、非独立法人开立基本账户： 所需资料：本公司的营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证（国税或地税）、企业负责人身份证件。上级公司的营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码、证税务登记证（国税或地税）、开户许可证、法人代表身份证件、授权委托书、代理人身份证件。 4 、非独立法人开立一般结算账户： 所需资料：本公司的营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证（国税或地税）、开户许可证、企业负责人身份证件、授权委托书、代理人身份证件。上级公司的营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证（国税或地税）、开户许可证、法人代表身份证件。 5、机关、事业单位开立基本结算户： 机关单位和实行预算管理的事业单位：政府人事部门或编委的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明、组织机构代码证；非预算管理的事业单位：政府人事部门或编委的批文或登记证书、组织机构代码证 6、开立临时结算账户： A、验资户 所需资料：工商管理部门颁发的企业名称核准通知书、股东身份证件、授权委托书、代理人身份证件。 股东为个人的，身份证件为居民身份证、护照等。 股东为法人的，身份证件为营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证（国税或地税）、开户许可证、法人代表身份证件。 B、异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户 名称可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。当建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，应出具建筑施工及安装单位开立临时存款账户所需提供的证明文件，即成立项目部的批文； C、异地临时经营活动 所需资料：基本存款账户开户许可证、营业执照（正副本）正本以及临时经营地工商部门批文 7、开立附属机构专用账户： 所需资料：上级公司的营业执照（正副本）、组织机构代码证、机构信用代码证税务登记证（国税或地税）、开户许可证、法人代表身份证件、成立附属机构的文件、附属机构负责人身份证件、授权委托书、代理人身份证件。 一般为食堂、招待所、幼儿园、工会、党费专户。 户名必须为公司名称+附属机构名称，如湖南XXXX有限责任公司的后勤部需要开立专用账户，户名就必须是湖南XXXX有限责任公司后勤部，印鉴与户名必须一致。
开立单位银行结算账户需提供材料 1、开立单位银行结算账户申请书1份； 2、单位人民币银行结算账户客户资料采集补充表（另附验资报告或公司章程或投资比例证明）1份，对公客户信息采集表1份。 3、银行结算账户管理协议2份； 4、印鉴卡3张（领印鉴卡需提供：单位银行账户预留印鉴业务申请书、法人和代理人身份证各1份）； 5、库存现金限额核定表3份（开立基本、临时、需取现专用账户时提供）； 6、组织机构代码证正本原件及复印件； 7、工商营业执照（或事业单位证、机编文件等）正本原件及复印件； 8、国、地税税务登记证正本原件及复印件； 9、法人或负责人（非法人单位）身份证原件及复印件； 10、法人授权书（非法人亲自到银行办理时提供）； 11、代理人身份证原件（非法人或负责人亲自到银行办理时提供）及复印件。 12、一般账户结算需要证明或借款合同（开立一般存款账户时提供）； 13、上级主管部门：基本账户开户许可证、组织机构代码证、法人身份证（开户单位有上级主管部门的提供）； 14、预算单位银行结算账户申请书3份（预算单位开户时提供）。 注：开立非基本帐户还需提供已开立基本帐户许可证原件及复印件，专户需另加主管部门或上级单位批文、文件、法规、规章或政府部门的有关文件、证明等；以上资料均需提供原件，还须提供复印件（用A4纸，基本、临时、预算单位专户2份，非预算单位专户、一般账户1份）； 提供的全部资料复印件要加盖公章，开立的户名与公章应一致。
更换预留印鉴手续 1、填写《办理预留银行印鉴变更业务证明》 2、盖齐新旧印章有明显区别的印鉴卡（3张，领印鉴卡需提供：单 位银行账户预留印鉴业务申请书、法人和代理人身份证各1份）3、提供法人或负责人身份证原件及复印件（非法人亲自办理的还应 有授权书和代理人身份证原件及复印件） 4、交回所有盖有旧印鉴的空白重要凭证
11.核准类账户 核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。 核准类账户主要有： （1）基本存款账户； （2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）； （3）预算单位专用存款账户； （4）人民银行另有规定的专用存款账户。 2.备案类账户 通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。 备案类账户主要有： （1）一般存款账户； （2）非预算单位专用存款账户； （3）个人银行结算账户。、基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。 、如果该账户由注册验资的临时存款账户转入的，存款人即可办理收付款业务；如由其他银行转入或由一般存款账户转入的，该账户应自 开户许可证下发之日起个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。 当存款人在同一开户银行撤消银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。正式开立之日为当地人民银行的核准日期 下列存款人，可以申请开立基本存款账户： 企业法人； 非法人企业（如具有营业执照的企业集团下属的分公司）； 机关、事业单位； 团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队； 社会团体； 民办非企业组织（如不以盈利为目的民办学校、福利院、医院等）； 异地常设机构； 外国驻华机构；) 个体工商户； 居民委员会、村民委员会、社区委员会； 单位设立的独立核算的附属机构（如单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园等） 其他组织。 开立一般存款账户不须人民银行核准，自开户之日起5 个工作日内通过人民银行账户管理系统向中国人民银行当地分支机关备案。 其他规定：1、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。 2、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取，不允许发放工资。工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。 3、我行审核符合条件的可当场办理开户手续。 4、如由借款转存开立的一般存款账户或在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户，存款人即可办理收付款业务； 如因其他结算需要开立的，该账户应自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
工商银行开立对公帐户流程（一般结算户）一、请工整填写开户申请书，并按要求盖章。交验各类资料， 交复印件存档备查，复印 件须用 料如下： 1.营业执照正本（如无年审标志还需提供副本）——复印件一份 2.组织机构代码证正本（如无年审标志还需提供副本）——复印件一份 3.基本户开户许可证正本（如有上级单位，还需提供上级单位营业执照正副本，组织机构代码证正副本，开户许可证及法人身份证）——复印件一份 4.国税、地税登记证正本——复印件一份 5.法人代表身份证（港澳台地区提供反乡证或台胞证）——复印件一份 6.代办人身份证（如预留私章非法人代表的，还需提供所预留私章本人的身份证原件及复印件）——复印件一份 7.租凭证或租凭合同——复印件一份 二、签定国税、地税协议 1.签定国税协议（提供国税税务登记、营业执照、组织机构代码证、经办人身份证各复印件一份） 2.签定地税协议（提供地税税务登记、营业执照、组织机构代
码证、经办人身份证各复印件一份）如同时签定国地税协议，只需提供一份复印件，正副本均可 三、收费标准 财智套餐（代收代缴型450，基本结算型550，全能结算型650） 50元（注册资本低于10万（含）开户费200元） 日均余额不足50万每月帐户管理费30元财智卡年费240元 专业版网上银行双证书年费400（普及斑网上银行240元）（注：以上内容只供参考，如有变动以当天最新规定为准） 工商银行开立对公帐户流程（基本结算户）一、请工整填写开户申请书，并按要求盖章。交验各类资料， 交复印件存档备查，复印 件须用 料如下：（如有上级单位，还需提供上级单位营业执照正副本，组织机构代码证正副本，开户许可证及法人身份证）——复印 件二份 1.营业执照正本（如无年审标志还需提供副本）——复印件二份 2.组织机构代码证正本（如无年审标志还需提供副本）——复印件二份 3.国税、地税登记证正本——复印件二份 4.法人代表身份证（港澳台地区提供反乡证或台胞证）——复
中国工商银行公司开户流程及费用 新公司成立，企业营业执照办下来以后，刻一套公章，就可以准备开立公司基本账户了。本文将详细罗列出企业银行开户的具体步骤、以及所需材料和费用。 中国工商银行公司准备材料 1.营业执照正本； 2.法人和股东身份证原件； 3.授权他人办理的，应出具代办人身份证原件及复印件； 4.公司公章、财务章、法人章（财务章和法人章材质均要求刻牛角章）。 * 需注意：授权他人代办银行开户的，企业法人需提前办理一张开户行的个人银行卡，并保证个人卡预留电话保持畅通。 二、中国工商银行公司开户流程 1. 提前预约银行对公业务； 2. 到约定日期，带上所有材料到银行对公窗口，填写表格资料、盖章签字； 3. 缴纳开户所需费用，收好缴费凭证就可以离开了； 4. 接下来，开户银行会报送受理材料至人民银行，待人行审核通过后，开户行会通知客户领取《开户许可证》，这个过程一般为10个工作日。 * 需注意：领取《开户许可证》时，需要带上开户时所有的证件材料。 三、中国工商银行开户完成证件 四、中国工商银行对公账户费 1.对公账户开户200元/户（上海鸿岳代开可免）； 2.网银54元/3个； 3.对公账户维护费、管理费合计564元/年。 4.电子支付密码器 5.对公自助服务卡
6.单位结算卡 六、上海虹口区税收优惠政策 （1）免税政策：增值税普通发票开票额不到9万/季度，免税。 （2）退税政策：增值税普通发票退税40%-45% 企业所得税退税9%-13% 增值税专用发票退税9%-13%。 七、上海虹口注册公司费用 1.刻章100元（公章、法人章、财务章、发票章） 2.U棒50元（作报税用） 4.银行开户预存年费（具体以银行要求为准） 5.注册地址使用费 6.注册代理费500元 7.税控盘820元。 8.财务代理费用，小规模200元/月，一般纳税人400元/月。
对公业务结算基本常识 查询开户分理处 1、从账号处可查询： 举例：0200004509088117484 1至4位：地区号；5至8位：网点号码；9至11位：账户类型（其中：090代表基本户；190代表一般户；290代表专用账户）。 2、在支票的下边，从支票条形码（即打印的磁码）可查询： 条形码前二组举例： “xxxxxx”;“010200450”； 第一组：支票号（六位）; 第二组：第5位至8位是网点号码; 支票部分 1、支票号码的位数：8位。 2、支票支付密码的位数：12位。 【云南行】目前所有的票据支付密码均是16位。 【宁波行】支票支付密码位数为16位。 对账单部分 对账单未满页打印可显示余额；如是指定日期，只能打印历史交易明细，则没有余额（因是二个交易）。如指定补打1/10----2/10的未满页，则不体现余额。 交费部分 单位用支票缴电话费，可以在开户行缴纳；用现金需去办理个人业务
网点。 三、对公结算账户基本规定 账户种类 （一）按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 （二）单位客户只能开设一个基本存款账户，对于已在其它银行开立基本存款账户的单位客户，不得再为其开立基本存款账户。 计息规定 （一）单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。利息于次日入账，遇存款账户结清时应同时计息。 （二）存款账户中的冻结户属被法院判决赃款的，冻结期间不计利息，否则给予计息。 四、对公结算账户开立 注册验资、增资验资 开立注册验资账户应出据工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致）；因增资验资需要开账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，开立一个临时存款账户。该账户的使用和撤销比照因注册验资开立临时存款账户管理。 异地银行结算账户的开立 下列单位客户按规定出据开立基本存款账户、一般存款账户、专用存
对公客户开户操作手册 一、功能概述 对公开户支持旧营业执照+组织机构代码、社会信用代码、批文号和证实书种类开户，每种开户方式证件输入相互排斥，不存在交集。具体规则如下：旧营业执照+组织机构代码要求旧营业执照号码和组织机构代码在系统内都是唯一的；社会信用代码开户要求信用代码在系统内唯一，18位社会信用代码隐含的组织机构代码在系统内也是唯一的；批文开户同一批文号下不支持相同客户名存在。 对公客户信息修改，支持旧营业执照，批文号，证实书号，社会信用代码之间相互维护。 二、对公客户建立操作 （一）业务流程 1、根据客户提供的开户资料，审核开户资料的完整性、合规性。 2、柜员启动“对公客户建立”，根据选择的客户类型输入相应的证件种类和号码，填写客户基本信息，提交该交易。 3、交易成功后，返回客户号码。 （二）交易界面及操作步骤
1、客户类型：必输项，在下拉菜单中选择： 选择客户类型为“01企业法人”时，默认输入证件类型为“社会信用代码营业执照”，证件号码输入18位营业执照号。 选择客户类型为“02非企业法人”时，默认输入证件类型为“社会信用代码营业执照”，证件号码输营业执照号。 选择客户类型为“03机关”时，默认输入证件类型为“批文/开户证明”，证件号码输入批文号。 选择客户类型为“04预算事业单位”时，默认证件类型为“事业单位法人登记证书”，证件号码输入登记证书号。 选择客户类型为“05非预算事业单位”时，默认输入证件类型为“事业单位法人登记证书”，证件号码输入登记证书号。 选择客户类型为“06团（含）以上军队”时，默认输入证件类型为“批文/开户证明”，证件号码输入批文号。
对公业务一般户开户流程 1需提交的资料:营业执照(正本) 、组织机构代码、税务登记证(国税地税) 、法人身份证、代办人还应有代办人身份证、开户许可证、.所有资料有A4的纸复印两份、每份上加盖公章。 2填写单据:开立申请书一式三份、管理协议一式二份、对帐协议一式二份、委托授权书一式二份、每份上加盖公章、法人章、印鉴卡一式三份、正面加盖财务章、法人章、反面回盖公章。 2、开户的手续： 单位和个体工商户开立帐户时，应办理如下开户手续： （1）提交有关开户证明。 机关、部队、学校人民团体等行政、事业单位，必须向银行提交拨款的财政部门或上一级主管部门出具的证明； 全民和集体所有制工商企业，必须向银行提交其主管部门出具的证明和工商行政管理部门发给的营业执照； 军队和人民武装警察部队，必须向银行提交上级主管单位的批准证明；个体工商户，必须向银行提交工商行政管理部门发给的营业执照； 城镇承包单位和农村承包户、专业户，必须向银行提交承包协议或有关单位出具的证明。 上述证明文件经银行审查同意后，由银行发给开户申请书。 （2）填写申请书。 按照要求填明：申请开户单位名称；单位性质及级别；上级主管部门；营业执照注册号；单位地址、电话；资金来源和运用情况；生产经营范围等。并由单位盖章后交给银行审查。 （3）填写印鉴卡片。 印鉴卡应盖有开户单位公章及财务主管或会计经办人员名章。印鉴卡片是单位与银行事先约定的一种付款的法律依据。因此，银行在为单位办理结算业务时，应校对印鉴卡片上预留的印鉴，如果付款凭证上加盖的印章与印鉴卡片上的印鉴不符时，银行就不能办理付款，以保障开户单位的存款安全。企业单位由于人事变动或其他原因，要求更换印鉴时，应重填印鉴卡片，并由开户银行注销原卡片上预留的印鉴，另外启用新的印鉴。单位在银行预留的印鉴（财务公章）的名称，必须与帐户名称相一致。 （4）银行编发帐号即为帐户代号。 开户单位的帐号。它是由银行根据单位的行政隶属关系、资金性质，指定使用相应的科目，并加上企业单位的顺序号组成。 企业登记注册因验资需要在银行开立验资账户时，应出具哪些资料？
***********公司章程 为规范公司的组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会主义经济秩序，促进社会主义市场经济的发展，依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）及其他有关法律、行政法规的规定，结合本公司的实际情况，特制定本章程。 第一章公司的名称和住所 第一条公司名称：***********公司 第二条公司住所： 第三条公司在*******食品药品和市场监督管理局登记注册，经营期限年。 第四条公司为有限责任公司。实行独立核算、自主经营、自负盈亏，股东以其认缴出资额为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司债务承担责任。 第五条公司坚决遵守国家法律、法规及本章程规定，维护国家利益和社会公共利益，接受政府部门的监督。 第六条本章程对公司、股东、执行董事、监事、经理均有约束力。 第七条本章程由全体股东共同订立，在公司注册后生效。 第二章公司经营范围 第八条公司经营范围： （以上范围依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 第三章公司注册资本 第九条公司注册资本、认缴出资万元。 在公司减少注册资本，应当自作出决定之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。公司变更注册资本应依法向登记机关办理变更登记手续。第十条股东之间可以转让全部或部分股权，股东向股东以外人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股东；不够买的，视为同意转让。
第四章股东的姓名或者名称 第十一条股东的姓名：自然人： 第五章股东的出资方式、认缴出资额及出资时间 第十二条股东姓名，出资方式及出资额。 第十三条股东认缴出资时间均为年月日之前缴足。 第十四条公司成立后，应向股东签发出资证明。 第六章公司的组织机构及其生产办法、取权、事宜规则 第十五条公司设股东会，股东会由组成。股东会行使下列职权： （一）决定公司的经营方方针和投资计划； （二）选举和更换执行董事、监事，决定有关执行董事、监事的报酬事项。（三）审议批准执行董事报告； （四）审议批准监事报告； （五）审议批准公司年度财务预算方案、决算方案； （六）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案； （七）对公司增加和减少注册资本及股权转让事宜作出决议； （八）对公司发行公司债券作出决议； （九）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议； （十）修改公司章程； （十一）公司章程规定的其他职权。 第十六条首次股东会会议由股东召集和主持，依照《公司法》规定行使职权。 第十七条股东会会议分为定期会议和临时会议。 定期会议应当依照公司章程的规定按时召开。代表十分之一以上表决权的股东，或监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。 第十八条本公司不设立董事会，设执行董事名，由股东担任，会议由执
存款及其他负债──单位存款 对公账户开户 业务说明 对公账户开户是指银行机构为单位存款人开立办理资金收付结算业务的结算账户。 按《人民币银行结算账户管理办法》的规定, 企事业单位的活期账户一般分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 1．基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人、机关、事业单位、团级（含） 以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、异地常 设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位 设立独立核算的附属机构、其他组织。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本账户。 2．一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理 现金支取。 3．专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。可以开立专用存款账户的存款人的资金包 括：基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、证券交 易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开 发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资金和业务支出资 金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。收入 汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机 构发生的收入和支出的资金，因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户， 应使用隶属单位名称。 单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户存入，不得办理现金收付业务；财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支 取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业 资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支机构批准；粮、棉、 油收购资金、住房基金、社会保障基金和党、团、工会经费等专用存款账户支取现金 应按照国家现金管理的规定办理；收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财 政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金，业务支出账户除从其基本存款 账户拨入款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理规定办理。 4．临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的存款人包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册 验资。临时存款账户的有效期最长不得超过两年。 开立对公账户开户业务注意事项： 1.银行机构为存款人开立对公账户，应与存款人签订《银行结算账户管理协议》； 2.存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户；一般存款账户不能在存款人基 本存款账户的开户行(指同一营业机构)开立；同一证明文件只能申请开立一个专用存 款账户；财政预算单位不得开立临时存款账户。 3.对公账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。 1
For personal use only in study and research; not for commercial use 对公账户转账怎么转 对公账户转账怎么转 1.电汇：用于公司与非本市的公司间对公使用。须填写电汇凭证和费用(这两种单子银行都直接提供)。填写电汇凭证须知道付款及收款单位全称、开户行、账号、基本地址(即某省某市某县)，要盖公章、法人章、财务章(如果有的话)，三个工作日到账。 2.转账：用于本市单位间对公账户的业务。须填写转账支票。但转账支票要专门填单，在银行以单位名义申请购买。填写转账支票须知道付款及收款单位全称、开户行、账号，要盖公章、法人章、财务章(如果有的话)，一个工作日到账。 3.现金支票：将资金以现金的名义付给个人。须填写现金支票。但现金支票要专门填单，在银行以单位名义申请购买。填写转账支票须知道的名字、身份证，要盖公章、法人章、财务章(如果有的话)，一个工作日到账，凭收款人身份证在开户的银行凭现金支票领取现金。 4.网上转账：用于任何单位的个人，网上操作，但得事前开通网银。
For personal use only in study and research; not for commercial use. Nur für den pers?nlichen für Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken verwendet werden. Pour l 'étude et la recherche uniquement à des fins personnelles; pas à des fins commerciales. толькодля людей, которые используются для обучения, исследований и не должны использоваться в коммерческих целях. 以下无正文
银行对公账户开户所需资料 一、基本存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 1. 营业执照 2. 国、地税税务登记证 3. 组织机构代码证 4. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印 5、非法人本人来开户的，需提供法人授权书 6、单位公章、财务章、人名章 二、一般存款账户：（复印件一份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。） 1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照 3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证 5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印 6、单位公章、财务章、人名章 三、专用存款账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）财政资金需提供专门的财政批文 申请提现须人民银行核准 1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照 3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证 5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印 注：专用存款账户对特定用途进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。如 1. 基本建设资金 2. 财政预算外资金 3. 金融机构的同业存放资金 4. 住房基金 5. 其他需要专项管理和使用的资金等 四、临时账户：（复印件两份，所有复印件加盖单位公章，所有复印件均为正本复印件。）注：临时账户最长期限为两年 设立临时机构（提现需经人民银行核准） 异地临时经营活动、需提供专门的文件（含期限和资金量的合同及企业内部文件，可展期） 1. 基本账户开户许可证 2. 营业执照 3. 国、地税税务登记证 4. 组织机构代码证
5. 法人身份证复印件，新身份证需双面复印 五、注册验资账户：提供法人身份证复印件，主要工商部门企业预先核准通知书复印件各一份
开立单位帐户需知 尊敬的客户： 在我行开立银行结算账户，为了方便您办理业务，节省办理业务时间，请您仔细阅读以下内容，并将相应资料提供，如有资料不齐，我行将不予受理，面阻莫怪。 凡是在我行开立账户的，请您在开立账户时，关于授权书之类涉及到法人签字的，请您法人代表到我行柜台进行“面签” 授权人签字： 被授权人签字： 公司名称 年月日 所有复印件请用A4纸复印并加 盖公章，新版身份证请提供正反面 复印件 需交纳开户手续费100元正， 以后办理银行结算业务的人员需提 供两张彩色1寸照片办理结算证; 为了您以后的资金安全考虑， 响应银监会政策，请您务必在开户 购买支付密码器（580元）、电子回 单柜（300元/年）。 1、营业执照正本原件及复印件 2份 2、法人身份证原件及复印件2 份（若为外国人，请同时提供就业 证） 3、税务登记证正本原件及 复印件2份 4、代码证原件正本原件及复印 件2份 5、代办人身份证原件及复印 件、法人授权书 6、公章、财务章、法人章 1、营业执照正本原件及复印件 1份 2、法人身份证原件及复印件1 份（若为外国人，请同时提供就业 证） 3、税务登记证正本原件及复印 件1份 4、代码证原件正本原件及复印 件1份 5、代办人身份证原件及复印 件、法人授权书 6、公章、财务章、法人章 7、基本户开户许可证原件及 复印件1份 8、提供一份开户公函。 公司若为日常结算使用 的，请说明具体的结算用途，同时 还应提供购销合同或相关的协议文 本；若向我行借款开立的，请提供 借款合同。 1、营业执照正本原件及复印件 1份 2、法人身份证原件及复印件1 份（若为外国人，请同时提供就业 证） 3、税务登记证正本原件及复印 件1份 4、 代码证原件正本原件及复印 件1份 5、代办人身份证原件及复印 件、法人授权书 6、公章、财务章、法人章 7、外资企业――《外商投资企 业外汇登记证》IC卡及复印件1份、 外经委批复及复印件1份、外经委 批准证书正本原件及复印件一份 中资企业――备案登记表原 件及复印件一份
初创企业在注册公司，拿到营业执照后，公司需要去开立对公账户。这些对于初次创业者来说肯定都比较陌生，但这些确实是对公司来说是必须的。因此，接下来小编整理了以下几点，希望可以有助于各位对公司的对公账户的了解。 一、企业账户是什么? 企业基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主要账户，公司日常经营的资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。 存款人只能在银行开立一个基本存款账户。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。按人民币银行结算账户管理办法规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户。 二、为什么要办理企业账户? 因为单位发工资、特定用途资金专项管理、日常转账结算和现金收付等都是通过各种对公结算账户进行的。简而言之，公司的一切经营活动资金往来都必须通过对公账户来完成。而且，公司办理一般纳税人申请，社保账户，公积金账户、购买税控盘(开发票使用)等前提都是必须开设有对公账户。 三、办理企业账户的流程是什么?
1、提交材料并办理网银; 2、领取开户许可证; 注：开户时法定代表人必须亲自到场一次、取证时可来可不来。 四、办理企业账户需要什么资料呢? 1、营业执照正本原件; 2、公章、财务章、法定代表人私章; 3、纳税人须知; 4、法人身份证原件+第二大股东身份证复印件; 5、网银管理员身份证原件; 注：如果是前海公司需要有“前海协议”，以前开过基本户的还需要销户回执。 当然了，不同的银行有不同的要求，具体情况要根据银行而定哦!随着政策的不断完善，工商税务部门的要求也越来越严格，因此，各位创业者在注册好公司后，应该尽力去好好经营。 办理公司注册、公司变更等工商业务，全网低价，在线交易，全程代办，汇桔网创新创